中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型+答案（考點題）第一部分單選題(50題)1、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導(dǎo)

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。首先，我們來分析每個選項。A選項窗口指導(dǎo)，是中央銀行利用其聲望和地位，通過口頭或書面方式向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項正確。B選項公開市場業(yè)務(wù)，是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，與題干中通過口頭或書面通報勸金融機(jī)構(gòu)采取措施的方式不符，所以該選項錯誤。C選項匯率政策，主要是指一個國家（或地區(qū)）政府為達(dá)到一定的目的，通過金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國貨幣與外國貨幣比價確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實施方式不同，所以該選項錯誤。D選項利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進(jìn)行口頭或書面通報來引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)行動的方式不一致，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為A選項。2、我國金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識。我們需要分析每個選項所對應(yīng)的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券”這一描述的債券類型。選項A，金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國，金融機(jī)構(gòu)可以通過全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，以此來籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，所以該選項符合題意。選項B，國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國家而非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項不符合要求。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項不正確。選項D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項也不符合。綜上，正確答案是A。3、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主體的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)是金融領(lǐng)域中的重要組成部分，其監(jiān)管主體的確定對于維護(hù)金融市場秩序、保護(hù)消費者權(quán)益至關(guān)重要。人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，促進(jìn)證券期貨市場健康發(fā)展，其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)不同。保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，保障保險市場的平穩(wěn)運行，也不負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。而銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）在職責(zé)上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)涉及金融信貸等方面，與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合，所以由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，該題正確答案是B。4、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨特的表現(xiàn)和作用。選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當(dāng)資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門間的流動，所以A選項不符合題意。選項B，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)來轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險。題中提到參與者可轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，且組合投資能分散非系統(tǒng)風(fēng)險，與該功能表述相符，所以B選項正確。選項C，資源配置功能側(cè)重于引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項不正確。選項D，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干沒有體現(xiàn)金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。5、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強制執(zhí)行實施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機(jī)關(guān)實施行政強制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進(jìn)依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。6、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識。首先分析選項A，在行政訴訟中，當(dāng)事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎(chǔ)上參與訴訟，而辯論權(quán)則讓當(dāng)事人可以充分表達(dá)自己的觀點和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項屬于當(dāng)事人權(quán)利。選項B，當(dāng)事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當(dāng)事人在不具備專業(yè)法律知識或因其他原因無法親自參與訴訟時，能委托專業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當(dāng)事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項也屬于當(dāng)事人的權(quán)利。選項C，雖然當(dāng)事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權(quán)利，但查看國家秘密以及別人的個人隱私是嚴(yán)格受限的。國家秘密涉及國家安全和利益，個人隱私受到法律保護(hù)，當(dāng)事人無權(quán)隨意查看，該項不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項D，當(dāng)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時，有權(quán)請求賠償，這是對當(dāng)事人合法權(quán)益的事后救濟(jì)，保證了當(dāng)事人在受到行政侵害時能得到相應(yīng)的補償，屬于當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。7、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。衡量金融資產(chǎn)流動性的標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過程中價值的損失程度。現(xiàn)金作為最具流動性的資產(chǎn)，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價值損失。中央銀行票據(jù)需通過一定市場交易流程變現(xiàn)，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風(fēng)險和市場交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題答案選A。8、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。9、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解。我們需要對每個選項進(jìn)行逐一分析。A選項，企業(yè)法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，這是為了規(guī)范金融市場秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱誤導(dǎo)公眾，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說法符合相關(guān)法律規(guī)定。B選項，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的特許業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會擾亂金融秩序，增加金融風(fēng)險，嚴(yán)重的可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，所以該選項說法錯誤。C選項，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲。低息攬儲可能會破壞公平競爭的市場環(huán)境，影響金融市場的正常秩序，因此相關(guān)法律對此進(jìn)行了規(guī)范和約束。D選項，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權(quán)益的基本要求，也是維護(hù)金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。10、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫并保存金融機(jī)構(gòu)相關(guān)報告信息的職責(zé)主體。我們需要對每個選項所代表的機(jī)構(gòu)職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要負(fù)責(zé)維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及保存相關(guān)交易報告信息的職責(zé)。選項B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其核心職責(zé)在于監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)運營、風(fēng)險防控等方面，并非負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項C，中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)就是接收、分析金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫妥善保存這些信息，該選項與題干描述的職責(zé)完全相符。選項D，商業(yè)銀行是金融服務(wù)的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務(wù)，雖然有義務(wù)向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不負(fù)責(zé)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存這些信息。綜上，正確答案是C。11、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時我國銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項A的2001年，我國主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時間。選項B的1948年是新中國金融體系初步奠基的時期，中國人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項C的1949年是新中國成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項。12、下列表述錯誤的一項是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項對債券分類的表述過于局限。選項B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點，又有股票的潛在增值空間。選項D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)運作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。13、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項。實施行政許可應(yīng)遵循多個重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會公眾公開，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機(jī)關(guān)平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機(jī)關(guān)在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點，簡化程序、提高效率，最大程度地降低申請人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。14、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。15、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握該職業(yè)操守的頒布時間、性質(zhì)、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來看選項A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實施，這是明確的事實，所以選項A表述正確。選項B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強制性的法律法規(guī)。它實際上是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務(wù)水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強制執(zhí)行力。因此，選項B表述錯誤。選項C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，并且是經(jīng)過各會員單位表決通過的，這符合其制定流程，所以選項C表述正確。選項D，當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施，這是為了維護(hù)職業(yè)操守的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項D表述正確。綜上，本題答案選B。16、并購貸款期限一般不超過（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款期限規(guī)定的掌握。并購貸款作為一種特殊的貸款類型，在金融活動中有著重要作用。從金融監(jiān)管和風(fēng)險控制等多方面因素考量，對其期限有著明確規(guī)定。通常來講，并購貸款涉及的資金規(guī)模較大、交易情況相對復(fù)雜，為使并購交易能夠順利推進(jìn)，同時也給予借款人相對充裕的時間來完成整合和實現(xiàn)效益，一般會設(shè)定一個合適的貸款期限。選項A的1年時間過短，在這么短的時間內(nèi)完成并購整合并產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款難度極大；選項B的3年雖然比1年有所增加，但對于一些大型并購項目而言，可能仍無法充分滿足其運營需求；選項C的5年相對較為合理，但并非一般規(guī)定的期限上限。而選項D的7年，綜合考慮了并購項目從實施到產(chǎn)生穩(wěn)定收益的整個周期，既能夠保證金融機(jī)構(gòu)資金的安全回收，也能讓借款人有足夠時間來經(jīng)營和整合并購資產(chǎn)，所以并購貸款期限一般不超過7年，本題答案選D。17、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨立地進(jìn)行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。18、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。19、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。本題正確答案為B選項，以下對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)，這是符合金融業(yè)務(wù)實際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進(jìn)行貸款相關(guān)操作，屬于典型的代理行為，所以A選項說法正確。B選項，委托貸款資金由委托人提供這一點無誤，但貸款對象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)中主要承擔(dān)代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責(zé)，并不負(fù)責(zé)確定貸款對象，所以B選項說法錯誤。C選項，在委托貸款業(yè)務(wù)里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費，貸款的風(fēng)險由委托人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，C選項說法正確。D選項，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關(guān)操作，D選項說法正確。綜上所述，本題應(yīng)選B。20、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款“五級分類法”中不良貸款定義的理解。貸款按照“五級分類法”可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息；關(guān)注類貸款雖目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。而不良貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題的貸款類別。次級類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。所以不良貸款應(yīng)包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款，答案選C。21、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行評估和管控。而選項C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。22、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。23、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關(guān)概念及特點的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對各個選項進(jìn)行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設(shè)的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風(fēng)險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開設(shè)多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。24、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項理財計劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進(jìn)行比對。首先看選項A，保本浮動收益理財計劃的突出特點是保證客戶本金安全，只是收益會隨實際投資情況浮動，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項A錯誤。選項B，固定收益理財計劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項B錯誤。選項C，保證收益理財計劃同樣會保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項C錯誤。而選項D，非保本浮動收益理財計劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財計劃特征，所以正確答案是選項D。25、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動性特征。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉(zhuǎn)換過程，可以隨時用于支付和清償債務(wù)，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進(jìn)行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復(fù)雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復(fù)雜的程序且可能面臨借款人違約等風(fēng)險，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。26、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會對貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項錯誤。B選項，進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實性和回款情況，對借款人的信用等級要求一般低于流動資金貸款，流動資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項錯誤。C選項，進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項錯誤。D選項，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同，確實包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯，該選項表述正確。綜上，本題正確答案為D。27、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)政策

D.窗口指導(dǎo)

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金，通過調(diào)整準(zhǔn)備金率來影響貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款的成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。而窗口指導(dǎo)屬于間接信用指導(dǎo)，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應(yīng)量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進(jìn)，有助于實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，相比法定存款準(zhǔn)備金政策的猛烈性和再貼現(xiàn)政策的被動性，公開市場業(yè)務(wù)政策在實際操作中應(yīng)用更為廣泛。28、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項強調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。29、我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法

C.應(yīng)收標(biāo)價法

D.人民幣標(biāo)價法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價標(biāo)價方法的相關(guān)知識。我們先來了解各種標(biāo)價方法的定義。直接標(biāo)價法是用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算折合多少單位的本國貨幣；間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算折合若干單位的外國貨幣；應(yīng)收標(biāo)價法就是間接標(biāo)價法。在本題中，外匯牌價顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國貨幣（美元）為單位，計算折合的本國貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價法的特點。而不是以本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計算折合外國貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價法或應(yīng)收標(biāo)價法，同時并不存在所謂的人民幣標(biāo)價法這一通用說法。所以答案選A。30、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國境內(nèi)注冊公司在境外上市的H股相關(guān)知識的掌握。H股指的是在我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的股票，這里的上市地點是香港。香港作為國際金融中心，擁有成熟的金融市場和完善的證券交易體系。選項A倫敦，雖然倫敦也是重要的國際金融中心，有自己的證券交易所，但我國境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項D東京證券市場在亞洲也有一定影響力，不過我國公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。31、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項：-選項A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運行、穩(wěn)定物價、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定和有序運行。-選項D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。32、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟(jì)背景

D.社會經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項不符合題意。社會經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內(nèi)容，無法進(jìn)行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來判斷各選項是否符合題意。33、以下關(guān)于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B

【解析】本題考查對合同要約相關(guān)知識的理解。破題點在于準(zhǔn)確掌握要約撤回、撤銷以及失效的條件，并據(jù)此對每個選項進(jìn)行分析判斷。-A選項：要約可以撤回。這是符合法律規(guī)定的，要約撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達(dá)受要約人之前，取消要約的行為，只要撤回要約的通知先于或同時與要約到達(dá)受要約人，要約就可以撤回，所以A選項說法正確。-B選項：要約不可以撤銷。這種說法是錯誤的。在一般情況下，要約是可以撤銷的，只要撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。不過存在一些特殊情況要約不得撤銷，比如要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷等，所以不能一概而論說要約不可以撤銷。-C選項：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。這是對要約撤銷限制條件的正確表述，體現(xiàn)了對要約人意愿以及交易穩(wěn)定性的保護(hù)，所以C選項說法正確。-D選項：承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效。當(dāng)?shù)竭_(dá)承諾期限，受要約人沒有作出承諾的意思表示，那么該要約就失去了效力，這是要約失效的一種常見情形，所以D選項說法正確。綜上，本題答案選B。34、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識點。解題關(guān)鍵在于理解各選項主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責(zé)是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來源責(zé)任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來源相關(guān)問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進(jìn)行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。35、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務(wù)各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進(jìn)行對應(yīng)。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運用、風(fēng)險承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財業(yè)務(wù)在獨立的環(huán)境中進(jìn)行，減少其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險傳導(dǎo)，和理財產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進(jìn)行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。36、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風(fēng)險計量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險管理技術(shù)和手段，重點在于銀行對風(fēng)險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。37、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險承擔(dān)方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。38、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項A備用信用證，它是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項B銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項C項目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項D不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷的信用證，它主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。39、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險。市場風(fēng)險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風(fēng)險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。40、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個罪名的定義以及金融犯罪活動的概念來對選項進(jìn)行逐一分析。首先來看選項A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運用托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，并非是將資金挪作個人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項A錯誤。選項B，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運用受托財產(chǎn)這一特征，屬于背信運用受托財產(chǎn)罪，所以選項B正確。選項C，正常經(jīng)營活動應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責(zé)和規(guī)則，擅自運用該基金進(jìn)行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營活動的范疇，所以選項C錯誤。選項D，此行為已構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪，而背信運用受托財產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動的一種，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是B。41、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.期限越長，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對整存整取定期存款利率特點的理解。在金融領(lǐng)域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項A，一般來說，在相同期限下，本金高低對利率并沒有反向影響，通常銀行不會因為本金越高就降低利率，該選項不符合實際情況。選項B正確。因為銀行對于長期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進(jìn)行投資等活動，為了吸引儲戶將資金長期存入，會給予更高的利率作為回報，所以期限越長，利率越高。選項C，利率高低與期限長短實際上是密切相關(guān)的，并非無關(guān)，所以該選項錯誤。選項D與實際情況相悖，若期限越長利率越低，那么儲戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項也錯誤。綜上，本題正確答案為B。42、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟(jì)背景

D.社會經(jīng)濟(jì)特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個選項能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，因為即使擁有良好的自然條件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機(jī)制，也難以實現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項不符合要求。政治制度對區(qū)域發(fā)展起著至關(guān)重要的引導(dǎo)和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導(dǎo)社會經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實際的發(fā)展成果，B選項符合題意。社會經(jīng)濟(jì)背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的關(guān)鍵因素，C選項不正確。社會經(jīng)濟(jì)特征是區(qū)域在社會經(jīng)濟(jì)方面所呈現(xiàn)出的特點，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現(xiàn)，而不是推動區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實的直接力量，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。43、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。

A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名義收益率

C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名義收益率持有期收益率

【答案】：B

【解析】本題可分別計算出名義收益率、即期收益率和持有期收益率，再比較三者大小。步驟一：計算名義收益率名義收益率是債券票面利率，根據(jù)題目可知該債券票面利率為\(10\%\)，所以名義收益率\(=10\%\)。步驟二：計算即期收益率即期收益率是債券每年支付的利息與當(dāng)前市場價格的比率。已知債券票面價值為\(100\)元，票面利率\(10\%\)，則每年利息為\(100\times10\%=10\)元。許先生購買債券的價格為\(95\)元，根據(jù)即期收益率計算公式可得：即期收益率\(=\frac{年利息}{當(dāng)前債券市場價格}\times100\%=\frac{10}{95}\times100\%\approx10.53\%\)。步驟三：計算持有期收益率持有期收益率是投資者持有債券期間的利息收入和買賣價差占買入價格的比率。許先生購買價格為\(95\)元，賣出價格為\(98\)元，持有期限為\(1\)個月，一年有\(zhòng)(12\)個月。該債券每年利息為\(10\)元，則\(1\)個月的利息為\(\frac{10}{12}\)元，買賣價差為\(98-95=3\)元。根據(jù)持有期收益率計算公式可得：持有期收益率\(=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%=\frac{3+\frac{10}{12}}{95}\times100\%\approx\frac{3+0.833}{95}\times100\%=\frac{3.833}{95}\times100\%\approx4.03\%\)。步驟四：比較三者大小通過以上計算可知，名義收益率為\(10\%\)，即期收益率約為\(10.53\%\)，持有期收益率約為\(4.03\%\)，所以名義收益率＜即期收益率，且即期收益率＞持有期收益率，即名義收益率＜即期收益率＞持有期收益率，答案選B。44、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準(zhǔn)確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項A，營利社會團(tuán)體是以營利為目的的團(tuán)體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔(dān)著維護(hù)證券市場秩序等職責(zé)，所以A選項錯誤。選項C，公益性機(jī)構(gòu)主要是為社會公益事業(yè)服務(wù)，雖然證券交易所在一定程度上有促進(jìn)市場健康發(fā)展等社會意義，但這并非其核心性質(zhì)定義，其更強調(diào)自律性管理職能，故C選項不符合。選項D，政府機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立并行使行政權(quán)力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機(jī)構(gòu)的行政職能特點，所以D選項也不正確。而選項B，我國證券交易所是實行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會員和上市公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，維護(hù)證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項正確。綜上，本題的正確答案是B。45、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A.是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險

B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融衍生品相關(guān)知識的理解。首先看選項A，金融衍生品確實是重要的風(fēng)險管理工具，然而其交易并非總是會降低銀行的風(fēng)險。在實際交易中，由于市場的不確定性和復(fù)雜性，金融衍生品交易可能會因各種因素，如市場波動、操作失誤等，給銀行帶來額外的風(fēng)險，甚至導(dǎo)致巨大損失，所以該選項說法錯誤。選項B，金融衍生品的價格與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量密切相關(guān)，基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的變化會直接影響金融衍生品的價格，此說法正確。選項C，金融衍生品包含多種類型，期權(quán)、期貨、互換等都是常見的金融衍生品形式，該表述無誤。選項D，金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的概念，它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍生出來的，這種說法也是正確的。綜上，本題答案選A。46、關(guān)于實施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行需自行估計的關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)。對于實施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行而言，在眾多關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計。違約風(fēng)險暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應(yīng)的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務(wù)人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務(wù)人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶數(shù)據(jù)、信用評估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實際的估計。所以本題答案選C。47、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A.金融期權(quán)?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A，金融期權(quán)是一種賦予期權(quán)購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，并非是在集中交易所市場以公開競價方式進(jìn)行期貨合約的交易，所以A選項不符合。選項B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項C，期貨合約只是期貨交易的對象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項錯誤。選項D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側(cè)重于金融領(lǐng)域相關(guān)的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B。48、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。49、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結(jié)構(gòu)特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構(gòu)描述。50、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，其目的就是要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個領(lǐng)域，也就難以對總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。第二部分多選題(30題)1、關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，說法正確的有()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本

C.會計資本應(yīng)當(dāng)小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

E.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本相關(guān)概念及關(guān)系的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A選項，經(jīng)濟(jì)資本也被稱為風(fēng)險資本，它是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況所計算出來的用來應(yīng)對非預(yù)期損失的資本，是防止銀行倒閉的最后防線，該選項說法正確。B選項，會計資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，代表銀行實際擁有的資本。為了確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本，該選項說法正確。C選項，由B選項分析可知，會計資本應(yīng)不小于經(jīng)濟(jì)資本，而不是小于，所以該選項說法錯誤。D選項，監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本，該選項說法正確。E選項，經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行的風(fēng)險評估得出的，它更多地體現(xiàn)了銀行內(nèi)部對風(fēng)險的度量和管理，雖然在一定程度上會影響銀行的決策，但目前它并沒有逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)，該選項說法錯誤。綜上，正確答案是ABD。2、下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）

A.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

E.會計資本即所有者權(quán)益

【答案】：ABCD

【解析】該題圍繞會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的相關(guān)說法進(jìn)行考查。下面對各選項逐一分析：對于A選項，會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，經(jīng)濟(jì)資本衡量銀行承擔(dān)風(fēng)險所需的資本，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本，這樣才能覆蓋風(fēng)險，所以A選項正確。B選項，監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促使銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定，規(guī)定銀行必須持有的資本，其目的在于保障銀行體系的安全性和穩(wěn)健性，該選項表述無誤。C選項，隨著風(fēng)險管理的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)資本基于風(fēng)險計量，能更準(zhǔn)確反映銀行面臨的風(fēng)險狀況，逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)，有助于合理確定資本規(guī)模，C選項正確。D選項，經(jīng)濟(jì)資本也叫風(fēng)險資本，當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險事件時，它是防止銀行倒閉的最后防線，保障銀行在不利情況下仍能維持運營，D選項正確。而E選項錯誤，會計資本不僅僅是所有者權(quán)益，會計資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益加貸款損失準(zhǔn)備，與所有者權(quán)益不能簡單等同。綜上，正確答案為ABCD。3、期權(quán)按行使權(quán)力的時限可分為（）。

A.買方期權(quán)

B.賣方期權(quán)

C.現(xiàn)貨期權(quán)

D.歐式期權(quán)

E.美式期權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查期權(quán)按行使權(quán)力的時限的分類。解題的關(guān)鍵在于明確各個選項所代表的期權(quán)類型分類依據(jù)。選項A“買方期權(quán)”，也稱為看漲期權(quán)，是按照期權(quán)買方的權(quán)利來劃分的，指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，并非按行使權(quán)力的時限分類，所以A選項不符合題意。選項B“賣方期權(quán)”，即看跌期權(quán)，同樣是按照期權(quán)買方的權(quán)利進(jìn)行分類的，指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，并非按行使權(quán)力的時限劃分，所以B選項不正確。選項C“現(xiàn)貨期權(quán)”，是指以各種金融工具等現(xiàn)貨資產(chǎn)作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，其分類依據(jù)是期權(quán)合約標(biāo)的物的類型，而非行使權(quán)力的時限，所以C選項也不符合要求。選項D“歐式期權(quán)”是指買入期權(quán)的一方必須在期權(quán)到期日當(dāng)天才能行使的期權(quán)，它是按照行使權(quán)力的時限進(jìn)行分類的。選項E“美式期權(quán)”是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一天被執(zhí)行的期權(quán)，同樣是按行使權(quán)力的時限來劃分。本題題干明確是按行使權(quán)力的時限分類，雖然歐式期權(quán)和美式期權(quán)都符合按此分類的標(biāo)準(zhǔn)，但題目為單選題，一般出題傾向于考查具有代表性且常見的概念，在期權(quán)按行使權(quán)力時限分類的學(xué)習(xí)中，歐式期權(quán)是常作為典型代表被提及和考查的，所以答案選D。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

【答案】：ABD

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，需遵循特定的原則。選項A“存款自愿”是基礎(chǔ)，公民完全根據(jù)自身意愿決定是否存款、存款金額及存款方式等，充分保障了公民自主支配財產(chǎn)的權(quán)利，體現(xiàn)了對公民財產(chǎn)自由的尊重。選項B“為存款人保密”是關(guān)鍵，商業(yè)銀行有責(zé)任對存款人的個人信息、存款情況等嚴(yán)格保密，這有助于維護(hù)存款人的隱私和財產(chǎn)安全，增強公眾對銀行體系的信任。選項D“取款自由”是重