中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個市場或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險則是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風(fēng)險，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險，這與題干所描述的風(fēng)險完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險。綜上所述，正確答案是C。2、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動性強(qiáng)等特點(diǎn)。眾多商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺市場主要面向個人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點(diǎn)不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機(jī)制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。3、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識的理解與運(yùn)用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。選項(xiàng)A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務(wù)的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項(xiàng)不符合內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)B，內(nèi)部控制應(yīng)具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應(yīng)受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運(yùn)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡(luò)，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，該選項(xiàng)符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。4、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時，需要明確資本充足率的相關(guān)概念，即資本充足率等于資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風(fēng)險資產(chǎn)，而企業(yè)債風(fēng)險相對較高。這樣的資產(chǎn)替換會使銀行的風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分母增大，資本充足率會降低，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分子減小，資本充足率也會降低，該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，增加風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。這會直接導(dǎo)致資本充足率計(jì)算公式中的分母增大，在資本不變時，資本充足率會隨之下降，因此該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會使資本總量增加。在風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分子增大，資本充足率會提高，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率，答案選D。5、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項(xiàng)概念的理解。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項(xiàng)可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。6、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購買力平價理論下通貨膨脹對國家貨幣匯率的影響。購買力平價理論認(rèn)為，貨幣的價值在于其具有的購買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對比，也就是匯率與各國的價格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個國家通貨膨脹率高時，意味著該國物價水平相對其他國家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國能購買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購買力下降。在國際市場上，該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數(shù)量也會相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對匯率的直接影響無關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價值上升，這與通貨膨脹高時貨幣實(shí)際購買力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。7、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例的指標(biāo)，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）。選項(xiàng)A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴(kuò)大銀行規(guī)模，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，減少風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項(xiàng)B貸款出售主要是將銀行的貸款資產(chǎn)出售給其他機(jī)構(gòu)，雖能在一定程度上降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，但它更多側(cè)重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項(xiàng)C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，并非綜合性方法。選項(xiàng)D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點(diǎn)。綜上所述，正確答案是A。8、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點(diǎn)，并結(jié)合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標(biāo)價。在本題中，MP4原標(biāo)價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實(shí)現(xiàn)商品價值的職能，其特點(diǎn)是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實(shí)際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點(diǎn)是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。9、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違規(guī)行為應(yīng)采取的合理處理方式。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當(dāng)發(fā)現(xiàn)同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時，需要以恰當(dāng)、合規(guī)的方式應(yīng)對。選項(xiàng)B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時間防止違規(guī)行為造成更嚴(yán)重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對合規(guī)的重視，是可行的做法。選項(xiàng)C“向所在機(jī)構(gòu)報告”，所在機(jī)構(gòu)有專門的管理和監(jiān)督機(jī)制，通過向機(jī)構(gòu)報告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進(jìn)行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項(xiàng)D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識到自己的錯誤并及時改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項(xiàng)A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當(dāng)。一方面，可能會對違規(guī)同事造成不必要的聲譽(yù)損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務(wù)的正常開展。所以答案選A。10、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營與風(fēng)險狀況并預(yù)測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項(xiàng)，該制度有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通交流，增強(qiáng)其對機(jī)構(gòu)的把控，進(jìn)而提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項(xiàng)，能保證監(jiān)督部門定期與金融機(jī)構(gòu)董事或高管開展嚴(yán)肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實(shí)際作用。而D選項(xiàng)，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，而是進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運(yùn)營，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項(xiàng)表述有誤，答案選D。"11、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。12、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)流動性覆蓋率的計(jì)算公式進(jìn)行求解。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。其計(jì)算公式為：流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備÷未來30日凈現(xiàn)金流出量×100%。接下來分析題目中的數(shù)據(jù)：銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，即優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備為30萬元。未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），這意味著現(xiàn)金流出為30萬元，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入，即現(xiàn)金流入為20萬元，那么未來30日凈現(xiàn)金流出量=30-20=10萬元。將數(shù)據(jù)代入公式可得：流動性覆蓋率=30÷10×100%=300%。所以本題答案選C。13、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)的了解。我們需要逐一分析每個選項(xiàng)，判斷其是否屬于該中心的職責(zé)范圍。選項(xiàng)A，要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心在履行接收和分析交易報告職責(zé)過程中的合理操作。當(dāng)發(fā)現(xiàn)報告存在問題時，要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正有助于確保報告的準(zhǔn)確性和完整性，進(jìn)而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)B，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，反洗錢監(jiān)測分析中心主要側(cè)重于對交易報告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項(xiàng)不屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的核心工作之一。通過對這些交易報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)D，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應(yīng)的決策和部署，因此該選項(xiàng)也屬于其職責(zé)范圍。綜上，答案選B。14、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。15、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險抵御能力高等特點(diǎn)。實(shí)收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營的基礎(chǔ)資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風(fēng)險準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)中的實(shí)收資本、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。16、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關(guān)知識的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔(dān)最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)B：中央銀行具有非營利性和相對獨(dú)立性的特點(diǎn)。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨(dú)立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團(tuán)體的干擾。所以中央銀行承擔(dān)最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但并非是因?yàn)闋I利性，此選項(xiàng)說法錯誤。-選項(xiàng)C：中央銀行可以運(yùn)用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。17、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運(yùn)營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，通過合理配置資源，提高運(yùn)營效率，實(shí)現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。18、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點(diǎn)對于金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來看選項(xiàng)B，安全性是債券回購業(yè)務(wù)的一個顯著特點(diǎn)。在債券回購交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風(fēng)險，保障了資金的安全。例如，正回購方將債券質(zhì)押給逆回購方，逆回購方在到期時能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項(xiàng)C，便捷性也是債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。債券回購交易的流程相對簡單，市場參與者可以在證券交易所等市場上較為便捷地進(jìn)行操作。同時，它的交易時間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項(xiàng)D，波動性同樣是債券回購業(yè)務(wù)的一個特點(diǎn)。債券回購利率會受到市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等多種因素的影響而發(fā)生波動。當(dāng)市場資金緊張時，回購利率往往會上升；反之，資金充裕時，回購利率則可能下降。而選項(xiàng)A高效性并非債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。雖然債券回購在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時間和手續(xù)要求，不能簡單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。19、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價款應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藘H是以抵押財產(chǎn)為債權(quán)提供擔(dān)保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當(dāng)債務(wù)得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應(yīng)歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項(xiàng)。20、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計(jì)算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點(diǎn)的理解。對于此類題目，需要準(zhǔn)確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項(xiàng)表述的正確性。在選項(xiàng)A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計(jì)算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進(jìn)行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當(dāng)市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當(dāng)市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C聲稱浮動利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益，然而實(shí)際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準(zhǔn)確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準(zhǔn)計(jì)算和預(yù)測成本與收益，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。21、根據(jù)保險的實(shí)施方式，保險可以分為（）。

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強(qiáng)制保險

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險按照實(shí)施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所對應(yīng)的保險分類依據(jù)。選項(xiàng)A，社會保險和普通保險并非按照實(shí)施方式來劃分的。社會保險是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度；普通保險通常指商業(yè)保險，是以營利為目的的保險形式，它們的劃分依據(jù)與實(shí)施方式無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，原保險和再保險是從保險業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進(jìn)行分類的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險，并非按實(shí)施方式分類，B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標(biāo)的的不同來劃分的。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，與實(shí)施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，自愿保險是指投保人和保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系；強(qiáng)制保險是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個人，不管愿意與否都必須參加的保險。這是根據(jù)保險的實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。22、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點(diǎn)的了解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項(xiàng)錯誤。-B選項(xiàng)貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項(xiàng)表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項(xiàng)錯誤。-D選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。23、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項(xiàng)是否屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)等，并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。24、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

【答案】：D

【解析】本題考查通貨膨脹成因的分類。通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一個重要的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，根據(jù)其成因進(jìn)行分類有助于我們更深入地理解和應(yīng)對這一經(jīng)濟(jì)問題。需求拉上型通貨膨脹，是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。當(dāng)經(jīng)濟(jì)中消費(fèi)、投資、政府支出等需求因素增長過快，而供給無法及時跟上時，就會拉動價格上升，從而引發(fā)此類通貨膨脹。成本推進(jìn)型通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。比如，原材料價格上升、工資上漲等致使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為了保證利潤，會提高產(chǎn)品價格，進(jìn)而推動物價整體上漲。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動，也會引起物價的上漲。例如，不同產(chǎn)業(yè)部門勞動生產(chǎn)率增長速度不同，但各部門工資增長卻趨向一致，由此導(dǎo)致物價總體水平上升?？梢姡ㄘ浥蛎浉鶕?jù)其成因可劃分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進(jìn)型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。所以本題答案選D，以上劃分均正確。25、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠?yàn)殂y行的決策提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有助于管理層及時了解銀行的運(yùn)營狀況，進(jìn)行合理決策，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護(hù)金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運(yùn)營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險、確保運(yùn)營合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)。快速發(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險，如果只追求速度而忽視風(fēng)險控制，會給銀行帶來潛在危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運(yùn)營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的要求，從而推動銀行朝著預(yù)定方向前進(jìn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。26、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對未公開敏感信息時應(yīng)遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會使銀行股票價格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項(xiàng)，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項(xiàng)，銀行職員并不具備向社會公眾披露此類信息的職責(zé)，隨意披露可能會引發(fā)市場混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項(xiàng)，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，是不被允許的。而D選項(xiàng)，不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護(hù)市場的公平、公正和有序，避免因個人不當(dāng)行為導(dǎo)致市場失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。27、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣具有多種形式。選項(xiàng)A，金銀作為貴金屬，在歷史上長期充當(dāng)貨幣角色，具有價值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當(dāng)今也依然是重要的儲備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項(xiàng)C，活期存款是可以隨時存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項(xiàng)D，有價證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對特定財產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們在金融市場上可以流通轉(zhuǎn)讓，具有一定的貨幣屬性，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購買力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項(xiàng)B，發(fā)票是指一切單位和個人在購銷商品、提供或接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營活動中，所開具和收取的業(yè)務(wù)憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。28、現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風(fēng)險控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)場檢查所能發(fā)現(xiàn)但非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及內(nèi)容與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管的關(guān)聯(lián)性。選項(xiàng)A，貸款的基本程序與風(fēng)險控制，其操作細(xì)節(jié)和實(shí)際執(zhí)行情況在非現(xiàn)場監(jiān)管時較難全面細(xì)致地掌握，需通過現(xiàn)場檢查來查看貸款流程是否合規(guī)、風(fēng)險控制措施是否落實(shí)到位。選項(xiàng)C，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，由于不同機(jī)構(gòu)可能存在理解和執(zhí)行差異，非現(xiàn)場監(jiān)管難以準(zhǔn)確判斷其劃分和確認(rèn)的準(zhǔn)確性，現(xiàn)場檢查則可深入核實(shí)。選項(xiàng)D，內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)，其運(yùn)行的真實(shí)情況、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等，非現(xiàn)場監(jiān)管可能只能獲取有限信息，而現(xiàn)場檢查能更全面地評估。而選項(xiàng)B，資產(chǎn)質(zhì)量分析可以通過各類報表數(shù)據(jù)等進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管分析得出，并非現(xiàn)場檢查才能發(fā)現(xiàn)且非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管的問題。所以本題答案選B。29、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險承擔(dān)方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。30、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢。這就要求談話對象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項(xiàng)A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，對于銀行具體的經(jīng)營狀況、風(fēng)險情況以及發(fā)展趨勢的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對象。選項(xiàng)C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營、風(fēng)險和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對象。選項(xiàng)D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況等核心內(nèi)容，無法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項(xiàng)B，董事、高級管理人員處于銀行經(jīng)營管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營決策、風(fēng)險管理等重要事務(wù)，對銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實(shí)現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會選擇與董事、高級管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。31、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經(jīng)營條件下用來吸收損失的，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，其重點(diǎn)在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性，并非專門為應(yīng)對資產(chǎn)的非預(yù)期損失而設(shè)定，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)會計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平，是一種基于會計(jì)核算的靜態(tài)概念，與應(yīng)對資產(chǎn)未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失并無直接關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來抵御風(fēng)險，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對資產(chǎn)的非預(yù)期損失，所以C選項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資本，是指在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風(fēng)險度量的資本，能夠更準(zhǔn)確地反映銀行所面臨的風(fēng)險狀況以及為抵御風(fēng)險所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。32、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準(zhǔn)確認(rèn)知。正確答案是B選項(xiàng)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國工商銀行確實(shí)專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項(xiàng)，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，致力于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項(xiàng)，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)，為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進(jìn)了國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。而B選項(xiàng)說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責(zé)，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)等，在國際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應(yīng)選B。33、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動資產(chǎn)概念的理解以及對各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動性，同樣屬于流動資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動資產(chǎn)。綜上，答案選B。34、并購貸款期限一般不超過（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款期限規(guī)定的掌握。并購貸款作為一種特殊的貸款類型，在金融活動中有著重要作用。從金融監(jiān)管和風(fēng)險控制等多方面因素考量，對其期限有著明確規(guī)定。通常來講，并購貸款涉及的資金規(guī)模較大、交易情況相對復(fù)雜，為使并購交易能夠順利推進(jìn)，同時也給予借款人相對充裕的時間來完成整合和實(shí)現(xiàn)效益，一般會設(shè)定一個合適的貸款期限。選項(xiàng)A的1年時間過短，在這么短的時間內(nèi)完成并購整合并產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款難度極大；選項(xiàng)B的3年雖然比1年有所增加，但對于一些大型并購項(xiàng)目而言，可能仍無法充分滿足其運(yùn)營需求；選項(xiàng)C的5年相對較為合理，但并非一般規(guī)定的期限上限。而選項(xiàng)D的7年，綜合考慮了并購項(xiàng)目從實(shí)施到產(chǎn)生穩(wěn)定收益的整個周期，既能夠保證金融機(jī)構(gòu)資金的安全回收，也能讓借款人有足夠時間來經(jīng)營和整合并購資產(chǎn)，所以并購貸款期限一般不超過7年，本題答案選D。35、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點(diǎn)，再結(jié)合題干描述來判斷正確答案。首先來看選項(xiàng)A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開戶情形完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時的資金收付，如設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動等，并非題干所說的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。36、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實(shí)原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國證券法》明確規(guī)定，證券市場需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個證券市場來看，信息公開能夠增強(qiáng)市場的透明度，有效防止欺詐、操縱市場等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場的正常秩序，促進(jìn)市場的健康發(fā)展。反觀誠實(shí)原則并非是證券市場這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對市場參與者的公平對待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場參與者法律地位平等、機(jī)會均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。37、（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型銀行客戶定義的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：一般個人客戶一般個人客戶是銀行中較為普遍的客戶群體，他們在金融資產(chǎn)方面并沒有特定的高額標(biāo)準(zhǔn)要求。這類客戶的金融資產(chǎn)通常達(dá)不到600萬元人民幣及以上，更多是進(jìn)行一些日常的儲蓄、小額貸款等常見金融業(yè)務(wù)，與題干中所描述的金融凈資產(chǎn)條件不相符，所以A選項(xiàng)錯誤。-B選項(xiàng)：高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶雖然在資產(chǎn)規(guī)模上有一定的要求，但它的定義與私人銀行客戶有所不同。高資產(chǎn)凈值客戶的界定標(biāo)準(zhǔn)在不同機(jī)構(gòu)和情境下可能存在差異，且通常并非特指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，所以B選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)：私人銀行客戶私人銀行是面向高凈值客戶，為其提供個性化、專業(yè)化金融與非金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。在相關(guān)金融規(guī)定和常見認(rèn)知中，私人銀行客戶往往指的是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題干內(nèi)容完全契合，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：企業(yè)法人企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。它與個人客戶在主體性質(zhì)上有本質(zhì)區(qū)別，題干強(qiáng)調(diào)的是銀行的客戶類型，且明確是基于個人金融凈資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，因此企業(yè)法人不符合該定義，D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是C。38、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)等嚴(yán)重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機(jī)時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項(xiàng)分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對銀行信用危機(jī)的監(jiān)管措施，故C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機(jī)采取的監(jiān)管手段，所以D選項(xiàng)也不正確。39、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔(dān)保法》的明確規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因?yàn)榉捎忻鞔_規(guī)定來處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，保證合同并不會因?yàn)楸ＷC方式約定不明確就無效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無效的要件，故C項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應(yīng)適用連帶責(zé)任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是B。40、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應(yīng)提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。41、簡易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時才適用。對于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡易程序時，對于公民處以50元以下罰款或者警告，對法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯誤。所以本題正確答案是B。42、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對出現(xiàn)問題但尚有重組價值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營能力。具體來看各選項(xiàng)，兼并收購指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。43、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，這兩個選項(xiàng)著重于執(zhí)行時間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價格購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)。看跌期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購入”，所以D選項(xiàng)不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。44、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護(hù)原則的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽(yù)等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項(xiàng)也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨(dú)立。D選項(xiàng)，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護(hù)。而B選項(xiàng)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護(hù)原則。所以正確答案是B。"45、存款保險制度的目的是保護(hù)（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險。本題考查該制度保護(hù)的利益主體。選項(xiàng)A，銀行是金融機(jī)構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護(hù)銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項(xiàng)B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)舉措，并非旨在直接保護(hù)國家宏觀層面的全部利益。選項(xiàng)D，投資者一般指進(jìn)行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時對存款人進(jìn)行償付，能有效保護(hù)存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護(hù)存款人的利益，故本題答案選C。"46、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計(jì)算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實(shí)際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。47、銀行保護(hù)客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于明確銀行保護(hù)客戶利益的常見舉措，并分析各選項(xiàng)是否屬于這一范疇。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，在實(shí)際運(yùn)營中有一系列具體的措施。選項(xiàng)A“審慎盡責(zé)”，這是銀行在處理客戶業(yè)務(wù)時應(yīng)秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對待每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，確?？蛻衾娌皇軗p害，屬于保護(hù)客戶利益的范疇。選項(xiàng)B“充分信息披露”，銀行有義務(wù)向客戶全面、準(zhǔn)確地披露相關(guān)業(yè)務(wù)信息，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出決策，這有助于保障客戶的知情權(quán)，是保護(hù)客戶利益的重要體現(xiàn)。選項(xiàng)C“引導(dǎo)消費(fèi)”，這主要側(cè)重于促進(jìn)客戶進(jìn)行消費(fèi)行為，其目的更多是為了推動業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟(jì)效益，并非直接以保護(hù)客戶利益為核心，與銀行保護(hù)客戶利益的直接關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D“客戶資產(chǎn)隔離”，是將客戶資產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)進(jìn)行有效分離，防止因銀行自身經(jīng)營風(fēng)險對客戶資產(chǎn)造成影響，能切實(shí)保障客戶資產(chǎn)的安全，屬于保護(hù)客戶利益的重要措施。綜上，銀行保護(hù)客戶利益方面不包括“引導(dǎo)消費(fèi)”，本題正確答案選C。48、假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算。在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風(fēng)險暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風(fēng)險暴露為\(100\)萬。按照上述公式進(jìn)行計(jì)算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項(xiàng)A“\(0.5\%\)”，它是一個比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項(xiàng)錯誤；選項(xiàng)C“\(1\)萬元”，經(jīng)計(jì)算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項(xiàng)錯誤；選項(xiàng)D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是B。49、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，民事行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題正確答案為A。50、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時間節(jié)點(diǎn)在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個起始步驟，此時合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時間是合同產(chǎn)生法律效力的時間，與合同成立時間是不同的概念。所以，該合同的成立時間是3月24日，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)范圍。我們需要對每個選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)之一。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，有在國際金融市場融資的需求和能力，通過在國外發(fā)行債券可以籌集資金用于國內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)等，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券也是合理的業(yè)務(wù)。國家開發(fā)銀行可以通過向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券來吸收資金，為其開展業(yè)務(wù)提供資金支持，以更好地服務(wù)于國家戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券同樣屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇。發(fā)行此類債券能夠?yàn)閲业慕ㄔO(shè)項(xiàng)目籌集資金，并且有財政擔(dān)?？梢栽鰪?qiáng)債券的信用，吸引投資者，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)D，為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的職責(zé)體現(xiàn)。國家開發(fā)銀行在推動重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)過程中，有能力和資源為項(xiàng)目尋找合適的合作伙伴，促進(jìn)項(xiàng)目順利開展和資源的有效配置，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行或?qū)ｉT的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，并非國家開發(fā)銀行主要經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上所述，答案選ABCD。2、匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A.資金劃撥

B.清算

C.通匯網(wǎng)絡(luò)

D.匯款

E.匯兌

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查匯款業(yè)務(wù)的結(jié)算方式相關(guān)知識。匯款業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。這一過程需要借助多種銀行間的操作和網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)。選項(xiàng)A“資金劃撥”，在匯款業(yè)務(wù)中，銀行要將客戶委托的款項(xiàng)從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶，這是匯款得以完成的關(guān)鍵操作之一，所以資金劃撥是匯款業(yè)務(wù)結(jié)算方式的重要組成部分。選項(xiàng)B“清算”，銀行之間需要進(jìn)行資金的清算，以確保每筆匯款業(yè)務(wù)涉及的資金在不同銀行和賬戶之間準(zhǔn)確、無誤地流轉(zhuǎn)，維持金融體系的穩(wěn)定和正常運(yùn)行，因此清算是必不可少的環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“通匯網(wǎng)絡(luò)”，它為銀行間的匯款業(yè)務(wù)提供了溝通和連接的渠道。借助通匯網(wǎng)絡(luò)，不同地區(qū)、不同銀行之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息的傳遞和資金的交互，使得匯款業(yè)務(wù)能夠跨越地域限制順利開展。而選項(xiàng)D“匯款”本身是該項(xiàng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，并非實(shí)現(xiàn)匯款業(yè)務(wù)的具體結(jié)算方式；選項(xiàng)E“匯兌”同樣是匯款業(yè)務(wù)的一種表述，不屬于銀行間實(shí)現(xiàn)匯款業(yè)務(wù)結(jié)算的具體操作方式。綜上，答案選擇ABC。3、行政許可申請人或利害關(guān)系人享有的權(quán)利有（）。

A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用

B.對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有依法要求補(bǔ)償，賠償?shù)臋?quán)利

D.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利

E.依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政許可申請人或利害關(guān)系人所享有的權(quán)利。下面對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，當(dāng)行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系時，申請人與利害關(guān)系人都擁有聽證權(quán)，并且無需承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。這一規(guī)定保障了相關(guān)人員在涉及重大利益時能夠充分表達(dá)意見和訴求的權(quán)利，體現(xiàn)了行政許可程序的公正與公平。B選項(xiàng)，申請人和利害關(guān)系人對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。這使得他們能夠在行政許可過程中，就相關(guān)情況進(jìn)行說明和解釋，提出自己的觀點(diǎn)和理由，有助于行政機(jī)關(guān)更全面、準(zhǔn)確地了解事實(shí)，做出合理的許可決定。C選項(xiàng)，若合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害，相關(guān)人員有依法要求補(bǔ)償、賠償?shù)臋?quán)利。這是對行政相對人合法權(quán)益的重要保障，促使行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)，避免因違法行為給當(dāng)事人造成損失。D選項(xiàng)，依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利，為申請人和利害關(guān)系人提供了救濟(jì)途徑。當(dāng)他們認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政許可行為侵犯其合法權(quán)益時，可以通過這些法定程序來維護(hù)自己的權(quán)益，確保行政行為在法治軌道內(nèi)運(yùn)行。E選項(xiàng)，雖然公民依法享有取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視，但這并非專門針對行政許可申請人或利害關(guān)系人在行政許可過程中所享有的特定權(quán)利，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。4、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金?

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣?

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率所帶來的政策效果。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先，法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為法定準(zhǔn)備金留存，這必然會導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。因?yàn)槌~準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外可以自由運(yùn)用的資金，法定準(zhǔn)備金增加，超額準(zhǔn)備金自然就會減少，所以選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A錯誤。其次，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)成。提高法定存款準(zhǔn)備金率，只是使商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金增加，但并沒有直接增加基礎(chǔ)貨幣的總量，基礎(chǔ)貨幣并不一定會因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的提高而增加，所以選項(xiàng)C錯誤。最后，貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為\(k=\frac{1+c}{r_d+r_e+c}\)（其中\(zhòng)(k\)為貨幣乘數(shù)，\(c\)為現(xiàn)金-存款比率，\(r_d\)為法定存款準(zhǔn)備金率，\(r_e\)為超額存款準(zhǔn)備金率）。當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率\(r_d\)提高時，在其他條件不變的情況下，貨幣乘數(shù)\(k\)會減小，即減少了貨幣乘數(shù)，所以選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯誤。綜上，本題答案選BD。5、中小商業(yè)銀行包括(?)。

A.股份制商業(yè)銀行?

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對中小商業(yè)銀行范疇的準(zhǔn)確識別。中小商業(yè)銀行在我國金融體系中占據(jù)重要地位，對于推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)