中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)或他人財(cái)物的行為。選項(xiàng)A編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項(xiàng)C自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，這明顯是通過偽造金融工具來(lái)騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項(xiàng)D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項(xiàng)B中上市公司董事長(zhǎng)變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。2、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對(duì)水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來(lái)判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個(gè)以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。同時(shí)規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。3、抵消的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)抵消作用的理解。抵消是指雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時(shí)，各以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)之清償，而使其債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)在對(duì)等額內(nèi)相互消滅。首先分析選項(xiàng)A，在交易過程中，通過抵消可以避免雙方之間復(fù)雜的債務(wù)往來(lái)程序，使得交易流程更加簡(jiǎn)潔，從而起到簡(jiǎn)化交易程序的作用。選項(xiàng)B，簡(jiǎn)化交易程序必然會(huì)減少相關(guān)的人力、物力和時(shí)間成本等，進(jìn)而降低交易成本。選項(xiàng)C，抵消在一定程度上可以減少現(xiàn)金的流動(dòng)和債務(wù)的追討等環(huán)節(jié)，降低了交易過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高了交易安全性。而選項(xiàng)D，抵消主要側(cè)重于債務(wù)的處理和交易程序的優(yōu)化等方面，其本身并不能直接提高交易速度，交易速度往往更多地取決于交易的基礎(chǔ)設(shè)施、流程效率等因素。所以答案選D。4、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?

D.風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理各階段的重要性，屬于對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的考查。在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，包含了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)重要階段。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查找和辨別，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有先識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)的管理工作才有針對(duì)性。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量則是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，通過一定的方法和模型評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小和可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行持續(xù)追蹤和觀察，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。而風(fēng)險(xiǎn)控制是將前面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)所獲取的信息進(jìn)行綜合運(yùn)用，采取相應(yīng)的措施來(lái)降低或消除風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)的最終目的都是為了能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。如果沒有有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，前面的工作就失去了實(shí)際意義。所以，風(fēng)險(xiǎn)控制在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于最為核心、最為關(guān)鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。5、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關(guān)注點(diǎn)，它會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平造成影響。選項(xiàng)A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實(shí)踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴(kuò)大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會(huì)打破金融市場(chǎng)的利率平衡，引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。其他銀行可能為了爭(zhēng)奪存款資源，也紛紛提高利率，導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的利率水平被扭曲，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項(xiàng)B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因?yàn)檩^低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實(shí)踐中較少出現(xiàn)。選項(xiàng)C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對(duì)而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項(xiàng)D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴(yán)格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。6、目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說，下列表述正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對(duì)客戶資金的募集，這與負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會(huì)將募集來(lái)的資金進(jìn)行投資運(yùn)用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)，銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)也不屬于單純的負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。7、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過促成交易來(lái)收取傭金，符合題干描述。B選項(xiàng)證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問等，并非專門為金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項(xiàng)信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項(xiàng)投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。8、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來(lái)影響商業(yè)銀行

C.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來(lái)影響商業(yè)銀行

D.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會(huì)直接導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會(huì)有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來(lái)影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，然后再通過增長(zhǎng)速度的變化對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來(lái)影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級(jí)使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會(huì)影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。9、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲(chǔ)蓄卡

D.商務(wù)卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)銀行卡的特點(diǎn)，以此來(lái)判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項(xiàng)A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款”完全相符。接著看選項(xiàng)B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項(xiàng)C儲(chǔ)蓄卡。儲(chǔ)蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲(chǔ)蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費(fèi)后還款的信用額度使用模式。最后看選項(xiàng)D商務(wù)卡。商務(wù)卡是專門為商務(wù)人士設(shè)計(jì)的一種信用卡，但這一概念并不能準(zhǔn)確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。10、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國(guó)合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。11、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票等金融票證的行為，重點(diǎn)在于偽造、變?cè)斓膭?dòng)作，并非如題干中描述的銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強(qiáng)調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。12、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

【答案】：B

【解析】實(shí)貸實(shí)付是一種重要的信貸管理理念和操作方式，其核心目的在于確保貸款資金能夠按照預(yù)定的方向和用途合理使用，從而降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A所說的有效鑒別客戶身份、了解借貸用途，這確實(shí)是貸款發(fā)放前的重要工作，但并非實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。有效鑒別身份和了解用途主要是為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款可行性，而非實(shí)貸實(shí)付的核心體現(xiàn)。選項(xiàng)C防止不法分子冒名套取銀行貸款，這更多涉及到貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，重點(diǎn)在于保障銀行資金安全，防止欺詐行為，并非實(shí)貸實(shí)付的核心要點(diǎn)。選項(xiàng)D及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，這通常是基于借款人的信用狀況、還款能力以及業(yè)務(wù)合作情況等多方面因素，在貸款發(fā)放后的管理過程中做出的動(dòng)態(tài)調(diào)整，與實(shí)貸實(shí)付直接關(guān)聯(lián)不大。而選項(xiàng)B讓借款人按照合同的約定用途使用貸款，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，這精準(zhǔn)地抓住了實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。通過實(shí)貸實(shí)付，銀行可以切實(shí)監(jiān)督和控制貸款資金的流向和使用情況，確保每一筆資金都用于合同約定的項(xiàng)目或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從根本上保障了貸款資金的安全性和使用效率，所以該題應(yīng)選B。13、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的功能，并判斷哪個(gè)選項(xiàng)的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個(gè)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，運(yùn)用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批等多個(gè)領(lǐng)域，所以A選項(xiàng)不符合要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化分析和評(píng)估。通過精確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，能夠?yàn)榭蛻魷?zhǔn)入設(shè)定合理的標(biāo)準(zhǔn)，在授信審批中評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小以決定是否給予授信，進(jìn)行限額管理時(shí)確定合理的額度，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本，制定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略以及開展績(jī)效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域，B選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過程，是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)識(shí)和計(jì)量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準(zhǔn)入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案選B。14、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場(chǎng)充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。15、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財(cái)產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。16、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識(shí)。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進(jìn)行代理。選項(xiàng)A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強(qiáng)烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達(dá)其意愿和情感，體現(xiàn)其對(duì)收養(yǎng)的真實(shí)態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當(dāng)由收養(yǎng)人親自進(jìn)行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項(xiàng)B，參加訴訟時(shí)，當(dāng)事人可以委托律師或其他代理人來(lái)行使其訴訟權(quán)利，通過代理人在法庭上進(jìn)行陳述、辯論等法律行為，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項(xiàng)C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項(xiàng)D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對(duì)方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔(dān)，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。17、金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。

A.國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.財(cái)政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券的核準(zhǔn)主體相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)的運(yùn)行有著嚴(yán)格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其中承擔(dān)著不同的職責(zé)。國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、重大項(xiàng)目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作，其關(guān)注的是國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和項(xiàng)目建設(shè)，并非專門針對(duì)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)證券發(fā)行、交易等活動(dòng)的管理，其監(jiān)管范圍主要側(cè)重于證券領(lǐng)域，并非銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、稅收政策制定等財(cái)政方面的事務(wù)，與銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在該市場(chǎng)發(fā)行金融債券，會(huì)對(duì)貨幣流通和金融市場(chǎng)穩(wěn)定產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，以確保金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施，故本題正確答案是B。18、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來(lái)?yè)p失，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。19、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過詳細(xì)的規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別和報(bào)告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。所以本題正確答案為D。20、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項(xiàng)A備用信用證，它是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C項(xiàng)目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷的信用證，它主要用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。21、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

B.影響社會(huì)收入再分配

C.減少消費(fèi)需求

D.利于產(chǎn)品出口

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨緊縮的影響，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于通貨緊縮帶來(lái)的影響。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。選項(xiàng)A，在通貨緊縮情況下，物價(jià)下跌，企業(yè)利潤(rùn)減少，市場(chǎng)前景黯淡，這會(huì)使得企業(yè)和投資者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀，從而導(dǎo)致社會(huì)總投資減少，所以該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)B，通貨緊縮會(huì)影響社會(huì)收入再分配。債務(wù)人償還的債務(wù)實(shí)際價(jià)值增加，債權(quán)人受益；而靠固定工資和退休金生活的人實(shí)際收入增加，靠利潤(rùn)收入的人收入減少，所以會(huì)對(duì)社會(huì)收入再分配產(chǎn)生影響，該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)C，由于物價(jià)下跌，消費(fèi)者會(huì)預(yù)期物價(jià)進(jìn)一步下降，從而推遲消費(fèi)，減少消費(fèi)需求，因此該項(xiàng)也屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)D，對(duì)于產(chǎn)品出口而言，通貨緊縮往往伴隨著本幣升值。本幣升值會(huì)使本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)升高，降低其價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，不利于產(chǎn)品出口，所以該項(xiàng)不屬于通貨緊縮的影響。綜上，答案選D。22、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款概念及各選項(xiàng)所涉及貸款類型的理解。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。選項(xiàng)A個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費(fèi)等用途，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款范疇。選項(xiàng)B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個(gè)人消費(fèi)貸款。選項(xiàng)C個(gè)人汽車貸款，是銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，也是常見的個(gè)人消費(fèi)貸款形式。而選項(xiàng)D個(gè)人住房貸款，雖然也是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，但它主要用于購(gòu)買住房，住房屬于不動(dòng)產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費(fèi)目的的個(gè)人消費(fèi)貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。故本題答案選D。23、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的相關(guān)法律規(guī)定。行政強(qiáng)制分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，兩者的設(shè)定有著明確且嚴(yán)格的法律要求。選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行設(shè)定，這一表述符合《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，是正確的。選項(xiàng)B，當(dāng)法律已對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類作出規(guī)定時(shí)，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性，該選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的情況下，地方性法規(guī)才可以設(shè)定查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物以及扣押財(cái)物的行政強(qiáng)制措施，并不存在可以設(shè)定臨時(shí)性行政強(qiáng)制措施的普遍情況。選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定，這是因?yàn)樾姓?qiáng)制執(zhí)行直接涉及對(duì)公民、法人和其他組織財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)等重大權(quán)益的限制或剝奪，需要嚴(yán)格的法律依據(jù)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。24、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會(huì)產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問題。選項(xiàng)A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對(duì)賬戶進(jìn)行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來(lái)劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等進(jìn)行分類，和存款期限的定期與活期沒有關(guān)系。而選項(xiàng)B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒有固定存期、可隨時(shí)存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。25、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的整體規(guī)劃和策略，并非是對(duì)愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)類型和總量的表述。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)廣泛的概念，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)等一系列活動(dòng)，不符合題干所描述的定義。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來(lái)看，本題應(yīng)選A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。"26、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項(xiàng)是否屬于貸款人義務(wù)。選項(xiàng)A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和保證金融市場(chǎng)的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對(duì)待關(guān)系人情況。選項(xiàng)B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請(qǐng)貸款，促進(jìn)金融市場(chǎng)的透明度和公平性。選項(xiàng)C：審議借款人的借款申請(qǐng)并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時(shí)給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。27、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時(shí)，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股份的比例規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對(duì)于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)部分外，還將向社會(huì)公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過程中承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股份的最低比例。《公司法》明確規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)A的20％、選項(xiàng)B的25％均未達(dá)到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項(xiàng)D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認(rèn)購(gòu)比例。所以，正確答案是C選項(xiàng)。28、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國(guó)際收支中的?的(???)。

A.資本項(xiàng)目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支相關(guān)概念的理解與應(yīng)用。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目涵蓋貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進(jìn)出口交易；勞務(wù)收支是指對(duì)外提供或接受勞務(wù)所產(chǎn)生的收支；資本項(xiàng)目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國(guó)單方面、無(wú)對(duì)等的經(jīng)濟(jì)交易，如捐贈(zèng)、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)屬于不需要回報(bào)的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。29、政府主要通過（）來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計(jì)劃等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專門針對(duì)各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對(duì)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語(yǔ)境中并不是常用的對(duì)行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)而對(duì)產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過制定和實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。30、根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購(gòu)買力平價(jià)理論下通貨膨脹對(duì)國(guó)家貨幣匯率的影響。購(gòu)買力平價(jià)理論認(rèn)為，貨幣的價(jià)值在于其具有的購(gòu)買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購(gòu)買力的對(duì)比，也就是匯率與各國(guó)的價(jià)格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個(gè)國(guó)家通貨膨脹率高時(shí)，意味著該國(guó)物價(jià)水平相對(duì)其他國(guó)家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國(guó)能購(gòu)買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購(gòu)買力下降。在國(guó)際市場(chǎng)上，該國(guó)貨幣所能兌換到的外國(guó)貨幣數(shù)量也會(huì)相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國(guó)貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場(chǎng)中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對(duì)匯率的直接影響無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價(jià)值上升，這與通貨膨脹高時(shí)貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。31、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤(rùn)為導(dǎo)向，會(huì)計(jì)利潤(rùn)高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配相關(guān)概念的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)資本分配確實(shí)需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，這樣能更全面合理地進(jìn)行資源配置，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，將經(jīng)濟(jì)資本分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這是經(jīng)濟(jì)資本分配的重要目標(biāo)，能促進(jìn)銀行資源的有效利用和業(yè)務(wù)的合理發(fā)展，所以該選項(xiàng)無(wú)誤。選項(xiàng)C存在錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)資本分配不能單純以利潤(rùn)為導(dǎo)向，不能僅僅因?yàn)闀?huì)計(jì)利潤(rùn)高、規(guī)模占比大就給機(jī)構(gòu)分配更多經(jīng)濟(jì)資本。因?yàn)闀?huì)計(jì)利潤(rùn)高不代表風(fēng)險(xiǎn)低，規(guī)模大也可能隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)資本分配應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本的分配本質(zhì)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，明確經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助銀行更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。32、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國(guó)法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級(jí)低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。33、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計(jì)算。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為：RAROC=（稅后凈利潤(rùn)-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為20億元，預(yù)期損失為4億元，經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑?jì)算題時(shí)，需準(zhǔn)確掌握相關(guān)公式，并仔細(xì)代入數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，避免出現(xiàn)計(jì)算錯(cuò)誤。34、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國(guó)債的特點(diǎn)及區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)憑證式國(guó)債，它是以填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)記賬式國(guó)債，它沒有實(shí)物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國(guó)債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國(guó)債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實(shí)物形態(tài)”的描述不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是B選項(xiàng)。35、（）是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場(chǎng)信心、普及金融知識(shí)和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。36、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不同的方法有著不同的作用和特點(diǎn)。權(quán)重法是一種簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險(xiǎn)特征賦予不同的權(quán)重，以此來(lái)衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，但它相對(duì)較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。影子價(jià)法主要用于經(jīng)濟(jì)分析中，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場(chǎng)的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評(píng)級(jí)法，選B。37、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會(huì)?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會(huì)?

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要機(jī)制。對(duì)于選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)確實(shí)是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會(huì)并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負(fù)責(zé)對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，以確保銀行運(yùn)營(yíng)符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控，但單獨(dú)的稽核部也不能代表整個(gè)監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會(huì)”這一組織，所以該選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會(huì)從公司治理層面進(jìn)行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)等具體層面進(jìn)行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補(bǔ)充，能夠全面有效地對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。38、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C

【解析】該題主要考查衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)相關(guān)知識(shí)。資本利潤(rùn)率是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，它反映了銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵，所以選項(xiàng)A不符合題意。資本充足率主要體現(xiàn)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本狀況的重要監(jiān)管指標(biāo)，側(cè)重于銀行的資本安全，而非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量，故選項(xiàng)B不正確。不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重，不良貸款是銀行資產(chǎn)中可能面臨損失風(fēng)險(xiǎn)的部分，不良貸款率越高，說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差，它能直接體現(xiàn)銀行資產(chǎn)的健康狀況，因此是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)，選項(xiàng)C正確。資產(chǎn)負(fù)債率是反映企業(yè)負(fù)債水平及償債能力的指標(biāo)，雖然銀行也會(huì)關(guān)注該指標(biāo)，但它不是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，選項(xiàng)D不合適。綜上，正確答案是C。39、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說法無(wú)誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的、對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。40、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能進(jìn)行抵押，因此B選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。C選項(xiàng)，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。41、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識(shí)。證券發(fā)行管理制度是證券市場(chǎng)的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。目前，世界各國(guó)和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊(cè)制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請(qǐng)需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來(lái)決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊(cè)制是指證券發(fā)行申請(qǐng)人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請(qǐng)人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。42、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》的下發(fā)時(shí)間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時(shí)間節(jié)點(diǎn)類題目，考查考生對(duì)重要政策文件出臺(tái)時(shí)間的記憶和把握。在我國(guó)的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項(xiàng)重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》，對(duì)于規(guī)范市場(chǎng)秩序、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國(guó)家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，對(duì)于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用。而1996年、2000年和2008年這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)，并沒有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C。考生在備考過程中，對(duì)于這類重要政策文件的出臺(tái)時(shí)間要格外留意，加強(qiáng)記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)此類題目。43、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)限制相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有著明確的規(guī)范和限制。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍作出了嚴(yán)格規(guī)定，目的在于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。選項(xiàng)A，向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資存在較大風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響商業(yè)銀行的資金安全與流動(dòng)性，進(jìn)而對(duì)整個(gè)金融體系產(chǎn)生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務(wù)，除非國(guó)家另有規(guī)定。選項(xiàng)B，買賣金融債券是商業(yè)銀行常見的投資業(yè)務(wù)之一，可通過合理配置資產(chǎn)獲取收益，也有助于金融市場(chǎng)的資金流通。選項(xiàng)C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠?yàn)槠錁I(yè)務(wù)拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務(wù)操作。選項(xiàng)D，買賣政府債券也是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的重要途徑，政府債券通常信用風(fēng)險(xiǎn)較低，安全性高，能為銀行帶來(lái)穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。44、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊(cè)登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對(duì)象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會(huì)使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。45、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是()。

A.70％；50％

B.80％；70％

C.50％；70％

D.70％；80％

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)里，不同類型車輛的貸款金額占比上限有明確規(guī)定，這是基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、市場(chǎng)情況等多方面因素確定的。對(duì)于商用車而言，考慮到其使用性質(zhì)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素，貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限設(shè)置為70％。而二手車由于其已使用過、價(jià)值折舊等特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，所以貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限為50％。選項(xiàng)B中80％一般不是商用車貸款金額占比上限，70％也不符合二手車的規(guī)定比例；選項(xiàng)C比例設(shè)置與實(shí)際規(guī)定相反；選項(xiàng)D中80％作為二手車貸款金額占比上限也是錯(cuò)誤的。因此，正確答案是A。46、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項(xiàng)A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場(chǎng)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，和避稅并無(wú)直接的必然聯(lián)系。選項(xiàng)B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計(jì)的目的。投機(jī)是在金融市場(chǎng)發(fā)展過程中，部分投資者為獲取高額利潤(rùn)而進(jìn)行的操作。選項(xiàng)C，升值通常是指資產(chǎn)價(jià)值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項(xiàng)D，避險(xiǎn)才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來(lái)的核心目的。在金融市場(chǎng)中，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場(chǎng)參與者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以本題正確答案為D。47、簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以______元以下、對(duì)法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡(jiǎn)易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡(jiǎn)易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時(shí)才適用。對(duì)于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識(shí)點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡(jiǎn)易程序時(shí)，對(duì)于公民處以50元以下罰款或者警告，對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯(cuò)誤。所以本題正確答案是B。48、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。49、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)審批時(shí)間規(guī)定的了解。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，需嚴(yán)格遵循規(guī)定的時(shí)間流程作出決定。明確規(guī)定自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過短，通常難以完成如此重要且復(fù)雜的審批流程；選項(xiàng)B的3個(gè)月也不符合實(shí)際的規(guī)定時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)D的9個(gè)月則超出了法定的期限。所以正確答案是C，該規(guī)定有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批工作既高效又嚴(yán)謹(jǐn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和穩(wěn)定。"50、某銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會(huì)責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是一項(xiàng)具有廣泛社會(huì)影響的公益行為。經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識(shí)普及教育并非直接經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)行為，所以A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對(duì)國(guó)家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動(dòng)與之關(guān)聯(lián)不大，C選項(xiàng)政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對(duì)環(huán)境保護(hù)方面的舉措和貢獻(xiàn)，與金融知識(shí)普及無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)企業(yè)為社會(huì)整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會(huì)責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"第二部分多選題(30題)1、遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查遺產(chǎn)繼承順序相關(guān)的法律知識(shí)。在我國(guó)的法律規(guī)定中，遺產(chǎn)繼承有明確的順序劃分。首先，第一順序繼承人是配偶、子女、父母。這是基于婚姻關(guān)系、血緣關(guān)系以及家庭生活中的緊密聯(lián)系確定的。他們?cè)谶z產(chǎn)繼承中具有優(yōu)先地位，選項(xiàng)A和B的順序排列錯(cuò)誤，所以不正確。而第二順序繼承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。當(dāng)沒有第一順序繼承人或者第一順序繼承人全部放棄或喪失繼承權(quán)時(shí)，第二順序繼承人才能繼承遺產(chǎn)。選項(xiàng)E的順序表述有誤。因此，正確答案是CD，選項(xiàng)C準(zhǔn)確列出了第一順序繼承人，選項(xiàng)D正確表述了第二順序繼承人。掌握遺產(chǎn)繼承順序的法律規(guī)定，有助于在實(shí)際生活中正確處理遺產(chǎn)繼承問題，維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。2、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】：AC

【解析】在公務(wù)員考試語(yǔ)境下，對(duì)于這道關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面劃分的選擇題，有著明確的答案邏輯。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層面劃分具有一定的體系結(jié)構(gòu)。宏觀層面主要涉及整個(gè)銀行業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策等大環(huán)境下的創(chuàng)新，它關(guān)乎行業(yè)整體的發(fā)展方向和戰(zhàn)略布局，對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展起著關(guān)鍵引導(dǎo)作用。中觀層面聚焦于銀行業(yè)內(nèi)部各細(xì)分領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)與合作創(chuàng)新，包括業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)等方面的創(chuàng)新，它是連接宏觀與微觀的重要橋梁。微觀層面則側(cè)重于具體業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的創(chuàng)新，直接面向客戶需求。而主觀層面強(qiáng)調(diào)人的意識(shí)、觀念等主觀因素，客觀層面是寬泛的客觀存在概念，均不符合銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新特定的層面劃分體系。所以本題正確答案為AC。3、二十世紀(jì)九十年代，美國(guó)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂時(shí)增加的評(píng)估內(nèi)容市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是為了考察（）。

A.商品價(jià)格的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

B.股票價(jià)格的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

C.經(jīng)濟(jì)周期的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

D.利率的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

E.匯率的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查二十世紀(jì)九十年代美國(guó)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂時(shí)增加的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容所考察的要點(diǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)因素變動(dòng)而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)收益或資本遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，商品價(jià)格的波動(dòng)會(huì)直接影響相關(guān)金融產(chǎn)品的價(jià)值，進(jìn)而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本產(chǎn)生不良影響，所以考察商品價(jià)格變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響是合理的。選項(xiàng)B，股票作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，其價(jià)格的大幅變動(dòng)會(huì)使持有股票或與股票相關(guān)金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)面臨損失，因此考察股票價(jià)格變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響是必要的。選項(xiàng)D，利率在金融領(lǐng)域中起著關(guān)鍵作用，利率的調(diào)整會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的借貸成本、資產(chǎn)價(jià)值等，從而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益和資本產(chǎn)生重要影響，所以考察利率變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響也是重點(diǎn)內(nèi)容。而選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)周期的變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)層面的波動(dòng)，雖然會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響，但這并非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)考察的核心內(nèi)容，它更多地涉及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面。選項(xiàng)E，匯率變化主要影響涉及外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，并非駱駝評(píng)級(jí)體系中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)考察的普遍和關(guān)鍵因素。綜上，答案選ABD。4、下列對(duì)不同企業(yè)法人下的組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來(lái)拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)不同企業(yè)法人下商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解。選項(xiàng)A，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)確實(shí)存在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)這兩種類型，該說法正確。選項(xiàng)B，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，權(quán)力相對(duì)集中于總部，是相對(duì)集權(quán)的組織形式，此說法無(wú)誤。選項(xiàng)C，在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)里，總部能夠直接有效地貫徹意志，但分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)方面的自主權(quán)受到一定限制，相對(duì)較小，該表述合理。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上具有法人地位，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系，這描述的是多法人制組織架構(gòu)，并非統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，銀行多通過多法人制組織架構(gòu)來(lái)拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局，而非統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。綜上，正確答案是ABC。5、下列對(duì)我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似

B.總行以職能型架構(gòu)為主

C.分行主要負(fù)責(zé)人只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理

D.分行既是成本中心，也是利潤(rùn)中心

E.分支行是“塊塊”形式為主

【答案】：ABD

【解析】本題是對(duì)我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)相關(guān)說法正確性的判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確，我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似，具有一定的歷史傳承和發(fā)展共性。B選項(xiàng)正確，在我國(guó)大型銀行中，總行通常以職能型架構(gòu)為主，通過不同職能部門來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，分行主要負(fù)責(zé)人不僅僅負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理，還承擔(dān)著行政管理、人員管理等多方面的職責(zé)，其職責(zé)范圍較為廣泛。D選項(xiàng)正確，分行在銀行體系中既是成本中心，要對(duì)各項(xiàng)成本進(jìn)行管控；同時(shí)也是利潤(rùn)中心，需要通過開展各類業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支行并非以“塊塊”形式為主，我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)并非如此簡(jiǎn)單的模式。綜上，正確答案為ABD。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，我們能更準(zhǔn)確地把握我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)的特點(diǎn)和相關(guān)概念。6、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，說法正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的計(jì)息規(guī)則。對(duì)于這類題目，需要準(zhǔn)確掌握協(xié)定存款不同部分存款的利息計(jì)算方式。相關(guān)概念闡述單位協(xié)定存款是指單位客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款上浮利率計(jì)付利息的一種存款種類。各選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：基本存款額度按活期存款利率付息，這是符合單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：基本存款額度是按活期存款利率付息，而非按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：超過基本存款額度的存款是按協(xié)定存款上浮利率計(jì)付利息，不是按活期存款利率付息，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：超過基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息，該表述準(zhǔn)確，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款上浮利率計(jì)付利息，并非按定期存款利率付息，因此E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是AD。7、根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)信用評(píng)級(jí)分類依據(jù)及具體類型的掌握。信用評(píng)級(jí)根據(jù)評(píng)價(jià)對(duì)象的不同進(jìn)行分類?？蛻粼u(píng)級(jí)是以客戶作為評(píng)價(jià)對(duì)象，綜合考量客戶的各項(xiàng)信用指標(biāo)和狀況，能夠整體反映客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，所以A選項(xiàng)正確。債項(xiàng)評(píng)級(jí)則聚焦于具體的債務(wù)項(xiàng)目，針對(duì)特定的債務(wù)工具，評(píng)估其按時(shí)足額償還本息的可能性，是信用評(píng)級(jí)中重要的一類，故D選項(xiàng)也正確。而公司評(píng)級(jí)只是客戶評(píng)級(jí)中的一部分，不能與客戶評(píng)級(jí)并列作為信用評(píng)級(jí)按評(píng)價(jià)對(duì)象分類的類別；資產(chǎn)評(píng)級(jí)并非信用評(píng)級(jí)按評(píng)價(jià)對(duì)象分類的標(biāo)準(zhǔn)類別；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是一個(gè)更寬泛的概念，并非基于評(píng)價(jià)對(duì)象不同的信用評(píng)級(jí)分類。所以本題正確答案為AD。8、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

【答案】：AB

【解析】本題主要考查完全民事行為能力人的判定標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，完全民事行為能力人需滿足一定條件。選項(xiàng)A中，30周歲的甲，已達(dá)到成年標(biāo)準(zhǔn)（我國(guó)法律規(guī)定18周歲以上的自然人為成年人），無(wú)論其是否有正式收入來(lái)源，都屬于完全民事行為能力人，因?yàn)槌赡晔桥袛嗤耆袷滦袨槟芰Φ闹匾獦?biāo)準(zhǔn)之一。選項(xiàng)B里，17周歲的乙以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源，根據(jù)法律規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人，所以乙符合條件。選項(xiàng)C，15周歲的丙，雖以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源，但未達(dá)到16周歲這一界限，不屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁，這類人屬于限制民事行為能力人，而非完全民事行為能力人。選項(xiàng)E，智力超高的12周歲兒童戊，年齡未達(dá)到18周歲，也不滿足視為完全民事行為能力人的條件，同樣不屬于完全民事行為能力人。綜上，正確答案為AB。9、同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購(gòu)置固定資產(chǎn)

【答案】：AB

【解析】同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為。本題的正確答案為AB。選項(xiàng)A，日常資金的支付清算對(duì)于商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要，同業(yè)拆借資金能夠滿足商業(yè)銀行在日常支付清算過程中可能出現(xiàn)的資金臨時(shí)短缺問題，保障支付清算的順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，短期融通需要也是同業(yè)拆借資金的重要用途。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，可能會(huì)遇到臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)困難，