中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、洗錢(qián)的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢(qián)不同階段特點(diǎn)的理解與掌握。洗錢(qián)活動(dòng)通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢(qián)放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過(guò)程。培植階段，是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，進(jìn)一步掩蓋其非法來(lái)源，但此時(shí)資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟(jì)體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險(xiǎn)，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢(qián)的最后階段，經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢(qián)”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來(lái)源。所以本題正確答案為C選項(xiàng)。2、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項(xiàng)A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點(diǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個(gè)關(guān)鍵不同點(diǎn)，這一差異導(dǎo)致它們的資金來(lái)源和運(yùn)作模式有很大區(qū)別，該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個(gè)人提供各種貸款，所以該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況，是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，它們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都是追求利潤(rùn)最大化，否則難以在市場(chǎng)中生存和發(fā)展，所以該選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，正確答案選B。3、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無(wú)效

B.撤銷(xiāo)

C.有效

D.不可撤銷(xiāo)

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對(duì)合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對(duì)表意人不公平。所以，對(duì)于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷(xiāo)權(quán)，使其可以通過(guò)法定程序撤銷(xiāo)該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無(wú)效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無(wú)效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無(wú)法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷(xiāo)的。4、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項(xiàng)A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過(guò)增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債券等，使分子增大，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項(xiàng)B，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項(xiàng)C，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項(xiàng)D，下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行存在的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動(dòng)提高資本充足率的辦法。所以答案選D。5、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效構(gòu)建，對(duì)于其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。通過(guò)持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對(duì)性地開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要指引。而選項(xiàng)B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財(cái)務(wù)績(jī)效，并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。6、物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項(xiàng)與物權(quán)定義進(jìn)行對(duì)比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項(xiàng)中，所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己財(cái)產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對(duì)物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對(duì)他人所有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對(duì)特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對(duì)特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無(wú)因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請(qǐng)求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對(duì)特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點(diǎn)，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。7、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項(xiàng)A，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是法人開(kāi)展活動(dòng)、進(jìn)行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，法人將無(wú)法正常運(yùn)作和履行義務(wù)。選項(xiàng)C，有自己的名稱和場(chǎng)所是法人的重要外在標(biāo)志和活動(dòng)空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場(chǎng)所則為法人的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了實(shí)際的地點(diǎn)，便于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。選項(xiàng)D，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對(duì)方的合法權(quán)益。而選項(xiàng)B，以營(yíng)利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，并非所有法人都以營(yíng)利為目的，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤(rùn)。因此，本題答案選B。8、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費(fèi)廷通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包買(mǎi)商買(mǎi)入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實(shí)質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過(guò)這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保付代理是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買(mǎi)方資信評(píng)估、銷(xiāo)售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費(fèi)廷專(zhuān)注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。9、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為。現(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡，購(gòu)物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)?yè)诫s利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問(wèn)題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。10、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來(lái)明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場(chǎng)中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，不存在其他競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動(dòng)性，這是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒(méi)有其他類(lèi)似的替代品可供選擇，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。11、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。12、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式的考查具有重要意義。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)后得出的衡量指標(biāo)。本題中需要正確理解不同風(fēng)險(xiǎn)資本在公式中的作用及運(yùn)算關(guān)系。其中信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風(fēng)險(xiǎn)的量化衡量。而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本，在計(jì)算時(shí)需要乘以12.5后再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因?yàn)槌艘?2.5是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相同的計(jì)量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A只考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本，未涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)資本，計(jì)算不完整；選項(xiàng)B只是簡(jiǎn)單相加，未對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項(xiàng)C對(duì)所有三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項(xiàng)，即信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5。13、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場(chǎng)注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，穩(wěn)定金融秩序，這是常見(jiàn)的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場(chǎng)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題答案選C。14、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品.該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)做到真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且清晰易懂，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項(xiàng)A中銀行職員利用銀行聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導(dǎo)客戶的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項(xiàng)B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時(shí)大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，導(dǎo)致客戶難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應(yīng)清晰易懂的原則。選項(xiàng)C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，全面且準(zhǔn)確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項(xiàng)D中銷(xiāo)售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使消費(fèi)者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關(guān)鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。15、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點(diǎn)并非旅行支票，故該選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問(wèn)的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專(zhuān)門(mén)用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個(gè)人用來(lái)辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。16、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律制度概念的理解與區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)法律制度的定義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度，與題干描述完全相符。選項(xiàng)B，重整是指對(duì)可能或已經(jīng)發(fā)生破產(chǎn)原因但又有挽救希望的法人企業(yè)，通過(guò)對(duì)各方利害關(guān)系人的利益協(xié)調(diào)，借助法律強(qiáng)制進(jìn)行營(yíng)業(yè)重組與債務(wù)清理，以避免破產(chǎn)、獲得更生的法律制度，重點(diǎn)在于企業(yè)的挽救和更生，并非單純的債務(wù)協(xié)議達(dá)成，所以不符合題干要求。選項(xiàng)C，中止并非一種特定的、如題干所描述的債務(wù)處理法律制度，“中止”是一個(gè)法律程序中的狀態(tài)描述，不對(duì)應(yīng)題干所指的制度概念，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，合并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的公司依照公司法規(guī)定的條件和程序，通過(guò)訂立合并協(xié)議，共同組成一個(gè)公司的法律行為，主要涉及公司組織形式的變化，與題干中關(guān)于債務(wù)人與債權(quán)人債務(wù)處理的內(nèi)容毫無(wú)關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。17、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，加入?yún)f(xié)會(huì)遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，不以營(yíng)利為目的開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng)，致力于服務(wù)會(huì)員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。18、而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C。19、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員面對(duì)媒體采訪時(shí)的正確做法。首先分析選項(xiàng)A，銀行員工在面對(duì)媒體采訪時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)通常有嚴(yán)格的信息披露流程和規(guī)定，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，這有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的有序管理和統(tǒng)一發(fā)聲，避免信息混亂，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，在未明確傳言真假的情況下，斷然否認(rèn)該傳言可能會(huì)誤導(dǎo)公眾，若后續(xù)證實(shí)傳言有一定真實(shí)性，還會(huì)損害所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和公信力。選項(xiàng)C，即便李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，銀行內(nèi)部的重要信息也不能隨意透露，因?yàn)闊o(wú)法完全保證信息不會(huì)泄露，可能會(huì)給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，銀行有其保密制度和規(guī)定，張某不能僅本著誠(chéng)實(shí)信用原則就隨意將知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)，否則可能違反銀行規(guī)定甚至法律法規(guī)。綜上，正確答案是A。20、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽(tīng)證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過(guò)度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過(guò)短，可能使當(dāng)事人來(lái)不及充分準(zhǔn)備提出聽(tīng)證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過(guò)長(zhǎng)，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。21、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來(lái)逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬(wàn)元貸款形成不良貸款無(wú)法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒(méi)有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。22、作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。貨幣政策最終目標(biāo)是貨幣政策最終想要達(dá)成的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導(dǎo)向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的具體金融指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達(dá)成目標(biāo)的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測(cè)的金融指標(biāo)，因此B選項(xiàng)也不正確。而貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與最終目標(biāo)的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過(guò)程中為更好地觀測(cè)和控制最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度而選定的一些金融變量，能夠及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，可作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)，所以C選項(xiàng)正確。貨幣政策操作目標(biāo)是央行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響的指標(biāo)，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標(biāo)直接，故D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。23、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識(shí)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)國(guó)有商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以國(guó)有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項(xiàng)中國(guó)境內(nèi)的外資銀行：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，眾多外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。為保障金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和有序運(yùn)行，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使其遵循我國(guó)的金融法規(guī)和政策，因此中國(guó)境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項(xiàng)中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門(mén)，有著不同的職能定位，并不受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也受到國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標(biāo)開(kāi)展業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。24、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的理解和掌握。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)對(duì)于保障銀行的資金流動(dòng)性、防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。選項(xiàng)A，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在壓力情景下，能夠持有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以滿足未來(lái)30天的流動(dòng)性需求，是重要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)B，流動(dòng)性比例衡量的是商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例關(guān)系，反映了銀行短期的流動(dòng)性狀況，也是常用的監(jiān)管指標(biāo)之一。選項(xiàng)C，凈穩(wěn)定資金比例主要衡量銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源對(duì)其資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的支持程度，有助于促進(jìn)銀行使用穩(wěn)定的資金來(lái)源進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)，是監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)。而選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)，重點(diǎn)關(guān)注的是銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的資本收益情況，并非用于監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，答案選D。25、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_(kāi)始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過(guò)完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會(huì)將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開(kāi)始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國(guó)對(duì)活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。26、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，一般要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過(guò)這兩個(gè)階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對(duì)主要條款達(dá)成共識(shí)，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。27、下列各類(lèi)支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

【答案】：A

【解析】本題考查各類(lèi)支票的支取功能，解題關(guān)鍵在于明確不同類(lèi)型支票的特點(diǎn)和使用范圍。轉(zhuǎn)賬支票是專(zhuān)門(mén)用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不能支取現(xiàn)金的支票。它的主要作用是在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)，通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶，以完成交易結(jié)算，所以選項(xiàng)A符合題意。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，當(dāng)在普通支票左上角劃兩條平行線時(shí)，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，未劃線時(shí)則可支取現(xiàn)金，因此選項(xiàng)B不符合要求。現(xiàn)金支票是專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)用于支取現(xiàn)金的支票，付款人可以憑現(xiàn)金支票直接到開(kāi)戶銀行提取現(xiàn)金，所以選項(xiàng)C也不符合題意。旅行支票是一種定額本票，它和現(xiàn)金一樣，使用者可以在特定的場(chǎng)所憑票支取現(xiàn)金，所以選項(xiàng)D同樣不符合題意。綜上，不能用于支取現(xiàn)金的是轉(zhuǎn)賬支票，答案選A。28、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，這顯然沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險(xiǎn)提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷(xiāo)售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠(chéng)實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。29、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場(chǎng)指標(biāo)，能反映銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對(duì)于評(píng)估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對(duì)銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"30、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生影響

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以影響全社會(huì)可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況的影響。選項(xiàng)A，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生影響的。例如在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，企業(yè)和個(gè)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)頻繁，對(duì)銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務(wù)量和盈利機(jī)會(huì)也會(huì)增多；而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒(méi)有直接的決定關(guān)系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等內(nèi)部因素同樣對(duì)盈利水平起著關(guān)鍵作用，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平確實(shí)能夠影響全社會(huì)可供銀行利用的資金的富余程度。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高時(shí)，企業(yè)和居民的收入增加，儲(chǔ)蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會(huì)更加充裕；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低時(shí)，資金相對(duì)緊張，可供銀行利用的資金就會(huì)減少，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。31、下列不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中度

B.流動(dòng)性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國(guó)銀行監(jiān)管工作中，風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風(fēng)險(xiǎn)集中度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)集中程度的指標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動(dòng)性是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，監(jiān)管通過(guò)相關(guān)指標(biāo)確保銀行具備足夠流動(dòng)性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對(duì)貸款損失的準(zhǔn)備情況，能反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價(jià)值，是證券市場(chǎng)中對(duì)上市公司估值的指標(biāo)，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"32、洗錢(qián)的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢(qián)階段的了解。洗錢(qián)通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，這是洗錢(qián)的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來(lái)源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過(guò)培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來(lái)像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢(qián)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢(qián)的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過(guò)對(duì)洗錢(qián)各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢(qián)階段的定義，從而得出正確答案。33、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個(gè)相對(duì)合理且具有前瞻性的時(shí)間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過(guò)短，如一年，銀行難以有足夠的時(shí)間來(lái)調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過(guò)長(zhǎng)，比如五年或十年，未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)變化存在較大不確定性，可能會(huì)使規(guī)劃缺乏實(shí)際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)規(guī)劃和實(shí)施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場(chǎng)的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。34、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型的了解。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，屬于典型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，目的是滿足個(gè)人的住房需求。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，其貸款對(duì)象是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，主要用于個(gè)人消費(fèi)，符合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是為了幫助個(gè)人完成學(xué)業(yè)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的對(duì)象是企業(yè)而非個(gè)人，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的定義不符。35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類(lèi)存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行依法保護(hù)存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類(lèi)存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對(duì)存款人隱私的保護(hù)，符合依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的要求。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機(jī)關(guān)的工作，沒(méi)有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。36、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類(lèi)型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券”這一描述的債券類(lèi)型。選項(xiàng)A，金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，以此來(lái)籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，所以該選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國(guó)家而非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案是A。37、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)計(jì)劃

B.資本計(jì)劃

C.戰(zhàn)略計(jì)劃

D.發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對(duì)于銀行特定計(jì)劃概念的理解。首先分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)資產(chǎn)計(jì)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點(diǎn)在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計(jì)劃，故A選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)資本需求和補(bǔ)充，因此C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃范圍較為寬泛，包含銀行各個(gè)方面的發(fā)展安排，但沒(méi)有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不合適。而B(niǎo)選項(xiàng)資本計(jì)劃，它是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專(zhuān)門(mén)量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。38、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過(guò)計(jì)算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價(jià)法下的匯率。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。已知直接標(biāo)價(jià)法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因?yàn)閈(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價(jià)法下，相對(duì)中國(guó)人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項(xiàng)。39、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)務(wù)中中間業(yè)務(wù)的識(shí)別。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。首先來(lái)看選項(xiàng)A，住房貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行將資金貸給購(gòu)房者，形成了銀行的資產(chǎn)，銀行通過(guò)收取貸款利息來(lái)獲取收益，所以該選項(xiàng)不符合中間業(yè)務(wù)的定義。選項(xiàng)B，理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行利用自身在金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、信息和資源等優(yōu)勢(shì)，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資建議等服務(wù)，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，屬于典型的中間業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)進(jìn)口商的請(qǐng)求，向出口商開(kāi)立的一種有條件的書(shū)面付款保證文件。它涉及銀行的資金占用和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，本質(zhì)上與銀行的信用支持相關(guān)，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但并非本題所要求的中間業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D，吸收存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要組成部分。銀行通過(guò)吸收存款獲得資金來(lái)源，需要向存款人支付利息，是銀行最基本的資金籌集方式，也不屬于中間業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為B。40、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體系中屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，所以本題答案選C。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)形式。社會(huì)公眾將資金存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行便承擔(dān)起了到期償還本金并支付利息的義務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)這是一種債務(wù)。相比之下，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。因此，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。41、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式

D.積數(shù)計(jì)息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算方式，積數(shù)計(jì)息法通常用于按日計(jì)息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，在實(shí)際情況中，并非由儲(chǔ)戶自己隨意選擇計(jì)息方式，銀行對(duì)于整存整取定期存款會(huì)遵循統(tǒng)一的計(jì)息規(guī)則，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，累計(jì)積數(shù)乘以日利率來(lái)計(jì)算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計(jì)息的業(yè)務(wù)，并非整存整取定期存款的常見(jiàn)計(jì)息方法。而逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法來(lái)計(jì)算整存整取定期存款利息，因此選項(xiàng)A正確。"42、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機(jī)構(gòu)之間訂立的合同。在實(shí)際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款機(jī)構(gòu)作為專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)關(guān)鍵要素和常見(jiàn)情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問(wèn)題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益?？蛻襞c存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會(huì)增加交易成本和時(shí)間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o(wú)法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。43、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請(qǐng)作出書(shū)面決定的時(shí)間規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)這類(lèi)重要事項(xiàng)，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際操作中，給予3個(gè)月時(shí)間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門(mén)有足夠時(shí)間對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行全面細(xì)致的審核，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、合規(guī)情況等多方面的評(píng)估，又能避免因?qū)徟鷷r(shí)間過(guò)長(zhǎng)影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)。若時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法深入審核；若時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，則不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，答案選C。44、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場(chǎng)景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞?lái)的風(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開(kāi)展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能?，F(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問(wèn)的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對(duì)票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書(shū)面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。45、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)核算

C.單獨(dú)建賬

D.單獨(dú)銷(xiāo)售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，要確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，需做到單獨(dú)管理、單獨(dú)核算和單獨(dú)建賬。單獨(dú)管理是指對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資運(yùn)作和決策，根據(jù)其自身的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行管理，以保證投資活動(dòng)的針對(duì)性和獨(dú)立性。單獨(dú)核算則是對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的收入、成本、費(fèi)用等進(jìn)行獨(dú)立核算，清晰反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產(chǎn)品的實(shí)際情況。單獨(dú)建賬是為每只理財(cái)產(chǎn)品建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)賬冊(cè)，記錄其資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益等信息，確保賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。而單獨(dú)銷(xiāo)售并非風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，它主要側(cè)重于產(chǎn)品的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，與理財(cái)產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)對(duì)應(yīng)以及風(fēng)險(xiǎn)隔離并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，答案選D。46、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開(kāi)審判

D.三審終審

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)人民法院審理民事案件所實(shí)行制度的了解。在我國(guó)，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開(kāi)審判和兩審終審制度。選項(xiàng)A，回避制度是為了保證案件的公正審理，當(dāng)審判人員等存在法定情形時(shí)，必須退出對(duì)案件的審理，所以該制度是民事審判中會(huì)實(shí)行的。選項(xiàng)B，合議制度能夠發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的質(zhì)量，由三名以上審判人員組成合議庭對(duì)案件進(jìn)行審理，它也是民事審判的重要制度之一。選項(xiàng)C，公開(kāi)審判原則可以保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私等法定情形外，民事案件的審判過(guò)程和結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開(kāi)。而選項(xiàng)D，我國(guó)實(shí)行的是兩審終審制，并非三審終審，所以三審終審不屬于人民法院審理民事案件依照法律規(guī)定實(shí)行的制度。因此，本題正確答案是D。47、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)持有期收益率公式的理解與運(yùn)用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標(biāo)。我們來(lái)依次分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，其公式為(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，該公式中“購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格”的計(jì)算邏輯有誤，會(huì)得出錯(cuò)誤結(jié)果，因?yàn)槌钟衅谑找鎽?yīng)該是出售價(jià)格高于購(gòu)買(mǎi)價(jià)格時(shí)才是正向收益，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，公式為(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％。在投資過(guò)程中，出售價(jià)格減去購(gòu)買(mǎi)價(jià)格可得到買(mǎi)賣(mài)價(jià)差收益，再加上利息，就是整個(gè)持有期間的總收益，用總收益除以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公式(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，分母使用出售價(jià)格不符合持有期收益率的計(jì)算邏輯，一般是以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格作為計(jì)算基礎(chǔ)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公式(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，不僅買(mǎi)賣(mài)價(jià)差計(jì)算錯(cuò)誤，分母也使用錯(cuò)誤，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。48、《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計(jì)算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定。訴訟時(shí)效是保障權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利的重要制度，明確起算點(diǎn)對(duì)于準(zhǔn)確適用該制度至關(guān)重要。選項(xiàng)A“主張權(quán)利時(shí)”，權(quán)利人主張權(quán)利的時(shí)間點(diǎn)并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點(diǎn)，會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效的起算缺乏明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不利于法律的穩(wěn)定實(shí)施和司法實(shí)踐操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“提起訴訟時(shí)”，提起訴訟是權(quán)利人主張權(quán)利的一種方式，但它是在權(quán)利可能已受到損害一段時(shí)間后的行為。若以提起訴訟時(shí)作為訴訟時(shí)效起算點(diǎn)，會(huì)使權(quán)利人在權(quán)利受損害到提起訴訟前的這段時(shí)間無(wú)法受到訴訟時(shí)效制度應(yīng)有的約束，可能導(dǎo)致權(quán)利長(zhǎng)期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)”，這一規(guī)定既考慮到權(quán)利人實(shí)際知曉權(quán)利受損的情況，也涵蓋了雖然權(quán)利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認(rèn)知能力和客觀情況應(yīng)當(dāng)知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權(quán)利人與義務(wù)人的利益，使得訴訟時(shí)效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“侵害行為發(fā)生時(shí)”，有時(shí)候權(quán)利人可能并不知道自己的權(quán)利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時(shí)起算訴訟時(shí)效，可能會(huì)在權(quán)利人不知情的情況下使訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)，剝奪了權(quán)利人合法主張權(quán)利的機(jī)會(huì)，不符合法律保障權(quán)利人權(quán)益的初衷，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。49、以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長(zhǎng)短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購(gòu)買(mǎi)者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。50、對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法和實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法這兩種不同情形下應(yīng)運(yùn)用的方法。對(duì)于不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計(jì)算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，操作相對(duì)規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法更為合適。內(nèi)部評(píng)級(jí)法允許銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，能更精準(zhǔn)地反映銀行實(shí)際面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B中的指數(shù)法和選項(xiàng)C、D中的影子價(jià)法均不符合本題所涉及的兩種情形下計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。

A.增長(zhǎng)性需求

B.服務(wù)性需求

C.投融資需求

D.過(guò)渡性需求

E.階段性需求

【答案】：BC

【解析】銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)運(yùn)而生，其發(fā)展有著深層的動(dòng)力根源。選項(xiàng)A，增長(zhǎng)性需求表述相對(duì)寬泛，它未精準(zhǔn)指向推動(dòng)銀行發(fā)展的核心要素，銀行發(fā)展并非單純?cè)从谡w經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，服務(wù)性需求是銀行發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ弧Ｔ诮?jīng)濟(jì)運(yùn)行中，企業(yè)和個(gè)人有著多樣化的金融服務(wù)需求，例如資金結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢等，銀行通過(guò)提供這些服務(wù)來(lái)滿足市場(chǎng)，從而不斷發(fā)展壯大。選項(xiàng)C，投融資需求同樣是銀行發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，企業(yè)需要資金進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)創(chuàng)新等，個(gè)人也有投資和融資需求，銀行作為金融中介，能夠有效連接資金的供給方和需求方，促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和配置，為自身發(fā)展創(chuàng)造了條件。選項(xiàng)D，過(guò)渡性需求并非銀行發(fā)展的根本動(dòng)力，這種需求不具有穩(wěn)定性和持續(xù)性，不能成為推動(dòng)銀行長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)鍵因素。選項(xiàng)E，階段性需求只是在特定階段對(duì)銀行發(fā)展有一定影響，但并非根本動(dòng)力，銀行的發(fā)展需要更具普遍性和長(zhǎng)期性的動(dòng)力支撐。綜上所述，銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的服務(wù)性需求和投融資需求，答案選BC。2、《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】：ABCD"

【解析】《民法典》對(duì)于擔(dān)保方式作出了明確規(guī)定。本題正確答案為ABCD，下面來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，這是法定的擔(dān)保方式之一。選項(xiàng)B，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償。選項(xiàng)C，定金是指合同當(dāng)事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當(dāng)事人雙方的約定，由當(dāng)事人一方在合同訂立時(shí)或者訂立后履行前，按照合同標(biāo)的額的一定比例，預(yù)先給付對(duì)方當(dāng)事人的金錢(qián)或其替代物，具有擔(dān)保合同履行的作用。選項(xiàng)D，抵押是指抵押人將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。而保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，但本題答案中未包含此項(xiàng)。所以本題應(yīng)選ABCD。"3、ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：選項(xiàng)A，ARROW評(píng)級(jí)體系注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估，而非僅關(guān)注最終結(jié)果。它會(huì)全面考察風(fēng)險(xiǎn)的形成、發(fā)展等各個(gè)環(huán)節(jié)，這有助于更深入地了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，該評(píng)級(jí)體系會(huì)重點(diǎn)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)識(shí)別和評(píng)估這些內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能有針對(duì)性地采取措施，以保障監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，ARROW評(píng)級(jí)體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序保證了評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀性和可比性，使得不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果能夠在同一平臺(tái)上進(jìn)行衡量和分析，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，此評(píng)級(jí)體系會(huì)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度高的機(jī)構(gòu)，會(huì)采取更為嚴(yán)格的監(jiān)管措施；而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的機(jī)構(gòu)，則可以適當(dāng)放寬監(jiān)管力度，體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性和針對(duì)性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，ARROW評(píng)級(jí)體系并非單純就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)，而是綜合考慮多種因素，包括風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程等，所以該項(xiàng)不符合ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)。綜上，本題的正確答案是ABCD。4、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查消費(fèi)金融公司經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)A，辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，這是消費(fèi)金融公司的常見(jiàn)業(yè)務(wù)之一。耐用消費(fèi)品往往價(jià)值較高，消費(fèi)者可能無(wú)法一次性支付全款，消費(fèi)金融公司通過(guò)提供此類(lèi)貸款，滿足了消費(fèi)者的消費(fèi)需求，促進(jìn)了消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)@有助于消費(fèi)金融公司優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資金流動(dòng)性。通過(guò)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，公司可以將風(fēng)險(xiǎn)分散，回籠資金用于開(kāi)展新的業(yè)務(wù)，增強(qiáng)自身的運(yùn)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融公司憑借其專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)榭蛻籼峁╆P(guān)于消費(fèi)金融產(chǎn)品、政策法規(guī)等方面的咨詢服務(wù)，幫助客戶更好地了解和運(yùn)用消費(fèi)金融工具，此選項(xiàng)符合業(yè)務(wù)范疇，是正確的。選項(xiàng)D，與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)，例如代理銷(xiāo)售相關(guān)的金融產(chǎn)品等，這可以豐富消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容和收入來(lái)源，同時(shí)也能為客戶提供更多的選擇和便利，該選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)E，境內(nèi)同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，但消費(fèi)金融公司并不在可進(jìn)行境內(nèi)同業(yè)拆借的機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABCD。5、下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有(?)。

A.玩忽職守罪?

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪?

D.非國(guó)家工作人員受賄罪

E.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的范疇。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：玩忽職守罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確地履行自己的工作職責(zé)，致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的行為。此罪主體通常是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，并非主要針對(duì)銀行職務(wù)犯罪，所以A選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)B：職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員作為單位人員，完全可能利用職務(wù)便利實(shí)施該犯罪，因此B選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)C：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)3個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。銀行工作人員可利用職務(wù)便利挪用資金，所以C選項(xiàng)符合。-選項(xiàng)D：非國(guó)家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，