中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練高能第一部分單選題(50題)1、關于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關于行政強制執(zhí)行實施相關規(guī)定的選擇題。對于選項A，當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關應自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關實施行政強制過程中，享有陳述權、申辯權，也有權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議，這是保障相對人合法權益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當事人合法權益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。2、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行相關工作要求概念的理解。銀行在開展業(yè)務時，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個選項符合銀行做好客戶評估和識別工作，并針對不同客戶提供適配產(chǎn)品與服務、避免欺詐行為的要求。選項A“認識你的業(yè)務”，重點在于銀行對自身所開展業(yè)務的熟悉程度，包括業(yè)務流程、風險特點等，主要是圍繞業(yè)務本身，而非針對客戶，所以不能準確對應題目中針對客戶的操作要求。選項B“認識你的盈利增長點”，側(cè)重于銀行對能夠帶來利潤的業(yè)務方向和因素的認知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強調(diào)對客戶的評估和服務適配，不符合題目描述。選項C“認識你的客戶”，要求銀行全面了解客戶的情況，包括客戶的財務狀況、風險承受能力、投資需求等。只有充分認識客戶，才能做好客戶評估和識別工作，進而針對不同目標客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務，滿足客戶真實需求，同時也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為，該項與題目要求相符。選項D“認識你的交易對手”，主要是指在交易過程中對與之進行交易的對方的了解，通常應用于特定的交易場景，與題目中強調(diào)的銀行對客戶的全面管理和服務的要求不匹配。綜上，正確答案是C。3、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設定是與風險偏好緊密相關的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據(jù)風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。4、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計算，其貸款余額上限應為1000億元乘以75%，得出結果為750億元。選項A250億元明顯低于合理上限；選項B600億元也未達到規(guī)定上限；選項D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"5、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項遠期外匯交易，指買賣雙方預先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風險，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結合起來，所以A選項錯誤。B選項擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進行交割的外匯買賣業(yè)務。其重點在于交割時間有一定的選擇范圍，與題干中交易結合的特征不符，所以B選項錯誤。C選項外匯期權交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權費后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權。這主要圍繞期權的買賣和行使權利，和題干描述的交易結合方式不同，所以C選項錯誤。D選項掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。通過這種交易方式，可以同時滿足不同時間的外匯需求和風險管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。6、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關業(yè)務

B.轉(zhuǎn)賬結算

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務辦理范圍相關知識。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務限制。首先來看選項A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關業(yè)務的。企業(yè)可以利用該賬戶進行借款資金的存入與后續(xù)結算等操作，所以A選項不符合題意。選項B，轉(zhuǎn)賬結算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務之一。企業(yè)日常的資金往來、交易款項的收付等很多都通過轉(zhuǎn)賬結算的方式進行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項也不正確。選項C，現(xiàn)金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務。企業(yè)可以將現(xiàn)金存入該賬戶，以便后續(xù)開展其他相關業(yè)務，所以C選項同樣不符合要求。而選項D，一般存款賬戶是不得辦理現(xiàn)金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務，所以本題正確答案是D。7、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項A，準確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項正確。選項B，全體具有勞動能力的人包含了農(nóng)村勞動力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動能力的人數(shù)，所以該選項錯誤。選項C，勞動力人口同樣包含了農(nóng)村勞動力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項錯誤。選項D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項錯誤。綜上，答案選A。8、公司的經(jīng)營決策機構是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機構的相關知識，破題點在于明確各選項所代表的公司機構的職能。首先來看選項A，股東（大）會是公司的權力機構，它決定公司的重大事項，但并非直接的經(jīng)營決策機構。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負責具體的日常經(jīng)營決策。選項B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，其主要職責是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司的運營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項C，公司經(jīng)理負責公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實施具體的業(yè)務活動。而選項D，董事會是公司的經(jīng)營決策機構。董事會負責召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。9、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風險管理水平，增強銀行體系的穩(wěn)定性。選項A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進行風險管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評估銀行狀況，進而影響銀行決策。選項B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持運營穩(wěn)定。選項D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當局有權對銀行進行監(jiān)督檢查，評估銀行的風險狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關法規(guī)和要求。而選項C，內(nèi)控管理雖然對于銀行運營很關鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。10、國際清算銀行的總部設在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點的掌握。國際清算銀行是一個重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨特的地位和作用。對于各選項而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機構和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機構所在地，在政治和經(jīng)濟合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟領域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務，需要一個相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。11、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。

A.該擔保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔保方式屬于抵押

D.該擔保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款擔保方式的理解和區(qū)分。我們首先來分析每個選項。選項A，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為，而題干中是以股權做擔保，并非是保證人的保證，所以A選項錯誤。選項B，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保，本題中有企業(yè)股權做擔保，不屬于信用貸款，B選項錯誤。選項C，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，而股權的擔保通常不是以這種不轉(zhuǎn)移占有的抵押形式，C選項錯誤。選項D，質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，以企業(yè)股權做擔保符合質(zhì)押的定義，所以該擔保方式屬于質(zhì)押，D選項正確。綜上，答案選D。"12、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類的相關知識。行政處罰是指行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見的行政處罰種類包括警告、通報批評；罰款、沒收違法所得、沒收非法財物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件；限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責令停產(chǎn)停業(yè)、責令關閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項B罰款，是行政機關強制違法者繳納一定數(shù)額金錢的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項C責令停產(chǎn)停業(yè)，是對違反行政管理秩序的企業(yè)等市場主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營活動的處罰，屬于行政處罰；選項D吊銷營業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項A撤職，它是公務員處分的一種，是對違法違紀的公務員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。13、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設立沒有直接關系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。14、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實施年份，屬于對法律基礎知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設定和實施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項A2003年通過、2004年實施，與實際情況相符；選項B中說2002年通過、2003年實施，與正確時間不符；選項C2002年通過也不符合實際；選項D2004年通過、2005年實施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關鍵時間節(jié)點應準確記憶，以應對相關考試內(nèi)容。15、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢。這就要求談話對象能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)金融機構的相關信息。選項A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，對于銀行具體的經(jīng)營狀況、風險情況以及發(fā)展趨勢的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對象。選項C，普通工作人員通常只負責銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營、風險和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對象。選項D，客戶主要是與銀行進行業(yè)務往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和風險狀況等核心內(nèi)容，無法為監(jiān)管人員提供相關信息，所以也不符合要求。而選項B，董事、高級管理人員處于銀行經(jīng)營管理的核心地位，他們?nèi)尕撠熴y行的經(jīng)營決策、風險管理等重要事務，對銀行的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機構相關情況的目的，會選擇與董事、高級管理人員進行談話。綜上，本題的正確答案是B。16、（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準利率

D.存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同利率類型在金融市場中的作用，需要判斷哪種利率決定國家金融市場利率水平，是金融機構制定各類利率的依據(jù)。首先分析選項A，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應調(diào)整的利率，它會根據(jù)市場情況波動，但并非是決定金融市場整體利率水平的核心因素，所以選項A不符合要求。接著看選項B，固定利率是在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率或其他因素的變化而調(diào)整的利率。它缺乏靈活性，不能反映市場的動態(tài)變化，也不能作為金融機構制定各類利率的根本依據(jù)，故選項B不正確。再看選項C，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)，所以選項C正確。最后看選項D，存款利率是指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率，它只是金融機構利率體系中的一部分，是依據(jù)基準利率來制定的，并非決定金融市場利率水平的關鍵，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。17、貸款人的義務不包括（）。

A.優(yōu)先向關系人提供擔保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貸款人義務的理解，需逐一分析各選項是否屬于貸款人義務。選項A：“優(yōu)先向關系人提供擔保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風險，并非貸款人應盡的義務，相反，為了防范風險和保證金融市場的公正有序，銀行等金融機構在貸款業(yè)務中要避免不合理的優(yōu)先對待關系人情況。選項B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請貸款，促進金融市場的透明度和公平性。選項C：審議借款人的借款申請并做出答復，是貸款人在貸款業(yè)務流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責任對借款人提交的申請進行認真審核，并及時給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務。選項D：公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應盡的義務，能夠增強金融服務的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。18、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權，但一般無表決權，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。19、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來依次分析各選項。A選項交通銀行，它是中國歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務網(wǎng)絡和多元化的金融服務，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項中國工商銀行，其總部是在北京，它作為我國四大行之一，業(yè)務規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項中國銀行，總部同樣設在北京，是國際化程度較高的大型銀行，在國內(nèi)外業(yè)務開展方面表現(xiàn)卓越，不過并非總部在上海。D選項浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒錯，不過從綜合實力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項交通銀行。20、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關概念的理解。下面對各選項逐一分析：選項A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述準確界定了合規(guī)的含義，所以選項A正確。選項B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分，但不能絕對地說它是最重要的風險管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險等多種風險，不同類型的風險管理都有著至關重要的作用，不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項B表述不正確。選項C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模建立相適應的合規(guī)風險管理體系，能夠更有效地進行合規(guī)管理，確保各項經(jīng)營活動合法合規(guī)，該表述合理，所以選項C正確。選項D，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標包括建立健全合規(guī)風險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風險，促進全面風險管理體系建設，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標設定，所以選項D正確。綜上，答案選B。21、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據(jù)活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過程確立了票據(jù)的基本權利義務關系，該選項對出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓或其他目的時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為，是票據(jù)流通和權利轉(zhuǎn)移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權利能夠及時實現(xiàn)，維護票據(jù)流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。22、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不同監(jiān)管措施的概念及特點，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營場所進行實地檢查。這種檢查方式強調(diào)監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機構的實際運營情況、業(yè)務操作流程、內(nèi)部控制制度等進行詳細的實地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關數(shù)據(jù)資料，運用技術方法進行研究分析，并非實地檢查，所以A選項不符合。-選項B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機構報送的各種經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料進行收集和分析。監(jiān)管機構運用一定的技術手段，對這些數(shù)據(jù)進行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，進而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項正確。-選項C：市場準入市場準入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構進入市場的資格、條件、程序等方面進行審查和批準。它側(cè)重于在機構設立、業(yè)務拓展等方面設置門檻，確保新進入市場的金融機構具備相應的實力和條件，而不是對已運營機構的經(jīng)營狀況進行評估，所以C選項不符合。-選項D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定向社會公眾、投資者、監(jiān)管機構等披露其財務狀況、經(jīng)營成果、風險管理等方面的信息。其目的是增強金融機構的透明度，便于各相關方進行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關于金融機構披露信息的內(nèi)容，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。23、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關知識。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其實質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場貨幣供應量、進行公開市場操作等，其期限設置通常較短，以更好地適應貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實現(xiàn)貨幣政策目標，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項中，A選項一年，時間相對過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項五年和D選項十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場的特點。所以，本題正確答案是B。24、流動性風險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動性風險限額管理內(nèi)容的理解。流動性風險限額管理是金融機構進行風險管理的重要手段，其目的在于確保機構在各種情況下都能保持足夠的流動性以應對可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動性不足而導致經(jīng)營困境甚至危機。選項A融資限額是流動性風險限額管理的重要組成部分。合理設定融資限額可以控制金融機構通過各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過度融資帶來的潛在風險，確保融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機構的流動性安全。選項C現(xiàn)金流缺口限額對于衡量和控制流動性風險至關重要?，F(xiàn)金流缺口反映了在特定時間段內(nèi)資金流入和流出的差異，設定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機構及時發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進行調(diào)整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項D負債集中度限額也是流動性風險限額管理的關鍵環(huán)節(jié)。限制負債集中在少數(shù)幾個債權人或少數(shù)幾種負債類型上，可以降低因個別債權人抽回資金或特定負債市場波動而導致的流動性風險，使金融機構的負債結構更加多元化和穩(wěn)定。而選項B交易限額主要是針對金融機構的交易活動進行的限制，其重點在于控制交易規(guī)模、風險敞口等，主要是為了管理市場風險、信用風險等，并非直接針對流動性風險進行限額管理。綜上所述，答案選B。25、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關知識。最后貸款人制度是在金融機構面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構進行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構，通常意味著其財務狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關，恢復正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。26、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶下班后單獨解釋理財產(chǎn)品風險這一要求時的恰當做法。銀行工作人員的主要職責是在工作時間內(nèi)，于工作場所為客戶提供專業(yè)的業(yè)務服務。選項A中，雖然為客戶解釋產(chǎn)品風險是工作人員的職責，但并非必須在下班后單獨滿足客戶要求。下班后屬于個人休息時間，不能無限制地將工作延伸到私人時間，所以該選項錯誤。選項B，從職業(yè)規(guī)范和工作效率的角度來看，在上班時間和工作場所進行業(yè)務解釋更為合適。這樣既可以借助工作環(huán)境中的相關資源，如資料、同事的意見等，為客戶提供更準確、全面的信息，也能保證工作流程的規(guī)范性和透明度，因此該選項正確。選項C，直接一口回絕客戶的要求顯得過于生硬，沒有體現(xiàn)出應有的職業(yè)素養(yǎng)和服務意識，可能會引起客戶的不滿，不利于維護良好的客戶關系，所以該選項錯誤。選項D，讓保安人員立即驅(qū)逐客戶的做法更是嚴重不當，這不僅會嚴重損害銀行的形象和聲譽，也違反了基本的服務原則和職業(yè)道德，會對銀行的業(yè)務拓展和長期發(fā)展造成負面影響，所以該選項錯誤。綜上，答案選B。27、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復時，公民、法人或者其他組織可以在相應時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當事人的合法權益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。28、在()業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務的交易主體特點。下面對各選項進行詳細分析：-A選項票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機構進行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機構，并非都是金融機構，所以A選項不符合要求。-B選項票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機構，并非兩個金融機構，所以B選項也不正確。-C選項票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務的交易雙方均為金融機構，符合題目描述，所以C選項正確。-D選項票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務中，通常是借款人與承銷銀行等金融機構之間的業(yè)務關系，并非金融機構之間的交易，所以D選項也不符合題意。綜上，答案選C。29、銀行卡根據(jù)結算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.多幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

【解析】本題考查銀行卡根據(jù)結算幣種的分類相關知識。銀行卡按照結算幣種進行分類，主要有外幣卡、多幣卡和人民幣卡等類型。外幣卡是指結算幣種為除人民幣以外其他貨幣的銀行卡；多幣卡可支持多種貨幣結算，為人們在不同國家和地區(qū)的消費提供了便利；人民幣卡則是以人民幣作為結算幣種的銀行卡。而單幣卡并非是按照結算幣種分類的一種獨立類別，單幣卡強調(diào)的是卡片僅支持單一貨幣結算，但這不符合本題分類的標準。所以本題答案選C。通過對這類知識點的掌握，能幫助我們更好地了解金融領域的基礎知識，在實際生活中也有助于合理使用各類銀行卡。30、下列關于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結算

D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其正確性。選項A：托收是出口人委托銀行向進口人收款的一種結算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務中僅提供服務，不承擔付款責任，所以該選項錯誤。選項B：在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關單據(jù)和款項，對托收款項能否收到不承擔責任。這是托收業(yè)務的基本特點之一，故該選項正確。選項C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結算，而非非貿(mào)易結算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權益，因此該選項錯誤。選項D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結算，如收取傭金、樣品費等，而非用于進出口貿(mào)易款項的收付。進出口貿(mào)易款項收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是B。31、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理組織相關知識的理解。下面對各選項進行詳細分析：A選項，風險管理委員會依據(jù)風險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風險管理委員會作為決策層，需要專業(yè)的風險信息來輔助決策，而風險管理部門能夠提供這些信息，所以該選項說法正確。B選項，通常銀行的最高風險管理委員會會擬定具體的風險管理政策和指導原則。最高風險管理委員會在銀行風險管理體系中處于核心地位，有責任和能力來確定整體的風險管理方向和基本準則，此選項說法無誤。C選項，風險管理部門的核心職能確實是風險信息的收集、分析和報告。通過收集各方面的風險信息，進行深入分析，并將分析結果報告給相關部門和決策層，為銀行的風險管理提供依據(jù)，該選項正確。D選項，風險管理部門主要負責風險信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風險管理策略執(zhí)行權。執(zhí)行權一般在其他相關業(yè)務部門，風險管理部門更多是提供客觀的風險評估和建議，而不是直接執(zhí)行風險管理策略，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。32、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風險為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項錯誤。選項B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項正確。選項C，以風險為本的監(jiān)管強調(diào)對銀行風險的識別、評估和控制，重點關注銀行面臨的各類風險，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進行監(jiān)管，故C選項錯誤。選項D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標準方式，在銀行監(jiān)管領域，主要強調(diào)合規(guī)、風險防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項錯誤。綜上，答案選B。33、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務規(guī)定概念的理解與應用。首先分析選項A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項不符合。選項C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關內(nèi)容，C選項可排除。選項D，反洗錢是針對預防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務員的行為不相關，D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"34、關于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設定的行政許可制度能更具操作性和針對性，所以該選項說法正確。B選項，在社會生活中，公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領域和事項中，才需要申請行政許可，此選項說法過于絕對，故錯誤。C選項，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結合本地實際情況對上位法進行細化和補充，所以該選項表述錯誤。D選項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設定臨時性的行政許可的，當必要時省級政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設定臨時許可以滿足行政管理的實際需求，該選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是A。35、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

【答案】：C

【解析】存款業(yè)務在商業(yè)銀行的業(yè)務體系中屬于負債業(yè)務，所以本題答案選C。商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，而存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務形式。社會公眾將資金存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行便承擔起了到期償還本金并支付利息的義務，對銀行來說這是一種債務。相比之下，中間業(yè)務是不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務。因此，存款業(yè)務屬于負債業(yè)務。36、()標志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務獲準開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場形成的標志這一知識點。首先來看選項A，同業(yè)拆借市場主要是金融機構之間進行短期資金融通的市場，它在一定程度上反映了金融機構短期資金的供求狀況，但它并非標志著貨幣市場的形成。選項C，上海、深圳股票交易所成立主要標志著我國股票市場的發(fā)展與完善，股票市場屬于資本市場范疇，并非貨幣市場，所以該選項不符合題意。選項D，票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分，主要進行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場形成的標志。而選項B，債券業(yè)務獲準開展，意味著貨幣市場有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場的形成和發(fā)展奠定了重要基礎。債券業(yè)務的開展使得貨幣市場的功能更加完善，標志著貨幣市場正式形成。所以本題正確答案是B。37、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國不同國家機構職能的理解和掌握。正確答案是中國人民銀行。財政部主要負責國家財政收支、稅收政策等財政方面的事務，其核心職責圍繞著財政資金的管理和分配，并非制定和實施貨幣政策，所以A選項不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會側(cè)重于研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，重點在于宏觀經(jīng)濟的規(guī)劃和調(diào)控，并非專注于貨幣政策領域，故B選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，它通過調(diào)整貨幣供應量、利率等手段來實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控，所以C選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，以維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非制定和實施貨幣政策的主體，因此D選項也不正確。38、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務?

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務?

D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務20

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行金融理財業(yè)務在銀行各類業(yè)務中的歸類。下面對各選項逐一分析：-A選項：資產(chǎn)業(yè)務是指銀行運用其資金的業(yè)務，如貸款、投資等。理財業(yè)務并非銀行運用自身資金去獲取收益的典型資產(chǎn)業(yè)務模式，所以理財業(yè)務不屬于資產(chǎn)業(yè)務，A選項錯誤。-B選項：負債業(yè)務主要是銀行吸收資金的業(yè)務，像存款業(yè)務等。理財業(yè)務和吸收資金為銀行帶來負債并非同一概念，因此理財業(yè)務不屬于負債業(yè)務，B選項錯誤。-C選項：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。雖然理財業(yè)務有中間業(yè)務的部分特征，但它的內(nèi)涵更為豐富，不僅僅局限于中間業(yè)務，C選項不準確。-D選項：理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務。在理財業(yè)務中，銀行一方面可以通過發(fā)售理財產(chǎn)品吸收資金，這類似負債業(yè)務；另一方面，銀行會運用這些資金進行投資等資產(chǎn)運作；同時，銀行還會憑借專業(yè)的理財服務收取一定的費用，這又體現(xiàn)了中間業(yè)務的特點。所以理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務，D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。39、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序的掌握。在處理商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配問題時，需要依據(jù)相關法律規(guī)定來確定合理的順序，以保障各方權益。根據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)的分配應遵循一定的優(yōu)先順序。首先是清算費用，這是破產(chǎn)程序順利進行的必要資金，只有先支付清算費用，才能推進后續(xù)的破產(chǎn)清算工作。所欠職工工資和勞動保險費用排在其次，這體現(xiàn)了對職工合法權益的保護，職工付出了勞動，其工資和保險費用需要優(yōu)先保障。個人儲蓄存款的本金和利息居于第三位，個人儲蓄是廣大民眾的重要財產(chǎn)形式，保障其安全和收益對于維護社會穩(wěn)定和民眾利益至關重要。企業(yè)存款的本金和利息則排在最后，是因為企業(yè)相較于個人在風險承受能力和應對機制上有更多選擇和緩沖。所以答案是D選項。40、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，開始拓展出各種中間業(yè)務、金融衍生品業(yè)務等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機構具體業(yè)務的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調(diào)金融機構職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。41、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項能準確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項A，撥貸比是貸款損失準備與各項貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準備計提是否充足，并非反映資本總額與風險加權資產(chǎn)的關系，所以A選項不符合題意。選項B，撥備覆蓋率是貸款損失準備對不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風險加權資產(chǎn)的比值無關，故B選項也不正確。選項C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風險時有更充足的資本緩沖，所以C選項正確。選項D，平均總資產(chǎn)回報率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項也不符合要求。綜上，答案選C。42、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標準程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當事人的合法權益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機關應當告知當事人有要求舉行聽證的權利，當事人要求聽證的，行政機關應當組織聽證，這進一步保障了當事人的陳述權、申辯權等重要權利。而標準程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。43、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產(chǎn)負債管理長期目標中實現(xiàn)最大化目標的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構建資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束、提高風控水平等，核心目標是實現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經(jīng)濟資本回報率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關鍵指標，它綜合考慮了風險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風險，與資產(chǎn)負債管理長期目標相契合。凈現(xiàn)金流量側(cè)重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟資本回報率，即選項D。44、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預措施。下面對各選項進行具體分析：-A選項：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風險能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風險控制能力，這有助于進一步增強銀行穩(wěn)健運營水平，提升其應對各種潛在風險的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項說法正確。-B選項：資本不足的銀行面臨一定的風險，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預手段。因為過快的資產(chǎn)增長可能會進一步加劇銀行資本的壓力，導致風險積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風險，該選項說法正確。-C選項：資本嚴重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗和能力的管理團隊，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項說法正確。-D選項：依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責令補充資本等相對溫和的干預措施，該選項說法錯誤。綜上，答案選D。45、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機構的重組方式相關知識，要求選出不屬于重組方式的選項。銀行業(yè)金融機構的重組是對出現(xiàn)問題但尚有重組價值的機構采取的措施，有助于恢復其正常經(jīng)營能力。具體來看各選項，兼并收購指一家或多家金融機構收購其他金融機構，實現(xiàn)資源整合與業(yè)務拓展，增強自身實力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機構聯(lián)合形成一家新機構，可優(yōu)化資源配置，提高運營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產(chǎn)與負債，同時承接相關業(yè)務，能有效化解金融風險，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財務狀況的手段，并非典型的金融機構重組方式。所以本題答案選A。46、關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關概念及說法的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點。加大零售存款和活期存款在負債結構中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強成本控制確實是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項，成本收入比的正確計算公式應該是成本收入比=（營業(yè)費用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項說法錯誤。D選項，成本收入比的含義就是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同與合同訂立的相關規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。48、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。49、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務，但缺乏具有權威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關機構認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。50、下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托貸款業(yè)務相關知識的理解。本題正確答案為B選項，以下對各選項進行詳細分析。A選項，委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務，這是符合金融業(yè)務實際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進行貸款相關操作，屬于典型的代理行為，所以A選項說法正確。B選項，委托貸款資金由委托人提供這一點無誤，但貸款對象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務中主要承擔代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責，并不負責確定貸款對象，所以B選項說法錯誤。C選項，在委托貸款業(yè)務里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費，貸款的風險由委托人自行承擔，銀行不承擔貸款風險，C選項說法正確。D選項，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關操作，D選項說法正確。綜上所述，本題應選B。第二部分多選題(30題)1、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生產(chǎn)品

E.保險產(chǎn)品

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對個人理財工具的理解與掌握。個人理財服務中會廣泛運用各類金融產(chǎn)品和投資工具。選項A，銀行產(chǎn)品是常見的個人理財手段，如銀行的理財產(chǎn)品、存款等，可為投資者提供不同程度的收益和風險匹配，能滿足多樣化的理財需求。選項B，信托產(chǎn)品具有靈活的投資方式和多樣的資金運用領域，可通過專業(yè)的信托機構管理資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，因此也是重要的個人理財工具。選項C，證券投資基金由專業(yè)基金經(jīng)理管理，分散投資于多種證券，降低了單一證券的投資風險，為個人投資者提供了參與證券市場的便捷途徑，在理財規(guī)劃中應用廣泛。選項D，金融衍生產(chǎn)品包括期貨、期權等，能用于套期保值、投機獲利等，雖然風險相對較高，但也為有一定風險承受能力和專業(yè)知識的投資者提供了更多的理財選擇和策略空間。而選項E保險產(chǎn)品主要功能是提供風險保障，雖然部分保險產(chǎn)品有一定的儲蓄和投資性質(zhì)，但它的核心并非主要作為個人理財工具，更側(cè)重于風險轉(zhuǎn)移，所以不屬于本題所指的個人理財工具范疇。綜上，本題正確答案是ABCD。2、授信業(yè)務包括(?)。

A.擔保?

B.貸款承諾?

C.貿(mào)易融資?

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：ABCD

【解析】授信業(yè)務是商業(yè)銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證。本題中各選項分析如下：A選項，擔保是指銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為，屬于授信業(yè)務。B選項，貸款承諾是銀行與借款客戶之間達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，屬于授信業(yè)務。C選項，貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利，屬于授信業(yè)務。D選項，貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，屬于授信業(yè)務。E選項，貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期承兌匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，先向銀行貼付利息，銀行以票面余額扣除貼現(xiàn)利息后的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現(xiàn)款，它不屬于授信業(yè)務范疇。所以答案是ABCD。3、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A.衍生品業(yè)務

B.債券業(yè)務

C.外匯業(yè)務

D.短期資金業(yè)務

E.證券業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資金業(yè)務范圍的理解。商業(yè)銀行的資金業(yè)務是其重要業(yè)務板塊，對銀行的資金運作和風險管理起著關鍵作用。選項A，衍生品業(yè)務是商業(yè)銀行資金業(yè)務的重要組成部分。衍生品具有套期保值、投機等功能，銀行可以通過開展衍生品業(yè)務來管理風險、獲取收益，如遠期、期貨、期權等業(yè)務。選項B，債券業(yè)務也是銀行資金業(yè)務的核心內(nèi)容之一。銀行可以投資國債、金融債、企業(yè)債等各種債券，通過債券的買賣、持有獲取收益，同時也能在一定程度上優(yōu)化資產(chǎn)配置。選項C，外匯業(yè)務對于商業(yè)銀行而言不可或缺。隨著全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展，銀行需要為客戶提供外匯買賣、外匯結算等服務，也會通過外匯交易進行資金運作和風險管理。選項D，短期資金業(yè)務是銀行調(diào)節(jié)資金流動性、滿足短期資金需求的重要手段。比如同業(yè)拆借、短期債券回購等業(yè)務，有助于銀行高效運用資金，維持資金的合理流動性。而選項E，證券業(yè)務通常不屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金業(yè)務范疇。根據(jù)我國現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行一般不能直接從事證券的發(fā)行、承銷等業(yè)務，證券業(yè)務主要由證券公司等金融機構開展。綜上，本題答案選ABCD。4、《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有哪些（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

【答案】：ABCD

【解析】本題考查《行政許可法》中行政許可申請人的權利相關知識。選項A，當公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準時，依法取得行政許可的權利應得到保障，行政機關不得因任何不合理因素進行歧視，這確保了申請人在公平公正的環(huán)境下獲取行政許可，是申請人的基本權利之一。選項B，陳述權和申辯權是公民、法人或者其他組織在行政機關實施行政許可過程中的重要程序性權利，申請人能夠借此充分表達自己的意見和理由，有助于行政機關作出更準確合理的決定。選項C，依法申請行政復議或者提起行政訴訟是申請人的救濟性權利。當申請人認為行政機關的行政許可行為侵犯其合法權益時，可以通過這兩種途徑維護自己的權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權。選項D，若公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可受到損害，有權依法要求補償、賠償，這體現(xiàn)了權責一致的原則，保障了申請人的合法權益。而選項E存在錯誤，當行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，申請人與利害關系人都享有聽證權且不得承擔行政機關組織聽證的費用，但題干表述“合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償”中“補償”表述不準確，應是“賠償”。在行政法領域，違法行政行為造成損害適用賠償而非補償。所以本題正確答案選ABCD。5、商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】：ABC

【解析】這道題考查商業(yè)銀行對非標準化債權資產(chǎn)投資應采取的措施。商業(yè)銀行在開展非標準化債權資產(chǎn)投資業(yè)務時，需比照自營貸款管理流程，以有效防范風險，保障資金安全。投前盡職調(diào)查是基礎環(huán)節(jié)，通過對投資項目進行全面深入的調(diào)查，能充分了解項目背景、風險狀況等信息，為投資決策提供依據(jù)。風險審查則是對投資項目的風險進行評估和分析，判斷其是否符合銀行的風險承受能力和投資策略。投后風險管理同樣不可或缺，在投資后持續(xù)對項目進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在問題，確保投資資產(chǎn)的質(zhì)量。而信息篩選和資料分類管理并非針對非標準化債權資產(chǎn)投資比照自營貸款管理流程的特定核心措施。所以本題正確答案選ABC。6、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）

A.經(jīng)營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調(diào)度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

【答案】：ABCD

【解析】本題考查以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架中總行按業(yè)務設立的事業(yè)部所行使的權力。在