中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升試卷第一部分單選題(50題)1、（）是個人貸款最主要的組成部分。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個人貸款的眾多類型中，各選項均有其獨特的地位與作用。個人消費貸款主要用于滿足個人日常消費需求，范圍較廣但通常額度相對有限且分散；個人經(jīng)營貸款是針對個體經(jīng)營者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費方式。而個人住房貸款，由于住房價值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長，在整個個人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當大的比重。人們購房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個人住房貸款成為銀行個人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。2、強制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強制措施相關(guān)知識的掌握。刑事強制措施是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)彙⒈O(jiān)視居住、拘留均屬于強制措施。其中，拘傳是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。它只是強制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，其限制程度比取保候?qū)徃?。拘留是指公安機關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時采取的強制措施，被拘留人會被關(guān)押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。3、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經(jīng)濟過熱，會引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等問題，對經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認為GDP增長率越高越好。B選項，GDP指的是國內(nèi)生產(chǎn)總值，而非國民生產(chǎn)總值，該選項概念混淆。國民生產(chǎn)總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價值總和；而國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家領(lǐng)土范圍內(nèi)的所有常住單位，在一定時期內(nèi)生產(chǎn)最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)價值的總和。C選項，GDP增長率主要反映的是經(jīng)濟增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費者物價指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)價格指數(shù)（PPI）等指標來衡量。D選項，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值來計算，它反映的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，該選項表述正確。綜上，本題正確答案是D。4、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照

B.對集團公司進行行政管理

C.對子公司進行行政管理

D.開展各類業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來看選項A，向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運營，所以該選項不符合題意。選項B，對集團公司進行行政管理是金融控股公司的重要職責。通過有效的行政管理，能夠確保集團整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，提高集團的運營效率。因此，該選項也不屬于答案。選項C，對子公司進行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個子公司，對這些子公司進行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風險，實現(xiàn)集團的協(xié)同發(fā)展。所以該選項也不正確。而選項D，金融控股公司本身并不直接開展各類業(yè)務(wù)，它主要是通過旗下的子公司來開展不同類型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對集團和子公司進行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開展各類具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。5、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。6、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.建立內(nèi)部控制和風險管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的理解。首先分析選項A，中國郵政儲蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營是其重要特色和優(yōu)勢之一。郵政網(wǎng)絡(luò)具有廣泛的覆蓋性，遍布城鄉(xiāng)各地，依托郵政網(wǎng)絡(luò)能讓郵儲銀行更便捷地接觸到客戶，為繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)，所以選項A的敘述是正確的。選項B，建立內(nèi)部控制和風險管理體系是任何金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。有效的內(nèi)部控制和風險管理體系可以幫助郵儲銀行防范各類風險，保障資金安全和業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，這對于郵儲銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，因此選項B的敘述無誤。選項C，中國郵政儲蓄銀行并非以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，而是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主要發(fā)展方向。零售業(yè)務(wù)針對個人客戶，能滿足城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，這也是郵儲銀行的市場定位重點所在，所以選項C的敘述錯誤。選項D，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)是郵儲銀行的核心市場定位。其憑借廣泛的網(wǎng)點布局，在農(nóng)村地區(qū)有著深厚的客戶基礎(chǔ)，能夠切實為這些地區(qū)的居民提供諸如儲蓄、貸款、結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)，推動金融服務(wù)均等化，該選項敘述正確。綜上，本題應(yīng)選C。7、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對監(jiān)管資本定義的準確掌握。首先分析選項A，銀行資產(chǎn)減去負債的余額指的是會計資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項錯誤。接著看選項B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項不符合。再看選項C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項準確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項正確。最后看選項D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。8、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費用。

A.保管箱大小和租期長短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費用收取的依據(jù)是需要準確把握的重要內(nèi)容。選項A，保管箱大小和租期長短確實是保管箱業(yè)務(wù)收取費用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費用通常會更高；而租期長短也直接影響費用，租期越長，客戶使用保管箱的時間越久，費用自然也會相應(yīng)增加。選項B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無直接關(guān)聯(lián)，不會影響保管箱的占用空間和使用時長，因此不會作為收費依據(jù)。選項C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項D，保管物品價值主要涉及物品本身的經(jīng)濟價值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒有直接聯(lián)系，也不是收費依據(jù)。所以，綜合來看，正確答案是A。9、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。在對各選項進行分析時，需要依據(jù)銀行價值評估的相關(guān)理論和實際情況。首先看選項A，凈現(xiàn)金流量指的是現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差額。在短期內(nèi)，銀行的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量直接反映了銀行實際可支配的資金數(shù)量，這一指標能夠直觀體現(xiàn)銀行在當下的資金獲取和運用能力。而且凈現(xiàn)金流量是一個即時性較強的指標，與短期內(nèi)銀行的運營狀況緊密相連，能直接影響銀行在短期內(nèi)的價值，所以該選項正確。選項B，總資產(chǎn)賬面價值是基于歷史成本核算的資產(chǎn)價值，它不能及時反映資產(chǎn)的當前實際價值。銀行的資產(chǎn)價值會隨著市場環(huán)境、經(jīng)營狀況等因素不斷變化，短期內(nèi)賬面價值可能與實際價值存在較大偏差，因此不能作為短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。選項C，獲取現(xiàn)金流量的時間雖然對銀行價值有影響，但在短期內(nèi)，其影響相對不那么突出。短期內(nèi)銀行更關(guān)注的是現(xiàn)金流量的實際數(shù)額，而不是獲取的具體時間安排，所以該選項不符合要求。選項D，與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險主要影響銀行的長期價值和穩(wěn)定性。在短期內(nèi)，銀行可能更側(cè)重于解決現(xiàn)金流量的實際問題，而不是過度關(guān)注與之相關(guān)的風險，風險因素在短期內(nèi)對銀行價值的影響不如凈現(xiàn)金流量直接和顯著。綜上所述，短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量，答案選A。10、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對各選項進行具體分析：-A選項：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風險能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風險控制能力，這有助于進一步增強銀行穩(wěn)健運營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風險的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項說法正確。-B選項：資本不足的銀行面臨一定的風險，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因為過快的資產(chǎn)增長可能會進一步加劇銀行資本的壓力，導致風險積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風險，該選項說法正確。-C選項：資本嚴重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗和能力的管理團隊，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項說法正確。-D選項：依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責令補充資本等相對溫和的干預(yù)措施，該選項說法錯誤。綜上，答案選D。11、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務(wù)。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。12、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔一定風險以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費和管理費，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財業(yè)務(wù)，選B。13、常用的信用風險控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規(guī)避

D.風險定價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對常用信用風險控制手段的認知。在信用風險管理中，風險緩釋是指通過采取抵押、擔保等方式降低信用風險的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設(shè)定各類風險敞口的額度限制，以此控制風險規(guī)模，避免過度暴露于風險之中，也是重要的控制方式。風險定價是根據(jù)風險的大小來確定金融產(chǎn)品或服務(wù)的價格，使得價格能夠覆蓋風險成本，合理的風險定價可以有效平衡收益與風險，屬于信用風險控制手段。而風險規(guī)避是指通過避免承擔風險來消除風險影響，這與信用風險管理通過有效手段控制風險的理念有所不同，它并非信用風險控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。14、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項錯誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應(yīng)當雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時，應(yīng)當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。15、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標準、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。16、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進口額等于出口額

B.進口額大于出口額

C.進口額小于出口額

D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領(lǐng)域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對外貿(mào)易的總體狀況。選項A準確表達了貿(mào)易收支平衡的定義，即進口額等于出口額。當進口額與出口額相等時，意味著該國在貨物和服務(wù)的進出口方面達到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進口大于出口）。選項B進口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務(wù)的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項C進口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項D中提到的經(jīng)常項目余額等于資本項目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項目和資本項目等多個部分，經(jīng)常項目主要記錄貨物和服務(wù)的進出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項目余額等于資本項目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。17、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是()。

A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費的相關(guān)規(guī)定。下面對各選項進行分析：首先看選項A，收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。在我國金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門需要對金融機構(gòu)的收費行為進行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場秩序、維護消費者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同國務(wù)院價格主管部門制定收費項目和標準是合理且符合規(guī)定的，該選項正確。選項B，收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會導致其為了追求利益最大化而隨意提高收費標準，不合理定價，這會損害消費者的利益，也不利于金融市場的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項錯誤。選項C，收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對等，客戶往往處于劣勢，協(xié)商決定可能難以達成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會造成市場的混亂，因此該選項錯誤。選項D，不能收取手續(xù)費。在現(xiàn)實的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時會產(chǎn)生一定的成本，適當收取手續(xù)費是維持其正常運營和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費不符合實際情況，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。18、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明。下面對各選項進行分析。A選項偽造金融票證罪，通常是指仿照真實的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項不符合。B選項非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項正確。C選項在我國《刑法》中并沒有“非法出具資信證明罪”這一獨立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項錯誤。D選項偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。19、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，不同的機構(gòu)有著不同的職責。監(jiān)事會是對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進行監(jiān)督和評價的重要主體。從職責定位來看，監(jiān)事會的主要職責之一就是對董事和監(jiān)事的履職行為進行全面、綜合的監(jiān)督和評價。通過這種監(jiān)督評價機制，能夠確保董事和監(jiān)事切實履行其職責，維護銀行的正常運營和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果，有助于監(jiān)管機構(gòu)掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強對銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評價結(jié)果通報股東大會，則是保障股東知情權(quán)的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現(xiàn)，為股東在股東大會上行使權(quán)利提供依據(jù)。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營管理的領(lǐng)導工作；股東會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要行使重大事項的決策權(quán)；高級管理層則負責銀行的日常經(jīng)營管理工作。因此，負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會的是監(jiān)事會，本題答案選A。20、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣政策傳導渠道概念的理解。逐一分析各選項，利率渠道主要是通過利率變動影響投資和消費，進而影響實體經(jīng)濟，并非直接通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來作用于實體經(jīng)濟，所以A選項不符合。資產(chǎn)價格渠道是通過資產(chǎn)價格的變化影響財富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機制不相符，B選項錯誤。匯率渠道是通過匯率變動影響進出口等對外經(jīng)濟活動來影響實體經(jīng)濟，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進而影響實際經(jīng)濟的方式不同，C選項不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對實體經(jīng)濟產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"21、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進行，強調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。22、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個治理主體有著明確且不同的職責分工。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，并不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，它主要行使重大事項的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔經(jīng)營和管理最終責任的主體。選項D，監(jiān)事會主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、高級管理人員等進行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運營，也不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。而董事會作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會選舉產(chǎn)生，需對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經(jīng)營和管理起著核心的領(lǐng)導作用，因而承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。所以本題應(yīng)選C。23、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。24、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預(yù)。核準制強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。25、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金?

B.公開市場

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準備金持有量的影響。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準備金制度。當中央銀行調(diào)整法定存款準備金率時，會直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)的超額準備金持有量。提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準備金減少；降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行的超額準備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)的超額準備金持有量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過影響市場流動性和利率來間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對超額準備金的直接影響不如法定存款準備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項。26、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。27、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。依據(jù)《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項A，合同當事人的法律地位平等是合同法的重要基礎(chǔ)，這能確保各方在合同關(guān)系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當事人有權(quán)自主決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，充分尊重當事人的意思自治。選項C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權(quán)利和義務(wù)時遵循公平原則，能夠平衡當事人之間的利益關(guān)系，使合同合理且公正。而選項D表述錯誤。在實際生活和法律規(guī)定中，當事人并非必須親自訂立合同，根據(jù)法律規(guī)定和實際需要，當事人可以通過代理人來訂立合同。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。28、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務(wù)政策

D.窗口指導

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)政策。法定存款準備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準備金，通過調(diào)整準備金率來影響貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款的成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。而窗口指導屬于間接信用指導，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應(yīng)量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進，有助于實現(xiàn)貨幣政策目標，相比法定存款準備金政策的猛烈性和再貼現(xiàn)政策的被動性，公開市場業(yè)務(wù)政策在實際操作中應(yīng)用更為廣泛。29、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標準的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進行分析。A選項損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項不符合。B選項關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項不正確。C選項次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。而題干強調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項也不符合。D選項可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。30、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。31、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，這直接導致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應(yīng)提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項。32、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動中，選項A風險管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風險管理是銀行運營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對風險管理方式進行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風險管理方式有助于銀行更精準地識別、評估和控制風險，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運營效率和客戶體驗。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風險管理方式的基礎(chǔ)上展開的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風險環(huán)境。如果風險管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會因風險管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風險管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。33、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進一步適應(yīng)市場發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。而中國農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行由于其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系等因素，股份制改造面臨諸多復雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動時間相對較晚。綜合上述情況，最早實行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。34、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關(guān)知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表，此類報表已經(jīng)向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內(nèi)容。選項D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。35、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責刑相適應(yīng)

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表原則的含義，并與題干描述進行細致對比。選項A，罪責刑相適應(yīng)原則強調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責任之間的對應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項不符合。選項B，無罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項不正確。選項C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項正確。選項D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強調(diào)這一點，因此D選項也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項。36、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費廷適用的業(yè)務(wù)場景。福費廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項具有銀行信用保障。在信用證項經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風險相對可控，滿足福費廷業(yè)務(wù)對安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風險難以有效把控，不適合福費廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實施民事法律行為，其性質(zhì)與福費廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類型，也不符合福費廷的適用條件。所以答案選A。37、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序的掌握。在處理商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配問題時，需要依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定合理的順序，以保障各方權(quán)益。根據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)的分配應(yīng)遵循一定的優(yōu)先順序。首先是清算費用，這是破產(chǎn)程序順利進行的必要資金，只有先支付清算費用，才能推進后續(xù)的破產(chǎn)清算工作。所欠職工工資和勞動保險費用排在其次，這體現(xiàn)了對職工合法權(quán)益的保護，職工付出了勞動，其工資和保險費用需要優(yōu)先保障。個人儲蓄存款的本金和利息居于第三位，個人儲蓄是廣大民眾的重要財產(chǎn)形式，保障其安全和收益對于維護社會穩(wěn)定和民眾利益至關(guān)重要。企業(yè)存款的本金和利息則排在最后，是因為企業(yè)相較于個人在風險承受能力和應(yīng)對機制上有更多選擇和緩沖。所以答案是D選項。38、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。

A.無擔保

B.期限長

C.金額大

D.風險低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行同業(yè)拆借特點的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性資金調(diào)劑的行為。選項A，無擔保是銀行同業(yè)拆借的特點之一。在同業(yè)拆借市場中，交易主要基于金融機構(gòu)之間的信用，一般不需要額外的擔保品，這是基于金融機構(gòu)的信用等級和市場信譽來開展的。選項B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長。因為它主要是為了解決金融機構(gòu)短期的資金頭寸調(diào)劑問題，并非用于長期的資金使用，所以該選項不屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點。選項C，金額大也是其特點。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機構(gòu)在資金管理和運營中的需求。選項D，由于參與拆借的是金融機構(gòu)，且交易期限短，所以風險相對較低。金融機構(gòu)的信用狀況相對較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。39、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計算規(guī)則。在銀行儲蓄業(yè)務(wù)中，對于定期儲蓄存款提前支取的情況，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，支取部分需按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。選項A提到存入日掛牌公告的活期存款利率，這不符合實際操作規(guī)則，因為利率是隨市場情況變化的，提前支取應(yīng)按支取時的利率計算，所以A選項錯誤。選項B支取日掛牌公告的定期存款利率，由于是提前支取，并非按照定期存滿的情況來處理，不能使用支取日的定期存款利率，故B選項錯誤。選項D存入日掛牌公告的定期存款利率，同樣因為提前支取，不能依照存入時的定期存款利率計算，所以D選項也不正確。綜上所述，答案選C，即提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計可付利息。40、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標準相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標準?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標準的具體列舉?！督鹑跈C構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細列舉可疑交易標準。而《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可疑交易標準，通過詳細的規(guī)定，為金融機構(gòu)在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。41、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會介入并行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。首先看選項B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營管理權(quán)利的主體，其職責與銀行日常經(jīng)營管理不直接相關(guān)。選項C，中國人民銀行作為我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對被接管商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無法正常行使全面的經(jīng)營管理權(quán)利，因為接管意味著原有的管理模式和權(quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問題時，對其經(jīng)營管理進行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運營和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利，答案選A。"42、（2022年7月真題）下列關(guān)于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設(shè)定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應(yīng)說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設(shè)定是與風險偏好緊密相關(guān)的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據(jù)風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。43、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關(guān)法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。44、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量內(nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。45、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。46、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

【答案】：A

【解析】本題主要考查在債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的特定階段，債務(wù)人或特定出資人可向人民法院申請的事項。在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前這一關(guān)鍵時間節(jié)點，法律賦予了債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人相應(yīng)的權(quán)利。選項A重整，是指經(jīng)由利害關(guān)系人的申請，在法院的主持和利害關(guān)系人的參與下，對具有重整原因和重整能力的債務(wù)人進行生產(chǎn)經(jīng)營上的整頓和債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清理，以期擺脫財務(wù)困境，重獲經(jīng)營能力的特殊法律程序。該程序有助于挽救有復蘇可能的企業(yè)，符合此階段給予相關(guān)主體挽救企業(yè)的考量，所以A選項正確。選項B接管，一般是指相關(guān)管理部門對企業(yè)采取的全面管理措施，并非此階段債務(wù)人或出資人可申請的事項，故B選項錯誤。選項C重組，通常是企業(yè)自行或在外部力量介入下對企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)等進行重新組合和調(diào)整，但它并非破產(chǎn)程序中的法定申請事項，所以C選項不符合要求。選項D和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人團體達成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，且經(jīng)法院認可后生效的法律程序。但題干情形對應(yīng)的正確申請事項并非和解，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。47、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。48、駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容——市場風險敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價格、股票價格的變化

D.對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風險敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價格因素的變化以及這些變化對金融機構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項B中利率、匯率的變化屬于金融市場價格變動的重要方面，會直接影響金融機構(gòu)的資產(chǎn)價值和收益，是市場風險敏感度考察的常見內(nèi)容。選項C商品價格、股票價格的變化同樣能反映市場的波動情況，也會對金融機構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項D對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風險敏感度的核心目標，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風險敏感度所考察的市場價格因素及對金融機構(gòu)受市場波動影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。49、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。50、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對支票出票人的權(quán)利消滅日期相關(guān)知識點。根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計算6個月，那么權(quán)利消滅日期就是2019年7月1日。選項A的2019年4月1日，距離出票日不足6個月，不符合法律規(guī)定的權(quán)利消滅時間；選項B的2020年1月1日，超過了自出票日起6個月的期限，且不符合法律規(guī)定的計算方式；選項C的2021年1月1日，同樣遠超法定的6個月期限。所以本題正確答案是D選項。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）。

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點。首先來看選項A，對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信是非常關(guān)鍵的內(nèi)部控制措施。通過統(tǒng)一授信，可以全面、系統(tǒng)地評估資金業(yè)務(wù)的風險，避免過度授信或?qū)Σ煌瑯I(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品的授信標準不一致，從而有效控制信用風險，保障資金安全，所以選項A正確。選項B，防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款主要是針對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風險防控要點，并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點內(nèi)容，故選項B錯誤。選項C，建立中臺風險監(jiān)控和管理制度是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。中臺可以對資金業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并采取相應(yīng)的措施進行防范和化解，確保業(yè)務(wù)在風險可控的范圍內(nèi)進行，因此選項C正確。選項D，資金交易員在資金業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵崗位，如果從事越權(quán)交易或進行欺詐行為，會給銀行帶來巨大的損失。所以防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點之一，選項D正確。選項E，實行嚴格的前后臺職責分離一般是金融機構(gòu)運營管理中的普遍要求，但并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點，重點更側(cè)重于業(yè)務(wù)本身的風險把控和管理，所以選項E錯誤。綜上，本題答案選ACD。2、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是()。

A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標

C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

D.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

E.2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對我國金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識的掌握。下面對各選項逐一分析：A選項，我國金融資產(chǎn)管理公司在組織形式上實行股份制改造是其發(fā)展方向，股份制改造有助于優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，提升運營效率和競爭力，該選項正確。B選項，金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立的主要目標就是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，這是其核心任務(wù)和職責所在，該選項正確。C選項，1999年我國確實成立了信達、長城、東方和華融四家金融資產(chǎn)管理公司，負責處置國有銀行的不良資產(chǎn)，該選項正確。D選項，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)已逐漸向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，而非完全的政策性經(jīng)營，所以該選項錯誤。E選項，2005年設(shè)立的海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司是省級資產(chǎn)管理公司，并非全國性的第五家金融資產(chǎn)管理公司，該選項錯誤。綜上，答案選ABC。3、下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對《擔保法》規(guī)定的擔保方式的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于準確記憶《擔保法》所明確的法定擔保方式，并對各選項進行逐一分析判斷?！吨腥A人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。接下來對題目各選項進行具體分析。選項A“保證”，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為，屬于法定擔保方式，所以該選項正確。選項B“抵押”，即債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，也是《擔保法》規(guī)定的擔保方式之一，該選項無誤。選項C“處分權(quán)”，它是財產(chǎn)所有人對其財產(chǎn)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)最終處理的權(quán)利，并非《擔保法》規(guī)定的擔保方式，該選項錯誤。選項D“定金”，是指合同當事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當事人雙方的約定，由當事人一方在合同訂立時或者訂立后履行前，按照合同標的額的一定比例，預(yù)先給付對方當事人的金錢或其替代物，屬于法定擔保方式，此選項正確。選項E“書面承諾權(quán)”，它不是《擔保法》規(guī)定的法定擔保方式，該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABD。4、區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指（）等因素。

A.區(qū)域自然條件和自然資源

B.人口與勞動力

C.基礎(chǔ)設(shè)施條件

D.法制

E.政策、管理

【答案】：ABCD

【解析】本題考查區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件所包含的因素。區(qū)域發(fā)展受多種因素的綜合影響，下面對各選項進行逐一分析。選項A，區(qū)域自然條件和自然資源是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)性要素。自然條件如氣候、地形、土壤等，自然資源如礦產(chǎn)資源、水資源等，它們?yōu)閰^(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人口分布等提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和空間載體，是區(qū)域發(fā)展的重要自然前提。選項B，人口與勞動力是區(qū)域發(fā)展的核心要素。人口數(shù)量和結(jié)構(gòu)影響著區(qū)域的消費市場和勞動力供給，勞動力的素質(zhì)和技能水平更是決定了區(qū)域產(chǎn)業(yè)的發(fā)展層次和創(chuàng)新能力，對于區(qū)域經(jīng)濟的增長和社會的進步起著關(guān)鍵作用。選項C，基礎(chǔ)設(shè)施條件是區(qū)域發(fā)展的支撐要素。完善的交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施能夠降低區(qū)域內(nèi)的交易成本，提高生產(chǎn)效率，促進區(qū)域內(nèi)外的要素流動和經(jīng)濟聯(lián)系，是區(qū)域發(fā)展的重要保障。選項D，法制是區(qū)域發(fā)展的制度保障。健全的法制環(huán)境可以規(guī)范市場秩序，保障公平競爭，保護投資者和消費者的合法權(quán)益，營造良好的營商環(huán)境，對區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。選項E，政策和管理雖然對區(qū)域發(fā)展有著重要的引導和推動作用，但它們并不屬于自然條件及社會經(jīng)濟背景條件的范疇，更多地是屬于政府調(diào)控和管理的層面。綜上所述，區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動力、基礎(chǔ)設(shè)施條件、法制等因素，本題正確答案為ABCD。5、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

【答案】：AC

【解析】本題主要考查金融市場按照交割時間的分類。金融市場的分類方式多樣，而本題聚焦于交割時間這一維度。首先分析選項A，現(xiàn)貨市場是指交易達成后，立即或在很短時間內(nèi)進行交割的市場，它與即時或短期內(nèi)的實際貨物或資產(chǎn)的交付相關(guān)，符合按照交割時間劃分中即時交割這一類型，所以現(xiàn)貨市場是正確的分類之一。接著看選項C，期貨市場則是交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間和地點，按照事先確定的價格交割一定數(shù)量標的物的市場，它明確體現(xiàn)了在未來特定時間進行交割的特點，屬于按交割時間劃分的范疇。再看選項B，發(fā)行市場是證券首次發(fā)行的市場，它主要關(guān)注的是證券的初次發(fā)售環(huán)節(jié)，并非基于交割時間來劃分的，所以該選項不正確。選項D，流通市場是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，其重點在于證券的流通交易，和交割時間的劃分沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項也不符合要求。選項E，證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發(fā)行和交易的場所，這是從交易對象的角度進行的市場定義，并非按照交割時間來分類，所以該選項同樣錯誤。綜上，按照交割時間劃分，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，答案選AC。6、公開市場業(yè)務(wù)之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有（）等優(yōu)點。

A.不可逆轉(zhuǎn)性

B.可微調(diào)

C.操作過程迅速

D.可持續(xù)操作

E.主動性大

【答案】：BCD

【解析】公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行常用的主要貨幣政策工具，其具有眾多優(yōu)點。選項B，可微調(diào)是公開市場業(yè)務(wù)的重要特性。中央銀行能夠根據(jù)市場實際情況，通過買賣有價證券等操作，對貨幣供應(yīng)量進行小幅度的調(diào)整，從而精準地調(diào)控經(jīng)濟，避免經(jīng)濟出現(xiàn)大幅波動。選項C，操作過程迅速。中央銀行在公開市場上買賣證券時，可以根據(jù)市場形勢及時做出決策并快速執(zhí)行，能夠在短時間內(nèi)影響市場的貨幣供求狀況，以適應(yīng)瞬息萬變的經(jīng)濟形勢。選項D，可持續(xù)操作。公開市場業(yè)務(wù)可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟調(diào)控的需要，持續(xù)不斷地進行操作。中央銀行可以根據(jù)不同階段的經(jīng)濟目標，靈活地調(diào)整操作的方向和力度，保證貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。而選項A不可逆轉(zhuǎn)性不符合公開市場業(yè)務(wù)特點，它具有一定靈活性可反向操作；選項E主動性大表述不準確，公開市場業(yè)務(wù)雖然能主動買賣證券，但市場參與者反應(yīng)會影響其效果，并非主動性完全不受限。故本題正確答案選BCD。7、下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率

【答案】：BD

【解析】本題主要考查關(guān)于銀行市值的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，這是總市值的正確計算方式，所以該選項說法正確。-B選項：總市值是發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，而非股票面值，所以該選項說法不正確。-C選項：銀行市值綜合反映了銀行的市場價值，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，該選項說法正確。-D選項：以H股為基準的市值（美元）的正確計算公式應(yīng)該是（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股