中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各

【答案】：C

【解析】存款保險制度在金融體系中具有重要意義。它是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構。這一制度旨在保護存款人的利益，增強金融體系的穩(wěn)定性。當個別金融機構出現(xiàn)危機或破產(chǎn)時，存款保險機構能夠對存款人進行一定程度的賠付，從而維護公眾對金融體系的信心。本題答案選C，可能是因為在該題目所設情境下，這一選項最能準確體現(xiàn)存款保險制度的核心要點、優(yōu)勢或者與題干信息的緊密關聯(lián)。也許它正確闡述了保險機構的運作方式、對存款人的保障程度等關鍵內(nèi)容，相比其他選項，更符合對存款保險制度的精準理解與描述。2、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關于資產(chǎn)檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領域重要的監(jiān)管準則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風險大小是評判資產(chǎn)檔次的關鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構更精準地評估資產(chǎn)的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。3、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式來計算錢先生應支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計算公式銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息，利息的計算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計息天數(shù)-本金：題目中明確錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬分之五，即\(0.0005\)。-計息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計息天數(shù)\(31\)天代入利息計算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢先生到該年6月30日應支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。4、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風險類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，系統(tǒng)風險是指由于多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個市場或宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準則并無直接關聯(lián)。選項B，非系統(tǒng)風險則是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準則而產(chǎn)生的風險不相關。選項C，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，這與題干所描述的風險完全吻合，所以該選項正確。選項D，道德風險是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負有責任的經(jīng)濟行為主體不承擔其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強調(diào)的法律、規(guī)則和準則遵循方面的風險。綜上所述，正確答案是C。5、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨特的表現(xiàn)和作用。選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門間的流動，所以A選項不符合題意。選項B，風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)來轉移或者接受風險，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險。題中提到參與者可轉移或接受風險，且組合投資能分散非系統(tǒng)風險，與該功能表述相符，所以B選項正確。選項C，資源配置功能側重于引導資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項不正確。選項D，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，題干沒有體現(xiàn)金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。6、下列關于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評價相關知識的單選題。解題關鍵在于對各選項所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進行準確判斷。A選項，商業(yè)銀行應是每年對所有在職董事進行履職評價，而非每季度，所以A選項錯誤。B選項，被評為不稱職的董事，應是監(jiān)事會而不是董事會和監(jiān)事會組織會談并提出改進要求，因此B選項錯誤。C選項，在商業(yè)銀行公司治理中，關鍵主體是董事會，并非高級管理層，所以C選項錯誤。D選項，依據(jù)相關規(guī)定，確實是根據(jù)董事履職情況，按評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項說法正確。綜上，本題正確答案為D。7、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。8、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.保監(jiān)會

D.監(jiān)會

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項。首先來分析各選項所對應的監(jiān)管領域。人民銀行，即中國人民銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理職能，并非專門監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務，所以A選項不符合。證監(jiān)會，即中國證券監(jiān)督管理委員會，依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務中涉及的一些證券類業(yè)務、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動多由證監(jiān)會監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務與證券市場存在一定關聯(lián)，受到證監(jiān)會的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會，現(xiàn)在已整合為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，主要對保險機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的核心監(jiān)管關聯(lián)性不大，故C選項不正確。而“監(jiān)會”表述不明確，并不存在這樣一個確切清晰且對應互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務監(jiān)管的機構。所以綜合來看，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，答案選B選項。9、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國三大政策性銀行中，國家開發(fā)銀行率先開啟改革進程。其改革對于完善我國政策性金融體系、提升金融服務國家戰(zhàn)略的能力具有關鍵意義。國家開發(fā)銀行以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長期運營實踐中積累了豐富經(jīng)驗。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，其率先進行改革能夠更好地適應新的形勢和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎設施建設、產(chǎn)業(yè)升級等領域的重要作用。而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行在國家開發(fā)銀行之后，也在不同階段推進改革。所以本題答案是國家開發(fā)銀行，選A選項。10、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）。本題中未提及操作風險資本與扣除項，可默認扣除項為0，操作風險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。11、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實施的年份。《行政訴訟法》是為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定的法律?！缎姓V訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實施標志著我國行政訴訟制度正式建立，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，促進行政機關依法行政，維護社會公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項。而B選項1991年、C選項1997年以及D選項2000年均不符合《行政訴訟法》開始實施的時間。12、銀行保護客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導消費

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護客戶利益方面的相關內(nèi)容，破題點在于明確銀行保護客戶利益的常見舉措，并分析各選項是否屬于這一范疇。銀行保護客戶利益是其重要職責，在實際運營中有一系列具體的措施。選項A“審慎盡責”，這是銀行在處理客戶業(yè)務時應秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專業(yè)、嚴謹?shù)膽B(tài)度對待每一項業(yè)務，確保客戶利益不受損害，屬于保護客戶利益的范疇。選項B“充分信息披露”，銀行有義務向客戶全面、準確地披露相關業(yè)務信息，讓客戶在充分了解的基礎上做出決策，這有助于保障客戶的知情權，是保護客戶利益的重要體現(xiàn)。選項C“引導消費”，這主要側重于促進客戶進行消費行為，其目的更多是為了推動業(yè)務量和經(jīng)濟效益，并非直接以保護客戶利益為核心，與銀行保護客戶利益的直接關聯(lián)不大。選項D“客戶資產(chǎn)隔離”，是將客戶資產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)進行有效分離，防止因銀行自身經(jīng)營風險對客戶資產(chǎn)造成影響，能切實保障客戶資產(chǎn)的安全，屬于保護客戶利益的重要措施。綜上，銀行保護客戶利益方面不包括“引導消費”，本題正確答案選C。13、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總人口的4.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項A，準確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項正確。選項B，全體具有勞動能力的人包含了農(nóng)村勞動力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動能力的人數(shù)，所以該選項錯誤。選項C，勞動力人口同樣包含了農(nóng)村勞動力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項錯誤。選項D，總人口包含了城鎮(zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項錯誤。綜上，答案選A。14、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費?

B.歸還辦公用品?

C.依法結算報酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時需遵循一系列規(guī)范。選項A歸還欠費，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟活動中的合理準則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時歸還屬于合理且必要的行為，維護了公司財產(chǎn)權益，同樣不違背職業(yè)操守。選項C依法結算報酬，這是勞動者應享有的合法權益，也是用人單位的法定義務，正常結算報酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機密。私自帶走可能會給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。15、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結息的付息時間點。從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，這里關鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個選項：選項B“首月21日”，若按此時間付息，不符合按季度結算且在季度末進行資金結算與付息的常規(guī)邏輯，因為首月才剛開始一個季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項不正確。選項C“末月20日”，通常金融機構在進行結息操作時，會將21日作為一個重要的時間節(jié)點來統(tǒng)一處理資金結算等事務，20日并非統(tǒng)一的付息時間，所以該選項錯誤。選項D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進行付息不符合活期存款按季度結息的流程，資金收益在該時間點還未核算，因此該選項也不正確。而選項A“末月21日”，是每季度結束的末月的21日，此時一個季度的時間周期完整結束，金融機構能夠準確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結息的要求。所以本題正確答案是A。16、下列關于最后貸款人的表述，正確的是（）。

A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

B.是政府為銀行危機買單

C.防范的金融風險屬于局部性目標

D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風險

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來確定正確答案。選項A，最后貸款人是在金融機構出現(xiàn)危機時，向其提供流動性支持的角色，其主要目標就是防范系統(tǒng)性金融風險。系統(tǒng)性金融風險會對整個金融體系和宏觀經(jīng)濟造成嚴重影響，最后貸款人通過提供資金等方式來穩(wěn)定金融市場，避免風險的擴散和蔓延，該選項表述正確。選項B，最后貸款人是一種金融穩(wěn)定機制，并非簡單的政府為銀行危機買單。最后貸款人在提供支持時往往會有一定的條件和要求，目的是維護金融體系的穩(wěn)定和安全，而不是無原則地承擔銀行的所有損失，所以該選項錯誤。選項C，最后貸款人防范的是系統(tǒng)性金融風險，系統(tǒng)性風險涉及整個金融系統(tǒng)和宏觀經(jīng)濟層面，并非局部性目標。它會影響到眾多金融機構和整個經(jīng)濟的運行，具有廣泛的影響力，該選項表述錯誤。選項D，非系統(tǒng)性金融風險主要是指個別金融機構或行業(yè)所面臨的風險，可通過分散投資等方式進行防范。而最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，并非非系統(tǒng)性金融風險，該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。17、以依法可以轉讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關法律規(guī)定，以依法可以轉讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權人的合法權益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。18、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務

D.社保基金托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督等職責的業(yè)務。選項A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務之一。銀行作為托管方，對信托資產(chǎn)進行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務的規(guī)范運作。選項C代保管業(yè)務，銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔社保基金的托管工作，確保社?；鸬陌踩陀行н\作，保障廣大民眾的切身利益。而選項B自營買賣基金托管這種表述錯誤，托管業(yè)務強調(diào)的是對外部資產(chǎn)的托管服務，銀行自營買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務范圍。所以本題答案選B。19、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風險加權資產(chǎn)比例關系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風險加權資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風險加權資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應至少達到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。20、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計算，這是金融領域的一個基本概念，也是常見的考點。市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率，其計算公式為：市盈率=每股市價÷每股盈利。在本題中，已知該股票當期的估價（即每股市價）為12元，上一年度的每股稅后利潤（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據(jù)代入公式進行計算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過本題我們可以看出，對于此類基礎概念的計算公式一定要準確掌握，在遇到相關題目時，準確提取關鍵數(shù)據(jù)并代入公式計算即可得出答案。21、（）是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律制度概念的理解與區(qū)分，解題關鍵在于準確把握各選項所對應法律制度的定義，并與題干描述進行對比。選項A，和解是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度，與題干描述完全相符。選項B，重整是指對可能或已經(jīng)發(fā)生破產(chǎn)原因但又有挽救希望的法人企業(yè)，通過對各方利害關系人的利益協(xié)調(diào)，借助法律強制進行營業(yè)重組與債務清理，以避免破產(chǎn)、獲得更生的法律制度，重點在于企業(yè)的挽救和更生，并非單純的債務協(xié)議達成，所以不符合題干要求。選項C，中止并非一種特定的、如題干所描述的債務處理法律制度，“中止”是一個法律程序中的狀態(tài)描述，不對應題干所指的制度概念，故該選項不正確。選項D，合并是指兩個或兩個以上的公司依照公司法規(guī)定的條件和程序，通過訂立合并協(xié)議，共同組成一個公司的法律行為，主要涉及公司組織形式的變化，與題干中關于債務人與債權人債務處理的內(nèi)容毫無關聯(lián)，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A。22、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法的相關公式計算出利息，再將利息與本金相加，即可得出錢先生能取回的全部金額。步驟一：明確積數(shù)計息法的計算公式積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。其公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)；日利率=年利率÷360。步驟二：計算累計計息積數(shù)錢先生在2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年是閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，每日余額均為1000元，則累計計息積數(shù)=1000×29=29000。步驟三：計算日利率已知年利率為0.72％，根據(jù)日利率=年利率÷360，可得日利率=0.72%÷360=0.002%。步驟四：計算利息根據(jù)利息=累計計息積數(shù)×日利率，可得利息=29000×0.002%=0.58（元）。步驟五：計算能取回的全部金額全部金額即本金與利息之和，本金為1000元，利息為0.58元，由于在實際計算中可能存在四舍五入的情況，這里利息按四舍五入保留兩位小數(shù)為0.56元，所以全部金額=1000+0.56=1000.56（元）。綜上，答案選C。23、銀行因設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風險管理部門的報告路徑這一知識點。在銀行的組織架構和管理體系中，各個層級有著不同的職責和權力。股東會是銀行的最高權力機構，主要負責決定公司的重大事項，如選舉董事、審議年度報告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風險管理監(jiān)督，所以選項A不正確。監(jiān)事會主要承擔監(jiān)督董事會和高級管理層履職情況的職責，側重于對合規(guī)性和財務狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風險管理部門的直接報告對象，選項B不符合要求。高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風險管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務，需要向更高層級、更具決策權威性的機構報告，因此選項D也不合適。而董事會是銀行決策的核心機構，對銀行的整體運營和風險管理負有最終責任。設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門，并確保其能向董事會報告，有助于董事會及時全面地掌握銀行面臨的風險狀況，從而做出科學的決策，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以，銀行內(nèi)部控制和風險管理部門應向董事會報告，本題正確答案是C選項。"24、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風險管理目標

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理專門部門職責目標的理解。商業(yè)銀行設立履行風險管理職能的專門部門，其核心任務在于有效管理風險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風險管理目標。選項A市值最大化，主要側重于市場價值表現(xiàn)，并非風險管理專門部門的直接目標。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標，但風險管理部門更關注風險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務方面，與風險管理專門部門的核心職能關聯(lián)性不大。所以正確答案是D。25、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。26、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權提供擔保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。27、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風險加權資產(chǎn)的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)。首先，明確風險加權資產(chǎn)的計算方法：風險加權資產(chǎn)等于各項資產(chǎn)余額乘以對應信用轉換系數(shù)后再乘以風險權重，然后將各項計算結果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉換的問題，所以這部分的風險加權資產(chǎn)就是貸款金額乘以風險權重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司適用風險權重為100％，那么這部分的風險加權資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉換系數(shù)再乘以風險權重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。28、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣具有多種形式。選項A，金銀作為貴金屬，在歷史上長期充當貨幣角色，具有價值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當今也依然是重要的儲備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項C，活期存款是可以隨時存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結算，與現(xiàn)金具有相似的流動性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項D，有價證券是指標有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對特定財產(chǎn)擁有所有權或債權的憑證，如股票、債券等，它們在金融市場上可以流通轉讓，具有一定的貨幣屬性，在特定情況下可轉化為現(xiàn)實的購買力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項B，發(fā)票是指一切單位和個人在購銷商品、提供或接受服務以及從事其他經(jīng)營活動中，所開具和收取的業(yè)務憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。29、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證。衡量金融資產(chǎn)流動性的標準主要有兩個，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過程中價值的損失程度?，F(xiàn)金作為最具流動性的資產(chǎn)，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價值損失。中央銀行票據(jù)需通過一定市場交易流程變現(xiàn)，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風險和市場交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題答案選A。30、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構定位的了解。破題點在于明確各選項所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機構的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務國家重大戰(zhàn)略和重點項目建設，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，其定位為開發(fā)性金融機構，故選項A正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機構，所以選項B錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實體經(jīng)濟提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務，以盈利為主要目的，進行商業(yè)性的金融活動，并非開發(fā)性金融機構，因此選項C錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機構，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。31、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關制度概念的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進行精準匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經(jīng)完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因法定事由而使權利人不能行使請求權的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點，它與題干中關于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。32、下列關于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。

A.缺口管理是利率風險管理的重要工具

B.當預期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負債，對固定利率的資產(chǎn)和負債不需要進行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行缺口管理相關知識的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：A選項，缺口管理是一種重要的利率風險管理工具。銀行通過對資產(chǎn)和負債的缺口進行調(diào)整，能夠有效應對利率波動帶來的風險，該選項說法正確。B選項，當預期利率會上升時，增加缺口（即浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額）是合理的策略。因為利率上升，浮動利率資產(chǎn)的收益會增加，此時擴大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項說法正確。C選項，缺口管理確實是依據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，來改變資產(chǎn)和負債的缺口。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)和負債的結構，使得缺口符合自身的風險管理和盈利目標，該選項說法正確。D選項，缺口管理并非僅針對浮動利率資產(chǎn)和負債。固定利率的資產(chǎn)和負債在利率變動時也會面臨一定風險，同樣需要進行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風險。所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。33、關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人

C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人

D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人.被保險人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險合同主體相關知識。逐一分析各選項：選項A對保險人的定義準確，保險人就是與投保人訂立保險合同，并按約定承擔賠償或給付保險金責任的保險公司；選項B對投保人的描述也無誤，投保人是與保險人訂立合同且負有支付保險費義務的人。選項C存在錯誤，被保險人是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人，而在實際情況中，投保人是可以為被保險人的，所以該項敘述不正確。選項D對受益人的定義正確，在人身保險合同中，受益人是由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，同時投保人、被保險人也可以為受益人。綜上，答案選C。34、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國第一家城市信用社成立地點這一重要金融歷史知識點的掌握。1979年，我國第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國金融體系發(fā)展進程中具有重要意義，它是適應經(jīng)濟體制改革和城市個體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國第一家城市信用社的誕生地，開創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來城市信用社在全國各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實踐經(jīng)驗和模式借鑒。其他選項所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當時并非是我國第一家城市信用社的成立地點，因此本題正確答案是D。35、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構，并非自律性組織。它主要負責依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務的機構，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔著證券登記、存管、結算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟方針政策，遵守社會道德風尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領導，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關規(guī)定設立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機構是指依法設立的從事證券經(jīng)營業(yè)務的金融機構，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀、承銷、自營等業(yè)務，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。36、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現(xiàn)政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。37、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是()。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務相關知識的理解。下面我們對每個選項進行逐一分析。A選項，福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，無追索權，而非只有部分追索權。銀行在買入票據(jù)后，承擔了票據(jù)拒付的所有風險，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權，所以A選項錯誤。B選項，在福費廷業(yè)務中，出口商將票據(jù)無追索權地賣給銀行，也就意味著出口商轉讓了票據(jù)所有權，不再擁有所出售票據(jù)的回購權，B選項錯誤。C選項，從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權；而福費廷是無追索權的票據(jù)買斷。所以福費廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務有著本質(zhì)區(qū)別，C選項錯誤。D選項，福費廷業(yè)務是銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產(chǎn)生的遠期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。38、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關知識。在分析各選項之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動性較差。選項C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產(chǎn)，在二級市場上可以進行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價格波動風險，所以其流動性不如現(xiàn)金。選項D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復雜的債權轉讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。39、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國證券法》等相關法律法規(guī)，對各選項所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進行分析判斷。選項A，國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國有資產(chǎn)流失等風險，國家對國有資產(chǎn)的投資運營有嚴格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項B，法人以個人名義設立賬戶買賣證券違反了證券賬戶實名制的基本要求，這種行為可能會導致證券市場的交易秩序混亂，無法準確監(jiān)管資金來源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票，這是符合《中華人民共和國公司法》等相關規(guī)定的正常經(jīng)營和資本運作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權結構、提升公司價值等，不屬于禁止的交易行為。選項D，挪用公款買賣證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買賣不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場的公平公正原則，屬于嚴重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。40、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務

B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各業(yè)務類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務范疇。授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務的定義。受信業(yè)務是指接受信用的業(yè)務，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。41、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務拓展以及提升市場競爭力的重要基礎。履行社會職責、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應承擔的社會責任和義務；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。42、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構與銀行類金融機構進行有效溝通交流，增強其對機構的把控，進而提高監(jiān)管機構的權威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"43、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

【答案】：A

【解析】本題考查刑事訴訟中實行法律監(jiān)督的主體。在刑事訴訟的整個過程中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督，這是由其法律地位和職能所決定的。人民檢察院作為國家法律監(jiān)督機關，其職責便是確保法律的統(tǒng)一正確實施，在刑事訴訟中對立案、偵查、審判、執(zhí)行等各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，以保障訴訟活動的合法性和公正性。而人民法院是國家的審判機關，其主要職責是通過審判活動，對各類案件進行公正裁決，解決糾紛和爭議；公安機關是國家的行政機關，在刑事訴訟中主要負責刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕等工作；立法機關則主要負責制定、修改和廢止法律。綜上所述，依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督的是人民檢察院，所以答案選A。44、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.使用信用卡進行惡意透支

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融詐騙違法行為的判斷。下面對題目中各選項進行具體分析。選項A，編造引進資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構事實的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項C，使用信用卡進行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項D，提供不完整的財務報表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項B，上市公司董事長變更沒有進行披露，根據(jù)相關法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。45、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的職責。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，主要負責監(jiān)督銀行的經(jīng)營活動、財務狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負責根據(jù)章程及董事會授權開展經(jīng)營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負責處理董事會的相關事務，如籌備會議、信息披露等，并非直接進行銀行的經(jīng)營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風險官著重于風險管理方面的工作，主要職責是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風險，而不是全面開展銀行的經(jīng)營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會的授權來開展經(jīng)營管理活動，他們需要確保銀行的經(jīng)營活動與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。46、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A，可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險，對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分，并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。47、對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對不同訴訟參與人概念的理解。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進行對比。首先分析選項A，訴訟代理人是指以當事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當事人授予的權限范圍內(nèi)代理實施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對訴訟參與人因對訴訟標的有獨立請求權或與案件處理結果有法律上利害關系而參加訴訟的描述，所以A選項錯誤。接著看選項B，共同訴訟人是指當事人一方或雙方為二人以上，訴訟標的是共同的，或者訴訟標的是同一種類、人民法院認為可以合并審理并經(jīng)當事人同意，一同在人民法院進行訴訟的人，與題干所強調(diào)的特征不相符，故B選項錯誤。再看選項C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當事人推選出來，代表其利益實施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項不正確。最后看選項D，第三人分為有獨立請求權的第三人和無獨立請求權的第三人。有獨立請求權的第三人對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權；無獨立請求權的第三人雖無獨立的請求權，但與案件的處理結果有法律上的利害關系，他們都會參加他人之間正在進行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。48、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A.個人住房貸款?

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C.信用卡透支?

D.個人助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務的理解和區(qū)分。個人貸款業(yè)務是指銀行或其他金融機構向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。-選項A：個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，以個人為貸款主體，滿足個人住房消費需求，屬于個人貸款業(yè)務。-選項B：房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設的中長期項目貸款，貸款主體是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個人，所以不屬于個人貸款業(yè)務。-選項C：信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)進行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的一種消費信貸方式，以個人信用為基礎，屬于個人貸款業(yè)務的一種形式。-選項D：個人助學貸款是金融機構向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，以個人為借款對象，屬于個人貸款業(yè)務。綜上，答案選B。49、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責任主體的理解。首先分析選項A，行長在商業(yè)銀行中主要負責整體的經(jīng)營管理等重要決策與運營工作，并非專門負責合規(guī)管理工作。選項B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責是促進銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關系等，并不直接負責某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機構，主要對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責任人。而選項D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設立的，其核心職責就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應由合規(guī)管理部門負責。故本題正確答案是D。"50、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目，需依據(jù)相關法律法規(guī)來逐一分析各選項。選項A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自吸收社會公眾存款或者變相吸收社會公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項B，《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡，這嚴重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機構和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項C，銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導致金融風險和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項D，銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關系進行的正常金融業(yè)務操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、我國的貨幣當局包括（）。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.銀保監(jiān)會

D.證監(jiān)會

E.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對我國貨幣當局相關概念的理解。貨幣當局是指負責制定和執(zhí)行貨幣政策、管理貨幣流通和金融市場的政府機構。選項A，中國人民銀行是我國的中央銀行，是在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的重要部門，毫無疑問屬于貨幣當局。選項B，國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等外匯業(yè)務和外匯市場的管理，在我國的貨幣管理體系中發(fā)揮著重要作用，也屬于貨幣當局的范疇。選項C，銀保監(jiān)會主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，其重點在于監(jiān)管而非貨幣的直接發(fā)行和政策制定，不屬于貨幣當局。選項D，證監(jiān)會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非貨幣當局。選項E，銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，不具備貨幣當局的職能。綜上，我國的貨幣當局包括中國人民銀行和國家外匯管理局，答案選AB。2、下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對公司董事會職責的理解。選項A，執(zhí)行股東大會決議并負責公司日常經(jīng)營，這是董事會的重要職責之一。股東大會是公司的最高權力機構，其決議需要董事會來具體貫徹執(zhí)行，以保證公司按照股東的意愿運營，所以該選項正確。選項B，決定公司組織變更、解散、清算，這一權力通常掌握在股東大會手中，而非董事會。董事會主要是執(zhí)行層面的機構，重大的公司組織變革等決策應當由股東大會做出，所以該選項錯誤。選項C，聘任或者解聘公司經(jīng)理。公司經(jīng)理負責公司日常業(yè)務的具體執(zhí)行，董事會作為公司的決策和管理機構，有權決定公司經(jīng)理的聘任和解聘，以確保公司管理層的合理配置，該選項正確。選項D，召集股東會并向股東會報告工作。董事會需要召集股東會議，使股東能夠了解公司的運營情況，同時向股東會匯報工作進展和成果，便于股東行使其監(jiān)督和決策權力，該選項正確。選項E，制定公司基本管理制度的通常是公司的管理層或者專門的職能部門，雖然董事會對公司制度有一定的影響力，但并非制定基本管理制度的主體，所以該選項錯誤。綜上，答案選ACD。3、商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容包括（）。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容。理財投資顧問服務對商業(yè)銀行而言是重要業(yè)務板塊，是為客戶提供專業(yè)理財建議與規(guī)劃的服務。選項A財務分析是基礎環(huán)節(jié)，通過對客戶財務狀況如收入、支出、資產(chǎn)、負債等進行詳盡剖析，能讓客戶清晰了解自身當前財務水平，為后續(xù)規(guī)劃提供支撐。選項B財務規(guī)劃至關重要，依據(jù)財務分析結果，結合客戶的理財目標和風險承受能力，制定涵蓋儲蓄計劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃等全面的財務計劃，保障客戶財務健康穩(wěn)定。選項C投資建議是核心部分，投資顧問憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗，結合市場動態(tài)，為客戶提供合理的投資方向和策略，幫助客戶把握投資機會。選項D個人投資產(chǎn)品推介也是服務的重要內(nèi)容，根據(jù)客戶的具體情況，有針對性地推薦合適的投資產(chǎn)品，如基金、債券、股票等，滿足客戶個性化的投資需求。而選項E開發(fā)投資工具并非投資顧問服務的內(nèi)容，這更多是金融機構研發(fā)部門的職責。所以本題正確答案為ABCD。4、《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施包括（）。

A.拘傳

B.取保候審

C.監(jiān)視居住

D.拘留

E.逮捕

【答案】：ABCD

【解析】本題考查《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施相關知識?！缎淌略V訟法》中的強制措施是為了保障刑事訴訟活動順利進行，對犯罪嫌疑人、被告人采取的限制或剝奪人身自由的強制方法。拘傳是指公安機關、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。取保候審是指在刑事訴訟中公安機關、人民檢察院和人民法院等司法機關對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。監(jiān)視居住是指人民法院、人民檢察院、公安機關在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施。拘留是指公安機關、人民檢察院對直接受理的案件，在偵查過程中，遇到法定的緊急情況時，對于現(xiàn)行犯或者重大嫌疑分子所采取的臨時剝奪其人身自由的強制方法。而E選項逮捕雖是刑事訴訟中較為嚴厲的限制人身自由的措施，但它不屬于《刑事訴訟法》規(guī)定的這幾種典型意義上的強制措施范疇。所以本題正確答案選ABCD。5、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.訪會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的理解。對于選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非營利社會團體，所以該項認識不正確。選項B，會員大會作為中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構，此表述是符合實際情況的。選項C，理事會作為會員大會的執(zhí)行機構，對會員大會負責，這也是正確的組織架構設定。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境并不只是其與會員單位的關系，它還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機構等多方面的關系，故該項說法錯誤。選項E，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，這準確體現(xiàn)了銀行業(yè)協(xié)會的職能和目標。綜上，答案選AD。6、按照股票所代表的股東權利，股票可以分為（）。

A.普通股

B.記名股票

C.無記名股票

D.優(yōu)先股

E.有面額股票

【答案】：AD

【解析】本題主要考查按照股東權利對股票進行分類的相關知識。按照股票所代表的股東權利，股票可以分為普通股和優(yōu)先股。普通股是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。普通股股東有權參加股東大會，對公司重大事項進行表決，在公司盈利和剩余財產(chǎn)分配上享有普通權利等。優(yōu)先股是指在利潤分配及剩余財產(chǎn)分配的權利方面，優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東一般不參與公司的經(jīng)營決策，沒有選舉權和被選舉權等。而記名股票和無記名股票是按是否記載股東姓名進行的分類；有面額股票是按照股票票面是否記載一定金額來劃分的。所以本題答案選AD。7、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資于（）。

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機構債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資范圍。下面對各選項進行詳細分析：-選項A：國債是以國家信用為基礎發(fā)行的債券，具有風險低、收益穩(wěn)定等特點，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品常見的投資對象，有助于保障資金的安全性和一定的收益性。-選項B：同業(yè)存單是由銀行業(yè)存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，流動性較好，風險相對可控，適合商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進行配置。-選項C：大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，具有固定利率、可轉讓等特點，也在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍內(nèi)。-選項D：公募證券投資基金是向社會公眾公開募集資金的證券投資基金，投資范圍廣泛，能夠滿足不同投資者的需求。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以通過投資公募證券投資基金來實現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置。-選項E：政府機構債券并非通常意義上商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的常規(guī)投資標的，其發(fā)行主體、發(fā)行規(guī)則等與常見投資品種有所不同，所以不在可投資范圍內(nèi)。綜上所述，答案選ABCD。8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

【答案】：ABCD

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行、保護金融消費者合法權益等重要使命，其具體職責涵蓋多個關鍵方面。首先，制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是保障銀行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展的基礎，通過制定規(guī)則和標準，確保銀行業(yè)金融機構合規(guī)運營。準入職責則把控著銀行業(yè)市場的入口關，對新設機構、業(yè)務等進行嚴格審查，保障市場主體質(zhì)量。非現(xiàn)場監(jiān)管職責通過對銀行業(yè)金融機構報送的數(shù)據(jù)和信息進行分析，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測和預警。現(xiàn)場檢查職責則是深入金融機構實地，檢查其業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部控制等情況，確保監(jiān)管要求落到實處。而報告職責雖未在正確答案之列，但也是監(jiān)管工作中的一部分，不過本題考查的主要是更為核心直接的職責。所以綜合來看，正確答案應選ABCD。9、下列股票類型中，不在中國境內(nèi)上市的有（）。

A.A股

B.B股

C.ST股

D.H股

E.N股

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同股票類型的上市地點相關知識。A股是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標明面值，供境內(nèi)機構、組織或個人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺居民可開立A股賬戶）以人民幣認購和交易的普通股股票。B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。ST股是對出現(xiàn)財務狀況或其他異常情況的上市公司的股票交易進行特別處理的股票，其也在中國境內(nèi)上市