人身傷害核損業(yè)務(wù)基礎(chǔ)試題一、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分）答題要求：每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。1.人身傷害核損的核心目標(biāo)是（）A.減少保險(xiǎn)公司賠償支出B.確定事故損失的合理賠償金額C.快速完成案件結(jié)案D.滿足被保險(xiǎn)人的所有訴求答案：B解析：核損的核心是通過客觀評(píng)估事故損失，結(jié)合保險(xiǎn)條款與法律法規(guī)，確定公平合理的賠償金額，既保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，也維護(hù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)定性。A、C、D均偏離核損的本質(zhì)目標(biāo)。2.下列哪項(xiàng)不屬于人身傷害核損的基礎(chǔ)資料？（）A.事故責(zé)任認(rèn)定書B.傷者的工作證明C.保險(xiǎn)公司的內(nèi)部審批表D.醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票答案：C解析：核損的基礎(chǔ)資料需直接關(guān)聯(lián)事故損失，包括事故責(zé)任憑證（A）、損失證明（D）、收入證明（B）等。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審批表屬于流程文件，非核損的基礎(chǔ)依據(jù)。3.醫(yī)療費(fèi)核損中，判斷“治療合理性”的關(guān)鍵是（）A.費(fèi)用金額是否超過當(dāng)?shù)仄骄紹.治療項(xiàng)目是否與事故損傷直接相關(guān)C.是否使用進(jìn)口藥物D.傷者是否有醫(yī)保答案：B解析：治療合理性的核心是“因果關(guān)系”，即治療項(xiàng)目必須與事故造成的損傷直接相關(guān)（如車禍導(dǎo)致骨折，治療骨折的費(fèi)用合理，治療糖尿病的費(fèi)用則無關(guān)）。A、C、D均非判斷合理性的關(guān)鍵依據(jù)。4.誤工費(fèi)核損的必要條件不包括（）A.傷者有固定收入B.誤工時(shí)間有醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明C.傷者因事故無法工作D.傷者的工資超過當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)答案：D解析：誤工費(fèi)核損需滿足“誤工事實(shí)”（C）、“誤工時(shí)間”（B）、“收入損失”（A）三個(gè)條件。工資是否超過最低工資標(biāo)準(zhǔn)不影響誤工費(fèi)的計(jì)算（低于最低工資標(biāo)準(zhǔn)的，按實(shí)際收入計(jì)算）。5.傷殘賠償金的計(jì)算基數(shù)是（）A.當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入B.傷者的實(shí)際工資收入C.保險(xiǎn)公司的理賠限額D.事故責(zé)任比例答案：A解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，傷殘賠償金的計(jì)算基數(shù)為“受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入”（優(yōu)先按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）。6.核損時(shí)發(fā)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)發(fā)票有重復(fù)報(bào)銷記錄，應(yīng)采取的措施是（）A.扣除重復(fù)部分的費(fèi)用B.全額拒絕賠償C.要求傷者重新提供發(fā)票D.忽略重復(fù)記錄繼續(xù)核損答案：A解析：重復(fù)報(bào)銷違反“損失補(bǔ)償原則”，核損時(shí)應(yīng)扣除重復(fù)部分的費(fèi)用（如傷者已通過醫(yī)保報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅賠償未報(bào)銷的剩余部分）。B、D不符合公平原則，C無法解決重復(fù)問題。7.下列哪項(xiàng)屬于人身傷害核損的“除外責(zé)任”？（）A.事故中第三方的故意行為造成的損失B.傷者因事故導(dǎo)致的誤工費(fèi)C.事故后傷者的營養(yǎng)費(fèi)D.因事故造成的護(hù)理費(fèi)答案：A解析：除外責(zé)任是指保險(xiǎn)條款中約定的不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形，如第三方故意行為（A）屬于典型的除外責(zé)任（如被保險(xiǎn)人故意自殘）。B、C、D均屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。8.核損流程的第一步是（）A.評(píng)估損失金額B.收集核損資料C.受理案件并確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任D.出具核損報(bào)告答案：C解析：核損流程的邏輯順序?yàn)椋菏芾戆讣_認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任（是否屬于保險(xiǎn)范圍）→收集資料→審核資料→評(píng)估損失→出具報(bào)告。未確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任前，無法開展后續(xù)核損工作。9.護(hù)理費(fèi)核損中，護(hù)理期限的確定依據(jù)是（）A.傷者的住院時(shí)間B.傷者的傷殘等級(jí)C.醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的護(hù)理意見D.傷者家屬的要求答案：C解析：護(hù)理期限需由醫(yī)療機(jī)構(gòu)或鑒定機(jī)構(gòu)出具證明（如“需護(hù)理3個(gè)月”），而非僅依據(jù)住院時(shí)間（A）或家屬要求（D）。傷殘等級(jí)（B）影響的是護(hù)理依賴程度（如完全護(hù)理依賴、部分護(hù)理依賴），而非護(hù)理期限。10.核損報(bào)告的核心內(nèi)容是（）A.事故經(jīng)過描述B.核損人員的個(gè)人意見C.損失項(xiàng)目的合理賠償金額及依據(jù)D.被保險(xiǎn)人的訴求答案：C解析：核損報(bào)告是核損工作的結(jié)論性文件，核心內(nèi)容是“各損失項(xiàng)目的合理賠償金額及計(jì)算依據(jù)”（如醫(yī)療費(fèi)1萬元、誤工費(fèi)5000元，均需說明計(jì)算方式和依據(jù)）。二、多項(xiàng)選擇題（共5題，每題4分，共20分）答題要求：每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。1.人身傷害核損的基本原則包括（）A.客觀公正原則B.依據(jù)充分原則C.快速高效原則D.保護(hù)被保險(xiǎn)人利益優(yōu)先原則答案：ABC解析：核損的基本原則包括：①客觀公正（不偏不倚，以事實(shí)為依據(jù)）；②依據(jù)充分（每一項(xiàng)賠償均需有資料支持）；③快速高效（及時(shí)處理，避免案件積壓）。D選項(xiàng)“保護(hù)被保險(xiǎn)人利益優(yōu)先”不符合公平原則，核損需平衡被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司雙方權(quán)益。2.醫(yī)療費(fèi)核損需審核的內(nèi)容包括（）A.發(fā)票的真實(shí)性（是否為正規(guī)發(fā)票）B.費(fèi)用的關(guān)聯(lián)性（是否與事故相關(guān)）C.費(fèi)用的必要性（是否為治療必需）D.費(fèi)用的合理性（是否符合當(dāng)?shù)厥召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）答案：ABCD解析：醫(yī)療費(fèi)核損需從“真實(shí)性”（A）、“關(guān)聯(lián)性”（B）、“必要性”（C）、“合理性”（D）四個(gè)維度審核，缺一不可。3.下列哪些情況會(huì)影響傷殘賠償金的計(jì)算？（）A.傷殘等級(jí)（如十級(jí)vs九級(jí)）B.傷者的年齡（如60歲vs70歲）C.事故責(zé)任比例（如全責(zé)vs次責(zé)）D.傷者的戶籍性質(zhì)（如城鎮(zhèn)vs農(nóng)村）答案：ABCD解析：傷殘賠償金的計(jì)算公式為：基數(shù)×年限×傷殘系數(shù)×責(zé)任比例。其中，基數(shù)（D）、年限（B，60歲以下20年，70歲以上5年）、傷殘系數(shù)（A，十級(jí)10%、九級(jí)20%）、責(zé)任比例（C）均會(huì)影響最終金額。4.核損時(shí)發(fā)現(xiàn)傷者的誤工時(shí)間超過醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明的期限，應(yīng)（）A.按醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明的期限計(jì)算B.要求傷者提供補(bǔ)充證明（如鑒定報(bào)告）C.直接拒絕賠償誤工費(fèi)D.按傷者主張的期限計(jì)算答案：AB解析：誤工時(shí)間以醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明為準(zhǔn)，若傷者主張超過證明期限，需提供補(bǔ)充證明（如司法鑒定）；無法提供的，按醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明計(jì)算。C、D不符合核損的依據(jù)充分原則。5.下列屬于人身傷害核損常見誤區(qū)的是（）A.只關(guān)注費(fèi)用金額，忽略治療合理性B.以“行業(yè)慣例”代替保險(xiǎn)條款C.未區(qū)分“直接損失”與“間接損失”（如精神撫慰金屬于直接損失）D.傷殘等級(jí)越高，賠償金額一定越高答案：ABD解析：常見誤區(qū)包括：①重金額輕合理性（A）；②重慣例輕條款（B）；③認(rèn)為傷殘等級(jí)與賠償金額絕對(duì)正相關(guān)（D，如十級(jí)傷殘的賠償金額可能因基數(shù)高而超過九級(jí)）。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，精神撫慰金屬于間接損失，但核損時(shí)需區(qū)分直接與間接損失（如醫(yī)療費(fèi)是直接損失，精神撫慰金是間接損失）。三、判斷題（共5題，每題2分，共10分）答題要求：正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”。1.核損人員可以根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)調(diào)整賠償金額，不需要依據(jù)保險(xiǎn)條款。（）答案：×解析：核損必須以保險(xiǎn)條款和法律法規(guī)為依據(jù)，經(jīng)驗(yàn)只能作為輔助，不能代替條款。2.醫(yī)療費(fèi)中的“自費(fèi)項(xiàng)目”（如進(jìn)口藥物）均不屬于保險(xiǎn)賠償范圍。（）答案：×解析：自費(fèi)項(xiàng)目是否賠償需看保險(xiǎn)條款約定，若條款未明確排除，且屬于治療必需的，仍需賠償（如進(jìn)口藥物是治療必需且無替代方案的）。3.傷殘鑒定報(bào)告是核損的必備資料，沒有鑒定報(bào)告就無法計(jì)算傷殘賠償金。（）答案：×解析：傷殘賠償金的計(jì)算需以傷殘鑒定報(bào)告為依據(jù)，但并非“沒有鑒定報(bào)告就無法計(jì)算”（如雙方協(xié)商一致的，可按協(xié)商結(jié)果計(jì)算，但需符合條款約定）。4.誤工費(fèi)的計(jì)算的是傷者的“實(shí)際收入損失”，若傷者的工資未減少，即使有誤工時(shí)間，也不需要賠償誤工費(fèi)。（）答案：√解析：誤工費(fèi)的核心是“收入損失”，若傷者因事故未減少收入（如單位發(fā)放全額工資），則無收入損失，無需賠償。5.核損報(bào)告只需說明賠償金額，不需要解釋計(jì)算依據(jù)。（）答案：×解析：核損報(bào)告需“結(jié)論+依據(jù)”，解釋計(jì)算依據(jù)（如醫(yī)療費(fèi)扣除了重復(fù)報(bào)銷部分，誤工費(fèi)按醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明計(jì)算）是核損的必要環(huán)節(jié)，便于后續(xù)審核和爭議處理。四、簡答題（共3題，每題10分，共30分）答題要求：簡要回答問題，重點(diǎn)突出，邏輯清晰。1.簡述人身傷害核損的基本流程。答案要點(diǎn)：（1）受理案件：接收理賠申請(qǐng)，確認(rèn)案件屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；（2）收集資料：收集事故責(zé)任認(rèn)定書、病歷、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、誤工證明、傷殘鑒定報(bào)告等基礎(chǔ)資料；（3）審核資料：審核資料的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、完整性（如發(fā)票是否正規(guī)，病歷是否與事故相關(guān)）；（4）評(píng)估損失：對(duì)醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金等項(xiàng)目進(jìn)行合理性評(píng)估（如醫(yī)療費(fèi)是否符合診療規(guī)范，誤工費(fèi)是否有收入損失證明）；（5）確定賠償金額：根據(jù)保險(xiǎn)條款、法律法規(guī)及責(zé)任比例，計(jì)算各項(xiàng)目的合理賠償金額；（6）出具核損報(bào)告：匯總核損結(jié)果，說明計(jì)算依據(jù)，提交審核。2.簡述醫(yī)療費(fèi)核損中“關(guān)聯(lián)性”審核的主要內(nèi)容。答案要點(diǎn)：“關(guān)聯(lián)性”審核是判斷醫(yī)療費(fèi)用是否與事故損傷直接相關(guān)，主要內(nèi)容包括：（1）損傷部位與治療項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)：如車禍導(dǎo)致腿部骨折，治療骨折的費(fèi)用相關(guān)，治療高血壓的費(fèi)用無關(guān)；（2）治療時(shí)間與事故時(shí)間的關(guān)聯(lián)：治療需在事故發(fā)生后合理期限內(nèi)（如事故后1個(gè)月治療骨折，屬于合理；事故后1年治療骨折，需核實(shí)關(guān)聯(lián)性）；（3）因果關(guān)系的排除：排除自身疾病或其他事故導(dǎo)致的治療費(fèi)用（如傷者有糖尿病，治療糖尿病的費(fèi)用與車禍無關(guān)）。3.簡述傷殘賠償金核損的關(guān)鍵要點(diǎn)。答案要點(diǎn)：（1）傷殘等級(jí)的確認(rèn)：以司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定報(bào)告為準(zhǔn)，需審核鑒定機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和鑒定程序的合法性；（2）計(jì)算基數(shù)的確定：優(yōu)先按城鎮(zhèn)居民人均可支配收入計(jì)算（如傷者為農(nóng)村戶籍，但在城鎮(zhèn)居住滿1年且有固定收入的，按城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)）；（3）賠償年限的計(jì)算：60歲以下按20年計(jì)算，60歲以上每增加1歲減少1年，75歲以上按5年計(jì)算；（4）責(zé)任比例的調(diào)整：根據(jù)事故責(zé)任比例（如全責(zé)100%、主責(zé)70%）調(diào)整賠償金額（交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)不區(qū)分責(zé)任比例）；（5）條款約定的排除：若保險(xiǎn)條款約定了傷殘賠償金的免賠額或賠償比例，需按條款執(zhí)行。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）答題要求：結(jié)合核損知識(shí)，分析案例中的問題并提出解決方案。案例1：某傷者因車禍導(dǎo)致左側(cè)肋骨骨折，住院治療10天，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)8000元（其中包括治療糖尿病的費(fèi)用2000元）。醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的誤工時(shí)間為30天，傷者的月工資為6000元（有工作證明）。保險(xiǎn)條款約定，醫(yī)療費(fèi)中的自費(fèi)項(xiàng)目不予賠償（本案中無自費(fèi)項(xiàng)目）。問題：核損時(shí)應(yīng)如何計(jì)算醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)？答案：（1）醫(yī)療費(fèi)：需扣除與事故無關(guān)的治療糖尿病的費(fèi)用2000元，因此合理醫(yī)療費(fèi)為____=6000元（無自費(fèi)項(xiàng)目，按全額賠償）。（2）誤工費(fèi)：誤工時(shí)間為醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明的30天（1個(gè)月），月工資為6000元，因此誤工費(fèi)為6000元（6000÷30×30）。案例2：某傷者因車禍導(dǎo)致腰椎間盤突出，經(jīng)司法鑒定為十級(jí)傷殘（傷殘系數(shù)10%）。傷者為農(nóng)村戶籍，但在城鎮(zhèn)居住滿2年，有固定工作（月工資5000元）。當(dāng)?shù)厣弦荒甓瘸擎?zhèn)居民人均可支配收入為4萬元，農(nóng)村居民人均純收入為2萬元。保險(xiǎn)條款約定，傷殘賠償金的賠償比例為10%（十級(jí)）。問題：核損時(shí)應(yīng)如何計(jì)算傷殘賠償金？答案：（1）計(jì)算基數(shù)：傷者雖為農(nóng)村戶籍，但在城鎮(zhèn)居住滿2年且有固定收入，應(yīng)按城鎮(zhèn)居民人均可支配收入計(jì)算（4萬元）。（2）賠償年限：假設(shè)傷者年齡為50歲（60歲以下），賠償年限為20年。（3）傷殘系數(shù)：十級(jí)傷殘為10%。（4）計(jì)算方式：4萬元×20年×10%=8萬元。（5）責(zé)任比例：若事故中保險(xiǎn)公司全