中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)分離規(guī)定的理解與識(shí)別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所涉及的分離概念進(jìn)行對(duì)應(yīng)。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類(lèi)型之間的獨(dú)立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營(yíng)業(yè)務(wù)）和為客戶(hù)代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開(kāi)，目的是避免自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶(hù)資產(chǎn)的安全和獨(dú)立，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財(cái)業(yè)務(wù)在獨(dú)立的環(huán)境中進(jìn)行，減少其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，和理財(cái)產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過(guò)這種分離，可以避免理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)立性和透明度，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。2、凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)凍結(jié)單位存款期限這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在實(shí)際的金融監(jiān)管和執(zhí)法工作中，凍結(jié)單位存款是一項(xiàng)重要的措施，需要嚴(yán)格按照規(guī)定的期限執(zhí)行，以保障金融秩序和相關(guān)單位的合法權(quán)益。對(duì)于本題，我們需要知道相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過(guò)短，不符合實(shí)際的規(guī)定和操作要求；選項(xiàng)B的3個(gè)月同樣也不符合法規(guī)所確定的期限；選項(xiàng)D的9個(gè)月則超出了規(guī)定的范疇。所以，綜合以上分析，正確答案為C選項(xiàng)，即凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。這一規(guī)定既考慮到了執(zhí)法過(guò)程中可能需要的調(diào)查時(shí)間，也保障了單位存款的合理流動(dòng)性，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。3、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來(lái)

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

D.支行轄內(nèi)往來(lái)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類(lèi)型往來(lái)業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來(lái)是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來(lái)，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無(wú)需通過(guò)中國(guó)人民銀行。全國(guó)聯(lián)行往來(lái)雖然涉及全國(guó)范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)，但并非所有全國(guó)聯(lián)行往來(lái)業(yè)務(wù)都必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來(lái)是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來(lái)，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無(wú)需中國(guó)人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來(lái)，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。4、某規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，但甲的房子被水利部門(mén)以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對(duì)水利部門(mén)的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門(mén)應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來(lái)判斷規(guī)劃部門(mén)在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個(gè)以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，水利部門(mén)以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門(mén)和水利部門(mén)并沒(méi)有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門(mén)不是共同被告，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。同時(shí)規(guī)劃部門(mén)并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)了甲的建房申請(qǐng)，而水利部門(mén)拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門(mén)的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門(mén)同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門(mén)應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門(mén)與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。5、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來(lái)逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時(shí)，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計(jì)提撥備，此選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。6、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國(guó)人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)被接管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)介入并行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。首先看選項(xiàng)B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利的主體，其職責(zé)與銀行日常經(jīng)營(yíng)管理不直接相關(guān)。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對(duì)被接管商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無(wú)法正常行使全面的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利，因?yàn)榻庸芤馕吨械墓芾砟Ｊ胶蜋?quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專(zhuān)門(mén)為了在銀行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利，答案選A。"7、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資本構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，它對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因?yàn)樗梢杂糜趶浹a(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，有助于增強(qiáng)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構(gòu)成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項(xiàng)D，未分配利潤(rùn)是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤(rùn)，也是商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，可用于銀行的再投資、擴(kuò)大業(yè)務(wù)等，屬于銀行資本的范疇。而選項(xiàng)C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶(hù)發(fā)放貸款所運(yùn)用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運(yùn)用項(xiàng)目，并非銀行的資本。貸款資金的來(lái)源可以是銀行吸收的存款等，其本質(zhì)是銀行對(duì)外提供的一種債權(quán)，與銀行自身的資本有著本質(zhì)區(qū)別。綜上，答案選C。8、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類(lèi)型的貸款對(duì)應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征。可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級(jí)類(lèi)貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類(lèi)貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。9、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱(chēng)職董事，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱(chēng)職，基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)相關(guān)知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)是每年對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，而非每季度，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，被評(píng)為不稱(chēng)職的董事，應(yīng)是監(jiān)事會(huì)而不是董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出改進(jìn)要求，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行公司治理中，關(guān)鍵主體是董事會(huì)，并非高級(jí)管理層，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，確實(shí)是根據(jù)董事履職情況，按評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題正確答案為D。10、民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類(lèi)，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對(duì)象主要分為兩大類(lèi)，即平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴(yán)、名譽(yù)、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會(huì)關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護(hù)。財(cái)產(chǎn)關(guān)系則是人們?cè)谖镔|(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)過(guò)程中形成的具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)方面。例如，買(mǎi)賣(mài)交易中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項(xiàng)A中的“人生關(guān)系”表述錯(cuò)誤，不存在該民法術(shù)語(yǔ)；選項(xiàng)C的“社會(huì)關(guān)系”范圍過(guò)于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會(huì)關(guān)系；選項(xiàng)D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟(jì)關(guān)系”也不能準(zhǔn)確概括民法調(diào)整的財(cái)產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。11、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)作出書(shū)面決定時(shí)間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，有著嚴(yán)格的審批流程和時(shí)間要求。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)文件之日起需要在一定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月和選項(xiàng)B的2個(gè)月時(shí)間過(guò)短，對(duì)于全面審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)所需的各項(xiàng)材料、評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項(xiàng)C的3個(gè)月也相對(duì)不足，因?yàn)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理等，需要進(jìn)行細(xì)致的審核與評(píng)估。而選項(xiàng)D的6個(gè)月，給予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為充裕的時(shí)間來(lái)全面審查申請(qǐng)內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所以正確答案是D。12、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣(mài)出

C.買(mǎi)進(jìn)

D.賣(mài)斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)這一金融業(yè)務(wù)的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項(xiàng)A“出讓”通常是指將自己擁有的權(quán)利、物品等轉(zhuǎn)讓出去，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)不是出讓票據(jù)，而是獲取票據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B“賣(mài)出”，商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中并非將票據(jù)賣(mài)出，而是獲得票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“買(mǎi)進(jìn)”，商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，給持票人提供資金，從而實(shí)現(xiàn)為持票人融通資金的目的，這與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)相契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“賣(mài)斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買(mǎi)入票據(jù)，并非賣(mài)斷，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。13、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程順序的相關(guān)知識(shí)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識(shí)別出可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)后，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、程度等進(jìn)行量化分析，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險(xiǎn)以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來(lái)，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。之后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的變化動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題。最后是風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，采取針對(duì)性的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，降低風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。選項(xiàng)A中風(fēng)險(xiǎn)控制在最前，不符合先識(shí)別再控制的邏輯；選項(xiàng)B順序也不正確；選項(xiàng)D中風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量順序顛倒。所以正確答案是C。14、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。

A.2億元?

B.1億元?

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序來(lái)確定銀行可收回的債權(quán)金額。在企業(yè)破產(chǎn)清償中，有著明確的法定順序。首先要撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，之后的清償順序依次為：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元，在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，應(yīng)先支付職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，再繳納所欠稅款1億元，此時(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)還剩余1億元。而銀行的債權(quán)屬于普通破產(chǎn)債權(quán)，所以銀行可以收回的債權(quán)為1億元，答案選B。15、我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)督管理的作用。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)與銀行業(yè)密切相關(guān)，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項(xiàng)B，農(nóng)村信用合作社是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項(xiàng)C，信托投資公司是以營(yíng)利為目的，并以受托人身份經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內(nèi)，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項(xiàng)D，基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購(gòu)和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司，其主要業(yè)務(wù)是基金的運(yùn)作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。16、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會(huì)在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過(guò)程中，對(duì)于違反相關(guān)規(guī)定的行為會(huì)采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見(jiàn)的監(jiān)管手段之一，通過(guò)對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級(jí)管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對(duì)違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個(gè)人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對(duì)銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國(guó)刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對(duì)犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無(wú)關(guān)。所以本題正確答案為D。17、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事

C.董事會(huì)辦公室

D.董事會(huì)秘書(shū)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級(jí)管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時(shí)，高級(jí)管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過(guò)組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會(huì)的組成人員，董事會(huì)主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會(huì)辦公室主要負(fù)責(zé)董事會(huì)的日常事務(wù)性工作；董事會(huì)秘書(shū)主要負(fù)責(zé)處理與董事會(huì)相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級(jí)管理層，選A。18、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日?

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》施行時(shí)間的準(zhǔn)確記憶。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系中具有重要地位，其施行時(shí)間的明確對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管工作、保障銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展意義重大。在本題中，選項(xiàng)A的2004年7月1日并非經(jīng)修改后現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的施行時(shí)間；選項(xiàng)B的2005年1月1日也是錯(cuò)誤的；選項(xiàng)C的2006年1月1日同樣不符合實(shí)際情況。而經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行，所以正確答案是D。考生在備考此類(lèi)知識(shí)點(diǎn)時(shí)，需對(duì)法律法規(guī)的施行時(shí)間等關(guān)鍵信息進(jìn)行精準(zhǔn)記憶，避免因記憶混淆導(dǎo)致失分。19、短期金融工具不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在賣(mài)出證券的同時(shí)和證券購(gòu)買(mǎi)者簽訂的在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長(zhǎng)，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其期限一般較長(zhǎng)，往往超過(guò)一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以?xún)?nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。20、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《公司法》中公司設(shè)立及法人資格相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A和B，根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期具有重要意義，它既是公司成立日期，也是公司取得法人資格的日期，所以這兩個(gè)選項(xiàng)表述正確。對(duì)于選項(xiàng)C，僅僅具備公司設(shè)立條件，并不意味著公司就立即取得法人資格。公司取得法人資格需要經(jīng)過(guò)法定的登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后才正式獲得法人資格，而不是只要具備設(shè)立條件就自動(dòng)取得，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司章程是公司設(shè)立的重要文件，它規(guī)定了公司的基本運(yùn)行規(guī)則、股東權(quán)利義務(wù)等重要內(nèi)容。沒(méi)有公司章程，公司無(wú)法明確自身的運(yùn)營(yíng)模式和管理機(jī)制，自然不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，說(shuō)法不正確的是選項(xiàng)C。21、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.一年以上

B.一年以?xún)?nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以?xún)?nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，其核心特點(diǎn)在于進(jìn)行長(zhǎng)期資金的融通。本題聚焦于對(duì)資本市場(chǎng)期限定義的理解。選項(xiàng)B所指的一年以?xún)?nèi)（含一年）的資金融通市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的范疇，貨幣市場(chǎng)主要滿(mǎn)足短期資金需求和流動(dòng)性管理，并非資本市場(chǎng)特征。選項(xiàng)C半年以上未明確上限，不能精準(zhǔn)界定資本市場(chǎng)期限。選項(xiàng)D半年以?xún)?nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場(chǎng)的常見(jiàn)期限區(qū)間。而選項(xiàng)A一年以上準(zhǔn)確地界定了資本市場(chǎng)的期限，長(zhǎng)期資金融通有利于企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等資本性活動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。所以答案選A。22、（）是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開(kāi)的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場(chǎng)信心、普及金融知識(shí)和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。23、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性這五個(gè)方面。而在重新修訂時(shí)，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度這一重要維度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜和全球化，金融機(jī)構(gòu)面臨著各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度納入駱駝評(píng)級(jí)體系，能夠更全面地評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力和穩(wěn)健性。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原本就包含的重要指標(biāo)，衡量金融機(jī)構(gòu)資本與其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的適配程度；選項(xiàng)B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評(píng)級(jí)體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項(xiàng)D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評(píng)估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益。所以本題應(yīng)選市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，即選項(xiàng)C。24、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購(gòu)

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對(duì)交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡(jiǎn)單的未來(lái)按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說(shuō)的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來(lái)某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。25、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)為()。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握每個(gè)選項(xiàng)所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A：背書(shū)背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更，而不是付款人對(duì)票據(jù)債務(wù)的承諾，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：承兌承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，與題目描述相符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。26、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢(qián)罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢(qián)罪上游犯罪的相關(guān)知識(shí)。洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢(qián)罪的上游犯罪，犯罪分子通過(guò)金融詐騙獲取非法所得后，可能會(huì)通過(guò)各種洗錢(qián)手段來(lái)掩蓋資金的來(lái)源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會(huì)進(jìn)行洗錢(qián)操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會(huì)被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國(guó)家機(jī)關(guān)的正?；顒?dòng)，損害公眾對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動(dòng)客觀公正性的信賴(lài)，致使國(guó)家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢(qián)罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。27、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書(shū)以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT形式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國(guó)際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓?zhuān)⒛茏杂蓛稉Q成其他國(guó)家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。28、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變?cè)靺R票、本票、支票，這些都是常見(jiàn)且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會(huì)干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會(huì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來(lái)認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。29、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。30、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易優(yōu)點(diǎn)的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。選項(xiàng)A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點(diǎn)，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期外匯交易主要是針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問(wèn)題的解決有多種其他途徑，并非遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能。選項(xiàng)C，雖然能滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)結(jié)匯需求可通過(guò)多種外匯交易方式一定程度滿(mǎn)足。而選項(xiàng)D，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，匯率波動(dòng)存在不確定性，可能上升也可能下降，這會(huì)給相關(guān)交易主體帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，降低不確定性帶來(lái)的損失，這對(duì)企業(yè)和投資者來(lái)說(shuō)是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)才是其最大優(yōu)點(diǎn)。綜上，答案選D。"31、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管

C.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D.1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會(huì)作為國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的重要組織，其核心職責(zé)之一便是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐。通過(guò)統(tǒng)一且嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，能夠有效規(guī)范銀行的經(jīng)營(yíng)行為，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的積累，從而提升金融體系的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各國(guó)銀行業(yè)相互關(guān)聯(lián)，為確保各國(guó)銀行都能受到有效監(jiān)管，巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮著聯(lián)系渠道的重要作用。它促進(jìn)了各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流與合作，使得不同國(guó)家能夠借鑒彼此的經(jīng)驗(yàn)和做法，共同提升銀行業(yè)監(jiān)管水平，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循兩個(gè)基本原則：一是沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；二是監(jiān)管必須是充分有效的，而非“強(qiáng)制執(zhí)行”。“強(qiáng)制執(zhí)行”的表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)敘述有誤。選項(xiàng)D，1997年巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出“銀行業(yè)有效監(jiān)管”概念，強(qiáng)調(diào)一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系需具備統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)，同時(shí)參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源，這樣才能保證監(jiān)管的公正性、準(zhǔn)確性和有效性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。32、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會(huì)議的決策機(jī)制里，對(duì)于通過(guò)和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無(wú)法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項(xiàng)C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項(xiàng)，并非和解協(xié)議決議的要求。選項(xiàng)D，全部同意要求過(guò)于苛刻，在實(shí)際的債權(quán)人會(huì)議中較難實(shí)現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過(guò)半數(shù)同意。33、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。我們先來(lái)分析金融市場(chǎng)各功能的含義。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，如通過(guò)貨幣政策等影響經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強(qiáng)調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場(chǎng)能引導(dǎo)貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風(fēng)險(xiǎn)。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、B選項(xiàng)貨幣資金融通功能、D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能均與題干所描述的特征不相符。34、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政處罰種類(lèi)的理解與判斷。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。《中華人民共和國(guó)行政處罰法》規(guī)定了警告、通報(bào)批評(píng)、罰款、沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物、暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷(xiāo)許可證件、限制開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)、行政拘留等行政處罰種類(lèi)。選項(xiàng)A“責(zé)令限期治理”，它主要是針對(duì)污染等環(huán)境問(wèn)題，要求相關(guān)單位在規(guī)定期限內(nèi)采取措施解決問(wèn)題，目的更多是促使整改而非懲戒，不屬于行政處罰。選項(xiàng)B“責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)”，屬于行政處罰法規(guī)定的限制開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的范疇，是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法主體作出的要求其暫時(shí)停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處罰措施，通過(guò)這種方式來(lái)懲戒違法者，符合行政處罰的定義。選項(xiàng)C“責(zé)令賠償損失”，其本質(zhì)是要求責(zé)任方對(duì)受到損害的一方進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是一種民事賠償范疇的要求，并非行政機(jī)關(guān)對(duì)違法者給予的懲戒，不屬于行政處罰。選項(xiàng)D“責(zé)令退還土地”，通常是在土地使用存在違法違規(guī)情況時(shí)，要求相關(guān)主體將土地恢復(fù)到原本狀態(tài)或歸還給合法權(quán)益人，主要是為了恢復(fù)土地的合法使用狀態(tài)，不具有行政處罰的懲戒性質(zhì)。綜上所述，本題的正確答案是B。35、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過(guò)收益率曲線能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，因?yàn)樗庇^呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對(duì)相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)不同期限資金供求和利率走勢(shì)預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對(duì)應(yīng)著不同的收益情況，通過(guò)曲線一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場(chǎng)利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。36、下列屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。

A.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

C.全國(guó)交易所交易市場(chǎng)

D.全國(guó)做市商交易市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)概念的理解以及對(duì)不同金融市場(chǎng)類(lèi)型的區(qū)分。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的有組織的交易市場(chǎng)。選項(xiàng)A，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，它沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所，主要通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)B，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)，交易主要通過(guò)詢(xún)價(jià)等方式進(jìn)行，并非在證券交易所內(nèi)的有組織交易，所以不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)C，全國(guó)交易所交易市場(chǎng)是典型的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和嚴(yán)格的交易規(guī)則，證券的買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所內(nèi)集中進(jìn)行交易，符合場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的特征，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，全國(guó)做市商交易市場(chǎng)一般是場(chǎng)外市場(chǎng)，做市商為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)價(jià)差獲利，與場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)在交易機(jī)制、組織形式等方面存在明顯差異，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。綜上，答案選C。37、假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類(lèi)公司貸款1億元，開(kāi)立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)余額乘以對(duì)應(yīng)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，然后將各項(xiàng)計(jì)算結(jié)果相加。在本題中，銀行對(duì)該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問(wèn)題，所以這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開(kāi)立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％，那么這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。38、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱(chēng)為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲(chǔ)蓄卡

D.商務(wù)卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型銀行卡概念的理解，需要明確各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)銀行卡的特點(diǎn)，以此來(lái)判斷符合題目描述的銀行卡類(lèi)型。首先，分析選項(xiàng)A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款”完全相符。接著看選項(xiàng)B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項(xiàng)C儲(chǔ)蓄卡。儲(chǔ)蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲(chǔ)蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費(fèi)后還款的信用額度使用模式。最后看選項(xiàng)D商務(wù)卡。商務(wù)卡是專(zhuān)門(mén)為商務(wù)人士設(shè)計(jì)的一種信用卡，但這一概念并不能準(zhǔn)確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。39、1979年，我國(guó)第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)第一家城市信用社成立地點(diǎn)這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)的掌握。1979年，我國(guó)第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國(guó)金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和城市個(gè)體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國(guó)第一家城市信用社的誕生地，開(kāi)創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來(lái)城市信用社在全國(guó)各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式借鑒。其他選項(xiàng)所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時(shí)并非是我國(guó)第一家城市信用社的成立地點(diǎn)，因此本題正確答案是D。40、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項(xiàng)B正確。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認(rèn)為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法對(duì)該具體行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動(dòng)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動(dòng)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是選項(xiàng)B。41、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶(hù)提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對(duì)特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開(kāi)立信貸證明是銀行為客戶(hù)在融資活動(dòng)中提供的一種書(shū)面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶(hù)的一種綜合性的信用額度，客戶(hù)在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。42、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類(lèi)以及在國(guó)際上的稱(chēng)呼等關(guān)鍵知識(shí)。選項(xiàng)A，在國(guó)際上“議付”通常是針對(duì)出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時(shí)，買(mǎi)入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國(guó)際上不叫議付，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，此說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)C，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點(diǎn)，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，其對(duì)押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請(qǐng)人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。43、下列關(guān)于銀行缺口管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，要增加缺口（指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

D.缺口管理僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行缺口管理相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，缺口管理是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。銀行通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的缺口進(jìn)行調(diào)整，能夠有效應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口（即浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）是合理的策略。因?yàn)槔噬仙?，浮?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，此時(shí)擴(kuò)大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，缺口管理確實(shí)是依據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，來(lái)改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使得缺口符合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和盈利目標(biāo)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，缺口管理并非僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債。固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債在利率變動(dòng)時(shí)也會(huì)面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，同樣需要進(jìn)行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。44、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況緊密相關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本是基于風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)量。二者概念不同，通常會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本不相等，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是從不同角度對(duì)銀行資本的衡量，它們之間并非簡(jiǎn)單的相加關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。45、下列哪個(gè)國(guó)家可以稱(chēng)為“保密天堂”?()

A.中國(guó)?

B.英國(guó)?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國(guó)家相關(guān)特征的認(rèn)知。“保密天堂”通常具有嚴(yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶(hù)提供高度的金融隱私保護(hù)。中國(guó)有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國(guó)金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢(qián)和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長(zhǎng)期以來(lái)為客戶(hù)提供高度保密的金融服務(wù)，在國(guó)際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。46、某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話(huà)題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，每當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話(huà)題，這顯然沒(méi)有對(duì)客戶(hù)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險(xiǎn)提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷(xiāo)售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠(chéng)實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。47、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。48、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

【答案】：A"

【解析】國(guó)際收支中對(duì)于“居民”的定義是該題的關(guān)鍵考點(diǎn)。正確選項(xiàng)為A。對(duì)于國(guó)際收支概念里的居民，不能簡(jiǎn)單以正在國(guó)內(nèi)居住來(lái)界定，B選項(xiàng)正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人，可能只是短期停留，并不符合居民長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)利益中心的要求。C選項(xiàng)僅以擁有本國(guó)國(guó)籍來(lái)判定居民也不準(zhǔn)確，擁有本國(guó)國(guó)籍但長(zhǎng)期居住在國(guó)外的自然人，通常不屬于本國(guó)國(guó)際收支定義中的居民。D選項(xiàng)既強(qiáng)調(diào)在國(guó)內(nèi)居住一年以上又要求有本國(guó)國(guó)籍，限定過(guò)于嚴(yán)格，忽略了在國(guó)內(nèi)居住一年以上的外國(guó)法人和自然人等也屬于居民范疇。而A選項(xiàng)在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人，符合國(guó)際收支中居民以經(jīng)濟(jì)利益中心和長(zhǎng)期居住時(shí)間來(lái)界定的原則，能夠準(zhǔn)確涵蓋構(gòu)成一國(guó)居民的各類(lèi)主體。"49、按照客戶(hù)需求，信息咨詢(xún)服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢(xún)服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢(xún)服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶(hù)提供服務(wù)。選項(xiàng)A行業(yè)市場(chǎng)信息，它對(duì)于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)等具有重要意義，是信息咨詢(xún)服務(wù)常見(jiàn)的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場(chǎng)信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項(xiàng)B金融財(cái)經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等，無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人進(jìn)行投資、理財(cái)?shù)然顒?dòng)，都需要參考這類(lèi)信息，所以也是信息咨詢(xún)服務(wù)的范疇。選項(xiàng)D投融資政策與法規(guī)信息，對(duì)于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢(xún)服務(wù)會(huì)提供的內(nèi)容。而選項(xiàng)C個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強(qiáng)的個(gè)人針對(duì)性和私密性，通常是為特定個(gè)人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢(xún)服務(wù)范圍。所以本題答案選C。50、根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個(gè)工作日，將有關(guān)文件報(bào)（）。

A.國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報(bào)送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個(gè)工作日，需將有關(guān)文件報(bào)送給特定部門(mén)。國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革等工作，并不負(fù)責(zé)接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項(xiàng)不符合要求。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報(bào)送文件這一職責(zé)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)也不正確。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，主要職責(zé)集中在證券相關(guān)業(yè)務(wù)，并非金融債券發(fā)行文件報(bào)送的指定部門(mén)，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，金融債券的發(fā)行管理工作由其負(fù)責(zé)，所以金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個(gè)工作日將有關(guān)文件報(bào)中國(guó)人民銀行，D選項(xiàng)正確。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于最后貸款人制度的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對(duì)象是出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過(guò)再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

【答案】：BC

【解析】本題可根據(jù)最后貸款人制度的相關(guān)知識(shí)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A中央銀行作為國(guó)家金融體系的核心機(jī)構(gòu)，在金融市場(chǎng)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，承擔(dān)著向金融機(jī)構(gòu)提供緊急資金支持的重要職責(zé)，是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保持整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，而不是單純地防范某一家銀行倒閉。如果僅著眼于防范銀行倒閉，可能無(wú)法有效應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性的金融動(dòng)蕩，因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C最后貸款人的援助對(duì)象通常是出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)而非清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于已經(jīng)資不抵債且出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，中央銀行一般不會(huì)輕易提供援助，否則可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，如買(mǎi)賣(mài)國(guó)債等有價(jià)證券，向市場(chǎng)注入或回籠資金，從而為金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性支持，履行最后貸款人職能，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)E再貼現(xiàn)窗口是中央銀行向商業(yè)銀行提供資金的一種方式，商業(yè)銀行可以將未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)，獲取資金，這也是中央銀行履行最后貸款人職能的重要途徑之一，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選BC。2、銀行從業(yè)人員在了解客戶(hù)時(shí)必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證證明并進(jìn)行和核對(duì)登記

B.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與交易

C.不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)

D.客戶(hù)由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)和登記對(duì)代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶(hù)所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的收益率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員在了解客戶(hù)時(shí)必須遵循的規(guī)則。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件并進(jìn)行核對(duì)登記，是了解客戶(hù)真實(shí)身份的重要舉措，有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或進(jìn)行交易，這能有效防止不法分子利用銀行進(jìn)行洗錢(qián)、詐騙等違法活動(dòng)，保障銀行及其他客戶(hù)的合法權(quán)益，此選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，從源頭上杜絕了利用虛假身份進(jìn)行金融操作的可能性，確保了金融交易的可追溯性和安全性，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：當(dāng)客戶(hù)由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不僅要對(duì)被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)和登記，同時(shí)也應(yīng)對(duì)代理人的相關(guān)證件進(jìn)行核對(duì)和登記，而不是對(duì)代理人免除此手續(xù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)E：銀行無(wú)法保證客戶(hù)所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的收益率，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品的收益受市場(chǎng)等多種因素影響，具有不確定性，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABC。3、下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口

C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)缺口管理相關(guān)概念及策略的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A和B。缺口管理的核心是根據(jù)對(duì)利率變動(dòng)的預(yù)期來(lái)調(diào)整缺口大小以獲取收益或降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加浮動(dòng)利率資產(chǎn)與浮動(dòng)利率負(fù)債之間的正缺口是有利的。因?yàn)槔噬仙?，浮?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，而浮動(dòng)利率負(fù)債的成本也會(huì)增加，但正缺口的存在使得資產(chǎn)收益增加幅度大于負(fù)債成本增加幅度，從而增加盈利，所以應(yīng)增加缺口，B選項(xiàng)正確，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C和D。缺口主要是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和浮動(dòng)利率負(fù)債之間的差額，通過(guò)對(duì)這個(gè)差額的管理來(lái)應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)E。即使資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率，也可能面臨利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，依然需要進(jìn)行缺口管理，以平衡利率變動(dòng)對(duì)整體收益的影響，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BD。4、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于投資者，投資者將資金委托給商業(yè)銀行進(jìn)行管理；而信貸業(yè)務(wù)的資金主要來(lái)源于銀行吸收的存款，銀行利用這些存款向客戶(hù)發(fā)放貸款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品通常具有多樣化、個(gè)性化的特點(diǎn)，并非定型化；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)則多根據(jù)銀行既定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，具有一定的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化，并非定制化。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者需承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行一般不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù)；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)并非兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。無(wú)論是理財(cái)業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行都承擔(dān)著信息披露的義務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，要向投資者充分披露產(chǎn)品相關(guān)信息；在信貸業(yè)務(wù)中，也需向客戶(hù)披露貸款的相關(guān)條款等信息。E選項(xiàng)雖然表述本身正確，但本題為單選題，A選項(xiàng)已涵蓋了理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)資金來(lái)源這一關(guān)鍵區(qū)分點(diǎn)，相比之下更符合題意。綜上所述，正確答案是A。5、中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括（）。

A.向國(guó)有企業(yè)貸款

B.地方政府向中央專(zhuān)項(xiàng)借款

C.風(fēng)險(xiǎn)處置貸款

D.向商業(yè)銀行貸款

E.向民營(yíng)企業(yè)貸款

【答案】：BC

【解析】這道題主要考察對(duì)中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能時(shí)所發(fā)放貸款類(lèi)型的理解。最后貸款人職能是中央銀行在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)等特殊情況下發(fā)揮的重要作用。選項(xiàng)A，向國(guó)有企業(yè)貸款并非中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能的主要體現(xiàn)，國(guó)有企業(yè)的融資渠道多樣，一般不依靠央行以最后貸款人身份發(fā)放貸款。選項(xiàng)E，民營(yíng)企業(yè)同理，其資金來(lái)源主要是市場(chǎng)融資等途徑，并非央行最后貸款人職能發(fā)放貸款的主要對(duì)象。而選項(xiàng)B，地方政府向中央專(zhuān)項(xiàng)借款，當(dāng)?shù)胤秸媾R資金周轉(zhuǎn)困難等特殊情況時(shí)，央行有必要通過(guò)發(fā)放此類(lèi)借款以維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定，屬于履行最后貸款人職能。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)處置貸款是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，央行發(fā)放用于化解風(fēng)險(xiǎn)的貸款，這是典型的最后貸款人職責(zé)體現(xiàn)。選項(xiàng)D，向商業(yè)銀行貸款，雖然商業(yè)銀行與央行存在業(yè)務(wù)往來(lái)，但題目強(qiáng)調(diào)的是最后貸款人職能，向商業(yè)銀行的一般性貸款不屬于這一特定職能下的貸款類(lèi)型。綜上所述，答案選BC。6、銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

【答案】：AC

【解析】銀行監(jiān)管是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要工作，具有雙重屬性。首先來(lái)看選項(xiàng)A，銀行監(jiān)督是銀行監(jiān)管的重要組成部分。監(jiān)督著重于對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行檢查和監(jiān)測(cè)，以確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在的問(wèn)題和違規(guī)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。選項(xiàng)C，銀行管理同樣是銀行監(jiān)管不可或缺的屬性。管理涵蓋了對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制、資源配置等多方面的引導(dǎo)和調(diào)控，旨在促使銀行建立健全的管理體系，提高經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。而選項(xiàng)B，銀行自律主要強(qiáng)調(diào)銀行自身基于行業(yè)道德和規(guī)范進(jìn)行自我約束和管理，它并非監(jiān)管的直接屬性。選項(xiàng)D，銀行管制側(cè)重于較為嚴(yán)格和強(qiáng)制性的控制措施，表述相對(duì)片面，不能全面涵蓋監(jiān)管的內(nèi)涵。選項(xiàng)E，銀行約束更多地體現(xiàn)為一種限制性行為，并非監(jiān)管所具備的核心屬性。綜上所述，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性，答案選AC。7、下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是()。

A.名義收益率=票面利息／面值×100％

B.即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×l00％

D.到期收益率=(收回金額一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

E.即期收益率=購(gòu)買(mǎi)價(jià)格／票面利息×100％

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查各種收益率計(jì)算公式的正確性判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：名義收益率指的是金融工具的票面收益與票面金額的比率，計(jì)算公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，該選項(xiàng)計(jì)算方式正確。-B選項(xiàng)：即期收益率是按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)債券并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其計(jì)算公式即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，此選項(xiàng)計(jì)算無(wú)誤。-C選項(xiàng)：持有期收益率是指買(mǎi)入債券到賣(mài)出債券期間所獲得的年平均收益，它不僅考慮了買(mǎi)賣(mài)價(jià)差，還應(yīng)包含持有期間所獲得的利息收入，正確的計(jì)算公式應(yīng)為持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+持有期間利息）／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，該選項(xiàng)缺少利息部分，計(jì)算錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：到期收益率是使債券未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值等于當(dāng)前價(jià)格所用的相同的貼現(xiàn)率，其計(jì)算公式到期收益率=（收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％是正確的。-E選項(xiàng)：與正確的即期收益率計(jì)算公式即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。8、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開(kāi)發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類(lèi)型。

A.住房開(kāi)發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.土地儲(chǔ)備貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.法人商用房按揭貸款

【答案】：ABCD

【解析】該題考查房地產(chǎn)貸款按照開(kāi)發(fā)