中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策作用對象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經濟調控中至關重要的手段，其核心目標是對經濟總量進行有效調節(jié)。在本題所涉及的選項中，需要分析每個選項與貨幣政策總量調控的關系。貨幣貯存量側重于貨幣的儲存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調控的關鍵總量指標，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經濟主體的儲蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對經濟整體的總量調控關聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側重于貨幣從央行投放的初始數量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實際的經濟流通和對經濟產生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準確體現(xiàn)貨幣在經濟活動中的實際作用，它只是一個初始投放的概念。現(xiàn)金發(fā)行量僅僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經濟中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進行總量調控的核心對象。貨幣供應量則是指在某一時點上全社會承擔流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經濟中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過調整貨幣供應量或信用總量，影響社會總需求和總供給的平衡，進而對整個經濟產生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。2、下列關于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局

B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會

C.德國銀行業(yè)可以同時經營證券和保險

D.銀監(jiān)局實際上是一個綜合金融監(jiān)管當局

【答案】：B

【解析】本題主要考查對德國銀行監(jiān)管體制相關知識的理解。首先來看選項A，1961年聯(lián)邦德國通過《銀行法》并授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，這是德國銀行監(jiān)管體制發(fā)展歷程中的一個重要事件，該選項描述與事實相符。選項C，德國實行的是混業(yè)經營模式，銀行業(yè)可以同時經營證券和保險，這種混業(yè)經營模式在德國金融體系中是被允許的，該選項表述正確。選項D，銀監(jiān)局在德國的金融監(jiān)管體系中確實是一個綜合金融監(jiān)管當局，對各類金融業(yè)務進行監(jiān)管，此選項也是正確的。而選項B，銀監(jiān)局并不直接隸屬于德國國會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選B。在解答此類關于金融監(jiān)管體制等專業(yè)知識的選擇題時，需要對相關的知識點有準確的記憶和理解，才能判斷各個選項的正誤。3、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對“法人賬戶透支”相關知識的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需求，這與A、B選項的描述相符。申請辦理該業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量，C選項也是正確的。而對于D選項，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求并不低于普通流動資金貸款。因為法人賬戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風險，銀行對其還款能力和擔保的審核往往更為嚴格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。4、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國進出口銀行業(yè)務范圍的了解。中國進出口銀行是我國的政策性銀行，主要職責是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發(fā)展和國際經貿合作等提供金融服務。選項A，出口信貸是中國進出口銀行的重要業(yè)務之一，通過提供出口信貸可以支持本國商品的出口，增強本國出口商品的競爭力，所以該選項說法正確。選項B，辦理國際銀行間貸款也是其業(yè)務范疇，這有助于加強國際間的金融合作與交流，為國際業(yè)務的開展提供資金支持，此選項說法無誤。選項C，提供對外擔保能夠為企業(yè)的對外經濟活動提供信用支持，降低交易風險，是進出口銀行的正常業(yè)務操作，該選項說法正確。而選項D，農業(yè)政策性貸款是中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務，并非中國進出口銀行的業(yè)務內容，所以選項D說法不正確。綜上，本題答案選D。5、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。6、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行基本薪酬與薪酬總額的比例關系。在商業(yè)銀行薪酬體系的設定中，基本薪酬有著明確的占比規(guī)定。合理確定基本薪酬在薪酬總額中的占比，對于銀行的薪酬管理、激勵機制以及成本控制等方面都有著重要意義。對于本題所給的各個選項，A選項15％占比過低，難以保障員工的基本生活與工作積極性，不能體現(xiàn)基本薪酬的基礎保障作用；B選項20％同樣相對偏低，無法充分滿足這一要求；D選項50％占比過高，會使薪酬結構中固定部分過大，不利于銀行根據業(yè)績等因素對員工進行有效激勵和靈活調節(jié)。而C選項35％，既能為員工提供相對穩(wěn)定的基本收入保障，又給績效薪酬等其他部分留出了合理空間，使得薪酬體系能夠兼顧保障與激勵的雙重功能，符合商業(yè)銀行薪酬管理的科學設定要求。所以本題正確答案是C。7、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的。同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場。對于各金融機構而言，資金的流動性狀況在不同時期會有所波動，有的時候資金會出現(xiàn)閑置，而有的時候則會面臨資金短缺。選項A，調劑短期資金余缺是金融機構參與同業(yè)拆借市場的核心目的。通過該市場，資金盈余的金融機構可以將閑置資金拆出，獲取一定收益，而資金短缺的金融機構則可以及時拆入資金，滿足臨時性的資金需求，以維持正常的業(yè)務運營和資金周轉。選項B，增加收入雖然可能是參與拆借市場帶來的一個結果，但并非主要目的。金融機構參與拆借更多是為了資金的合理調配，而不是單純?yōu)榱嗽黾邮杖?。選項C，增加流動性是一個較為寬泛的說法。拆借市場能在一定程度上增強資金的流動性，但這是調劑資金余缺過程中帶來的一種效果，并非主要出發(fā)點。選項D，降低風險并非參與同業(yè)拆借市場的主要目的。同業(yè)拆借主要聚焦于資金的短期調劑，與降低風險沒有直接的核心關聯(lián)。綜上，各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是調劑短期資金余缺，所以答案選A。8、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經營信貸業(yè)務時，面臨著各種風險，合理運用不同的風險管理策略至關重要。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險。將信貸業(yè)務分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風險。就如同不能把所有雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務相互補充，平衡風險。風險對沖是通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失。它主要是針對特定風險進行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務范圍的策略。風險轉移是指通過合同或非合同的方式將風險轉嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式，比如通過保險、擔保等方式將風險轉移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務的做法不同。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇，例如提高利率、收取風險溢價等，也不符合本題通過分散業(yè)務來管理風險的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風險管理策略是風險分散，所以答案選A。9、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員時銀監(jiān)會的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機構在人員任職管理上必須遵循相關規(guī)定，進行任職資格審查是保障金融機構合規(guī)運營、維護金融市場穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機構違反此規(guī)定，銀監(jiān)會責令其改正，并給予經濟處罰。根據相關法規(guī)，處罰金額為二十萬元以上五十萬元以下。選項A中十萬元以上二十萬元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項B二十萬元以上三十萬元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項D三十萬元以上五十萬元以下錯誤在于下限設置不準確。所以正確答案是C選項。這體現(xiàn)了對金融機構違規(guī)行為處罰的嚴肅性和規(guī)范性，以促進金融行業(yè)健康有序發(fā)展。10、《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政復議法》的實施時間?！缎姓妥h法》是為了防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定的重要法律。該法自1999年實施，這一舉措進一步完善了我國行政復議制度，為公民、法人和其他組織提供了有效的行政救濟途徑，對于促進依法行政、建設法治政府發(fā)揮了重要作用。了解這一法律實施的時間，不僅有助于考生掌握相關法律知識，也能讓考生更好地理解我國法治建設的進程。在本題中，正確答案是A選項。11、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務辦理過程中對于客戶身份識別相關規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項，銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風險，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項，銀行不為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構進行資金轉移，維護金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關規(guī)定。D選項，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項，當客戶由他人代理辦理業(yè)務時，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。12、針對特定時段，計算到期資產（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。

A.流動性比率/指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性分析方法的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，流動性比率/指標法是通過計算一些關鍵的流動性比率和指標，如流動比率、速動比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動性狀況，但它并非是針對特定時段計算到期資產與到期負債差額來判斷流動性的方法。B選項，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點在于對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)測和預測，并非聚焦于特定時段到期資產和到期負債的差額。C選項，缺口分析法正是針對特定時段，通過計算到期資產（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足。若差額為正，表明在該時段內現(xiàn)金流入大于流出，流動性相對充足；反之則可能存在流動性風險，所以該選項符合題意。D選項，久期分析法主要是衡量利率變動對銀行資產和負債價值的影響，進而評估銀行的利率風險和流動性風險，并非基于到期資產和到期負債的差額進行流動性判斷。綜上，答案選C。13、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準則各項要求的理解與運用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，導致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽的后果。選項A“誠實信用”強調的是言行跟內心思想一致，不虛假欺詐，側重于在業(yè)務往來中保持誠信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問題，所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應勤勉努力、認真負責地履行職責，重點在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問題并無直接關聯(lián)，因此B選項也不正確。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當使用和泄露這些信息，明顯違背了此項準則要求，所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關注的是員工具備相應的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位，和信息泄露事件沒有直接聯(lián)系，故D選項不合適。綜上，該題答案為C，因為題干描述的行為主要違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準則要求。14、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項，中央銀行通過公開市場購買合格資產，能增加貨幣供給，向整個金融市場注入流動性，此操作方式合理，所以該選項說法正確。B選項，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款，有助于維護金融機構的正常運營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項說法無誤。C選項，中央銀行提供的貸款并非財政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機構提供足夠合格抵押品和擔保，采取懲罰性利率防止道德風險，但貸款性質表述錯誤，所以該選項說法錯誤。D選項，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮關鍵作用，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。15、()標志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務獲準開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據市場的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場形成的標志這一知識點。首先來看選項A，同業(yè)拆借市場主要是金融機構之間進行短期資金融通的市場，它在一定程度上反映了金融機構短期資金的供求狀況，但它并非標志著貨幣市場的形成。選項C，上海、深圳股票交易所成立主要標志著我國股票市場的發(fā)展與完善，股票市場屬于資本市場范疇，并非貨幣市場，所以該選項不符合題意。選項D，票據市場是貨幣市場的重要組成部分，主要進行票據的發(fā)行、交易等活動，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場形成的標志。而選項B，債券業(yè)務獲準開展，意味著貨幣市場有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場的形成和發(fā)展奠定了重要基礎。債券業(yè)務的開展使得貨幣市場的功能更加完善，標志著貨幣市場正式形成。所以本題正確答案是B。16、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。

A.資產計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產計劃主要側重于對銀行資產的配置、管理及相關規(guī)劃，重點在于資產方面，并非關于資本需求與補充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據各項內外部約束條件，充分考慮當前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要，專門量身定制的關于資本需求和補充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。17、經濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求

B.通過影響國民經濟增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經濟增長質量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經濟結構對商業(yè)銀行的直接影響。解題關鍵在于明確各選項中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項A，經濟結構的不同會直接導致社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求出現(xiàn)差異。例如不同產業(yè)結構下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網產業(yè)對金融服務的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經濟結構直接對商業(yè)銀行產生的影響。選項B，經濟結構通過影響國民經濟增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經濟結構變化先作用于國民經濟增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產生影響，并非直接影響。選項C，經濟結構通過影響國民經濟增長質量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經濟結構的改變影響到經濟增長質量，如產業(yè)升級使經濟增長更具效率和可持續(xù)性，進而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項D，經濟結構通過影響國民經濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經濟結構對國民經濟可持續(xù)性產生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務，不是直接的影響。綜上，經濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，所以答案選A。18、甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應當付款

B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權拒絕付款

D.甲公司應當承擔補充責任

【答案】：A

【解析】本題可依據表見代理的相關規(guī)定來分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔。在本題中，甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費由公司按月結清。這一長期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時是代表甲公司進行的職務行為，具有代理權。雖然乙后來因故辭職且當月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無過失的。所以，乙的行為構成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費，甲公司應當承擔付款責任。因此本題正確答案選A。19、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定，正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務相關規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時受到市場供求、資金成本等多種因素的影響，隨意降低利率發(fā)放貸款可能導致不正當競爭等問題，擾亂金融市場秩序，所以該選項錯誤。選項B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務是可以收取手續(xù)費的。不同的業(yè)務和服務往往伴隨著相應的成本，銀行收取合理的手續(xù)費是其運營和維持服務質量的必要手段，所以該選項錯誤。選項C，商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務時不得壓單。結算業(yè)務是商業(yè)銀行的重要業(yè)務之一，及時、準確地處理結算單據對于保障客戶資金流轉和金融市場的正常運行至關重要。壓單行為會影響客戶資金的及時到賬，損害客戶利益，因此該規(guī)定是合理且必要的，該選項正確。選項D，商業(yè)銀行不能在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。銀行的營業(yè)時間是經過相關規(guī)定和公示的，要保障公眾的金融服務需求，隨意縮短營業(yè)時間會給客戶帶來不便，損害客戶權益，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。20、內部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產品服務的性質

D.客戶服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內部風險中業(yè)務風險包含內容的理解。業(yè)務風險是企業(yè)在運營過程中面臨的重要風險類型，涉及多個方面。選項A中，戰(zhàn)略風險關乎企業(yè)長遠發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風險與企業(yè)日常運營流程、人員操作等相關，這些都屬于業(yè)務風險的范疇。選項B，財務穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運營和發(fā)展，是業(yè)務風險中不可忽視的一部分。企業(yè)財務狀況不佳可能導致資金鏈斷裂等嚴重后果，對業(yè)務產生重大影響。選項C，產品服務的性質會決定企業(yè)的市場定位、目標客戶群體等，不同性質的產品服務面臨的市場競爭、技術更新等風險不同，因此也是業(yè)務風險的重要體現(xiàn)。而選項D，客戶服務通常是企業(yè)業(yè)務運營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務風險的核心內容。所以本題正確答案是D。21、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）

A.防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權益

D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設立目的，破題點在于準確掌握該法律設立的各項目的，并將選項與之進行對比分析?！缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時審理行政案件，監(jiān)督行政機關依法行使行政職權，保護公民、法人和其他組織的合法權益而制定的法律。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一，該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則，以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛，維護司法公正和權威。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權益是《行政訴訟法》的核心價值所在。當公民、法人或其他組織認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益時，可以通過行政訴訟的途徑來尋求救濟。選項D，維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面，通過對合法行政行為的維持，保障行政機關依法有效地進行行政管理；另一方面，對違法或不當的行政行為進行糾正，促使行政機關依法行政。而選項A“防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為”是《行政復議法》的目的。行政復議是行政機關內部的監(jiān)督和糾錯機制，主要功能在于上級行政機關對下級行政機關的具體行政行為進行審查，防止和糾正違法或不當的行為。所以本題正確答案是A。22、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A.個人住房貸款

B.房地產開發(fā)貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務類型的了解。個人貸款業(yè)務是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。選項A，個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，屬于典型的個人貸款業(yè)務，目的是滿足個人的住房需求。選項B，房地產開發(fā)貸款是銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產開發(fā)建設的中長期項目貸款，其貸款對象是房地產開發(fā)企業(yè)，并非個人，所以不屬于個人貸款業(yè)務。選項C，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款，主要用于個人消費，符合個人貸款業(yè)務的范疇。選項D，個人助學貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，是為了幫助個人完成學業(yè)，屬于個人貸款業(yè)務。綜上，答案選B，因為房地產開發(fā)貸款的對象是企業(yè)而非個人，與個人貸款業(yè)務的定義不符。23、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種相關知識。在銀行外幣存款業(yè)務中，通常會涵蓋一些國際上較為通用且具有重要地位的貨幣幣種。選項A，歐元是歐盟中19個國家的貨幣，是國際重要的儲備貨幣之一，在全球經濟和金融交易中廣泛使用，銀行外幣存款業(yè)務會包含歐元。選項B，瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣，瑞士作為國際金融中心之一，瑞士法郎具有較高的穩(wěn)定性和安全性，也是銀行外幣存款業(yè)務的常見幣種。選項C，法國法郎曾經是法國的法定貨幣，但自2002年1月1日歐元正式流通后，法國法郎逐漸退出了歷史舞臺，不再作為獨立的貨幣在市場上使用，所以銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括法國法郎。選項D，新加坡元是新加坡的法定貨幣，新加坡是重要的國際金融中心，新加坡元在東南亞地區(qū)以及國際貿易和金融領域有一定的影響力，屬于銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種。綜上，答案選C。24、關于進口押匯，下列說法不正確的是()。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務

D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對進口押匯相關概念的理解。破題點在于準確把握進口押匯的定義、分類以及在國際上的稱呼等關鍵知識。選項A，在國際上“議付”通常是針對出口業(yè)務而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據時，買入單據并墊付貨款；而進口押匯是銀行應進口申請人要求，在特定協(xié)議下釋放單據并先行對外付款，主要用于進口業(yè)務，二者明顯不同，所以進口押匯在國際上不叫議付，該選項說法錯誤。選項B，進口押匯按結算方式可分為進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，此說法是正確的。選項C，在實際業(yè)務中，進口信用證具有銀行信用保障等特點，使得銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務，該表述無誤。選項D，其對押匯的定義準確描述了銀行在進口押匯業(yè)務中的操作流程和關鍵要素，即與進口申請人達成協(xié)議，以信托收據方式釋放單據并先行對外付款，該選項正確。綜上，答案選A。25、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產質量重要指標的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產質量的關鍵指標。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應對可能出現(xiàn)的風險，是銀行穩(wěn)健經營的一個重要指標，但并非直接衡量資產質量。選項C不良貸款率，該指標反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產面臨的風險越大，資產質量也就越差，所以它是衡量銀行資產質量的最重要指標。選項D資產負債率，這一指標主要體現(xiàn)的是銀行負債與資產的比例關系，是反映銀行償債能力的重要指標，而非衡量資產質量的指標。綜上，本題正確答案是C。"26、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務；資產業(yè)務

B.資產業(yè)務；負債業(yè)務

C.中間業(yè)務；負債業(yè)務

D.表外業(yè)務；中間業(yè)務

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運營過程中的兩個重要業(yè)務概念。同業(yè)存放指的是其他金融機構存放在商業(yè)銀行的款項，對于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動負債內容，故而應歸類為負債業(yè)務。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機構的款項，這是商業(yè)銀行主動進行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產的性質，因此屬于資產業(yè)務。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務，本題應選擇A選項。27、最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是(?)。

A.市場風險?

B.流動性風險?

C.聲譽風險?

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風險及其影響的理解，破題點在于明確每種風險的特點以及它們與銀行無形資產損失之間的關聯(lián)。市場風險主要是因市場價格波動，如利率、匯率等變動，對銀行的財務狀況產生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產價值的變化，更多涉及有形資產層面，與無形資產損失關系不大。流動性風險是指銀行無法及時以合理成本滿足資產增長或支付到期債務的風險，重點在于資金的流動性和支付能力，主要影響銀行的資金運營和償債能力，并非直接針對無形資產。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。銀行的聲譽是其重要的無形資產，一旦聲譽受損，客戶信任度降低，會影響銀行的品牌形象和市場競爭力，進而直接對銀行的無形資產造成損失。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，其影響往往集中在業(yè)務操作的失誤和損失上，與無形資產損失沒有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是聲譽風險，答案選C。28、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。29、（）是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產

C.負債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產增長的制約因素相關知識。對于商業(yè)銀行而言，資本是其開展各項業(yè)務和實現(xiàn)資產增長的關鍵基礎與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實力，它決定了銀行能夠承擔風險的能力以及可開展業(yè)務的規(guī)模。資產本身是銀行經營的成果體現(xiàn)，并非資產增長的制約因素。負債限額雖然會對銀行資金來源有一定限制，但并非最主要制約資產增長的因素。貸款限額只是資產增長過程中關于貸款這一業(yè)務方面的局部限制。而資本直接關系到銀行的風險抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對資產增長起到基礎性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應選A選項。30、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關概念的理解。風險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。風險管理主要側重于對風險的識別、評估和應對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內部控制是商業(yè)銀行內部為實現(xiàn)經營目標而建立的一系列控制措施，重點在于制度層面的約束；制度文化更多強調的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風險的核心關注。而風險文化涵蓋了銀行對風險的認知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經營的各個環(huán)節(jié)，引導著銀行員工如何對待風險、處理風險，從而保障銀行的穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應選擇風險文化，答案是D。31、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關基礎知識的考點。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔著諸多重要職責。它負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責全面領導國家行政事務，并非直接的人民幣管理部門。財政部主要負責國家財政收支、財稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。32、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構調劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質就是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務，與同業(yè)拆借業(yè)務的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。33、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。

A.市場指標

B.規(guī)模據標

C.效率指標

D.政策指標

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標的理解與認知。銀行管理基本指標是衡量銀行經營狀況和管理水平的重要依據。選項A市場指標，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標，體現(xiàn)銀行的業(yè)務規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標，關乎銀行的運營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標并不是銀行管理的基本指標，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標準，所以答案是D。"34、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節(jié)貨幣供應量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。35、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。選項A，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權作為借款擔保，所以不屬于信用貸款，A選項錯誤。選項B，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，其擔保主體是保證人，并非客戶擁有的股權，因此B選項錯誤。選項C，質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。股權屬于權利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權作為借款擔保，符合質押的定義，故C選項正確。選項D，抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。而股權質押是需要將股權的占有權進行轉移的，不符合抵押的特征，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。36、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來判斷對錯。A選項，法律法規(guī)確實是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律，該選項說法正確。B選項，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動中，應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運行，此選項說法無誤。C選項，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強管理而制定的內部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的、對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項說法錯誤。D選項，商業(yè)銀行作為金融機構，其經營活動必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。37、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領域，不同類型的貸款對應著不同的風險程度和特征。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素”，這與關注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項。38、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關重要。基本薪酬過高可能會導致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經過相關政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。39、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據概念的理解與區(qū)分，關鍵在于精準把握各選項中票據的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項也不正確。選項D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。40、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.人民法院

D.債務人

【答案】：D

【解析】這道題考查債權人行使撤銷權時必要費用的承擔主體相關法律知識。在法律規(guī)定中，債權人撤銷權是為了保護債權人的合法權益，當債務人實施了危害債權的行為時，債權人可行使此權利。從公平和合理的角度來看，撤銷權的行使是因為債務人的不當行為引發(fā)的。若讓債權人承擔行使撤銷權的必要費用，顯然對債權人不公平，會增加債權人維護自身權益的成本。而擔保人是為債務履行提供擔保，并非引發(fā)撤銷權行使的責任方；人民法院是司法裁判機構，也不應承擔該費用。所以，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人承擔，本題應選D。41、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。

A.固定資產

B.清算財產

C.賬戶資產

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險在實行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識。在金融領域的存款保險機制里，當對存款進行全額償付時，對于超出最高償付限額的部分，需依據相關法律規(guī)定來確定受償途徑。選項A固定資產通常是企業(yè)用于生產經營的長期資產，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險限額的部分，所以A選項不符合。選項C賬戶資產是一個較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項也不正確。選項D自有資本是企業(yè)自身擁有的資金，但它主要用于企業(yè)的日常運營、發(fā)展等，不能專門針對存款保險超出限額部分進行償付，故D選項也不合適。而選項B清算財產是投保機構在進行清算時所擁有的各類資產和資金，依據法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機構的清算財產中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風險處置和存款保險制度運行中，對存款人權益在合理范圍內的保障以及對相關法律程序和規(guī)定的遵循。42、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據存貸比的計算公式來計算該銀行的存貸比，進而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，則存款余額為對公存款余額與儲蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對比各選項，A選項67.5％、B選項68.51％、C選項72.12％均不符合計算結果，D選項74.26％為正確答案。43、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經()批準。

A.發(fā)行審核委員會

B.董事會

C.股東大會

D.證監(jiān)會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是上市公司改變招股說明書所列資金用途的批準主體相關知識點。上市公司發(fā)行股票所募資金的使用需嚴格按照招股說明書所列資金用途進行，這是保障投資者權益以及維護證券市場秩序的重要規(guī)定。當上市公司需要改變招股說明書所列資金用途時，必須經股東大會批準。因為股東大會是公司的最高權力機構，代表了全體股東的利益。資金用途的改變會對公司的運營和發(fā)展產生重大影響，進而影響股東的權益。由股東大會批準能夠確保決策是經過廣泛的股東參與和同意，符合大多數股東的意愿。而發(fā)行審核委員會主要負責新股發(fā)行的審核工作，并非處理資金用途變更事宜；董事會雖然在公司決策中發(fā)揮重要作用，但對于這種涉及全體股東利益的重大事項，其權限不足以做出最終決定；證監(jiān)會則是對證券市場進行監(jiān)管的機構，并非公司內部決策主體。因此，正確答案是C。44、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關于繳納保險費后建立資金的相關知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風險準備金”，通常是金融機構為應對潛在風險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準備金”，這正是各存款機構按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。45、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據風險加權資產的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權資產。首先，明確風險加權資產的計算方法：風險加權資產等于各項資產余額乘以對應信用轉換系數后再乘以風險權重，然后將各項計算結果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉換的問題，所以這部分的風險加權資產就是貸款金額乘以風險權重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉換系數為20％，該公司適用風險權重為100％，那么這部分的風險加權資產為信用證金額乘以信用轉換系數再乘以風險權重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權資產相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權資產為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。46、根據巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責的了解。銀行的治理結構涉及多個主體，各自承擔著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負有重大責任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況是董事會職責所在，戰(zhàn)略目標關乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關重要，董事會要監(jiān)督風險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風險范圍內開展業(yè)務。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標，董事會需對相關實施情況進行審核監(jiān)督。高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策和日常經營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經營活動和管理層行為進行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權力機構，但并不直接負責審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。47、根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。中國人民銀行有多項重要職責。選項A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責之一，這有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運行，保障金融市場的整體秩序。選項C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項D，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強國際支付能力等具有關鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責范疇。而選項B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構并非中國人民銀行的職責。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會承擔。所以不屬于中國人民銀行職責的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構，答案選B。48、下列不屬于非現(xiàn)場風險分析的主要內容的是（）。

A.資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場風險分析是對金融機構等進行風險評估的重要手段，涵蓋多個關鍵方面。資產質量分析可明晰資產的優(yōu)劣狀況，為判斷風險水平提供依據，比如不良資產的占比能反映資產的健康度。資本充足性分析關乎金融機構的抗風險能力，足夠的資本能保障在面臨風險時維持穩(wěn)健運營。流動性分析則側重于評估機構資金的流動狀況，確保其有足夠資金應對日常經營和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機構是否遵循相關法律規(guī)定，這與對機構自身風險狀況進行分析的非現(xiàn)場風險分析核心內容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場風險分析主要內容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。49、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

【答案】：B

【解析】在金融安全領域，存款保險制度是一項極為關鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險的限額償付這一核心知識點。存款保險旨在維護存款人的合法權益，保障金融體系的穩(wěn)定運行。實行限額償付能在合理范圍內平衡風險與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬元這一規(guī)定是經過綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過高賠付帶來的道德風險和金融成本過度增加。相較于20萬元，50萬元能更好地滿足實際需求；而80萬元和100萬元又可能超出合理成本與風險控制范圍。所以本題正確答案是B。50、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的理解。解題關鍵在于準確掌握中國銀行業(yè)協(xié)會的性質、成員參與情況以及主管單位等方面的內容。A選項，中國銀行業(yè)協(xié)會確實是我國的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項表述正確。B選項，并非所有銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會，加入協(xié)會遵循自愿原則，因此該選項說法錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于非營利性的社會團體，不以營利為目的開展各項活動，致力于服務會員和銀行業(yè)整體利益，此選項表述無誤。D選項，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會（在機構改革前），這是符合實際情況的，該選項正確。綜上，本題應選B選項。第二部分多選題(30題)1、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

【答案】：ABC

【解析】本題考查信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。信用證詐騙罪是金融詐騙犯罪中的一種重要罪名。選項A，使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，這種行為嚴重破壞了信用證交易的真實性與安全性，是典型的信用證詐騙手段。詐騙者通過偽造或變造相關文件，騙取銀行或交易對方的信任以獲取非法利益。選項B，使用作廢的信用證同樣屬于信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。作廢的信用證已失去合法效力，但不法分子利用其進行交易，使他人誤以為其具有有效性從而實施詐騙。選項C，騙取信用證也是常見的犯罪手段，行為人通過各種欺騙手段獲取銀行開具的信用證，進而利用該證進行后續(xù)詐騙活動，嚴重損害了金融機構和相關當事人的利益。而選項D，使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保，這是貸款詐騙罪等犯罪中常見的手段，并非信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。選項E，編造引進資金、項目等虛假理由，通常是集資詐騙罪等犯罪的行為方式，與信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)不符。綜上，本題正確答案是ABC。2、某商業(yè)銀行計劃通過控制總資產規(guī)模結構的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現(xiàn)該目標的有（）。

A.擴大信用卡業(yè)務占比

B.擴大個人住房按揭貸款占比

C.擴大低評級公司類客戶貸款占比

D.擴大低風險業(yè)務占比

E.要求客戶提供合格的抵質押品

【答案】：ABD

【解析】本題可根據資本充足率的相關知識，結合各選項業(yè)務特點來分析其對銀行提高資本充足率的影響。提高資本充足率可以通過增加資本和降低風險加權資產等方式實現(xiàn)。A選項，擴大信用卡業(yè)務占比，信用卡業(yè)務通常具有較分散的客戶群體和相對可預測的風險特征。同時，信用卡業(yè)務能帶來一定的收益，在合理的風險控制下，可以在不顯著增加風險加權資產的情況下提高銀行的盈利，盈利的增加有助于補充資本，從而提高資本充足率。B選項，個人住房按揭貸款一般有房產作為抵押，風險相對較低。擴大個人住房按揭貸款占比，意味著銀行資產中低風險資產的比重增加，風險加權資產相對減少。在資本一定的情況下，風險加權資產減少會使資本充足率提高。C選項，低評級公司類客戶貸款的信用風險相對較高。擴大這類業(yè)務占比會使銀行面臨更高的違約風險，進而需要更多的資本來覆蓋風險，增加了風險加權資產，不利于提高資本充足率。D選項，擴大低風險業(yè)務占比，直接降低了銀行資產組合的整體風險水平，使得風險加權資產減少。而銀行的資本在短期內一般是相對穩(wěn)定的，風險加權資產的降低會提高資本充足率。E選項，要求客戶提供合格的抵質押品雖然能在一定程度上降低貸款風險，但并沒有直接涉及到通過控制總資產規(guī)模結構來提高資本充足率。提供抵質押品主要是對單筆貸款風險的管理，而不是從整體資產規(guī)模結構的角度出發(fā)。綜上，有助于該銀行通過控制總資產規(guī)模結構提高資本充足率的選項為ABD。3、對于（）等重大事項，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。

A.利潤分配方案

B.重大投資

C.聘任或解聘高級管理人員

D.資本補充方案

E.財務重組

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查應由董事會三分之二以上董事通過方可有效執(zhí)行的重大事項。在公司治理中，對于一些對公司發(fā)展和運營有著重大影響的決策，需要較高比例的董事表決通過，以確保決策的科學性和審慎性。選項A，利潤分配方案關乎公司股東的切身利益以及公司未來的資金規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，是公司財務決策中的重要部分，所以需要董事會三分之二以上董事通過。選項B，重大投資涉及公司大量資金的流向和公司未來的業(yè)務布局與發(fā)展方向，一旦決策失誤會對公司造成重大損失，因此需要董事會較高比例的董事達成共識。選項C，聘任或解聘高級管理人員會直接影響公司的管理團隊和運營效率，對公司的整體運營有著關鍵作用，故也需董事會三分之二以上董事通過。選項D，資本補充方案涉及公司的資金規(guī)模和資本結構，對公司的財務穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關重要，必須經過嚴格的決策程序。而選項E財務重組并非一定需要董事會三分之二以上董事通過方可有效，不在本題限定范圍內。綜上，本題正確答案為ABCD。4、下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

【答案】：AD

【解析】本題主要考查個人存款業(yè)務相關知識。逐一分析各選項：-A選項：教育儲蓄存款起存金額為50元，并非100元，所以A選項表述錯誤。-B選項：整存整取是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，該選項表述正確。-C選項：個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，此表述無誤。-D選項：自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅，所以不是凡個人存款都要征利息所得稅，該選項表述錯誤。-E選項：教育儲蓄存款是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款，該選項表述正確。綜上，答案選AD。5、人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員承擔的義務包括（）。

A.妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿、文書等資料

B.根據人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問

C.列席債權人會議并如實回答債權人的詢問

D.未經人民法院許可，不得離開住所地

E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查人民法院受理破產申請后至破產程序終結之日，債務人有關人員需承擔的義務。正確答案為ABCD。選項A，債務人有關人員妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿、文書等資料是保障破產程序順利進行的基礎。這些資料對于準確核算債務人財產狀況、理清債權債務關系至關重要，若資料缺失或損壞，將嚴重影響破產程序的推進。選項B，根據人民法院、管理人的要求進行工作并如實回答詢問，有助于人民法院和管理人全面了解債務人的經營和財務情況，從而做出合理的決策，保障各方利益。選項C，列席債權人會議并如實回答債權人的詢問，能夠讓債權人及時獲取債務人的相關信息，增強債權人對破產程序的參與感和信任度，確保債權人的合法權益得到保障。選項D，未經人民法院許可不得離開住所地，是為了便于人民法院和管理人隨時聯(lián)系到債務人有關人員，確保破產程序的高效進行。而選項E，題目所涉及的法規(guī)在此處并未明確提及債務人有關人員不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員這一義務，所以該選項不符合題意。6、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行流動性風險的指標有（）。

A.優(yōu)質流動性資產充足率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.撥備覆蓋率

E.資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查用于衡量商業(yè)銀行流動性風險的指標。選項A“優(yōu)質流動性資產充足率”，該指標反映銀行持有的優(yōu)質流動性資產在短期壓力情景下，能夠滿足資金凈流出的能力，是衡量流動性風險的重要指標之一。它確保銀行在面臨流動性沖擊時，有足夠的優(yōu)質資產來應對資金需求，維持正常運營。選項B“凈穩(wěn)定資金比例”，其目的是激勵銀行使用穩(wěn)定的資金來源。該比例越高，說明銀行資金來源的穩(wěn)定性越強，抵抗流動性風險的能力也就越強，所以它也是衡量商業(yè)銀行流動性風險的關鍵指標。選項C“流動性比例”，是流動資產與流動負債的比值，體現(xiàn)了商業(yè)銀行流動資產在短期債務到期時可變現(xiàn)用于償還流動負債的能力，直接反映了銀行的短期流動性狀況，是衡量流動性風險的常用指標。選項D“撥備覆蓋率”主要是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個指標，它反映的是銀行應對信用風險的能力，而非流動性風險。選項E“資本充足率”是指銀行自身資本和加權風險資產的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度，是衡量銀行抵御風險總體能力的指標，并非專門衡量流動性風險的指標。綜上，本題正確答案為ABC。7、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的理解與掌握。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A，外部欺詐指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，會給商業(yè)銀行帶來損失，屬于操作風險表現(xiàn)形式。選項B，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題會影響員工的工作狀態(tài)和商業(yè)銀行的正常運營，可能引發(fā)損失，屬于操作風險范疇。選項C，信息科技系統(tǒng)事件涵蓋系統(tǒng)失效、數據泄露等，信息科技在現(xiàn)代商業(yè)銀行運營中至關重要，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，可能會造成巨大損失，所以是操作風險的一種表現(xiàn)。選項D，執(zhí)行、交割和流程管理事件，如交易處理錯誤、流程執(zhí)行不當等，會使業(yè)務流程出現(xiàn)偏差，導致?lián)p失發(fā)生，也屬于操作風險。而選項E未被答案選中，內部欺詐雖然也是可能出現(xiàn)的風險，但本題答案不包含此項，可能是題目有特定的范圍界定或者考查重點有所不同。綜上所述，本題應選ABCD。8、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.董事會

C.內部控制

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行公司治理組織架構的主體構成。銀行公司治理組織架構有著明確的主體體系。首先，股東大會是銀行公司的最高權力機構。它由全體股東組成，股東們通過股東大會表達自身的意愿和訴求，對銀行的重大事項如利潤分配、重大投資決策等擁有最終的決策權，決定著銀行發(fā)展的總體方向。其次，董事會是銀行公司的決策機構。董事會接受股東大會的委托，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、經營目標和重大政策等，在銀行的日常運營中發(fā)揮著關鍵的決策和引導作用，保證銀行的運營符合股東大會的意愿和銀行的長遠發(fā)展利益。再者，監(jiān)事會是銀行公司的監(jiān)督機構。監(jiān)事會