中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計目標(biāo)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關(guān)審計對象有效履職，是內(nèi)部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責(zé)，進而共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項B，推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。內(nèi)部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計主要側(cè)重于對銀行內(nèi)部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。2、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財計劃

D.綜合理財服務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同理財服務(wù)概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，個人理財業(yè)務(wù)是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財相關(guān)的服務(wù)及活動，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務(wù)，故A選項不符合題意。選項B，理財顧問服務(wù)精準(zhǔn)對應(yīng)了題干所描述的內(nèi)容，即商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)，該選項準(zhǔn)確匹配，所以B選項正確。選項C，理財計劃是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，它側(cè)重于具體的資金運作和計劃安排，與題干強調(diào)的顧問服務(wù)有所不同，因此C選項不正確。選項D，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，其重點在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務(wù)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B。3、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。

A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.編造引進資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙行為的理解與辨別。金融詐騙是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構(gòu)資金或信用的行為。選項A，提供不完整的財務(wù)報表獲取銀行貸款，通過隱瞞真實財務(wù)狀況的手段欺騙銀行以獲取貸款，是典型的金融詐騙行為。選項C，自制信用卡從銀行提款機提款，屬于偽造金融票證并使用來騙取銀行資金，明顯是金融詐騙。選項D，編造引進資金的理由從銀行貸款，同樣是用虛構(gòu)事實的方式騙取銀行貸款，屬于金融詐騙。而選項B，上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司信息披露的相關(guān)規(guī)定，會影響投資者對公司的判斷，但本質(zhì)上并非以非法占有金融機構(gòu)資金或信用為目的的金融詐騙行為。所以答案選B。4、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項所代表機構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來確定答案。首先看選項A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，能夠為居民提供辦理住房貸款的服務(wù)。再看選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為進出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點在于促進對外經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國銀行，所以答案是A。5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運營中，貸款余額與存款余額的比例是一個重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對于保障商業(yè)銀行的資金流動性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動性不足，難以應(yīng)對儲戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲備以滿足客戶的需求。選項A不得低于75％，若如此規(guī)定會促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點不符；選項D不得高于25％，比例設(shè)置過低，會極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。6、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國反洗錢法》主要內(nèi)容的準(zhǔn)確理解。首先來看選項A，實際上是國務(wù)院反洗錢行政主管部門（即中國人民銀行）負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展相關(guān)工作，所以選項A表述有誤。選項B，《反洗錢法》確實規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項C，明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)，有助于金融機構(gòu)清晰自身職責(zé)，切實做好反洗錢工作。選項D，該法也明確了違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，涉及反洗錢行政主管部門及相關(guān)人員，以及金融機構(gòu)及其相關(guān)人員，保證了法律的權(quán)威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。7、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風(fēng)險暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔(dān)的風(fēng)險進行互相沖抵，它能有效降低實際的違約風(fēng)險暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進行軋差計算，使得最終的風(fēng)險暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔(dān)保來緩釋風(fēng)險，在違約發(fā)生時，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人違約時，由保證人承擔(dān)責(zé)任，重點在于增強信用保障而非直接降低違約風(fēng)險暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風(fēng)險的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，并非直接降低違約風(fēng)險暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。8、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項A，期貨交易保證金通常會存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對特定用途資金進行專項管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項不符合要求。選項B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因為信托資金有著特定的管理和運用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和?？顚Ｓ眯?，故B選項也不正確。選項C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進行專門的管理和核算，所以C選項也不合適。而選項D，注冊驗資是公司在注冊過程中臨時進行的資金驗證活動，其資金具有臨時性的特點。臨時存款賬戶就是為滿足存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊驗資的資金通常存入臨時存款賬戶，D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。9、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，所以該選項正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責(zé)整合，組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C，CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔(dān)對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。10、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結(jié)果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結(jié)果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。11、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟活動中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時，會借助特定的銀行擔(dān)保工具來保障自身權(quán)益。選項A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應(yīng)對企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險。選項B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設(shè)項目投標(biāo)、工程承包、物資采購等經(jīng)濟活動時，向項目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項正確。選項D項目貸款承諾是銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。12、在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費者物價指數(shù)

C.零售物價指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時使用最多、最普遍的物價指數(shù)。首先來分析各選項，A選項生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價格變動情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價格變化，對通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項零售物價指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價格變動趨勢的一種經(jīng)濟指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價格情況，范圍相對較窄，不能很好地綜合反映整體物價水平和居民消費成本的變動。D選項國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價格計算的國民生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價總水平的變動，但計算復(fù)雜且時效性較差，在實際衡量通貨膨脹時使用并不廣泛。而B選項消費者物價指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價格統(tǒng)計出來的物價變動指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀、全面地反映通貨膨脹對居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時使用最多、最普遍的物價指數(shù)。因此，本題正確答案為B。13、下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構(gòu)，并非自律性組織。它主要負責(zé)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機構(gòu)，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權(quán)益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。14、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開審判

D.三審終審

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對人民法院審理民事案件所實行制度的了解。在我國，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。選項A，回避制度是為了保證案件的公正審理，當(dāng)審判人員等存在法定情形時，必須退出對案件的審理，所以該制度是民事審判中會實行的。選項B，合議制度能夠發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的質(zhì)量，由三名以上審判人員組成合議庭對案件進行審理，它也是民事審判的重要制度之一。選項C，公開審判原則可以保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，除涉及國家秘密、個人隱私等法定情形外，民事案件的審判過程和結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開。而選項D，我國實行的是兩審終審制，并非三審終審，所以三審終審不屬于人民法院審理民事案件依照法律規(guī)定實行的制度。因此，本題正確答案是D。15、若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識。首先，我們要明確間接標(biāo)價法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標(biāo)價法之下，匯率的變動反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價值上升，也就是本幣升值時，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價值下降，即本幣貶值時，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項A本幣在間接標(biāo)價法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進行兩種貨幣兌換時起橋梁作用，與間接標(biāo)價法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標(biāo)價法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。16、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種

D.個人通知存款開戶時要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對通知存款相關(guān)概念的理解。選項A，單位通知存款在存入款項時并不約定存期，而是支取時需提前通知銀行，所以A表述錯誤。選項B，商業(yè)銀行個人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項表述正確。選項C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，分為1天和7天通知存款兩個品種，并非還有15天，C表述錯誤。選項D，個人通知存款開戶時不約定存期，支取時需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯誤。綜上，正確答案是B。"17、下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中的各項合規(guī)與違規(guī)操作。選項A，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，這是《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項B，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯誤行為。因為預(yù)期收益率并非實際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對理財產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場和保護投資者，是正確的。選項D，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項。18、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構(gòu)將重點聚焦于金融機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識別金融機構(gòu)運營中的潛在風(fēng)險。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。19、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請時間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準(zhǔn)備申請材料，同時也讓行政機關(guān)有足夠的時間進行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。20、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關(guān)知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權(quán)力機構(gòu)，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。21、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握收益率曲線的各項作用，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。首先來看選項A，收益率曲線能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過它可以計算相似期限不同債券的相對價值，這是其重要作用之一，所以選項A屬于收益率曲線的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項C，收益率曲線是反映遠期收益率水平的重要指標(biāo)，它可以為投資者提供關(guān)于未來利率走勢的參考信息，因此選項C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價，債務(wù)市場工具的定價受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔(dān)這一功能。所以本題正確答案是B。22、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。23、準(zhǔn)貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準(zhǔn)貸記卡的相關(guān)特性。下面對本題各選項逐一分析：-選項A：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。這是準(zhǔn)貸記卡的重要特點之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當(dāng)天起就會開始計算利息，不會像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項正確。-選項B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準(zhǔn)貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項錯誤。-選項C：準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并非存款無利息，所以該選項錯誤。-選項D：如前面所分析，準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項表述不符，所以該選項錯誤。綜上，答案選A。24、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。25、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項A，銀行工作人員在與家人聊天時無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會使他人利用該信息進行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項B，銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機會接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。26、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標(biāo)的理解與認知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項A市場指標(biāo)，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"27、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務(wù)。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。28、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況是董事會職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要，董事會要監(jiān)督風(fēng)險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標(biāo)，董事會需對相關(guān)實施情況進行審核監(jiān)督。高管層主要負責(zé)執(zhí)行董事會的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經(jīng)營活動和管理層行為進行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，但并不直接負責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。29、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。

A.債權(quán)人會議?

B.管理人?

C.清算人?

D.人民法院

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營決策主體的理解。在破產(chǎn)程序中，各主體有著不同的職責(zé)。債權(quán)人會議是由全體債權(quán)人組成，負責(zé)對破產(chǎn)程序中的重大事項進行表決和決策。對于破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)這一重要事項，債權(quán)人的利益與企業(yè)的經(jīng)營狀況密切相關(guān)，他們有權(quán)利通過債權(quán)人會議來決定企業(yè)的經(jīng)營走向。而管理人主要負責(zé)管理破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)和事務(wù)，執(zhí)行債權(quán)人會議的決議等，其職責(zé)并非決定企業(yè)是否繼續(xù)營業(yè)。清算人則側(cè)重于對企業(yè)的資產(chǎn)進行清算處理等工作，并不負責(zé)決定企業(yè)的營業(yè)狀態(tài)。人民法院主要是對破產(chǎn)程序進行監(jiān)督和裁定相關(guān)法律事項，也不會直接決定企業(yè)繼續(xù)或停止?fàn)I業(yè)。所以能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是債權(quán)人會議，答案選A。30、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B

【解析】本題考查對我國《反洗錢法》中金融機構(gòu)相關(guān)義務(wù)規(guī)定的熟知程度。依據(jù)我國《反洗錢法》，金融機構(gòu)承擔(dān)著妥善保護客戶開戶資料及交易信息的重要責(zé)任，同時在反洗錢主管機關(guān)依法開展反洗錢調(diào)查時需提供必要協(xié)助。關(guān)于客戶開戶資料及交易信息的保存期限，規(guī)定為5年以上。這樣的規(guī)定具有重要意義。一方面，足夠長的保存期限能夠為反洗錢調(diào)查等工作提供充分的歷史數(shù)據(jù)支持，方便追蹤和分析可能存在的洗錢等違法犯罪活動。另一方面，也有助于金融機構(gòu)自身加強風(fēng)險管理和合規(guī)運營。而選項A的3年以上時間過短，難以滿足反洗錢工作的長期追溯需求；選項C的10年以上則可能會給金融機構(gòu)帶來過高的存儲和管理成本；選項D的半年以上更是遠遠無法滿足實際工作的要求。所以，正確答案是B。31、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強調(diào)持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。32、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來判斷其正誤，進而明確答案。選項A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說法正確。選項B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說法無誤。選項C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場，所以該選項說法錯誤。選項D，同業(yè)拆借利率會根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動，由于其能反映貨幣市場資金的供求狀況，常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，此說法是正確的。綜上，本題要求選擇說法錯誤的選項，答案是C。33、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識點。在銀行業(yè)這個高度依賴負債經(jīng)營且聲譽至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項A，守法合規(guī)強調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對各種利益誘惑時堅守道德底線，維護銀行的聲譽和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項正確。選項D，勤勉盡職側(cè)重于員工對待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對工作的負責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價值和長久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。34、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務(wù)水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關(guān)于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準(zhǔn)確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中，只說業(yè)務(wù)水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務(wù)水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務(wù)能力等其他方面，表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務(wù)水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務(wù)、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，所以答案選B。這種準(zhǔn)確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進其健康發(fā)展具有重要意義。"35、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進行充分的風(fēng)險提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。36、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點。下面對各選項進行詳細分析：-A選項票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機構(gòu)進行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機構(gòu)，并非都是金融機構(gòu)，所以A選項不符合要求。-B選項票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機構(gòu)，并非兩個金融機構(gòu)，所以B選項也不正確。-C選項票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機構(gòu)，符合題目描述，所以C選項正確。-D選項票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機構(gòu)之間的交易，所以D選項也不符合題意。綜上，答案選C。37、以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補充內(nèi)容。下面對各選項進行分析：-選項A：將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會相關(guān)補充內(nèi)容。操作風(fēng)險在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補充的核心要點。-選項B：1996年巴塞爾委員會發(fā)布了《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》，明確將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇，對之前的協(xié)定進行了重要補充，所以該選項正確。-選項C：信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項D：政治風(fēng)險通常并不在巴塞爾委員會資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B選項。38、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應(yīng)用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)，屬于正常的金融服務(wù)范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構(gòu)成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設(shè)計用匯計劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的服務(wù)行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。39、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對每個選項進行分析：-A選項，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計，降低了融資成本，同時也是在特定金融機構(gòu)等框架下進行的機構(gòu)性融資，所以該選項說法正確。-B選項，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以自由買賣的證券，進而改善了資產(chǎn)的流動性，是一種有效的流動性風(fēng)險管理手段，該選項說法無誤。-C選項，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價值，所以該項說法不正確。-D選項，資產(chǎn)證券化可以實現(xiàn)資產(chǎn)的真實出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負債表中移出，屬于表外融資方式，該選項說法正確。綜上，答案為C選項。40、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風(fēng)險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，從而更好地評估貸款風(fēng)險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。41、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務(wù)價格的指標(biāo)，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"42、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)特點的理解。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財”。選項B，信托公司是依照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對信托財產(chǎn)進行管理、運用和處分，符合“受人之托，代人理財”的描述，該選項正確。選項C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財業(yè)務(wù)。選項D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場交易、債券市場交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。43、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計算。債券投資持有期收益率的計算公式為（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×100%。在本題中，林小姐買入債券價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。44、()負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各個選項所代表機構(gòu)的職能。中國人民銀行主要職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定等，并非主要負責(zé)全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，所以A選項錯誤。國務(wù)院是最高國家行政機關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政事務(wù)，并不是直接針對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）專門承擔(dān)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的職責(zé)，所以正確答案是C。該機構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運營，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。45、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進行詳細分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據(jù)交易活動是否在固定場所進行，金融市場確實可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應(yīng)不同的市場，各市場有其獨特的交易規(guī)則和特點，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。46、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學(xué)性。“管法人”強調(diào)從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營決策科學(xué)?！肮茱L(fēng)險”聚焦銀行面臨的各類風(fēng)險，通過有效手段識別、評估和管控風(fēng)險，保障銀行穩(wěn)健運營。“管內(nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露相關(guān)信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和風(fēng)險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"47、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風(fēng)險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風(fēng)險”，強調(diào)將風(fēng)險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風(fēng)險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"48、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠為其行使表決權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C關(guān)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債權(quán)尚未確定時債權(quán)人行使表決權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解。在法律規(guī)定的經(jīng)濟活動與司法程序中，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)尚未確定時，其表決權(quán)的行使會受到限制。人民法院作為國家的審判機關(guān)，具有專業(yè)的司法判斷能力和法定的職權(quán)。在債權(quán)尚未確定的情況下，人民法院有權(quán)力和能力依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定、證據(jù)等為債權(quán)人臨時確定債權(quán)額，從而使其能夠行使表決權(quán)。而債務(wù)人本身處于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一方，不具備為債權(quán)人確定債權(quán)額以使其行使表決權(quán)的客觀公正性和法定權(quán)力；人民檢察院主要行使法律監(jiān)督等職能，并非負責(zé)確定債權(quán)額事宜；當(dāng)?shù)卣畽C關(guān)的職責(zé)范圍主要在行政管理等方面，也沒有權(quán)力為債權(quán)人確定債權(quán)額。所以答案選A，這是符合法律規(guī)定和司法實踐邏輯的。49、下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關(guān)概念及特點的理解。下面對本題各選項進行逐一分析：-A選項：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項表述錯誤。-B選項：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實為六年，該選項表述正確。-C選項：教育儲蓄實行總額控制，本金合計最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項表述錯誤。-D選項：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項表述錯誤。綜上，正確答案是B選項。50、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準(zhǔn)利率的了解。首先看選項B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。選項C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率關(guān)聯(lián)不大。選項D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它能夠及時反映市場資金供求關(guān)系等情況，在我國金融市場中應(yīng)用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準(zhǔn)利率，所以正確答案是A。"第二部分多選題(30題)1、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D"

【解析】中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式是重要的金融知識點。本題考查對不同操作方式的理解與識別。選項A，發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性，這是一種宏觀的貨幣投放方式，但并非最后貸款人常見的直接操作方式。選項B，再貸款是中央銀行向金融機構(gòu)提供資金的一種手段，但它不是本題最準(zhǔn)確的答案。選項C，表述比較寬泛，沒有具體指出中央銀行直接提供資金的方式。選項E，通過公開市場購買合格資產(chǎn)向整個金融市場提供流動性，這更多是一種貨幣政策工具的運用，用于調(diào)節(jié)市場流動性，并非最后貸款人最典型的操作。而選項D，通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款，這正是中央銀行作為最后貸款人最常用且直接的操作方式，它能及時為面臨資金困難的金融機構(gòu)提供必要的資金支持，幫助金融機構(gòu)緩解流動性壓力，維護金融穩(wěn)定。所以本題正確答案為D。"2、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露的顯著特點包括（）。

A.筆數(shù)大

B.風(fēng)險集中

C.單筆風(fēng)險暴露較小

D.風(fēng)險分散

E.逐筆評級

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查零售風(fēng)險暴露相比非零售風(fēng)險暴露的顯著特點。首先來看選項A，零售風(fēng)險暴露通常涉及大量的零售客戶業(yè)務(wù)，如眾多個人的消費貸款、信用卡業(yè)務(wù)等，筆數(shù)眾多，所以筆數(shù)大是其顯著特點之一，選項A正確。選項B，零售風(fēng)險暴露面向眾多不同的客戶，由于客戶的分散性，風(fēng)險并不會集中于某幾個方面或客戶，而是分散在大量的業(yè)務(wù)中，所以風(fēng)險集中不是其特點，選項B錯誤。選項C，零售業(yè)務(wù)往往單筆涉及的金額相對較小，也就是單筆風(fēng)險暴露較小，例如個人的小額消費貸款等業(yè)務(wù)，每一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露額度不像非零售業(yè)務(wù)那樣大，選項C正確。選項D，如前面所提到，零售業(yè)務(wù)客戶眾多且分散，業(yè)務(wù)類型也較為多樣，這就使得風(fēng)險分散在不同的客戶和業(yè)務(wù)當(dāng)中，選項D正確。選項E，逐筆評級一般來說不具有可操作性，因為零售業(yè)務(wù)筆數(shù)大，如果對每一筆業(yè)務(wù)都進行評級，會耗費大量的人力、物力和時間，實際操作中通常采用組合評級等方式，所以逐筆評級不是其特點，選項E錯誤。綜上，本題的正確答案是ACD。3、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述中，錯誤的有（）。

A.各省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構(gòu)，有隸屬關(guān)系

B.在華外資金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會團體，主管單位為銀保監(jiān)會

E.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的相關(guān)規(guī)定和性質(zhì)，對每個選項進行逐一分析。選項A各省銀行業(yè)協(xié)會作為中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構(gòu)，與中國銀行業(yè)協(xié)會存在隸屬關(guān)系，這是符合實際情況的，所以選項A表述正確。選項B在華外資金融機構(gòu)可以自主決定是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入。因此，選項B中“必須加入”的表述錯誤。選項C中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，而非理事會。理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)。所以選項C表述錯誤。選項D中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，屬于全國性非營利社會團體，而非營利社會團體，其主管單位為銀保監(jiān)會。因此，選項D表述錯誤。選項E如前文所述，中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的選項為BCD。4、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查信貸工作從業(yè)人員違反職業(yè)操守且可能帶來相應(yīng)行政處罰或刑事責(zé)任的行為。逐一分析各選項：-A選項，信貸工作需要基于充分的實地調(diào)查和可信材料來開展，不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料時輕率提出授信意見，會使授信決策缺乏可靠依據(jù)，增加信貸風(fēng)險，嚴(yán)重違反職業(yè)操守。-B選項，當(dāng)對客戶提供資料存有疑問卻不進行驗證調(diào)查而聽之任之，可能導(dǎo)致對客戶信用狀況評估不準(zhǔn)確，易使銀行遭受損失，這是明顯的失職行為。-C選項，省略必要審核程序或不當(dāng)干涉其他審核人員獨立審查意見，破壞了信貸審核的嚴(yán)謹(jǐn)性和獨立性，難以確保信貸決策的科學(xué)性和公正性。-D選項，不按要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面，會影響后續(xù)對信貸業(yè)務(wù)的管理、審查和風(fēng)險評估，不利于信貸工作的規(guī)范開展。-E選項，雖然不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控也是不當(dāng)行為，但與前四個選項相比，其造成后果的嚴(yán)重程度和違反職業(yè)操守的明顯程度相對較低，一般不會直接帶來行政處罰或刑事責(zé)任。綜上，答案選ABCD。5、票據(jù)行為包括(?)。

A.出票?

B.背書?

C.保證?

D.承兌

E.清算

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查票據(jù)行為的相關(guān)內(nèi)容。票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律行為。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的基本行為，是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，它是其他票據(jù)行為的基礎(chǔ)，所以選項A正確。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為，背書人通過背書將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被背書人或授予他人行使一定的票據(jù)權(quán)利，是重要的票據(jù)流通手段，選項B正確。保證則是票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并簽章的行為，這對于增強票據(jù)信用、保障持票人權(quán)利具有重要作用，選項C正確。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，它明確了付款人的付款責(zé)任，對于匯票的順利兌付至關(guān)重要，選項D正確。而清算主要是指一定經(jīng)濟行為所引起的貨幣關(guān)系的計算和結(jié)清，是金融機構(gòu)之間進行資金往來的一種核算方式，并非票據(jù)行為，選項E錯誤。綜上，答案選ABCD。6、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。??

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對中國人民銀行反洗錢職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行在反洗錢工作中承擔(dān)著重要職責(zé)。選項A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，并負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，這是中國人民銀行反洗錢工作的重要基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過指導(dǎo)和部署，能確保整個金融業(yè)反洗錢工作的有效開展，資金監(jiān)測則可及時發(fā)現(xiàn)異常資金流動。選項B，制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，通過制定規(guī)章，能從制度層面規(guī)范金融機構(gòu)的反洗錢行為，加強金融機構(gòu)在反洗錢工作中的合規(guī)性和有效性。選項D，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，這是打擊洗錢犯罪的重要手段，通過對可疑交易的調(diào)查，可以及時發(fā)現(xiàn)洗錢線索，為后續(xù)的打擊行動提供依據(jù)。而選項C，中國人民銀行應(yīng)是會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，而非僅參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，表述不準(zhǔn)確。選項E，對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。綜上所述，正確答案為ABD。7、在發(fā)生結(jié)構(gòu)型通貨膨脹時，經(jīng)濟中多數(shù)可能存在的現(xiàn)象包括（）。

A.社會總供求大體均衡，但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化

B.需求增加的部門的價格和工資上漲，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，推進物價上漲

C.總需求小于總供給

D.需求減少的部門或地區(qū)，因價格和工資剛性，其工資和物價沒有相應(yīng)下跌

E.某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對結(jié)構(gòu)型通貨膨脹下經(jīng)濟中可能存在現(xiàn)象的理解。以下對本題各選項進行詳細分析：選項A社會總供求大體均衡，但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，這是結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的典型特征之一。在這種情況下，不同部門的需求情況出現(xiàn)差異，有的部門需求增加，有的部門需求減少，從而推動價格結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，最終引發(fā)通貨膨脹，所以該選項正確。選項B需求增加的部門由于產(chǎn)品價格和工資上漲，會使得與之相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)的成本上升。例如，需求增加部門的原材料供應(yīng)商可能會提高價格，這就導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本也隨之增加，進而推進物價整體上漲，所以該選項正確。選項C結(jié)構(gòu)型通貨膨脹強調(diào)的是需求結(jié)構(gòu)的變化，而非總需求與總供給之間的大小關(guān)系?？傂枨笮∮诳偣┙o通常對應(yīng)著經(jīng)濟蕭條、通貨緊縮等情況，并非結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的特征，所以該選項錯誤。選項D在現(xiàn)實經(jīng)濟中，由于價格和工資具有剛性，需求減少的部門或地區(qū)，其工資和物價并不會因為需求減少而相應(yīng)下跌。這就使得經(jīng)濟中價格體系不能及時根據(jù)需求結(jié)構(gòu)的變化進行調(diào)整，從而加劇了結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，所以該選項正確。選項E該選項雖然提到了某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一