中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)題型第一部分單選題(50題)1、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識(shí)。證券發(fā)行管理制度是證券市場(chǎng)的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。目前，世界各國(guó)和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊(cè)制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開(kāi)披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請(qǐng)需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來(lái)決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊(cè)制是指證券發(fā)行申請(qǐng)人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開(kāi)，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請(qǐng)人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類(lèi)型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。2、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。3、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵概念，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。選項(xiàng)A提到“已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險(xiǎn)所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出“可以避免的將來(lái)?yè)p失”，風(fēng)險(xiǎn)本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D說(shuō)“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對(duì)未來(lái)?yè)p失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，因此D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，所以該題正確答案是C。4、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)所代表的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費(fèi)者使得任何單個(gè)企業(yè)都無(wú)法影響市場(chǎng)價(jià)格，產(chǎn)品無(wú)差異，資源可以自由流動(dòng)，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會(huì)相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)售有差別的同種產(chǎn)品的市場(chǎng)組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說(shuō)的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因?yàn)橹挥型耆?jìng)爭(zhēng)的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競(jìng)爭(zhēng)充分且不受阻礙和干擾的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)描述。5、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理

B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財(cái)產(chǎn)歸屬問(wèn)題。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)具有特定人身屬性，是給予受害者的補(bǔ)償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡(jiǎn)單視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)A“夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項(xiàng)B“夫妻共同財(cái)產(chǎn)”不符合醫(yī)療費(fèi)的特定屬性；選項(xiàng)C“推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)”也不正確。只有選項(xiàng)D“夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。6、在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)民收入

D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)相關(guān)經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)的理解。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，有多個(gè)衡量指標(biāo)用于描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況，本題所涉及的就是關(guān)于GNP定義的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，側(cè)重于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的價(jià)值總和。國(guó)民收入是指物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)勞動(dòng)者在一定時(shí)期所創(chuàng)造的價(jià)值，是一個(gè)綜合性的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國(guó)民生產(chǎn)凈值是指一個(gè)國(guó)家的全部國(guó)民在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值的凈值。而國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包括本國(guó)居民在國(guó)內(nèi)和國(guó)外所創(chuàng)造的價(jià)值。所以在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是國(guó)民生產(chǎn)總值，本題正確答案為B。7、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)一般存款賬戶相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開(kāi)戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對(duì)各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開(kāi)設(shè)的輔助性賬戶，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金的管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，避免資金的無(wú)序流動(dòng)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同一存款客戶可以在銀行開(kāi)立多個(gè)一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)多個(gè)一般存款賬戶，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。8、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國(guó)在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)監(jiān)管，這樣能更有針對(duì)性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專(zhuān)業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理不符合我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對(duì)不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專(zhuān)業(yè)化和監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化的優(yōu)勢(shì)。因此本題正確答案是C。9、下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)。對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，商業(yè)貸款是按貸款用途等進(jìn)行的分類(lèi)，個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象劃分的，二者并非同一分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的并列類(lèi)別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，短期貸款是按貸款期限分類(lèi)，銀團(tuán)貸款是按貸款組織形式分類(lèi)，不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款同樣是按貸款對(duì)象劃分，但這種分類(lèi)并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，短期貸款和中長(zhǎng)期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類(lèi)，該分類(lèi)方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)正確。10、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)宗旨的理解。巴塞爾委員會(huì)的宗旨核心在于維護(hù)國(guó)際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動(dòng)各國(guó)銀行監(jiān)管的有效合作。選項(xiàng)A，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會(huì)的重要目標(biāo)之一，通過(guò)制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國(guó)際銀行業(yè)營(yíng)造安全穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，這也是巴塞爾委員會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)，通過(guò)協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控。選項(xiàng)D，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，巴塞爾委員會(huì)搭建了各國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項(xiàng)B，促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組并非巴塞爾委員會(huì)的宗旨。其工作重點(diǎn)在于監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，而非推動(dòng)銀行業(yè)的并購(gòu)活動(dòng)。并購(gòu)重組更多是市場(chǎng)主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進(jìn)行的行為。所以該題答案選B。"11、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來(lái)逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬(wàn)元貸款形成不良貸款無(wú)法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒(méi)有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。12、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見(jiàn)監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。13、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行自身對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過(guò)程中可能會(huì)存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營(yíng)行為始終嚴(yán)格符合國(guó)家政策和法規(guī)要求。選項(xiàng)B，市場(chǎng)約束主要是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制，如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。雖然市場(chǎng)約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項(xiàng)C，行政管制是以國(guó)家行政機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國(guó)家政策和法規(guī)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性的特點(diǎn)，能夠有效將銀行經(jīng)營(yíng)行為嚴(yán)格約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過(guò)制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對(duì)有限，且缺乏行政強(qiáng)制力，無(wú)法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。14、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對(duì)象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)。這就要求談話對(duì)象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項(xiàng)A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)于銀行具體的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況以及發(fā)展趨勢(shì)的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對(duì)象。選項(xiàng)C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對(duì)象。選項(xiàng)D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況等核心內(nèi)容，無(wú)法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項(xiàng)B，董事、高級(jí)管理人員處于銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要事務(wù)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實(shí)現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會(huì)選擇與董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。15、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代收電話費(fèi)

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，代發(fā)工資是銀行常見(jiàn)的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項(xiàng)支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代收學(xué)費(fèi)也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項(xiàng)的業(yè)務(wù)模式。選項(xiàng)C，彩票獎(jiǎng)金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎(jiǎng)金一般是由彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來(lái)進(jìn)行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進(jìn)行的代收代付行為。選項(xiàng)D，代收電話費(fèi)同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商委托銀行代收用戶的電話費(fèi)用，銀行通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶話費(fèi)的收繳。綜上，本題答案選C。16、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.外匯買(mǎi)入價(jià)

B.外匯中間價(jià)

C.外匯賣(mài)出價(jià)

D.外匯平均價(jià)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標(biāo)價(jià)法下不同價(jià)格概念的理解。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。外匯買(mǎi)入價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶買(mǎi)入外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對(duì)較小。這是因?yàn)殂y行買(mǎi)入外匯時(shí)，希望付出較少的本國(guó)貨幣。外匯中間價(jià)是買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價(jià)格。外匯賣(mài)出價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶賣(mài)出外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對(duì)買(mǎi)入價(jià)要大，因?yàn)殂y行賣(mài)出外匯時(shí)要賺取差價(jià)。而外匯平均價(jià)并非該標(biāo)價(jià)法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價(jià)格概念。所以，在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為外匯買(mǎi)入價(jià)，本題答案選A。17、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同法人類(lèi)型及非法人組織概念的理解，以此來(lái)判斷中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)所屬的類(lèi)型。事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類(lèi)法人，如學(xué)校、醫(yī)院等，它們主要依靠國(guó)家財(cái)政撥款或社會(huì)捐贈(zèng)等開(kāi)展活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)并非此類(lèi)性質(zhì)，所以A選項(xiàng)不符合。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)顯然不屬于國(guó)家機(jī)關(guān)范疇，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)并不符合非法人組織的特征，C選項(xiàng)不正確。社會(huì)團(tuán)體法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，它是基于會(huì)員共同意愿，為公益目的或者會(huì)員共同利益等非營(yíng)利目的而設(shè)立。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成的全國(guó)性銀行業(yè)自律組織，符合社會(huì)團(tuán)體法人的定義，因此答案選D。18、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類(lèi)型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類(lèi)貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國(guó)務(wù)院作為我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，在國(guó)家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對(duì)于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類(lèi)涉及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng)，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國(guó)家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理；財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù)；中國(guó)人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國(guó)務(wù)院。19、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買(mǎi)賣(mài)的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動(dòng)性，是一種有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)證券化，可以盤(pán)活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。20、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營(yíng)造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對(duì)同事基本的人文關(guān)懷和平等對(duì)待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場(chǎng)道德的要求，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠(chéng)信準(zhǔn)則。每個(gè)同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動(dòng)成果是對(duì)同事的尊重，同時(shí)也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告是錯(cuò)誤的做法。互相監(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。21、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)證券市場(chǎng)自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。選項(xiàng)B，中國(guó)證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項(xiàng)C，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過(guò)制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場(chǎng)參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷(xiāo)、自營(yíng)等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項(xiàng)。22、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對(duì)于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用，并且是全體員工需共同承擔(dān)的責(zé)任。在這個(gè)過(guò)程中，從商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)做起具有關(guān)鍵意義。高層領(lǐng)導(dǎo)處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對(duì)整個(gè)銀行的文化、戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)有著深遠(yuǎn)影響。若高層領(lǐng)導(dǎo)能夠以身作則，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)合規(guī)要求，將會(huì)在銀行內(nèi)部樹(shù)立良好的榜樣，營(yíng)造出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好氛圍。相反，如果高層領(lǐng)導(dǎo)不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導(dǎo)致合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務(wù)中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領(lǐng)和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責(zé)任的承擔(dān)者，但強(qiáng)調(diào)從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，更能抓住關(guān)鍵，帶動(dòng)全員合規(guī)。所以本題答案選B。23、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價(jià)證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣具有多種形式。選項(xiàng)A，金銀作為貴金屬，在歷史上長(zhǎng)期充當(dāng)貨幣角色，具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當(dāng)今也依然是重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項(xiàng)C，活期存款是可以隨時(shí)存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動(dòng)性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項(xiàng)D，有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)上可以流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)哂幸欢ǖ呢泿艑傩?，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買(mǎi)力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項(xiàng)B，發(fā)票是指一切單位和個(gè)人在購(gòu)銷(xiāo)商品、提供或接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，所開(kāi)具和收取的業(yè)務(wù)憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。24、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國(guó)《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來(lái)確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類(lèi)、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒(méi)有遺囑或者遺囑無(wú)效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對(duì)身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。25、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。26、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，加入?yún)f(xié)會(huì)遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，不以營(yíng)利為目的開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng)，致力于服務(wù)會(huì)員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。27、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)?

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)中的歸類(lèi)。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，如貸款、投資等。理財(cái)業(yè)務(wù)并非銀行運(yùn)用自身資金去獲取收益的典型資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式，所以理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：負(fù)債業(yè)務(wù)主要是銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，像存款業(yè)務(wù)等。理財(cái)業(yè)務(wù)和吸收資金為銀行帶來(lái)負(fù)債并非同一概念，因此理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。雖然理財(cái)業(yè)務(wù)有中間業(yè)務(wù)的部分特征，但它的內(nèi)涵更為豐富，不僅僅局限于中間業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。-D選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行一方面可以通過(guò)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收資金，這類(lèi)似負(fù)債業(yè)務(wù)；另一方面，銀行會(huì)運(yùn)用這些資金進(jìn)行投資等資產(chǎn)運(yùn)作；同時(shí)，銀行還會(huì)憑借專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)收取一定的費(fèi)用，這又體現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。所以理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。28、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)中，不同主體有著不同的職責(zé)和作用。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，檢查公司財(cái)務(wù)等，并不對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，它對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策，決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理中處于核心地位，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，因此選項(xiàng)B正確。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事等，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，但他們是在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，并非對(duì)經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。29、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能，以此判斷各選項(xiàng)是否符合其職能范疇。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權(quán)等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序，促使會(huì)員單位依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問(wèn)題；維權(quán)職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益。而審批通常是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)等進(jìn)行審批的權(quán)力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項(xiàng)A審批不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能，本題答案選A。30、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)于不同支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理范圍的理解。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時(shí)效性要求高的支付業(yè)務(wù)，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)通常并非此類(lèi)高金額、高時(shí)效業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關(guān)事務(wù)，并不直接處理具體的支付業(yè)務(wù)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務(wù)的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務(wù)、成本較低、可以定時(shí)批量處理的特點(diǎn)，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)這種批量且時(shí)效性要求相對(duì)不高的業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選B。31、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類(lèi)型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管等多個(gè)方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的創(chuàng)新活動(dòng)。20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的推出等，其范疇相對(duì)較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)中介功能變化的特點(diǎn)。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。32、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信息披露中信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險(xiǎn)狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類(lèi)等相關(guān)的信用方面的情況。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況披露的重要內(nèi)容，因?yàn)樾刨J質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來(lái)較好的收益，所以該選項(xiàng)應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法對(duì)于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，通過(guò)披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方式，故該選項(xiàng)也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)，貸款重組是對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，這些都是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況披露的常見(jiàn)內(nèi)容。選項(xiàng)D，因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的范疇，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是選項(xiàng)D。33、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

B.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠?yàn)殂y行的決策提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有助于管理層及時(shí)了解銀行的運(yùn)營(yíng)狀況，進(jìn)行合理決策，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，這不僅是維護(hù)金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的保障。只有依法依規(guī)運(yùn)營(yíng)，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)、確保運(yùn)營(yíng)合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場(chǎng)因素和經(jīng)營(yíng)策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)?？焖侔l(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險(xiǎn)，如果只追求速度而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)給銀行帶來(lái)潛在危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過(guò)一系列制度和措施，保障銀行各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)營(yíng)符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求，從而推動(dòng)銀行朝著預(yù)定方向前進(jìn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。34、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識(shí)的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，此說(shuō)法正確。因?yàn)檫@類(lèi)非法行為擾亂了金融秩序，對(duì)國(guó)家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。35、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶批準(zhǔn)權(quán)限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。選項(xiàng)A，市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)并不具備這樣的批準(zhǔn)權(quán)限，其層級(jí)相對(duì)較低，在該事項(xiàng)上沒(méi)有相應(yīng)權(quán)力。選項(xiàng)C，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，主要負(fù)責(zé)行業(yè)的自律管理等工作，并沒(méi)有批準(zhǔn)查詢賬戶的行政權(quán)力。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是被監(jiān)管對(duì)象，更不可能擁有批準(zhǔn)對(duì)自身及關(guān)聯(lián)行為人賬戶進(jìn)行查詢的權(quán)力。所以，答案是B選項(xiàng)。36、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的衡量指標(biāo)通常是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，更能準(zhǔn)確反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量和增長(zhǎng)情況。而國(guó)民生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包含了本國(guó)居民在國(guó)外創(chuàng)造的價(jià)值，卻不包含外國(guó)居民在本國(guó)創(chuàng)造的價(jià)值，所以不能準(zhǔn)確衡量一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)重要目標(biāo)，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標(biāo)。失業(yè)率反映了勞動(dòng)力市場(chǎng)中失業(yè)人員占勞動(dòng)力總數(shù)的比例，當(dāng)失業(yè)率較低時(shí)，說(shuō)明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的重要標(biāo)志，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定與否的關(guān)鍵指標(biāo)。通貨膨脹是指物價(jià)總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過(guò)監(jiān)測(cè)通貨膨脹率，可以了解物價(jià)的變動(dòng)情況，進(jìn)而判斷物價(jià)是否穩(wěn)定，所以該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：國(guó)際收支平衡是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的收入總額與支出總額的大體平衡。國(guó)際收支則是記錄一國(guó)與其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)交易的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，通過(guò)分析國(guó)際收支狀況，可以判斷一個(gè)國(guó)家是否實(shí)現(xiàn)了國(guó)際收支平衡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。37、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問(wèn)題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。38、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。39、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來(lái)確定答案。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見(jiàn)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，能夠?yàn)榫用裉峁┺k理住房貸款的服務(wù)。再看選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為進(jìn)出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類(lèi)面向個(gè)人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團(tuán)，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來(lái)開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)，與專(zhuān)注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國(guó)銀行，所以答案是A。40、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。41、中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。衡量金融資產(chǎn)流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個(gè)，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過(guò)程中價(jià)值的損失程度。現(xiàn)金作為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，能隨時(shí)隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價(jià)值損失。中央銀行票據(jù)需通過(guò)一定市場(chǎng)交易流程變現(xiàn)，在這個(gè)過(guò)程中可能受到市場(chǎng)供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動(dòng)性，但它們的風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時(shí)變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題答案選A。42、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說(shuō)法是正確的。綜上，本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。43、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行間同業(yè)拆借資金的使用規(guī)定。銀行間同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，其目的主要是滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的資金需求。選項(xiàng)A，臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)是同業(yè)拆借資金常見(jiàn)的合理用途。金融機(jī)構(gòu)在日常運(yùn)營(yíng)中可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)性的資金短缺，通過(guò)同業(yè)拆借獲取資金進(jìn)行臨時(shí)性周轉(zhuǎn)，有助于維持正常的業(yè)務(wù)開(kāi)展，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，票據(jù)清算資金也是金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中會(huì)面臨的資金需求。在票據(jù)清算過(guò)程中，可能會(huì)存在資金暫時(shí)不足的情況，同業(yè)拆借資金可以用于解決票據(jù)清算時(shí)的資金問(wèn)題，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)D，聯(lián)行匯差頭寸不足時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也可以利用同業(yè)拆借資金來(lái)進(jìn)行頭寸的調(diào)劑，保證資金的正常流轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，因此該選項(xiàng)同樣不符合題意。而選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款或投資通常具有資金量大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。銀行間同業(yè)拆借拆入的資金是短期資金，若將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資，會(huì)導(dǎo)致資金期限錯(cuò)配，增加金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，所以禁止將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資。綜上，本題正確答案是B。44、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱(chēng)職

B.一般稱(chēng)職

C.基本稱(chēng)職

D.不稱(chēng)職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對(duì)董事的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評(píng)為稱(chēng)職，說(shuō)明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱(chēng)職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評(píng)價(jià)等級(jí)，且從正常邏輯來(lái)講，若表現(xiàn)只是一般稱(chēng)職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評(píng)為基本稱(chēng)職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長(zhǎng)期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評(píng)為不稱(chēng)職，說(shuō)明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。45、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場(chǎng)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場(chǎng)不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，還涵蓋發(fā)行市場(chǎng)。它是一個(gè)集發(fā)行與交易于一體的金融市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)@一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。46、下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國(guó)債兩大類(lèi)

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類(lèi)

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識(shí)方面的概念辨析。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤，債券分類(lèi)并非僅企業(yè)債和國(guó)債兩大類(lèi)，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國(guó)債，還有金融債券等，所以該項(xiàng)對(duì)債券分類(lèi)的表述過(guò)于局限。選項(xiàng)B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實(shí)可分為普通股和優(yōu)先股兩類(lèi)。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點(diǎn)，又有股票的潛在增值空間。選項(xiàng)D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過(guò)發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。47、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，關(guān)鍵在于明確各個(gè)市場(chǎng)的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。首先來(lái)看選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要場(chǎng)所。企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒(méi)有固定的到期日，企業(yè)可以長(zhǎng)期使用，用于企業(yè)的擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)等長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目，所以工商企業(yè)擬籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇股票市場(chǎng)。選項(xiàng)B，同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金的余缺調(diào)劑問(wèn)題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金。選項(xiàng)C，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無(wú)擔(dān)保的債務(wù)憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長(zhǎng)期資金的籌集。選項(xiàng)D，回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議通常是金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長(zhǎng)期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，可選擇的市場(chǎng)是股票市場(chǎng)，答案選A。48、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)多種非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，這些機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著不同的作用。金融資產(chǎn)管理公司主要負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)，以化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)之一。信托公司依據(jù)信托原理，接受客戶委托，對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，在金融領(lǐng)域具有重要地位，也受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。金融租賃公司則主要從事融資租賃業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供設(shè)備融資等服務(wù)，同樣處于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。而基金管理公司主要是通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，它是由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非銀監(jiān)會(huì)。所以答案選C。49、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫(xiě)正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫(xiě)規(guī)范。在填寫(xiě)票據(jù)出票日期時(shí)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項(xiàng)A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫(xiě)成“零貳月”，所以A選項(xiàng)填寫(xiě)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時(shí)前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫(xiě)法正確，所以B選項(xiàng)填寫(xiě)正確。選項(xiàng)C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項(xiàng)寫(xiě)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，“零壹拾月”表述錯(cuò)誤，正確的應(yīng)寫(xiě)成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)填寫(xiě)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。50、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同借款擔(dān)保方式的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權(quán)作為借款擔(dān)保，所以不屬于信用貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，其擔(dān)保主體是保證人，并非客戶擁有的股權(quán)，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。股權(quán)屬于權(quán)利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權(quán)作為借款擔(dān)保，符合質(zhì)押的定義，故C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而股權(quán)質(zhì)押是需要將股權(quán)的占有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，不符合抵押的特征，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：CD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)在金融服務(wù)體系中有著明確的界定。本題主要考查對(duì)其具體服務(wù)內(nèi)容的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，現(xiàn)金管理服務(wù)通常側(cè)重于企業(yè)或個(gè)人資金的流動(dòng)性管理等操作，并非投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容；選項(xiàng)B，資產(chǎn)管理更強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行全面的運(yùn)營(yíng)和管理，與投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有所區(qū)別。而選項(xiàng)C，財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃是投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要組成部分。顧問(wèn)需要依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)，進(jìn)行深入分析并制定合理規(guī)劃。選項(xiàng)D，投資建議也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，顧問(wèn)憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)為客戶提供適合的投資方向。選項(xiàng)E，個(gè)人投資產(chǎn)品推介雖然與投資相關(guān)，但它只是投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中的一個(gè)方面，不能完整涵蓋其范疇。所以答案選CD，投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)主要是向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃以及投資建議等服務(wù)。2、根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同內(nèi)容相關(guān)規(guī)定的理解。根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容涵蓋多個(gè)重要方面，這些方面對(duì)于明確合同雙方的權(quán)利和義務(wù)至關(guān)重要。選項(xiàng)A，違約責(zé)任是合同的關(guān)鍵組成部分。它明確了在一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，有助于保障合同的順利履行，維護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。若沒(méi)有違約責(zé)任的約定，當(dāng)一方違約時(shí)，另一方將難以獲得有效的救濟(jì)。選項(xiàng)B，當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所是合同不可或缺的要素。明確當(dāng)事人的身份信息，能確保合同的主體明確，便于合同的履行和糾紛的解決。在合同履行過(guò)程中，涉及到通知、交付等事項(xiàng)時(shí)，準(zhǔn)確的住所信息至關(guān)重要。選項(xiàng)C，價(jià)款或者報(bào)酬是合同交易的核心內(nèi)容之一。它直接關(guān)系到合同當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)利益，是合同雙方達(dá)成交易的重要考量因素。明確價(jià)款或者報(bào)酬的數(shù)額、支付方式、支付時(shí)間等，有助于避免在交易過(guò)程中產(chǎn)生不必要的糾紛。選項(xiàng)D，數(shù)量也是合同內(nèi)容的重要方面。數(shù)量的明確規(guī)定能夠確定交易的規(guī)模和范圍，是衡量合同履行程度的重要依據(jù)。在實(shí)際交易中，數(shù)量的準(zhǔn)確與否直接影響到合同的履行效果和雙方的利益。而選項(xiàng)E未被選入答案。雖然標(biāo)的確實(shí)是合同的重要內(nèi)容，但本題答案僅為ABCD，說(shuō)明在本題所依據(jù)的規(guī)則或情境下，對(duì)標(biāo)的的考量可能未被納入此次所要求的合同內(nèi)容范疇，可能存在出題者基于特定目的未將其列入正確選項(xiàng)。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、下列屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的是（）。

A.破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)

B.破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財(cái)產(chǎn)’

C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資

D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員從企業(yè)獲取的正常收入

E.取回的質(zhì)物、留置物

【答案】：AC

【解析】本題主要考查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，自然是債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的一部分，這是界定債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的基礎(chǔ)，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人配偶取得的財(cái)產(chǎn)通常不屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍，只有債務(wù)人自身在這一期間基于特定法律規(guī)定可納入債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的部分才考慮在內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資，這是債務(wù)人有權(quán)獲得的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，理應(yīng)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍，故C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員從企業(yè)獲取的正常收入，這些收入一般已作為個(gè)人所得，不直接屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：取回的質(zhì)物、留置物，質(zhì)物和留置物原本就不屬于債務(wù)人所有，只是被債權(quán)人合法占有，取回后應(yīng)歸還給相關(guān)權(quán)利人，并非債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選AC。4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說(shuō)法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B.銀行只能選用積數(shù)計(jì)息法

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

E.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

【答案】：AC

【解析】本題主要考查定活兩便存款利息計(jì)算方法及不同計(jì)息方法下利息高低的比較。首先，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行在計(jì)算存款利息時(shí)，對(duì)于李先生這樣的定活兩便存款業(yè)務(wù)，既可以選用積數(shù)計(jì)息法，也可以選用逐筆計(jì)息法，所以選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤。然后分析兩種計(jì)息方法下利息的高低。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息；逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。一般情況下，對(duì)于李先生這種短期內(nèi)存入并取出多筆資金的情況，積數(shù)計(jì)息法由于考慮了每日余額的變動(dòng)，計(jì)算出的利息會(huì)比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些，故選項(xiàng)C正確，D、E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AC。5、以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D.實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的理解與掌握。合規(guī)管理是保障組織合法、穩(wěn)健運(yùn)行的重要工作。選項(xiàng)A，建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化至關(guān)重要。合規(guī)文化能夠在組織內(nèi)部營(yíng)造積極的合規(guī)氛圍，使全體成員樹(shù)立正確的合規(guī)價(jià)值觀，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，從思想層面為合規(guī)管理奠定基礎(chǔ)。選項(xiàng)B，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是核心工作。該體系可以對(duì)各類(lèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識(shí)別、評(píng)估與應(yīng)對(duì)，確保組織能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障組織的正常運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)C，建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度是制度保障。完善的制度能夠明確各部門(mén)、各崗位在合規(guī)管理中的職責(zé)與權(quán)限，規(guī)范工作流程，使合規(guī)管理有章可循、有法可依。選項(xiàng)D，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程是具體操作環(huán)節(jié)。通過(guò)該流程，可以對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，采取有效的管理措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。而選項(xiàng)E，制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃雖然也是合規(guī)管理的一個(gè)方面，但并非核心重點(diǎn)內(nèi)容。所以本題的正確答案是ABCD。6、經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)有（）。

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

D.金融管制逐步加強(qiáng)

E.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

【答案】：ABC

【解析】這道題考查經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)全球化是指世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)超越國(guó)界，通過(guò)對(duì)外貿(mào)易、資本流動(dòng)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體的過(guò)程。選項(xiàng)A，生產(chǎn)活動(dòng)全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要體現(xiàn)，隨著國(guó)際分工的深化，生產(chǎn)環(huán)節(jié)在全球范圍內(nèi)布局，不