2025年反洗錢考試題庫(kù)及答案一、單選題1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.準(zhǔn)確、完整、保密、合法C.安全、保密、及時(shí)、完整D.及時(shí)、準(zhǔn)確、完整、保密答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄需遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密原則，這樣才能滿足后續(xù)各類與反洗錢相關(guān)工作的信息需求。安全是保障信息不被非法獲取或破壞；準(zhǔn)確保證信息的真實(shí)性；完整確保沒有重要信息缺失；保密防止客戶信息泄露。2.中國(guó)人民銀行設(shè)立（），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A.反洗錢局B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C.保衛(wèi)局D.分支機(jī)構(gòu)答案：B解析：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)就是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。反洗錢局主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作等；保衛(wèi)局主要負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)相關(guān)工作；分支機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，履行相應(yīng)的地區(qū)性職責(zé)。3.客戶身份識(shí)別是指（）。A.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件D.金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等答案：D解析：客戶身份識(shí)別不僅僅是簡(jiǎn)單的核對(duì)證件、登記信息和留存復(fù)印件，更重要的是確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，全面了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等情況，這樣才能更好地識(shí)別潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.以下屬于可疑交易報(bào)告制度內(nèi)容的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)將其對(duì)客戶身份識(shí)別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告B.金融機(jī)構(gòu)將其在交易過程中發(fā)現(xiàn)的所有交易情況，及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告C.金融機(jī)構(gòu)將其在交易過程中發(fā)現(xiàn)的、可能涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告D.金融機(jī)構(gòu)將其在交易過程中發(fā)現(xiàn)的、可能涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告答案：C解析：可疑交易報(bào)告制度要求金融機(jī)構(gòu)將交易過程中發(fā)現(xiàn)的可能涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。不是向中國(guó)人民銀行報(bào)告，也不是報(bào)告所有交易情況，而是特定的可能涉及違法犯罪的可疑交易。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，為了更及時(shí)準(zhǔn)確地掌握客戶情況，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)至少每半年進(jìn)行一次審核。其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶或賬戶審核周期可能會(huì)更長(zhǎng)。二、多選題1.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行情況的內(nèi)部審計(jì)制度D.客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查制度答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋多個(gè)方面。客戶身份識(shí)別制度是基礎(chǔ)，能有效確認(rèn)客戶身份；客戶身份資料和交易記錄保存制度為后續(xù)的調(diào)查等工作提供信息支持；內(nèi)部審計(jì)制度和監(jiān)督檢查制度則是確保前兩項(xiàng)制度得以有效執(zhí)行的保障，通過內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問題。2.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）情況，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：以上四種情況都存在較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。客戶拒絕提供有效身份證件或不更新基本信息，可能是為了隱瞞真實(shí)身份；無法完整獲得境外匯款人信息，不利于資金來源的追溯；懷疑客戶身份資料真實(shí)性等情況，說明客戶身份存在不確定性，都需要提交可疑交易報(bào)告。3.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性B.客戶所處的行業(yè)、職業(yè)C.客戶交易目的、交易性質(zhì)、交易頻率等交易特征D.客戶是否為外國(guó)政要答案：ABCD解析：在劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，需要綜合多方面因素?？蛻糇陨硖攸c(diǎn)、賬戶屬性是基礎(chǔ)信息；所處行業(yè)和職業(yè)可能影響其資金來源和交易特點(diǎn)；交易目的、性質(zhì)和頻率能反映其交易的合理性；外國(guó)政要由于其特殊身份，面臨更高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，都應(yīng)作為考慮因素。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD解析：如前面單選題所述，安全保證信息不被非法獲取和破壞；準(zhǔn)確確保信息真實(shí)可靠；完整防止重要信息缺失；保密保護(hù)客戶隱私和信息安全，這四個(gè)原則共同保障了客戶身份資料和交易記錄的妥善保存。5.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存的說法正確的有（）。A.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年B.客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年C.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束答案：ABCD解析：這是對(duì)客戶身份資料和交易記錄保存的相關(guān)規(guī)定。明確了保存的期限要求，以及在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)的處理方式，同時(shí)考慮到反洗錢調(diào)查的特殊情況，規(guī)定了在調(diào)查未結(jié)束時(shí)應(yīng)延長(zhǎng)保存期限。三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)不僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)要進(jìn)行客戶身份識(shí)別，在與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易、客戶身份信息發(fā)生變化等情況下，也需要進(jìn)行身份識(shí)別等相關(guān)工作。2.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。（）答案：正確解析：這是中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的一種方式，通過與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，能夠更直接地了解金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展情況，要求其對(duì)重大事項(xiàng)作出說明，有助于加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行妥善保存，但無需對(duì)客戶身份識(shí)別制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)不僅要建立客戶身份識(shí)別制度并保存相關(guān)資料和記錄，還需要對(duì)客戶身份識(shí)別制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，以確保制度得到有效落實(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（）答案：正確解析：這是客戶身份識(shí)別中的重要禁止性規(guī)定，為身份不明的客戶提供服務(wù)或開立匿名、假名賬戶，會(huì)極大地增加洗錢等違法犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，所以金融機(jī)構(gòu)必須遵守該規(guī)定。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，而不是先報(bào)總部再由總部或指定機(jī)構(gòu)報(bào)送。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本要求。答：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本要求包括：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（2）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（3）與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（4）金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（5）金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（6）金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶的職業(yè)或者經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等情況。2.簡(jiǎn)述反洗錢調(diào)查的程序。答：反洗錢調(diào)查的程序如下：（1）調(diào)查準(zhǔn)備：中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。（2）調(diào)查實(shí)施：調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（3）詢問筆錄：詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以提出補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。（4）封存手續(xù)：封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。（5）調(diào)查結(jié)束：經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政