中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會(huì)憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，與題干中基于書面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。2、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于罪名區(qū)分關(guān)鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關(guān)鍵。選項(xiàng)A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關(guān)鍵，因?yàn)闊o論構(gòu)成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是關(guān)鍵區(qū)別點(diǎn)。若銀行被騙，一般傾向于構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務(wù)之便與犯罪分子勾結(jié)，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關(guān)聯(lián)性，不能以此來準(zhǔn)確區(qū)分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。3、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照

B.對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理

C.對(duì)子公司進(jìn)行行政管理

D.開展各類業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國(guó)金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來看選項(xiàng)A，向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理是金融控股公司的重要職責(zé)。通過有效的行政管理，能夠確保集團(tuán)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，提高集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)效率。因此，該選項(xiàng)也不屬于答案。選項(xiàng)C，對(duì)子公司進(jìn)行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個(gè)子公司，對(duì)這些子公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的協(xié)同發(fā)展。所以該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，金融控股公司本身并不直接開展各類業(yè)務(wù)，它主要是通過旗下的子公司來開展不同類型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對(duì)集團(tuán)和子公司進(jìn)行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開展各類具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任銀行的行長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事相關(guān)知識(shí)的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層是以行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長(zhǎng)并不屬于高級(jí)管理層范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨(dú)立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長(zhǎng)兼任銀行行長(zhǎng)，避免權(quán)力過度集中，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的職責(zé)是獨(dú)立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨(dú)立性和客觀性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。5、最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類銀行風(fēng)險(xiǎn)及其影響的理解，破題點(diǎn)在于明確每種風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以及它們與銀行無形資產(chǎn)損失之間的關(guān)聯(lián)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，如利率、匯率等變動(dòng)，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化，更多涉及有形資產(chǎn)層面，與無形資產(chǎn)損失關(guān)系不大。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)以合理成本滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于資金的流動(dòng)性和支付能力，主要影響銀行的資金運(yùn)營(yíng)和償債能力，并非直接針對(duì)無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的聲譽(yù)是其重要的無形資產(chǎn)，一旦聲譽(yù)受損，客戶信任度降低，會(huì)影響銀行的品牌形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而直接對(duì)銀行的無形資產(chǎn)造成損失。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，其影響往往集中在業(yè)務(wù)操作的失誤和損失上，與無形資產(chǎn)損失沒有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，答案選C。6、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對(duì)銀行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社均屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)提供金融服務(wù)的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)的銀行；農(nóng)村信用社是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)的工作人員從事的是銀行業(yè)務(wù)工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"7、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來制定具體的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對(duì)象上有所不同。所以本題答案選C。8、《行政訴訟法》自（）年開始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實(shí)施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時(shí)審理行政案件，解決行政爭(zhēng)議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律。《行政訴訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實(shí)施標(biāo)志著我國(guó)行政訴訟制度正式建立，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政，維護(hù)社會(huì)公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項(xiàng)。而B選項(xiàng)1991年、C選項(xiàng)1997年以及D選項(xiàng)2000年均不符合《行政訴訟法》開始實(shí)施的時(shí)間。9、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對(duì)不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊(cè)上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場(chǎng)交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場(chǎng)的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。10、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關(guān)于申請(qǐng)主體的知識(shí)點(diǎn)。行政許可是行政機(jī)關(guān)經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予特定對(duì)象從事特定活動(dòng)的行為。其申請(qǐng)主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個(gè)體，在符合相關(guān)條件時(shí)，可向行政機(jī)關(guān)提出從事特定活動(dòng)的申請(qǐng)，以保障自身權(quán)益并開展相應(yīng)活動(dòng)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展等需求，也會(huì)申請(qǐng)行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進(jìn)行特定活動(dòng)并需獲得許可的情況。社會(huì)團(tuán)體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請(qǐng)主體，因此選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)A只包含公民和法人，選項(xiàng)B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請(qǐng)主體的全面性，正確答案是C。11、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項(xiàng)A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。12、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時(shí)間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，這兩個(gè)選項(xiàng)著重于執(zhí)行時(shí)間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價(jià)格購(gòu)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)?？吹跈?quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購(gòu)入”，所以D選項(xiàng)不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。13、從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購(gòu)買住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購(gòu)買食品、衣物、服務(wù)等，而私人購(gòu)買住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指?jìng)€(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購(gòu)買住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購(gòu)買物品和服務(wù)的各項(xiàng)開支，私人購(gòu)買住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購(gòu)買住房屬于購(gòu)置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購(gòu)買住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。14、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠(chéng)信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。15、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時(shí)，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請(qǐng)假住院時(shí)，各選項(xiàng)表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項(xiàng)中，甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險(xiǎn)，不符合規(guī)范要求。B選項(xiàng)里，甲將鑰匙交于乙暫時(shí)保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機(jī)制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項(xiàng)中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時(shí)間不長(zhǎng)且不會(huì)用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項(xiàng)，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"16、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷權(quán)的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的法律規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確分析和判斷。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，這種行為對(duì)債權(quán)人造成損害時(shí)，債權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的該行為，此選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這一規(guī)定合理地限制了債權(quán)人行使撤銷權(quán)的界限，確保其權(quán)利行使在合理范圍內(nèi)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，若債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且這種行為對(duì)債權(quán)人造成了損害，同時(shí)受讓人知道該情形，那么債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人負(fù)擔(dān)，而不是由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)，所以該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。17、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購(gòu)協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的理解，關(guān)鍵在于判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。A選項(xiàng)現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產(chǎn)形式，可隨時(shí)用于各種交易和變現(xiàn)，是常見的資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。C選項(xiàng)短期證券，作為一種金融資產(chǎn)，具有一定的流動(dòng)性，可在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易，通過出售等方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。D選項(xiàng)證券回購(gòu)協(xié)議，本質(zhì)上是一種短期融資行為，在這個(gè)過程中實(shí)質(zhì)是持有了一項(xiàng)具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn)，也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。而B選項(xiàng)從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身擁有的資產(chǎn)，而是一種債務(wù)性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負(fù)債而不是資產(chǎn)，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。因此答案選B。18、在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)貨幣層次中M1概念的理解。在我國(guó)的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實(shí)物貨幣是指作為貨幣用途的價(jià)值與其非貨幣用途的商品價(jià)值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實(shí)物貨幣，A選項(xiàng)不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購(gòu)買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項(xiàng)正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項(xiàng)不正確。最后，準(zhǔn)貨幣是指潛在購(gòu)買力，主要包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選B。19、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。主體不合法吸收公眾存款側(cè)重于吸收資金的主體不符合相關(guān)規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強(qiáng)調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時(shí)承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。20、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類金融犯罪主觀方面的理解和判斷。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所涉及犯罪的主觀故意特征。選項(xiàng)A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構(gòu)成此罪，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，受賄罪是國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。行為人在實(shí)施受賄行為時(shí)，主觀上是故意追求非法利益，所以該選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。其主觀方面表現(xiàn)為過失，即應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能發(fā)生危害社會(huì)的結(jié)果，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽]有預(yù)見，或者已經(jīng)預(yù)見而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財(cái)物的主觀意圖，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。21、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間。《行政處罰法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"22、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體確實(shí)是金融管理秩序，金融活動(dòng)有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實(shí)施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，此選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會(huì)對(duì)金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購(gòu)與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券正回購(gòu)和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購(gòu)交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購(gòu)與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，債券正回購(gòu)是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購(gòu)回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借，二者確實(shí)是銀行重要的資金來源，該選項(xiàng)說法正確。接著看選項(xiàng)B，對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)而言，債券回購(gòu)有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，所以債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率，該選項(xiàng)說法無誤。再看選項(xiàng)C，債券回購(gòu)和同業(yè)拆借都主要是銀行進(jìn)行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項(xiàng)也是正確的。最后看選項(xiàng)D，債券回購(gòu)在金融市場(chǎng)中具有交易靈活、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等特點(diǎn)，其交易量是遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。24、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭(zhēng)議，以自己的名義進(jìn)行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機(jī)關(guān)；第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進(jìn)行行政訴訟活動(dòng)的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人，只是代表當(dāng)事人進(jìn)行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是委托代理人，正確答案是D。"25、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"26、福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。27、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項(xiàng)A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場(chǎng)罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場(chǎng)行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會(huì)發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實(shí)施，也可能是單位組織實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。28、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對(duì)外信息提供的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)在于判斷各選項(xiàng)信息是否可以公開披露。選項(xiàng)A，所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表，此類報(bào)表已經(jīng)向公眾進(jìn)行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對(duì)外提供該信息是符合規(guī)定的。選項(xiàng)B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對(duì)外提供。選項(xiàng)C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對(duì)外提供的內(nèi)容。選項(xiàng)D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機(jī)密，對(duì)銀行的戰(zhàn)略布局和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會(huì)給銀行帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此不能對(duì)外提供。綜上所述，正確答案是A。29、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項(xiàng)重要的貨幣政策舉措，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對(duì)股價(jià)水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤(rùn)水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對(duì)企業(yè)的估值降低。同時(shí)，較高的利率會(huì)使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對(duì)股票的投資，股票市場(chǎng)的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價(jià)水平會(huì)下降。故本題正確答案是B選項(xiàng)。"30、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)。我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管且注重與現(xiàn)場(chǎng)檢查配合運(yùn)用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)B，“部門執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當(dāng)時(shí)監(jiān)管執(zhí)行在部門層面的特征，符合該階段實(shí)際情況。選項(xiàng)C，在制度設(shè)計(jì)上開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項(xiàng)D，對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離并非該階段的特點(diǎn)。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進(jìn)一步發(fā)展和成熟階段才會(huì)出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。31、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準(zhǔn)確認(rèn)知。正確答案是B選項(xiàng)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國(guó)工商銀行確實(shí)專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項(xiàng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，致力于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項(xiàng)，中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)，為國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金保障，有力促進(jìn)了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。而B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，并非中國(guó)銀行。中國(guó)銀行主要是經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)等，在國(guó)際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應(yīng)選B。32、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對(duì)執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能的貨幣需求，該項(xiàng)表述不完整，所以該項(xiàng)理解錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因?yàn)樵谏唐方粨Q過程中，需要貨幣作為媒介來實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)C，在信用制度發(fā)達(dá)的條件下，人們可以通過信用工具進(jìn)行交易，減少了對(duì)現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強(qiáng)度相對(duì)較低，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工的不同會(huì)影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進(jìn)而影響貨幣需求。例如，社會(huì)分工越細(xì)，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)分工的確會(huì)影響貨幣需求，該選項(xiàng)理解正確。綜上，本題答案選A。33、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場(chǎng)景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢是針對(duì)預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"34、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)的理解。首先來看選項(xiàng)A，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)，它會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)負(fù)債，主要包括存款負(fù)債、借入負(fù)債等，并非是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債且形成非利息收入的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，銀行通過投資獲取收益，這通常會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，例如銀行購(gòu)買債券等，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。常見的中間業(yè)務(wù)有結(jié)算業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。銀行在開展中間業(yè)務(wù)時(shí)，主要是利用自身的技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等優(yōu)勢(shì)，為客戶提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合題干描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，如貸款業(yè)務(wù)等，因此D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。35、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯和信匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款三種方式各自的特點(diǎn)及適用場(chǎng)景。匯款的三種方式分別為電匯、信匯和票匯。在實(shí)際應(yīng)用中，不同的匯款方式有著不同的特性。電匯是指銀行以電報(bào)、電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)（SWIFT）方式指示代理行將款項(xiàng)支付給指定收款人的匯款方式。它具有速度快的顯著優(yōu)勢(shì)，資金能在較短時(shí)間內(nèi)到賬，這對(duì)于急需用款的情況來說至關(guān)重要。同時(shí)，電匯在處理大額匯款時(shí)也較為安全和便捷，銀行可以通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制和資金監(jiān)管，保障資金的安全流轉(zhuǎn)，所以多用于急需用款和大額匯款。信匯是銀行將信匯委托書通過郵局寄給匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯款方式。其速度相對(duì)較慢，從銀行發(fā)出信匯委托書到收款人收到款項(xiàng)需要一定的時(shí)間，不太適合急需用款的場(chǎng)景。票匯則是由匯款人向當(dāng)?shù)劂y行購(gòu)買匯票，自行寄給收款人，收款人憑以向匯票上指定的銀行取款的一種匯款方式。票匯在靈活性上有一定優(yōu)勢(shì)，但在到賬時(shí)間和處理大額資金的效率方面，相對(duì)電匯并不具備優(yōu)勢(shì)。綜上所述，本題的正確答案是D選項(xiàng)。36、我國(guó)《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國(guó)《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項(xiàng)A即為正確答案。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物來設(shè)定的質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)具備可移動(dòng)、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為常見。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項(xiàng)B中的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項(xiàng)C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項(xiàng)D同樣存在錯(cuò)誤，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項(xiàng)。37、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場(chǎng)透明度，與對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，并非針對(duì)人員任職資格的審查，所以該選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)管理層進(jìn)行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準(zhǔn)的性質(zhì)不同。而選項(xiàng)D，市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋了對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍以及高級(jí)管理人員任職資格等方面的審查核準(zhǔn)，題干中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，正是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"38、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事

C.董事會(huì)辦公室

D.董事會(huì)秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級(jí)管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負(fù)責(zé)切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行決策。同時(shí)，高級(jí)管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系這一重要職責(zé)，通過組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。而董事是董事會(huì)的組成人員，董事會(huì)主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；董事會(huì)辦公室主要負(fù)責(zé)董事會(huì)的日常事務(wù)性工作；董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理與董事會(huì)相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級(jí)管理層，選A。39、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同市場(chǎng)行業(yè)類型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場(chǎng)特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場(chǎng)由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場(chǎng)只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，在市場(chǎng)中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場(chǎng)情形完全相符，所以正確答案是D。40、我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價(jià)標(biāo)價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。我們先來了解各種標(biāo)價(jià)方法的定義。直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少單位的本國(guó)貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算折合若干單位的外國(guó)貨幣；應(yīng)收標(biāo)價(jià)法就是間接標(biāo)價(jià)法。在本題中，外匯牌價(jià)顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國(guó)貨幣（美元）為單位，計(jì)算折合的本國(guó)貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)。而不是以本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算折合外國(guó)貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價(jià)法或應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，同時(shí)并不存在所謂的人民幣標(biāo)價(jià)法這一通用說法。所以答案選A。41、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中關(guān)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項(xiàng)重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)而自行提取的資金，并非通過存款保險(xiǎn)制度繳納保費(fèi)形成，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“保險(xiǎn)金”一般是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時(shí)建立的資金儲(chǔ)備，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)后所建立的資金，用于在個(gè)別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)進(jìn)行賠付等，符合存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險(xiǎn)制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。42、我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級(jí)債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力高等特點(diǎn)。實(shí)收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)資金，是核心一級(jí)資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對(duì)銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級(jí)資本。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤(rùn)中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，也屬于核心一級(jí)資本。而次級(jí)債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級(jí)資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)中的實(shí)收資本、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備都屬于核心一級(jí)資本，只有次級(jí)債券不屬于。43、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。44、按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款五級(jí)分類中不良貸款的理解。貸款五級(jí)分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級(jí)分類中的標(biāo)準(zhǔn)類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。45、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對(duì)應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。46、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請(qǐng)人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"47、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購(gòu)買債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。48、國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免因各附屬機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)等方面進(jìn)行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。49、金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評(píng)級(jí)周期的選擇題。在金融市場(chǎng)中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評(píng)級(jí)是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場(chǎng)秩序的重要舉措。合理的評(píng)級(jí)周期能夠及時(shí)反映債券的信用狀況變化。選項(xiàng)A，每三年進(jìn)行一次跟蹤信用評(píng)級(jí)，時(shí)間間隔過長(zhǎng)，無法及時(shí)捕捉債券信用狀況的動(dòng)態(tài)變化，不能為投資者提供及時(shí)有效的信息，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控作用有限，所以該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)B，每季度進(jìn)行評(píng)級(jí)，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會(huì)增加評(píng)級(jí)成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會(huì)有特別大的變化，頻繁評(píng)級(jí)可能會(huì)造成資源的浪費(fèi)，故該選項(xiàng)也不太恰當(dāng)。選項(xiàng)C，每年對(duì)金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)是較為合理的。一方面，一年的時(shí)間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評(píng)級(jí)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，這個(gè)周期也能在成本和信息及時(shí)性之間取得較好的平衡，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，每半年進(jìn)行一次評(píng)級(jí)，相較于每年一次，雖然能更及時(shí)地反映信用狀況，但增加了評(píng)級(jí)的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評(píng)級(jí)，因此該選項(xiàng)也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。50、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但并不強(qiáng)調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行外匯交割的交易。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購(gòu)買者以一定的費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）獲得在一定的時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)按交易雙方約定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會(huì)罰款100萬元，對(duì)于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）

A.依法提起民事訴訟

B.陳述權(quán)

C.依法提起行政訴訟

D.申辯權(quán)

E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議

【答案】：BCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行對(duì)于行政處罰所享有的權(quán)利。解題關(guān)鍵在于明確行政處罰相關(guān)法律規(guī)定賦予當(dāng)事人的權(quán)利，以及區(qū)分不同救濟(jì)途徑的適用情況。首先，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政處罰過程中享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。陳述權(quán)是指當(dāng)事人有權(quán)就案件事實(shí)進(jìn)行陳述，說明自己的觀點(diǎn)和理由；申辯權(quán)則是當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)提出的處罰理由和依據(jù)進(jìn)行反駁和辯解的權(quán)利。所以該商業(yè)銀行在面對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的罰款處罰時(shí)，依法享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，選項(xiàng)B、D正確。其次，當(dāng)行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后，當(dāng)事人如果對(duì)該處罰決定不服，還擁有進(jìn)一步的救濟(jì)權(quán)利?！吨腥A人民共和國(guó)行政訴訟法》和《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》賦予了當(dāng)事人提起行政訴訟和申請(qǐng)行政復(fù)議的權(quán)利。行政訴訟是當(dāng)事人通過向人民法院提起訴訟，由法院對(duì)行政機(jī)關(guān)的處罰決定是否合法進(jìn)行審查；行政復(fù)議則是當(dāng)事人向作出處罰決定的行政機(jī)關(guān)的上級(jí)機(jī)關(guān)或其他法定復(fù)議機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)處罰決定進(jìn)行審查。因此，該商業(yè)銀行若對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的罰款處罰不服，依法可以提起行政訴訟和申請(qǐng)行政復(fù)議，選項(xiàng)C、E正確。最后，民事訴訟主要是解決平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系糾紛，而商業(yè)銀行與銀保監(jiān)會(huì)之間是管理與被管理的行政法律關(guān)系，并非平等主體關(guān)系，所以不能依法提起民事訴訟，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。綜上，答案選BCDE。2、下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本流程的是（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本流程相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息并進(jìn)行分析評(píng)估的重要方式。選項(xiàng)A，采集數(shù)據(jù)是開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)工作。只有先獲取到金融機(jī)構(gòu)的各類數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展。選項(xiàng)B，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理是保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和可用性的關(guān)鍵步驟。通過這一環(huán)節(jié)，能剔除錯(cuò)誤或不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，使分析基于可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析是利用采集和整理好的數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和判斷，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D，檢查規(guī)定執(zhí)行情況更多是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的核心內(nèi)容，通過實(shí)地檢查來確定金融機(jī)構(gòu)是否遵守相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)E，指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查主要是為現(xiàn)場(chǎng)檢查工作提供方向和指引，并非非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本流程的一部分。綜上，本題正確答案為ABC。3、董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的說法正確的有（）。

A.董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開一次

B.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)銀行董事會(huì)相關(guān)說法的正誤判斷。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，董事會(huì)例會(huì)并非每月應(yīng)至少召開一次，實(shí)際中董事會(huì)例會(huì)的召開頻率由銀行根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定確定，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行，這是確保董事會(huì)決策具有廣泛代表性和有效性的重要規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，獨(dú)立董事不僅要求在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)，還需與所任職的商業(yè)銀行及其主要股東不存在可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系等，該選項(xiàng)表述不完整，故錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定，這樣的規(guī)定給予了銀行一定的自主性，使其可以根據(jù)自身實(shí)際需求和情況來安排臨時(shí)會(huì)議，該項(xiàng)說法正確。E選項(xiàng)，雖然實(shí)踐中很多商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)會(huì)分設(shè)，但這并非是絕對(duì)的強(qiáng)制性要求，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是BD。4、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題考查以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架中總行按業(yè)務(wù)設(shè)立的事業(yè)部所行使的權(quán)力。在這種組織構(gòu)架下，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部。選項(xiàng)A，經(jīng)營(yíng)決策權(quán)是事業(yè)部對(duì)本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)方向、戰(zhàn)略規(guī)劃等進(jìn)行決策的權(quán)力，這是事業(yè)部有效開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，擁有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)才能根據(jù)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定合適的經(jīng)營(yíng)策略，所以事業(yè)部應(yīng)行使經(jīng)營(yíng)決策權(quán)。選項(xiàng)B，業(yè)務(wù)管理權(quán)指事業(yè)部對(duì)本業(yè)務(wù)線的具體業(yè)務(wù)操作、流程等進(jìn)行管理的權(quán)力，通過有效的業(yè)務(wù)管理可以提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率和質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)的順利開展，因此事業(yè)部需要行使業(yè)務(wù)管理權(quán)。選項(xiàng)C，資源調(diào)度權(quán)是事業(yè)部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)人力、物力、財(cái)力等資源進(jìn)行合理調(diào)配的權(quán)力，合理的資源調(diào)度可以使資源得到最優(yōu)配置，提高業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，所以事業(yè)部應(yīng)具備資源調(diào)度權(quán)。選項(xiàng)D，績(jī)效考核權(quán)是事業(yè)部對(duì)本業(yè)務(wù)線員工的工作績(jī)效進(jìn)行考核的權(quán)力，通過科學(xué)的績(jī)效考核可以激勵(lì)員工積極工作，提高工作效率和業(yè)務(wù)水平，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)線的發(fā)展，故事業(yè)部需要行使績(jī)效考核權(quán)。而選項(xiàng)E，獨(dú)立自主權(quán)表述過于寬泛和絕對(duì)，在事業(yè)部制組織構(gòu)架中，事業(yè)部雖然有一定的自主權(quán)，但并非擁有完全的獨(dú)立自主權(quán)，它仍要在總行的整體戰(zhàn)略和框架下開展工作。所以本題正確答案選ABCD。5、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的是()。

A.變更公司形式

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.修改公司章程

E.公司減少注冊(cè)資本

【答案】：ABCD

【解析】本題考查股份有限公司股東大會(huì)特別決議事項(xiàng)，即必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的決議內(nèi)容。依據(jù)《公司法》規(guī)定，對(duì)于股份有限公司而言，一些重大事項(xiàng)的決策需要更為嚴(yán)格的表決程序。選項(xiàng)A變更公司形式，這涉及到公司的根本性質(zhì)和運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，對(duì)公司影響深遠(yuǎn)，需要經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過。選項(xiàng)B公司增加注冊(cè)資本，意味著公司規(guī)模、運(yùn)營(yíng)能力等方面可能發(fā)生重大變化，對(duì)股東權(quán)益也有重大影響，所以也需2／3以上表決權(quán)通過。選項(xiàng)C公司合并、分立、解散，這屬于公司組織結(jié)構(gòu)和存續(xù)狀態(tài)的重大調(diào)整，會(huì)對(duì)公司的未來發(fā)展、股東權(quán)益以及員工等多方面產(chǎn)生巨大影響，必須要經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過。選項(xiàng)D修改公司章程，公司章程是公司的基本準(zhǔn)則，修改它會(huì)改變公司的治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)規(guī)則等，對(duì)公司的各個(gè)方面都會(huì)有重要作用，因此也需要2／3以上表決權(quán)通過。而公司減少注冊(cè)資本同樣屬于公司重大事項(xiàng)，但本題答案為ABCD，可能出題時(shí)重點(diǎn)聚焦于這四個(gè)選項(xiàng)所代表的典型重大事項(xiàng)。綜上，答案選ABCD。6、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策目標(biāo)分類的掌握。貨幣政策目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的操作而最終要達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，一般劃分為操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)這三個(gè)層次。操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接準(zhǔn)確影響的一組指標(biāo)，它是貨幣政策工具操作的直接對(duì)象。中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，它能較好地反映貨幣政策的實(shí)施進(jìn)度和效果。最終目標(biāo)是貨幣政策制定者通過貨幣政策的實(shí)施所期望達(dá)到的最終宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。而階段目標(biāo)并非貨幣政策目標(biāo)體系中的規(guī)范分類，特定目標(biāo)表述過于寬泛，不屬于常見的貨幣政策目標(biāo)分類范疇。所以本題正確答案為ABC。7、當(dāng)中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.使得信貸規(guī)模擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場(chǎng)利率下降

D.使得信貸規(guī)?？s小

E.貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券、減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金時(shí)貨幣政策效果的相關(guān)知識(shí)。中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券，會(huì)使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。首先來看選項(xiàng)A，由于商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少，可用于發(fā)放貸款的資金相應(yīng)減少，信貸規(guī)模應(yīng)是縮小而非擴(kuò)張，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)B，貨幣供應(yīng)量會(huì)因商業(yè)銀行可放貸資金減少而減少，該選項(xiàng)表述正確。對(duì)于選項(xiàng)C，市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量減少，資金相對(duì)稀缺，市場(chǎng)利率會(huì)上升而非下降，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，如前面分析，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少導(dǎo)致信貸規(guī)模縮小，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)E，貨幣供應(yīng)量不會(huì)增加而是減少，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A和選項(xiàng)C，本題正確答案選AC。8、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。

A.二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50％

B.自用車貨款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80％

C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年

D.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年

E.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過2年

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。分析選項(xiàng)A在個(gè)人汽車消費(fèi)貸款規(guī)定中，二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50％，這一規(guī)定是合理的。因?yàn)槎周嚤旧砭哂幸欢ǖ恼叟f和不確定性，降低貸款比例有助于控制金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。分析選項(xiàng)B自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80％，這是為了防范貸款風(fēng)險(xiǎn)以及確保借款人具備一定的自有資金投入。較高的自有資金占比可以減少借款人違約的可能性，同時(shí)也符合金融穩(wěn)健性原則，因此選項(xiàng)B表述正確。分析選項(xiàng)C對(duì)于購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年的規(guī)定，考慮到二手車的使用年限和價(jià)值折舊速度較快，若貸款期限過長(zhǎng)，會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。較短的貸款期限可以在二手車價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)期內(nèi)完成貸款回收，所以選項(xiàng)C表述正確。分析選項(xiàng)D和E購(gòu)買自用車貸款期限一般不得超過5年，而不是選項(xiàng)D所說的3年和選項(xiàng)E所說的2年。較長(zhǎng)的貸款期限能夠在一定程度上減輕借款人的還款壓力，適應(yīng)自用車使用周期較長(zhǎng)的特點(diǎn)，所以選項(xiàng)D和E表述錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。9、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同

D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《民法典》中可變更、可撤銷合同的類型。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)，因重大誤解訂立的合同，由于當(dāng)事人對(duì)合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并基于該錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)訂立合同，違背了其真實(shí)意思表示，所以是