中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測第一部分單選題(50題)1、GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它衡量的是在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。在衡量這一總值時(shí)，正確的表示方式是以市場價(jià)格。市場價(jià)格是商品和服務(wù)在市場上實(shí)際交易的價(jià)格，它綜合反映了供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多方面因素，能夠較為準(zhǔn)確地體現(xiàn)產(chǎn)品和勞務(wù)在市場中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。公允價(jià)格強(qiáng)調(diào)的是公平合理的價(jià)格，但這種價(jià)格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場交易基礎(chǔ)。成本價(jià)格僅考慮了生產(chǎn)過程中的成本投入，沒有反映出市場對(duì)產(chǎn)品和勞務(wù)的認(rèn)可程度以及其實(shí)際的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。世界價(jià)格是涉及國際市場的價(jià)格概念，并不適用于衡量一國國內(nèi)的生產(chǎn)總值。所以，本題應(yīng)選市場價(jià)格，答案是B。2、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行授信盡職調(diào)查時(shí)，需要全面了解客戶各方面情況以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄能反映客戶過往的信用履約情況，是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開展的外部信用條件，對(duì)其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營和財(cái)務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會(huì)計(jì)分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"3、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運(yùn)營、防范風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，合規(guī)問責(zé)制度是極為關(guān)鍵的基本制度。當(dāng)銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，通過該制度明確責(zé)任主體并進(jìn)行相應(yīng)問責(zé)，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運(yùn)營。選項(xiàng)B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績效考核掛鉤，激勵(lì)員工主動(dòng)遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動(dòng)層面推動(dòng)銀行整體合規(guī)水平的提升。選項(xiàng)C，誠信舉報(bào)制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)可進(jìn)行舉報(bào)，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問題，維護(hù)銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項(xiàng)D，公平競爭制度主要是維護(hù)市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。它側(cè)重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接關(guān)聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。4、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型銀行存款利息計(jì)算方式的知識(shí)。在我國銀行存款業(yè)務(wù)中，利息計(jì)算方式分為單利和復(fù)利。單利是指只按照本金計(jì)算利息，而復(fù)利是指除了本金產(chǎn)生利息外，之前產(chǎn)生的利息也會(huì)在下一計(jì)息周期產(chǎn)生利息。首先看選項(xiàng)A，一年期的定期存款，一般是按照單利計(jì)算利息，即在存款期限內(nèi)，只以本金為基礎(chǔ)計(jì)算利息，到期后一次性支取本息，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，五年期的定期存款同樣多采用單利計(jì)算方式，在整個(gè)五年的存期內(nèi)，依據(jù)本金乘以利率再乘以存期來計(jì)算利息，并非復(fù)利計(jì)算，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，三年期教育儲(chǔ)蓄存款是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而開辦的儲(chǔ)蓄種類，它也是按照單利計(jì)算利息，所以D選項(xiàng)也被排除。而選項(xiàng)C，個(gè)人活期存款是按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日將利息轉(zhuǎn)入本金，也就是把上一期產(chǎn)生的利息計(jì)入下一期本金繼續(xù)計(jì)算利息，采用的是復(fù)利計(jì)算方式。因此，本題的正確答案是C。5、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)A，信托公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護(hù)客戶權(quán)益。選項(xiàng)B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。6、某客戶欲購買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對(duì)客戶下班后單獨(dú)解釋理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這一要求時(shí)的恰當(dāng)做法。銀行工作人員的主要職責(zé)是在工作時(shí)間內(nèi)，于工作場所為客戶提供專業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)。選項(xiàng)A中，雖然為客戶解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是工作人員的職責(zé)，但并非必須在下班后單獨(dú)滿足客戶要求。下班后屬于個(gè)人休息時(shí)間，不能無限制地將工作延伸到私人時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，從職業(yè)規(guī)范和工作效率的角度來看，在上班時(shí)間和工作場所進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋更為合適。這樣既可以借助工作環(huán)境中的相關(guān)資源，如資料、同事的意見等，為客戶提供更準(zhǔn)確、全面的信息，也能保證工作流程的規(guī)范性和透明度，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，直接一口回絕客戶的要求顯得過于生硬，沒有體現(xiàn)出應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)，可能會(huì)引起客戶的不滿，不利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，讓保安人員立即驅(qū)逐客戶的做法更是嚴(yán)重不當(dāng)，這不僅會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的形象和聲譽(yù)，也違反了基本的服務(wù)原則和職業(yè)道德，會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)拓展和長期發(fā)展造成負(fù)面影響，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。7、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關(guān)信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。8、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識(shí)點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達(dá)自身意見和理由，讓行政機(jī)關(guān)全面了解情況，避免做出錯(cuò)誤處罰的重要權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時(shí)，有途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。選項(xiàng)C，若因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對(duì)不合理的行政處罰進(jìn)行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"9、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時(shí)間與合同生效時(shí)間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時(shí)間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，在通常情況下，承諾生效時(shí)合同成立。然而，《民法典》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時(shí)成立，即合同成立時(shí)間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時(shí)間，并非合同成立時(shí)間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。10、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類期權(quán)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確不同類型期權(quán)的定義，并將其與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先看歐式期權(quán)和美式期權(quán)，二者的核心區(qū)別在于行權(quán)時(shí)間。歐式期權(quán)規(guī)定期權(quán)買方只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利；美式期權(quán)則允許期權(quán)買方在到期日前的任何一個(gè)營業(yè)日都可行使權(quán)利。而題目中并未涉及行權(quán)時(shí)間相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)歐式期權(quán)和B選項(xiàng)美式期權(quán)不符合題意。再看C選項(xiàng)看漲期權(quán)，它是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。這與題目中描述的“期權(quán)買入方享有購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利且無必須買進(jìn)義務(wù)”完全一致。最后看D選項(xiàng)看跌期權(quán)，其定義是期權(quán)買方有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格向期權(quán)賣方賣出一定數(shù)量基礎(chǔ)資產(chǎn)，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)，這與題目描述的“購入”情況相悖。綜上，本題答案選C。11、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對(duì)于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營起著至關(guān)重要的作用，并且是全體員工需共同承擔(dān)的責(zé)任。在這個(gè)過程中，從商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)做起具有關(guān)鍵意義。高層領(lǐng)導(dǎo)處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對(duì)整個(gè)銀行的文化、戰(zhàn)略和運(yùn)營有著深遠(yuǎn)影響。若高層領(lǐng)導(dǎo)能夠以身作則，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)合規(guī)要求，將會(huì)在銀行內(nèi)部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。相反，如果高層領(lǐng)導(dǎo)不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導(dǎo)致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務(wù)中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領(lǐng)和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責(zé)任的承擔(dān)者，但強(qiáng)調(diào)從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，更能抓住關(guān)鍵，帶動(dòng)全員合規(guī)。所以本題答案選B。12、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國銀行不同類型存款利息的計(jì)算方式。在我國銀行業(yè)務(wù)中，不同種類的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。13、物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價(jià)水平

B.臨時(shí)性物價(jià)水平

C.特殊物價(jià)水平

D.一般物價(jià)水平

【答案】：D"

【解析】物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對(duì)物價(jià)穩(wěn)定概念中所指物價(jià)范疇的理解。選項(xiàng)A季節(jié)性物價(jià)水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動(dòng)，并非物價(jià)穩(wěn)定所關(guān)注的核心對(duì)象；選項(xiàng)B臨時(shí)性物價(jià)水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價(jià)格變動(dòng)，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項(xiàng)C特殊物價(jià)水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價(jià)格情況，不能反映整體物價(jià)態(tài)勢。而一般物價(jià)水平是一個(gè)綜合衡量全社會(huì)各類商品和服務(wù)價(jià)格的指標(biāo)，保持一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動(dòng)，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)失衡問題。所以，本題正確答案是D。"14、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對(duì)于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個(gè)人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個(gè)領(lǐng)域，但并非以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。15、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的理解與判斷。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動(dòng)、投資策略等因素導(dǎo)致的市場風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。16、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的具體舉措。正確答案是C選項(xiàng)。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，這體現(xiàn)在多個(gè)方面。審慎盡責(zé)是銀行應(yīng)有的基本態(tài)度，在處理業(yè)務(wù)和決策時(shí)要謹(jǐn)慎且對(duì)客戶負(fù)責(zé)，保障客戶資金等方面的安全，A選項(xiàng)屬于保護(hù)客戶利益范疇。充分信息披露能讓客戶全面了解相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的真實(shí)情況，從而做出理性決策，避免因信息不對(duì)稱遭受損失，B選項(xiàng)是保護(hù)客戶利益的重要方式。客戶資產(chǎn)隔離可以確?？蛻糍Y產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)相分離，防止客戶資產(chǎn)被不當(dāng)挪用或侵占，D選項(xiàng)對(duì)保護(hù)客戶利益意義重大。而引導(dǎo)消費(fèi)的目的更多是促進(jìn)業(yè)務(wù)開展、推動(dòng)消費(fèi)，并非直接針對(duì)保護(hù)客戶利益，所以不包括在銀行保護(hù)客戶利益的方面。17、合格投資者投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財(cái)產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品相較于其他類型的理財(cái)產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。為了保護(hù)投資者利益，同時(shí)保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)20萬元、B選項(xiàng)40萬元以及C選項(xiàng)30萬元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項(xiàng)100萬元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。18、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場出售

C.在股票市場轉(zhuǎn)讓

D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)退還股本并非轉(zhuǎn)讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場上的轉(zhuǎn)讓和出售概念不同，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)在股票市場出售，表述相對(duì)片面，證券市場不僅包括股票市場，還涵蓋了債券市場等其他金融市場，股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。C選項(xiàng)在股票市場轉(zhuǎn)讓，同樣具有局限性，與B選項(xiàng)類似，沒有完整涵蓋股票轉(zhuǎn)讓和出售的所有合法市場范圍，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售，證券市場是一個(gè)更廣泛的概念，它包含了股票市場以及其他多種金融交易市場，股票持有者可以在證券市場的各個(gè)板塊通過合法的交易機(jī)制將股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和出售，該選項(xiàng)全面且準(zhǔn)確地表述了股票轉(zhuǎn)讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。19、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率的（）。

A.中間價(jià)

B.賣出價(jià)

C.買入價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)中國人民銀行公布人民幣匯率相關(guān)知識(shí)的掌握。在外匯市場中，匯率存在多種表現(xiàn)形式，包括中間價(jià)、賣出價(jià)和買入價(jià)。買入價(jià)是銀行向客戶買入外匯時(shí)所使用的匯率，賣出價(jià)則是銀行向客戶賣出外匯時(shí)的匯率。而中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布的，它是即期銀行間外匯交易市場和銀行掛牌匯價(jià)的最重要參考指標(biāo)。每日公布人民幣匯率中間價(jià)，能夠?yàn)槭袌鎏峁┮粋€(gè)相對(duì)公正、合理的匯率基準(zhǔn)，使市場參與者有一個(gè)統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)，有助于外匯市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。在本題中，選項(xiàng)B的賣出價(jià)、選項(xiàng)C的買入價(jià)以及選項(xiàng)D包含的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)，都不符合中國人民銀行每日公布匯率的準(zhǔn)確表述。所以，正確答案是A選項(xiàng)。20、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的理解。要判斷各選項(xiàng)是否能反映銀行經(jīng)營安全性，需明確每個(gè)指標(biāo)的含義及作用。選項(xiàng)A，資產(chǎn)回報(bào)率主要反映的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，它衡量的是銀行的盈利能力，側(cè)重于考察銀行在一定時(shí)期內(nèi)利用資產(chǎn)創(chuàng)造收益的效率，而并非直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的安全性，所以資產(chǎn)回報(bào)率通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性。選項(xiàng)B，不良貸款率是指不良貸款占總貸款余額的比重，它直接體現(xiàn)了銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。不良貸款率越高，說明銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款回收的不確定性增加，對(duì)銀行經(jīng)營安全構(gòu)成威脅，因此是反映銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)。選項(xiàng)C，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，它衡量的是銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的覆蓋能力。該比率越高，表明銀行抵御不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，能夠更好地保障銀行資產(chǎn)的安全，所以也是反映銀行經(jīng)營安全性的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)D，撥貸比即撥備覆蓋率與不良貸款率之積，它結(jié)合了不良貸款的規(guī)模和銀行的撥備水平，從整體上反映了銀行對(duì)貸款損失的準(zhǔn)備情況，能夠體現(xiàn)銀行應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)銀行經(jīng)營安全性有重要的參考價(jià)值。綜上，答案選A。21、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責(zé)，通過對(duì)這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。B選項(xiàng)，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的核心職責(zé)之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對(duì)于國家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、物價(jià)穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項(xiàng)也是中國人民銀行的職責(zé)范疇。C選項(xiàng)，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)，此職責(zé)主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責(zé)，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，這是保障金融交易順利進(jìn)行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔(dān)著維護(hù)支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要責(zé)任，故而該選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。綜上，答案選C。22、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機(jī)制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項(xiàng)B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項(xiàng)C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項(xiàng)D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務(wù)往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對(duì)于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"23、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來存在波動(dòng)的不確定性，通過遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。24、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、選項(xiàng)B中的中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及選項(xiàng)D中的中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），它們均為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。25、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。26、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.3個(gè)月；2年

B.6個(gè)月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】：C

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于撤銷權(quán)行使期限及消滅期限的規(guī)定。在法律規(guī)定里，明確了撤銷權(quán)行使的時(shí)間框架對(duì)于保障債權(quán)人合法權(quán)益以及維護(hù)市場交易秩序具有重要意義。根據(jù)《民法典》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。這是為了督促債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，避免因長期怠于行使而影響債務(wù)人與相關(guān)第三人的利益關(guān)系。如果債權(quán)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由后的1年內(nèi)未行使撤銷權(quán)，可能導(dǎo)致自身權(quán)益無法得到法律有效保護(hù)。同時(shí)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。這一規(guī)定是從更宏觀的角度，限制撤銷權(quán)的最長存續(xù)期間，防止撤銷權(quán)無限期存在，維護(hù)交易的穩(wěn)定性和確定性。即使債權(quán)人不知道撤銷事由，在債務(wù)人行為發(fā)生5年后，撤銷權(quán)也會(huì)消滅。選項(xiàng)A中3個(gè)月和2年、選項(xiàng)B中6個(gè)月和3年以及選項(xiàng)D中2年和5年的組合均不符合《民法典》的規(guī)定。所以本題正確答案是C。27、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)行政機(jī)關(guān)不同行為類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種行為類型的定義和特征，并將題干中行政機(jī)關(guān)的行為與之進(jìn)行對(duì)比分析。題干行為分析行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，這是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。各選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：行政強(qiáng)制措施。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，依法對(duì)公民人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。凍結(jié)存款、匯款符合行政強(qiáng)制措施中對(duì)財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特征，所以該行為屬于行政強(qiáng)制措施，A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：行政處罰。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，其目的主要是對(duì)違法行為進(jìn)行懲戒，而不是暫時(shí)性控制，題干行為并非是對(duì)違法主體進(jìn)行懲戒，而是一種預(yù)防性的控制手段，所以不屬于行政處罰，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：行政處分。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，是針對(duì)行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員的，而題干中的行為對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員，所以不屬于行政處分，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：違法行為。行政機(jī)關(guān)依法對(duì)涉嫌金融違法的對(duì)象采取凍結(jié)存款、匯款的行為，是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行的，是合法的行政行為，并非違法行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是A。28、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實(shí)際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對(duì)不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動(dòng)了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對(duì)整個(gè)銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。C選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。D選項(xiàng)，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。29、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對(duì)政府開展的

B.對(duì)企業(yè)開展的

C.對(duì)銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對(duì)中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行對(duì)政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項(xiàng)A不符合題意。接著看選項(xiàng)B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對(duì)企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對(duì)象主要是政府和金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)B也不正確。選項(xiàng)D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對(duì)銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進(jìn)行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項(xiàng)C。30、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計(jì)算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國民法典》中關(guān)于訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定。訴訟時(shí)效是保障權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利的重要制度，明確起算點(diǎn)對(duì)于準(zhǔn)確適用該制度至關(guān)重要。選項(xiàng)A“主張權(quán)利時(shí)”，權(quán)利人主張權(quán)利的時(shí)間點(diǎn)并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點(diǎn)，會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效的起算缺乏明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不利于法律的穩(wěn)定實(shí)施和司法實(shí)踐操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“提起訴訟時(shí)”，提起訴訟是權(quán)利人主張權(quán)利的一種方式，但它是在權(quán)利可能已受到損害一段時(shí)間后的行為。若以提起訴訟時(shí)作為訴訟時(shí)效起算點(diǎn)，會(huì)使權(quán)利人在權(quán)利受損害到提起訴訟前的這段時(shí)間無法受到訴訟時(shí)效制度應(yīng)有的約束，可能導(dǎo)致權(quán)利長期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)”，這一規(guī)定既考慮到權(quán)利人實(shí)際知曉權(quán)利受損的情況，也涵蓋了雖然權(quán)利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認(rèn)知能力和客觀情況應(yīng)當(dāng)知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權(quán)利人與義務(wù)人的利益，使得訴訟時(shí)效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“侵害行為發(fā)生時(shí)”，有時(shí)候權(quán)利人可能并不知道自己的權(quán)利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時(shí)起算訴訟時(shí)效，可能會(huì)在權(quán)利人不知情的情況下使訴訟時(shí)效經(jīng)過，剝奪了權(quán)利人合法主張權(quán)利的機(jī)會(huì)，不符合法律保障權(quán)利人權(quán)益的初衷，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。31、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員中高級(jí)管理人員接受監(jiān)管部門約見的情形。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：當(dāng)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這會(huì)對(duì)金融秩序和公眾利益產(chǎn)生潛在威脅。監(jiān)管部門出于維護(hù)金融穩(wěn)定和保障市場健康發(fā)展的目的，會(huì)約見銀行業(yè)高級(jí)管理人員，深入了解情況并督促解決問題，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)，這是在合規(guī)框架內(nèi)的正常業(yè)務(wù)交往行為，并不屬于需要監(jiān)管部門約見高級(jí)管理人員的負(fù)面情形。-C選項(xiàng)：處理客戶投訴時(shí)不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶，這主要體現(xiàn)的是服務(wù)質(zhì)量和溝通效率方面的問題，通常不會(huì)直接上升到需要監(jiān)管部門約見高級(jí)管理人員的層面，一般會(huì)通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的服務(wù)管理機(jī)制來解決。-D選項(xiàng)：機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀，屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員關(guān)系和團(tuán)隊(duì)氛圍問題，雖然不利于機(jī)構(gòu)的和諧發(fā)展，但相較于機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)金融市場和監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)的影響較小，通常通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人事管理等方式處理。綜上，答案選A。32、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《公司法》中公司設(shè)立及法人資格相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A和B，根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期具有重要意義，它既是公司成立日期，也是公司取得法人資格的日期，所以這兩個(gè)選項(xiàng)表述正確。對(duì)于選項(xiàng)C，僅僅具備公司設(shè)立條件，并不意味著公司就立即取得法人資格。公司取得法人資格需要經(jīng)過法定的登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后才正式獲得法人資格，而不是只要具備設(shè)立條件就自動(dòng)取得，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司章程是公司設(shè)立的重要文件，它規(guī)定了公司的基本運(yùn)行規(guī)則、股東權(quán)利義務(wù)等重要內(nèi)容。沒有公司章程，公司無法明確自身的運(yùn)營模式和管理機(jī)制，自然不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，說法不正確的是選項(xiàng)C。33、對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法和實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法這兩種不同情形下應(yīng)運(yùn)用的方法。對(duì)于不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計(jì)算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，操作相對(duì)規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法更為合適。內(nèi)部評(píng)級(jí)法允許銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)來估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，能更精準(zhǔn)地反映銀行實(shí)際面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B中的指數(shù)法和選項(xiàng)C、D中的影子價(jià)法均不符合本題所涉及的兩種情形下計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。34、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方當(dāng)事人有難以給付之虞時(shí)，在對(duì)方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時(shí)中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對(duì)于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請(qǐng)求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對(duì)債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時(shí)履行債務(wù)的情況，所以C選項(xiàng)也不正確。-D選項(xiàng)：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。35、當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對(duì)全社會(huì)基礎(chǔ)貨幣的影響。我們知道，基礎(chǔ)貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，銀行體系的存款準(zhǔn)備金會(huì)增加。存款準(zhǔn)備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)，會(huì)創(chuàng)造出更多的貨幣供應(yīng)量，從而使全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣得到擴(kuò)張。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行向央行借款必然會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生影響，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C，二者明顯相關(guān)，故該項(xiàng)也錯(cuò)誤；選項(xiàng)D，借款會(huì)使基礎(chǔ)貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。36、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，應(yīng)通過何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時(shí)，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對(duì)行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級(jí)行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的對(duì)象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。37、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。38、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，中國進(jìn)出口銀行是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，資產(chǎn)管理公司主要是指專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，所以它不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，交通銀行是國有大型商業(yè)銀行，是我國重要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，在國內(nèi)外金融市場都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是資產(chǎn)管理公司，答案選C。39、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五個(gè)方面。在1991年，美國相關(guān)部門重新修訂該體系時(shí)增加了市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度這一指標(biāo)。市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度衡量的是銀行對(duì)利率、匯率、商品價(jià)格和股票價(jià)格等市場價(jià)格波動(dòng)的敏感程度，反映銀行對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項(xiàng)。40、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)的理解。首先來看選項(xiàng)A，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)，它會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)負(fù)債，主要包括存款負(fù)債、借入負(fù)債等，并非是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債且形成非利息收入的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，銀行通過投資獲取收益，這通常會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，例如銀行購買債券等，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。常見的中間業(yè)務(wù)有結(jié)算業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。銀行在開展中間業(yè)務(wù)時(shí)，主要是利用自身的技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等優(yōu)勢，為客戶提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合題干描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會(huì)構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，如貸款業(yè)務(wù)等，因此D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。41、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比分析。首先來看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等各個(gè)方面，確保沒有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來保障控制的有效性，但題干中沒有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。42、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險(xiǎn)分類知識(shí)的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式來判斷正確選項(xiàng)。選項(xiàng)A中，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照保險(xiǎn)實(shí)施方式劃分。社會(huì)保險(xiǎn)是國家為保障社會(huì)成員基本生活而強(qiáng)制推行的社會(huì)保障制度；普通保險(xiǎn)一般指商業(yè)保險(xiǎn)，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險(xiǎn)形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B里，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進(jìn)行劃分。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的來劃分。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是國家基于社會(huì)政策或法律的需要，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)。這兩者是根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以本題正確答案是D。43、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，保付代理是指保理商從賣方那里買進(jìn)以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費(fèi)廷有著明顯的區(qū)別，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費(fèi)廷本質(zhì)上就是一種無追索權(quán)的遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。44、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的判斷。下面對(duì)題目中各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實(shí)的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項(xiàng)C，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)D，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項(xiàng)B，上市公司董事長變更沒有進(jìn)行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。45、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日?

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》施行時(shí)間的準(zhǔn)確記憶?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》在我國銀行業(yè)監(jiān)管體系中具有重要地位，其施行時(shí)間的明確對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管工作、保障銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展意義重大。在本題中，選項(xiàng)A的2004年7月1日并非經(jīng)修改后現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的施行時(shí)間；選項(xiàng)B的2005年1月1日也是錯(cuò)誤的；選項(xiàng)C的2006年1月1日同樣不符合實(shí)際情況。而經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行，所以正確答案是D。考生在備考此類知識(shí)點(diǎn)時(shí)，需對(duì)法律法規(guī)的施行時(shí)間等關(guān)鍵信息進(jìn)行精準(zhǔn)記憶，避免因記憶混淆導(dǎo)致失分。46、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對(duì)的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。47、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)及時(shí)，高效處理客戶投訴

B.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A，銀行及時(shí)、高效處理客戶投訴是維護(hù)客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)。當(dāng)客戶遇到問題或不滿時(shí)，能夠得到快速響應(yīng)和解決，可增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的信任，促進(jìn)金融服務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，銀行在金融創(chuàng)新過程中，雖然應(yīng)保護(hù)客戶利益，但客戶的投資損失通常是由市場風(fēng)險(xiǎn)、客戶自身決策等多種因素導(dǎo)致的，銀行不可能對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付。因?yàn)橥顿Y本身就具有風(fēng)險(xiǎn)性，客戶也需自行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息是保障客戶隱私和財(cái)產(chǎn)安全的基礎(chǔ)。客戶信息包含大量敏感數(shù)據(jù)，一旦泄露可能給客戶帶來嚴(yán)重?fù)p失，因此銀行必須做好信息保護(hù)工作，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行向客戶準(zhǔn)確、公平地披露產(chǎn)品信息，能使客戶充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等情況，從而做出合理的投資決策，避免因信息不對(duì)稱而遭受損失，這是客戶利益保護(hù)的重要方面，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選B。48、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話來獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動(dòng)。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。49、（）年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國金融體系初步奠基的時(shí)期，中國人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。50、我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國境內(nèi)注冊(cè)公司在境外上市的H股相關(guān)知識(shí)的掌握。H股指的是在我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的股票，這里的上市地點(diǎn)是香港。香港作為國際金融中心，擁有成熟的金融市場和完善的證券交易體系。選項(xiàng)A倫敦，雖然倫敦也是重要的國際金融中心，有自己的證券交易所，但我國境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項(xiàng)B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項(xiàng)D東京證券市場在亞洲也有一定影響力，不過我國公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括()。

A.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施的理解。選項(xiàng)A，責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，有助于增強(qiáng)銀行信息透明度，讓市場更好了解銀行風(fēng)險(xiǎn)水平，加強(qiáng)外部監(jiān)督。選項(xiàng)B，進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查，能使監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接了解銀行內(nèi)部運(yùn)營和管理情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。選項(xiàng)C，與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一種溝通監(jiān)管手段，可傳達(dá)監(jiān)管要求和意見，督促銀行改進(jìn)經(jīng)營管理。選項(xiàng)D，要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，方便監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握銀行財(cái)務(wù)狀況，評(píng)估其經(jīng)營穩(wěn)健性。而選項(xiàng)E要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級(jí)管理人員的變更，這雖涉及信息披露，但并非嚴(yán)格意義上的監(jiān)督管理措施核心內(nèi)容。綜上，正確答案是ABCD。2、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有（）

A.打包放款

B.出口押匯

C.國際保理

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：BCD

【解析】本題考查在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后、收到貨款前，出口方銀行為其提供的融資服務(wù)類別。首先分析選項(xiàng)A，打包放款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款。它通常是在出口商發(fā)貨前提供的融資，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，出口押匯是指出口商發(fā)運(yùn)貨物后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給銀行，銀行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先付給出口商的一種短期資金融通方式，屬于發(fā)貨后、收到貨款前的融資服務(wù)，符合要求。選項(xiàng)C，國際保理是指在國際貿(mào)易中，出口商以賒銷、承兌交單等方式銷售貨物時(shí)，保理商買進(jìn)出口商的應(yīng)收賬款，并向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，也是在發(fā)貨后提供的融資，符合題意。選項(xiàng)D，福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，同樣是在發(fā)貨后為出口商提供資金融通，符合要求。選項(xiàng)E，出口票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向出口商融通資金的一種業(yè)務(wù)，它一般適用于即期信用證下的融資，且強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)貼現(xiàn)這種方式，并非發(fā)貨后常見的融資服務(wù)類型，所以E選項(xiàng)不符合。綜上所述，答案選BCD。3、下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息并進(jìn)行分析評(píng)估的重要方式。選項(xiàng)A，采集數(shù)據(jù)是開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)工作。只有先獲取到金融機(jī)構(gòu)的各類數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展。選項(xiàng)B，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理是保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和可用性的關(guān)鍵步驟。通過這一環(huán)節(jié)，能剔除錯(cuò)誤或不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，使分析基于可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析是利用采集和整理好的數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和判斷，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D，檢查規(guī)定執(zhí)行情況更多是現(xiàn)場監(jiān)管的核心內(nèi)容，通過實(shí)地檢查來確定金融機(jī)構(gòu)是否遵守相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)E，指導(dǎo)現(xiàn)場檢查主要是為現(xiàn)場檢查工作提供方向和指引，并非非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的一部分。綜上，本題正確答案為ABC。4、信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托的基本特征。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，信托以信任為基礎(chǔ)，這是信托得以成立和運(yùn)行的基石，只有受托人具備良好的信譽(yù)，委托人才會(huì)放心地將財(cái)產(chǎn)委托給受托人，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，信托成立的前提條件之一便是委托人將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這樣受托人才能基于此開展后續(xù)的信托事務(wù)，該選項(xiàng)符合信托的基本特征。選項(xiàng)C，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，它獨(dú)立于委托人、受托人以及受益人的固有財(cái)產(chǎn)，在信托存續(xù)期間，信托財(cái)產(chǎn)不受各方債權(quán)人的追索等，這一特性保障了信托的穩(wěn)定性和安全性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，受托人有義務(wù)為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中的核心職責(zé)所在，要以專業(yè)和負(fù)責(zé)的態(tài)度為受益人謀求最大收益，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)E，信托具有連續(xù)性和穩(wěn)定性確實(shí)是信托的特點(diǎn)之一，但題目答案未選此項(xiàng)，可能是在本題定義的“基本特征”范疇內(nèi)未將其涵蓋。故本題正確答案選ABCD。5、影響貨幣需求的主要因素（）

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.公眾的預(yù)期和偏好

【答案】：ABC

【解析】本題考查影響貨幣需求的主要因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：首先，A選項(xiàng)收入水平是影響貨幣需求的重要因素。一般而言，收入水平越高，人們的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)模越大，對(duì)貨幣的需求也就越多，二者呈正相關(guān)關(guān)系，所以收入水平是影響貨幣需求的主要因素之一。其次，B選項(xiàng)利率水平也對(duì)貨幣需求有著顯著的影響。利率代表了持有貨幣的機(jī)會(huì)成本，當(dāng)利率升高時(shí)，人們更傾向于將資金存入銀行或進(jìn)行其他有息投資，從而減少手持貨幣量，貨幣需求降低；反之，利率降低，貨幣需求增加，因此利率水平對(duì)貨幣需求有重要作用。再者，C選項(xiàng)匯率同樣影響貨幣需求。匯率的變動(dòng)會(huì)影響國際貿(mào)易和資本流動(dòng)。當(dāng)本幣升值時(shí)，進(jìn)口增加，對(duì)外投資可能增多，這在一定程度上會(huì)改變國內(nèi)企業(yè)和居民對(duì)貨幣的持有和使用情況，進(jìn)而影響貨幣需求。而D選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)周期主要影響的是宏觀經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行狀況，并非直接影響貨幣需求的主要因素。經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)時(shí)，可能會(huì)通過影響收入、利率等間接影響貨幣需求，但不是直接因素。E選項(xiàng)公眾的預(yù)期和偏好雖然會(huì)對(duì)個(gè)體的貨幣持有行為產(chǎn)生一定影響，但從宏觀層面看，它不是影響貨幣需求的主要因素，不能普遍且直接地決定整個(gè)社會(huì)的貨幣需求量。綜上所述，影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平和匯率，本題的正確答案是ABC。6、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。

A.一般保證

B.專項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

【答案】：AD

【解析】本題考查依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定的保證責(zé)任方式相關(guān)知識(shí)。在擔(dān)保法律體系中，保證責(zé)任方式是重要的概念。選項(xiàng)A，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)D，連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。一旦主債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而選項(xiàng)B“專項(xiàng)責(zé)任保證”、選項(xiàng)C“特別保證”以及選項(xiàng)E“全部責(zé)任保證”并非《擔(dān)保法》規(guī)定的法定保證責(zé)任方式。所以本題的正確答案是AD。7、關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.在重整期