中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、2015年5月11日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國(guó)人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國(guó)人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場(chǎng)有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場(chǎng)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"2、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。而高級(jí)管理層在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中起著關(guān)鍵作用。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，確保銀行的日常運(yùn)營(yíng)符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效實(shí)施，是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。所以答案選高級(jí)管理層即選項(xiàng)B。3、按（）分類(lèi)，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類(lèi)方式的具體類(lèi)型。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券分類(lèi)以及題干中所涉及債券類(lèi)型的分類(lèi)依據(jù)。首先分析選項(xiàng)A，按發(fā)行主體分類(lèi)，債券通?？煞譃檎畟⒔鹑趥凸緜?，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券，這與題干所給的債券分類(lèi)明顯不同，故B選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)C，按利息支付方式分類(lèi)，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會(huì)在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項(xiàng)是正確的分類(lèi)方式。最后看選項(xiàng)D，按募集方式分類(lèi)，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類(lèi)情況，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。4、下列因素可能影響匯率變動(dòng)，使得本幣貶值的是（）

A.本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差

B.本國(guó)利率水平上升

C.國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)并使本幣貶值的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求會(huì)上升，從而推動(dòng)本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國(guó)利率水平上升，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，使市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會(huì)大幅上漲，本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口減少；同時(shí)，外國(guó)商品價(jià)格相對(duì)較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求減少，本幣就會(huì)貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國(guó)貨幣的信心，吸引外資流入，增加對(duì)本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。5、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)的是（）。

A.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)

B.銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)

D.銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)的使用情形。現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。選項(xiàng)A，銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進(jìn)行此操作時(shí)會(huì)使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時(shí)使用的不是現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，而是現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)等其他價(jià)格，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)使用的是現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)，而不是現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，一般為現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)等，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。6、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說(shuō)法是正確的。綜上，本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。7、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問(wèn)題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話來(lái)獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過(guò)這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過(guò)程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問(wèn)題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過(guò)于沖動(dòng)。在未通過(guò)正常渠道解決問(wèn)題之前就將內(nèi)部糾紛公開(kāi)化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問(wèn)題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問(wèn)題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。8、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類(lèi)不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類(lèi)型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類(lèi)的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類(lèi)方式多樣，不同的分類(lèi)依據(jù)會(huì)產(chǎn)生不同的存款類(lèi)型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類(lèi)依據(jù)問(wèn)題。選項(xiàng)A，賬戶種類(lèi)不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對(duì)賬戶進(jìn)行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類(lèi)來(lái)劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，客戶類(lèi)型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等進(jìn)行分類(lèi)，和存款期限的定期與活期沒(méi)有關(guān)系。而選項(xiàng)B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒(méi)有固定存期、可隨時(shí)存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。9、()叫看跌期權(quán)。

A.買(mǎi)進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B.買(mǎi)進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C.賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D.賣(mài)出商品期貨合約的期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權(quán)的定義。看跌期權(quán)是金融領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，對(duì)于理解金融市場(chǎng)的交易機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。選項(xiàng)A，買(mǎi)進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)，這其實(shí)是一種做多的期權(quán)操作，預(yù)期商品期貨價(jià)格會(huì)上漲，并非看跌期權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，買(mǎi)進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，其本質(zhì)也是基于對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)格上漲的預(yù)期，希望通過(guò)行使權(quán)利以約定價(jià)格買(mǎi)入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價(jià)格上漲時(shí)獲利，并非看跌期權(quán)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，即看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)的投資者預(yù)期金融資產(chǎn)價(jià)格將下跌，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格果真如預(yù)期下跌時(shí)，期權(quán)持有者就可以按照約定價(jià)格賣(mài)出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，賣(mài)出商品期貨合約的期權(quán)，和買(mǎi)進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)類(lèi)似，它并不是對(duì)價(jià)格下跌的預(yù)期體現(xiàn)，不屬于看跌期權(quán)的范疇，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。10、人民幣的法定管理部門(mén)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門(mén)是一個(gè)涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的考點(diǎn)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)貨幣的發(fā)行、流通進(jìn)行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會(huì)提供各類(lèi)金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對(duì)人民幣法定管理的職能。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門(mén)。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，答案選A。11、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)召開(kāi)次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)中，監(jiān)事會(huì)發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會(huì)的召開(kāi)頻率對(duì)于有效履行監(jiān)督職責(zé)至關(guān)重要。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會(huì)能夠及時(shí)、全面地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。通過(guò)定期召開(kāi)例會(huì)，監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行深入審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。12、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場(chǎng)分類(lèi)知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下金融市場(chǎng)的正確劃分類(lèi)型。選項(xiàng)A，按交易階段劃分，金融市場(chǎng)確實(shí)分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，以交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所為標(biāo)準(zhǔn)，可清晰分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)（如證券交易所）和場(chǎng)外市場(chǎng)，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，依據(jù)金融工具的具體類(lèi)型，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等是常見(jiàn)分類(lèi)，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)D，按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期金融市場(chǎng)）；現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。所以選項(xiàng)D的分類(lèi)錯(cuò)誤，本題答案選D。13、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用度僅次于國(guó)債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，地方政府債券確實(shí)是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，地方政府債券所籌集資金一般會(huì)用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)上，這符合地方政府債券資金的常見(jiàn)用途，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提來(lái)籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務(wù)工具，此選項(xiàng)同樣正確。而選項(xiàng)A存在錯(cuò)誤，地方政府債券信用度僅次于國(guó)債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯(cuò)誤，應(yīng)選A選項(xiàng)。"14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中，貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過(guò)高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過(guò)度放貸，保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75％，若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項(xiàng)C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符；選項(xiàng)D不得高于25％，比例設(shè)置過(guò)低，會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的資金融通。所以本題正確答案是B。15、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括(?)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的范疇。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國(guó)家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指因一國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)政策等因素變化，使該國(guó)債務(wù)人不能按期償還債務(wù)的可能性，例如經(jīng)濟(jì)衰退、通貨膨脹等可能影響國(guó)家的償債能力。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)則涉及社會(huì)不穩(wěn)定因素，如罷工、騷亂等，這些會(huì)對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融秩序造成沖擊。政治風(fēng)險(xiǎn)指由于政治方面的原因而可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)主體遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，像政權(quán)更迭、戰(zhàn)爭(zhēng)等。而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由市場(chǎng)因素如利率、匯率、股價(jià)等變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題答案選B，它明確了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)概念的區(qū)別，其他選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)均是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包含的內(nèi)容。16、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念及其對(duì)國(guó)家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項(xiàng)A，公定利率是由非政府部門(mén)的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的作用。選項(xiàng)C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個(gè)借貸期限內(nèi)保持固定不變，無(wú)法及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也就不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢(shì)會(huì)引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。17、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來(lái)看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、中長(zhǎng)期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已更名為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。18、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告

B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報(bào)告

C.監(jiān)事會(huì)需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)向管理委員會(huì)要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的需求。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風(fēng)險(xiǎn)輪廓，以此來(lái)進(jìn)行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易人員在具體的交易操作中，需要詳細(xì)了解具體頭寸情況，以便做出準(zhǔn)確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報(bào)告，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)主要是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，而全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會(huì)并不需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)就是防控和化解風(fēng)險(xiǎn)，所以其要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告是合理且必要的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。19、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)行政復(fù)議相關(guān)規(guī)定的理解。對(duì)行政行為不服申請(qǐng)復(fù)議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國(guó)，行政復(fù)議是公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定機(jī)關(guān)提出重新審查的制度。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。國(guó)務(wù)院是最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家行政管理方面的領(lǐng)導(dǎo)工作，并非一般意義上的行政復(fù)議受理機(jī)關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)人民銀行本身是作出行政行為的機(jī)關(guān)，自己不能成為對(duì)自身行政行為進(jìn)行復(fù)議的機(jī)關(guān)，B選項(xiàng)也不正確。人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法審理各類(lèi)案件，并非行政復(fù)議的主體，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而最高人民法院作為國(guó)家最高審判機(jī)關(guān)，在特定的行政復(fù)議機(jī)制中，可能會(huì)涉及到對(duì)行政復(fù)議案件進(jìn)行審判監(jiān)督等相關(guān)工作，但它并不是行政復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。該題答案C是錯(cuò)誤的，正確答案應(yīng)該是B，即對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議，因?yàn)橹袊?guó)人民銀行實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)體制，對(duì)其作出的具體行政行為不服的，向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議。20、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識(shí)別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類(lèi)型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評(píng)估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過(guò)一系列的風(fēng)控措施，如信用評(píng)估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對(duì)較低。而評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱(chēng)就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類(lèi)貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。21、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)某種概念的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過(guò)程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控的總體策略和行動(dòng)計(jì)劃，與題干中對(duì)一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過(guò)程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中對(duì)差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對(duì)相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。22、某企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開(kāi)立存款賬戶

B.為該客戶開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶

C.為該客戶開(kāi)立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開(kāi)立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行賬戶類(lèi)型的理解及適用場(chǎng)景的判斷。首先明確各選項(xiàng)所涉及賬戶的特點(diǎn)，逐一分析。A選項(xiàng)，該企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開(kāi)戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來(lái)需求，可開(kāi)立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開(kāi)立存款賬戶是合理的做法。B選項(xiàng)，專(zhuān)用存款賬戶是對(duì)特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。C選項(xiàng)，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進(jìn)行定期存儲(chǔ)以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關(guān)業(yè)務(wù)，與本題情境不符。D選項(xiàng)，一個(gè)企業(yè)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，該客戶已經(jīng)有基本存款賬戶，不能再重復(fù)開(kāi)立。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)，為該客戶開(kāi)立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開(kāi)戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。23、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類(lèi)型的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行通過(guò)吸收客戶的存款，形成了自身的資金來(lái)源，需要對(duì)存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時(shí)“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類(lèi)方式中的規(guī)范類(lèi)別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。24、我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價(jià)標(biāo)價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。我們先來(lái)了解各種標(biāo)價(jià)方法的定義。直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算折合多少單位的本國(guó)貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算折合若干單位的外國(guó)貨幣；應(yīng)收標(biāo)價(jià)法就是間接標(biāo)價(jià)法。在本題中，外匯牌價(jià)顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國(guó)貨幣（美元）為單位，計(jì)算折合的本國(guó)貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)。而不是以本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算折合外國(guó)貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價(jià)法或應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，同時(shí)并不存在所謂的人民幣標(biāo)價(jià)法這一通用說(shuō)法。所以答案選A。25、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對(duì)托收的一種分類(lèi)，涉及出口方委托銀行向進(jìn)口方收取款項(xiàng)，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)進(jìn)口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類(lèi)，是進(jìn)口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。26、（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，利率渠道主要是通過(guò)利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并非直接通過(guò)調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，所以A選項(xiàng)不符合。資產(chǎn)價(jià)格渠道是通過(guò)資產(chǎn)價(jià)格的變化影響財(cái)富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機(jī)制不相符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。匯率渠道是通過(guò)匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口等對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式不同，C選項(xiàng)不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會(huì)使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"27、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場(chǎng)功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場(chǎng)為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的不同需求，還促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場(chǎng)調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動(dòng)帶來(lái)的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理則側(cè)重于對(duì)金融活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)的管控。所以本題正確答案是A。28、（2022年7月真題）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)里，各個(gè)參與方有著不同的職責(zé)劃分。委托行主要是提出貸款申請(qǐng)的一方；代理行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務(wù)；各參加行則是參與銀團(tuán)貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔(dān)著對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查的重要職責(zé)。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)情況以及貸款項(xiàng)目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，確定貸款的各項(xiàng)條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團(tuán)貸款的基本框架。所以，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由牽頭行負(fù)責(zé)，答案選C。29、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)不同國(guó)家機(jī)構(gòu)職能的理解和掌握。正確答案是中國(guó)人民銀行。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、稅收政策等財(cái)政方面的事務(wù)，其核心職責(zé)圍繞著財(cái)政資金的管理和分配，并非制定和實(shí)施貨幣政策，所以A選項(xiàng)不符合要求。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)側(cè)重于研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革等工作，重點(diǎn)在于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和調(diào)控，并非專(zhuān)注于貨幣政策領(lǐng)域，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，它通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，所以C選項(xiàng)正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并非制定和實(shí)施貨幣政策的主體，因此D選項(xiàng)也不正確。30、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時(shí)不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營(yíng)造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對(duì)違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。31、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的實(shí)施時(shí)間這一重要知識(shí)點(diǎn)。十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，了解該法的具體實(shí)施時(shí)間對(duì)于掌握我國(guó)民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項(xiàng)A的2007年3月16日是會(huì)議通過(guò)該法的時(shí)間，并非實(shí)施時(shí)間，不能混淆。選項(xiàng)C的2007年11月1日和選項(xiàng)D的2008年1月1日都不是正確的實(shí)施時(shí)間。而《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實(shí)施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類(lèi)關(guān)于法律法規(guī)的通過(guò)時(shí)間和實(shí)施時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)常作為考點(diǎn)出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯(cuò)題目。這不僅體現(xiàn)了考生對(duì)于法律基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R(shí)和對(duì)國(guó)家法律體系的尊重。"32、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人委員會(huì)在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會(huì)議的，而非債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人會(huì)議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對(duì)管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督其分配過(guò)程，能保證分配的公平、公正、公開(kāi)，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議同樣是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過(guò)程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會(huì)議，并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。33、中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。衡量金融資產(chǎn)流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個(gè)，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過(guò)程中價(jià)值的損失程度?，F(xiàn)金作為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，能隨時(shí)隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價(jià)值損失。中央銀行票據(jù)需通過(guò)一定市場(chǎng)交易流程變現(xiàn)，在這個(gè)過(guò)程中可能受到市場(chǎng)供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動(dòng)性，但它們的風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時(shí)變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題答案選A。34、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動(dòng)性的主體。最后貸款人制度的目的在于當(dāng)銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加，而自身又無(wú)法滿足該需求時(shí)，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)，本身會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)和資金壓力，不具備向整個(gè)銀行體系提供流動(dòng)性支持的能力和職責(zé)，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動(dòng)性的主體，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一個(gè)寬泛的概念，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行體系提供流動(dòng)性的特定機(jī)構(gòu)，D項(xiàng)也不符合要求。而中央銀行作為國(guó)家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能，具備向銀行體系提供流動(dòng)性的能力和責(zé)任，能夠在必要時(shí)扮演最后貸款人的角色，以維護(hù)金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。35、債券是由()出具的。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.代理發(fā)行人

D.債務(wù)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)債券基本概念的理解。在債券的發(fā)行過(guò)程中，存在著發(fā)行主體與投資主體的關(guān)系。我們需要明確各選項(xiàng)所代表的主體在債券交易中的角色。投資者是購(gòu)買(mǎi)債券的一方，他們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券將資金提供給發(fā)行方，期望獲得一定的收益，并非債券的出具者，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。債權(quán)人通常是指在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中享有權(quán)利的一方，在債券場(chǎng)景中一般就是購(gòu)買(mǎi)債券的投資者，并非出具債券的主體，B選項(xiàng)不符合。代理發(fā)行人是受發(fā)行主體委托，協(xié)助完成債券發(fā)行相關(guān)事務(wù)的一方，并非債券的實(shí)際出具方，C選項(xiàng)也不正確。而債務(wù)人是在債券關(guān)系中需要向債權(quán)人履行償還本金和利息義務(wù)的一方，債券正是由債務(wù)人出具，用于向債權(quán)人表明債務(wù)關(guān)系和約定相關(guān)條款的憑證。所以本題正確答案是D。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)含義與債券發(fā)行本質(zhì)的分析，能準(zhǔn)確判斷出正確答案，這也提醒我們對(duì)經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)概念要準(zhǔn)確把握，尤其是涉及到債券這種重要金融工具的基本定義。36、某銀行于2010年3月5日購(gòu)入面值100元的國(guó)債10000份（價(jià)格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u(mài)出（價(jià)格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解，進(jìn)而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計(jì)算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計(jì)算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣(mài)出價(jià)-買(mǎi)入價(jià)+持有期間利息收入}{買(mǎi)入價(jià)}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)-買(mǎi)入價(jià)：題目中表明銀行于2010年3月5日購(gòu)入面值100元的國(guó)債10000份，價(jià)格為101元/每份，所以買(mǎi)入價(jià)為101元。-賣(mài)出價(jià)：6月5日銀行將國(guó)債全部賣(mài)出，價(jià)格為102.5元/每份，即賣(mài)出價(jià)為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計(jì)算持有期收益率將買(mǎi)入價(jià)\(101\)元、賣(mài)出價(jià)\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。37、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的()階段。

A.要約邀請(qǐng)?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

【答案】：B

【解析】本題考查借款合同締結(jié)過(guò)程中各階段的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確要約邀請(qǐng)、要約、承諾以及合同等不同階段的定義，并分析轉(zhuǎn)賬憑證或存款憑條所符合的階段特征。要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，其本身不構(gòu)成要約。而要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束等條件。承諾則是受要約人同意要約的意思表示。合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。在本題中，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)存款憑條，明確表達(dá)了客戶希望與存款機(jī)構(gòu)訂立借款合同的意愿，且包含了具體的存款金額、款項(xiàng)用途等合同主要條款，符合要約中內(nèi)容具體確定以及表明訂立合同意愿的特征，屬于要約階段。所以答案選B。38、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)中，不同主體有著不同的職責(zé)和作用。監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，檢查公司財(cái)務(wù)等，并不對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，它對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策，決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理中處于核心地位，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，因此選項(xiàng)B正確。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事等，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，但他們是在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展工作，并非對(duì)經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。39、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同資金業(yè)務(wù)概念的理解。首先分析選項(xiàng)A，同業(yè)拆入是指金融機(jī)構(gòu)從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，主要目的是解決短期資金不足的問(wèn)題，并非因支付清算和業(yè)務(wù)合作將款項(xiàng)存于其他金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)B，同業(yè)拆出是指金融機(jī)構(gòu)將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)的是資金的借出方向，而不是自身資金的存放，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，將款項(xiàng)存放在其他同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)，這與題目所描述的情形完全相符，所以選項(xiàng)C正確。最后看選項(xiàng)D，同業(yè)存放是指其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)，是資金存入方為其他金融機(jī)構(gòu)，而不是商業(yè)銀行將款項(xiàng)存于其他機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，答案選C。40、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過(guò)去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元。不過(guò)2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊(cè)資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無(wú)誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。41、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.承兌人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來(lái)源方面的要求。背書(shū)人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓?zhuān)c付款人委托付款關(guān)系及支付資金來(lái)源等無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來(lái)源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。42、銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算錢(qián)先生應(yīng)支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計(jì)算公式銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息，利息的計(jì)算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計(jì)息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計(jì)息天數(shù)-本金：題目中明確錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬(wàn)分之五，即\(0.0005\)。-計(jì)息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計(jì)息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計(jì)算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計(jì)息天數(shù)\(31\)天代入利息計(jì)算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢(qián)先生到該年6月30日應(yīng)支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。43、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C.銀行并購(gòu)

D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”相關(guān)知識(shí)。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對(duì)策”與“分母對(duì)策”。“分子對(duì)策”主要是增加資本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數(shù)量，進(jìn)而提升資本充足率，選項(xiàng)A符合“分子對(duì)策”的定義。選項(xiàng)B降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)屬于“分母對(duì)策”，通過(guò)減少分母的數(shù)值來(lái)提高資本充足率，而非“分子對(duì)策”。選項(xiàng)C銀行并購(gòu)主要是涉及銀行之間的合并、收購(gòu)等行為，其目的可能是多元化經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等，并非直接針對(duì)增加資本這一“分子對(duì)策”。選項(xiàng)D銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本，這主要側(cè)重于成本控制和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對(duì)策”。綜上所述，正確答案是A。44、金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。

A.國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.財(cái)政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券的核準(zhǔn)主體相關(guān)知識(shí)。金融市場(chǎng)的運(yùn)行有著嚴(yán)格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其中承擔(dān)著不同的職責(zé)。國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、重大項(xiàng)目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作，其關(guān)注的是國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和項(xiàng)目建設(shè)，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)證券發(fā)行、交易等活動(dòng)的管理，其監(jiān)管范圍主要側(cè)重于證券領(lǐng)域，并非銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、稅收政策制定等財(cái)政方面的事務(wù)，與銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在該市場(chǎng)發(fā)行金融債券，會(huì)對(duì)貨幣流通和金融市場(chǎng)穩(wěn)定產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，以確保金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施，故本題正確答案是B。45、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對(duì)抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，抵押的一個(gè)重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項(xiàng)符合抵押的基本特點(diǎn)，是正確的。選項(xiàng)C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時(shí)候都無(wú)權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人通過(guò)法定程序，如拍賣(mài)、變賣(mài)等方式，就所得價(jià)款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。46、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)偽造金融票證罪，通常是指仿照真實(shí)的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)在我國(guó)《刑法》中并沒(méi)有“非法出具資信證明罪”這一獨(dú)立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。47、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為不服時(shí)申請(qǐng)復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。在行政復(fù)議的相關(guān)規(guī)定中，對(duì)于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為不服時(shí)，需要遵循特定的復(fù)議規(guī)則。對(duì)于中國(guó)人民銀行，它作為我國(guó)的中央銀行，具有特殊的行政地位。依據(jù)《行政復(fù)議法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。中國(guó)人民銀行屬于國(guó)務(wù)院部門(mén)，因此對(duì)其作出的具體行政行為不服的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。選項(xiàng)A，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院一般并不直接受理此類(lèi)復(fù)議申請(qǐng)；選項(xiàng)D，最高人民法院是我國(guó)的司法機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審判工作，并非行政復(fù)議的受理主體。所以本題的正確答案是C。48、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其主要職責(zé)之一是監(jiān)管各類(lèi)證券、期貨等金融市場(chǎng)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，證券公司是專(zhuān)門(mén)從事有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的法人企業(yè)，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋證券經(jīng)紀(jì)、承銷(xiāo)與保薦、自營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域，處于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下?；鸸芾砉局饕?fù)責(zé)募集、管理和運(yùn)作基金資產(chǎn)，為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，其運(yùn)營(yíng)和管理的規(guī)范性直接關(guān)系到眾多投資者的利益，因此也在中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。期貨公司作為期貨市場(chǎng)的重要中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供期貨交易服務(wù)，包括代理交易、保證金管理等，其業(yè)務(wù)與期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展緊密相關(guān)，同樣由中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。而信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)，它的主要業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分信托財(cái)產(chǎn)。信托公司主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。49、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開(kāi)審判

D.三審終審

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)人民法院審理民事案件所實(shí)行制度的了解。在我國(guó)，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開(kāi)審判和兩審終審制度。選項(xiàng)A，回避制度是為了保證案件的公正審理，當(dāng)審判人員等存在法定情形時(shí)，必須退出對(duì)案件的審理，所以該制度是民事審判中會(huì)實(shí)行的。選項(xiàng)B，合議制度能夠發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的質(zhì)量，由三名以上審判人員組成合議庭對(duì)案件進(jìn)行審理，它也是民事審判的重要制度之一。選項(xiàng)C，公開(kāi)審判原則可以保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私等法定情形外，民事案件的審判過(guò)程和結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開(kāi)。而選項(xiàng)D，我國(guó)實(shí)行的是兩審終審制，并非三審終審，所以三審終審不屬于人民法院審理民事案件依照法律規(guī)定實(shí)行的制度。因此，本題正確答案是D。50、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程

B.2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動(dòng)性但有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場(chǎng)出售和流通的證券來(lái)融通資金，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的開(kāi)元證券與中國(guó)建設(shè)銀行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，這一標(biāo)志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，我國(guó)資產(chǎn)支持證券目前僅在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要參與者，是其主要投資者，該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實(shí)踐類(lèi)型，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)的行政強(qiáng)制措施的種類(lèi)有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)

C.扣押財(cái)務(wù)

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強(qiáng)制措施

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。本題中各選項(xiàng)均屬于行政強(qiáng)制措施的種類(lèi)。A選項(xiàng)限制公民人身自由，是對(duì)公民人身權(quán)利的暫時(shí)性約束，是常見(jiàn)的行政強(qiáng)制措施之一，例如公安機(jī)關(guān)對(duì)醉酒鬧事者進(jìn)行約束直至其酒醒。B選項(xiàng)查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，是對(duì)相關(guān)場(chǎng)所、設(shè)施或財(cái)物進(jìn)行封存，禁止當(dāng)事人進(jìn)行處分和使用，防止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等行為。C選項(xiàng)扣押財(cái)物，是將財(cái)物轉(zhuǎn)移至特定地點(diǎn)進(jìn)行扣留，限制當(dāng)事人對(duì)財(cái)物的占有和使用。D選項(xiàng)凍結(jié)存款、匯款，是對(duì)當(dāng)事人銀行賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行凍結(jié)，使其無(wú)法自由支配該款項(xiàng)。而“其他強(qiáng)制措施”表述過(guò)于籠統(tǒng)，未明確具體內(nèi)容，不符合法定的行政強(qiáng)制措施明確列舉的要求，所以本題正確答案為ABCD。2、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的遵守情況。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否符合“反洗錢(qián)”規(guī)定。選項(xiàng)A“除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)”，此規(guī)定主要是為了確保工作流程的規(guī)范性和崗位責(zé)任的明確性，防止職責(zé)混亂，與反洗錢(qián)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B“保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，這是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的基本職業(yè)操守，側(cè)重于對(duì)商業(yè)秘密和客戶隱私的保護(hù)，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)反洗錢(qián)工作的內(nèi)容。選項(xiàng)C“熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)”，這是銀行業(yè)從業(yè)人員履行反洗錢(qián)職責(zé)的基礎(chǔ)。只有熟知相關(guān)義務(wù)，才能在日常工作中正確識(shí)別和處理與反洗錢(qián)相關(guān)的事務(wù)，所以該選項(xiàng)屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定的內(nèi)容。選項(xiàng)D“在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易”，這是反洗錢(qián)工作的重要環(huán)節(jié)。大額和可疑交易往往可能涉及洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，及時(shí)報(bào)告這些交易信息有助于金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢(qián)行為，同時(shí)嚴(yán)守客戶隱私也是必要的職業(yè)素養(yǎng)，因此該選項(xiàng)符合“反洗錢(qián)”規(guī)定。選項(xiàng)E“不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定”，這主要是為了維護(hù)金融、外匯監(jiān)管秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，和反洗錢(qián)工作沒(méi)有直接的聯(lián)系。綜上，屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的是選項(xiàng)C和選項(xiàng)D，所以本題答案選CD。3、衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)包括（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.大宗商品物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.生產(chǎn)資料物價(jià)指數(shù)

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來(lái)的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。它直接反映了消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)價(jià)格的變化情況，能直觀體現(xiàn)居民生活成本的變動(dòng)，對(duì)于衡量普通民眾感受到的通貨膨脹程度具有重要意義。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，是反映某一時(shí)期生產(chǎn)領(lǐng)域價(jià)格變動(dòng)情況的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。PPI的變化可以反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格波動(dòng)，其變動(dòng)往往會(huì)傳導(dǎo)至消費(fèi)端，對(duì)CPI產(chǎn)生影響，因此也是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)之一。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。它涵蓋了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的所有最終商品和服務(wù)的價(jià)格變動(dòng)，能全面反映物價(jià)總水平的變動(dòng)情況，不過(guò)其數(shù)據(jù)獲取和計(jì)算相對(duì)復(fù)雜，時(shí)效性不如CPI和PPI。大宗商品物價(jià)指數(shù)主要反映大宗商品市場(chǎng)價(jià)格的總體波動(dòng)情況，雖然大宗商品價(jià)格變動(dòng)可能會(huì)對(duì)整體物價(jià)水平產(chǎn)生影響，但它并非衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)。生產(chǎn)資料物價(jià)指數(shù)側(cè)重于反映生產(chǎn)資料價(jià)格的變化，范圍相對(duì)較窄，不能全面反映整個(gè)經(jīng)濟(jì)的通貨膨脹狀況。綜上所述，本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)和C選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。4、票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查票據(jù)保證的適用范圍。票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為。在我國(guó)的票據(jù)體系中，本票和匯票適用票據(jù)保證制度。本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，為保障本票權(quán)利人的權(quán)益，可設(shè)置票據(jù)保證。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，同樣可以通過(guò)票據(jù)保證增強(qiáng)其信用。而信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件，主要涉及銀行信用；信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)；支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它們均不適用票據(jù)保證制度。所以此題答案選BD。5、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指的是商業(yè)銀行在債券投資過(guò)程中，因債券無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)而產(chǎn)生損失的可能性。例如當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)不利情況時(shí)，債券可能難以快速出售，從而影響銀行資金的流動(dòng)性，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素導(dǎo)致債券價(jià)格發(fā)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格通常會(huì)下跌；市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券價(jià)格往往會(huì)上漲。銀行持有債券期間，價(jià)格的波動(dòng)會(huì)直接影響其投資收益，故該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)，也稱(chēng)為通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。在通貨膨脹環(huán)境下，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力下降，即使債券到期后能收回本金和利息，但這些資金的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力可能已大幅降低，進(jìn)而影響銀行投資債券的實(shí)際收益，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)主要源于政治局勢(shì)的不穩(wěn)定、政策法規(guī)的變化等。如國(guó)家出臺(tái)新的金融政策對(duì)債券市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控，或者國(guó)際政治局勢(shì)緊張影響國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)，都會(huì)給商業(yè)銀行的債券投資帶來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它并非債券投資本身所特有的風(fēng)險(xiǎn)，更多地與銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理相關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，本題正確答案為ABCD。6、下列對(duì)不同企業(yè)法人下的組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

E.銀行多通過(guò)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來(lái)拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)不同企業(yè)法人下商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解。選項(xiàng)A，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)確實(shí)存在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)這兩種類(lèi)型，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，權(quán)力相對(duì)集中于總部，是相對(duì)集權(quán)的組織形式，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)里，總部能夠直接有效地貫徹意志，但分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)方面的自主權(quán)受到一定限制，相對(duì)較小，該表述合理。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上具有法人地位，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系，這描述的是多法人制組織架構(gòu)，并非統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，銀行多通過(guò)多法人制組織架構(gòu)來(lái)拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局，而非統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。綜上，正確答案是ABC。7、票據(jù)的功能包括了（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查票據(jù)功能的相關(guān)知識(shí)。票據(jù)作為金融領(lǐng)域的重要工具，具有多種功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)資金需要在不同地區(qū)間轉(zhuǎn)移時(shí)，通過(guò)票據(jù)可以方便、安全地實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)的匯兌，避免了現(xiàn)金攜帶的風(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了地區(qū)間的資金流動(dòng)。選項(xiàng)B，支付與結(jié)算作用是票據(jù)最基本的功能體現(xiàn)。在商業(yè)交易中，票據(jù)可以替代現(xiàn)金進(jìn)行支付，完成買(mǎi)賣(mài)雙方的結(jié)算過(guò)程，提高了交易效率，減少了現(xiàn)金交易的繁瑣，有助于資金的快速流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)C，融資作用也是票據(jù)的關(guān)鍵功能。企業(yè)可以通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式，將未到期的票據(jù)提前變現(xiàn)，從而獲得短期資金融通，滿足企業(yè)的資金需求，促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。選項(xiàng)D，替代貨幣作用表現(xiàn)為在一定范圍內(nèi)，票據(jù)可以像貨幣一樣用于支付和流通。它具有一定的流通性和信用度，能夠在市場(chǎng)上作為支付手段被廣泛接受，在一定程度上減少了對(duì)現(xiàn)金的依賴(lài)。而選項(xiàng)E，信用作用雖然也是票據(jù)的一個(gè)特點(diǎn)，但它并非是票據(jù)所特有的功能，并非本題所要求的票據(jù)的功能范疇。所以本題正確答案為ABCD。8、下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口

C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)缺口管理相關(guān)概念及策略的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A和B。缺口管理的核心是根據(jù)對(duì)利率變動(dòng)的預(yù)期來(lái)調(diào)整缺口大小以獲取收益或降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加浮動(dòng)利率資產(chǎn)與浮動(dòng)利率負(fù)債之間的正缺口是有利的。因?yàn)槔噬仙?，浮?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，而浮動(dòng)利率負(fù)債的成本也會(huì)增加，但正缺口的存在使得資產(chǎn)收益增加幅度大于負(fù)債成本增加幅度，從而增加盈利，所以應(yīng)增加缺口，B選項(xiàng)正確，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C和D。缺口主要是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和浮動(dòng)利率負(fù)債之間的差額，通過(guò)對(duì)這個(gè)差額的管理來(lái)應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)E。即使資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率，也可能面臨利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，依然需要進(jìn)行缺口管理，以平衡利率變動(dòng)對(duì)整體收益的影響，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BD。9、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。

A.勤勉謹(jǐn)慎?

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)?

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E.保持個(gè)人品行正直

【答案】：ABCD

【解析】“勤勉盡職”原則對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的表現(xiàn)提出了多方面的要求。選項(xiàng)A，勤勉謹(jǐn)慎是該原則的基本體現(xiàn)，意味著從業(yè)人員在工作中需認(rèn)真負(fù)責(zé)、不懈怠，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對(duì)待每一項(xiàng)任務(wù)。選項(xiàng)B，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，這能確保從業(yè)人員在工作中秉持誠(chéng)信，維護(hù)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和形象。選項(xiàng)C，切實(shí)履行崗位職責(zé)是“勤勉盡職”的核心要求，只有每個(gè)人都認(rèn)真完成自己的本職工作，整個(gè)機(jī)構(gòu)才能高效運(yùn)轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是從業(yè)人員的重要責(zé)任，良好的信譽(yù)是機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。而選項(xiàng)E，保持個(gè)人品行正直主要側(cè)重于個(gè)人品德方面，并