中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運(yùn)營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應(yīng)對日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。2、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實施內(nèi)部評級法和實施內(nèi)部評級法這兩種不同情形下應(yīng)運(yùn)用的方法。對于不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險。而對于實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險評估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評級法更為合適。內(nèi)部評級法允許銀行基于自身的風(fēng)險評估模型和數(shù)據(jù)來估計信用風(fēng)險參數(shù)，進(jìn)而計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，能更精準(zhǔn)地反映銀行實際面臨的信用風(fēng)險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。3、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個選項所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財物非法占為己有，一般是基于對財物的實際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實或隱瞞真相的手段，所以選項A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯誤認(rèn)識，從而“自愿”地交付財物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相方法非法占有本單位財物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。4、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同法定程序的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于熟悉《民法典》里合同訂立的法定方式。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，這個法定程序采用的是要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，而承諾則是受要約人同意要約的意思表示。當(dāng)要約得到有效的承諾時，合同即告成立。選項A中起草和抄寫并非合同訂立的法定程序，起草只是擬定合同內(nèi)容的一個環(huán)節(jié)，抄寫更是與訂立合同的法定程序無關(guān)；選項B意思和表示過于籠統(tǒng)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)合同訂立的法定方式；選項D協(xié)商和證明，協(xié)商雖然是訂立合同過程中可能存在的行為，但證明不是法定的訂立合同程序環(huán)節(jié)。綜上，正確答案是C選項。5、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項A，合同的訂立是一個動態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項表述錯誤。選項B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項表述正確。選項C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對主要條款達(dá)成共識，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項表述正確。選項D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項表述正確。綜上，答案選A。6、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來依次分析各選項。A選項交通銀行，它是中國歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融服務(wù)，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項中國工商銀行，其總部是在北京，它作為我國四大行之一，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項中國銀行，總部同樣設(shè)在北京，是國際化程度較高的大型銀行，在國內(nèi)外業(yè)務(wù)開展方面表現(xiàn)卓越，不過并非總部在上海。D選項浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒錯，不過從綜合實力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務(wù)更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項交通銀行。7、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢。這就要求談話對象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，對于銀行具體的經(jīng)營狀況、風(fēng)險情況以及發(fā)展趨勢的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對象。選項C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營、風(fēng)險和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對象。選項D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況等核心內(nèi)容，無法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項B，董事、高級管理人員處于銀行經(jīng)營管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營決策、風(fēng)險管理等重要事務(wù)，對銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會選擇與董事、高級管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。8、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點(diǎn)

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】本題主要考查金本位制度下匯率的決定基礎(chǔ)。金本位制度是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，在該制度下，各國貨幣都規(guī)定有含金量，兩國貨幣含金量之比就稱為鑄幣平價。鑄幣平價是金本位制度下決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ)。選項A購買力平價是指兩種貨幣之間的匯率決定于它們單位貨幣購買力之間的比例，它是紙幣流通條件下的匯率決定基礎(chǔ)，并非金本位制度下的決定基礎(chǔ)。選項B黃金輸送點(diǎn)是指在金本位制度下，外匯匯率波動引起黃金輸出和輸入國境的界限，它是匯率波動的界限而非決定基礎(chǔ)。選項D利率平價理論認(rèn)為遠(yuǎn)期差價是由兩國利率差異決定的，與金本位制度下匯率的決定基礎(chǔ)無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。9、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有明確的目標(biāo)，旨在保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營與有效管理。選項B，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一，通過有效的內(nèi)部控制措施，能夠引導(dǎo)銀行各項業(yè)務(wù)朝著既定戰(zhàn)略和目標(biāo)推進(jìn)。選項C，保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性，內(nèi)部控制可以幫助識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保銀行在風(fēng)險可控的環(huán)境下運(yùn)行。選項D，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時，這有助于銀行管理層做出科學(xué)決策，同時也是對外披露信息的基本要求。而選項A描述的是商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為保證銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石以及銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)，并非內(nèi)部控制本身的目標(biāo)，而是其地位和作用的體現(xiàn)。所以本題正確答案選A。10、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項不符合。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點(diǎn)支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項是正確的。綜上，本題答案選D。11、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。

C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等總稱

【答案】：D

【解析】首先分析選項A，銀行監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)的是外部力量對銀行的監(jiān)督和管理，并不包含銀行自律的雙重屬性，銀行自律是銀行自身為規(guī)范經(jīng)營而進(jìn)行的自我約束，并非銀行監(jiān)管的內(nèi)在屬性，所以選項A錯誤。對于選項B，世界各國由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度以及法律體系存在明顯差異，這些因素會極大地影響銀行業(yè)監(jiān)管制度，導(dǎo)致各國的監(jiān)管制度呈現(xiàn)出多樣化，而非相同，故選項B錯誤。再看選項C，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、雙峰監(jiān)管型，而“駱駝”評級體系是一種對商業(yè)銀行進(jìn)行評級的方法，并非金融監(jiān)管體制類型，所以選項C錯誤。最后看選項D，銀行監(jiān)管制度確實是涵蓋了銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等方面的總稱，全面準(zhǔn)確地闡述了銀行監(jiān)管制度的內(nèi)涵，因此選項D正確。綜上，本題應(yīng)選D。12、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級資本的方法。我們需要對每個選項進(jìn)行分析，判斷其是否屬于增加二級資本的方法，從而找出不屬于的選項。A選項，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級資本的一種常見方式?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級資本，能夠有效補(bǔ)充銀行的資本實力。B選項，提高超額貸款損失準(zhǔn)備也是增加二級資本的方法之一。超額貸款損失準(zhǔn)備是銀行對可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以計入二級資本，有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險的能力。C選項，發(fā)行長期次級債券同樣是增加二級資本的重要手段。長期次級債券的期限較長，在銀行破產(chǎn)清算時，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項，提高留存利潤主要是增加商業(yè)銀行核心一級資本的方法。留存利潤是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級資本的范疇，并不屬于增加二級資本的方法。綜上，答案選D。13、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項B零存整取，是指儲戶在進(jìn)行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點(diǎn)是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。14、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表組織的特點(diǎn)，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團(tuán)體”這一描述的組織。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，它在促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展、加強(qiáng)行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項正確。再看選項B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并非自律組織，故該選項錯誤。接著看選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項錯誤。最后看選項D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進(jìn)行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。15、以下不屬于操作風(fēng)險管理工具和手段的是（）。

A.操作風(fēng)險與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對操作風(fēng)險管理工具和手段的理解。操作風(fēng)險管理是金融等領(lǐng)域中保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)，有多種工具和手段來識別、評估和應(yīng)對操作風(fēng)險。選項A操作風(fēng)險與控制自評估，它能夠讓相關(guān)主體主動識別和評估自身面臨的操作風(fēng)險以及已有的控制措施，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并采取改進(jìn)措施，是重要的操作風(fēng)險管理手段。選項B關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，通過設(shè)定一系列關(guān)鍵指標(biāo)，可以對操作風(fēng)險進(jìn)行量化監(jiān)測和預(yù)警，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常時能及時采取應(yīng)對行動，有效防范風(fēng)險。選項C損失數(shù)據(jù)庫，能夠收集和整理操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)，為風(fēng)險評估、分析和決策提供有力的數(shù)據(jù)支持，幫助管理者更好地了解風(fēng)險狀況。而選項D業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，其重點(diǎn)在于確保業(yè)務(wù)在面臨各種突發(fā)情況時能夠持續(xù)運(yùn)行，并非直接用于操作風(fēng)險的管理工具和手段。所以本題正確答案是D。16、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項A即為正確答案。動產(chǎn)質(zhì)押是以動產(chǎn)作為質(zhì)物來設(shè)定的質(zhì)押，動產(chǎn)具備可移動、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動中較為常見。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項B中的不動產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因為不動產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項D同樣存在錯誤，不動產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項。17、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識的考點(diǎn)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進(jìn)行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門。財政部主要負(fù)責(zé)國家財政收支、財稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。18、單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C.原則上只能開立一個外匯賬戶

D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

【答案】：B

【解析】本題主要考查單位外匯存款操作的相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行具體分析。選項A，在單位外匯存款操作中，原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元定價，而非歐元，所以該選項錯誤。選項B，按照規(guī)定，原則上單位只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣便于外匯管理和監(jiān)督，該選項正確。選項C，單位可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要開立多個外匯賬戶，并非只能開立一個，此選項錯誤。選項D，單位開立外匯賬戶是受到嚴(yán)格管制的，要遵循相關(guān)的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，該選項錯誤。綜上，正確答案是B。19、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制所包含的具體內(nèi)容。行政強(qiáng)制在行政管理中是保障行政秩序、實現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強(qiáng)制主要分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行兩類。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。而選項中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制的類別；行政強(qiáng)制處罰表述錯誤，行政處罰與行政強(qiáng)制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。20、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)信用風(fēng)險的評估方式，故該選項也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，這些都是信用風(fēng)險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的范疇，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風(fēng)險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是選項D。21、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問題。選項A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對賬戶進(jìn)行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無直接關(guān)聯(lián)。選項D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個人客戶、企業(yè)客戶等進(jìn)行分類，和存款期限的定期與活期沒有關(guān)系。而選項B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項時約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒有固定存期、可隨時存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。22、在訴訟時效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關(guān)制度概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經(jīng)完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進(jìn)行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進(jìn)行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因法定事由而使權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點(diǎn)，它與題干中關(guān)于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。23、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風(fēng)險，該選項表述正確。D選項，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項表述正確。綜上，答案選B。24、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價格-買入價格）\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元，即買入價格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價格為110元，即賣出價格是110元，且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。25、（）指公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議中各主體的定義。在行政復(fù)議體系里，不同主體有著明確且特定的含義。申請人是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是在公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議時，作出該具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，所以本題描述的符合被申請人的定義。第三人是指同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復(fù)議機(jī)關(guān)通知而參加到復(fù)議活動中的公民、法人或者其他組織。而受理人并非行政復(fù)議中的規(guī)范主體稱謂。因此，本題正確答案是被申請人，即選項B。"26、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關(guān)項目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項目的內(nèi)容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項目、資本與金融項目、儲備與相關(guān)項目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項目反映一國與他國之間實際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實際資源或金融項目所有權(quán)的變更。資本與金融項目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負(fù)債。儲備與相關(guān)項目是指一國貨幣當(dāng)局為了平衡國際收支、干預(yù)外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計相等而人為設(shè)置的項目。綜上所述，匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項目，所以本題正確答案是B選項。27、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項A，誠實信用準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項不符合。接著看選項B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因為只有具備相應(yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項正確。再看選項C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點(diǎn)在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強(qiáng)調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對專業(yè)知識和資格能力，故C選項不正確。最后看選項D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項也不正確。綜上，經(jīng)過對各選項的詳細(xì)分析，正確答案是B。28、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標(biāo)是貨幣政策最終想要達(dá)成的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導(dǎo)向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標(biāo)，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達(dá)成目標(biāo)的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標(biāo)，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與最終目標(biāo)的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標(biāo)的實現(xiàn)進(jìn)度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)，所以C選項正確。貨幣政策操作目標(biāo)是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標(biāo)，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標(biāo)直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。29、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責(zé)的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責(zé)。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價、促進(jìn)就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國人民銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場操作等，來實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責(zé)。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責(zé)。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟(jì)安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護(hù)外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責(zé)。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)的基本職責(zé)。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的設(shè)計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進(jìn)行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責(zé)。選項D，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責(zé)。綜上所述，答案選D。30、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險抵御能力高等特點(diǎn)。實收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營的基礎(chǔ)資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風(fēng)險準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因為選項中的實收資本、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。31、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務(wù)辦理范圍相關(guān)知識。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務(wù)限制。首先來看選項A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關(guān)業(yè)務(wù)的。企業(yè)可以利用該賬戶進(jìn)行借款資金的存入與后續(xù)結(jié)算等操作，所以A選項不符合題意。選項B，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務(wù)之一。企業(yè)日常的資金往來、交易款項的收付等很多都通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式進(jìn)行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項也不正確。選項C，現(xiàn)金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務(wù)。企業(yè)可以將現(xiàn)金存入該賬戶，以便后續(xù)開展其他相關(guān)業(yè)務(wù)，所以C選項同樣不符合要求。而選項D，一般存款賬戶是不得辦理現(xiàn)金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，所以本題正確答案是D。32、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔(dān)保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權(quán)作為借款擔(dān)保，所以不屬于信用貸款，A選項錯誤。選項B，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，其擔(dān)保主體是保證人，并非客戶擁有的股權(quán)，因此B選項錯誤。選項C，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。股權(quán)屬于權(quán)利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權(quán)作為借款擔(dān)保，符合質(zhì)押的定義，故C選項正確。選項D，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而股權(quán)質(zhì)押是需要將股權(quán)的占有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，不符合抵押的特征，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。33、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案選A。對于選項A，在商業(yè)銀行操作風(fēng)險中，人為因素確實占據(jù)著直接且重要的地位。例如員工操作失誤、違規(guī)操作等都可能引發(fā)操作風(fēng)險，所以該選項正確。選項B錯誤，操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率有高有低，且一旦發(fā)生，造成的損失不一定小，有的操作風(fēng)險事件可能導(dǎo)致重大損失。選項C錯誤，銀行經(jīng)營中面臨多種重要風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，操作風(fēng)險并非是最重要的風(fēng)險。選項D錯誤，操作風(fēng)險涉及的內(nèi)容復(fù)雜多樣，并不比信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單，它涵蓋了內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件等多個方面。綜上，本題選A。"34、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系的了解。人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系對于金融市場的穩(wěn)定和有效運(yùn)行至關(guān)重要。選項A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場的基準(zhǔn)利率，并非我國推行的體系，所以A選項錯誤。選項C的Lobor并非通用的知名利率指標(biāo)，在貨幣市場利率領(lǐng)域并無廣泛認(rèn)知，所以C選項不正確。選項D的Labor一般指勞動、勞動力等含義，與貨幣市場基準(zhǔn)利率無關(guān)，所以D選項也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，它是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系，所以本題正確答案是B。35、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項A市場指標(biāo)，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"36、銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險管理流程順序的相關(guān)知識。在銀行風(fēng)險管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險識別，這是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識別出可能面臨的各類風(fēng)險，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險計量，在識別出風(fēng)險后，需要對風(fēng)險的大小、程度等進(jìn)行量化分析，通過專業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險狀況。之后是風(fēng)險監(jiān)測，對已識別和計量的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時掌握風(fēng)險的變化動態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問題。最后是風(fēng)險控制，根據(jù)監(jiān)測結(jié)果，采取針對性的措施對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理，降低風(fēng)險可能帶來的損失。選項A中風(fēng)險控制在最前，不符合先識別再控制的邏輯；選項B順序也不正確；選項D中風(fēng)險控制與風(fēng)險計量順序顛倒。所以正確答案是C。37、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會將募集來的資金進(jìn)行投資運(yùn)用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時，銀行在理財業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項理財業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項也不屬于單純的負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項只強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。38、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時，需要選擇合適的方式來補(bǔ)充。選項A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補(bǔ)充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項正確。選項D，提高留存利潤需要一定的時間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。39、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風(fēng)險概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指波及整個金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對這種全局性的風(fēng)險，所以B選項不符合。接著看選項C，非系統(tǒng)性風(fēng)險是個別金融機(jī)構(gòu)或單個金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項不正確。再看選項D，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項也不合適。最后看選項A，道德風(fēng)險是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險。綜上，本題正確答案是A。40、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識點(diǎn)。銀行在運(yùn)營發(fā)展過程中會進(jìn)行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種類型的風(fēng)險，有效的風(fēng)險管理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風(fēng)險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險或者更好地對沖風(fēng)險；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。41、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風(fēng)險直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。選項A，重大財務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財務(wù)上的重大損失。選項B，聲譽(yù)損失同樣是合規(guī)風(fēng)險可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開展和市場競爭力。選項C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會對違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經(jīng)營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。42、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名犯罪主體的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項正確。B選項違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個人可以成為犯罪主體，故B選項不符合題意。C選項吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成。如果個人實施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會構(gòu)成該罪，所以C選項也不正確。D選項違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項也不符合要求。綜上，答案是A選項。43、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門的報告路徑這一知識點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個層級有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項，如選舉董事、審議年度報告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理監(jiān)督，所以選項A不正確。監(jiān)事會主要承擔(dān)監(jiān)督董事會和高級管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對合規(guī)性和財務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門的直接報告對象，選項B不符合要求。高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對于內(nèi)部控制和風(fēng)險管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報告，因此選項D也不合適。而董事會是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對銀行的整體運(yùn)營和風(fēng)險管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門，并確保其能向董事會報告，有助于董事會及時全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門應(yīng)向董事會報告，本題正確答案是C選項。"44、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對本題各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"45、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進(jìn)行民事活動，其行為的目的是實現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，自然應(yīng)直接歸屬于被代理人。選項A，代理人本身只是實施行為的代表，并非和被代理人共同承擔(dān)法律后果；選項B，代理人在代理過程中只是履行代理職責(zé)，其行為結(jié)果并非由自身承擔(dān)；選項C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應(yīng)選D。46、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對發(fā)行金融債券目的的理解，關(guān)鍵在于明確其籌措資金所對應(yīng)的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機(jī)構(gòu)的一種重要融資方式，其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來看，短期貸款通常期限較短，一般不需要通過發(fā)行金融債券這種相對復(fù)雜且成本較高的方式來籌措資金，所以A選項不符合要求。中期貸款雖然期限相對較長，但單獨(dú)的中期貸款范圍較為局限，不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，故B選項也不正確。長期貸款雖然強(qiáng)調(diào)了期限長，但沒有包含中期這個重要的時間段。而中長期貸款既包括了中期貸款，又涵蓋了長期貸款，能夠準(zhǔn)確體現(xiàn)發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，既可以用于中期項目的資金支持，又能滿足長期建設(shè)等方面的資金需求。所以這道題應(yīng)該選擇D選項，即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長期貸款。47、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。48、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強(qiáng)制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。49、（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念及其對國家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項A，公定利率是由非政府部門的金融民間組織，如銀行公會等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國家利率總體變化方向的作用。選項C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個借貸期限內(nèi)保持固定不變，無法及時反映市場資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢的變化，也就不能引導(dǎo)國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項B，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個社會的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢會引導(dǎo)一個國家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。50、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復(fù)議

C.行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議的事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟

【答案】：A

【解析】本題主要考查《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》中行政復(fù)議與行政訴訟關(guān)系的相關(guān)知識點(diǎn)。選項A說法錯誤。一般情況下，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，但存在特殊情形，比如法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的，此時就不能再向人民法院提起行政訴訟了，并非任何情況下都可以。選項B正確。人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，就不得再申請行政復(fù)議，避免同一事項重復(fù)處理，以維護(hù)司法的權(quán)威性和效率。選項C正確。行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，這是為了保證行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行，避免當(dāng)事人在行政復(fù)議期間隨意啟動行政訴訟程序。選項D正確。對于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議的事項，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟，遵循了“復(fù)議前置”的規(guī)定，確保行政復(fù)議程序的優(yōu)先性。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對第三版巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能，這有助于更清晰地了解不同層次資本的作用，該選項正確。選項B，協(xié)議著重提升資本工具損失吸收能力，以增強(qiáng)銀行在面對風(fēng)險時的緩沖能力，這是協(xié)議的重要改進(jìn)之一，該選項正確。選項C，規(guī)定普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位，而不是不含留存收益，所以該選項錯誤。選項D，提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%，以此加強(qiáng)對銀行流動性的監(jiān)管，該選項正確。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而非弱化，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為ABD。2、如果（），則信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托無效的情形。《中華人民共和國信托法》對信托無效的情形作出了明確規(guī)定，下面對題目各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：選項A，信托目的是信托成立的核心要素之一，若信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益，那么該信托必然無法受到法律保護(hù)，會被認(rèn)定為無效，因為法律不允許通過信托這種方式來達(dá)成違法或損害公共利益的目的。選項B，信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的載體，是受托人管理和處分的對象。如果信托財產(chǎn)不能確定，受托人就無法明確管理和處分的具體對象，信托關(guān)系也就無法有效成立和運(yùn)行，所以此項會導(dǎo)致信托無效。選項C，委托人設(shè)立信托時，其用于設(shè)立信托的財產(chǎn)必須是合法的財產(chǎn)。若以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托，本身就違背了法律規(guī)定和信托制度的基本要求，該信托自然無效。選項D，專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托，不符合信托制度的本質(zhì)和宗旨。信托制度主要是為了實現(xiàn)財產(chǎn)的管理、傳承和增值等功能，而非單純用于訴訟或討債，因此這種情況下設(shè)立的信托無效。選項E，受益人或者受益人范圍能夠確定是信托的基本要求之一，但在存在其他補(bǔ)救措施或者根據(jù)信托文件可以合理確定受益人的情況下，并不必然導(dǎo)致信托無效，所以該選項不符合題意。綜上，答案為ABCD。3、下列關(guān)于保險的分類，說法正確的有（）。

A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險

B.按照保險對象的不同，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險和再保險

E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保險分類的相關(guān)知識。我們來對各選項逐一分析。A選項，按照保險的實施方式，確實可分為自愿保險和強(qiáng)制保險。自愿保險是投保人自主決定是否參加、保險金額和期限等；強(qiáng)制保險則是基于法律規(guī)定必須參加。B選項，依據(jù)保險對象不同，分為財產(chǎn)保險和人身保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的；人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的。C選項，按保險實施范圍不同，分為社會保險和普通保險。社會保險是國家通過立法強(qiáng)制實行的社會保障制度；普通保險則是由保險公司經(jīng)營的商業(yè)保險。D選項，按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，可分為原保險和再保險。原保險是保險人與投保人直接簽訂保險合同建立保險關(guān)系；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)部分分給其他保險人。而E選項，按照保險的內(nèi)容不同，不能簡單分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，這種分類不全面。所以本題正確答案選ABCD。4、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時所使用的貨幣政策工具包括（）。

A.特殊性貨幣政策工具

B.選擇性貨幣政策工具

C.一般性貨幣政策工具

D.間接性貨幣政策工具

E.直接性貨幣政策工具

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時使用的貨幣政策工具相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項A：特殊性貨幣政策工具并非中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)常用的貨幣政策工具類別，在一般的貨幣政策體系中沒有該特定分類，所以選項A不符合要求。-選項B：選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，比如消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制等，它能夠有針對性地對特定領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行調(diào)節(jié)，屬于中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)所使用的貨幣政策工具，選項B正確。-選項C：一般性貨幣政策工具是中央銀行普遍或常規(guī)運(yùn)用的貨幣政策工具，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，這是中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段，通過調(diào)整這些工具可以影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，選項C正確。-選項D：間接性貨幣政策工具指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等方式間接影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的行為，從而實現(xiàn)對貨幣供應(yīng)量和經(jīng)濟(jì)活動的調(diào)節(jié)，它也是中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要方式之一，選項D正確。-選項E：在常見的貨幣政策工具分類中，并沒有直接性貨幣政策工具這一規(guī)范表述，因此選項E不正確。綜上，答案選BCD。5、保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。

A.投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的

B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故

C.投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故

D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病

E.投保人過失造成財產(chǎn)損失

【答案】：ABCD

【解析】保險詐騙罪是一種嚴(yán)重危害保險市場秩序的犯罪行為，其客觀方面具有多種表現(xiàn)形式。選項A中，投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，這是保險詐騙的常見手段之一。通過虛構(gòu)根本不存在或價值不符的保險標(biāo)的，在事故發(fā)生后獲取不正當(dāng)?shù)谋ｋU賠償。選項B，投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，以騙取保險金，這種無中生有的行為嚴(yán)重違背了保險的誠信原則。選項C，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，通過故意破壞財產(chǎn)等手段來騙取保險賠償，損害了保險公司的利益。選項D，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，通過傷害被保險人的身體健康來獲取保險金，這種行為不僅構(gòu)成保險詐騙，還可能涉及其他嚴(yán)重犯罪。而選項E，投保人過失造成財產(chǎn)損失，過失行為不符合保險詐騙罪故意犯罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成保險詐騙。因此，本題正確答案是ABCD。6、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】：AC

【解析】在公務(wù)員考試語境下，對于這道關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面劃分的選擇題，有著明確的答案邏輯。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層面劃分具有一定的體系結(jié)構(gòu)。宏觀層面主要涉及整個銀行業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)、金融政策等大環(huán)境下的創(chuàng)新，它關(guān)乎行業(yè)整體的發(fā)展方向和戰(zhàn)略布局，對行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展起著關(guān)鍵引導(dǎo)作用。中觀層面聚焦于銀行業(yè)內(nèi)部各細(xì)分領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)之間的互動與合作創(chuàng)新，包括業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)等方面的創(chuàng)新，它是連接宏觀與微觀的重要橋梁。微觀層面則側(cè)重于具體業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品設(shè)計等方面的創(chuàng)新，直接面向客戶需求。而主觀層面強(qiáng)調(diào)人的意識、觀念等主觀因素，客觀層面是寬泛的客觀存在概念，均不符合銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新特定的層面劃分體系。所以本題正確答案為AC。7、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的理解和判斷。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，是銀行獲取收益的主要途徑。選項A“向中央銀行借款”，這是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。銀行向中央銀行借入資金，意味著銀行增加了自身的債務(wù)，需要在未來歸還借款，并非資金的運(yùn)用，所以不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項B“吸收存款”同樣屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。銀行吸收客戶的存款，相當(dāng)于對客戶負(fù)有債務(wù)，需要在客戶要求時歸還本金并支付利息，不是銀行運(yùn)用資金的方式，因此也不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項C“信用卡透支”屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶信用卡透支時，銀行實際上是向客戶提供了短期貸款，銀行的資金被運(yùn)用出去，并且會獲得相應(yīng)的利息收入，符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特征。選項D“購買國債”也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行購買國債，是將自身資金用于投資國債，以獲取利息收益，是銀行資金運(yùn)用的一種方式，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項E“代理財政”，這是銀行的中間業(yè)務(wù)。銀行只是作為代理人，為財政部門提供相關(guān)服務(wù)，并不涉及銀行資金的運(yùn)用，所以不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選擇CD。8、影響貨幣需求的因素主要有（）。

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度發(fā)達(dá)程度

D.匯率

E.公眾的預(yù)期和偏好

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A選項，收入水平是影響貨幣需求的重要因素。一般來說，收入水平越高，人們的消費(fèi)和投資需求往往也越高，為了滿足這些經(jīng)濟(jì)活動，對貨幣的需求也就越大，所以收入水平與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。B選項，利率水平對貨幣需求有著顯著影響。利率上升時，持有貨幣的機(jī)會成本增加，人們會傾向于將貨幣轉(zhuǎn)化為有息資產(chǎn)，從而減少貨幣需求；反之，利率下降，持有貨幣的機(jī)會成本降低，貨幣需求會相應(yīng)增加。C選項，信用制度發(fā)達(dá)程度也會作用于貨幣需求。在信用制度發(fā)達(dá)的情況下，很多交易可以通過信用工具來完成，如信用卡、商業(yè)票據(jù)等，人們對現(xiàn)金和活期存款等貨幣的需求就會減少；而信用制度不發(fā)達(dá)時，人們更多依賴現(xiàn)金交易，貨幣需求就會較大。D選項，匯率的變動會影響一國的進(jìn)出口貿(mào)易和資本流動。當(dāng)本幣升值時，進(jìn)口增加、出口減少，外匯流入減少，可能導(dǎo)致國內(nèi)貨幣需求的變化；反之，本幣貶值，出口增加、進(jìn)口減少，外匯流入增多，也會對貨幣需求產(chǎn)生影響。E選項，公眾的預(yù)期和偏好主要影響消費(fèi)、投資等經(jīng)濟(jì)行為，但并非直接影響貨幣需求的主要因素。綜上，影響貨幣需求的因素主要有收入水平、利率水平、信用制度發(fā)達(dá)程度和匯率，本題答案選ABCD。9、下列對存單的理解，正確的是()。

A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)

B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機(jī)構(gòu)可以單方面更