中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、（）要求銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷(xiāo)售的產(chǎn)品適合客戶(hù)的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行相關(guān)工作要求概念的理解。銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務(wù)的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，并針對(duì)不同客戶(hù)提供適配產(chǎn)品與服務(wù)、避免欺詐行為的要求。選項(xiàng)A“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，重點(diǎn)在于銀行對(duì)自身所開(kāi)展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等，主要是圍繞業(yè)務(wù)本身，而非針對(duì)客戶(hù)，所以不能準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)題目中針對(duì)客戶(hù)的操作要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)”，側(cè)重于銀行對(duì)能夠帶來(lái)利潤(rùn)的業(yè)務(wù)方向和因素的認(rèn)知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶(hù)的評(píng)估和服務(wù)適配，不符合題目描述。選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”，要求銀行全面了解客戶(hù)的情況，包括客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資需求等。只有充分認(rèn)識(shí)客戶(hù)，才能做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，進(jìn)而針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)真實(shí)需求，同時(shí)也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為，該項(xiàng)與題目要求相符。選項(xiàng)D“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，主要是指在交易過(guò)程中對(duì)與之進(jìn)行交易的對(duì)方的了解，通常應(yīng)用于特定的交易場(chǎng)景，與題目中強(qiáng)調(diào)的銀行對(duì)客戶(hù)的全面管理和服務(wù)的要求不匹配。綜上，正確答案是C。2、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國(guó)人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識(shí)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來(lái)看選項(xiàng)A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類(lèi)案件、維護(hù)法律秩序和社會(huì)公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，因此選項(xiàng)C也不正確。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力已被限制或暫時(shí)剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，所以選項(xiàng)D也不合適。而選項(xiàng)B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)依照相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。3、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類(lèi)型的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的支付系統(tǒng)特點(diǎn)以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個(gè)系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時(shí)間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對(duì)較小且具有批量處理的特點(diǎn)，所以該系統(tǒng)并不適用于此類(lèi)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對(duì)于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等定期繳費(fèi)業(yè)務(wù)，它可以實(shí)現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類(lèi)業(yè)務(wù)的處理需求。選項(xiàng)C，清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)清算賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。4、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)合同法律特征的理解，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當(dāng)事人都必須按照合同的約定履行各自的義務(wù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。它強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人之間的平等自愿，上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，合同的目的就是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，比如買(mǎi)賣(mài)合同中，賣(mài)方有交付貨物的義務(wù)，買(mǎi)方有支付價(jià)款的義務(wù)，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，訂立合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當(dāng)事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。5、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中華人民共和國(guó)民政部和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，并非僅僅是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)，所以該表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自主選擇是否加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，旨在促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A。6、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱(chēng)為（）。

A.承諾

B.要約

C.雙方法律行為

D.合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念的理解和區(qū)分。題目中描述的是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系且意思表示一致的協(xié)議。選項(xiàng)A，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非是對(duì)這種協(xié)議的定義，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，它只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，并非最終達(dá)成的協(xié)議，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，雙方法律行為是基于雙方當(dāng)事人意思表示一致而成立的法律行為，雖然與協(xié)議有一定關(guān)聯(lián)，但表述不夠準(zhǔn)確和具體，沒(méi)有明確指向民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的設(shè)立、變更、終止，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，合同正是平等主體的自然人、法人和其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，與題目描述完全相符，所以正確答案為D。7、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類(lèi)型國(guó)債的特點(diǎn)及區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)憑證式國(guó)債，它是以填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物收款憑證，并非通過(guò)賬戶(hù)經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)記賬式國(guó)債，它沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，通過(guò)在證券賬戶(hù)或者國(guó)債專(zhuān)用賬戶(hù)等賬戶(hù)上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國(guó)債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿(mǎn)足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶(hù)和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物形態(tài)，顯然與題干中“沒(méi)有實(shí)物形態(tài)”的描述不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是B選項(xiàng)。8、債券是由()出具的。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.代理發(fā)行人

D.債務(wù)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)債券基本概念的理解。在債券的發(fā)行過(guò)程中，存在著發(fā)行主體與投資主體的關(guān)系。我們需要明確各選項(xiàng)所代表的主體在債券交易中的角色。投資者是購(gòu)買(mǎi)債券的一方，他們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券將資金提供給發(fā)行方，期望獲得一定的收益，并非債券的出具者，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。債權(quán)人通常是指在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中享有權(quán)利的一方，在債券場(chǎng)景中一般就是購(gòu)買(mǎi)債券的投資者，并非出具債券的主體，B選項(xiàng)不符合。代理發(fā)行人是受發(fā)行主體委托，協(xié)助完成債券發(fā)行相關(guān)事務(wù)的一方，并非債券的實(shí)際出具方，C選項(xiàng)也不正確。而債務(wù)人是在債券關(guān)系中需要向債權(quán)人履行償還本金和利息義務(wù)的一方，債券正是由債務(wù)人出具，用于向債權(quán)人表明債務(wù)關(guān)系和約定相關(guān)條款的憑證。所以本題正確答案是D。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)含義與債券發(fā)行本質(zhì)的分析，能準(zhǔn)確判斷出正確答案，這也提醒我們對(duì)經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)概念要準(zhǔn)確把握，尤其是涉及到債券這種重要金融工具的基本定義。9、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以?xún)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營(yíng)狀況等，并非是將缺乏流動(dòng)性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來(lái)提高資產(chǎn)流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進(jìn)行售賣(mài)，并沒(méi)有將資產(chǎn)進(jìn)行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過(guò)程，不能達(dá)到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的這種特定效果，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營(yíng)部門(mén)等出售給其他實(shí)體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，其重點(diǎn)在于對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行選擇性的移除，并非針對(duì)提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性而進(jìn)行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過(guò)特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和信用增級(jí)等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以本題正確答案是D。10、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識(shí)。即期外匯交易，是指外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國(guó)際外匯市場(chǎng)中，常見(jiàn)的即期外匯交易幣種多為國(guó)際上被廣泛接受、流動(dòng)性強(qiáng)且交易活躍的貨幣。選項(xiàng)A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達(dá)且政治穩(wěn)定的國(guó)家，瑞士法郎是全球重要的避險(xiǎn)貨幣之一，在國(guó)際外匯市場(chǎng)中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見(jiàn)幣種。選項(xiàng)B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達(dá)的工業(yè)化國(guó)家，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，金融市場(chǎng)較為成熟，瑞典克朗也在國(guó)際外匯市場(chǎng)有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項(xiàng)D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國(guó)，經(jīng)濟(jì)開(kāi)放度較高，新西蘭元在外匯市場(chǎng)上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項(xiàng)C的泰銖，雖然泰國(guó)經(jīng)濟(jì)在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國(guó)際外匯市場(chǎng)的交易活躍程度和被接受范圍相對(duì)較小，不屬于即期外匯交易的常見(jiàn)幣種。所以本題答案選C。11、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)無(wú)因證券含義的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權(quán)利，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。票據(jù)權(quán)利的取得是要基于合法的交易或其他正當(dāng)行為，不能通過(guò)違法途徑獲取后還主張權(quán)利。-B選項(xiàng)，當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進(jìn)行，并非無(wú)因性，所以該選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)，票據(jù)作為無(wú)因證券，其核心特點(diǎn)就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，比如買(mǎi)賣(mài)關(guān)系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權(quán)利的效力和行使。而且票據(jù)權(quán)利人在主張權(quán)利時(shí)，無(wú)需說(shuō)明原因關(guān)系，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無(wú)因性，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。12、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備

B.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)撥貸比相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時(shí)，銀行多發(fā)放貸款，為了保持該比值不變，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率。在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率仍然具有緊密的相關(guān)性，因?yàn)閺墓街锌梢钥闯?，撥貸比會(huì)隨著不良貸款率的變化而變化，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，撥貸比的定義就是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，根據(jù)撥貸比、撥備覆蓋率和不良貸款率的定義及相互關(guān)系，撥貸比確實(shí)等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。13、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體確實(shí)是金融管理秩序，金融活動(dòng)有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實(shí)施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會(huì)對(duì)金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過(guò)失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。14、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場(chǎng)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場(chǎng)不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，還涵蓋發(fā)行市場(chǎng)。它是一個(gè)集發(fā)行與交易于一體的金融市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿(mǎn)足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)@一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。15、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。

A.職業(yè)規(guī)范?

B.職業(yè)職責(zé)?

C.職業(yè)行為?

D.職業(yè)操守

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)職業(yè)相關(guān)概念的理解和區(qū)分。對(duì)于本題各選項(xiàng)，需要明確其各自的內(nèi)涵，從而判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合題干描述。職業(yè)規(guī)范通常是指在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)遵循的行為準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)，它是對(duì)整個(gè)職業(yè)群體行為的一種規(guī)范和約束，并非針對(duì)具體崗位的特定崗位職責(zé)行為，所以A選項(xiàng)不符合。職業(yè)職責(zé)側(cè)重于強(qiáng)調(diào)職業(yè)崗位所賦予的責(zé)任和義務(wù)，重點(diǎn)在于責(zé)任方面，而不是具體的行為表現(xiàn)，故B選項(xiàng)不正確。職業(yè)操守主要涉及職業(yè)活動(dòng)中的道德和行為準(zhǔn)則，著重于道德層面的約束和規(guī)范，并非具體工作崗位上的特定行為，因此D選項(xiàng)也不合適。而職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上，為履行特定崗位職責(zé)而開(kāi)展的實(shí)際行動(dòng)，這與題干中“從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為”表述完全相符。所以，本題正確答案是C。16、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動(dòng)力人口的比率。在本題中，勞動(dòng)力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬(wàn)。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對(duì)比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。17、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念及其對(duì)國(guó)家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項(xiàng)A，公定利率是由非政府部門(mén)的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的作用。選項(xiàng)C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個(gè)借貸期限內(nèi)保持固定不變，無(wú)法及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也就不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢(shì)會(huì)引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。18、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于(?)。

A.追究民事責(zé)任?

B.行政處分

C.行政處罰?

D.刑事制裁

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同法律責(zé)任類(lèi)型及其對(duì)應(yīng)措施的理解。解題關(guān)鍵在于明確暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照這一措施所屬的責(zé)任類(lèi)別。首先分析選項(xiàng)A，追究民事責(zé)任通常是在平等主體之間因民事權(quán)益發(fā)生糾紛時(shí)所采取的措施，像賠償損失、恢復(fù)原狀等，而暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照并非用于解決這類(lèi)平等主體間糾紛，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，行政處分是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部對(duì)其工作人員的違法違紀(jì)行為給予的懲戒，如警告、記過(guò)等，它針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員，并非針對(duì)行政管理相對(duì)人，所以暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照不屬于行政處分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，行政處罰是行政主體依照法定職權(quán)和程序，對(duì)違反行政法規(guī)范但尚未構(gòu)成犯罪的相對(duì)人給予行政制裁的具體行政行為，暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照是行政處罰中較為常見(jiàn)的一種方式，其目的是對(duì)違反行政管理秩序的行為進(jìn)行制裁，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑事制裁是司法機(jī)關(guān)對(duì)于犯罪者根據(jù)其所應(yīng)承擔(dān)的刑事責(zé)任而實(shí)施的懲罰措施，如管制、拘役、有期徒刑等，暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照明顯不屬于此類(lèi)嚴(yán)厲的刑事處罰范疇，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。19、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購(gòu)

C.合并

D.購(gòu)買(mǎi)與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識(shí)，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題但尚有重組價(jià)值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力。具體來(lái)看各選項(xiàng)，兼并收購(gòu)指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是常見(jiàn)的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營(yíng)效率；購(gòu)買(mǎi)與承接是收購(gòu)方購(gòu)買(mǎi)被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時(shí)承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也是重組常見(jiàn)做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財(cái)務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。20、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動(dòng)力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)這一概念的理解，需要判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于該范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項(xiàng)A，關(guān)鍵人員流失會(huì)對(duì)組織的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動(dòng)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)度延遲、技術(shù)機(jī)密泄露等問(wèn)題。選項(xiàng)B，違反用工法屬于人員在勞動(dòng)用工方面的不當(dāng)行為，會(huì)給組織帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)違反勞動(dòng)法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門(mén)的處罰。選項(xiàng)D，勞動(dòng)力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，比如員工集體罷工等情況，會(huì)影響業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，也屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部人員犯罪是來(lái)自外部的風(fēng)險(xiǎn)因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，它與內(nèi)部人員的行為、變動(dòng)等沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。21、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)特點(diǎn)的理解。在商業(yè)銀行面臨的眾多風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指因法律不完善、法律執(zhí)行不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它并非商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，雖然對(duì)銀行有一定影響，但復(fù)雜程度和重要性與信用風(fēng)險(xiǎn)相比稍遜一籌。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常與市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)相關(guān)，如利率、匯率等變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。然而，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)本質(zhì)來(lái)看，其核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)貫穿其中。由于借款人和交易對(duì)手的信用狀況存在不確定性，違約可能性難以精準(zhǔn)預(yù)估，涉及面廣、影響因素多，所以信用風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因此，本題正確答案選C。22、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶(hù)類(lèi)型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶(hù)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)，專(zhuān)用存款賬戶(hù)用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類(lèi)特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專(zhuān)用存款賬戶(hù)能更好地保障其資金的安全性和專(zhuān)款專(zhuān)用性，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專(zhuān)用存款賬戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過(guò)程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶(hù)就是為滿(mǎn)足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的賬戶(hù)，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。23、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷(xiāo)信用證

B.不可撤銷(xiāo)信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型信用證概念的理解?？沙蜂N(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證是從信用證是否可由開(kāi)證行單方面撤銷(xiāo)的角度來(lái)劃分的。可撤銷(xiāo)信用證是指開(kāi)證行在付款、承兌或議付之前，可以不經(jīng)過(guò)受益人同意也不必事先通知受益人，隨時(shí)撤銷(xiāo)或修改的信用證；不可撤銷(xiāo)信用證則是一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不得片面修改和撤銷(xiāo)的信用證。但這兩種分類(lèi)與匯票是否附有商業(yè)單據(jù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以A、B選項(xiàng)不符合題意。光票信用證是指憑不附帶貨運(yùn)單據(jù)的匯票付款的信用證，即只憑匯票不憑貨運(yùn)單據(jù)的信用證，這與題目中匯票附有商業(yè)單據(jù)的條件相悖，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而跟單信用證是指信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的信用證，它要求受益人在向銀行提交匯票的同時(shí)還需提交商業(yè)單據(jù)，這完全符合題目中“信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)”這一描述，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)。24、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握各選項(xiàng)中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見(jiàn)票即付，不符合題干要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付，不符合題意。選項(xiàng)C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。25、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)召開(kāi)次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)中，監(jiān)事會(huì)發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會(huì)的召開(kāi)頻率對(duì)于有效履行監(jiān)督職責(zé)至關(guān)重要。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會(huì)能夠及時(shí)、全面地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。通過(guò)定期召開(kāi)例會(huì)，監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行深入審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。26、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.外匯買(mǎi)入價(jià)

B.外匯中間價(jià)

C.外匯賣(mài)出價(jià)

D.外匯平均價(jià)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標(biāo)價(jià)法下不同價(jià)格概念的理解。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。外匯買(mǎi)入價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶(hù)買(mǎi)入外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對(duì)較小。這是因?yàn)殂y行買(mǎi)入外匯時(shí)，希望付出較少的本國(guó)貨幣。外匯中間價(jià)是買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價(jià)格。外匯賣(mài)出價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶(hù)賣(mài)出外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對(duì)買(mǎi)入價(jià)要大，因?yàn)殂y行賣(mài)出外匯時(shí)要賺取差價(jià)。而外匯平均價(jià)并非該標(biāo)價(jià)法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價(jià)格概念。所以，在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為外匯買(mǎi)入價(jià)，本題答案選A。27、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"28、最普通、最常見(jiàn)的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無(wú)面額股票

D.無(wú)記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)常見(jiàn)股票類(lèi)型的理解。普通股票是最基本、最常見(jiàn)的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見(jiàn)的股票。無(wú)面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對(duì)不那么普遍。無(wú)記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊(cè)上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見(jiàn)的類(lèi)型。在日常的股票市場(chǎng)交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類(lèi)公司，眾多投資者參與普通股票的買(mǎi)賣(mài)交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場(chǎng)的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。29、關(guān)于中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)中國(guó)人民銀行買(mǎi)入國(guó)庫(kù)券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；而賣(mài)出國(guó)庫(kù)券時(shí)，則會(huì)回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券是可以持續(xù)操作的。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動(dòng)性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，持續(xù)地進(jìn)行國(guó)庫(kù)券的買(mǎi)賣(mài)操作來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。因此該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財(cái)政部發(fā)行國(guó)庫(kù)券的目的。所以該項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券（如國(guó)庫(kù)券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種貨幣政策手段。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。30、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會(huì)增加。從原理上來(lái)說(shuō)，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來(lái)用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，為市場(chǎng)提供更多的資金。選項(xiàng)A中說(shuō)商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項(xiàng)C不受影響也是錯(cuò)誤的，因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項(xiàng)D不確定同樣不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。所以本題的正確答案是B。31、下列屬于泄露客戶(hù)信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個(gè)人存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)

C.反洗錢(qián)偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)某賬戶(hù)的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶(hù)的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)泄露客戶(hù)信息行為的判斷。選項(xiàng)A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶(hù)信息的內(nèi)容。選項(xiàng)B里，銀行將個(gè)人存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行內(nèi)部為了合理開(kāi)展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項(xiàng)C，反洗錢(qián)偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)賬戶(hù)大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶(hù)的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶(hù)信息。而選項(xiàng)D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)的表格，并送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對(duì)客戶(hù)信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶(hù)信息行為。所以答案選D。32、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期資金時(shí)可選擇的市場(chǎng)類(lèi)型，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表市場(chǎng)的資金期限特征。首先來(lái)看A選項(xiàng)股票市場(chǎng)，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票可以籌集到長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，因?yàn)楣善睕](méi)有到期日，投資者一旦購(gòu)買(mǎi)，通常只有在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易才會(huì)退出，所以股票市場(chǎng)是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要途徑，A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)同業(yè)拆借市場(chǎng)，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，主要用于滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的合適選擇。C選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無(wú)擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以?xún)?nèi)，主要用于滿(mǎn)足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的要求。D選項(xiàng)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)，是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的理想市場(chǎng)。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，應(yīng)該選擇股票市場(chǎng)，答案是A。33、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向被評(píng)為（）的董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A.稱(chēng)職

B.基本稱(chēng)職

C.不稱(chēng)職

D.非常不稱(chēng)職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)肩負(fù)著對(duì)董事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要職責(zé)。對(duì)于董事的評(píng)價(jià)結(jié)果不同，所采取的措施也有所差異。選項(xiàng)A“稱(chēng)職”表明董事在履職過(guò)程中表現(xiàn)良好，能夠較好地完成各項(xiàng)職責(zé)，通常不需要提出限期改進(jìn)要求。而選項(xiàng)C“不稱(chēng)職”和選項(xiàng)D“非常不稱(chēng)職”，意味著董事存在嚴(yán)重的履職問(wèn)題，可能會(huì)直接面臨更換，而不是先提出限期改進(jìn)要求。選項(xiàng)B“基本稱(chēng)職”，說(shuō)明董事雖然履行了一定職責(zé)，但存在一些不足和需要改進(jìn)的地方。董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談，向被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事本人提出限期改進(jìn)要求，給予其改進(jìn)的機(jī)會(huì)。若長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現(xiàn)了管理的嚴(yán)謹(jǐn)性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱(chēng)職，選B。34、下列不屬于銀行從事客戶(hù)教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶(hù)提供相關(guān)信息

B.為客戶(hù)提供培訓(xùn)

C.使客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行從事客戶(hù)教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行客戶(hù)教育的范疇。選項(xiàng)A，為客戶(hù)提供相關(guān)信息是銀行客戶(hù)教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過(guò)提供金融市場(chǎng)、產(chǎn)品特點(diǎn)、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶(hù)更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強(qiáng)客戶(hù)的金融知識(shí)和決策能力。選項(xiàng)B，為客戶(hù)提供培訓(xùn)也是常見(jiàn)的客戶(hù)教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)規(guī)劃等多個(gè)領(lǐng)域，使客戶(hù)能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識(shí)和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項(xiàng)C，使客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶(hù)教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶(hù)明白在金融交易中，自己需要對(duì)自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強(qiáng)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項(xiàng)D，為客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試主要是用于評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便為客戶(hù)推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶(hù)教育內(nèi)容的是為客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，答案選D。35、下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A.專(zhuān)業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程相關(guān)知識(shí)。中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個(gè)重要階段。專(zhuān)業(yè)化改革階段，銀行開(kāi)始逐步明確自身業(yè)務(wù)重點(diǎn)，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性和效率。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段，對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)機(jī)制。國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過(guò)股份制改造，吸引了社會(huì)資本，增強(qiáng)了銀行的資本實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專(zhuān)業(yè)化、國(guó)有獨(dú)資銀行改革以及股份制改革等方面展開(kāi)，綜合化改革并非此特定歷史進(jìn)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。36、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，但重點(diǎn)在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，未突出系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)交互性和對(duì)管理效率質(zhì)量的直接作用。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小程度。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，具備強(qiáng)大功能且是動(dòng)態(tài)、交互式的。它能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，將各種風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確反饋，讓銀行管理者第一時(shí)間掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)并采取措施，對(duì)于提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。風(fēng)險(xiǎn)控制是基于監(jiān)測(cè)結(jié)果采取行動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。所以綜合來(lái)看，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。37、1984年之前，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責(zé)?

B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項(xiàng)均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的任務(wù)。在1984年之前，中國(guó)人民銀行具有多重職能。它作為國(guó)家的中央銀行，履行著中央銀行的職責(zé)，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時(shí)，中國(guó)人民銀行還承擔(dān)著金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過(guò)對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場(chǎng)的健康、有序運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國(guó)人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國(guó)人民銀行履行中央銀行的職責(zé)、進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項(xiàng)任務(wù)，答案選D。38、某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷(xiāo)

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項(xiàng)A，撤銷(xiāo)通常是因?yàn)殂y行存在違法違規(guī)等嚴(yán)重問(wèn)題，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類(lèi)情況，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，接管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的銀行采取必要措施以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營(yíng)能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)但尚未達(dá)到重組失敗無(wú)法繼續(xù)的程度時(shí)采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，托管是將銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)委托給其他機(jī)構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問(wèn)題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難且無(wú)法通過(guò)其他方式繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過(guò)其他途徑解決問(wèn)題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。39、某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.建議客戶(hù)在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品

B.建議客戶(hù)將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶(hù)后結(jié)匯

C.建議客戶(hù)若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯

D.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶(hù)沒(méi)有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對(duì)客戶(hù)超出外匯額度結(jié)匯需求時(shí)的合理做法。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：建議客戶(hù)在不急用的情況下選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品，這種做法既合理利用了客戶(hù)手中的外匯，又沒(méi)有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項(xiàng)B：建議客戶(hù)將3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶(hù)后結(jié)匯，這是利用家人的外匯額度進(jìn)行結(jié)匯，在合規(guī)范圍內(nèi)合理解決客戶(hù)的需求，并無(wú)不妥。-選項(xiàng)C：建議客戶(hù)若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯，因?yàn)槊磕甓加行碌耐鈪R額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶(hù)解決結(jié)匯問(wèn)題。-選項(xiàng)D：工作人員因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶(hù)沒(méi)有任何辦法，這種做法過(guò)于絕對(duì)且缺乏服務(wù)意識(shí)。實(shí)際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶(hù)解決超出額度結(jié)匯的問(wèn)題，而不是直接告知客戶(hù)沒(méi)有辦法。綜上，答案選D。40、()是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。

A.商標(biāo)權(quán)

B.良好聲譽(yù)

C.專(zhuān)有技術(shù)

D.土地使用權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最重要無(wú)形資產(chǎn)的知識(shí)點(diǎn)。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，商標(biāo)權(quán)是用以區(qū)別商品或服務(wù)來(lái)源的標(biāo)志相關(guān)權(quán)利。雖然商標(biāo)權(quán)有一定價(jià)值，但在銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)中，其并非最為關(guān)鍵的無(wú)形資產(chǎn)。銀行的業(yè)務(wù)主要基于金融服務(wù)，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)的直接影響力相對(duì)有限。選項(xiàng)B，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行而言是極其重要的無(wú)形資產(chǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依賴(lài)于客戶(hù)的信任。良好的聲譽(yù)能夠吸引更多的客戶(hù)存款、投資以及合作機(jī)會(huì)。一旦聲譽(yù)受損，可能導(dǎo)致客戶(hù)流失、資金撤離，對(duì)銀行的生存和發(fā)展造成嚴(yán)重打擊，所以它是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，專(zhuān)有技術(shù)一般是指企業(yè)擁有的獨(dú)特的技術(shù)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。銀行的業(yè)務(wù)更多地是圍繞資金管理、金融服務(wù)等方面，專(zhuān)有技術(shù)在銀行經(jīng)營(yíng)中的核心地位并不如聲譽(yù)那么關(guān)鍵。選項(xiàng)D，土地使用權(quán)是對(duì)土地的使用權(quán)利。土地只是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的一個(gè)物理載體，相較于聲譽(yù)對(duì)銀行的重要性，土地使用權(quán)在銀行的資產(chǎn)體系中并非最核心的無(wú)形資產(chǎn)。綜上，答案選B。41、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同行政概念的理解與辨析。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制這幾個(gè)概念的定義，并將其與題目描述進(jìn)行對(duì)比分析。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。由此可見(jiàn)，行政復(fù)議是向主管行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，而非向法院提起訴訟，所以A選項(xiàng)不符合題意。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，與題目描述的內(nèi)容完全相符，因此B選項(xiàng)正確。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它主要強(qiáng)調(diào)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法行為的懲戒，并非針對(duì)具體行政行為侵犯權(quán)益而向法院提起訴訟，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，這與題目中向法院提起訴訟的活動(dòng)并無(wú)關(guān)聯(lián)，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。42、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢(qián)到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢(qián)，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方當(dāng)事人有難以給付之虞時(shí)，在對(duì)方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時(shí)中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)：撤銷(xiāo)權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請(qǐng)求法院予以撤銷(xiāo)的權(quán)利。一般是針對(duì)債務(wù)人放棄債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類(lèi)行為，因此B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時(shí)履行債務(wù)的情況，所以C選項(xiàng)也不正確。-D選項(xiàng)：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬(wàn)元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬(wàn)元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。43、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：選項(xiàng)A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述準(zhǔn)確界定了合規(guī)的含義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但不能絕對(duì)地說(shuō)它是最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)管理都有著至關(guān)重要的作用，不能簡(jiǎn)單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項(xiàng)B表述不正確。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模建立相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠更有效地進(jìn)行合規(guī)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，該表述合理，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)設(shè)定，所以選項(xiàng)D正確。綜上，答案選B。44、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項(xiàng)A，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是法人開(kāi)展活動(dòng)、進(jìn)行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，法人將無(wú)法正常運(yùn)作和履行義務(wù)。選項(xiàng)C，有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所是法人的重要外在標(biāo)志和活動(dòng)空間。名稱(chēng)能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場(chǎng)所則為法人的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了實(shí)際的地點(diǎn)，便于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。選項(xiàng)D，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對(duì)方的合法權(quán)益。而選項(xiàng)B，以營(yíng)利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，并非所有法人都以營(yíng)利為目的，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤(rùn)。因此，本題答案選B。45、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的理解和掌握。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)對(duì)于保障銀行的資金流動(dòng)性、防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。選項(xiàng)A，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在壓力情景下，能夠持有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以滿(mǎn)足未來(lái)30天的流動(dòng)性需求，是重要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)B，流動(dòng)性比例衡量的是商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例關(guān)系，反映了銀行短期的流動(dòng)性狀況，也是常用的監(jiān)管指標(biāo)之一。選項(xiàng)C，凈穩(wěn)定資金比例主要衡量銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源對(duì)其資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的支持程度，有助于促進(jìn)銀行使用穩(wěn)定的資金來(lái)源進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)，是監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)。而選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)，重點(diǎn)關(guān)注的是銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的資本收益情況，并非用于監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，答案選D。46、保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營(yíng)方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)公司的分類(lèi)依據(jù)。在對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，有多種分類(lèi)維度，不同分類(lèi)維度下會(huì)有不同的分類(lèi)結(jié)果。選項(xiàng)A，按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的不同，保險(xiǎn)公司可以清晰地分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)等，其承保的標(biāo)的是各類(lèi)財(cái)產(chǎn)；而人壽保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，它并非是將保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來(lái)劃分保險(xiǎn)公司不能得出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的分類(lèi)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)營(yíng)方式側(cè)重于保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的模式和方法等方面，與將保險(xiǎn)公司區(qū)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。47、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標(biāo)最優(yōu)化

D.簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。只有有效地經(jīng)營(yíng)和管理這些風(fēng)險(xiǎn)，才能確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間找到平衡，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項(xiàng)“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶(hù)提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效管理這些風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來(lái)?yè)p失。C選項(xiàng)“效益指標(biāo)最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但不是核心。追求效益指標(biāo)的最優(yōu)化需要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行。如果只注重效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失，進(jìn)而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項(xiàng)“簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運(yùn)營(yíng)效率的措施。簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化也需要在風(fēng)險(xiǎn)管理的框架內(nèi)進(jìn)行，否則可能會(huì)因?yàn)榱鞒毯?jiǎn)化而增加風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，所以本題正確答案是A選項(xiàng)。48、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識(shí)。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)源龠M(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無(wú)關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋?zhuān)绢}正確答案是C。"49、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A正確。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，讓客戶(hù)更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。堅(jiān)持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會(huì)使市場(chǎng)缺乏透明度，不利于金融市場(chǎng)的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)，這種行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶(hù)需求、市場(chǎng)規(guī)律和社會(huì)責(zé)任，可能會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)實(shí)際需求，甚至帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。50、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要。基本薪酬過(guò)高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無(wú)法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過(guò)低則可能無(wú)法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過(guò)相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。第二部分多選題(30題)1、再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象

【答案】：AB"

【解析】再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策工具的重要組成部分，主要包含兩方面關(guān)鍵內(nèi)容。答案選AB，即調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)。調(diào)整再貼現(xiàn)率是央行調(diào)控貨幣市場(chǎng)的重要手段，通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率，可以影響商業(yè)銀行向央行的融資成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率水平。規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)，則能引導(dǎo)資金流向特定領(lǐng)域，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)C，再貸款是央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，并非再貼現(xiàn)政策內(nèi)容；選項(xiàng)D，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是獨(dú)立的貨幣政策工具；選項(xiàng)E，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象不是再貼現(xiàn)政策的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是AB。"2、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線(xiàn)是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：ABC

【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線(xiàn)是保障組織有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重要架構(gòu)。這道題正確答案為ABC。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線(xiàn)，他們處于業(yè)務(wù)的最前線(xiàn)，直接接觸各類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)有最直觀的認(rèn)識(shí)，能及時(shí)識(shí)別和處理日常業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)構(gòu)成第二道防線(xiàn)，他們專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估、監(jiān)測(cè)和管控，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和策略，確保企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為第三道防線(xiàn)，獨(dú)立于業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，通過(guò)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議，保障企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)屬于輔助工具，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估只是風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它們并非防線(xiàn)的主體。3、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A.衍生品業(yè)務(wù)

B.債券業(yè)務(wù)

C.外匯業(yè)務(wù)

D.短期資金業(yè)務(wù)

E.證券業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)板塊，對(duì)銀行的資金運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)A，衍生品業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的重要組成部分。衍生品具有套期保值、投機(jī)等功能，銀行可以通過(guò)開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)也是銀行資金業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容之一。銀行可以投資國(guó)債、金融債、企業(yè)債等各種債券，通過(guò)債券的買(mǎi)賣(mài)、持有獲取收益，同時(shí)也能在一定程度上優(yōu)化資產(chǎn)配置。選項(xiàng)C，外匯業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行而言不可或缺。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，銀行需要為客戶(hù)提供外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯結(jié)算等服務(wù)，也會(huì)通過(guò)外匯交易進(jìn)行資金運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理。選項(xiàng)D，短期資金業(yè)務(wù)是銀行調(diào)節(jié)資金流動(dòng)性、滿(mǎn)足短期資金需求的重要手段。比如同業(yè)拆借、短期債券回購(gòu)等業(yè)務(wù)，有助于銀行高效運(yùn)用資金，維持資金的合理流動(dòng)性。而選項(xiàng)E，證券業(yè)務(wù)通常不屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金業(yè)務(wù)范疇。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行一般不能直接從事證券的發(fā)行、承銷(xiāo)等業(yè)務(wù)，證券業(yè)務(wù)主要由證券公司等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展。綜上，本題答案選ABCD。4、票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。

A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月

C.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月

D.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票H起12個(gè)月

E.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查票據(jù)權(quán)利消滅期限的相關(guān)知識(shí)。答案選擇ABC是因?yàn)槠錅?zhǔn)確契合法律規(guī)定中票據(jù)權(quán)利消滅的不同期限條件。選項(xiàng)A中，持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票自出票日起2年。這是為了保障持票人在合理期限內(nèi)行使權(quán)利，避免權(quán)利長(zhǎng)期處于不確定狀態(tài)。見(jiàn)票即付的票據(jù)由于沒(méi)有明確的到期日，從出票日起計(jì)算2年的權(quán)利行使期限，能平衡各方權(quán)益。選項(xiàng)B規(guī)定持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。支票作為一種常見(jiàn)的支付工具，流通性較強(qiáng)，較短的權(quán)利行使期限有助于保證票據(jù)交易的及時(shí)性和安全性。選項(xiàng)C里，持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。這是為了促使持票人在獲得清償或涉訴后及時(shí)行使再追索權(quán)，提高票據(jù)糾紛解決的效率。而選項(xiàng)D中持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限表述為自出票日起12個(gè)月，與法律規(guī)定的6個(gè)月不符。選項(xiàng)E中持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月，雖然表述本身沒(méi)錯(cuò)，但不在答案范圍內(nèi)。綜上，本題正確答案為ABC。5、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分子策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】：C

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，對(duì)久期管理方法的選擇是一個(gè)重要考點(diǎn)。本題選項(xiàng)A“資產(chǎn)久期分子策略”并非久期管理的常見(jiàn)方法，在實(shí)際操作和專(zhuān)業(yè)理論中也鮮少提及該策略，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B“負(fù)債久期分析策略”僅僅是對(duì)負(fù)債久期進(jìn)行分析，沒(méi)有形成完整的管理策略來(lái)綜合應(yīng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理問(wèn)題，故B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D“成本分析策略”主要側(cè)重于對(duì)成本方面的考量，與久期管理的核心概念關(guān)聯(lián)性不大，久期管理著重于資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)和利率敏感性等，所以D選項(xiàng)也不是久期管理方法。而選項(xiàng)C“風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略”是久期管理中的重要方法之一。它通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的久期，使得資產(chǎn)組合的價(jià)值變動(dòng)與負(fù)債組合的價(jià)值變動(dòng)相匹配，以降低利率波動(dòng)對(duì)銀行凈值的影響，實(shí)現(xiàn)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的免疫。選項(xiàng)E“久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略”雖然也是基于久期的管理策略，但它主要是通過(guò)計(jì)算久期缺口來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行凈值的影響，并非本題最佳答案。因此本題正確答案是C。6、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的是()。

A.項(xiàng)目建議書(shū)

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

【答案】：CD

【解析】貸款審查在提升銀行貸款資產(chǎn)安全性方面起著關(guān)鍵作用。在發(fā)放公司貸款時(shí)，需要綜合考量多個(gè)因素。選項(xiàng)A項(xiàng)目建議書(shū)，主要是初步提出項(xiàng)目設(shè)想和建議，對(duì)于判斷貸款安全性的直接作用有限。選項(xiàng)B可行性研究報(bào)告，雖涉及項(xiàng)目前景等內(nèi)容，但并非直接聚焦于借款人自身的償債能力。而選項(xiàng)C借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況，能清晰反映借款人的財(cái)務(wù)實(shí)力和償債能力。資產(chǎn)是償債的物質(zhì)基礎(chǔ)，負(fù)債情況則體現(xiàn)其債務(wù)負(fù)擔(dān)程度。資產(chǎn)負(fù)債狀況良好的借款人，違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，保障了銀行貸款資金的安全性。選項(xiàng)D預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量也至關(guān)重要?，F(xiàn)金流量是借款人用于償還貸款的直接資金來(lái)源，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)其現(xiàn)金流量可判斷借款人是否有足夠資金按時(shí)償還貸款本息，從而降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況，雖然也是貸款審查需關(guān)注的點(diǎn)，但相較于借款人自身的資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)金流量情況，并非發(fā)放公司貸款時(shí)特別需要注意的核心因素。綜上，發(fā)放公司貸款時(shí)特別要注意的是借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量，所以答案選CD。7、下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。

A.董事

B.監(jiān)事

C.管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員的親屬

E.監(jiān)事所投資的公司

【答案】：ABCD

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是一個(gè)有明確界定的概念。選項(xiàng)A，董事作為商業(yè)銀行決策層面的重要人員，對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和管理有著重大影響，其決策和行為可能會(huì)影響銀行的利益，所以董事屬于商業(yè)銀行的關(guān)系人。選項(xiàng)B，監(jiān)事負(fù)責(zé)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，在銀行治理結(jié)構(gòu)中扮演重要角色，他們的決策和監(jiān)督行為同樣可能與銀行利益產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，因此監(jiān)事也屬于關(guān)系人范疇。選項(xiàng)C，管理人員在銀行日常運(yùn)營(yíng)中負(fù)責(zé)具體的管理工作，掌握著銀行的關(guān)鍵資源和信息，他們的行為和決策直接影響銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，所以管理人員也是商業(yè)銀行的關(guān)系人。選項(xiàng)D，信貸業(yè)務(wù)人員在銀行的信貸業(yè)務(wù)中處于核心位置，其親屬有可能利用這種關(guān)系獲取不當(dāng)利益，從而影響銀行信貸業(yè)務(wù)的公正性和合規(guī)性，所以信貸業(yè)務(wù)人員的親屬屬于關(guān)系人。而選項(xiàng)E，監(jiān)事所投資的公司，雖然監(jiān)事與該公司存在一定關(guān)聯(lián)，但這種關(guān)聯(lián)并不直接等同于其必然會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策或業(yè)務(wù)開(kāi)展產(chǎn)生重大影響，不符合商業(yè)銀行關(guān)系人的嚴(yán)格定義，所以不屬于關(guān)系人。綜上，本題正確答案為ABCD。8、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)