中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項表述正確。B選項，非國家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項表述正確。C選項，職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項中描述的“索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項表述錯誤。D選項，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項表述正確。綜上，答案選C。2、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮動

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《刑法》相關(guān)規(guī)定的理解以及對不同行為合法性的判斷。選項A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮動，這是符合金融市場運行規(guī)則和相關(guān)金融政策的行為。在我國金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價權(quán)，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整貸款利率是正常的市場行為，并不觸犯《刑法》。選項B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國際貿(mào)易中重要的支付結(jié)算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進行交易，旨在騙取他人財物或非法利益，這種行為嚴重擾亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關(guān)于金融詐騙的有關(guān)規(guī)定。選項C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款，這是經(jīng)過合法審批程序后開展的正常金融業(yè)務(wù)活動。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機構(gòu)，在獲得相關(guān)部門的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內(nèi)進行運營，不涉及違法犯罪。選項D，銀行工作人員在填寫存單時使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會對業(yè)務(wù)的準確性和規(guī)范性產(chǎn)生一定影響，但并不構(gòu)成對《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過內(nèi)部管理和規(guī)范流程來進行糾正和改進。綜上，正確答案是B選項。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。

A.固定資嚴貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。A選項，固定資產(chǎn)貸款通常是中長期貸款，用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，這些項目建設(shè)周期長、資金回收慢，短期貸款難以滿足需求，所以固定資產(chǎn)貸款一般不是短期貸款，A選項說法錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，具有臨時性和調(diào)劑性，而固定資產(chǎn)貸款期限長、資金需求大且回收慢，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會使銀行面臨較大的流動性風(fēng)險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項說法正確。C選項，固定資產(chǎn)貸款按用途主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，基本建設(shè)貸款用于新建、擴建等基本建設(shè)項目，技術(shù)改造貸款用于企業(yè)技術(shù)改造項目，二者都屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項說法正確。D選項，這是固定資產(chǎn)貸款的標準定義，用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，D選項說法正確。綜上，本題答案選A。4、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當拒絕

B.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)配合行政機關(guān)凍結(jié)當事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)相關(guān)知識點。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項表述正確。選項B，行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時得到執(zhí)行，該選項表述正確。選項D，銀行業(yè)金融機構(gòu)依法配合行政機關(guān)凍結(jié)當事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息，這是為了保證行政強制措施的順利實施，防止當事人轉(zhuǎn)移資金，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項B。5、以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型法人的定義和特征。企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。企業(yè)法人通過開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，追求經(jīng)濟效益和利潤最大化，其經(jīng)營活動具有商業(yè)性質(zhì)和營利目的，符合題干中“以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動”的描述。機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為獨立的活動經(jīng)費，具有法人地位的中央和地方各級國家機關(guān)，其主要職能是行使國家權(quán)力、管理國家事務(wù)，并非以營利為目的進行商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人，如從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等公益事業(yè)的單位，不以營利為主要目的。社會團體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人，同樣不以營利為商品生產(chǎn)和經(jīng)營為活動內(nèi)容。綜上，答案選A。6、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動帶來的風(fēng)險，但并不強調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項不符合題意。選項B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進行外匯交割的交易。其重點在于交割時間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項也不正確。選項C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購買者以一定的費用（期權(quán)費）獲得在一定的時刻或時期內(nèi)按交易雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項也可排除。而選項D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。7、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題考查對第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行的了解。城市商業(yè)銀行在金融體系中有著重要地位，其發(fā)展歷程中的關(guān)鍵事件值得關(guān)注。在本題各選項所涉及的銀行中，上海銀行是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行。這一舉措具有重要的意義，它標志著城市商業(yè)銀行突破了地域限制，向更廣闊的市場拓展業(yè)務(wù)，有利于提升自身的競爭力和影響力，也為金融市場的多元化發(fā)展注入了新的活力。而北京銀行、南京銀行和威海市商業(yè)銀行雖然在金融領(lǐng)域也有著各自的發(fā)展和特色，但并非是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行。所以本題的正確答案是上海銀行，應(yīng)選C。8、下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險相關(guān)知識的理解。首先看選項A，聲譽風(fēng)險并非單一風(fēng)險，它與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等多種風(fēng)險都存在密切關(guān)聯(lián)，會相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項錯誤。對于選項B，戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一個長期的、具有前瞻性的過程，其實施效果往往需要較長時間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項也不正確。再看選項C，操作風(fēng)險主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，它不具有營利性，不會為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項表述有誤。最后看選項D，在我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險。因為商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項正確。9、《行政復(fù)議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實施年份。行政復(fù)議制度是行政機關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義?！缎姓?fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對相關(guān)法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護行政相對人的合法權(quán)益。"10、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計算公式，再結(jié)合題目所給數(shù)據(jù)進行計算，最后與選項進行對比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對于債券而言，持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價差+持有期間利息收入}{購買價格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購買價格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價格為\(110\)元。-買賣價差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時間為三個月，通常一個月按\(30\)天計算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對比選項得出答案計算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項A一致。綜上，本題答案選A。11、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行，損害金融機構(gòu)和相關(guān)當事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。12、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式的考查具有重要意義。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類風(fēng)險后得出的衡量指標。本題中需要正確理解不同風(fēng)險資本在公式中的作用及運算關(guān)系。其中信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風(fēng)險的量化衡量。而市場風(fēng)險資本和操作風(fēng)險資本，在計算時需要乘以12.5后再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因為乘以12.5是將市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相同的計量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風(fēng)險。選項A只考慮了信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險資本，未涵蓋操作風(fēng)險資本，計算不完整；選項B只是簡單相加，未對市場風(fēng)險資本和操作風(fēng)險資本進行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項C對所有三類風(fēng)險資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項，即信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5。13、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點，該選項錯誤。接著看選項B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個關(guān)鍵不同點，這一差異導(dǎo)致它們的資金來源和運作模式有很大區(qū)別，該選項正確。再看選項C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個人提供各種貸款，所以該選項不符合實際情況，是錯誤的。最后看選項D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機構(gòu)，它們的經(jīng)營目標都是追求利潤最大化，否則難以在市場中生存和發(fā)展，所以該選項也是錯誤的。綜上，正確答案選B。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標應(yīng)當以利潤細標為核心

C.對員工已經(jīng)支付的績效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險提失超常暴露，商業(yè)銀行也無權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況及變動趨勢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行績效考核相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃以及制定相應(yīng)的績效考評目標和具體指標，這符合商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則和要求。穩(wěn)健的績效觀有助于銀行在追求效益的同時，充分考慮風(fēng)險因素，保障銀行的可持續(xù)發(fā)展，所以該選項正確。B選項，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標中，經(jīng)營效益類指標不應(yīng)僅僅以利潤指標為核心，還需綜合考慮其他因素，如成本控制、資產(chǎn)質(zhì)量等。僅以利潤為核心可能會導(dǎo)致銀行過度追求短期利益，忽視長期風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展，因此該選項錯誤。C選項，當員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露時，為了強化對風(fēng)險的管理以及績效薪酬的激勵約束機制，商業(yè)銀行有權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬，該選項表述錯誤。D選項，合規(guī)經(jīng)營類指標主要用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等合規(guī)情況，而不是用于評價風(fēng)險狀況及變動趨勢，評價風(fēng)險狀況及變動趨勢的通常是風(fēng)險控制類指標，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。15、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔(dān)著人民幣發(fā)行、管理等重要職責(zé)，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。16、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當中國人民銀行買入國庫券時，向市場投放貨幣，會增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國庫券時，則會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項表述錯誤。選項B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢的變化，持續(xù)地進行國庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。因此該項不正確。選項C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項不符合實際情況。選項D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券（如國庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種貨幣政策手段。所以該項表述正確。綜上，本題正確答案是D。17、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組()的商品價格的變化幅度。

A.出廠產(chǎn)品批發(fā)

B.出口和進口

C.與生產(chǎn)和消費有關(guān)

D.與居民生活有關(guān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查消費者物價指數(shù)（CPI）所涵蓋的商品范疇。消費者物價指數(shù)，作為衡量通貨膨脹的關(guān)鍵指標，其核心作用在于反映與居民日常生活密切相關(guān)的商品及服務(wù)價格的變動情況。選項A，出廠產(chǎn)品批發(fā)價格指數(shù)側(cè)重于反映生產(chǎn)領(lǐng)域批發(fā)環(huán)節(jié)的價格變動，主要體現(xiàn)的是企業(yè)之間的交易價格，與消費者直接購買商品的價格關(guān)聯(lián)不大，所以不能作為衡量消費者物價指數(shù)的依據(jù)。選項B，進出口商品價格受到國際市場供求關(guān)系、匯率等多種因素影響，主要反映的是國際貿(mào)易中的價格情況，并非主要針對國內(nèi)居民消費層面，所以也不符合消費者物價指數(shù)的定義。選項C，與生產(chǎn)和消費有關(guān)的商品范圍太過寬泛，既包含了生產(chǎn)資料也包含了生活資料，而消費者物價指數(shù)更側(cè)重于與居民日常生活密切相關(guān)的商品和服務(wù)，該表述不夠精準。選項D，與居民生活有關(guān)的商品價格變化直接影響著居民的生活成本和實際購買力，消費者物價指數(shù)正是通過統(tǒng)計這類商品和服務(wù)的價格變動幅度，來衡量通貨膨脹水平，因此該選項正確。綜上，本題答案選D。18、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。當公民、法人或者其他組織不服行政機關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機關(guān)申請復(fù)議時，作出具體行政行為的行政機關(guān)是被申請人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"19、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時）、作出決定等多個環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當事人要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證，這給予了當事人充分陳述和申辯的機會。而標準程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯誤。20、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務(wù)辦理過程中對于客戶身份識別相關(guān)規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風(fēng)險，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項，銀行不為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移，維護金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關(guān)規(guī)定。D選項，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項，當客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。21、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對教育儲蓄存款儲戶范圍的了解。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對于該題的各個選項，我們逐一進行分析。選項A，未入小學(xué)的兒童不具備符合教育儲蓄的儲戶條件，因為教育儲蓄主要是針對處于一定學(xué)習(xí)階段的學(xué)生群體，未入小學(xué)兒童不在此范圍內(nèi)。選項B，在校小學(xué)六年級（含六年級）以上學(xué)生范圍不夠準確，沒有精準涵蓋教育儲蓄適用的起始階段。選項D，在校初一（含初一）以上學(xué)生同樣不是正確范圍，起始時間太晚。而教育儲蓄存款明確規(guī)定，儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生，所以選項C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學(xué)生教育資金儲備的實際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲蓄業(yè)務(wù)。"22、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同借款擔(dān)保方式的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。選項A，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權(quán)作為借款擔(dān)保，所以不屬于信用貸款，A選項錯誤。選項B，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，其擔(dān)保主體是保證人，并非客戶擁有的股權(quán)，因此B選項錯誤。選項C，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。股權(quán)屬于權(quán)利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權(quán)作為借款擔(dān)保，符合質(zhì)押的定義，故C選項正確。選項D，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而股權(quán)質(zhì)押是需要將股權(quán)的占有權(quán)進行轉(zhuǎn)移的，不符合抵押的特征，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。23、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

C.銀行并購

D.銀行重組，合并重復(fù)的機構(gòu)從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”相關(guān)知識。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對策”與“分母對策”?！胺肿訉Σ摺敝饕窃黾淤Y本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數(shù)量，進而提升資本充足率，選項A符合“分子對策”的定義。選項B降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)屬于“分母對策”，通過減少分母的數(shù)值來提高資本充足率，而非“分子對策”。選項C銀行并購主要是涉及銀行之間的合并、收購等行為，其目的可能是多元化經(jīng)營、擴大市場份額等，并非直接針對增加資本這一“分子對策”。選項D銀行重組，合并重復(fù)的機構(gòu)從而降低成本，這主要側(cè)重于成本控制和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對策”。綜上所述，正確答案是A。24、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項錯誤。選項B，抵押的一個重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項符合抵押的基本特點，是正確的。選項C，當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時候都無權(quán)，所以該選項錯誤。選項D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人通過法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。25、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關(guān)知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進行調(diào)整的權(quán)利，該選項表述正確。選項B，要約撤回通知與要約同時到達受要約人時，要約是可以撤回的。因為撤回要約的目的是阻止要約生效，當撤回通知與要約同時到達，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項表述不正確。選項C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護受要約人的合法權(quán)益，撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項表述正確。選項D，撤回要約通知比要約先到達受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當然可以撤回，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。26、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額

D.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關(guān)，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風(fēng)險暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。27、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。28、在ARROW評級體系中，銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

【答案】：D

【解析】本題考查對ARROW評級體系中銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。在ARROW評級體系里，銀行的內(nèi)部風(fēng)險被劃分為業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險兩大部分。首先來看選項A，戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險均屬于業(yè)務(wù)活動中面臨的典型風(fēng)險，會對銀行的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生直接影響，所以戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險是業(yè)務(wù)風(fēng)險的范疇。選項B，財務(wù)穩(wěn)定性是銀行整體業(yè)務(wù)運營狀況的重要體現(xiàn)，良好的財務(wù)穩(wěn)定性有助于保障業(yè)務(wù)的持續(xù)開展，反之則可能給業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，因此財務(wù)穩(wěn)定性也屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險。選項C，產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)會決定銀行的業(yè)務(wù)方向和市場定位，不同性質(zhì)的產(chǎn)品/服務(wù)所面臨的風(fēng)險特征不同，它與銀行的業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)容。而選項D，管理層及員工主要涉及到銀行的人力資源管理和組織架構(gòu)方面，這更傾向于影響銀行的管理和控制層面，并非直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險，所以在業(yè)務(wù)風(fēng)險中不包括管理層及員工這一項。綜上，答案選D。29、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔(dān)一定風(fēng)險以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費和管理費，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財業(yè)務(wù)，選B。30、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點的理解。我們逐一分析各選項：-A選項：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因為在正常情況下，資金的時間價值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項說法錯誤。-B選項：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項說法正確。-C選項：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項說法錯誤。-D選項：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項說法錯誤。綜上，正確答案是B。31、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計算。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。32、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。

A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：依據(jù)法律規(guī)定，當事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項表述正確。-B選項：雖然當事人有權(quán)查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等情形時，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項說法錯誤。-C選項：對于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權(quán)益的合理規(guī)定，該選項表述無誤。-D選項：當事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權(quán)進行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項正確。綜上，答案選B。33、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證，而國債是債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國家的所有權(quán)，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長期國債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。34、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個選項。選項A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務(wù)，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項不符合。選項B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項正確。選項D，中長期擴張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準確表述，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。35、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責(zé)解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負責(zé)方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進行解釋，以促進銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋，本題正確答案是C。"36、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險進行監(jiān)督。國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評估銀行業(yè)金融機構(gòu)及其附屬機構(gòu)的整體風(fēng)險狀況，避免因各附屬機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來等導(dǎo)致風(fēng)險的隱匿和傳遞，有助于準確把握銀行業(yè)金融機構(gòu)的真實風(fēng)險水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對單個機構(gòu)的日常運營等方面進行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。37、（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動符合經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策方面的職責(zé)。首先分析選項A，股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動與經(jīng)營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責(zé)是對銀行業(yè)務(wù)活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)，并不負責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu)，他們在董事會的指導(dǎo)下開展工作，需要將董事會制定的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務(wù)活動中，確保銀行業(yè)務(wù)活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。38、中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。選項A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率等重要經(jīng)濟指標，對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展起著關(guān)鍵作用。中國人民銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如存款準備金率、再貼現(xiàn)率等，來實現(xiàn)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價等宏觀經(jīng)濟目標。選項C，防范和化解金融風(fēng)險也是中國人民銀行的重要職責(zé)。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融風(fēng)險也層出不窮。中國人民銀行需要密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取有效措施加以防范和化解，以維護金融體系的穩(wěn)定。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是其重要職能。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過制定和執(zhí)行相關(guān)政策、加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方式，確保金融市場的平穩(wěn)運行，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。而選項B，通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心，這主要是金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)。金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督和管理，以保護金融消費者權(quán)益，增強市場信心。所以中國人民銀行的職能不包括此項，本題答案選B。39、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】本題主要考查對票據(jù)無因證券含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權(quán)利，該選項說法錯誤。票據(jù)權(quán)利的取得是要基于合法的交易或其他正當行為，不能通過違法途徑獲取后還主張權(quán)利。-B選項，當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進行，并非無因性，所以該選項不符合題意。-C選項，票據(jù)作為無因證券，其核心特點就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，比如買賣關(guān)系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權(quán)利的效力和行使。而且票據(jù)權(quán)利人在主張權(quán)利時，無需說明原因關(guān)系，該選項正確。-D選項，票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無因性，所以該選項不正確。綜上，答案選C。40、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的收入來源特點。下面對各選項進行逐一分析。A選項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。在這個過程中，銀行會根據(jù)業(yè)務(wù)的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費，所以支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負債業(yè)務(wù)，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務(wù)中獲取手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。41、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進一步適應(yīng)市場發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。而中國農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行由于其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系等因素，股份制改造面臨諸多復(fù)雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動時間相對較晚。綜合上述情況，最早實行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。42、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議條件相關(guān)知識。在債權(quán)人會議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人來決定。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其通過條件是有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項C，三分之二通常是比過半數(shù)更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標準；選項D，全部同意的要求過于嚴格，不符合法規(guī)對于和解協(xié)議決議通過的設(shè)定。而選項B，過半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。43、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】本題主要考查債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。債權(quán)申報期限是破產(chǎn)程序中的重要內(nèi)容，其計算起始于人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日。對于債權(quán)申報期限，法律作出了明確規(guī)定，旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人的利益，保障破產(chǎn)程序的順利進行。法律規(guī)定債權(quán)申報期限最短不得少于30日，這是為了給債權(quán)人足夠的時間知曉破產(chǎn)申請事宜，并準備相關(guān)申報材料。而最長不得超過3個月，則是防止破產(chǎn)程序因債權(quán)申報期限過長而拖延，以提高破產(chǎn)程序的效率。選項A中最短15日明顯不符合法律規(guī)定的最短期限要求；選項B同理，15日不符合；選項C中最長1個月限制過短，不利于債權(quán)人充分準備申報。只有選項D，最短30日、最長3個月符合法律關(guān)于債權(quán)申報期限的規(guī)定，所以本題正確答案是D。44、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行核心指標的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風(fēng)險，保障銀行運營的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)只是計算資本充足率的一個要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是資本充足率，本題應(yīng)選B。45、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運營的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險管理計劃則是針對可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險制定的詳細規(guī)劃，旨在識別、評估和應(yīng)對這些風(fēng)險，以保障銀行的穩(wěn)健運營。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項。46、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟體系里，各個主體都有其明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其提起訴訟的目的是通過司法途徑來維護自身的合法權(quán)益，啟動整個訴訟程序。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對訴訟的一方。申請人通常出現(xiàn)在申請相關(guān)程序中，并非訴訟啟動主體的標準稱謂。第三人是與案件有利害關(guān)系，但并非直接提起訴訟或被起訴的一方。本題明確指出是依法提起訴訟的主體，結(jié)合各選項含義，正確答案必然是原告，所以應(yīng)選A選項。"47、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)相關(guān)知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機構(gòu)性質(zhì)有清晰的認識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機構(gòu)屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機構(gòu)并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準確判斷，需要熟悉各類金融機構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。48、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務(wù)辦理范圍相關(guān)知識。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務(wù)限制。首先來看選項A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關(guān)業(yè)務(wù)的。企業(yè)可以利用該賬戶進行借款資金的存入與后續(xù)結(jié)算等操作，所以A選項不符合題意。選項B，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務(wù)之一。企業(yè)日常的資金往來、交易款項的收付等很多都通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式進行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項也不正確。選項C，現(xiàn)金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務(wù)。企業(yè)可以將現(xiàn)金存入該賬戶，以便后續(xù)開展其他相關(guān)業(yè)務(wù)，所以C選項同樣不符合要求。而選項D，一般存款賬戶是不得辦理現(xiàn)金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，所以本題正確答案是D。49、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴大市場份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"50、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)所涉及的政策性銀行。商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)可解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置限制無法辦理業(yè)務(wù)的問題。我國政策性銀行有中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行。選項A中國銀行是大型國有商業(yè)銀行，并非政策性銀行，所以A選項不符合要求。選項B中國工商銀行同樣是大型國有商業(yè)銀行，并非是此處所指的政策性銀行，B選項也不正確。而目前商業(yè)銀行主要代理的政策性銀行業(yè)務(wù)中包含中國進出口銀行，所以本題答案選C。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行雖為政策性銀行，但題干表明是“目前主要代理”，在本題情境下不是主要代理業(yè)務(wù)對應(yīng)的銀行；國家開發(fā)銀行目前定位為開發(fā)性金融機構(gòu)，也不是本題所涉及的主要代理業(yè)務(wù)對應(yīng)銀行。2、國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。

A.制造業(yè)

B.漁業(yè)

C.金融業(yè)

D.房地產(chǎn)業(yè)

E.林業(yè)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)范疇的理解。在分析各選項之前，我們需要明確第一、二、三產(chǎn)業(yè)的大致劃分。第一產(chǎn)業(yè)主要是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)主要包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。接下來分析各個選項：A選項制造業(yè)，它屬于第二產(chǎn)業(yè)，主要是對各種原材料進行加工制造，形成各類工業(yè)產(chǎn)品，所以A選項不符合第三產(chǎn)業(yè)的范疇。B選項漁業(yè)和E選項林業(yè)，這兩者都屬于第一產(chǎn)業(yè)，是直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的活動，也不屬于第三產(chǎn)業(yè)。而C選項金融業(yè)，是為社會提供金融服務(wù)的行業(yè)，涵蓋銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域，是典型的服務(wù)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)；D選項房地產(chǎn)業(yè)，包括房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、物業(yè)管理、房地產(chǎn)中介服務(wù)等，同樣屬于服務(wù)業(yè)的范疇，應(yīng)歸為第三產(chǎn)業(yè)。綜上所述，答案選CD，金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)屬于國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)，而制造業(yè)、漁業(yè)和林業(yè)并不在此范圍內(nèi)。3、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于“接受監(jiān)管”的正確做法。解題關(guān)鍵在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和職業(yè)操守，對每個選項進行分析判斷。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，這是確保銀行業(yè)規(guī)范運營、防范金融風(fēng)險的重要要求，是必須遵循的準則，所以該選項正確。選項B，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，有助于監(jiān)管工作的順利開展，便于及時溝通行業(yè)情況與問題，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，此做法合理，該選項正確。選項C，向監(jiān)管部門如實披露信息是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)，無論正面或負面信息，都應(yīng)坦誠相告，以保證監(jiān)管部門全面了解機構(gòu)情況，維護金融穩(wěn)定，所以“不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息”的說法錯誤。選項D，嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備的職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，這有利于監(jiān)管工作有效進行，保障行業(yè)有序發(fā)展，該選項正確。選項E，不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管違背了相關(guān)法規(guī)和行業(yè)要求，會破壞金融市場秩序，不利于銀行業(yè)的穩(wěn)定和健康，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是ABD。4、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)范圍。我們需要對每個選項逐一進行分析。選項A，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)之一。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，有在國際金融市場融資的需求和能力，通過在國外發(fā)行債券可以籌集資金用于國內(nèi)重點項目建設(shè)等，該選項正確。選項B，向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券也是合理的業(yè)務(wù)。國家開發(fā)銀行可以通過向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券來吸收資金，為其開展業(yè)務(wù)提供資金支持，以更好地服務(wù)于國家戰(zhàn)略和重點項目，所以該選項正確。選項C，向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券同樣屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇。發(fā)行此類債券能夠為國家的建設(shè)項目籌集資金，并且有財政擔(dān)?？梢栽鰪妭男庞?，吸引投資者，該選項無誤。選項D，為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的職責(zé)體現(xiàn)。國家開發(fā)銀行在推動重點項目建設(shè)過程中，有能力和資源為項目尋找合適的合作伙伴，促進項目順利開展和資源的有效配置，此選項正確。選項E，辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行或?qū)ｉT的金融服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)，并非國家開發(fā)銀行主要經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)內(nèi)容，所以該選項不符合題意。綜上所述，答案選ABCD。5、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.相匹配原則

B.審慎性原則

C.前瞻性原則

D.制衡性原則

E.全覆蓋原則

【答案】：ABD

【解析】我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則是保障銀行穩(wěn)健運營的重要依據(jù)，具有多方面的意義和作用。本題正確答案為A、B、D選項。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。該原則確保內(nèi)部控制的有效性和針對性，避免過度或不足控制的情況發(fā)生。審慎性原則要求內(nèi)部控制在制定和執(zhí)行過程中保持謹慎態(tài)度，充分考慮各類潛在風(fēng)險，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。銀行在開展業(yè)務(wù)和決策時，要以審慎為導(dǎo)向，防止因盲目冒進而導(dǎo)致風(fēng)險失控。制衡性原則強調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。這有助于避免權(quán)力過度集中，減少內(nèi)部舞弊和錯誤的發(fā)生，保障銀行運營的公正性和透明度。而前瞻性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則，它雖然在銀行經(jīng)營管理中有一定重要性，但未被納入核心原則體系。全覆蓋原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，不過本題答案不包含此項。綜上所述，正確答案是A、B、D。6、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標在金融監(jiān)管領(lǐng)域具有重要意義。逐一分析各選項，A選項維護金融穩(wěn)定是金融領(lǐng)域的總體目標之一，但并非銀行業(yè)監(jiān)督管理的直接目標；B選項維持幣值穩(wěn)定主要是中央銀行貨幣政策的目標；C選項促進經(jīng)濟增長是宏觀經(jīng)濟政策的目標，范圍更為寬泛。而D選項促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行是銀行業(yè)監(jiān)督管理的核心目標。銀行業(yè)作為金融體系的重要組成部分，其合法穩(wěn)健運行關(guān)系到金融體系的安全與穩(wěn)定。只有確保銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展，才能保障金融市場的正常秩序。E選項維護公眾對銀行業(yè)的信心，這一目標是建立在銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行基礎(chǔ)之上的。當銀行業(yè)能合法穩(wěn)健運行時，公眾自然會對其充滿信心。所以綜合來看，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，本題答案選D。7、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算

【答案】：CD

【解析】該題主要考查對銀行中間業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。選項A代收業(yè)務(wù)，是銀行代客戶收取各類款項，不涉及銀行自身資產(chǎn)負債變動，屬于中間業(yè)務(wù)。選項B托管業(yè)務(wù)，銀行作為托管人對客戶資產(chǎn)進行保管等，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債，是中間業(yè)務(wù)。選項E支付結(jié)算，銀行通過提供支付服務(wù)獲取手續(xù)費等收入，也屬于中間業(yè)務(wù)。而選項C貸款業(yè)務(wù)，會在銀行資產(chǎn)負債表中體現(xiàn)為資產(chǎn)增加，