中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。2、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷。選項(xiàng)A，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理并非中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)，這一職責(zé)主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)，其負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)督管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和金融安全。選項(xiàng)B，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。人民幣是我國(guó)的法定貨幣，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行計(jì)劃、印制、投放以及回籠等工作，以確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)，維護(hù)貨幣的正常流通秩序。選項(xiàng)C，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)范圍。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定對(duì)于國(guó)家的國(guó)際收支平衡和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。中國(guó)人民銀行通過制定外匯政策、調(diào)控外匯供求等手段，維護(hù)銀行間外匯市場(chǎng)的正常運(yùn)行。選項(xiàng)D，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職責(zé)。貨幣政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一，中國(guó)人民銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等政策工具，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。綜上所述，不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，答案選A。3、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)支取部分利息的計(jì)付規(guī)則。在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，提前支取定期儲(chǔ)蓄存款這種情況是較為常見的。當(dāng)儲(chǔ)戶提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時(shí)約定的定期存款利率來(lái)計(jì)付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲(chǔ)戶存滿整個(gè)約定期限而設(shè)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，既然儲(chǔ)戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項(xiàng)不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對(duì)完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項(xiàng)也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實(shí)際情況不匹配，提前支取應(yīng)按照支取當(dāng)時(shí)的情況來(lái)確定利率，所以D選項(xiàng)也錯(cuò)誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實(shí)際情況的計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@部分資金不再處于定期儲(chǔ)蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，故本題正確答案是A。4、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，同時(shí)要有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責(zé)是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來(lái)源責(zé)任，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來(lái)源相關(guān)問題，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。5、下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長(zhǎng)短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)知識(shí)。金融工具的劃分有多種重要標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于準(zhǔn)確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項(xiàng)B，按期限的長(zhǎng)短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券等，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)；長(zhǎng)期金融工具如股票、債券等，期限較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)和收益也相對(duì)不同。選項(xiàng)C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通時(shí)使用的工具，如銀行貸款等。選項(xiàng)D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對(duì)公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項(xiàng)A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標(biāo)準(zhǔn)。融資范圍并不是一個(gè)能精準(zhǔn)且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。6、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時(shí)間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，這兩個(gè)選項(xiàng)著重于執(zhí)行時(shí)間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價(jià)格購(gòu)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)。看跌期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購(gòu)入”，所以D選項(xiàng)不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。7、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無(wú)對(duì)應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。8、我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.一個(gè)月

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《擔(dān)保法》中保證期間相關(guān)規(guī)定的掌握。在保證人與債權(quán)人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時(shí)長(zhǎng)對(duì)于界定雙方權(quán)利義務(wù)以及保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)保證人與債權(quán)人未約定保證期間時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。這一規(guī)定是為了平衡債權(quán)人和保證人的利益，既給予債權(quán)人一定的時(shí)間去主張權(quán)利，又避免保證人長(zhǎng)時(shí)間處于不確定的保證責(zé)任狀態(tài)。選項(xiàng)A一個(gè)月，時(shí)間過短，可能無(wú)法讓債權(quán)人充分行使權(quán)利；選項(xiàng)B三個(gè)月同樣較短，不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D一年則相對(duì)過長(zhǎng)，會(huì)使保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限不合理延長(zhǎng)。因此，正確答案是C。9、2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動(dòng)型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長(zhǎng)而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)所引起的物價(jià)持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個(gè)方面的因素綜合起來(lái)，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引發(fā)的。而成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價(jià)總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，使得我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤(rùn)水平，會(huì)相應(yīng)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)物價(jià)的普遍上漲，這種由成本上升推動(dòng)的通貨膨脹屬于成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。10、我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價(jià)標(biāo)價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。我們先來(lái)了解各種標(biāo)價(jià)方法的定義。直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算折合多少單位的本國(guó)貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算折合若干單位的外國(guó)貨幣；應(yīng)收標(biāo)價(jià)法就是間接標(biāo)價(jià)法。在本題中，外匯牌價(jià)顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國(guó)貨幣（美元）為單位，計(jì)算折合的本國(guó)貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)。而不是以本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算折合外國(guó)貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價(jià)法或應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，同時(shí)并不存在所謂的人民幣標(biāo)價(jià)法這一通用說(shuō)法。所以答案選A。11、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。

A.可以是任何單位和個(gè)人

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)舉報(bào)洗錢活動(dòng)主體的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)的反洗錢體系中，舉報(bào)洗錢活動(dòng)是維護(hù)金融秩序和社會(huì)安全的重要舉措。從法律層面和實(shí)際操作來(lái)看，賦予廣泛主體舉報(bào)洗錢活動(dòng)的權(quán)利具有重要意義。選項(xiàng)A正確。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。這是因?yàn)橄村X活動(dòng)的隱蔽性較強(qiáng)，僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量，讓每一個(gè)單位和個(gè)人都能參與到反洗錢斗爭(zhēng)中來(lái)，有助于擴(kuò)大線索來(lái)源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。如果只能是金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)，那么非金融領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無(wú)法及時(shí)上報(bào)，會(huì)使洗錢分子有可乘之機(jī)，不利于全面打擊洗錢活動(dòng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。將舉報(bào)主體局限于金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)，限制了信息來(lái)源的廣泛性，無(wú)法充分發(fā)揮社會(huì)公眾在反洗錢工作中的作用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。僅允許金融機(jī)構(gòu)工作人員舉報(bào)，范圍過于狹窄，不能充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量來(lái)防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的可以是任何單位和個(gè)人，本題正確答案是A。12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和使用規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，遵守工作場(chǎng)所安全保障制度是確保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全以及正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實(shí)保護(hù)好機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，才能維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可以提升機(jī)構(gòu)的效益和競(jìng)爭(zhēng)力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項(xiàng)D，將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護(hù)和合理使用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會(huì)損害機(jī)構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財(cái)產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"13、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

B.雖然世界各國(guó)的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。

C.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等總稱

【答案】：D

【解析】首先分析選項(xiàng)A，銀行監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)的是外部力量對(duì)銀行的監(jiān)督和管理，并不包含銀行自律的雙重屬性，銀行自律是銀行自身為規(guī)范經(jīng)營(yíng)而進(jìn)行的自我約束，并非銀行監(jiān)管的內(nèi)在屬性，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)B，世界各國(guó)由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度以及法律體系存在明顯差異，這些因素會(huì)極大地影響銀行業(yè)監(jiān)管制度，導(dǎo)致各國(guó)的監(jiān)管制度呈現(xiàn)出多樣化，而非相同，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、雙峰監(jiān)管型，而“駱駝”評(píng)級(jí)體系是一種對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)的方法，并非金融監(jiān)管體制類型，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，銀行監(jiān)管制度確實(shí)是涵蓋了銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等方面的總稱，全面準(zhǔn)確地闡述了銀行監(jiān)管制度的內(nèi)涵，因此選項(xiàng)D正確。綜上，本題應(yīng)選D。14、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項(xiàng)重要的貨幣政策舉措，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對(duì)股價(jià)水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤(rùn)水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來(lái)盈利預(yù)期下降，投資者對(duì)企業(yè)的估值降低。同時(shí)，較高的利率會(huì)使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對(duì)股票的投資，股票市場(chǎng)的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價(jià)水平會(huì)下降。故本題正確答案是B選項(xiàng)。"15、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來(lái)判斷穩(wěn)定階段對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長(zhǎng)期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)需求增長(zhǎng)迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)需求相對(duì)平穩(wěn)，競(jìng)爭(zhēng)格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場(chǎng)需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。16、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識(shí)的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，此說(shuō)法正確。因?yàn)檫@類非法行為擾亂了金融秩序，對(duì)國(guó)家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。17、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個(gè)相對(duì)合理且具有前瞻性的時(shí)間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時(shí)間來(lái)調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長(zhǎng)，比如五年或十年，未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)變化存在較大不確定性，可能會(huì)使規(guī)劃缺乏實(shí)際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)規(guī)劃和實(shí)施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場(chǎng)的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。18、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量?jī)?nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對(duì)公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會(huì)股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。19、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識(shí)別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評(píng)估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過一系列的風(fēng)控措施，如信用評(píng)估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對(duì)較低。而評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。20、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關(guān)知識(shí)。附帶民事訴訟是指司法機(jī)關(guān)在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責(zé)任的同時(shí)，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進(jìn)行的訴訟活動(dòng)。選項(xiàng)A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關(guān)規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項(xiàng)B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權(quán)利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對(duì)被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項(xiàng)D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識(shí)點(diǎn)無(wú)關(guān)。而選項(xiàng)C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。21、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由受理該申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)對(duì)原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。中國(guó)人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。22、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨的理解和認(rèn)識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護(hù)銀行業(yè)的共同利益，促進(jìn)會(huì)員單位的共同發(fā)展。選項(xiàng)A，嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國(guó)人民銀行的主要職能，與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨不相關(guān)，因此B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，這同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，而非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的工作重點(diǎn)，故C選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)D，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，這準(zhǔn)確地體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會(huì)會(huì)通過組織各種活動(dòng)、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會(huì)員間的關(guān)系，推動(dòng)會(huì)員單位在合規(guī)的基礎(chǔ)上共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。23、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)本質(zhì)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)，該表述準(zhǔn)確反映了同業(yè)拆借市場(chǎng)的基本性質(zhì)，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借活動(dòng)主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機(jī)構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高。在市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格信號(hào)十分重要，它能靈敏地反映整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況。當(dāng)市場(chǎng)資金充裕時(shí)，拆借利率會(huì)相對(duì)較低；反之，當(dāng)資金緊張時(shí)，拆借利率會(huì)上升，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。24、中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對(duì)我國(guó)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離出去，這一舉措是我國(guó)金融體制改革的重要里程碑，標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項(xiàng)A，2003年是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立的時(shí)間，其主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。選項(xiàng)B，1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位和職責(zé)，并非專門行使中央銀行職能的起始時(shí)間。選項(xiàng)C，1948年12月1日中國(guó)人民銀行成立，但此時(shí)并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。25、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項(xiàng)A，無(wú)論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來(lái)判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。26、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債權(quán)尚未確定時(shí)債權(quán)人行使表決權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解。在法律規(guī)定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與司法程序中，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)尚未確定時(shí)，其表決權(quán)的行使會(huì)受到限制。人民法院作為國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，具有專業(yè)的司法判斷能力和法定的職權(quán)。在債權(quán)尚未確定的情況下，人民法院有權(quán)力和能力依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定、證據(jù)等為債權(quán)人臨時(shí)確定債權(quán)額，從而使其能夠行使表決權(quán)。而債務(wù)人本身處于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一方，不具備為債權(quán)人確定債權(quán)額以使其行使表決權(quán)的客觀公正性和法定權(quán)力；人民檢察院主要行使法律監(jiān)督等職能，并非負(fù)責(zé)確定債權(quán)額事宜；當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)的職責(zé)范圍主要在行政管理等方面，也沒有權(quán)力為債權(quán)人確定債權(quán)額。所以答案選A，這是符合法律規(guī)定和司法實(shí)踐邏輯的。27、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔買入價(jià)概念的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是一個(gè)綜合的外匯價(jià)格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價(jià)，它包含了多種不同類型的外匯價(jià)格，所以選項(xiàng)A不符合。接著看選項(xiàng)B，銀行買入外匯的價(jià)格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項(xiàng)未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)現(xiàn)鈔買入價(jià)，故選項(xiàng)B不正確。再看選項(xiàng)C，居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格通常涉及的是外匯賣出價(jià)或買入價(jià)（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以選項(xiàng)C也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，這與現(xiàn)鈔買入價(jià)的定義完全相符。所以正確答案是D。28、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)等客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，企業(yè)信息咨詢服務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢(shì)，為客戶提供企業(yè)相關(guān)的各類信息，包括市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務(wù)的一部分。選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導(dǎo)和建議，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理運(yùn)作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)B，企業(yè)信用評(píng)級(jí)通常是由專業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和確定等級(jí)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容。所以答案選B。29、我國(guó)刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。

A.有罪推定

B.無(wú)罪推定

C.疑罪從有

D.疑罪從無(wú)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)刑事訴訟的基本原則。我國(guó)刑事訴訟實(shí)行無(wú)罪推定原則。無(wú)罪推定意味著在人民法院依法判決之前，任何犯罪嫌疑人、被告人在法律上都是無(wú)罪的。選項(xiàng)A的有罪推定與現(xiàn)代法治理念相悖，它先入為主地認(rèn)定嫌疑人有罪，這容易導(dǎo)致司法不公和冤假錯(cuò)案。選項(xiàng)C的疑罪從有也是不合理的，當(dāng)證據(jù)不足存在疑問時(shí)判定有罪，會(huì)損害當(dāng)事人的合法權(quán)益。選項(xiàng)D的疑罪從無(wú)雖然也是刑事訴訟中的重要原則，但它是無(wú)罪推定原則的具體體現(xiàn)之一。而本題強(qiáng)調(diào)的是整體的原則表述，所以應(yīng)選無(wú)罪推定原則，答案為B。30、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與題干描述的匹配程度。首先看選項(xiàng)A，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，并非持票人直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，它主要是票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。31、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營(yíng)公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請(qǐng)回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對(duì)親屬貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項(xiàng)中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項(xiàng)，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來(lái)的潛在影響，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項(xiàng)，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無(wú)法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以對(duì)該筆貸款進(jìn)行客觀評(píng)估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。而D選項(xiàng)，信貸員向銀行管理層報(bào)告親屬關(guān)系并申請(qǐng)回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風(fēng)險(xiǎn)，又通過回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"32、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個(gè)階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對(duì)主要條款達(dá)成共識(shí)，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。33、()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)組織架構(gòu)中最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有著明確的組織架構(gòu)，其中會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)、秘書處以及五個(gè)專業(yè)委員會(huì)各自承擔(dān)著不同的職能。會(huì)員大會(huì)由全體會(huì)員組成，代表了整個(gè)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員的意志和利益。它有權(quán)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)，如協(xié)會(huì)的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會(huì)的組織體系中處于最高地位，是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。而理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議等；秘書處是日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體的事務(wù)性工作；五個(gè)專業(yè)委員會(huì)則是在某些專業(yè)領(lǐng)域開展工作。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。34、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"35、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能，以此判斷各選項(xiàng)是否符合其職能范疇。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權(quán)等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序，促使會(huì)員單位依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權(quán)職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益。而審批通常是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)等進(jìn)行審批的權(quán)力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項(xiàng)A審批不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能，本題答案選A。36、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，向客戶普及金融知識(shí)、提升客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等一系列活動(dòng)。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息，這是銀行客戶教育的基本內(nèi)容之一。通過提供各類金融市場(chǎng)、產(chǎn)品等信息，能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產(chǎn)品特點(diǎn)，從而做出更合適的決策。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是客戶教育的重要方式。培訓(xùn)可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識(shí)、投資技巧等內(nèi)容，提高客戶的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，有助于客戶明確自身在金融交易中的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力，是客戶教育不可或缺的部分。而選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，其目的主要是評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，這不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容范疇。綜上所述，答案選D。37、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會(huì)商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象對(duì)貨幣需求的影響機(jī)制。分析選項(xiàng)A社會(huì)商品可供量減少時(shí)，市場(chǎng)上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來(lái)看，人們用于購(gòu)買商品和服務(wù)的貨幣需求也會(huì)相應(yīng)減少。因?yàn)椴恍枰獎(jiǎng)佑媚敲炊嘭泿湃ベ?gòu)買有限的商品，所以該選項(xiàng)不符合貨幣需求增加的要求。分析選項(xiàng)B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時(shí)期內(nèi)轉(zhuǎn)手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉(zhuǎn)得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項(xiàng)也不能使貨幣需求增加。分析選項(xiàng)C利息率下降時(shí)，人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低。因?yàn)槔⒙士梢钥醋魇浅钟胸泿哦艞墝⑵浯嫒脬y行獲取利息收益的代價(jià)。當(dāng)利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費(fèi)、投資等，從而導(dǎo)致貨幣需求增加。所以，該選項(xiàng)正確。分析選項(xiàng)D居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無(wú)論是用于日常消費(fèi)還是投資等方面的資金都會(huì)相應(yīng)縮減，進(jìn)而使得貨幣需求也隨之減少，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。38、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開審判

D.三審終審

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)人民法院審理民事案件所實(shí)行制度的了解。在我國(guó)，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。選項(xiàng)A，回避制度是為了保證案件的公正審理，當(dāng)審判人員等存在法定情形時(shí)，必須退出對(duì)案件的審理，所以該制度是民事審判中會(huì)實(shí)行的。選項(xiàng)B，合議制度能夠發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的質(zhì)量，由三名以上審判人員組成合議庭對(duì)案件進(jìn)行審理，它也是民事審判的重要制度之一。選項(xiàng)C，公開審判原則可以保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私等法定情形外，民事案件的審判過程和結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開。而選項(xiàng)D，我國(guó)實(shí)行的是兩審終審制，并非三審終審，所以三審終審不屬于人民法院審理民事案件依照法律規(guī)定實(shí)行的制度。因此，本題正確答案是D。39、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個(gè)人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對(duì)不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項(xiàng)，一般個(gè)人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產(chǎn)通常無(wú)特定高標(biāo)準(zhǔn)要求，并非達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上，所以A選項(xiàng)不符合。高資產(chǎn)凈值客戶在界定上雖有資產(chǎn)要求，但一般并非明確為600萬(wàn)元人民幣及以上這一標(biāo)準(zhǔn)，故B選項(xiàng)也不正確。企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非銀行客戶按金融凈資產(chǎn)界定的類型，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"40、目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對(duì)城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項(xiàng)A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對(duì)象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項(xiàng)B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。41、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國(guó)債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國(guó)債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國(guó)債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。42、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時(shí)，對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無(wú)法償還貸款時(shí)，可能面臨無(wú)法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于審核內(nèi)容。選項(xiàng)C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對(duì)銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此這是審核的重要方面。選項(xiàng)D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評(píng)估企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)的市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽(yáng)行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕?yáng)行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)需考慮的因素。而選項(xiàng)A，企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況與企業(yè)的貸款申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)，所以對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況。綜上，答案選A。43、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和有效管理至關(guān)重要。通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級(jí)關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標(biāo)準(zhǔn)和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個(gè)具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實(shí)踐的行動(dòng)，并不屬于公司治理制衡機(jī)制的范疇。所以本題答案選A。44、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)除外情況所涉及的權(quán)利知識(shí)。在破產(chǎn)程序等涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)處理的場(chǎng)景中，取回權(quán)是指權(quán)利人對(duì)不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，可不依破產(chǎn)程序，通過管理人將該財(cái)產(chǎn)予以取回的權(quán)利；別除權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人因債權(quán)設(shè)有擔(dān)保物，而就債務(wù)人特定財(cái)產(chǎn)在破產(chǎn)程序中享有的優(yōu)先受償權(quán)利；抵銷權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。而保留權(quán)并非債務(wù)人財(cái)產(chǎn)除外情況中所涉及的常見權(quán)利類別。所以債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括保留權(quán)，本題正確答案為D選項(xiàng)。45、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時(shí)代扣代繳。所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計(jì)算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計(jì)算利息。例如，活期存款一般按單利計(jì)算利息。所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會(huì)按照活期存款利率計(jì)算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。46、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)類型的了解。儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是一種特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，專為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金而開辦，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，整存零取業(yè)務(wù)是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。選項(xiàng)C，單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對(duì)個(gè)人或常規(guī)儲(chǔ)蓄性質(zhì)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)是指客戶不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選C。47、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來(lái)看，信息公開能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠(chéng)實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。48、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人.被保險(xiǎn)人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)合同主體相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A對(duì)保險(xiǎn)人的定義準(zhǔn)確，保險(xiǎn)人就是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)B對(duì)投保人的描述也無(wú)誤，投保人是與保險(xiǎn)人訂立合同且負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)C存在錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，而在實(shí)際情況中，投保人是可以為被保險(xiǎn)人的，所以該項(xiàng)敘述不正確。選項(xiàng)D對(duì)受益人的定義正確，在人身保險(xiǎn)合同中，受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，同時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人也可以為受益人。綜上，答案選C。49、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對(duì)票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。50、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

【答案】：ABCD

【解析】在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面可采取多種有效方法。選項(xiàng)A，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是重要手段之一，通過優(yōu)化各類資產(chǎn)的占比，將資源向低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)傾斜，能有效降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)B，多發(fā)放零售貸款是可行之舉，因?yàn)榱闶圪J款通常分散性好、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，有助于降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)C，少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款，從源頭上減少了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模，直接降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)D，發(fā)放貸款時(shí)要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，這可以增強(qiáng)貸款的安全性，降低違約風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。而選項(xiàng)E，縮小資產(chǎn)總規(guī)模雖然會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但也可能影響銀行的盈利和業(yè)務(wù)發(fā)展，不是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的常用和主要方法。所以本題答案選ABCD。2、下列屬于駱駝評(píng)級(jí)體系考核指標(biāo)的是（）。

A.資本質(zhì)量

B.資本充足性

C.管理水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.流動(dòng)性

【答案】：BCD

【解析】駱駝評(píng)級(jí)體系是評(píng)估銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的重要方法。本題的正確答案是BCD。首先來(lái)看選項(xiàng)B，資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系的關(guān)鍵指標(biāo)之一。足夠的資本可以保障銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，是衡量銀行財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性的重要依據(jù)。選項(xiàng)C，管理水平也至關(guān)重要。高效合理的管理能夠優(yōu)化銀行的業(yè)務(wù)流程，有效防控各類風(fēng)險(xiǎn)，提升決策的科學(xué)性與準(zhǔn)確性，對(duì)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展起著決定性作用。選項(xiàng)D的資產(chǎn)質(zhì)量同樣是核心考核內(nèi)容。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)意味著較低的壞賬率和風(fēng)險(xiǎn)水平，反映了銀行信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。而選項(xiàng)A資本質(zhì)量并非駱駝評(píng)級(jí)體系的考核指標(biāo)。資本的質(zhì)量固然重要，但該體系更側(cè)重于資本的充足程度。選項(xiàng)E流動(dòng)性也不是其考核指標(biāo)，雖然流動(dòng)性對(duì)于銀行運(yùn)營(yíng)很關(guān)鍵，但不在駱駝評(píng)級(jí)體系考核范圍內(nèi)。3、清廉金融產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品的（）是金融客戶關(guān)注的重點(diǎn)，必須經(jīng)得起客戶及社會(huì)的監(jiān)督和檢驗(yàn)。

A.安全性

B.透明度

C.收益性

D.流動(dòng)性

E.獨(dú)立性

【答案】：ABC

【解析】該題旨在考查對(duì)清廉金融產(chǎn)品重點(diǎn)特性的理解。對(duì)于金融客戶而言，金融產(chǎn)品的多個(gè)關(guān)鍵屬性都是高度關(guān)注的重點(diǎn)。安全性是基礎(chǔ)，客戶將資金投入金融產(chǎn)品，必然期望其本金和收益能夠得到保障，安全可靠的產(chǎn)品才能讓客戶放心參與投資，所以安全性必須經(jīng)得起檢驗(yàn)。透明度也至關(guān)重要，金融產(chǎn)品若缺乏透明性，客戶就難以了解其真實(shí)情況，可能會(huì)面臨信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，公開透明才能接受社會(huì)和客戶的監(jiān)督。收益性是吸引客戶投資的直接因素，客戶投資金融產(chǎn)品的主要目的之一就是獲取收益，具有合理且可預(yù)期收益的產(chǎn)品才會(huì)受到青睞。而流動(dòng)性主要側(cè)重于資金變現(xiàn)的難易程度，獨(dú)立性并非金融產(chǎn)品普遍強(qiáng)調(diào)且直接影響客戶選擇的核心要素。綜上所述，答案選ABC，這三項(xiàng)屬性共同構(gòu)成了清廉金融產(chǎn)品為客戶所關(guān)注并需接受監(jiān)督檢驗(yàn)的關(guān)鍵特性。4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是(?)。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系?

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程?

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】：ABCD

【解析】全面風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種以先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。選項(xiàng)A全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)調(diào)在全球化背景下構(gòu)建全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)，能有效應(yīng)對(duì)跨國(guó)業(yè)務(wù)及國(guó)際市場(chǎng)帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，要求將各類風(fēng)險(xiǎn)都納入管理范疇，避免出現(xiàn)管理漏洞。選項(xiàng)C全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程，突出風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估到應(yīng)對(duì)和監(jiān)控，實(shí)施全過程管理。選項(xiàng)D全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用科學(xué)先進(jìn)的技術(shù)手段和策略來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果。而選項(xiàng)E全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化側(cè)重于營(yíng)造一種組織內(nèi)全體成員共同參與風(fēng)險(xiǎn)管理的氛圍，它是全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的重要支撐，但并非核心內(nèi)容。所以本題正確答案選ABCD。5、國(guó)債作為商業(yè)銀行債券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。

A.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

C.國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅

D.債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具

E.可以增加銀行的資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查國(guó)債作為商業(yè)銀行債券投資對(duì)象所具有的特征。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：國(guó)債是以國(guó)家信用為后盾發(fā)行的債券，國(guó)家信用通常被認(rèn)為具有極高的可靠性，因此國(guó)債一般被視為沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，這一特征使得國(guó)債成為較為安全的投資選擇，商業(yè)銀行投資國(guó)債時(shí)在信用風(fēng)險(xiǎn)方面有較高保障，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便。這意味著商業(yè)銀行在需要資金或調(diào)整投資組合時(shí)，能夠很容易地在市場(chǎng)上買賣國(guó)債，保證了資金的流動(dòng)性。良好的市場(chǎng)流動(dòng)性使得國(guó)債在商業(yè)銀行的投資配置中具有重要地位，因此該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅。這對(duì)于商業(yè)銀行而言，能增加其實(shí)際收益，提高投資的回報(bào)率。相比其他需要繳納所得稅的投資產(chǎn)品，國(guó)債在稅收方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，所以該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：題干問的是國(guó)債的特征，而該項(xiàng)說(shuō)的是債券投資對(duì)平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的作用，并非國(guó)債特有的特征，與題意不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：國(guó)債本身一般并不能直接增加銀行的資本充足率。資本充足率的計(jì)算有其特定的規(guī)則和要求，國(guó)債的投資通常不直接作用于這一指標(biāo)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。6、對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是(?)。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)應(yīng)收賬款概念所包含主要權(quán)利的理解和掌握。應(yīng)收賬款是權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，涵蓋現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。選項(xiàng)A中，銷售產(chǎn)生的債權(quán)，像銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等，都是權(quán)利人通過提供貨物或相關(guān)權(quán)利而應(yīng)獲得的付款權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義；選項(xiàng)B，出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)，是基于權(quán)利人提供設(shè)施或資產(chǎn)使用而獲得的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)，屬于應(yīng)收賬款范疇；選項(xiàng)C，提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)，自然也是權(quán)利人因付出服務(wù)而應(yīng)得的付款權(quán)利；選項(xiàng)D，公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)，這是權(quán)利人利用不動(dòng)產(chǎn)設(shè)施提供通行等服務(wù)而享有的收費(fèi)權(quán)利，同樣包含在應(yīng)收賬款概念內(nèi)。而選項(xiàng)E未被答案選中，可能是由于提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)雖然也涉及金錢債權(quán)，但在應(yīng)收賬款定義的范疇劃分中，這類債權(quán)可能有其特定的歸類方式，與本題所界定的應(yīng)收賬款包含的主要權(quán)利類型有所區(qū)別。所以本題答案選ABCD。7、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，有隸屬關(guān)系

B.在華外資金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，屬全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀保監(jiān)會(huì)

E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)定和性質(zhì)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)，與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)存在隸屬關(guān)系，這是符合實(shí)際情況的，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在華外資金融機(jī)構(gòu)可以自主決定是否加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入。因此，選項(xiàng)B中“必須加入”的表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，而非理事會(huì)。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，屬于全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，而非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，其主管單位為銀保監(jiān)會(huì)。因此，選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E如前文所述，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)為BCD。8、《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

E.中外合作公司

【答案】：AB

【解析】《中華人民共和國(guó)公司法》主要調(diào)整公司的組織和行為。本題重點(diǎn)考查其適用范圍。在我國(guó)，公司主要的法定形式為股份有限公司和有限責(zé)任公司，《公司法》對(duì)這兩種公司形式的設(shè)立、組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理以及解散清算等各個(gè)方面都作出了詳細(xì)規(guī)定，是公司法調(diào)整的核心對(duì)象，所以A選項(xiàng)股份有限公司和B選項(xiàng)有限責(zé)任公司正確。C選項(xiàng)外資公司、D選項(xiàng)中外合資公司以及E選項(xiàng)中外合作公司，雖然在運(yùn)營(yíng)中會(huì)涉及公司組織和行為等方面，但它們更多是受到外資相關(guān)法律法規(guī)的特別調(diào)整，并非《公司法》調(diào)整的典型范圍，它們除遵循《公司法》基本規(guī)定外，還需依照外資領(lǐng)域相關(guān)特別法開展活動(dòng)。綜上，本題答案選AB。9、下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

【答案】：AD

【解析】本題主要考查