銀行業(yè)能力測試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.貸款業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：A2.銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.未分配利潤D.次級債務(wù)答案：D3.銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起（）日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。A.10B.20C.30D.60答案：C4.我國銀行間同業(yè)拆借市場的利率稱為（）。A.官定利率B.公定利率C.市場利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）答案：D5.銀行在進行貸款定價時，主要考慮的成本不包括（）。A.資金成本B.風險成本C.運營成本D.營銷成本答案：D6.下列關(guān)于銀行匯票的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人B.單位和個人各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票C.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金D.銀行匯票的提示付款期限自出票日起2個月答案：D7.以下不屬于商業(yè)銀行流動性風險管理的主要措施的是（）。A.建立多層次的流動性屏障B.提高銀行的盈利能力C.通過金融市場控制風險D.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系答案：B8.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.以上方法沒有差別答案：A9.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：D10.銀行本票的提示付款期限最長不得超過（）。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.創(chuàng)新性答案：ABC2.以下屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ACD3.銀行風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險補償答案：ABCD4.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD5.銀行的信用風險緩釋工具包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.凈額結(jié)算E.信用衍生工具答案：ABCDE6.以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法正確的有（）。A.存款是銀行對存款人的負債B.存款是銀行最主要的資金來源C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款、定期存款和儲蓄存款D.存款業(yè)務(wù)按客戶類型可分為個人存款和單位存款E.存款業(yè)務(wù)按存款幣種可分為人民幣存款和外幣存款答案：ABDE7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)具有以下特點（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益E.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升答案：ABCDE8.以下屬于銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內(nèi)容的有（）。A.市場準入監(jiān)管B.市場運營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.盈利能力監(jiān)管E.風險監(jiān)管答案：ABCE9.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險D.維持市場信心E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE10.以下關(guān)于銀行貸款五級分類的說法正確的有（）。A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款E.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。（）答案：正確2.銀行的利率敏感性缺口為正時，當利率上升，銀行的凈利息收入增加。（）答案：正確3.銀行的核心存款是指那些相對來說較穩(wěn)定、對利率變化不敏感的存款。（）答案：正確4.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負債表。（）答案：錯誤5.銀行匯票和銀行本票都只能在同城使用。（）答案：錯誤6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了對銀行資本充足率的要求。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的流動性風險是指銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。（）答案：正確8.信用風險只存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤9.銀行的資本充足率是指銀行資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）答案：正確10.定期存款的利率一般高于活期存款的利率。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：（1）信用中介職能，將社會閑置資金集中起來再分配給資金需求者。（2）支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)。（3）信用創(chuàng)造職能，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款。（4）金融服務(wù)職能，提供多種金融服務(wù)如理財、代理等。2.銀行風險管理中的風險識別方法有哪些？答案：（1）風險識別方法包括專家調(diào)查列舉法，即專家根據(jù)經(jīng)驗列舉風險。（2）資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法，通過分析銀行的資產(chǎn)負債等狀況識別風險。（3）情景分析法，設(shè)定不同情景來識別風險。（4）分解分析法，將復(fù)雜風險分解為簡單風險來識別。3.簡述銀行存款準備金的作用。答案：（1）保證銀行的資金流動性，應(yīng)對客戶的提款需求。（2）調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行通過調(diào)整存款準備金率影響貨幣乘數(shù)，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。4.簡述銀行貸款業(yè)務(wù)的一般流程。答案：（1）貸款申請，客戶向銀行提出貸款申請。（2）貸前調(diào)查，銀行對客戶的信用狀況、還款能力等進行調(diào)查。（3）貸款審批，銀行對貸款申請進行審批。（4）簽訂合同，審批通過后簽訂貸款合同。（5）貸款發(fā)放，按照合同發(fā)放貸款。（6）貸后管理，對貸款使用情況等進行跟蹤管理。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間進行平衡。答案：銀行要平衡盈利性和安全性。一方面，為追求盈利性會開展多種盈利業(yè)務(wù)如貸款業(yè)務(wù)等，但要確?？蛻粲凶銐蜻€款能力等保障安全性。另一方面，在保證安全前提下，合理配置資產(chǎn)，如投資不同風險資產(chǎn)，不能過度保守影響盈利。同時利用風險評估等手段確保業(yè)務(wù)開展兼顧兩者。2.分析銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的意義及面臨的挑戰(zhàn)。答案：意義：增加非利息收入，分散經(jīng)營風險，滿足客戶多樣化需求。挑戰(zhàn)：面臨來自其他金融機構(gòu)競爭，需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，還需應(yīng)對相關(guān)法規(guī)監(jiān)管要求，對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高等。3.探討如何提高銀行的流動性管理水平。答案：