銀行研究生試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)是銀行的基本職能？（）A.發(fā)行貨幣B.創(chuàng)造利潤C(jī).信用中介D.宏觀調(diào)控答案：C2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：C3.銀行存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.銀行自身B.市場(chǎng)C.中央銀行D.銀保監(jiān)會(huì)答案：C4.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.貸款業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：A5.銀行資本充足率的計(jì)算公式是（）。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%B.總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本+對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%D.總資本/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）×100%答案：A6.銀行在進(jìn)行信貸決策時(shí)，首要考慮的因素是（）。A.企業(yè)規(guī)模B.企業(yè)利潤C(jī).企業(yè)信用狀況D.企業(yè)行業(yè)地位答案：C7.以下哪種貨幣政策工具是中央銀行經(jīng)常使用的？（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：C8.銀行對(duì)個(gè)人住房貸款最關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B9.銀行間債券市場(chǎng)的主要參與者是（）。A.個(gè)人投資者B.企業(yè)C.銀行等金融機(jī)構(gòu)D.政府答案：C10.銀行的核心競(jìng)爭力主要體現(xiàn)在（）。A.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.金融創(chuàng)新能力D.員工數(shù)量答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中央銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部答案：AB2.銀行的資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.金融投資答案：ABD3.銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。A.信用評(píng)估B.抵押擔(dān)保C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.利率調(diào)整答案：ABC4.影響銀行利率水平的因素有（）。A.通貨膨脹率B.中央銀行政策C.市場(chǎng)供求關(guān)系D.銀行經(jīng)營成本答案：ABCD5.銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)低D.種類多答案：ABCD6.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款答案：ABC7.銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的目的包括（）。A.提高競(jìng)爭力B.滿足客戶需求C.規(guī)避監(jiān)管D.降低風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD8.衡量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)有（）。A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.核心負(fù)債依存度D.不良貸款率答案：ABC9.銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用包括（）。A.資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.創(chuàng)造信用D.穩(wěn)定金融市場(chǎng)答案：ABCD10.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行可以自主決定存貸款利率。（×）2.銀行的不良貸款率越低越好。（√）3.銀行的法定存款準(zhǔn)備金是不能動(dòng)用的。（×）4.銀行中間業(yè)務(wù)不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（×）5.中央銀行是銀行的銀行，主要是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管。（×）6.銀行的資本越多越好。（×）7.銀行對(duì)所有客戶的貸款條件都是一樣的。（×）8.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)主要是為了解決銀行短期資金不足的問題。（√）9.銀行的利潤主要來源于貸款利息收入。（√）10.銀行金融創(chuàng)新會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的作用。答案：銀行資本的作用包括：一是吸收經(jīng)營虧損，緩沖風(fēng)險(xiǎn)沖擊；二是為銀行的注冊(cè)、組織營業(yè)提供資金；三是有助于樹立公眾對(duì)銀行的信心；四是為銀行的擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金。2.簡述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括：一是借款人的還款能力不足，可能由于經(jīng)營不善等；二是借款人還款意愿差；三是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響借款人的收入與償債能力；四是銀行自身信貸管理不善。3.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的主要種類。答案：主要種類有支付結(jié)算類，如支票、匯票等；代理類，如代理保險(xiǎn)、代理證券等；銀行卡業(yè)務(wù)；資金托管業(yè)務(wù)；擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)等。4.簡述銀行流動(dòng)性管理的重要性。答案：重要性在于：一是確保銀行有足夠資金應(yīng)對(duì)客戶的提款需求；二是維持銀行的正常經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)；三是有助于防范銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免因流動(dòng)性不足而導(dǎo)致破產(chǎn)危機(jī)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)保障自身利益。答案：銀行可通過精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)有潛力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)合理放貸。優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。開展金融創(chuàng)新，如供應(yīng)鏈金融等服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤監(jiān)督確保本息回收保障自身利益。2.討論如何加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制以防范風(fēng)險(xiǎn)。答案：首先建立健全內(nèi)部管理制度。明確各部門職能與權(quán)限，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督。提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與職業(yè)道德。加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確及時(shí)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。3.討論銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義和面臨的挑戰(zhàn)。答案：意義在于提高服務(wù)效率、降低成本、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等。面臨的挑戰(zhàn)包括技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)