銀行資格考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.貸款業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：A2.銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D3.銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)是（）。A.利潤最大化B.保證銀行資金的安全C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模D.提高銀行聲譽(yù)答案：B4.按照貸款五級分類法，關(guān)注類貸款是指（）。A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：B5.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.中央銀行借款答案：A6.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進(jìn)的做法叫（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結(jié)算D.票據(jù)交換答案：A7.以下哪項不是銀行內(nèi)部控制的原則？（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.盈利性原則答案：D8.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行自身B.中國人民銀行C.銀保監(jiān)會D.國務(wù)院答案：B9.銀行對客戶的活期存款支付的利息屬于（）。A.貸款利息B.存款利息C.中間業(yè)務(wù)收入D.投資收益答案：B10.銀行同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD2.銀行的風(fēng)險管理流程包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：ABCD3.以下屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD4.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.借貸資金的供求狀況C.銀行的成本D.貸款的期限答案：ABCD5.銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）。A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.委托貸款業(yè)務(wù)答案：ABC6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD7.銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要有（）。A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行業(yè)的效率答案：ABCD8.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)收入來源的有（）。A.手續(xù)費(fèi)收入B.傭金收入C.匯兌收益D.賬戶管理費(fèi)收入答案：ABCD9.按照擔(dān)保方式不同，銀行貸款可以分為（）。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.自營貸款答案：AB10.銀行在經(jīng)營過程中面臨的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，銀行可用于放貸的資金就越少。（）答案：正確2.商業(yè)銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確3.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯誤4.同業(yè)拆借只能在銀行之間進(jìn)行。（）答案：錯誤5.銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）答案：正確6.銀行的信用創(chuàng)造職能是無限的。（）答案：錯誤7.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要動用銀行自己的資金。（）答案：正確8.所有銀行都可以從事證券投資業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤9.銀行的風(fēng)險管理主要是針對信用風(fēng)險。（）答案：錯誤10.銀行的法定存款準(zhǔn)備金是銀行的自有資金。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的作用。答案：銀行資本的作用主要有：（1）為銀行的開業(yè)、經(jīng)營和發(fā)展提供資金；（2）吸收和消化銀行的損失，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益；（3）維持市場信心；（4）限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險。2.什么是貸款五級分類法？答案：貸款五級分類法是指銀行根據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的分類，包括正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。正常類貸款是借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素；次級類是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類是即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；損失類是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。3.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：（1）不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入；（2）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；（3）風(fēng)險相對較??；（4）收入較為穩(wěn)定。4.簡述銀行風(fēng)險管理的主要方法。答案：銀行風(fēng)險管理的主要方法有：（1）風(fēng)險分散，通過多樣化的資產(chǎn)組合降低風(fēng)險；（2）風(fēng)險對沖，利用金融衍生工具對沖風(fēng)險；（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如購買保險等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去；（4）風(fēng)險規(guī)避，避免從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)；（5）風(fēng)險補(bǔ)償，通過提取準(zhǔn)備金等方式補(bǔ)償風(fēng)險可能造成的損失。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在防范風(fēng)險的同時提高盈利水平。答案：銀行可通過多種方式實現(xiàn)。一方面，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置信貸、證券投資等業(yè)務(wù)比例，在風(fēng)險可控下追求高收益資產(chǎn)。另一方面，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險相對低且能增加非利息收入。同時，加強(qiáng)風(fēng)險管理體系建設(shè)，準(zhǔn)確計量和控制風(fēng)險成本。2.論述銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的重要作用。答案：銀行在國民經(jīng)濟(jì)中有重要作用。它是資金融通的樞紐，將社會閑置資金集中起來為企業(yè)等提供融資。能夠調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，通過貨幣政策傳導(dǎo)影響宏觀經(jīng)濟(jì)。還為社會提供多種金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易的順利進(jìn)行并維護(hù)金融穩(wěn)定。3.分析影響銀行存款規(guī)模的因素。答案：影響因素包括：利率水平，較高利率吸引更多存款；銀行信譽(yù)，信譽(yù)好的銀行更受信賴；服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)質(zhì)服務(wù)能吸引客戶；經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，經(jīng)濟(jì)繁榮時