中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預測復習第一部分單選題(50題)1、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數據庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領域或相關業(yè)務中重要的管理內容，有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法，通過對業(yè)務流程、風險控制措施等方面進行全面分析，評估操作風險的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風險管理工具。關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標，通過對這些指標的監(jiān)測和分析，能及時發(fā)現潛在的操作風險，起到預警作用，因此也是操作風險管理工具。損失數據庫則是記錄操作風險損失事件的數據庫，它可以為風險評估提供數據支持，通過對歷史損失數據的分析，有助于了解風險的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務連續(xù)性管理主要關注的是在面臨突發(fā)事件或災難時，如何確保業(yè)務的持續(xù)運營，它側重于業(yè)務的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風險的識別、評估和控制，不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。2、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部控制目標的相關知識。商業(yè)銀行內部控制有諸多重要目標，這些目標旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運營。選項A，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，這是內部控制的基本要求。準確可靠的信息能夠為銀行的決策提供堅實基礎，有助于管理層及時了解銀行的運營狀況，進行合理決策，所以該選項屬于內部控制目標。選項B，保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機構，必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經營的保障。只有依法依規(guī)運營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項屬于內部控制目標。選項C，保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展并非內部控制的目標。內部控制的重點在于防范風險、確保運營合規(guī)以及保障信息準確等，而資產負債業(yè)務的發(fā)展速度受到多種市場因素和經營策略影響，不能單純作為內部控制的目標。快速發(fā)展業(yè)務可能伴隨著較高風險，如果只追求速度而忽視風險控制，會給銀行帶來潛在危機，所以該選項不屬于內部控制目標。選項D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現是內部控制的重要任務。內部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的要求，從而推動銀行朝著預定方向前進，所以該選項屬于內部控制目標。綜上所述，答案選C。3、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經濟調節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。金融市場具有貨幣資金融通、風險分散與風險管理、優(yōu)化資源配置、經濟調節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場充當資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風險分散與風險管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風險。而題干中明確指出金融資產價格變動能引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實現了資源的優(yōu)化配置。經濟調節(jié)功能側重于金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。所以本題應選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。4、根據發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對債券種類根據發(fā)行人進行分類的知識掌握。債券按發(fā)行人不同可進行多種分類。選項A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現了企業(yè)的債務關系。選項B國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎，安全性較高，是政府籌集財政資金的重要方式。選項D金融債是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務。而選項C政府債表述較為寬泛，國債實際上是政府債的一種，一般所說的政府債主要就是以國債為代表。所以從嚴格按照發(fā)行人不同對債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。5、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。

A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標準的掌握。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標準。選項A“鼓勵公平競爭、反對無序競爭”，這是維護金融市場健康穩(wěn)定運行的重要原則。公平競爭能夠促進銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場效率，避免不正當競爭帶來的市場混亂，所以該選項屬于良好監(jiān)管標準。選項B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項屬于良好監(jiān)管標準。選項C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個重要目標和內容，但它并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標準的直接表述。良好監(jiān)管標準更側重于監(jiān)管的原則、方式以及對監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項D“對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制”，問責制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進行，促使監(jiān)管者認真履行職責，被監(jiān)管者嚴格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標準的重要體現。綜上，答案選C。6、根據《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。

A.繼承權男女平等

B.誠實守信

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權利義務相一致

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國繼承制度基本原則的理解和掌握。我國繼承制度有一系列明確的基本原則。選項A“繼承權男女平等”是繼承制度的重要原則之一，這充分體現了法律面前人人平等的理念，保障了男女在繼承方面享有同等的權利，避免性別歧視。選項C“養(yǎng)老育幼、互諒互讓”，這一原則符合中華民族的傳統(tǒng)美德和社會公序良俗，強調在繼承中要照顧到老年人和未成年人的合理權益，促進家庭關系的和諧穩(wěn)定。選項D“權利義務相一致”，這體現了在繼承過程中，繼承人享受權利的同時也要履行相應的義務，保證了繼承關系的公平合理。而選項B“誠實守信”，它雖然是民法的基本原則之一，但并非我國繼承制度的專門基本原則。所以本題答案選B。7、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認購和交易的條件，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項正確。H股指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項錯誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項錯誤。綜上，正確答案是B。8、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關的信息，這違反了崗位職責中專注自身工作的要求。獲取與工作無關信息可能會分散工作精力，也可能導致信息的不當傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風險，不符合崗位職責規(guī)定。選項C，除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行，這正是崗位職責明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的規(guī)定。9、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是會員大會

B.具有金融監(jiān)管權

C.對會員單位提供資金支持

D.全國性營利社會團體

【答案】：A

【解析】本題可根據中國銀行業(yè)協(xié)會的性質、權力機構、職能等相關知識，對每個選項進行逐一分析。選項A中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，會員大會是其最高權力機構，負責決定協(xié)會的重大事項。這是符合該組織治理架構的，所以選項A正確。選項B中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，并非監(jiān)管機構，不具有金融監(jiān)管權。金融監(jiān)管權主要由中國人民銀行、銀保監(jiān)會等專門的金融監(jiān)管機構行使，所以選項B錯誤。選項C中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能是自律、維權、協(xié)調和服務等，其職責集中于行業(yè)規(guī)范、會員權益維護、行業(yè)間協(xié)調以及提供信息等服務方面，并不直接對會員單位提供資金支持，所以選項C錯誤。選項D中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)市場秩序等，不以營利為目的，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。10、根據《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據。依據《行政處罰法》，法律保留原則強調了某些重要事項只能由法律進行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的，具有最高的權威性和嚴格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權利。而行政法規(guī)是由國務院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權利，為了嚴格規(guī)范其設定，以保障公民人身權利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。11、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權人會議通過和解協(xié)議的決議條件相關知識。在債權人會議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會議的有表決權的債權人來決定。依據相關法律規(guī)定，其通過條件是有表決權的債權人過半數同意。選項A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項C，三分之二通常是比過半數更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標準；選項D，全部同意的要求過于嚴格，不符合法規(guī)對于和解協(xié)議決議通過的設定。而選項B，過半數是符合法律規(guī)定的債權人會議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。12、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風險可控?

B.信息充分披露?

C.維護客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項：-A選項“風險可控”原則，重點在于銀行要對創(chuàng)新業(yè)務帶來的風險進行有效管控，將風險控制在可承受范圍內，而題干強調的是對不涉及商業(yè)秘密和不影響知識產權部分的披露，并非強調風險管控，所以A選項不符合。-B選項“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風險，題干中明確提到銀行必須對特定部分予以充分披露以保障相關方了解風險，這與信息充分披露原則的內涵高度契合，故B選項正確。-C選項“維護客戶利益”原則，側重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權益，如提供合適的產品、避免客戶遭受不合理損失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現維護客戶利益，所以C選項不正確。-D選項“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關于合法合規(guī)方面，所以D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。13、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產罪

C.屬于正常經營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

【答案】：B

【解析】本題可根據各個罪名的定義以及金融犯罪活動的概念來對選項進行逐一分析。首先來看選項A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運用托管的證券投資基金進行證券投資，并非是將資金挪作個人使用等符合挪用資金罪構成要件的行為，所以選項A錯誤。選項B，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。該商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務擅自運用受托財產這一特征，屬于背信運用受托財產罪，所以選項B正確。選項C，正常經營活動應遵循相關的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責和規(guī)則，擅自運用該基金進行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經營活動的范疇，所以選項C錯誤。選項D，此行為已構成背信運用受托財產罪，而背信運用受托財產罪屬于金融犯罪活動的一種，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是B。14、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風險識別是風險管理的基礎，主要是判斷可能存在的風險，但重點在于發(fā)現風險點，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質量的直接作用。風險計量側重于對風險的量化分析，確定風險的大小程度。而風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，具備強大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實時監(jiān)測銀行風險狀況，將各種風險信息及時準確反饋，讓銀行管理者第一時間掌握風險動態(tài)并采取措施，對于提高風險管理效率和質量至關重要，直接體現銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。風險控制是基于監(jiān)測結果采取行動降低風險的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。15、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運營中，貸款余額與存款余額的比例是一個重要的監(jiān)管指標，它對于保障商業(yè)銀行的資金流動性與安全性起著至關重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導致資金流動性不足，難以應對儲戶的提款需求，從而面臨一定的經營風險。《商業(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲備以滿足客戶的需求。選項A不得低于75％，若如此規(guī)定會促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點不符；選項D不得高于25％，比例設置過低，會極大限制銀行的貸款業(yè)務，影響銀行正常運營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。16、A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析。A選項，基金是由B公司發(fā)行的，A銀行只是代理銷售，銷售基金的收入本質上是源于基金本身的運作和銷售，歸屬于基金的發(fā)行方B公司，所以該選項正確。B選項，A銀行作為代理銷售方，通常獲得的是代理銷售的手續(xù)費等收入，而非銷售基金的收入，故該選項錯誤。C選項，法定代理是基于法律規(guī)定而產生的代理關系，而A銀行代理銷售基金是基于與B公司的委托代理合同，并非法定代理，該選項錯誤。D選項，投資者認購基金時，合同當事人是投資者與基金發(fā)行方B公司，A銀行僅為代理銷售機構，并非合同當事人，此選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。17、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國三大政策性銀行中，國家開發(fā)銀行率先開啟改革進程。其改革對于完善我國政策性金融體系、提升金融服務國家戰(zhàn)略的能力具有關鍵意義。國家開發(fā)銀行以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長期運營實踐中積累了豐富經驗。隨著經濟社會發(fā)展，其率先進行改革能夠更好地適應新的形勢和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎設施建設、產業(yè)升級等領域的重要作用。而中國農業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行在國家開發(fā)銀行之后，也在不同階段推進改革。所以本題答案是國家開發(fā)銀行，選A選項。18、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政復議中各主體的定義。破題點在于準確理解題干所描述的主體特征，并與各個選項所代表的主體概念進行匹配。選項A申請人，是指認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織，與題干中作出具體行政行為的行政機關這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B被申請人，當公民、法人或者其他組織對行政機關的具體行政行為不服申請行政復議時，作出該具體行政行為的行政機關就是被申請人，這與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C第三人，是指同申請行政復議的具體行政行為有利害關系，通過申請或者復議機關通知參加到行政復議當中來的其他公民、法人或者組織，并非作出具體行政行為的行政機關，所以C選項錯誤。選項D受理人并不是行政復議中的規(guī)范主體稱謂，行政復議的受理機關是依法有權受理行政復議申請的行政機關，而不是“受理人”，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。19、以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設立股份有限公司時，發(fā)起人認購股份的比例規(guī)定。這一知識點是《公司法》中關于股份有限公司設立的重要內容，對于規(guī)范公司的發(fā)起設立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認購部分外，還將向社會公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設立過程中承擔起應有的責任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務，法律規(guī)定了發(fā)起人認購股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數的35％。這是為了確保公司的設立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對公司的經營管理和發(fā)展承擔起相應的責任。選項A的20％、選項B的25％均未達到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認購比例。所以，正確答案是C選項。20、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款和活期存款的區(qū)分依據。在金融領域中，對于存款的分類有多種方式，本題所涉及的是依據某一特定因素對存款類型進行劃分。選項A，客戶類型不同通常不會作為區(qū)分定期存款和活期存款的標準。不同客戶類型（如企業(yè)客戶、個人客戶等）都可以在銀行開立定期和活期存款賬戶，所以該選項不符合。選項C，存款幣種不同主要是指以不同貨幣形式進行的存款，例如人民幣存款、美元存款等，這與存款是定期還是活期并無直接關聯，因此該選項也不正確。選項D，賬戶種類不同包含多種情況，如基本賬戶、一般賬戶等，但這并非是區(qū)分定期存款和活期存款的關鍵因素，所以該選項也被排除。而選項B，存款期限不同是區(qū)分定期存款和活期存款的核心依據。定期存款是指存款人在銀行預先約定存期的存款，存期到期后才能支取本金和利息；活期存款則沒有固定存期，客戶可以隨時支取資金。所以本題答案選B。21、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.商務卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項所對應銀行卡的特點，以此來判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用，后還款”完全相符。接著看選項B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項C儲蓄卡。儲蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費后還款的信用額度使用模式。最后看選項D商務卡。商務卡是專門為商務人士設計的一種信用卡，但這一概念并不能準確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項。22、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。

A.中國銀行?

B.招商銀行?

C.中國工商銀行?

D.中國建設銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國金融市場中，眾多商業(yè)銀行會選擇在證券交易所上市，以拓寬融資渠道、提升品牌影響力。選項A，中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，積極融入資本市場，已在上海證券交易所成功上市。選項B，招商銀行憑借其良好的市場表現和創(chuàng)新的金融服務，也早已在上海證券交易所掛牌交易。選項C，中國工商銀行是全球資產規(guī)模最大的銀行之一，同樣實現了在上海證券交易所上市。而選項D，中國建設銀行雖然也是重要的國有大型商業(yè)銀行且已上市，但它并未在上海證券交易所上市。所以本題正確答案為中國建設銀行。通過對各選項銀行上市情況的分析，能準確判斷出符合題干要求的答案。23、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內（含一年）”的條件不符，所以A選項錯誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內，所以C選項不準確。票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現、轉貼現、再貼現來實現短期資金融通的市場，雖然票據市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項。24、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現象。所以判斷通貨膨脹的主要標志需要從其本質特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿易方面的情況，它與國內市場上貨幣與商品的供需關系并無直接關聯，不能作為通貨膨脹的主要標志。選項C，投資增長通常會對經濟發(fā)展產生推動作用，可能會帶動相關產業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經濟增長的速度和結構，并非通貨膨脹的主要判定依據。選項D，消費膨脹體現的是消費領域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質體現，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現。當物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質高度契合。所以通貨膨脹的主要標志是物價總水平上漲，本題應選B。25、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司增加或減少注冊資本時股東會（或股東大會）決議的表決權通過比例這一重要知識點。根據我國《公司法》相關規(guī)定，公司在進行增加或減少注冊資本這類對公司資本結構有著重大影響的事項時，需要經過嚴格的決策程序。股東會（或股東大會）作為公司的最高權力機構，其作出的決議關乎公司的重大發(fā)展方向和股東的切身利益。為了保障決策的科學性和合理性，防止少數股東濫用權力，法律明確規(guī)定此類決議須由代表三分之二以上表決權的股東通過。選項A的二分之一比例相對較低，難以充分體現多數股東的意愿，也無法有效保障公司決策的謹慎性。選項B的四分之一比例過低，若以此為標準，可能導致公司重大事項輕易被少數股東操控，損害多數股東利益。選項D的四分之三比例雖能保證較高的決策認可度，但相較于法律規(guī)定的三分之二，過于嚴格，可能會限制公司的正常決策效率。所以，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，答案選C。26、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行成立時間這一重要歷史知識點的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠的現實影響，它是新中國金融體系建設的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成了中國人民銀行，標志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時，國內局勢尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時間。所以正確答案是B選項。準確掌握此類關鍵歷史節(jié)點和重要事件，對于理解我國金融發(fā)展脈絡、國家建設進程等有著至關重要的作用。27、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組()的商品價格的變化幅度。

A.出廠產品批發(fā)

B.出口和進口

C.與生產和消費有關

D.與居民生活有關

【答案】：D

【解析】本題主要考查消費者物價指數（CPI）所涵蓋的商品范疇。消費者物價指數，作為衡量通貨膨脹的關鍵指標，其核心作用在于反映與居民日常生活密切相關的商品及服務價格的變動情況。選項A，出廠產品批發(fā)價格指數側重于反映生產領域批發(fā)環(huán)節(jié)的價格變動，主要體現的是企業(yè)之間的交易價格，與消費者直接購買商品的價格關聯不大，所以不能作為衡量消費者物價指數的依據。選項B，進出口商品價格受到國際市場供求關系、匯率等多種因素影響，主要反映的是國際貿易中的價格情況，并非主要針對國內居民消費層面，所以也不符合消費者物價指數的定義。選項C，與生產和消費有關的商品范圍太過寬泛，既包含了生產資料也包含了生活資料，而消費者物價指數更側重于與居民日常生活密切相關的商品和服務，該表述不夠精準。選項D，與居民生活有關的商品價格變化直接影響著居民的生活成本和實際購買力，消費者物價指數正是通過統(tǒng)計這類商品和服務的價格變動幅度，來衡量通貨膨脹水平，因此該選項正確。綜上，本題答案選D。28、（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。

A.法律風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同風險種類特點的理解。在商業(yè)銀行面臨的眾多風險中，信用風險是最為復雜且最主要的風險。法律風險主要是指因法律不完善、法律執(zhí)行不當等導致的風險，它并非商業(yè)銀行面臨的最主要風險類型。操作風險側重于內部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤引發(fā)的風險，雖然對銀行有一定影響，但復雜程度和重要性與信用風險相比稍遜一籌。市場風險通常與市場價格波動相關，如利率、匯率等變動帶來的風險。然而，從商業(yè)銀行的業(yè)務本質來看，其核心業(yè)務是信貸業(yè)務，信用風險貫穿其中。由于借款人和交易對手的信用狀況存在不確定性，違約可能性難以精準預估，涉及面廣、影響因素多，所以信用風險成為我國商業(yè)銀行最為復雜且最主要的風險。因此，本題正確答案選C。29、目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務性質的理解。首先明確銀行的業(yè)務主要分為資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務。資產業(yè)務是銀行運用資金的業(yè)務；負債業(yè)務是銀行形成資金來源的業(yè)務；中間業(yè)務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。銀行的理財業(yè)務較為復雜，并非單一類型業(yè)務。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負債業(yè)務相關；又會將募集來的資金進行投資運用，這類似于資產業(yè)務；同時，銀行在理財業(yè)務中提供管理、咨詢等服務，獲取相應的手續(xù)費等收入，屬于中間業(yè)務范疇。所以說理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務。而A選項理財業(yè)務不屬于單純的資產業(yè)務，B選項也不屬于單純的負債業(yè)務，C選項只強調中間業(yè)務不夠全面，故本題正確答案是D。30、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A.上海國際信托投資公司

B.廣州國際信托投資公司

C.中國國際信托投資公司

D.中華國際信托投資公司

【答案】：C

【解析】本題考查新中國第一家信托投資公司的相關知識。信托投資公司在金融體系中扮演著重要角色，對于推動經濟發(fā)展和金融創(chuàng)新有著積極作用。在1979年，為適應改革開放的需要，中國國際信托投資公司應運而生，它是新中國成立的第一家信托投資公司。該公司由榮毅仁同志向中央建議并經國務院批準成立，它的成立標志著中國信托業(yè)的重新起步，拉開了中國信托業(yè)發(fā)展的序幕，對中國金融市場的發(fā)展有著深遠的影響和重要的意義。而上海國際信托投資公司于1981年正式成立；廣州國際信托投資公司成立于1984年；并不存在中華國際信托投資公司。所以本題答案選C。31、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標保函

B.經營租賃保函

C.預付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔保的保函。本題主要考查對不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項A，投標保函是在招投標活動中，保證人向招標人作出保證，在投標人報價的有效期內，投標人將遵守其諾言，不撤標、不改標，中標后將按照招標文件的規(guī)定，在一定時間內與招標人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標活動的正常進行，并非融資類保函。選項B，經營租賃保函是在經營租賃業(yè)務中，出租人向保證人提出要求，由保證人對承租人按期支付租金及其他相關費用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務的順利開展，不屬于融資類保函。選項C，預付保函是指擔保人（銀行）根據申請人（合同中的預收款人）的要求向受益人（合同中的預付款人）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預付款的書面保證承諾，主要是保障預付款的安全，并非用于融資。選項D，延期付款保函是指在大型機械設備或成套設備貿易中，出口商為了擴大業(yè)務而同意進口商以延期付款的方式支付貨款時，由銀行開立的保證進口商按期支付貨款的書面文件，它實質上是銀行為進口商的延期付款行為提供融資擔保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。32、存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務所屬類型的相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務主要包括負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的基礎。存款業(yè)務是商業(yè)銀行最基本的負債業(yè)務，因為銀行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔還本付息的義務。資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，如貸款業(yè)務等。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，如代收代付、結算業(yè)務等。而題目中的存款業(yè)務明顯不符合資產業(yè)務和中間業(yè)務的定義，同時“其他業(yè)務”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，答案選D。33、貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經紀公司的服務對象相關知識。貨幣經紀公司作為金融市場的重要參與者，主要是在金融機構之間起媒介作用，促進金融交易的達成。地方政府的業(yè)務主要集中在公共事務管理、政策制定等方面，并非貨幣經紀公司的服務對象。上市公司雖然參與資本市場活動，但貨幣經紀公司并不直接為其提供服務。事業(yè)單位以公益服務為主要職能，與貨幣經紀公司業(yè)務關聯不大。而金融機構之間有著廣泛的資金交易、風險管理等需求，貨幣經紀公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢為它們提供交易信息、促成交易等服務，所以答案選金融機構。"34、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A.混業(yè)經營、集中管理

B.混業(yè)經營、分業(yè)管理

C.分業(yè)經營、分業(yè)管理

D.分業(yè)經營、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國在金融領域實行的是分業(yè)經營、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經營指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)各自獨立開展業(yè)務，彼此之間有清晰的業(yè)務邊界，避免不同行業(yè)風險的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機構對各個行業(yè)進行專門監(jiān)管，這樣能更有針對性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項A混業(yè)經營、集中管理不符合我國金融行業(yè)的實際情況，集中管理難以有效應對不同行業(yè)的復雜特性和風險。選項B混業(yè)經營、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責不清。選項D分業(yè)經營、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢。因此本題正確答案是C。35、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.支付結算業(yè)務

D.承諾業(yè)務

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務種類豐富，不同業(yè)務有著鮮明的特點和功能。選項A，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經濟事務的業(yè)務。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進行代理結算，并對賬戶資金進行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務的定義和特征，所以選項A正確。選項B，托管業(yè)務通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產、監(jiān)督資金使用等，但重點在于資產的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結算的核心業(yè)務內容不同，所以選項B錯誤。選項C，支付結算業(yè)務主要是指銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務，更側重于資金的支付和結算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項C錯誤。選項D，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進行貸款代理結算與資金監(jiān)管業(yè)務不相符，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。36、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負債總額

C.流動性負債余額

D.風險資產總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動性風險管理中流動性比例的計算知識。流動性比例這一指標在衡量商業(yè)銀行流動性方面有著重要意義，它反映了銀行資產的流動性程度以及應對短期流動性需求的能力。在本題中，流動性比例是流動性資產余額與流動性負債余額之比。這是因為流動性負債是銀行在短期內需要償還的債務，將流動性資產與之對比，能清晰地看出銀行以其現有的流動性資產是否足以覆蓋短期負債。選項A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數額，它與衡量銀行短期流動性的流動性比例并無直接關聯。選項B，負債總額包含了短期和長期等各類負債，不能精準體現銀行面對短期流動性壓力的狀況。選項D，風險資產總額是衡量銀行資產風險程度的指標，和流動性比例的計算沒有直接邏輯關系。所以，正確答案是C。37、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場出售

C.在股票市場轉讓

D.在證券市場轉讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項：A選項退還股本并非轉讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場上的轉讓和出售概念不同，所以A選項錯誤。B選項在股票市場出售，表述相對片面，證券市場不僅包括股票市場，還涵蓋了債券市場等其他金融市場，股票持有者轉讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場，所以B選項不準確。C選項在股票市場轉讓，同樣具有局限性，與B選項類似，沒有完整涵蓋股票轉讓和出售的所有合法市場范圍，所以C選項也不正確。D選項在證券市場轉讓和出售，證券市場是一個更廣泛的概念，它包含了股票市場以及其他多種金融交易市場，股票持有者可以在證券市場的各個板塊通過合法的交易機制將股票進行轉讓和出售，該選項全面且準確地表述了股票轉讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。38、（）最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險緩釋措施的理解與辨別，破題點在于明確各選項所代表的措施在風險緩釋方面的特性及常用程度。首先來看選項A，期權是一種金融衍生工具，它賦予持有者在特定時間以特定價格買賣標的資產的權利，雖然能在一定程度上管理風險，但并非最常用和最重要的風險緩釋手段。其使用往往依賴特定的市場環(huán)境和專業(yè)的金融知識，應用范圍相對較窄。選項C，購買保險是將風險轉移給保險公司的一種方式，在某些特定場景下能有效緩釋風險，比如財產保險可彌補財產損失風險。然而，保險的局限性在于它并非能涵蓋所有類型的風險，且保險條款和理賠條件較為復雜，所以也不是最常用、最重要的風險緩釋措施。選項D，出售風險頭寸是通過減少或消除與風險相關的資產或業(yè)務來降低風險暴露，但這種方式可能會影響企業(yè)或機構的正常業(yè)務開展和收益獲取，并且在市場條件不佳時可能難以找到合適的交易對手，實施起來存在一定難度和成本，因此也不是最常用的風險緩釋措施。而選項B，擔保是指在經濟活動中，債權人為保障其債權實現，要求債務人或第三人提供的一種保證。擔保在信貸、貿易等各種經濟活動中廣泛應用，它能增強債權人的信心，有效降低債權人面臨的違約風險。當債務人無法履行債務時，擔保人需承擔相應責任，從而為債權人的利益提供了直接且可靠的保障。所以擔保是最常用、最重要的風險緩釋措施，本題正確答案選B。39、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機構行政許可事項實施辦法適用范圍的理解。題目是關于某城市商業(yè)銀行籌建支行應依照哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查。首先分析選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機構，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構，所以A選項不符合。接著看選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項也不正確。再看選項D，《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，其適用對象為農村中小金融機構，城市商業(yè)銀行不屬于此類機構，所以D選項也可排除。而選項C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報備和審查理應依照此辦法，所以本題的正確答案是C。40、（）是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

A.利率渠道

B.資產價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實際經濟的不同渠道。破題點在于理解每個選項所代表的渠道含義，并結合題目中對影響機制的描述來確定正確答案。選項A利率渠道，主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經濟，它側重于利率的傳導作用，并非通過調控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結構來影響經濟，所以A項不符合題意。選項B資產價格渠道，是指貨幣政策通過影響資產價格（如股票、房地產等），進而影響消費和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結構產生影響的機制不同，因此B項也不正確。選項C匯率渠道，主要是通過匯率的變動影響進出口，從而對實際經濟產生作用，和題目中強調的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結構的內容不相關，所以C項也可排除。選項D信貸渠道，當貨幣政策工具調控貨幣供給量增加或減少時，銀行可貸資金規(guī)模會相應變化，銀行的信貸規(guī)模和結構也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個人的貸款，從而影響實際經濟活動，這與題目描述的機制一致，所以答案選D。41、因重大誤解而訂立的合同應予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關法律知識。依據《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實施的民事法律行為，行為人有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質特征是表意人對合同重要內容產生錯誤認識并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對表意人不公平。所以，對于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關當事人撤銷權，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當事人的合法權益；選項D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。42、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.系統(tǒng)風險

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風險，每種風險都有其獨特的成因和特點。聲譽風險主要是由商業(yè)銀行經營管理不善、突發(fā)事件等導致其聲譽受損的風險，與題干中所描述的風險成因不相關，所以A選項不符合。操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，這與題目中給定的風險描述完全契合，故B選項正確。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，明顯與題干中所指的風險因素不同，因此C選項不正確。系統(tǒng)風險是影響所有資產的、不能通過資產組合而消除的風險，通常是由宏觀經濟形勢的變化引起的，并非題干中所表述的原因導致，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。43、下列關于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關概念的理解。逐一分析各選項：A選項，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經濟過熱，會引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經濟結構失衡等問題，對經濟的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認為GDP增長率越高越好。B選項，GDP指的是國內生產總值，而非國民生產總值，該選項概念混淆。國民生產總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內所生產的最終產品和服務的市場價值總和；而國內生產總值是指一個國家領土范圍內的所有常住單位，在一定時期內生產最終產品和提供勞務價值的總和。C選項，GDP增長率主要反映的是經濟增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費者物價指數（CPI）、生產價格指數（PPI）等指標來衡量。D選項，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價格計算的國內生產總值來計算，它反映的是一定時期內經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，該選項表述正確。綜上，本題正確答案是D。44、通過提供票據發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉移型

D.股權創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側重于提高資產的變現能力，使資產能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉移到另一方，題干并沒有明確體現這種風險的轉移過程，更強調的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權相關的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內容不相關，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。45、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級匯報，由上一級設法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求應采取的正確處理方式。依據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，銀行業(yè)務要重視客戶體驗與良好溝通。選項A是正確的，耐心說明情況并取得理解和諒解，既展現了從業(yè)人員應有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護良好的客戶關系，保障銀行業(yè)務的正常開展。選項B直接拒絕的方式過于生硬簡單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關系的維護和業(yè)務的長期發(fā)展。選項C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實際業(yè)務規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來不必要的風險和損失。選項D向上一級匯報，由上一級設法解決，可能會使問題處理流程變得復雜漫長，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問題。綜上所述，正確答案是A。46、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同經濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義，并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A，世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內某種商品或服務遵循統(tǒng)一的定價標準，與貨幣價格表示無關，所以A選項錯誤。選項B，國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務的交易價格，它反映的是商品或服務在國際市場的供需關系和價值體現，并非是不同貨幣之間的價格表示，因此B選項不符合題意。選項C，國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產如黃金、外匯儲備等的價格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯系，所以C選項也不正確。選項D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，它體現了不同國家貨幣之間的兌換比率關系，與題目描述相符，所以正確答案選D。47、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應向客戶全面、真實、準確地披露產品相關信息，確?？蛻裟軌虺浞至私猱a品情況并做出合理決策。選項A中，在產品說明里以小字在不顯眼處揭示產品風險，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產品風險，不符合信息披露應清晰、顯著的要求，是不正確的。選項B，利用銀行聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾，這屬于過度承諾，會誤導客戶，沒有如實披露產品真實情況，違反了信息披露的誠實性原則。選項C，不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務，使得客戶對產品銷售過程中的權責不清楚，無法全面了解產品相關信息，不符合信息披露完整性的要求。選項D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者，能夠讓客戶清楚知曉產品的最終責任歸屬，保證了客戶的知情權，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。48、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險的理解與判斷。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結，屬于內部人員操作不當導致的風險，屬于操作風險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內部程序執(zhí)行過程中因人員過失產生的問題，同樣屬于操作風險。而選項C，商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導致的市場風險和聲譽風險，并非由內部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風險。綜上，答案選C。49、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。

A.違約風險暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行需自行估計的關鍵風險參數。對于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行而言，在眾多關鍵風險參數中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計。違約風險暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數，通常有相應的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務人在一定時期內違約的可能性大小，不同的債務人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶數據、信用評估體系等能夠對違約概率作出更貼合實際的估計。所以本題答案選C。50、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行間同業(yè)拆借資金的使用規(guī)定。銀行間同業(yè)拆借是金融機構之間進行短期資金融通的行為，其目的主要是滿足金融機構臨時性的資金需求。選項A，臨時性資金周轉是同業(yè)拆借資金常見的合理用途。金融機構在日常運營中可能會出現臨時性的資金短缺，通過同業(yè)拆借獲取資金進行臨時性周轉，有助于維持正常的業(yè)務開展，所以該選項不符合題意。選項C，票據清算資金也是金融機構在業(yè)務操作中會面臨的資金需求。在票據清算過程中，可能會存在資金暫時不足的情況，同業(yè)拆借資金可以用于解決票據清算時的資金問題，故該選項也不符合題意。選項D，聯行匯差頭寸不足時，金融機構也可以利用同業(yè)拆借資金來進行頭寸的調劑，保證資金的正常流轉和業(yè)務的順利進行，因此該選項同樣不符合題意。而選項B，固定資產貸款或投資通常具有資金量大、期限長的特點。銀行間同業(yè)拆借拆入的資金是短期資金，若將其用于固定資產貸款或投資，會導致資金期限錯配，增加金融機構的流動性風險和經營風險，所以禁止將其用于固定資產貸款或投資。綜上，本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列關于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負責對商業(yè)銀行進行監(jiān)管

C.美聯儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機構

D.美國所有州法銀行都是聯邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯邦存款保險公司的被保險人

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對美國銀行監(jiān)管體制相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，“州法銀行”并非簡單等同于州立銀行?！爸莘ㄣy行”是依據各州法律設立的銀行，而州立銀行只是其中一部分，還存在其他依據州法設立的金融機構，所以該說法錯誤。選項B，證券交易委員會實際上也會對商業(yè)銀行進行一定程度的監(jiān)管。例如，當商業(yè)銀行涉及證券相關業(yè)務時，證券交易委員會就會履行相應的監(jiān)管職責，因此該項說法不正確。選項C，美聯儲主要負責制定貨幣政策、監(jiān)管銀行控股公司等；FDIC則專注于存款保險和對參保銀行的監(jiān)管，它們確實是美國銀行監(jiān)管體制中兩類最主要的監(jiān)管機構，該選項說法正確。選項D，并非所有州法銀行都是聯邦儲備體系的成員。州法銀行可自行選擇是否加入聯邦儲備體系，所以該項說法錯誤。選項E，在美國，商業(yè)銀行有自主選擇權，可以自由決定是否成為聯邦存款保險公司的被保險人，該選項說法正確。綜上，本題答案選ABD。2、ARROW評級體系風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，其中外部風險主要分析的內容有（）。

A.政治/法律

B.科學技術

C.經濟發(fā)展

D.客戶服務

E.操作風險

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查ARROW評級體系風險評估中外部風險的主要分析內容。首先，我們來分析每個選項。選項A，政治/法律因素對銀行有著重要影響。政治環(huán)境的穩(wěn)定與否、法律法規(guī)的變動，都會直接關系到銀行的運營和發(fā)展。例如，新的金融監(jiān)管法規(guī)出臺，可能會對銀行的業(yè)務范圍和經營模式產生限制或引導。選項B，科學技術的發(fā)展也在外部風險分析范疇內。隨著科技的飛速進步，銀行面臨著諸如網絡安全、金融科技競爭等方面的挑戰(zhàn)。新興的金融科技公司可能憑借先進的技術搶奪銀行的市場份額，而網絡攻擊也可能威脅到銀行客戶信息和資金安全。選項C，經濟發(fā)展狀況同樣是外部風險分析的關鍵內容。宏觀經濟的波動，如經濟衰退或通貨膨脹，會影響銀行的資產質量、信貸需求和盈利能力。在經濟不景氣時，企業(yè)還款能力下降，銀行的不良貸款率可能上升。而選項D，客戶服務屬于銀行內部運營管理的范疇，并非外部風險分析的內容。選項E，操作風險主要源于銀行內部的操作流程、人員和系統(tǒng)等方面的問題，也不屬于外部風險。綜上，ARROW評級體系中外部風險主要分析的內容包括政治/法律、科學技術和經濟發(fā)展，答案選ABC。3、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。

A.金融債券

B.資產支持證券

C.企業(yè)債券

D.國債

E.公司債券

【答案】：ABCD

【解析】我國商業(yè)銀行債券投資對象具有多樣性，本題考查對其主要投資對象的認知。國債由國家發(fā)行，以國家信用為支撐，安全性極高，是商業(yè)銀行重要的投資選擇之一，可有效平衡資產組合風險。金融債券由金融機構發(fā)行，信用等級較高，收益相對穩(wěn)定，符合商業(yè)銀行的投資偏好。資產支持證券是以特定資產組合或特定現金流為支持發(fā)行的證券，能為商業(yè)銀行帶來多元化收益與資產配置途徑。企業(yè)債券是企業(yè)融資的重要工具，商業(yè)銀行投資此類債券可獲取一定收益并支持企業(yè)發(fā)展。而公司債券范圍相對較窄，且部分公司信用風險相對較高，并非商業(yè)銀行債券投資的主要對象。所以，答案選ABCD。4、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(?)。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員“同業(yè)競爭”原則的理解和應用。選項A，以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息，這是為客戶提供增值服務，有助于提升客戶體驗，并未對其他同業(yè)構成不正當競爭，不違反“同業(yè)競爭”原則。選項B，與一些商鋪協(xié)商安裝具有排他性的POS機，這種行為限制了其他銀行在該商鋪安裝POS機的機會，通過設置排他條款，不公平地排除了競爭對手，違反了公平競爭的原則。選項C，向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息，在沒有核實消息真實性的情況下傳播負面信息，可能會損害競爭對手的聲譽，屬于不正當競爭手段，違反了“同業(yè)競爭”原則。選項D，超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款，這種行為破壞了正常的金融市場利率秩序，使得其他銀行在合法利率范圍內難以與之公平競爭，違反了“同業(yè)競爭”原則。選項E，協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管，主要違反的是信貸監(jiān)管方面的規(guī)定，重點在于違反監(jiān)管要求，而非直接涉及“同業(yè)競爭”原則。綜上所述，違反“同業(yè)競爭”原則的選項為BCD。5、貨幣供給由（）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

【答案】：AB

【解析】貨幣供給是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經濟體中投入、創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程，它所構成的部分是具有特定屬性和功能的金融資產。首先來看選項A，現金貨幣具有極高的流動性，是最直接的交易媒介，可隨時用于各種支付場景，在經濟活動中起著基礎且關鍵的作用，是貨幣供給的重要組成部分。選項B，存款貨幣是居民、企業(yè)等在銀行的存款，通過銀行的轉賬結算等功能，能在經濟交易中廣泛使用，在現代經濟的貨幣流通中占據重要地位，也是貨幣供給不可或缺的一部分。而選項C債券，它是一種債務憑證，主要用于融資和投資，其交易和流通并不像現金貨幣和存款貨幣那樣直接構成貨幣供給。選項D股票，是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票市場的資金流動更多體現為資產的轉移，并非直接的貨幣供給。選項E國庫券，是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券，它主要是財政政策和金融市場調控的工具，不屬于貨幣供給的構成范疇。綜上，貨幣供給由現金貨幣和存款貨幣構成，所以答案選AB。6、下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述,正確的有（）。

A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

B.可以平衡流動性和盈利性

C.降低資產組合的風險

D.提高資本充足率

E.是商業(yè)銀行的一種資產業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】本題可依據商業(yè)銀行債券投資的相關知識，對各選項進行逐一分析。選項A商業(yè)銀行債券投資的對象較為廣泛，涵蓋了國債、公司債券和金融債券等。國債以國家信用為擔保，安全性高；公司債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券；金融債券則由金融機構發(fā)行。所以該選項表述正確。選項B商業(yè)銀行在經營過程中，需要平衡流動性和盈利性。債券投資具有一定的流動性，在需要資金時可以在市場上進行交易變現，同時又能為銀行帶來一定的收益，有助于銀行在流動性和盈利性之間找到平衡。因此，該選項表述準確。選項C通過投資不同類型、不同期限、不同風險等級的債券，可以將風險分散到不同的資產中。當某一種債券的表現不佳時，其他債券可能表現良好，從而降低整個資產組合的風險。所以該選項正確。選項D資本充足率是指銀行資本與加權風險資產的比率。商業(yè)銀行通過合理的債券投資，可以優(yōu)化資產結構，增加優(yōu)質資產的比重，降低風險加權資產的規(guī)模，進而提高資本充足率。該選項表述無誤。選項E商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指銀行運用其資金的業(yè)務，主要包括貸款、債券投資等。雖然債券投資屬于資產業(yè)務范疇，但題目答案為ABCD，說明該項不符合本題正確表述的要求，可能存在表述不夠精確或其他情況導致其不被選入。綜上，本題的正確答案是ABCD。7、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權限

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中合規(guī)政策所包含的內容。商業(yè)銀行合規(guī)政策是合規(guī)風險管理的重要組成部分，對規(guī)范銀行經營活動、防范合規(guī)風險起著關鍵作用。選項A，合規(guī)管理部門的功能和職責明確了該部門在合規(guī)工作中的具體任務和方向，是合規(guī)政策的重要體現。通過清晰界定其功能和職責，能確保合規(guī)管理工作有序開展。選項B，保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施十分必要。獨立性是合規(guī)管理部門有效履行職責的前提，只有保證其獨立性，才能避免受到其他部門的不當干擾，客觀公正地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項C，設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則，對于構建完善的合規(guī)管理組織體系至關重要。合理的設立原則有助于確保各業(yè)務條線和分支機構的合規(guī)管理工作能夠與總行的合規(guī)政策相銜接，形成全面覆蓋的合規(guī)管理網絡。選項D，合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責明確了其在合規(guī)工作中的重要角色和任務，有助于落實合規(guī)管理責任，推動合規(guī)工作的有效執(zhí)行。而對于選項E，合規(guī)管理部門的權限雖然在銀行合規(guī)管理中也很重要，但通常不作為合規(guī)政策的核心內容，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。8、ARROW評級體系的特點包括（）。

A.對風險過程進行評估

B.關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險

C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經營結果進行評級

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系特點的理解。下面對本題各選項進行具體分析：選項A，ARROW評級體系注重對風險過程進行評估，而非僅關注最終結果。它會全面考察風險的形成、發(fā)展等各個環(huán)節(jié)，這有助于更深入地了解被監(jiān)管機構的風險狀況，所以該選項正確。選項B，該評級體系會重點關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，通過識別和評估這些內部風險，監(jiān)管機構能有針對性地采取措施，以保障監(jiān)管目標的實現，故該選項正確。選項C，ARROW評級體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序。統(tǒng)一的標準和程序保證了評級結果的客觀性和可比性，使得不同被監(jiān)管機構的評級結果能夠在同一平臺上進行衡量和分析，該選項正確。選項D，此評級體系會根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。對于風險關注度高的機構，會采取更為嚴格的監(jiān)管措施；而對于風險較低的機構，則可以適當放寬監(jiān)管力度，體現了監(jiān)管的靈活性和針對性，該選項正確。選項E錯誤，ARROW評級體系并非單純就經營結果進行評級，而是綜合考慮多種因素，包括風險過程等，所以該項不符合ARROW評級體系的特點。綜上，本題的正確答案是ABCD。9、未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

【答案】：