中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、普通股股東的權利不包括（）。

A.收益權

B.公司所有權

C.投票權

D.優(yōu)先分配公司剩余財產權

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權利的相關知識，需要我們對每個選項所涉及的權利是否屬于普通股股東權利進行分析。首先來看選項A，收益權是普通股股東的重要權利之一。普通股股東有權憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報方式，所以收益權是普通股股東的權利。選項B，普通股股東擁有公司所有權。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經營管理和決策等方面具有相應的影響力，因此公司所有權屬于普通股股東權利范疇。選項C，投票權也是普通股股東的典型權利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項D，優(yōu)先分配公司剩余財產權并不屬于普通股股東的權利。在公司清算時，享有優(yōu)先分配公司剩余財產權的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財產的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財產權，本題答案選D。2、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國有資產控股的企業(yè)炒股

B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

【答案】：C

【解析】本題可根據《中華人民共和國證券法》等相關法律法規(guī)，對各選項所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進行分析判斷。選項A，國有資產控股的企業(yè)炒股可能存在國有資產流失等風險，國家對國有資產的投資運營有嚴格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國有資產控股企業(yè)隨意炒股不符合相關規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項B，法人以個人名義設立賬戶買賣證券違反了證券賬戶實名制的基本要求，這種行為可能會導致證券市場的交易秩序混亂，無法準確監(jiān)管資金來源和交易情況，容易滋生內幕交易、操縱市場等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票，這是符合《中華人民共和國公司法》等相關規(guī)定的正常經營和資本運作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權結構、提升公司價值等，不屬于禁止的交易行為。選項D，挪用公款買賣證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買賣不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場的公平公正原則，屬于嚴重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。3、期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權交易中，期權的買方和賣方有著不同的權利與義務。期權買方擁有在特定時間內按照約定價格買入或賣出標的資產的選擇權。而期權賣方則承擔著在買方行使選擇權時必須履約的義務。從權利義務對等的原則來看，期權賣方承擔了履約的義務，為此付出了相應的風險和成本，所以需要獲取一定的補償。這一補償就是期權費，即期權賣方應得到一筆期權費。而買方為了獲取選擇權，需要向賣方支付期權費。本題中，A選項賣方支付期權費不符合邏輯，因為賣方是獲取期權費的一方；B選項買方支付期權費雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項買方得到期權費錯誤。所以正確答案是C選項。"4、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.資本市場?

B.場內市場?

C.一級市場?

D.直接融資市場

【答案】：B

【解析】本題可根據各個市場的定義，逐一分析各選項與老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債這一市場的匹配情況。首先來看資本市場，資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。憑證式長期國債是期限較長的債券，老百姓通過銀行柜臺認購該國債，顯然屬于資本市場的范疇，所以該市場屬于資本市場，A選項不符合題意。接著是場內市場，場內市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。而老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，并非在證券交易所這樣的集中交易場所進行，所以該市場不屬于場內市場，B選項符合題意。再看一級市場，一級市場也稱發(fā)行市場，是籌集資金的公司或政府機構將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，實際上就是參與了國債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級市場，C選項不符合題意。最后是直接融資市場，直接融資是沒有金融機構作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的過程中，國債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機構進行間接融資，屬于直接融資市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。5、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現金

D.支付結算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構，以獲取利息收益等。而信用卡的本質是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現金的功能。持卡人可以在銀行網點或ATM機上進行現金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結算，實現了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。6、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關組織聽證的相關時間規(guī)定。依據《中華人民共和國行政處罰法》相關規(guī)定，行政機關在作出行政處罰決定之前，負有告知當事人有要求舉行聽證權利的義務。對于當事人而言，需在行政機關告知后的一定期限內提出聽證要求，行政機關才會組織聽證。各選項中，A選項2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項5日也不是此處的正確時間要求。D選項10日同樣不正確。而根據法律明確規(guī)定，當事人在行政機關告知后3日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當事人的合法權益，使其能在合理時間內行使要求聽證的權利，同時規(guī)范行政機關的行政處罰程序。7、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調、服務等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構有重要意義。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責國家整體的行政管理和決策，并非直接負責銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項不符合。證監(jiān)會主要負責證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關聯(lián)不大，故B選項錯誤。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項也不正確。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務范疇內，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行主管是合理且符合實際情況的。因此本題正確答案是C。8、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風險管理中不同組織的職責。在銀行風險管理架構中，各個組織有著明確且不同的職責劃分。董事會是銀行的決策機構，主要負責總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級管理層的工作，并不直接負責執(zhí)行風險管理政策和建立具體的風險管理體系，故B選項不符合要求。監(jiān)事會主要職責是對銀行的經營管理活動進行監(jiān)督，確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內部規(guī)定，并非負責風險管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項也不正確。股東大會是銀行的最高權力機構，主要審議銀行重大事項、選舉董事等，不涉及風險管理政策的執(zhí)行和具體的風險管理活動，D選項也可排除。高級管理層在銀行風險管理中扮演著關鍵角色，其主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，并且在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策。他們需要建立銀行風險管理體系，組織開展各項風險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，以保障銀行穩(wěn)健運營。所以本題正確答案是A。9、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部（），對股東大會負責。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質的理解。商業(yè)銀行的組織架構包含不同職能的機構，各機構職責明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運營。首先看選項A，執(zhí)行機構一般是負責具體實施決策和管理日常業(yè)務的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會并不承擔執(zhí)行職能，所以A選項不正確。選項B，決策機構主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會等，監(jiān)事會并不參與決策制定，故B選項錯誤。選項C，監(jiān)事會的核心職責就是對銀行的經營管理活動進行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會負責，監(jiān)督銀行的各項事務是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，C選項正確。選項D，管理機構側重于對銀行的資源、業(yè)務等進行組織和管理，而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理，因此D選項不合適。綜上，正確答案是C。10、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機關行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。行政機關在作出行政處罰決定之前，有義務告知當事人其享有要求舉行聽證的權利，這是保障當事人合法權益的重要體現。依據相關法律法規(guī)，當事人需在行政機關告知之后3日內提出要求聽證，行政機關才應當舉行聽證。這一時間規(guī)定既給予了當事人合理的考慮時間，保證其能充分行使權利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項A的2日時間過短，可能使當事人來不及充分準備提出聽證；選項C的5日和選項D的10日過長，會影響行政效率。所以本題正確答案是B。11、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關系是經濟學中的重要知識點。在正常經濟環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負相關關系，所以本題答案選B。當利息率升高時，意味著持有貨幣的機會成本增加。因為人們把貨幣存入銀行或者進行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉而將貨幣投入到能獲取利息的領域，從而貨幣需求降低。反之，當利息率下降時，持有貨幣的機會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負相關，這是市場經濟中普遍存在的經濟規(guī)律。12、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據預期損失的計算公式來計算該筆信貸資產的預期損失，進而判斷正確選項。預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是商業(yè)銀行已經預計到將會發(fā)生的損失。其計算公式為：預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風險暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風險暴露（EAD）為100萬元，將這些數據代入公式可得：預期損失（EL）=1％×40％×100萬元=0.01×0.4×100萬元=0.4萬元。因此，該筆信貸資產的預期損失為0.4萬元，正確答案是A選項。13、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

C.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的了解。首先分析選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中華人民共和國民政部和中國銀保監(jiān)會，并非僅僅是中國銀行保險監(jiān)管委員會，所以該表述錯誤。選項B，中國銀行業(yè)協(xié)會是經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊的非營利性的社會團體，此表述無誤。選項C，銀行業(yè)金融機構可自主選擇是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入，該項表述錯誤。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，旨在促進會員單位實現共同利益，維護銀行業(yè)市場秩序等，該表述正確。綜上，表述錯誤的是選項A。14、隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。

A.穩(wěn)增長，促發(fā)展

B.“表內外、本外幣、集團化”

C.向資本節(jié)約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

【答案】：B

【解析】隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬以及國際化業(yè)務的推進，其資產負債管理在多方面發(fā)生變化，呈現出特定趨勢。選項A“穩(wěn)增長，促發(fā)展”表述較為寬泛，并非專指資產負債管理對象和內涵擴充所呈現的趨勢，不能精準概括。選項C“向資本節(jié)約型成長模式邁進”主要側重于銀行成長模式方面，并非資產負債管理對象和內涵不斷擴充的體現，范圍不契合。選項D“國際化步伐加快”僅強調了國際化這一個維度，而題干強調的是資產負債管理對象和內涵的擴充，是多方面的，該選項片面。選項B“表內外、本外幣、集團化”能夠全面涵蓋商業(yè)銀行在綜合化經營和國際化業(yè)務推進過程中，資產負債管理對象和內涵不斷擴充的趨勢?！氨韮韧狻斌w現了管理范圍從表內業(yè)務擴展到表外業(yè)務；“本外幣”反映了業(yè)務涉及本幣和外幣兩個方面；“集團化”說明了管理涵蓋集團整體層面。因此答案選B。15、（）是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長

【答案】：B

【解析】這道題主要考查的是對商業(yè)銀行內部組織架構及其職能的理解。商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構這一知識點是金融領域的基礎內容。選項A，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，主要負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，并非監(jiān)督機構，所以A選項錯誤。選項C，高級管理層負責銀行的日常經營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，不承擔內部監(jiān)督的主要職責，故C選項不符合。選項D，董事長是董事會的負責人，主要在董事會決策等方面發(fā)揮領導作用，也不是專門的內部監(jiān)督機構，因此D選項也不正確。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，它的職責就是對銀行的經營管理活動等進行監(jiān)督，以確保銀行的運營符合法律法規(guī)以及內部規(guī)定等，并且監(jiān)事會是對股東大會負責的，所以正確答案是B。16、在穩(wěn)健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關內容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，員工薪酬與審慎性風險行為有效掛鉤，且隨著所有風險類型進行調整，這是合理的薪酬設計思路。因為不同類型的風險對于公司的影響不同，將薪酬與風險關聯(lián)起來，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因盲目追求業(yè)績而忽視潛在風險，所以該選項說法正確。B選項，薪酬支付時間敏感反映風險暴露的時間規(guī)律，這有助于在風險發(fā)生的不同階段給予員工相應的激勵或約束。例如，對于一些長期風險項目，如果在風險暴露后才支付部分薪酬，能讓員工更加關注項目的長期風險和回報，體現了薪酬設計的科學性和合理性，該選項說法正確。C選項，在穩(wěn)健公司治理原則中，對薪酬體系的設計及運行情況進行積極審查、監(jiān)控評估并確保其按既定目標運作的主體通常是董事會，而非高級管理層。高級管理層主要負責執(zhí)行和實施相關政策，而董事會承擔著監(jiān)督和治理的重要職責，所以該選項說法錯誤。D選項，現金、股票及其他形式薪酬的結構與風險配置情況相符，能夠使薪酬激勵機制與公司面臨的風險狀況相匹配。不同的風險狀況下，合理的薪酬結構可以引導員工采取合適的行為，實現公司的風險管控和戰(zhàn)略目標，該選項說法正確。綜上，本題答案選C。17、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。

A.對行政機關所給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權

B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當事人所擁有的權利這一知識點。首先看選項A，當事人對行政機關給予的行政處罰享有陳述權和申辯權，這是保障當事人能充分表達自身意見和理由，讓行政機關全面了解情況，避免做出錯誤處罰的重要權利。選項B，當事人有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權，這是為了保證當事人在認為行政處罰不合理或不合法時，有途徑維護自身合法權益。選項C，若因行政機關違法給予行政處罰受到損害，當事人有權依法提出賠償要求，這體現了對當事人合法權益的保護和對行政機關違法行為的約束。而選項D，雖然當事人可以通過合法途徑對不合理的行政處罰進行質疑和糾正，但并不具有反抗權，反抗行為可能導致更嚴重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"18、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。

A.無擔保

B.期限長

C.金額大

D.風險低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行同業(yè)拆借特點的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機構之間進行短期、臨時性資金調劑的行為。選項A，無擔保是銀行同業(yè)拆借的特點之一。在同業(yè)拆借市場中，交易主要基于金融機構之間的信用，一般不需要額外的擔保品，這是基于金融機構的信用等級和市場信譽來開展的。選項B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長。因為它主要是為了解決金融機構短期的資金頭寸調劑問題，并非用于長期的資金使用，所以該選項不屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點。選項C，金額大也是其特點。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機構在資金管理和運營中的需求。選項D，由于參與拆借的是金融機構，且交易期限短，所以風險相對較低。金融機構的信用狀況相對較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。19、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是()。

A.中國進出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構的識別。銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A，中國進出口銀行是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機構。選項B，村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。選項C，資產管理公司主要是指專門從事資產管理業(yè)務的金融機構，其業(yè)務重點在于資產的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務的金融機構，所以它不屬于銀行業(yè)金融機構。選項D，交通銀行是國有大型商業(yè)銀行，是我國重要的銀行業(yè)金融機構之一，在國內外金融市場都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機構的是資產管理公司，答案選C。20、下面有關保理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C.保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D.保理業(yè)務分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務相關概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務的全稱確實是保付代理業(yè)務，該表述準確無誤。選項C，保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務，此說法也是正確的，它體現了保理業(yè)務的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務中，僅一方銀行（進口保理商或出口保理商）與進出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進出口銀行都與進出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"21、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進行匹配。各選項分析-A選項：固定匯率是指由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率，這與題目中“由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動”的描述完全相符，所以A選項正確。-B選項：基本匯率是指本國貨幣與關鍵貨幣的匯率，關鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎，并非是由貨幣當局干預且在一定幅度內波動的匯率，因此B選項錯誤。-C選項：浮動匯率是指匯率由市場供求關系決定，貨幣當局不進行干預或很少干預，匯率會隨市場供求變化而自由波動，這與題目中貨幣當局干預且在一定幅度內波動的描述不符，所以C選項錯誤。-D選項：官方匯率是指由國家貨幣管理當局所規(guī)定的匯率，它強調的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內波動這一關鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。22、根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。中國人民銀行有多項重要職責。選項A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責之一，這有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運行，保障金融市場的整體秩序。選項C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現。選項D，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強國際支付能力等具有關鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責范疇。而選項B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構并非中國人民銀行的職責。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會承擔。所以不屬于中國人民銀行職責的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構，答案選B。23、下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。24、下列業(yè)務中，我國商業(yè)銀行目前在境內可以從事的業(yè)務（）。

A.向非金融機構企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務

C.購置非自用不動產

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內可從事的業(yè)務范圍。依據我國金融監(jiān)管相關法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務開展有嚴格規(guī)定。選項A，向非金融機構企業(yè)投資存在較高風險，可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經營風險，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內不允許向非金融機構企業(yè)投資。選項B，信托和股票業(yè)務具有較強的專業(yè)性和風險性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務性質差異較大。為了防范風險、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務。選項C，購置非自用不動產會占用銀行大量資金，并且不動產市場存在波動風險，可能影響銀行的資金流動性和資產質量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產。選項D，同業(yè)拆借是金融機構之間短期的資金融通行為，主要用于調節(jié)臨時性資金余缺。這一業(yè)務可以促進金融機構之間的資金合理流動，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內可以從事的業(yè)務。綜上所述，正確答案是D。25、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。首先來看選項A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔著國家重要的政策性金融業(yè)務，通過發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責和使命，支持國家特定領域的建設與發(fā)展。選項C，商業(yè)銀行也會發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來源，優(yōu)化負債結構，滿足其業(yè)務拓展和風險管理的需求。選項D，企業(yè)集團財務公司及其他金融機構同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機構可以通過發(fā)行金融債券來滿足自身資金需求，促進企業(yè)集團的發(fā)展或者開展特定的金融業(yè)務。而選項B，中央銀行是國家金融管理機構，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。它的主要職責并非通過發(fā)行金融債券來籌集資金，其開展業(yè)務主要是通過貨幣政策工具等方式進行宏觀調控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。26、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.2.5％

C.5％

D.2％

【答案】：C

【解析】依據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，核心一級資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足狀況的關鍵指標之一，反映了商業(yè)銀行核心一級資本在風險加權資產中應保持的最低比例，這對于保障銀行穩(wěn)健運營、抵御金融風險具有重要意義。本題中我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求是5%，所以答案為C。選項A的4.5％并非核心一級資本充足率的最低要求，在資本管理體系中它可能對應其他相關指標的要求，但不符合本題所問。選項B的2.5％一般是儲備資本要求，并非核心一級資本充足率最低標準。而選項D的2％同樣不屬于核心一級資本充足率的最低數值規(guī)定。只有5％是符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中核心一級資本充足率最低要求的準確數值。27、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域的農業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農業(yè)生產，所以A選項不符合題意。社會經濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產業(yè)結構和發(fā)展模式；社會經濟特征反映了區(qū)域當前的經濟狀況、產業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內容，無法進行完整解析。不過解題的關鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構等，以此來判斷各選項是否符合題意。28、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據法》中各種票據行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據并交付給收款人，這一過程確立了票據的基本權利義務關系，該選項對出票行為的表述符合《票據法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據權利轉讓或其他目的時，在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為，是票據流通和權利轉移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據的人，付款人一般是出票人委托支付票據金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當日足額付款，這是為了保障持票人的票據權利能夠及時實現，維護票據流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。29、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費

D.存取現金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費分攤到多個期限，減輕一次性還款壓力；選項C，購物消費是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進行消費結算；選項D，存取現金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網點或ATM機進行現金的存入和支取。而選項B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據持卡人的信用狀況等綜合評估設定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復雜的審批流程和更高的風險評估，一般通過專門的貸款產品來實現。所以答案是B。30、依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構可以采取()措施。

A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過行政手段阻止債權人獲得被整頓的金融機構的財產

D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機構在依法對金融機構采取風險處置措施時可采取的措施。解題關鍵在于對各選項內容的分析判斷，結合相關法規(guī)和實際情況來選擇正確答案。選項A，申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機構整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進行，可能會干擾整頓工作的正常開展，影響風險處置措施的順利實施。通過法院中止相關程序，可為整頓工作營造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計劃推進，所以該選項正確。選項B，“暫緩”與“中止”概念不同?！皶壕彙蓖ǔＪ嵌虝r間的暫停，之后仍會較快恢復程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時停止，更符合保障風險處置措施實施的需求，所以該選項錯誤。選項C，金融監(jiān)管機構應依法行事，不能通過行政手段隨意阻止債權人獲得合法財產，這種做法違背了法律規(guī)定和市場公平原則，所以該選項錯誤。選項D，若允許債權人順利獲得被整頓金融機構的財產，可能會導致金融機構資產迅速流失，影響整頓工作，不利于風險的化解和機構的恢復，所以該選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A。31、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級風險管理委員會的責任相關知識。首先來分析各個選項。風險識別是指識別出可能對銀行產生影響的各類風險因素，它是風險管理的起始階段，通常由業(yè)務部門等一線崗位在日常業(yè)務操作中進行初步識別，并非風險管理委員會的主要責任。風險監(jiān)測是對風險的狀況和變化進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風險監(jiān)測團隊運用各類指標和模型來實現，也不是風險管理委員會的核心職責。風險計量是運用統(tǒng)計模型等方法對風險的大小、可能性等進行量化分析，這往往需要專業(yè)的風險計量人員和技術手段來完成，不屬于風險管理委員會的主要任務。而風險控制是銀行風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，銀行各級風險管理委員會的重要職責就是根據風險評估的結果，制定并實施相應的風險控制措施，確保銀行的風險水平在可承受范圍之內。所以本題答案選D。32、下列關于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據相關規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。33、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A.管理方法變更權

B.知情權

C.解任權

D.撤銷權

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托人權利相關概念的理解與區(qū)分。首先分析題目，題干表明委托人有權查閱、抄錄或復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，這一行為體現的是委托人對信托相關信息的獲取。接下來看各個選項，A選項管理方法變更權，重點在于對信托管理方法進行改變，與題干所描述的查閱、復制文件獲取信息的行為不相關；C選項解任權是指委托人解除相關人員職務的權利，與獲取信息無關；D選項撤銷權通常是對某些行為或決定進行撤銷，也不符合題干體現的獲取信息這一要點。而B選項知情權，就是指知曉、獲取信息的權利，委托人查閱、復制信托相關文件正是行使知情權的具體表現。所以本題正確答案為B。34、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會區(qū)別于我國其他監(jiān)管機構的根本所在。選項A維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機構的共同目標之一，并非銀監(jiān)會獨有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔著維護金融穩(wěn)定的職責。選項C維護公眾對銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個方面，并非銀監(jiān)會區(qū)別于其他監(jiān)管機構的關鍵。選項D支持實體經濟發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會獨有的特質。而選項B保護存款人和廣大金融消費者的利益，是銀監(jiān)會的重要使命和核心職責。銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構的日常運營過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費者在金融交易中的合法權益，這是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。所以本題正確答案是B。35、描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經營條件下用來吸收損失的，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權等，其重點在于體現銀行的基本權益和穩(wěn)定性，并非專門為應對資產的非預期損失而設定，所以A選項不符合題意。B選項會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，它反映的是銀行實際擁有的資本水平，是一種基于會計核算的靜態(tài)概念，與應對資產未來一定期限內的非預期損失并無直接關聯(lián)，因此B選項不正確。C選項監(jiān)管資本，是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來抵御風險，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對資產的非預期損失，所以C選項也不合適。D選項經濟資本，是指在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風險度量的資本，能夠更準確地反映銀行所面臨的風險狀況以及為抵御風險所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。36、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風險、管內控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學性?！肮芊ㄈ恕睆娬{從法人整體角度進行監(jiān)管，確保銀行法人治理結構完善、經營決策科學。“管風險”聚焦銀行面臨的各類風險，通過有效手段識別、評估和管控風險，保障銀行穩(wěn)健運營。“管內控”著重于銀行內部管理制度和機制的建設，提高內部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實、準確、完整、及時地披露相關信息，增強市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關者全面了解銀行的財務狀況、經營成果和風險水平，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項C管合規(guī)包含于管內控體系中；選項D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內容。所以正確答案是提高透明度，即選項B。"37、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿易的順差

C.有利于減少貿易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝担床焕谠黾淤Q易順差，選項B錯誤。選項C，貿易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。38、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據的概念。解題的關鍵在于準確掌握各類票據的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項錯誤。銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。39、下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。

A.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

B.出口商買斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D.銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務特點的理解。破題點在于準確把握福費廷業(yè)務中銀行與出口商的權利義務關系以及票據處理方式等關鍵特征，以此來判斷各選項的正誤。選項A銀行承擔了票據拒付的所有風險，這是福費廷業(yè)務的重要特點之一。同時，該業(yè)務帶有長期固定利率的融資性質，銀行在開展這項業(yè)務時，會按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項A表述正確。選項B在福費廷業(yè)務中，出口商是將票據賣斷給銀行，即放棄了對所出售票據的一切權益，而不是保有對票據的部分權益。這是福費廷業(yè)務區(qū)別于其他融資業(yè)務的一個顯著特征，所以選項B表述錯誤。選項C福費廷業(yè)務是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現。無追索權意味著銀行在貼現后，即使票據出現拒付等情況，也不能向出口商進行追索，所以選項C表述正確。選項D銀行買斷票據后，就相當于承擔了票據后續(xù)可能出現的拒付風險。一旦票據到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔損失，所以選項D表述正確。綜上，本題答案選B。40、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內遇到利率調整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預期性。在存期內若遇到利率調整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準確預期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。41、商業(yè)銀行的信息披露中，關于經營業(yè)績必須披露的內容不包括（）。

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產收益率

D.客戶名單

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行信息披露中關于經營業(yè)績必須披露的內容。商業(yè)銀行在信息披露時，經營業(yè)績相關指標能夠反映銀行的運營狀況和盈利能力。資本收益率衡量的是銀行運用資本獲得收益的能力，是評估銀行經營效益的重要指標之一，故需要披露。凈利差體現了銀行利息收入與利息支出之間的差額，反映了銀行在資金運用方面的盈利水平，屬于重要的經營業(yè)績指標，必須披露。資產收益率反映了銀行利用全部資產獲取利潤的能力，也是衡量銀行經營業(yè)績的關鍵指標，應當披露。而客戶名單屬于銀行的商業(yè)機密和客戶隱私信息，一旦披露可能會侵犯客戶權益以及損害銀行的商業(yè)利益，并不屬于經營業(yè)績必須披露的內容。所以本題答案選D。42、（）的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。

A.合格的抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現，即降低違約風險暴露的相關知識。凈額結算指交易雙方對所承擔的風險進行互相沖抵，它能有效降低實際的違約風險暴露。凈額結算可以根據合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進行軋差計算，使得最終的風險暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質押品是通過提供資產作為擔保來緩釋風險，在違約發(fā)生時，債權人可以通過處置抵質押品來彌補損失，但它并非主要體現為降低違約風險暴露。保證是由第三方為債務人的債務提供擔保，當債務人違約時，由保證人承擔責任，重點在于增強信用保障而非直接降低違約風險暴露。信用衍生工具是用來轉移、對沖信用風險的金融工具，其核心功能是分散和轉移信用風險，并非直接降低違約風險暴露。綜上所述，能夠將緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露的是凈額結算，所以本題答案選B。43、存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關系

B.權益關系

C.債權債務關系

D.信托關系

【答案】：C

【解析】存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間經濟連接的一種重要體現。本題正確答案選C，即存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權債務關系。從存款行為的本質來看，當存款人將資金存入商業(yè)銀行時，相當于把資金借給了銀行。此時，存款人成為債權人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權利。而商業(yè)銀行作為債務人，有義務妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時按時歸還。選項A，所有關系強調對財產的全面占有、使用、收益和處分權，但存款人將錢存入銀行后，并不對這筆資金進行直接的控制和使用，所以不是所有關系。選項B，權益關系范圍較為寬泛，不能準確體現存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關系。選項D，信托關系是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理或處分的行為，這與存款行為的本質不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權債務關系。44、下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關知識的理解。首先來看選項A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾，這是該委員會的一個基本事實，該選項表述正確。選項B，在國際社會，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實踐都參考其標準和建議，所以此選項表述正確。選項C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。它發(fā)布了一系列關于銀行資本充足率、風險管理等方面的重要文件和標準，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運營起到了關鍵的規(guī)范作用，該選項表述無誤。而選項D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標準供各國參考和遵循，各國可根據自身情況將這些標準轉化為國內法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項表述不正確。綜上，答案選D。45、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發(fā)展社會主義市場經濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。46、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險制度中償付規(guī)則的理解。根據相關法律法規(guī)，在存款保險制度下，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額若在最高償付限額以內，實行全額償付。選項A“實行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內。選項B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內的償付方式表述。選項C“實行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內應全額賠付。所以本題正確答案是D。47、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】這是一道關于撥貸比概念相關知識的選擇題，破題點在于對撥貸比的定義、計算公式以及其與撥備覆蓋率、不良貸款率之間關系的理解。選項A依據撥貸比的計算公式，撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以選項A的表述是正確的。這一公式清晰地反映了撥貸比與撥備覆蓋率和不良貸款率之間的數量關系，是理解撥貸比相關知識的重要基礎。選項B撥貸比的準確定義就是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值，因此選項B的說法無誤。明確這一定義有助于準確把握撥貸比的本質內涵，在實際應用中能夠正確計算和分析撥貸比指標。選項C在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率呈現出正相關關系，并非相關性不大。當不良貸款率升高時，由于撥備覆蓋率固定，根據撥貸比的計算公式，撥貸比必然會隨之升高；反之亦然。所以選項C的表述是錯誤的。選項D當撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比不變，就需要相應地多計提撥備，選項D的說法正確。這體現了撥貸比在銀行貸款業(yè)務中的約束作用，有助于銀行合理控制風險。綜上，答案選C。48、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。

A.貼現

B.再貼現

C.轉貼現

D.背書

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據行為概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：貼現是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為，該選項與題干描述完全相符。-B選項：再貼現是指商業(yè)銀行將已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行以融通資金的行為，并非持票人向商業(yè)銀行轉讓票據權利，所以該選項不符合題意。-C選項：轉貼現是指商業(yè)銀行將其貼現收進的未到期票據，再向其他銀行或貼現機構進行貼現的票據轉讓行為，主體是商業(yè)銀行之間，并非持票人與商業(yè)銀行，該選項錯誤。-D選項：背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為，其目的并非單純?yōu)榱嗽诘狡谌涨叭〉觅Y金轉讓票據權利，所以該選項不正確。綜上，正確答案是A。49、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對合同保證方式相關法律規(guī)定的理解。在合同關系里，保證方式的確定至關重要，它涉及到保證人與債權人以及債務人之間的權利義務關系。當合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確時，依據相關法律規(guī)定應按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證則不同，一旦債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。所以選項D正確，選項A一般保證不符合這種未約定或約定不明時的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對此情形的標準表述；單方責任保證也不是相關法律中對應此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。50、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項：-A選項，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項說法正確。-B選項，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項說法錯誤。-C選項，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項說法正確。-D選項，按投資人所擁有的權利劃分，混合工具是既帶有債權性質又帶有股權性質的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，兼具債權和股權性質，是混合工具，該選項說法正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內部流程的有（）。

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產品設計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對操作風險中內部流程相關因素的識別。操作風險由人員因素、系統(tǒng)因素、內部流程和外部事件引發(fā)，我們需逐一分析各選項來判斷是否屬于內部流程。選項A“IT系統(tǒng)開發(fā)不完善”，這主要是系統(tǒng)層面存在的問題，屬于系統(tǒng)因素，并非內部流程范疇。選項B“勞動力中斷”通常是由于人員方面的變動或外部環(huán)境等因素導致的人員供應問題，更多地與人員因素或外部事件相關，不屬于內部流程。選項C“產品設計缺陷”，產品設計是業(yè)務流程中的重要環(huán)節(jié)，設計缺陷會直接影響業(yè)務的開展和后續(xù)流程，屬于內部流程存在的問題。選項D“定價錯誤”，定價是內部業(yè)務流程中的一個關鍵步驟，定價失誤會對企業(yè)的經濟效益和業(yè)務運營產生不良影響，屬于內部流程問題。選項E“違反用工法”，這主要涉及到企業(yè)在用人方面違反相關法律法規(guī)，屬于人員管理和合規(guī)方面的問題，屬于人員因素。綜上，屬于內部流程的是選項C和選項D。2、關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對銀行負債業(yè)務相關概念的理解。逐一分析各選項，A選項，商業(yè)銀行的負債確實主要由存款和借款構成，此說法正確。B選項，存款按幣種劃分包括人民幣存款和外幣存款兩大類，該表述無誤。而C選項錯誤，外幣存款應分為個人外匯存款和單位外匯存款，而非個人存款、單位存款和同業(yè)存款這樣的分類方式。D選項也錯誤，人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個人存款和機構存款。E選項，借款按照期限分為短期借款和長期借款兩大類，表述正確。所以不正確的是CD選項。3、行政強制當事人的權利有（）。

A.享有陳述權、申辯權

B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償

E.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政強制當事人所享有的權利。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：當事人享有陳述權、申辯權是正當程序原則的體現。在行政強制過程中，當事人有權就相關事實、理由和依據進行陳述，對行政機關的決定表達自己的意見和看法，這有助于行政機關全面、客觀地了解情況，作出合理的行政強制決定。-B選項：當事人向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議，能夠促進設定機關科學合理地設定行政強制，實施機關合法、適當的實施行政強制。這一權利保障了公民對行政行為的參與和監(jiān)督，有助于行政強制制度的不斷完善。-C選項：行政復議和行政訴訟是公民維護自身合法權益的重要途徑。當當事人認為行政強制行為侵犯其合法權益時，有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟，通過法定程序糾正行政機關的錯誤行為，保護自己的合法權益。-D選項：如果行政機關違法實施行政強制對當事人造成損害，當事人有權依法要求賠償，這是對公民合法權益的一種事后救濟措施。它能夠促使行政機關依法行使職權，避免違法行政強制行為的發(fā)生，同時也為當事人因行政機關違法行為遭受的損失提供了賠償途徑。-E選項：該選項所涉及的是人民法院在強制執(zhí)行中的情形，而本題問的是行政強制當事人的權利，主體不同，因此該選項不符合題意。綜上，答案選ABCD。4、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標通常有(?)。

A.消費者物價指數?

B.生產者物價指數

C.股票價格指數?

D.國內生產總值物價平減指數

E.人民幣對美元匯率

【答案】：ABD

【解析】該題主要考查衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定并促進經濟增長，了解衡量幣值穩(wěn)定的指標至關重要。選項A消費者物價指數（CPI），它反映了一定時期內城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品和服務項目價格變動趨勢和程度，能直觀體現居民生活成本變化，是衡量物價穩(wěn)定進而反映貨幣幣值穩(wěn)定的重要指標。選項B生產者物價指數（PPI），衡量的是工業(yè)企業(yè)產品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數，反映了生產領域價格變化情況。生產領域價格變動會傳導至消費領域，對貨幣幣值穩(wěn)定有重要影響，所以也是衡量指標之一。選項C股票價格指數主要反映股票市場的整體表現，其波動受多種因素影響，如公司業(yè)績、市場情緒、宏觀經濟政策預期等，與貨幣幣值穩(wěn)定并無直接的、緊密的關聯(lián)，不能作為衡量貨幣幣值穩(wěn)定的指標。選項D國內生產總值物價平減指數是按當年價格計算的國內生產總值與按基期價格計算的國內生產總值的比率，它涵蓋了整個社會生產與消費的所有商品和服務價格，能全面反映一般物價水平的變動情況，是衡量貨幣幣值穩(wěn)定的關鍵指標。選項E人民幣對美元匯率，它體現的是人民幣與美元之間的兌換比率，主要反映的是人民幣在國際外匯市場上相對美元的價值，僅能反映人民幣對單一外幣的情況，不能全面衡量國內貨幣幣值的穩(wěn)定。綜上所述，衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標通常有消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數，答案選ABD。5、商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括（）。

A.經濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】：AD

【解析】本題考查商業(yè)銀行績效考核指標體系的構成。商業(yè)銀行績效考核指標體系是對其經營管理成果進行全面、綜合評價的重要工具，合理的指標體系有助于商業(yè)銀行明確發(fā)展方向，提升經營效益與管理水平。商業(yè)銀行的績效考核指標體系一般涵蓋多個方面，以全面衡量其經營狀況和社會貢獻。其中經濟效益類指標是核心內容之一。這類指標直接反映了商業(yè)銀行的盈利水平和經營效率，如凈利潤、資產收益率等，能體現銀行在市場中創(chuàng)造價值的能力，所以A選項正確。風險管理類指標同樣不可或缺。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險，有效的風險管理是其穩(wěn)健運營的基石。該類指標可監(jiān)測銀行面臨的各類風險狀況，促使銀行采取相應措施防范和控制風險，保障銀行資產安全，故D選項正確。而B選項人力資源薪酬發(fā)展指標，主要側重于銀行內部人力資源管理方面的薪酬政策和人員發(fā)展規(guī)劃等內容，并非績效考核指標體系的常規(guī)組成部分。C選項客戶營銷拓展費用指標只是銀行營銷活動中的一個費用指標，不能全面代表績效考核的要點。E選項社會責任類指標雖然重要，但并非所有商業(yè)銀行在績效考核指標體系中都會納入，它更多是一種非強制性的衡量方面。綜上，答案選AD。6、銀行間債券市場的交易品種主要包括（）。

A.期權交易

B.質押式回購

C.買斷式回購

D.貨幣互換

E.遠期期權

【答案】：BC

【解析】本題主要考查銀行間債券市場的交易品種相關知識。銀行間債券市場是債券交易的重要場所，其交易品種豐富多樣。下面對各選項逐一分析：-選項A：期權交易是一種金融衍生工具的交易方式，它并非銀行間債券市場的主要交易品種。期權交易主要涉及買賣雙方對于未來特定時間內以約定價格買賣標的資產的權利交易，與債券市場的直接交易關聯(lián)性不大。-選項B：質押式回購是銀行間債券市場的主要交易品種之一。在質押式回購交易中，資金融入方（正回購方）將債券出質給資金融出方（逆回購方）融入資金，同時交易雙方約定在未來某一日期，正回購方按約定回購利率計算的資金額向逆回購方返還資金，逆回購方向正回購方返還原出質債券。這種交易方式為市場參與者提供了短期融資和流動性管理的重要手段。-選項C：買斷式回購同樣是銀行間債券市場的重要交易品種。買斷式回購是指債券持有人（正回購方）將債券賣給購買方（逆回購方）的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類債券的交易行為。與質押式回購不同的是，買斷式回購在回購期間債券所有權發(fā)生轉移。這一交易品種有助于提高債券的流動性和市場的活躍度。-選項D：貨幣互換是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。它主要應用于國際金融市場和企業(yè)跨境融資等領域，并非銀行間債券市場的主要交易品種。-選項E：遠期期權是一種在未來特定日期或期間內以約定價格買賣標的資產的權利合約。它屬于金融衍生品的范疇，雖然在金融市場中有一定的應用，但并非銀行間債券市場的主要交易品種。綜上所述，銀行間債券市場的交易品種主要包括質押式回購和買斷式回購，本題答案選BC。7、商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標。逐一分析各選項：-選項A：確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告，這是內部資本評估程序的重要基礎。只有準確識別和計量風險，才能進一步進行有效的監(jiān)測和報告，以便銀行及時采取應對措施，合理配置資本，該項正確。-選項B：確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應，銀行的風險偏好決定了其愿意承擔的風險程度