中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習第一部分單選題(50題)1、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。對于此類金融概念特點的選擇題，關(guān)鍵在于準確把握每個選項與該金融產(chǎn)品實際特性是否相符。選項A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有不記名且可轉(zhuǎn)讓的特點。不記名的特性使得它在轉(zhuǎn)讓過程中更加簡便快捷，交易雙方無需辦理復雜的更名手續(xù)，增強了其流動性，因此該選項屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。選項B，其面額固定且較大。這一特點是為了滿足機構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，與普通定期存單的靈活性面額不同，所以該選項也是其特點之一。選項C，不可提前支取是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的重要特性。投資者只能在存單到期時獲得本金和利息，或者通過在二級市場轉(zhuǎn)讓存單來變現(xiàn)，以此保證了資金的穩(wěn)定性，該選項同樣符合其特點。選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場轉(zhuǎn)讓，這是其區(qū)別于普通定期存單的重要標志之一，通過二級市場轉(zhuǎn)讓，投資者能夠在需要資金時及時變現(xiàn)，增強了資產(chǎn)的流動性。而此選項說不能在二級市場轉(zhuǎn)讓，與實際情況不符，所以該選項不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。綜上所述，本題正確答案為D。2、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場工具

B.股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項，即貨幣市場工具。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，貨幣市場工具通常具有期限短、流動性強、風險較低等特點。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場工具的特征。而B選項股票市場工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長期投資工具，不屬于貨幣市場范疇。C選項金融衍生工具是在基礎金融工具之上派生出來的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項資本市場是長期資金市場，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點不符合資本市場工具的特點。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應屬于貨幣市場工具，答案選A。3、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務狀況，從而更好地評估貸款風險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。4、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險的理解與判斷。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當導致的風險，屬于操作風險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風險。而選項C，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導致的市場風險和聲譽風險，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風險。綜上，答案選C。5、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務，這是受托人在信托關(guān)系中應履行的職責和義務，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。6、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標。

A.督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計目標的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關(guān)審計對象有效履職，是內(nèi)部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標，這是內(nèi)部審計目標的合理體現(xiàn)。選項B，推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。內(nèi)部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的重要目標，但并非內(nèi)部審計的直接目標。內(nèi)部審計主要側(cè)重于對銀行內(nèi)部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。7、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個動態(tài)的過程，需要雙方當事人意思表示達成一致，這一過程包括要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時合同成立。選項A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當事人履行合同義務的行為。選項C協(xié)商是達成要約與承諾過程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊?，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。8、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關(guān)知識。在金融領域，不同機構(gòu)有著不同的職能和權(quán)力范圍。證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券期貨市場，維護市場秩序、保護投資者合法權(quán)益等工作，并不負責公布《存款保險條例》，所以選項A不符合。中央銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，但《存款保險條例》的公布并非其職責范疇，因此選項C也錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，不具備公布行政法規(guī)的權(quán)力，故選項D不正確。而國務院作為我國最高國家行政機關(guān)，有權(quán)根據(jù)憲法和法律制定行政法規(guī)?！洞婵畋ｋU條例》屬于行政法規(guī)，所以由國務院公布。2015年3月31日國務院公布了《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施，本題正確答案是B。9、以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務，這顯然是禮貌服務的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責的基本要求，符合禮貌服務內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務的外在表現(xiàn)，有助于提升服務質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，在業(yè)務處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務的具體表現(xiàn)。D選項強調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務要求，它超越了一般意義上禮貌服務的范疇，所以不屬于禮貌服務內(nèi)容。綜上，答案選D。10、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。11、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。12、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責主要涉及擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。13、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個治理主體有著明確且不同的職責分工。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，并不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，它主要行使重大事項的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔經(jīng)營和管理最終責任的主體。選項D，監(jiān)事會主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、高級管理人員等進行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運營，也不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。而董事會作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會選舉產(chǎn)生，需對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經(jīng)營和管理起著核心的領導作用，因而承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。所以本題應選C。14、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關(guān)知識。附帶民事訴訟是指司法機關(guān)在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責任的同時，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進行的訴訟活動。選項A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關(guān)規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權(quán)利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識點無關(guān)。而選項C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。15、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。16、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它是國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。17、下列金融機構(gòu)不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項：-A選項國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其市場準入、業(yè)務運營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項中國境內(nèi)的外資銀行：隨著我國金融市場的對外開放，眾多外資銀行進入中國市場開展業(yè)務。為保障金融市場的公平競爭和有序運行，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會對外資銀行的設立、業(yè)務經(jīng)營等進行嚴格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等，它與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管，該選項符合題意。-D選項政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟政策而設立的專門金融機構(gòu)，其業(yè)務活動也受到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標開展業(yè)務，防范金融風險。綜上，正確答案是C選項。18、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔著重要職責，需要對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務，但缺乏具有權(quán)威性的認可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機構(gòu)認定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。19、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設和法治建設進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟領域中的不正當交易行為起到了關(guān)鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關(guān)的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應對此類題目。20、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有明確的目標，旨在保障銀行的穩(wěn)健運營與有效管理。選項B，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標之一，通過有效的內(nèi)部控制措施，能夠引導銀行各項業(yè)務朝著既定戰(zhàn)略和目標推進。選項C，保證商業(yè)銀行風險管理的有效性，內(nèi)部控制可以幫助識別、評估和應對各類風險，確保銀行在風險可控的環(huán)境下運行。選項D，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，這有助于銀行管理層做出科學決策，同時也是對外披露信息的基本要求。而選項A描述的是商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為保證銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石以及銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點，并非內(nèi)部控制本身的目標，而是其地位和作用的體現(xiàn)。所以本題正確答案選A。21、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。

A.相容職務分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.財產(chǎn)保護控制

D.預算控制

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中控制活動的控制措施。在銀行內(nèi)部控制里，控制活動的有效實施是保障銀行穩(wěn)定運營和風險防控的關(guān)鍵?？刂苹顒拥目刂拼胧┴S富多樣，每種措施都有其獨特的作用。授權(quán)審批控制是重要的措施之一，它能確保各項業(yè)務在合理的授權(quán)范圍內(nèi)開展，避免越權(quán)操作帶來的風險。財產(chǎn)保護控制則著重于對銀行資產(chǎn)的安全保護，通過一系列手段防止資產(chǎn)的流失或損壞。預算控制通過對預算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督，合理配置資源，提高銀行的運營效率和效益。而相容職務分離控制并非控制活動的控制措施。相容職務是指那些如果由一個人擔任，既可能發(fā)生錯誤和舞弊行為，又可能掩蓋其錯誤和弊端行為的職務。不相容職務分離的核心是“內(nèi)部牽制”，它屬于內(nèi)部控制的組織規(guī)劃控制范疇，并非控制活動的控制措施。所以本題答案選A。22、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)范圍的了解。中國證監(jiān)會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，其主要職責之一是監(jiān)管各類證券、期貨等金融市場和相關(guān)機構(gòu)。在本題所涉及的選項中，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，其業(yè)務廣泛，涵蓋證券經(jīng)紀、承銷與保薦、自營等多個領域，處于中國證監(jiān)會的嚴格監(jiān)管之下?；鸸芾砉局饕撠熌技⒐芾砗瓦\作基金資產(chǎn)，為投資者實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，其運營和管理的規(guī)范性直接關(guān)系到眾多投資者的利益，因此也在中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍之內(nèi)。期貨公司作為期貨市場的重要中介機構(gòu)，為客戶提供期貨交易服務，包括代理交易、保證金管理等，其業(yè)務與期貨市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展緊密相關(guān)，同樣由中國證監(jiān)會進行監(jiān)管。而信托公司是一種以信任為基礎，以財產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機構(gòu)，它的主要業(yè)務是按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分信托財產(chǎn)。信托公司主要由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管，并非由中國證監(jiān)會監(jiān)管。所以本題的正確答案是D選項。23、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設定的，并非專門針對衡量超出預計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預期損失的資本。非預期損失就是銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。24、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機

D.必須有共同犯罪行為

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是共同犯罪成立條件相關(guān)知識。對于共同犯罪，《中華人民共和國刑法》有著明確的規(guī)定。共同犯罪的成立需滿足多個條件。首先，必須二人以上，這是主體數(shù)量上的要求，若僅有一人則不存在共同犯罪情況，所以選項A是共同犯罪成立條件。其次，必須有共同故意，即各行為人對犯罪行為及其結(jié)果持有共同的認識和意愿，選項B也是成立條件之一。再者，必須有共同犯罪行為，各行為人相互配合、協(xié)作實施犯罪活動，選項D同樣是成立條件。而犯罪動機是促使行為人實施犯罪行為的內(nèi)心起因，不同的人可能有不同的犯罪動機，但并不影響共同犯罪的成立，所以共同犯罪不要求必須有一致的犯罪動機，選項C不屬于共同犯罪的成立條件。綜上，答案選C。"25、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。26、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

【答案】：D

【解析】本題考查通貨膨脹成因的分類。通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟領域一個重要的經(jīng)濟現(xiàn)象，根據(jù)其成因進行分類有助于我們更深入地理解和應對這一經(jīng)濟問題。需求拉上型通貨膨脹，是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。當經(jīng)濟中消費、投資、政府支出等需求因素增長過快，而供給無法及時跟上時，就會拉動價格上升，從而引發(fā)此類通貨膨脹。成本推進型通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。比如，原材料價格上升、工資上漲等致使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為了保證利潤，會提高產(chǎn)品價格，進而推動物價整體上漲。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動，也會引起物價的上漲。例如，不同產(chǎn)業(yè)部門勞動生產(chǎn)率增長速度不同，但各部門工資增長卻趨向一致，由此導致物價總體水平上升?？梢姡ㄘ浥蛎浉鶕?jù)其成因可劃分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。所以本題答案選D，以上劃分均正確。27、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表的代理類型的定義，并與題目描述進行精準匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機關(guān)的指定，所以A選項不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機關(guān)指定，B選項也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機關(guān)指定，C選項也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項。28、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時）、作出決定等多個環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機關(guān)作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當事人要求聽證的，行政機關(guān)應當組織聽證，這給予了當事人充分陳述和申辯的機會。而標準程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯誤。29、擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構(gòu)

C.公安機關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事其業(yè)務活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構(gòu)有著不同的職責范圍。人民法院主要負責審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負責取締非法金融活動的機構(gòu)。行政監(jiān)察機構(gòu)重點在于對行政機關(guān)及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運行，與取締非法銀行業(yè)務活動的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機關(guān)主要承擔維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責就是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"30、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標與任務描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務，以融物的方式實現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機構(gòu)，其核心職責就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標和性質(zhì)完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經(jīng)紀公司主要是在金融機構(gòu)之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀服務，其目的是促進金融交易的順利進行，獲取經(jīng)紀傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務重點在于信托業(yè)務的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。31、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括（）。

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產(chǎn)收益率

D.客戶名單

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行信息披露中關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。商業(yè)銀行在信息披露時，經(jīng)營業(yè)績相關(guān)指標能夠反映銀行的運營狀況和盈利能力。資本收益率衡量的是銀行運用資本獲得收益的能力，是評估銀行經(jīng)營效益的重要指標之一，故需要披露。凈利差體現(xiàn)了銀行利息收入與利息支出之間的差額，反映了銀行在資金運用方面的盈利水平，屬于重要的經(jīng)營業(yè)績指標，必須披露。資產(chǎn)收益率反映了銀行利用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，也是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標，應當披露。而客戶名單屬于銀行的商業(yè)機密和客戶隱私信息，一旦披露可能會侵犯客戶權(quán)益以及損害銀行的商業(yè)利益，并不屬于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。所以本題答案選D。32、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名犯罪主體的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項背信運用受托財產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項正確。B選項違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，就可能構(gòu)成此罪，個人可以成為犯罪主體，故B選項不符合題意。C選項吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成。如果個人實施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會構(gòu)成該罪，所以C選項也不正確。D選項違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，即個人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項也不符合要求。綜上，答案是A選項。33、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.管理層

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機構(gòu)職能的理解，尤其是與風險管理和決策相關(guān)的職責歸屬。首先來看選項A，監(jiān)事會主要是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，以確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，它并不負責直接的風險管理和決策工作，所以A選項不符合。選項B，股東會是銀行的權(quán)力機構(gòu)，主要是決定公司的重大事項，如選舉董事會成員、審議年度財務報告等，但它并非日常最高的風險管理和決策機構(gòu)，其決策更多是宏觀層面的，所以B選項也不正確。選項C，董事會作為商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，它負責制定銀行的總體戰(zhàn)略和風險管理政策，對銀行面臨的各種風險進行全面評估和決策，承擔著銀行風險管理的最終責任，所以C選項正確。選項D，管理層主要負責執(zhí)行董事會制定的決策和政策，將董事會的戰(zhàn)略規(guī)劃轉(zhuǎn)化為具體的業(yè)務操作，它負責日常的經(jīng)營管理工作，但不是最高的決策機構(gòu)，所以D選項也不準確。綜上所述，答案是C。"34、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進一步適應市場發(fā)展奠定了基礎。而中國農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行由于其服務“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務體系等因素，股份制改造面臨諸多復雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動時間相對較晚。綜合上述情況，最早實行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。35、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的管理機構(gòu)為財政部

B.公司債的信用風險一般高于企業(yè)債

C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的掌握。下面對各選項逐一分析：-A選項：公司債的管理機構(gòu)并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會。公司債是由證監(jiān)會監(jiān)管，在證券交易所發(fā)行和交易的一種債券。所以A選項說法錯誤。-B選項：公司債的信用風險一般高于企業(yè)債。企業(yè)債的發(fā)行主體通常是大型國有企業(yè)，信用基礎較好；而公司債的發(fā)行主體更為多元化，信用狀況參差不齊，因此整體上公司債的信用風險相對較高，B選項說法正確。-C選項和D選項：依據(jù)《公司法》，股份有限公司和有限責任公司都具有發(fā)行公司債的資格，它們可以通過發(fā)行公司債來籌集資金，滿足自身的發(fā)展需求，所以C、D選項說法正確。綜上，本題答案選A。36、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設立的相關(guān)法律知識?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔保物權(quán)。以動產(chǎn)設定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進行質(zhì)押，這屬于動產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項達成了合意，但此時質(zhì)權(quán)并未設立，因為質(zhì)權(quán)的設立有其法定的條件。選項B，合同生效主要是指合同在當事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設立是不同的法律概念。選項D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時，質(zhì)權(quán)才得以設立，所以本題應選C。37、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。38、下列關(guān)于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人相關(guān)知識。這道題的正確答案是B選項，下面對各選項進行詳細分析。A選項正確。根據(jù)法律規(guī)定，當有權(quán)提起訴訟的公民死亡時，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過訴訟途徑得以維護。B選項錯誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應為委托的行政機關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機關(guān)的要求實施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項正確。行政機關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時可找到明確的責任主體進行訴訟。D選項正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因為行政機關(guān)在作出行政行為時處于主導地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。39、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費信貸特點的理解。接下來對每個選項進行分析。選項A，循環(huán)信用額度是信用卡消費信貸的顯著特點之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應額度又可恢復繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項描述正確。選項B，信用卡通常設有最低還款額。當持卡人在還款期無法全額還款時，可按照最低還款額進行還款，這樣雖不會影響個人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項C，信用卡消費信貸屬于無抵押無擔保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔保就能使用信用卡進行消費，該選項描述正確。選項D，信用卡消費信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項描述也是正確的。綜上，本題答案選B。40、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對監(jiān)管資本定義的準確掌握。首先分析選項A，銀行資產(chǎn)減去負債的余額指的是會計資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項錯誤。接著看選項B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項不符合。再看選項C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項準確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項正確。最后看選項D，用于防御銀行非預期損失的是經(jīng)濟資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。41、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責任承擔方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳袚姆珊蠊木唧w形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責任承擔方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責任承擔方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責任承擔方式之一。而罰款是行政機關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責任承擔方式。所以本題正確答案是C。42、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.對會員單位提供資金支持

B.全國性營利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：中國銀行業(yè)協(xié)會主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務等職能，并不直接對會員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機構(gòu)通過信貸等業(yè)務來實現(xiàn)的，所以該選項錯誤。選項B：中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性的非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)的市場秩序等，并非以營利為目的，所以此選項也不正確。選項C：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不具備金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)一般由專門的金融監(jiān)管機構(gòu)如中國人民銀行、銀保監(jiān)會等行使，故該選項不符合實際情況。選項D：會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，負責決定協(xié)會的重大事項等，該選項表述正確。綜上，正確答案為D。43、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構(gòu)（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有監(jiān)督管理的作用。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，其業(yè)務活動與銀行業(yè)密切相關(guān)，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項B，農(nóng)村信用合作社是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務的合作金融機構(gòu)，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項C，信托投資公司是以營利為目的，并以受托人身份經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構(gòu)，其業(yè)務活動也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內(nèi)，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項D，基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設立的對基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金財產(chǎn)的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司，其主要業(yè)務是基金的運作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。44、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導機制的不同渠道。貨幣政策傳導機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導機制的信貸渠道，所以答案選B。45、負債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負債項中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負債項中銀行借款不包括貸款，答案選D。46、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.風險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標的相關(guān)知識。我們逐一分析各個選項。A選項撥備前利潤，它是指尚未扣除風險準備金的利潤，沒有考慮預期損失和非預期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進行價值管理的核心指標。B選項凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒有綜合考慮預期損失和非預期損失，不能全面地用于銀行的價值管理。C選項平均凈資產(chǎn)回報率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標，它沒有直接針對銀行業(yè)務中所面臨的風險進行考量，未充分體現(xiàn)風險因素對銀行盈利能力的影響。而D選項風險調(diào)整后資本回報率，充分考慮了預期損失和非預期損失。通過對風險進行調(diào)整，能更準確地反映銀行在承擔風險后的真實盈利能力，是銀行進行價值管理的核心指標，有助于銀行在追求盈利的同時合理管控風險。所以本題正確答案是D。47、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C.切實履行崗位職責

D.對所在機構(gòu)誠實信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實履行好自身職責，維護所在機構(gòu)的正常運作與良好形象。選項A維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是對機構(gòu)形象的維護和提升，是勤勉盡職的一種表現(xiàn)。選項C切實履行崗位職責，是勤勉盡職的核心要求，只有認真履行職責，才能保障工作的順利開展。選項D對所在機構(gòu)誠實信用，體現(xiàn)了員工對機構(gòu)的忠誠和責任感，也是勤勉盡職的體現(xiàn)。而選項B中，在工作中時常打私人電話、上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無法保證工作的質(zhì)量和效率，嚴重違背了切實履行崗位職責這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。48、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確各類業(yè)務的特點，并判斷收取客戶手續(xù)費這一業(yè)務行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。在辦理資金收付業(yè)務時收到客戶支付的100元手續(xù)費，這一行為并不涉及銀行資產(chǎn)與負債的直接變動，而是通過提供服務獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務的特征。票據(jù)業(yè)務主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作，重點在于票據(jù)的流轉(zhuǎn)和融資功能，與收取手續(xù)費的資金收付業(yè)務并無直接關(guān)聯(lián)。負債業(yè)務是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務手續(xù)費。貸款業(yè)務則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務，主要體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)運用，與本題中辦理資金收付業(yè)務收取手續(xù)費的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務中收取手續(xù)費屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。49、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤的計算，解題關(guān)鍵在于明確撥備前利潤、營業(yè)利潤和撥備準備三者之間的數(shù)量關(guān)系。在銀行財務指標的計算體系中，撥備前利潤的計算公式為：撥備前利潤=營業(yè)利潤+提取的撥備準備。這是一個固定的財務計算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元。我們只需將這兩個已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬元，就可以得出該銀行的撥備前利潤為4200萬元。選項A的1200萬元只是提取的撥備準備，并非撥備前利潤；選項B的1800萬元是營業(yè)利潤減去撥備準備的結(jié)果，不符合撥備前利潤的計算邏輯；選項C的3000萬元僅僅是營業(yè)利潤，也不是撥備前利潤。綜上所述，本題的正確答案是D選項。50、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領域，各監(jiān)管機構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，所以該選項正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責整合，組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C，CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人(?)。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷

D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解除合同

【答案】：CD

【解析】本題考查合同在存在重大誤解情形下當事人的權(quán)利。在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解時，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，當事人享有相應的權(quán)利以維護自身合法權(quán)益。選項A中，合同是否無效并非由雙方當事人直接向?qū)Ψ叫?。合同無效的認定需要依據(jù)法定程序和法定情形，由專門的機構(gòu)來判定，而非當事人自行宣告，所以A選項錯誤。選項B同理，主要條款是否無效也不能由當事人直接向?qū)Ψ叫?，需?jīng)過法定程序認定，因此B選項錯誤。選項E，解除合同通常適用于合同履行過程中出現(xiàn)的違約等特定情形，而重大誤解并不屬于直接可以解除合同的情形，所以E選項錯誤。選項C和D，根據(jù)法律規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷，也有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷，這是為了保障當事人在出現(xiàn)重大誤解這種意思表示不真實的情況下的合法權(quán)益，使合同能更符合當事人的真實意愿。所以本題的正確答案是CD。2、下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查對固定資產(chǎn)貸款相關(guān)概念的理解。首先來看選項A，固定資產(chǎn)貸款并非專門指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，它涵蓋范圍更廣，所以A項錯誤。選項B，固定資產(chǎn)貸款一般是用于企業(yè)的固定資產(chǎn)投資項目，項目建設和回收通常需要較長時間，所以大多是中長期貸款，該項表述正確。選項C，固定資產(chǎn)貸款的用途就是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，這是固定資產(chǎn)貸款的典型應用場景，該選項正確。選項D，技術(shù)改造貸款是為了支持企業(yè)對現(xiàn)有設備和技術(shù)進行更新改造，屬于企業(yè)固定資產(chǎn)投資的一部分，因此屬于固定資產(chǎn)貸款的一種，該選項正確。選項E，固定資產(chǎn)貸款主要是為固定資產(chǎn)投資項目提供資金支持，雖然理論上可能存在極個別項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款情況，但這種表述不符合固定資產(chǎn)貸款的常規(guī)性質(zhì)，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案是BCD。3、推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進

【答案】：ABCD

【解析】推進利率市場化改革具有多方面重要作用，正確答案選ABCD。利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置，通過市場機制引導資金流向更有效率的領域和企業(yè)，提高資金使用效率。它能促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，引導資源向新興產(chǎn)業(yè)、高效產(chǎn)業(yè)流動，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。對于金融機構(gòu)而言，有助于提升其可持續(xù)發(fā)展能力，促使金融機構(gòu)提升風險管理和定價能力，增強競爭力。同時，利率市場化改革推動金融市場深化發(fā)展，豐富金融產(chǎn)品和服務，提高金融市場的活躍度和效率。而選項E中促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進并非推進利率市場化改革直接作用體現(xiàn)。4、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國務院設定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可

B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可

E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責

【答案】：AD

【解析】本題可根據(jù)《行政許可法》的相關(guān)規(guī)定，對每個選項進行逐一分析。分析選項A根據(jù)《行政許可法》，必要時，國務院可以采用發(fā)布決定的方式設定行政許可。當設定的行政許可事項尚未制定法律，且該事項直接涉及國家安全時，國務院有權(quán)設定，所以選項A符合《行政許可法》規(guī)定。分析選項B《行政許可法》規(guī)定，尚未制定法律、行政法規(guī)的，地方性法規(guī)可以設定行政許可；尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)的，因行政管理的需要，確需立即實施行政許可的，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可。商務部作為國務院部門，無權(quán)設定行政許可，所以選項B不符合規(guī)定。分析選項C設定行政許可，應當遵循經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)律，有利于發(fā)揮公民、法人或者其他組織的積極性、主動性，維護公共利益和社會秩序，促進經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定的地方性法規(guī)，規(guī)定外地民工必須具有高中或中專以上文化水平，這一規(guī)定限制了勞動力的自由流動，不符合設定行政許可應遵循的原則，不合法，所以選項C不符合規(guī)定。分析選項D省人民政府制定規(guī)章，在尚未制定法律和行政法規(guī)的情況下，有權(quán)設定臨時性行政許可。這樣的規(guī)定有助于地方根據(jù)實際行政管理的需要，及時有效地實施行政許可，所以選項D符合《行政許可法》規(guī)定。分析選項E雖然申請人申請行政許可應當如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責，但這并非是對符合《行政許可法》規(guī)定的行政許可設定的表述，不屬于本題要考查的行政許可設定的范疇，所以選項E不符合題意。綜上，符合《行政許可法》規(guī)定的選項為AD。5、下列選項中，屬于金融機構(gòu)在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應收利息余額及變動情況

D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查金融機構(gòu)在信息披露中應披露的主體業(yè)務、經(jīng)營管理等方面信息的范疇。選項A，按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項，這有助于外界了解金融機構(gòu)資金在同業(yè)間的存放布局，屬于主體業(yè)務資金存放方面的重要信息，對分析其資金運作有重要作用。選項B，按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)，清晰展示了不同類型貸款的規(guī)模變化，是金融機構(gòu)信貸業(yè)務的核心內(nèi)容體現(xiàn)，反映其經(jīng)營管理中貸款業(yè)務的狀況。選項C，應收利息余額及變動情況，直接關(guān)聯(lián)金融機構(gòu)的收益情況，是主體業(yè)務收入的關(guān)鍵指標，能讓信息使用者了解其資金收益的動態(tài)。選項D，貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)，體現(xiàn)了金融機構(gòu)對貸款風險的管理和應對，是經(jīng)營管理中風險控制方面的重要信息。而選項E，增加或減少注冊資本、分立合并事項，主要涉及金融機構(gòu)的重大股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)變動，并非主體業(yè)務、經(jīng)營管理日常層面的信息披露內(nèi)容。綜上，答案應選ABCD。"6、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有（）。

A.是以點對面交易為基礎進行金融資源配置

B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎性作用

D.為銀行創(chuàng)造了市場機會

E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務革命提供了契機

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識，下面對各選項進行逐一分析。選項A，互聯(lián)網(wǎng)金融是以點對點交易為基礎進行金融資源配置的，并非點對面交易，所以該選項錯誤。選項B，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得市場競爭更加激烈，商業(yè)銀行需要更好地滿足客戶需求，這促使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，該選項正確。選項C，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在現(xiàn)代支付體系中占據(jù)重要地位，在資金劃轉(zhuǎn)上起到基礎性作用，方便了資金的快速流轉(zhuǎn)，該選項正確。選項D，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起拓展了金融業(yè)務的邊界和市場空間，為銀行創(chuàng)造了新的市場機會，比如銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作開展業(yè)務等，該選項正確。選項E，金融科技為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務革命提供了契機，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融，所以該選項錯誤。綜上，說法正確的選項為BCD。7、再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

【答案】：BCD

【解析】再貸款是中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款。本題考查屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款類別。選項B，為解決金融機構(gòu)流動性不足的需要而發(fā)放的貸款屬于再貸款范疇。金融機構(gòu)在運營中可能會出現(xiàn)短期資金緊張等流動性問題，央行通過發(fā)放此類再貸款，能幫助其維持正常運營，穩(wěn)定金融市場。選項C，為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款也是再貸款的一種。當金融市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風險或個別金融機構(gòu)面臨困境時，央行發(fā)放此類貸款可避免風險擴散，維護金融體系穩(wěn)定。選項D，用于特定目的的貸款同樣屬于再貸款。特定目的可包括支持國家特定產(chǎn)業(yè)發(fā)展、執(zhí)行特定貨幣政策等，央行通過有針對性地發(fā)放此類貸款，能更好地實現(xiàn)政策目標。而選項A，用于短期流動的貸款表述過于寬泛，并非所有短期流動貸款都屬于央行再貸款，它不一定是央行發(fā)放給金融機構(gòu)的具有特定性質(zhì)的貸款。選項E，用于企業(yè)投資的貸款主體通常是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放的商業(yè)貸款，并非央行發(fā)放的再貸款。所以本題答案選BCD。8、與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割

【答案】：BD

【解析】本題主要考查遠期匯率與即期匯率相比的特點。首先來看選項A，能在一定幅度內(nèi)波動是匯率的普遍特征，并非遠期匯率特有的特點，所以A選項錯誤。選項B，遠期匯率