中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項(xiàng)給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證，它是國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。2、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價(jià)格-購買價(jià)格”體現(xiàn)了買賣價(jià)差所帶來的收益，這是投資過程中因價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購買價(jià)格”，因?yàn)橥顿Y者初始投入的資金就是購買價(jià)格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項(xiàng)A中，購買價(jià)格減出售價(jià)格得到的是負(fù)的價(jià)差，不符合實(shí)際收益計(jì)算邏輯，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D以出售價(jià)格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。3、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表組織的特點(diǎn)，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團(tuán)體”這一描述的組織。首先看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，它在促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展、加強(qiáng)行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，它是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并非自律組織，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進(jìn)行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。4、理財(cái)投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.設(shè)計(jì)融資方案

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：B

【解析】理財(cái)投資顧問在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，主要為客戶提供有針對性的專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃是投資顧問的重要職責(zé)之一，通過對客戶財(cái)務(wù)狀況的分析，為其制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這有助于客戶更好地管理資產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)C，投資建議也是投資顧問的常規(guī)工作，基于專業(yè)知識和市場分析，為客戶提供投資方面的建議，幫助客戶做出更合適的投資決策。選項(xiàng)D，個(gè)人投資產(chǎn)品推介能向客戶介紹各類適合其需求的投資產(chǎn)品，促進(jìn)客戶進(jìn)行投資。而選項(xiàng)B，設(shè)計(jì)融資方案通常是融資顧問或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資等特定業(yè)務(wù)場景中的工作內(nèi)容，并非理財(cái)投資顧問向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)范疇。所以本題應(yīng)選B。5、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關(guān)知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點(diǎn)。眾多的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價(jià)交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網(wǎng)絡(luò)交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個(gè)人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠(yuǎn)不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。6、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個(gè)“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。7、（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志相關(guān)知識點(diǎn)。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權(quán)威性的依據(jù)。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關(guān)重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和明確的準(zhǔn)則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責(zé)、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內(nèi)容，具有強(qiáng)制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標(biāo)志是因?yàn)樗鼘⒈O(jiān)管的各個(gè)方面進(jìn)行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過法律形式規(guī)定監(jiān)管內(nèi)容，使得監(jiān)管活動(dòng)有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當(dāng)有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則才能在法律的框架內(nèi)有效運(yùn)行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)法律要求所設(shè)定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎(chǔ)上總結(jié)和提煉出來的行為準(zhǔn)則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標(biāo)志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側(cè)重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動(dòng)想要達(dá)成的結(jié)果；監(jiān)管原則是指導(dǎo)監(jiān)管工作的一般性準(zhǔn)則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項(xiàng)，即法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。8、影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項(xiàng)B。在影響匯率變動(dòng)的諸多因素中，國際收支起著關(guān)鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時(shí)期內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)往來的綜合情況，當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差時(shí)，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會推動(dòng)該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動(dòng)對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預(yù)一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務(wù)在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。9、（）是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"10、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨困境時(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定的重要機(jī)制，其援助對象有著明確界定。選項(xiàng)A中，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)并不存在資金流動(dòng)性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴(yán)重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機(jī)構(gòu)進(jìn)行援助，因?yàn)檫@可能無法有效解決問題且會帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，通常意味著其財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營和資金流動(dòng)性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，所以B選項(xiàng)正確。11、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們在銀行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。12、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券按利息支付方式的分類知識，并以選擇題的形式來檢驗(yàn)考生對此知識點(diǎn)的掌握程度。題目中明確指出債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。選項(xiàng)A公司債券，它是按照發(fā)行主體來分類的，并非按利息支付方式分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B普通債券，這是債券按利息支付方式分類中的一種；選項(xiàng)C附息債券，同樣屬于按利息支付方式分類的范疇；選項(xiàng)D零息債券，也是按利息支付方式進(jìn)行分類的類型之一。綜上所述，正確答案應(yīng)選A，因?yàn)橹挥蠥選項(xiàng)不屬于債券按利息支付方式分類的類別，其他選項(xiàng)均符合按利息支付方式分類的定義。13、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計(jì)外包的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可將全部內(nèi)部審計(jì)職能外包

B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方

C.不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會計(jì)師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

D.不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對象提供過與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行審計(jì)外包相關(guān)規(guī)定的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行審計(jì)外包的各項(xiàng)規(guī)則，以此判斷每個(gè)選項(xiàng)的正確性。對于選項(xiàng)A，商業(yè)銀行不能將全部內(nèi)部審計(jì)職能外包。內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要組成部分，若將全部內(nèi)部審計(jì)職能外包，銀行將失去對自身審計(jì)工作的主導(dǎo)權(quán)和控制權(quán)，無法有效保障內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、客觀性和有效性，不利于銀行及時(shí)識別和防范各類風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時(shí)，也能保證銀行自身對核心審計(jì)工作的把控，是合理且可行的操作方式。選項(xiàng)C，規(guī)定不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會計(jì)師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。這是為了避免利益沖突，保證內(nèi)部審計(jì)的公正性和客觀性，防止因與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系影響審計(jì)結(jié)果的真實(shí)性。選項(xiàng)D，不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對象提供過與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方。因?yàn)樘峁┻^相關(guān)咨詢服務(wù)可能會使第三方與審計(jì)對象存在利益關(guān)聯(lián)，影響審計(jì)的獨(dú)立性和公正性，所以該規(guī)定是必要的。綜上所述，答案選A。14、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場出售

C.在股票市場轉(zhuǎn)讓

D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)退還股本并非轉(zhuǎn)讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場上的轉(zhuǎn)讓和出售概念不同，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)在股票市場出售，表述相對片面，證券市場不僅包括股票市場，還涵蓋了債券市場等其他金融市場，股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。C選項(xiàng)在股票市場轉(zhuǎn)讓，同樣具有局限性，與B選項(xiàng)類似，沒有完整涵蓋股票轉(zhuǎn)讓和出售的所有合法市場范圍，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售，證券市場是一個(gè)更廣泛的概念，它包含了股票市場以及其他多種金融交易市場，股票持有者可以在證券市場的各個(gè)板塊通過合法的交易機(jī)制將股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和出售，該選項(xiàng)全面且準(zhǔn)確地表述了股票轉(zhuǎn)讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。15、監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價(jià)，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管措施進(jìn)行對比。首先看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員等進(jìn)行的談話，目的是了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，而題干強(qiáng)調(diào)的是實(shí)地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析和評價(jià)，與題干中“實(shí)地查閱”不符，因此C選項(xiàng)也被排除。最后看選項(xiàng)D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價(jià)，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。16、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過促成交易來收取傭金，符合題干描述。B選項(xiàng)證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問等，并非專門為金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項(xiàng)信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項(xiàng)投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。17、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在銀行違規(guī)行為時(shí)的正確處理方式。首先來看選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護(hù)金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時(shí)，向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告或向監(jiān)管部門舉報(bào)是正確且負(fù)責(zé)任的做法，這有助于及時(shí)糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項(xiàng)B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)榕c自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，加入低利率放貸活動(dòng)并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，是嚴(yán)重的不當(dāng)行為。選項(xiàng)D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。18、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點(diǎn)及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項(xiàng)不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但它是在實(shí)物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項(xiàng)也不正確。代用貨幣是代表實(shí)質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實(shí)質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實(shí)物貨幣和金屬貨幣，故C選項(xiàng)也可排除。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實(shí)物來充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動(dòng)中就已出現(xiàn)，其特點(diǎn)是具有使用價(jià)值，但價(jià)值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。19、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時(shí)較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項(xiàng)B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，資本充足率等于資本除以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會提高，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，發(fā)行優(yōu)先股能補(bǔ)充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實(shí)施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項(xiàng)D，做大資產(chǎn)規(guī)模會使風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會導(dǎo)致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標(biāo)相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。20、ARROW評價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價(jià)體系實(shí)際含義的理解。ARROW評價(jià)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)聚焦于金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動(dòng)。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識別金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。所以本題正確答案是A。21、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。22、申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體不包括（）

A.個(gè)體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

【答案】：D

【解析】本題主要考查申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體的范圍。個(gè)人經(jīng)營貸款是用于支持個(gè)人控制的經(jīng)營實(shí)體開展經(jīng)營活動(dòng)的貸款。選項(xiàng)A，個(gè)體工商戶以個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)作為經(jīng)營資本，從事工商業(yè)經(jīng)營，是常見的經(jīng)營實(shí)體形式，可申請個(gè)人經(jīng)營貸款。選項(xiàng)B，合伙企業(yè)合伙人參與合伙企業(yè)的經(jīng)營管理，對企業(yè)經(jīng)營有實(shí)際投入和責(zé)任，也能申請個(gè)人經(jīng)營貸款。選項(xiàng)C，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人對企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)擁有完全的決策權(quán)，同樣屬于可申請?jiān)擃愘J款的經(jīng)營實(shí)體。而選項(xiàng)D，有限公司是具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)組織形式，公司的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任與法人代表個(gè)人是相對獨(dú)立的。雖然法人代表可能參與公司的經(jīng)營活動(dòng)，但從申請個(gè)人經(jīng)營貸款的角度來看，有限公司本身與個(gè)人經(jīng)營的概念有所不同，所以有限公司法人代表不屬于申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體。因此，答案選D。23、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會用特定的符號來表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率。現(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損。現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。24、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會介入并行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。首先看選項(xiàng)B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營管理權(quán)利的主體，其職責(zé)與銀行日常經(jīng)營管理不直接相關(guān)。選項(xiàng)C，中國人民銀行作為我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對被接管商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無法正常行使全面的經(jīng)營管理權(quán)利，因?yàn)榻庸芤馕吨械墓芾砟Ｊ胶蜋?quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問題時(shí)，對其經(jīng)營管理進(jìn)行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利，答案選A。"25、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級別。從選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。26、（）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。對于選項(xiàng)A，市場準(zhǔn)入是指金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場開展業(yè)務(wù)前獲得許可證的過程，這是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，通過設(shè)定準(zhǔn)入條件，篩選出符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，確保金融市場有序運(yùn)行，所以A選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析和監(jiān)測，并非金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，它側(cè)重于持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測。選項(xiàng)C，現(xiàn)場檢查是監(jiān)管機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地進(jìn)行檢查，主要目的是核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況是否合規(guī)，而不是關(guān)于許可證的獲取，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，事后處理是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題或違規(guī)行為后采取的措施，如處罰、整改要求等，和金融機(jī)構(gòu)獲得許可證過程沒有直接關(guān)系。綜上所述，正確答案是A。27、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券承銷方式相關(guān)概念的理解，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的承銷方式的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。選項(xiàng)A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購債券并承擔(dān)轉(zhuǎn)售剩余部分所有權(quán)的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部證券款項(xiàng)，題干并非強(qiáng)調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C助銷并不是常見的債券承銷標(biāo)準(zhǔn)方式，不符合本題考查范疇，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。28、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。29、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識點(diǎn)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)A中提到的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項(xiàng)C中獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項(xiàng)A和C錯(cuò)誤。因此，本題正確答案是B。30、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D.客戶服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包含內(nèi)容的理解。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在運(yùn)營過程中面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型，涉及多個(gè)方面。選項(xiàng)A中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風(fēng)險(xiǎn)涉及企業(yè)在交易等活動(dòng)中的信用狀況；操作風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)日常運(yùn)營流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運(yùn)營和發(fā)展，是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一部分。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳可能導(dǎo)致資金鏈斷裂等嚴(yán)重后果，對業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。選項(xiàng)C，產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)會決定企業(yè)的市場定位、目標(biāo)客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)面臨的市場競爭、技術(shù)更新等風(fēng)險(xiǎn)不同，因此也是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。而選項(xiàng)D，客戶服務(wù)通常是企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營之后的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。31、許先生以95元的價(jià)格購買了一張金融債券，該債券的票面價(jià)值100元，票面利率10％，一個(gè)月后，他以98元的價(jià)格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。

A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名義收益率

C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名義收益率持有期收益率

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出名義收益率、即期收益率和持有期收益率，再比較三者大小。步驟一：計(jì)算名義收益率名義收益率是債券票面利率，根據(jù)題目可知該債券票面利率為\(10\%\)，所以名義收益率\(=10\%\)。步驟二：計(jì)算即期收益率即期收益率是債券每年支付的利息與當(dāng)前市場價(jià)格的比率。已知債券票面價(jià)值為\(100\)元，票面利率\(10\%\)，則每年利息為\(100\times10\%=10\)元。許先生購買債券的價(jià)格為\(95\)元，根據(jù)即期收益率計(jì)算公式可得：即期收益率\(=\frac{年利息}{當(dāng)前債券市場價(jià)格}\times100\%=\frac{10}{95}\times100\%\approx10.53\%\)。步驟三：計(jì)算持有期收益率持有期收益率是投資者持有債券期間的利息收入和買賣價(jià)差占買入價(jià)格的比率。許先生購買價(jià)格為\(95\)元，賣出價(jià)格為\(98\)元，持有期限為\(1\)個(gè)月，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月。該債券每年利息為\(10\)元，則\(1\)個(gè)月的利息為\(\frac{10}{12}\)元，買賣價(jià)差為\(98-95=3\)元。根據(jù)持有期收益率計(jì)算公式可得：持有期收益率\(=\frac{賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期間利息收入}{買入價(jià)}\times100\%=\frac{3+\frac{10}{12}}{95}\times100\%\approx\frac{3+0.833}{95}\times100\%=\frac{3.833}{95}\times100\%\approx4.03\%\)。步驟四：比較三者大小通過以上計(jì)算可知，名義收益率為\(10\%\)，即期收益率約為\(10.53\%\)，持有期收益率約為\(4.03\%\)，所以名義收益率＜即期收益率，且即期收益率＞持有期收益率，即名義收益率＜即期收益率＞持有期收益率，答案選B。32、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求

C.滿足國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付

D.供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關(guān)知識。外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)的重要手段，在國際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。選項(xiàng)A，企業(yè)在貿(mào)易往來中會涉及結(jié)匯需求，即把外幣兌換成本國貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的資金結(jié)算順暢，促進(jìn)企業(yè)正常的進(jìn)出口業(yè)務(wù)開展，所以該選項(xiàng)屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)B，企業(yè)在貿(mào)易中也會有購匯需求，也就是用本國貨幣購買外幣用于對外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國際貿(mào)易中的資金流轉(zhuǎn)，因此該選項(xiàng)也是外匯交易的作用之一。選項(xiàng)C，國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，通常是通過國際清算系統(tǒng)等專門的金融基礎(chǔ)設(shè)施來完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側(cè)重于貨幣的兌換、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而不是直接用于國家間代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，所以該選項(xiàng)不屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)D，外匯市場具有價(jià)格波動(dòng)的特點(diǎn)，市場參與者可以根據(jù)對匯率走勢的判斷進(jìn)行投資或投機(jī)活動(dòng)，通過買賣外匯賺取差價(jià)，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項(xiàng)也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。33、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場景。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項(xiàng)目建設(shè)，并非針對企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需求，所以A選項(xiàng)不符合題意。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進(jìn)貨導(dǎo)致臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時(shí)流動(dòng)資金貸款的適用范圍，故B選項(xiàng)正確。貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，側(cè)重于貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進(jìn)貨的資金短缺問題，C選項(xiàng)不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購置固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。34、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項(xiàng)A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個(gè)市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項(xiàng)C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D，金融工具交割日期是交易過程中的一個(gè)時(shí)間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。35、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團(tuán)體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關(guān)于申請主體的知識點(diǎn)。行政許可是行政機(jī)關(guān)經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予特定對象從事特定活動(dòng)的行為。其申請主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個(gè)體，在符合相關(guān)條件時(shí)，可向行政機(jī)關(guān)提出從事特定活動(dòng)的申請，以保障自身權(quán)益并開展相應(yīng)活動(dòng)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展等需求，也會申請行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進(jìn)行特定活動(dòng)并需獲得許可的情況。社會團(tuán)體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請主體，因此選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)A只包含公民和法人，選項(xiàng)B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請主體的全面性，正確答案是C。36、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動(dòng)行為進(jìn)行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在于對行政機(jī)關(guān)及其工作人員的行政行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機(jī)關(guān)主要承擔(dān)維護(hù)社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"37、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)寬泛的概念，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。38、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時(shí)間，且交易活動(dòng)遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時(shí)間和交易流程，其交易活動(dòng)在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項(xiàng)C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價(jià)等方式進(jìn)行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。39、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。40、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財(cái)業(yè)務(wù)，選B。41、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點(diǎn)選項(xiàng)A和選項(xiàng)B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項(xiàng)D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，并非盈利團(tuán)體，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準(zhǔn)確掌握各組織的性質(zhì)、成立時(shí)間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯(cuò)答案。"42、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但并不強(qiáng)調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行外匯交割的交易。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購買者以一定的費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）獲得在一定的時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)按交易雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。43、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。44、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組()的商品價(jià)格的變化幅度。

A.出廠產(chǎn)品批發(fā)

B.出口和進(jìn)口

C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

D.與居民生活有關(guān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）所涵蓋的商品范疇。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，作為衡量通貨膨脹的關(guān)鍵指標(biāo)，其核心作用在于反映與居民日常生活密切相關(guān)的商品及服務(wù)價(jià)格的變動(dòng)情況。選項(xiàng)A，出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格指數(shù)側(cè)重于反映生產(chǎn)領(lǐng)域批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)，主要體現(xiàn)的是企業(yè)之間的交易價(jià)格，與消費(fèi)者直接購買商品的價(jià)格關(guān)聯(lián)不大，所以不能作為衡量消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的依據(jù)。選項(xiàng)B，進(jìn)出口商品價(jià)格受到國際市場供求關(guān)系、匯率等多種因素影響，主要反映的是國際貿(mào)易中的價(jià)格情況，并非主要針對國內(nèi)居民消費(fèi)層面，所以也不符合消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的定義。選項(xiàng)C，與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)的商品范圍太過寬泛，既包含了生產(chǎn)資料也包含了生活資料，而消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)更側(cè)重于與居民日常生活密切相關(guān)的商品和服務(wù)，該表述不夠精準(zhǔn)。選項(xiàng)D，與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格變化直接影響著居民的生活成本和實(shí)際購買力，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)正是通過統(tǒng)計(jì)這類商品和服務(wù)的價(jià)格變動(dòng)幅度，來衡量通貨膨脹水平，因此該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。45、汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務(wù)對象相關(guān)知識。汽車金融公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國境內(nèi)汽車領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，汽車批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車的批量采購與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務(wù)對象范疇。選項(xiàng)B，生產(chǎn)者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對象。選項(xiàng)C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車金融公司服務(wù)的直接對象。而選項(xiàng)D，購買者及銷售者才是汽車金融公司服務(wù)的核心對象。對于汽車購買者，汽車金融公司可為其提供購車貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購車需求；對于汽車銷售者，如經(jīng)銷商等，汽車金融公司能為其提供庫存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開展。所以本題正確答案是D。46、違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。

A.繼續(xù)履行?

B.賠償損失?

C.支付違約金?

D.支付罰金

【答案】：D

【解析】本題主要考查違約責(zé)任的承擔(dān)方式。在民事法律關(guān)系中，違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合合同約定所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。繼續(xù)履行是指違約方根據(jù)對方當(dāng)事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務(wù)的違約責(zé)任形式，它是一種重要的違約責(zé)任承擔(dān)方式，能有效保障非違約方實(shí)現(xiàn)合同目的，所以A選項(xiàng)不符合題意。賠償損失是違約方以支付金錢的方式彌補(bǔ)受害方因違約行為所減少的財(cái)產(chǎn)或者所喪失的利益，這也是常見的違約責(zé)任承擔(dān)手段，可使受損方在經(jīng)濟(jì)上得到補(bǔ)償，B選項(xiàng)不符合要求。支付違約金是當(dāng)事人通過協(xié)商預(yù)先確定，在違約發(fā)生后作出的獨(dú)立于履行行為以外的給付，是對違約行為的一種經(jīng)濟(jì)制裁和對守約方的補(bǔ)償，C選項(xiàng)也屬于違約責(zé)任承擔(dān)方式。而支付罰金是刑法中的刑事處罰方式，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，并非民事違約責(zé)任的承擔(dān)方式，所以本題答案選D。47、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對市場約束相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，強(qiáng)化信息披露是市場約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場參與者能更全面了解銀行狀況，進(jìn)而形成對銀行的有效監(jiān)督，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，市場約束的核心目的就是促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場力量對銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，市場約束機(jī)制的有效實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場約束就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，故該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，市場約束的運(yùn)作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者為了自身利益會密切關(guān)注銀行的經(jīng)營狀況，進(jìn)而影響銀行的決策和行為，從而實(shí)現(xiàn)市場約束，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。48、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當(dāng)達(dá)到此限額時(shí)，交易須及時(shí)停止，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大；交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關(guān)，用于評估和控制對單個(gè)客戶或一組客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。所以本題答案選A。49、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務(wù)侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名客觀方面的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所涉及罪名的客觀表現(xiàn)，與題干描述的“非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為”進(jìn)行對照。選項(xiàng)A，職務(wù)侵占罪職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。這與題干中描述的客觀方面完全相符。這里的“利用職務(wù)便利”是指利用自己在本單位所具有職務(wù)所產(chǎn)生的方便條件，比如管理、經(jīng)手本單位財(cái)物的便利等；“非法占為己有”體現(xiàn)了主觀上的非法占有目的，將本單位財(cái)物轉(zhuǎn)變?yōu)樽约核小＿x項(xiàng)B，挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。該罪的重點(diǎn)在于“挪用”，即暫時(shí)使用本單位資金，并非將財(cái)物非法占為己有，與題干不符。選項(xiàng)C，非國家工作人員受賄罪非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。此罪主要涉及收受他人財(cái)物并為他人謀利，而不是將本單位財(cái)物非法占為己有，不符合題干要求。選項(xiàng)D，簽訂、履行合同失職被騙罪簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是在簽訂和履行合同過程中的失職行為導(dǎo)致國家利益受損，與題干描述的行為特征差異明顯。綜上，答案選A。50、公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責(zé)任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，其職責(zé)就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計(jì)劃，所以公司經(jīng)理需要對董事會負(fù)責(zé)。股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，一般不會涉及到公司具體的經(jīng)營管理日常事務(wù)，公司經(jīng)理并非直接對其負(fù)責(zé)。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運(yùn)營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責(zé)任對象。職代會主要是職工行使民主管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)，與公司經(jīng)理的責(zé)任歸屬?zèng)]有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項(xiàng)，即公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.國際平衡收支表中，經(jīng)常賬戶反映一國與他國之間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況

B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄

C.實(shí)現(xiàn)國際收支平衡目標(biāo)就是保持國際收支差額剛好為0

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余

E.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)布的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對國際收支平衡相關(guān)概念的理解，包括國際收支平衡表的構(gòu)成、國際收支平衡的定義以及宏觀經(jīng)濟(jì)總體目標(biāo)等知識點(diǎn)。選項(xiàng)A，在國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目，這些項(xiàng)目反映了一國與他國之間真實(shí)資源的轉(zhuǎn)移情況，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，資本與金融賬戶負(fù)責(zé)記錄資產(chǎn)所有權(quán)在國際間的流動(dòng)行為，涵蓋了資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄，以及金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲得或處置等內(nèi)容，因此選項(xiàng)B表述無誤。選項(xiàng)C，實(shí)現(xiàn)國際收支平衡目標(biāo)并非是要讓國際收支差額剛好為0。實(shí)際上，在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中很難達(dá)到收支差額精確為0的狀態(tài)，國際收支平衡指的是國際收支差額處于一個(gè)相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國際收支平衡強(qiáng)調(diào)的是國際收支差額處于相對平穩(wěn)區(qū)間，既不存在巨額的國際收支赤字，也沒有巨額的國際收支盈余，這種狀態(tài)有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，選項(xiàng)D表述正確。選項(xiàng)E本身表述雖然正確，但題目是關(guān)于國際收支平衡表述正確的選項(xiàng)，選項(xiàng)E說的是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)布的總體目標(biāo)，并非直接針對國際收支平衡的表述，不符合題意。綜上，正確答案是ABD。2、下列說法中錯(cuò)誤的有（）。

A.在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動(dòng)的，由公安機(jī)關(guān)予以取締

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位或個(gè)人，應(yīng)由中國人民銀行實(shí)施行政處罰措施

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)實(shí)施利率完全市場化，浮動(dòng)匯率政策

D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實(shí)施自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的經(jīng)營機(jī)制

E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密

【答案】：ABD

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，以判斷其說法是否正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，而非公安機(jī)關(guān)，所以該項(xiàng)說法不符合規(guī)定。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位或個(gè)人，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰措施，并非中國人民銀行，此說法有誤。C選項(xiàng)，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，并且當(dāng)前我國實(shí)施利率市場化和浮動(dòng)匯率政策，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營機(jī)制，題干表述不完整，說法不準(zhǔn)確。E選項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行有責(zé)任為儲戶保密，但存在法定的特殊情形，如司法機(jī)關(guān)依法查詢等，并非在任何情況下都要為儲戶保密，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)為ABD。3、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個(gè)人

E.柜臺營業(yè)員

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查擅自設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)會受到處罰的主體。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行屬于違法違規(guī)行為，相關(guān)責(zé)任主體會受到處罰。對于選項(xiàng)B，單位作為實(shí)施擅自設(shè)立商業(yè)銀行這一行為的組織體，是責(zé)任承擔(dān)的主體之一，自然會受到處罰。選項(xiàng)C，單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員，對該違法行為起到了決策、組織等關(guān)鍵作用，應(yīng)當(dāng)為其行為承擔(dān)法律責(zé)任，所以會受到處罰。選項(xiàng)D，個(gè)人若實(shí)施了擅自設(shè)立商業(yè)銀行的行為，無疑是違法行為的具體實(shí)施者，也會受到相應(yīng)處罰。而選項(xiàng)A，單位的所有工作人員范圍過于寬泛，其中可能存在并不知曉該違法行為或者未參與相關(guān)操作的人員，不能一概而論地讓所有工作人員都受到處罰。選項(xiàng)E，柜臺營業(yè)員通常只是從事日常業(yè)務(wù)操作的基層人員，一般情況下他們不太可能主導(dǎo)擅自設(shè)立商業(yè)銀行的行為，所以不應(yīng)對此承擔(dān)處罰責(zé)任。綜上所述，答案選BCD。4、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。

A.減少利率敏感性貸款

B.增加利率敏感性貸款

C.減少利率敏感性存款

D.增加利率敏感性存款

E.以上做法均不正確

【答案】：BC

【解析】在金融環(huán)境中，當(dāng)預(yù)計(jì)利率要上調(diào)時(shí)，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)角度來分析各選項(xiàng)的合理性。對于貸款業(yè)務(wù)，增加利率敏感性貸款是明智之舉。因?yàn)檫@類貸款的利率會隨著市場利率的上調(diào)而上升，商業(yè)銀行能夠因此獲得更多的利息收入，進(jìn)而增加盈利，所以選項(xiàng)B正確。從存款業(yè)務(wù)來看，若市場利率上調(diào)，銀行需支付給存款人的利息也會相應(yīng)增加。此時(shí)減少利率敏感性存款，可降低銀行在利率上升時(shí)的利息支出成本，避免利潤受到過多擠壓，所以選項(xiàng)C正確。而選項(xiàng)A，減少利率敏感性貸款意味著放棄了在利率上調(diào)時(shí)獲取更高利息收入的機(jī)會；選項(xiàng)D，增加利率敏感性存款會使銀行在利率上升后承擔(dān)更大的利息支付壓力；選項(xiàng)E，顯然與正確的業(yè)務(wù)操作相悖。綜上，答案選BC。5、下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對附條件的合同和附期限的合同相關(guān)規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：對于附生效條件的合同，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，自條件成就時(shí)合同才生效。若當(dāng)事人為了自身利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就，這種行為違背了誠實(shí)信用原則，所以應(yīng)視為條件已成就，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：附解除條件的合同，當(dāng)條件成就時(shí)合同失效。若當(dāng)事人為了自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就，這同樣不符合誠信要求，此時(shí)應(yīng)視為條件不成就，此選項(xiàng)說法無誤。-C選項(xiàng)：附生效期限的合同，期限具有確定性，一旦期限屆至，合同便開始生效，該表述與法律規(guī)定相符。-D選項(xiàng)：附終止期限的合同，當(dāng)期限屆滿，合同的效力自然終止，此說法也是正確的。-E選項(xiàng)：附條件的合同和附期限的合同并非效力待定的合同。效力待定的合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其不完全符合有關(guān)生效要件的規(guī)定，其效力能否發(fā)生尚未確定，而附條件和附期限的合同其效力是根據(jù)條件是否成就或期限是否屆至來確定的，并非效力待定狀態(tài)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，ABCD選項(xiàng)正確。6、存款準(zhǔn)備金包括(?)。

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B.繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C.流通中的現(xiàn)金

D.商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

E.繳存地方銀行的準(zhǔn)備金

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對存款準(zhǔn)備金概念的理解。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，它主要包含兩部分。首先，商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金屬于存款準(zhǔn)備金，這部分現(xiàn)金留存于商業(yè)銀行內(nèi)部，用以應(yīng)對客戶日常的現(xiàn)金提取需求，是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要組成部分。其次，繳存中央銀行的準(zhǔn)備金也是存款準(zhǔn)備金的關(guān)鍵構(gòu)成。商業(yè)銀行將一定比例的存款繳存至中央銀行，這既有助于中央銀行對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)控，也能保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。而流通中的現(xiàn)金是處于銀行體系之外、正在社會上流通的貨幣，并非存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款屬于超額準(zhǔn)備金，但它不是存款準(zhǔn)備金概念中的核心內(nèi)容。另外，并不存在繳存地方銀行準(zhǔn)備金這一說法。所以，本題答案選AB。7、我國行政處罰決定程序有（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.復(fù)雜程序

D.聽證程序

E.復(fù)審程序

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查我國行政處罰決定程序的相關(guān)知識。行政處罰決定程序是行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定所必須遵循的步驟、方式等。在我國，行政處罰決定程序包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的案件，能提高行政效率、及時(shí)處理輕微違法案件。一般程序是行政處罰的基本程序，適用于除適用簡易程序以外的其他行政處罰案件，它有立案、調(diào)查取證、審查決定等一系列嚴(yán)格步驟，保障了行政處罰的合法性和公正性。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)事人要求舉行聽證的程序，給予當(dāng)事人陳述、申辯和質(zhì)證的機(jī)會，充分保障當(dāng)事人合法權(quán)益。而選項(xiàng)C中的復(fù)雜程序并非我國行政處罰決定程序的法定類型；選項(xiàng)E中的復(fù)審程