中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升練習試題第一部分單選題(50題)1、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據法》中各種票據行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據并交付給收款人，這一過程確立了票據的基本權利義務關系，該選項對出票行為的表述符合《票據法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據權利轉讓或其他目的時，在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為，是票據流通和權利轉移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據的人，付款人一般是出票人委托支付票據金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當日足額付款，這是為了保障持票人的票據權利能夠及時實現，維護票據流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。2、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。解題關鍵在于準確把握金融犯罪的構成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結果，并且希望或者放任這種結果發(fā)生，過失不能構成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。3、（）是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評價體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構評級體系的了解。首先看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產質量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進行評估，能較為全面地反映金融機構的經營狀況和風險水平。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局使用的風險評估體系，主要用于評估金融機構的風險狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項不符合題意。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質量、大額風險集中度、撥備覆蓋、附屬機構、流動性、案件防控等七個方面，與美國的評定制度無關，C選項錯誤。選項D，風險評價體系是一個較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機構的這種規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是A選項。4、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行風險概念的理解。銀行在經營過程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會對銀行的運營狀況產生多方面影響。選項A，存款是銀行的負債業(yè)務，雖然銀行在經營中會面臨存款相關的風險，但銀行風險不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項不準確。選項B，資產和收益是銀行經營成果的重要體現。銀行的資產包括貸款、投資等，在經營過程中，可能會因為市場風險、信用風險等不確定因素導致資產價值縮水，同時收益也會受到影響，出現損失的可能，該選項全面地涵蓋了銀行經營中可能因不確定因素而遭受損失的關鍵方面，所以B選項正確。選項C，聲譽損失確實是銀行風險的一種表現，但它并非銀行風險的直接損失對象。聲譽受損往往會間接影響銀行的資產和收益，而不是直接體現為銀行經營中的損失可能性，所以C選項不符合題意。選項D，自有資本金只是銀行資產的一部分，銀行面臨的風險不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產以及收益等方面，所以D選項不全面。綜上，正確答案是B。5、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機構的重組方式相關知識，要求選出不屬于重組方式的選項。銀行業(yè)金融機構的重組是對出現問題但尚有重組價值的機構采取的措施，有助于恢復其正常經營能力。具體來看各選項，兼并收購指一家或多家金融機構收購其他金融機構，實現資源整合與業(yè)務拓展，增強自身實力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機構聯(lián)合形成一家新機構，可優(yōu)化資源配置，提高運營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產與負債，同時承接相關業(yè)務，能有效化解金融風險，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財務狀況的手段，并非典型的金融機構重組方式。所以本題答案選A。6、國務院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國務院反洗錢行政主管部門的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管機構有著不同的職能。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融宏觀調控、金融穩(wěn)定以及反洗錢等方面發(fā)揮著核心作用。中國人民銀行擁有廣泛的金融數據和信息收集渠道，具備強大的分析能力以及協(xié)調各金融機構的能力，其職責包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等。反洗錢工作需要對金融交易進行監(jiān)測、分析和調查，以防范和打擊洗錢等違法犯罪活動，而中國人民銀行憑借自身的職能和優(yōu)勢，能夠有效承擔起這一重要職責。中國保險監(jiān)督管理委員會主要負責對保險行業(yè)的監(jiān)督管理，著重于維護保險市場的穩(wěn)定和規(guī)范保險公司的經營行為；中國證券監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)管，保障證券市場的公平、公正、公開和有序運行；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會則側重于對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理。這些機構雖然也在各自領域對金融活動進行監(jiān)管，但并不承擔國務院反洗錢行政主管部門的職責。因此，本題的正確答案是中國人民銀行，即選項A。7、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時間在金融監(jiān)管歷史中具有關鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個選項。1965年時間過早，當時國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實際成立時間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動增加等因素，為加強銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調各國監(jiān)管標準和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應運而生。因此，正確答案是1975年，選C選項。8、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權益。

A.資產受益

B.重大決策權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《公司法》中普通股股東權益相關知識的掌握。依據《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權益。資產受益權是股東的核心權益之一，股東通過公司盈利獲取分紅等收益體現該權利；重大決策權使股東能夠對公司的重大經營事項發(fā)表意見并參與決策；選擇管理者權則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權利。在公司分配利潤時，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤才會分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。9、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務限制相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務經營有著明確的規(guī)范和限制?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的業(yè)務范圍作出了嚴格規(guī)定，目的在于維護金融市場的穩(wěn)定與安全。選項A，向非銀行金融機構和企業(yè)投資存在較大風險，可能會影響商業(yè)銀行的資金安全與流動性，進而對整個金融體系產生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務，除非國家另有規(guī)定。選項B，買賣金融債券是商業(yè)銀行常見的投資業(yè)務之一，可通過合理配置資產獲取收益，也有助于金融市場的資金流通。選項C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠為其業(yè)務拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務操作。選項D，買賣政府債券也是商業(yè)銀行資產配置的重要途徑，政府債券通常信用風險較低，安全性高，能為銀行帶來穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。10、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。

A.動產質押，權利質押

B.動產質押，不動產質押

C.資產質押，權利質押

D.不動產質押，權利質押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國《民法典》所確立的質押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質押，分別為動產質押和權利質押。選項A即為正確答案。動產質押是以動產作為質物來設定的質押，動產具備可移動、易交付等特點，使得這種質押方式在經濟活動中較為常見。而權利質押則是以可讓與的財產權利作為標的而設定的質押，像匯票、支票、本票等權利憑證都可以進行質押。選項B中的不動產質押不符合《民法典》規(guī)定，因為不動產一般是采用抵押的方式，而非質押。選項C的資產質押表述不準確，《民法典》并未明確提及資產質押這一類別。選項D同樣存在錯誤，不動產質押并非《民法典》確立的質押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項。11、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對各選項進行具體分析。選項A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據我國相關法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合要求。選項B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理實施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項符合無民事行為能力人的定義。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C錯誤。選項D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨立進行民事活動，承擔相應的民事責任，因此選項D也不正確。綜上，本題正確答案是B。12、境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿易經濟合作部

C.國務院證券監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構有著明確的職責分工。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿易經濟合作部主要職責是主管對外貿易和國際經濟合作事務，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務院證券監(jiān)督管理機構承擔著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，負責對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經過國務院證券監(jiān)督管理機構批準，故本題答案是C。13、債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.人民法院

B.債務人

C.擔保人

D.債權人

【答案】：B

【解析】本題考查債權人行使撤銷權時必要費用的承擔主體。債權人撤銷權，是指當債務人所為的減少其財產的行為危害債權實現時，債權人為保全債權得請求法院予以撤銷該行為的權利。為了保障債權人合法權益的順利實現，同時避免債務人不當行為給債權人造成額外損失，法律對于債權人行使撤銷權所產生的必要費用承擔主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務人的不當行為是引發(fā)債權人行使撤銷權這一行為的直接原因。債務人的此類行為損害了債權人的債權，使得債權人不得不通過行使撤銷權來維護自身權益。若讓債權人承擔行使撤銷權的必要費用，無疑會加重債權人的負擔，這不僅不公平，也不利于保護債權人的合法權益。在本題各選項中，人民法院是司法審判機關，其職責是公正審理案件，不會承擔債權人行使撤銷權的費用，所以A選項錯誤；擔保人的主要責任是在債務人不履行債務時按照約定承擔擔保責任，并非承擔債權人行使撤銷權的費用，C選項錯誤；債權人本身是權益受到損害的一方，讓其承擔行使撤銷權的必要費用不符合公平原則，D選項錯誤。而債務人作為引發(fā)該費用產生的過錯方，由其承擔費用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。14、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構性質是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，它們的機構性質是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經濟發(fā)展中承擔著重要的經濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務為主要業(yè)務，并非事業(yè)單位。國家機關是從事國家管理和行使國家權力的機關，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務操作，并非行使國家權力，不屬于國家機關。政府部門是進行行政管理的機構，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。15、（），旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準確理解，破題點在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內容。選項A：《行政強制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強制的設定和實施。行政強制涉及行政機關對公民、法人和其他組織人身、財產等權利的限制和處分，通過《行政強制法》可以保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，在維護公共利益和社會秩序的同時，保護公民、法人和其他組織的合法權益，所以選項A正確。選項B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人或者其他組織的合法權益而制定，主要針對的是行政機關對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強制，故選項B錯誤。選項C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，重點在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強制的范疇不同，所以選項C錯誤。選項D：《行政復議法》是為了防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟的途徑，和行政強制的設定與實施沒有直接關聯(lián)，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項。16、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。

A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型，每種賬戶具有不同的功能和用途。基本存款賬戶是企業(yè)辦理日常轉賬結算和現金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉賬結算和現金收付，這與基本存款賬戶的用途相契合，所以商業(yè)銀行應為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，它不能辦理現金支取，不符合本題企業(yè)日常現金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶，通常用于特定的資金項目，并非用于日常的轉賬結算和現金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，適用于臨時經營活動等情況，也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述，正確答案是B選項。17、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股

【答案】：C

【解析】本題主要考查對境外上市外資股相關概念的理解與區(qū)分。境外上市外資股是指股份有限公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。選項A，H股是指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，屬于境外上市外資股。選項B，N股是指在中國內地注冊，在美國紐約上市的外資股，同樣屬于境外上市外資股。選項D，S股是指主要生產或者經營等核心業(yè)務在中國大陸，而企業(yè)的注冊地在內地，卻在新加坡交易所上市掛牌的企業(yè)股票，也屬于境外上市外資股。而選項C，B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內證券交易所上市交易的外資股，上市地點是境內而非境外，所以B股不屬于境外上市外資股。因此，本題正確答案選C。18、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員任職資格申請的審批時限。依據相關規(guī)定，在面對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請時，銀監(jiān)會需在特定時間內給出明確的書面決定。在本題中，具體的時間選項有20日、30日、45日、60日。20日的時間相對較短，對于審查董事和高級管理人員任職資格這樣較為復雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細致地完成審查流程。45日和60日時間又相對偏長，會影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機構及時開展相關人事安排工作。而30日的時間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會有足夠的時間對申請材料進行審慎審查評估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起30日內做出批準或者不批準的書面決定，答案選B。19、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風險加權總資產

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風險加權資產之間關系的重要指標，其計算公式為資本充足率=資本/風險加權總資產，分母對策主要是指降低風險加權總資產來提高資本充足率。選項A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進行操作。選項B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數值。選項D，降低風險加權總資產，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據公式，分數值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。20、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風險類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，系統(tǒng)風險是指由于多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個市場或宏觀經濟環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準則并無直接關聯(lián)。選項B，非系統(tǒng)風險則是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，如某企業(yè)的經營決策失誤、新產品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準則而產生的風險不相關。選項C，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，這與題干所描述的風險完全吻合，所以該選項正確。選項D，道德風險是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負有責任的經濟行為主體不承擔其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時，做出不利于他人行動的現象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強調的法律、規(guī)則和準則遵循方面的風險。綜上所述，正確答案是C。21、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質時質權的設立時間。依據相關法律規(guī)定，以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質登記。質權的設立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權利已被出質，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達成了出質的合意，并不意味著質權已經設立；出質本身不是質權設立的明確時間點；轉讓與質權設立并非同一概念。所以，質權自登記之日起設立，本題的正確答案是D。22、單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構應采取的處理措施。逐一分析各選項：A選項，對于尚不構成犯罪的情況，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得是合理的監(jiān)管措施，旨在懲戒違規(guī)行為并減少其因違法帶來的不當獲利，是符合相關監(jiān)管邏輯和規(guī)定的。B選項，當該行為構成犯罪時，依法追究刑事責任是維護法律尊嚴和金融秩序的必要手段，能夠起到威懾潛在違法者的作用。C選項，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締擅自設立的銀行業(yè)金融機構，可以及時阻止非法金融活動的開展，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。D選項，“一律處以50萬元以上200萬元以下罰款”的表述過于絕對。在實際情況中，罰款金額會根據具體的違法情節(jié)、危害后果等多方面因素綜合確定，并非一概而論地處于該固定區(qū)間，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。23、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶批準權限的規(guī)定。依據相關法規(guī)，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。選項A，市一級派出機構并不具備這樣的批準權限，其層級相對較低，在該事項上沒有相應權力。選項C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負責行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準查詢賬戶的行政權力。選項D，銀行業(yè)金融機構是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準對自身及關聯(lián)行為人賬戶進行查詢的權力。所以，答案是B選項。24、銀行的很多創(chuàng)新在本質上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務模式

D.業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動中，選項A風險管理方式的創(chuàng)新具有基礎性和根本性的意義。風險管理是銀行運營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項業(yè)務的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質往往是對風險管理方式進行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風險管理方式有助于銀行更精準地識別、評估和控制風險，從而保障銀行資產安全和穩(wěn)健運營。雖然金融工具、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務范圍；業(yè)務流程創(chuàng)新可以提高運營效率和客戶體驗。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風險管理方式的基礎上展開的，是為了更好地適應不斷變化的風險環(huán)境。如果風險管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會因風險管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質上是風險管理方式的創(chuàng)新，本題應選A。25、下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應量統(tǒng)計指標中反映潛在購買力的指標。貨幣供應量是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣存量，各個層次的貨幣供應量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現金，即銀行體系以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和。它是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動，主要體現現實的購買力，而非潛在購買力，所以A選項不符合要求。M1是狹義貨幣供應量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構成。它反映了經濟中的現實購買力，因為企事業(yè)單位的活期存款可以隨時用于支付，能夠直接影響市場上的商品和勞務的購買，故B選項也不正確。M2是廣義貨幣供應量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現實購買力，還包含了一定的潛在購買力，但并非專門反映潛在購買力的指標，因此C選項不準確。而M2與M1之差，即儲蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購買商品和服務，但在一定條件下可以轉化為現實購買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲蓄存款用于消費等，所以能夠反映潛在購買力，D選項正確。綜上，答案選D。26、下列關于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。

A.可將全部內部審計職能外包

B.可將有限的、特定的內部審計活動外包給第三方

C.不得將內部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關聯(lián)機構

D.不得將內部審計活動外包給近三年內為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關咨詢服務的第三方

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行審計外包相關規(guī)定的理解。解題關鍵在于準確把握商業(yè)銀行審計外包的各項規(guī)則，以此判斷每個選項的正確性。對于選項A，商業(yè)銀行不能將全部內部審計職能外包。內部審計是商業(yè)銀行內部控制的重要組成部分，若將全部內部審計職能外包，銀行將失去對自身審計工作的主導權和控制權，無法有效保障內部審計的獨立性、客觀性和有效性，不利于銀行及時識別和防范各類風險，所以該選項說法錯誤。選項B，商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內部審計活動外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時，也能保證銀行自身對核心審計工作的把控，是合理且可行的操作方式。選項C，規(guī)定不得將內部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關聯(lián)機構。這是為了避免利益沖突，保證內部審計的公正性和客觀性，防止因與外部審計機構的關聯(lián)關系影響審計結果的真實性。選項D，不得將內部審計活動外包給近三年內為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關咨詢服務的第三方。因為提供過相關咨詢服務可能會使第三方與審計對象存在利益關聯(lián)，影響審計的獨立性和公正性，所以該規(guī)定是必要的。綜上所述，答案選A。27、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調整融資結構

B.幫助客戶降低財務成本

C.優(yōu)化財務結構

D.提高財務管理效率和質量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對財務制度顧問作用的理解。財務制度顧問的職責在于對客戶現行財務制度重新設計并提供建議方案。其核心作用體現在優(yōu)化客戶財務相關方面。選項B，幫助客戶降低財務成本是財務制度顧問通過合理規(guī)劃財務流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財務支出，從而實現成本降低。選項C，優(yōu)化財務結構也是其重要作用之一，通過對各項財務指標和資源的調整，使財務結構更加合理和健康。選項D，提高財務管理效率和質量，可通過改進財務制度，規(guī)范財務操作流程等手段達成。而選項A，協(xié)助客戶合理調整融資結構，這并非財務制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責。所以本題答案選A。28、不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。

A.負債業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型特點的理解。首先來看選項A，負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是銀行最基本、最主要的業(yè)務，它會構成商業(yè)銀行表內負債，主要包括存款負債、借入負債等，并非是不構成表內資產和負債且形成非利息收入的業(yè)務，所以A選項不符合題意。選項B，投資業(yè)務是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，銀行通過投資獲取收益，這通常會構成商業(yè)銀行表內資產，例如銀行購買債券等，所以B選項也不正確。選項C，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。常見的中間業(yè)務有結算業(yè)務、代收業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務等。銀行在開展中間業(yè)務時，主要是利用自身的技術、信息、機構網絡、資金和信譽等優(yōu)勢，為客戶提供服務并收取手續(xù)費等非利息收入，符合題干描述，該選項正確。選項D，資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會構成商業(yè)銀行表內資產，如貸款業(yè)務等，因此D選項不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。29、根據《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。

A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政訴訟法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：依據法律規(guī)定，當事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項表述正確。-B選項：雖然當事人有權查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等情形時，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項說法錯誤。-C選項：對于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權益的合理規(guī)定，該選項表述無誤。-D選項：當事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權進行辯論，這體現了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項正確。綜上，答案選B。30、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內容作了實質性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關規(guī)定以及實質性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內容的實質性變更。根據法律規(guī)定，受要約人對要約的內容作出實質性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。31、利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對利率互換這一金融概念的理解。利率互換是一種金融衍生工具，是交易雙方在一定時期內交換利息的合約。其核心在于雙方僅交換利息支付，而不涉及本金的交換。選項A，本金在利率互換中通常保持不變，雙方并不進行本金的交換，所以A選項錯誤。選項B，利率是計算利息的依據，但利率互換的實質是交換基于不同利率計算得出的利息現金流，而不是直接交換利率，所以B選項不準確。選項C，負債是企業(yè)或個人所承擔的債務，與利率互換的交換內容不相關，所以C選項不符合題意。而選項D，利息是利率互換的關鍵交換內容，交易雙方按照事先約定，根據不同的利率計算方式交換利息支付，以此來管理利率風險、降低融資成本等。因此，正確答案是D。32、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關知識點。在銀行業(yè)這個高度依賴負債經營且聲譽至關重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質和品質有著嚴格要求。選項A，守法合規(guī)強調的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側重于行為的合法性，而不能完全體現個人內在的核心特質。選項B，專業(yè)勝任指具備相應的專業(yè)知識和技能以完成工作任務。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項C，品行正直是做人的基本準則，在銀行業(yè)中尤為關鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對各種利益誘惑時堅守道德底線，維護銀行的聲譽和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項正確。選項D，勤勉盡職側重于員工對待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現對工作的負責，但相比品行正直，它不能從最本質層面體現從業(yè)人員的核心價值和長久立足的基礎。因此，本題正確答案是C。33、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產回報率

D.撥備前利潤

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預期損失和非預期損失，同時這一指標還應是銀行進行價值管理的核心。選項A風險調整后資本回報率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預期損失和非預期損失納入考量范圍。通過對風險進行調整，能更準確地反映銀行在承擔風險的前提下創(chuàng)造價值的能力，所以它是銀行進行價值管理的核心指標，該選項正確。選項B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產的關系，重點在于體現利息收入的盈利水平，沒有全面涵蓋預期損失和非預期損失以及銀行價值管理的核心要素，故該選項錯誤。選項C平均凈資產回報率側重于衡量銀行運用自有資本獲取收益的能力，沒有涉及到對風險損失的考慮，無法全面反映銀行在考慮風險情況下的盈利能力和價值管理，所以該選項錯誤。選項D撥備前利潤是指尚未扣除減值準備金的利潤，它沒有考慮到風險損失對銀行盈利和價值的影響，不能作為銀行進行價值管理的核心指標，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。34、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。35、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問業(yè)務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.資產管理顧問業(yè)務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務的業(yè)務類型。選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經驗，為企業(yè)等客戶提供財務規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項C，企業(yè)信息咨詢服務，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數據等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務的一部分。選項D，資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對客戶資產的配置、管理等提供專業(yè)的指導和建議，協(xié)助客戶實現資產的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構依據一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的內容。所以答案選B。36、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進行匹配。各選項分析-A選項：固定匯率是指由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率，這與題目中“由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動”的描述完全相符，所以A選項正確。-B選項：基本匯率是指本國貨幣與關鍵貨幣的匯率，關鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎，并非是由貨幣當局干預且在一定幅度內波動的匯率，因此B選項錯誤。-C選項：浮動匯率是指匯率由市場供求關系決定，貨幣當局不進行干預或很少干預，匯率會隨市場供求變化而自由波動，這與題目中貨幣當局干預且在一定幅度內波動的描述不符，所以C選項錯誤。-D選項：官方匯率是指由國家貨幣管理當局所規(guī)定的匯率，它強調的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內波動這一關鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。37、根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關系的理論。首先分析選項A，國際收支是指一個國家在一定時期內由對外經濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調節(jié)。接著看選項B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進而對匯率產生作用。當一國利率相對較高時，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調整以及宏觀經濟形勢的變化，這種影響多體現在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項C，相對通貨膨脹率是購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價的基本思想是，貨幣的價值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應該反映它們之間的購買力之比。當一國的通貨膨脹率相對較高時，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當一國的通貨膨脹率相對較低時，其貨幣的購買力相對較強，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內在價值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項D，心理預期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產生影響。投資者對經濟形勢、政策走向等方面的預期會導致他們調整資產配置，進而引起匯率波動。但心理預期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導因素。綜上所述，根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是相對通貨膨脹率，本題應選C。38、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。

A.產生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關鍵在于準確理解各種代理的定義，并結合題干中小張叔叔擔任監(jiān)護人這一具體情境來判斷。選項A“產生代理”并非一個規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動的法律稱謂，所以A選項錯誤。選項B“指定代理”是指根據人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。在本題中，小張年幼且父母無法履行監(jiān)護職責，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機關指定小張叔叔進行代理活動，所以B選項正確。選項C“委托代理”是基于被代理人的委托授權而產生的代理。而題干中并沒有體現小張或其父母委托小張叔叔進行代理的相關信息，并非基于委托授權，所以C選項錯誤。選項D“無權代理”是指沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，以被代理人名義實施的代理行為。但小張叔叔是經過法院判決成為監(jiān)護人進行代理活動，并非無權代理，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案為B選項。39、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經濟活動中有著不同的作用和意義。基礎貨幣是中央銀行發(fā)行的債務憑證，表現為商業(yè)銀行的存款準備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現金，即銀行體系以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和，其流動性最強，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經濟中的現實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。40、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風險為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項錯誤。選項B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項正確。選項C，以風險為本的監(jiān)管強調對銀行風險的識別、評估和控制，重點關注銀行面臨的各類風險，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進行監(jiān)管，故C選項錯誤。選項D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標準方式，在銀行監(jiān)管領域，主要強調合規(guī)、風險防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項錯誤。綜上，答案選B。41、保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據。在對保險公司進行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結果。選項A，按照經營產品的不同，保險公司可以清晰地分為財產保險公司和人壽保險公司。財產保險公司主要經營財產保險業(yè)務，比如企業(yè)財產險、家庭財產險、機動車輛保險等，其承保的標的是各類財產；而人壽保險公司主要經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務，以人的壽命和身體為保險標的，所以選項A正確。選項B，保險責任是保險合同中保險人所承擔的風險范圍，它并非是將保險公司分為財產保險公司和人壽保險公司的分類標準，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經營方式側重于保險公司開展業(yè)務的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產保險公司和人壽保險公司并無直接關聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。42、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關于罪名區(qū)分關鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關鍵。選項A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關鍵，因為無論構成哪種共犯，主觀通常都表現為故意，所以A選項不正確。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項也不合適。選項C，銀行是否被騙是關鍵區(qū)別點。若銀行被騙，一般傾向于構成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務之便與犯罪分子勾結，可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項正確。選項D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關聯(lián)性，不能以此來準確區(qū)分，故D選項錯誤。綜上，答案選C。43、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財產品風險隔離，其中不包括（）。

A.單獨管理

B.單獨核算

C.單獨建賬

D.單獨銷售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時每只理財產品風險隔離的相關內容。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，要確保每只理財產品與所投資資產相對應，實現風險隔離，需做到單獨管理、單獨核算和單獨建賬。單獨管理是指對每只理財產品進行獨立的投資運作和決策，根據其自身的投資目標和策略進行管理，以保證投資活動的針對性和獨立性。單獨核算則是對每只理財產品的收入、成本、費用等進行獨立核算，清晰反映其財務狀況和經營成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產品的實際情況。單獨建賬是為每只理財產品建立獨立的會計賬冊，記錄其資產、負債、權益等信息，確保賬務的清晰和準確。而單獨銷售并非風險隔離的要求，它主要側重于產品的銷售環(huán)節(jié)，與理財產品和所投資資產對應以及風險隔離并無直接關聯(lián)。綜上所述，答案選D。44、在商業(yè)銀行資產中流動性最高的資產是（）。

A.現金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產流動性的相關知識。在分析各選項之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力，變現越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現金，它本身就是貨幣形式，無需變現過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構，有一定的期限限制，在拆借期限內不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現，相較于現金，其流動性較差。選項C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產，在二級市場上可以進行交易變現，但交易過程需要一定的時間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價格波動風險，所以其流動性不如現金。選項D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復雜的債權轉讓等方式才能提前收回資金，其變現的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產中流動性最高的資產是現金，答案選A。45、下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設立分支機構的審批主體相關知識?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。選項A錯誤，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設立分支機構的審批機構。選項B錯誤，商業(yè)銀行不能自行設立分支機構，必須經過法定的審批程序。選項C錯誤，財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設立分支機構的主體。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的職責，負責審批商業(yè)銀行設立分支機構等事宜，所以選項D正確。46、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務合法有序開展的關鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應的專業(yè)知識和技能，以提供高質量的金融服務，勤勉盡職則強調在工作中認真負責、積極履行職責。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"47、汽車金融公司是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.批發(fā)商

B.生產者

C.擔保公司

D.購買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務對象相關知識。汽車金融公司是經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的非銀行金融機構，其核心職能是為中國境內汽車領域相關主體提供金融服務。選項A，汽車批發(fā)商主要負責汽車的批量采購與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務對象范疇。選項B，生產者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運作和融資渠道，并非汽車金融公司重點服務的對象。選項C，擔保公司主要是為借貸等金融活動提供擔保服務，并非汽車金融公司服務的直接對象。而選項D，購買者及銷售者才是汽車金融公司服務的核心對象。對于汽車購買者，汽車金融公司可為其提供購車貸款等金融服務，幫助消費者實現購車需求；對于汽車銷售者，如經銷商等，汽車金融公司能為其提供庫存融資等服務，助力其業(yè)務的開展。所以本題正確答案是D。48、債券是由()出具的。

A.投資者

B.債權人

C.代理發(fā)行人

D.債務人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對債券基本概念的理解。在債券的發(fā)行過程中，存在著發(fā)行主體與投資主體的關系。我們需要明確各選項所代表的主體在債券交易中的角色。投資者是購買債券的一方，他們通過購買債券將資金提供給發(fā)行方，期望獲得一定的收益，并非債券的出具者，所以A選項錯誤。債權人通常是指在債權債務關系中享有權利的一方，在債券場景中一般就是購買債券的投資者，并非出具債券的主體，B選項不符合。代理發(fā)行人是受發(fā)行主體委托，協(xié)助完成債券發(fā)行相關事務的一方，并非債券的實際出具方，C選項也不正確。而債務人是在債券關系中需要向債權人履行償還本金和利息義務的一方，債券正是由債務人出具，用于向債權人表明債務關系和約定相關條款的憑證。所以本題正確答案是D。通過對各選項含義與債券發(fā)行本質的分析，能準確判斷出正確答案，這也提醒我們對經濟金融基礎概念要準確把握，尤其是涉及到債券這種重要金融工具的基本定義。49、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當銀行體系因不利沖擊導致流動性需求增加，而自身又無法滿足該需求時，保障銀行體系的穩(wěn)健經營。選項A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構，本身會面臨各種風險和資金壓力，不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責，所以A項不正確。選項C，銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動性的主體，故C項錯誤。選項D，國務院監(jiān)管機構是一個寬泛的概念，并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機構，D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調控貨幣供應量等職能，具備向銀行體系提供流動性的能力和責任，能夠在必要時扮演最后貸款人的角色，以維護金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。50、根據精神病人健康恢復的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學

B.單位領導

C.本人或者利害關系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關于申請宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國相關法律體系中，對于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴格且明確的規(guī)定。根據法律規(guī)定，結合實際的民事行為能力認定流程和權益保障原則，能夠根據精神病人健康恢復狀況，向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關系人。本人在健康恢復后，有權利申請對自身民事行為能力進行重新認定，以更好地參與社會活動并行使自身合法權益；而利害關系人，如近親屬、債權人等，與精神病人的民事法律關系密切，其申請有助于維護相關各方的合法權益和正常的民事秩序。同學、單位領導以及朋友并不屬于法定的可申請主體。同學與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關系；單位領導雖然與精神病人在工作上有一定關聯(lián)，但并非法定的有申請資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關系和相應的申請權利。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國出口信用保險公司

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：B

【解析】政策性銀行金融債券是政策性銀行在金融市場上發(fā)行的債券，其發(fā)行主體具有特定性。本題旨在考查考生對不同金融機構性質及是否可作為政策性銀行金融債券發(fā)行主體的理解。選項A，中國農業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)性金融業(yè)務，以盈利為目的，并非政策性銀行，所以不能作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。選項B，中國進出口銀行是我國三大政策性銀行之一。其主要職責是貫徹國家產業(yè)政策、外經貿政策，為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品出口等提供政策性金融支持，具備作為政策性銀行金融債券發(fā)行主體的資格，該選項正確。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非債券發(fā)行主體，不發(fā)行政策性銀行金融債券。選項D，中國出口信用保險公司是我國唯一承辦出口信用保險業(yè)務的政策性保險公司，其主要業(yè)務是為我國貨物、技術和服務等出口及海外投資提供信用保險和擔保等支持，并非政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。選項E，中國農業(yè)發(fā)展銀行雖也是政策性銀行，在農村金融領域發(fā)揮著重要的政策支持作用，不過本題明確是單選，答案只能選B中國進出口銀行。綜上，本題正確答案是B。2、商業(yè)銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。

A.客戶消費計劃

B.客戶的生命周期特點

C.客戶的經濟狀況

D.客戶的風險偏好

E.投資工具的風險性,收益性和流動性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行為個人提供理財服務時需要考慮的因素。商業(yè)銀行在為個人提供理財服務時，需要綜合多方面因素來制定合適的理財方案。首先，客戶消費計劃是重要考量因素，了解客戶的消費計劃能夠明確其資金的日常使用情況，從而合理規(guī)劃理財資金的安排，避免影響客戶正常生活消費?？蛻舻纳芷谔攸c也至關重要，不同的生命階段，如青年、中年、老年，其財務狀況、收入穩(wěn)定性、理財目標等都存在差異。例如，青年時期可能更注重資產的積累和增值，而老年時期則更傾向于資金的穩(wěn)健和安全?？蛻舻慕洕鸂顩r直接決定了可用于理財的資金規(guī)模以及風險承受能力。經濟狀況較好且穩(wěn)定的客戶，可能有更多資金進行多樣化投資；而經濟狀況一般的客戶則需要更謹慎地選擇理財方式。客戶的風險偏好體現了客戶對于投資風險的態(tài)度，是偏好高風險高收益，還是追求穩(wěn)健低風險。商業(yè)銀行應根據客戶的風險偏好來配置合適的理財產品，以滿足客戶需求。而投資工具的風險性、收益性和流動性是理財產品本身的特性，雖然是理財過程中需要考慮的，但并非是為個人提供理財服務時針對客戶方面需要考慮的因素。綜上所述，答案選ABCD。3、根據行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查根據行業(yè)與生命周期的關系對行業(yè)的分類。在研究行業(yè)經濟活動時，依據行業(yè)與生命周期的關系進行分類具有重要的理論和實踐意義，能夠幫助我們更好地理解不同行業(yè)的特點和發(fā)展趨勢。增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關，它們主要依靠技術進步、新產品推出及更優(yōu)質的服務實現增長，不管宏觀經濟處于何種狀態(tài)，此類行業(yè)通常都能呈現出持續(xù)增長態(tài)勢，所以屬于根據行業(yè)與生命周期關系分類的類型之一。周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經濟周期相關，當經濟處于上升階段時，這些行業(yè)會緊隨其擴張；而經濟衰退時，行業(yè)也相應低迷，其發(fā)展呈現出明顯的周期性特點，故也是該分類中的一類。防守型行業(yè)的產品需求相對穩(wěn)定，不受經濟周期衰退的影響，即使在經濟衰退時期，人們對于這些行業(yè)產品的需求依然存在，具有較強的穩(wěn)定性和抗周期性，因此同樣屬于按該關系分類的范疇。而壟斷型行業(yè)和寡頭型行業(yè)是按照市場結構中市場競爭與壟斷的程度來劃分的，并非依據行業(yè)與生命周期的關系進行分類。所以本題答案選ACD。4、商業(yè)銀行結構指標主要包括（）。

A.資產結構

B.貸款結構

C.負債結構

D.收入結構

E.客戶結構

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行結構指標的相關內容。商業(yè)銀行結構指標是衡量其業(yè)務構成和經營狀況的重要依據。下面對本題各選項進行詳細分析。A選項資產結構，它反映了商業(yè)銀行資產的分布和配置情況，不同的資產結構會影響銀行的風險水平和收益能力，是商業(yè)銀行結構指標的重要組成部分。B選項貸款結構，貸款作為商業(yè)銀行的主要資產業(yè)務，其結構包括貸款的期限結構、行業(yè)結構、客戶結構等，合理的貸款結構有助于銀行控制風險和提高盈利能力，屬于商業(yè)銀行結構指標范疇。C選項負債結構，商業(yè)銀行的負債是其資金的重要來源，負債結構體現了銀行資金來源的構成和穩(wěn)定性，對銀行的流動性和安全性有著重要影響，所以也是結構指標之一。D選項收入結構，它展示了商業(yè)銀行各項收入來源的比例關系，如利息收入、非利息收入等，反映了銀行收入的多元化程度和穩(wěn)定性，是衡量銀行經營績效和競爭力的關鍵指標。而E選項客戶結構，雖然客戶是商業(yè)銀行重要的服務對象，但客戶結構主要側重于描述銀行客戶群體的特征和分布情況，并非直接體現銀行自身的業(yè)務結構，通常不被納入商業(yè)銀行結構指標的范疇。綜上所述，答案選ABCD。5、清廉從業(yè)理念，強調金融從業(yè)（）和創(chuàng)新。

A.誠信

B.責任

C.服務

D.合規(guī)

E.穩(wěn)健

【答案】：ABCD"

【解析】清廉從業(yè)理念在金融行業(yè)至關重要，它涵蓋了金融從業(yè)的多個關鍵方面。在本題中，選項A“誠信”是金融從業(yè)者的基本道德準則，要求如實告知信息、信守承諾，建立良好信譽，是行業(yè)健康發(fā)展的基石；選項B“責任”體現從業(yè)者對客戶、社會和行業(yè)的擔當，盡心履行職責、防范金融風險；選項C“服務”強調以客戶為中心，滿足需求、提升體驗，推動業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展；選項D“合規(guī)”要求從業(yè)者遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范，保障金融市場秩序。而選項E“穩(wěn)健”更傾向于金融業(yè)務運營的風格特點，并非清廉從業(yè)理念強調的從業(yè)核心元素。因此，本題正確答案為ABCD。"6、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現金的各種權益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行給予員工報酬及相關支出的構成。商業(yè)銀行給予員工報酬及相關支出是對員工服務和貢獻的一種回報，涵蓋了多個方面。基本薪酬是員工收入的基礎部分，它為員工提供了穩(wěn)定的經濟保障，是維持員工基本生活的重要收入來源，所以選項B正確?？冃匠陝t與員工的工作績效緊密掛鉤，能夠激勵員工努力工作、提高工作效率和質量，對員工的工作表現起到了有效的激勵作用，因此選項A正確。中長期激勵主要是著眼于員工的長期貢獻和銀行的長遠發(fā)展，通過給予員工一定的權益或獎勵，促使員工更加關注銀行的長期戰(zhàn)略目標，增強員工的歸屬感和忠誠度，故選項D正確。貨幣和非現金的各種權益性支出也屬于報酬及相關支出的范疇，這些支出豐富了員工的收入形式，能讓員工享受到除現金之外的其他福利和權益，所以選項C正確。而福利性收入通常指的是企業(yè)為員工提供的一些額外福利，如帶薪年假、節(jié)日福利等，它并不直接等同于為獲得員工服務和貢獻所給予的報酬及相關支出，所以選項E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。7、銀行經營管理的流動性風險包括()。

A.存貨流動性風險

B.股市流動性風險

C.資