中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)行為中各類行為特點(diǎn)的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開(kāi)端，并非匯票所獨(dú)有。-B選項(xiàng)背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進(jìn)行背書行為，不是匯票特有的。-C選項(xiàng)承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨(dú)有的票據(jù)行為。-D選項(xiàng)保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負(fù)擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。2、凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)凍結(jié)單位存款期限這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在實(shí)際的金融監(jiān)管和執(zhí)法工作中，凍結(jié)單位存款是一項(xiàng)重要的措施，需要嚴(yán)格按照規(guī)定的期限執(zhí)行，以保障金融秩序和相關(guān)單位的合法權(quán)益。對(duì)于本題，我們需要知道相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過(guò)短，不符合實(shí)際的規(guī)定和操作要求；選項(xiàng)B的3個(gè)月同樣也不符合法規(guī)所確定的期限；選項(xiàng)D的9個(gè)月則超出了規(guī)定的范疇。所以，綜合以上分析，正確答案為C選項(xiàng)，即凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。這一規(guī)定既考慮到了執(zhí)法過(guò)程中可能需要的調(diào)查時(shí)間，也保障了單位存款的合理流動(dòng)性，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。3、外匯是以（）表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中不可或缺的概念，它指的是以外國(guó)貨幣表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。選項(xiàng)A，外幣是外匯最常見(jiàn)的表現(xiàn)形式，在國(guó)際結(jié)算中，各種外幣廣泛用于貿(mào)易、投資等領(lǐng)域的支付，符合外匯作為國(guó)際結(jié)算支付手段和資產(chǎn)的定義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，本幣是一個(gè)國(guó)家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國(guó)范圍內(nèi)使用，不能用于其他國(guó)家之間的結(jié)算，不符合外匯需以外幣表示的關(guān)鍵特征，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，黃金雖然是一種重要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，債券是一種有價(jià)證券，雖然部分債券具有一定的國(guó)際流通性，但它不能直接作為國(guó)際結(jié)算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。4、按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B.普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資

C.普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

D.非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按投資標(biāo)的分類的理解。首先我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B中提到的普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資這種分類方式并不符合以投資標(biāo)的進(jìn)行分類的標(biāo)準(zhǔn)，普通與非普通的界定比較模糊，缺乏明確的投資標(biāo)的指向性。選項(xiàng)C同樣不合理，普通理財(cái)投資與標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資并非按投資標(biāo)的進(jìn)行分類的規(guī)范類別。選項(xiàng)D中的非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資也不是常見(jiàn)的按照投資標(biāo)的進(jìn)行分類的方式。而選項(xiàng)A是正確的。按投資標(biāo)的分類，理財(cái)產(chǎn)品劃分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值的債權(quán)性金融產(chǎn)品或股權(quán)性金融產(chǎn)品的投資；非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資則是未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，如信托貸款、委托債權(quán)等。所以答案選A。5、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國(guó)家外匯管理局

B.對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部

C.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系下，各機(jī)構(gòu)有著明確的職責(zé)分工。國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理工作，并不負(fù)責(zé)證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部主要職責(zé)是主管對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作事務(wù)，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)不符合要求。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項(xiàng)也不正確。而國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場(chǎng)的重要活動(dòng)，必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，故本題答案是C。6、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過(guò)失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護(hù)并且被犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)刑法中基本概念準(zhǔn)確把握對(duì)于判斷相關(guān)法律問(wèn)題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實(shí)際案例和考試題目中做出準(zhǔn)確判斷。7、而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C。8、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則各項(xiàng)要求的理解與運(yùn)用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，導(dǎo)致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽(yù)的后果。選項(xiàng)A“誠(chéng)實(shí)信用”強(qiáng)調(diào)的是言行跟內(nèi)心思想一致，不虛假欺詐，側(cè)重于在業(yè)務(wù)往來(lái)中保持誠(chéng)信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應(yīng)勤勉努力、認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行職責(zé)，重點(diǎn)在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問(wèn)題并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術(shù)信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當(dāng)使用和泄露這些信息，明顯違背了此項(xiàng)準(zhǔn)則要求，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“專業(yè)勝任”關(guān)注的是員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能來(lái)勝任工作崗位，和信息泄露事件沒(méi)有直接聯(lián)系，故D選項(xiàng)不合適。綜上，該題答案為C，因?yàn)轭}干描述的行為主要違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則要求。9、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識(shí)。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)寬泛的概念，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒(méi)有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。10、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔?gòu)買了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購(gòu)買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價(jià)值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過(guò)分析貨幣各職能的特點(diǎn)，并結(jié)合題干中購(gòu)買活動(dòng)的具體情況，判斷貨幣在該活動(dòng)中執(zhí)行的職能。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價(jià)值和衡量其價(jià)值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)。在本題中，MP4原標(biāo)價(jià)為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能，其特點(diǎn)是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實(shí)際支付400元購(gòu)買了MP4，這是在商品交換過(guò)程中，貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)了商品的價(jià)值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點(diǎn)是錢貨分離，與本題中的即時(shí)交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來(lái)的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購(gòu)買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。11、對(duì)借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對(duì)借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過(guò)度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場(chǎng)秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對(duì)借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。12、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個(gè)人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見(jiàn)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國(guó)銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國(guó)銀行辦理該業(yè)務(wù)。13、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來(lái)

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項(xiàng)A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價(jià)值尺度職能。流通手段強(qiáng)調(diào)貨幣在買賣過(guò)程中的實(shí)際交換作用，使商品交換能夠順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的象征被人們保存時(shí)，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項(xiàng)C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購(gòu)賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價(jià)值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具。貨幣可以用自身的價(jià)值去衡量各種商品的價(jià)值量，給商品標(biāo)價(jià)，所以衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。14、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同非銀行金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項(xiàng)A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開(kāi)展和盈利，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過(guò)各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進(jìn)金融交易的順利進(jìn)行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于信托業(yè)務(wù)的開(kāi)展和投資運(yùn)作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。15、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的可用資金會(huì)相應(yīng)減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應(yīng)的過(guò)程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過(guò)貸款創(chuàng)造出來(lái)的貨幣數(shù)量也會(huì)隨之減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量減少。選項(xiàng)A中說(shuō)貸款上升、貨幣供應(yīng)量增多，與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。16、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D.沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)提示意識(shí)。對(duì)于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也不能免除向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對(duì)銷售業(yè)績(jī)有一定作用，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。17、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款通常是中長(zhǎng)期貸款，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，這些項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、資金回收慢，短期貸款難以滿足需求，所以固定資產(chǎn)貸款一般不是短期貸款，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借資金期限較短，具有臨時(shí)性和調(diào)劑性，而固定資產(chǎn)貸款期限長(zhǎng)、資金需求大且回收慢，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會(huì)使銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款按用途主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，基本建設(shè)貸款用于新建、擴(kuò)建等基本建設(shè)項(xiàng)目，技術(shù)改造貸款用于企業(yè)技術(shù)改造項(xiàng)目，二者都屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，這是固定資產(chǎn)貸款的標(biāo)準(zhǔn)定義，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選A。18、短期金融工具不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長(zhǎng)，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其期限一般較長(zhǎng)，往往超過(guò)一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。19、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負(fù)債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過(guò)度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過(guò)多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動(dòng)性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過(guò)度依賴同業(yè)融資，防止金融風(fēng)險(xiǎn)在同業(yè)市場(chǎng)間的快速傳播，進(jìn)而保障整個(gè)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。20、物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項(xiàng)與物權(quán)定義進(jìn)行對(duì)比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項(xiàng)中，所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己財(cái)產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對(duì)物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對(duì)他人所有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對(duì)特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對(duì)特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無(wú)因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請(qǐng)求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對(duì)特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點(diǎn)，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。21、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)的審批時(shí)限。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)需在特定時(shí)間內(nèi)給出明確的書面決定。在本題中，具體的時(shí)間選項(xiàng)有20日、30日、45日、60日。20日的時(shí)間相對(duì)較短，對(duì)于審查董事和高級(jí)管理人員任職資格這樣較為復(fù)雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細(xì)致地完成審查流程。45日和60日時(shí)間又相對(duì)偏長(zhǎng)，會(huì)影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)開(kāi)展相關(guān)人事安排工作。而30日的時(shí)間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會(huì)有足夠的時(shí)間對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審慎審查評(píng)估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選B。22、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C"

【解析】該題考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點(diǎn)選項(xiàng)A和選項(xiàng)B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會(huì)，選項(xiàng)D表述無(wú)誤。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，并非盈利團(tuán)體，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對(duì)行業(yè)組織基本信息的考查較為常見(jiàn)，考生需準(zhǔn)確掌握各組織的性質(zhì)、成立時(shí)間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯(cuò)答案。"23、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問(wèn)內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要概念，對(duì)于理解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對(duì)通貨膨脹定義中物價(jià)上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來(lái)說(shuō)，通貨膨脹所描述的物價(jià)上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項(xiàng)A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價(jià)上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價(jià)緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價(jià)在通脹過(guò)程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢(shì)，可能會(huì)有波動(dòng)，B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的“全面”表述過(guò)于絕對(duì)，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價(jià)格都同時(shí)、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價(jià)格呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)。而選項(xiàng)C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價(jià)上漲的特點(diǎn)，“持續(xù)”表明不是短期的價(jià)格波動(dòng)，“普遍”則說(shuō)明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個(gè)別商品價(jià)格的變動(dòng)。因此，本題的正確答案是C。24、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式分別計(jì)算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計(jì)算1年期整存整取定期存款到期后本利和對(duì)于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計(jì)算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時(shí)本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計(jì)算2年期整存整取定期存款到期后本利和對(duì)于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計(jì)算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。25、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國(guó)法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級(jí)低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。26、下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，正確的是()。

A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國(guó)法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動(dòng)產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的特性決定了其無(wú)法像動(dòng)產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動(dòng)產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也錯(cuò)誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。綜上，正確答案是只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。27、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政許可相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，行政許可并非依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會(huì)終止，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為，是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種重要方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行政許可證件是一個(gè)寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)依然保留對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)，以確保被許可人依法從事許可活動(dòng)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。28、下列選項(xiàng)中，（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】：A

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是組織運(yùn)營(yíng)管理中的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于明確承擔(dān)最終責(zé)任的主體具有關(guān)鍵意義。在給出的公務(wù)員選擇題中，題目問(wèn)的是下列選項(xiàng)里哪個(gè)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。首先來(lái)看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)，而非直接承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織與實(shí)施具體的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，但對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任并不在其核心職責(zé)范疇。選項(xiàng)D，理事會(huì)一般是在社會(huì)團(tuán)體等組織中存在的管理機(jī)構(gòu)，與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的關(guān)聯(lián)性不大。而選項(xiàng)A，董事會(huì)作為組織的決策機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)組織的整體運(yùn)營(yíng)、各類風(fēng)險(xiǎn)管控等負(fù)有最高決策權(quán)和最終責(zé)任。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于組織的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，董事會(huì)理應(yīng)承擔(dān)起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。所以本題的正確答案是A。29、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)計(jì)劃

B.資本計(jì)劃

C.戰(zhàn)略計(jì)劃

D.發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對(duì)于銀行特定計(jì)劃概念的理解。首先分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)資產(chǎn)計(jì)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點(diǎn)在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計(jì)劃，故A選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對(duì)資本需求和補(bǔ)充，因此C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃范圍較為寬泛，包含銀行各個(gè)方面的發(fā)展安排，但沒(méi)有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不合適。而B選項(xiàng)資本計(jì)劃，它是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。30、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國(guó)務(wù)院和人民法院

D.中國(guó)人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在本題中，人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的法制工作，所以選項(xiàng)B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對(duì)行政復(fù)議相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和掌握。31、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會(huì)按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。32、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。33、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款?

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款?

C.信用卡透支?

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的理解和區(qū)分。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。-選項(xiàng)A：個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，以個(gè)人為貸款主體，滿足個(gè)人住房消費(fèi)需求，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。-選項(xiàng)B：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，貸款主體是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。-選項(xiàng)C：信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的一種消費(fèi)信貸方式，以個(gè)人信用為基礎(chǔ)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的一種形式。-選項(xiàng)D：個(gè)人助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，以個(gè)人為借款對(duì)象，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B。34、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費(fèi)廷通過(guò)購(gòu)買遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實(shí)質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過(guò)這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費(fèi)廷專注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。35、以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長(zhǎng)短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。36、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識(shí)。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對(duì)其進(jìn)行解釋，以促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無(wú)關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋，本題正確答案是C。"37、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)各自特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)中，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，其形成原因主要圍繞交易對(duì)手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要受市場(chǎng)因素的影響，其影響范圍主要在金融市場(chǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場(chǎng)供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的資金籌集與運(yùn)用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個(gè)方面，甚至?xí)?duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。38、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴(kuò)張性貨幣政策對(duì)q值和全社會(huì)總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場(chǎng)，推動(dòng)股票價(jià)格上漲。股票價(jià)格上漲會(huì)使企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動(dòng)力增強(qiáng)，因?yàn)榇藭r(shí)投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會(huì)帶動(dòng)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和產(chǎn)出，從而使得全社會(huì)總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項(xiàng)。39、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。銀行在運(yùn)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中會(huì)進(jìn)行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)而展開(kāi)的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險(xiǎn)或者更好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。40、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能性，它通常是由整個(gè)市場(chǎng)或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動(dòng)的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動(dòng)的現(xiàn)象，其核心在于信息不對(duì)稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。41、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護(hù)原則的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤，損害客戶利益必然會(huì)對(duì)銀行自身信譽(yù)等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項(xiàng)也不正確，銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨(dú)立。D選項(xiàng)，不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這主要體現(xiàn)的是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，并非直接針對(duì)客戶利益保護(hù)。而B選項(xiàng)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護(hù)原則。所以正確答案是B。"42、目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。

A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所選擇全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)具有多方面原因。全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)重要的債券交易市場(chǎng)，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。眾多商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是該市場(chǎng)的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)主要面向個(gè)人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場(chǎng)所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點(diǎn)不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機(jī)制和環(huán)境，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)在這方面更具優(yōu)勢(shì)。所以，目前我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，答案選A。43、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場(chǎng)中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，該說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)B，在國(guó)際市場(chǎng)上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標(biāo)，它對(duì)全球金融市場(chǎng)有著深遠(yuǎn)的影響，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)該市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。44、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財(cái)物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項(xiàng)。集資詐騙罪是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財(cái)物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項(xiàng)據(jù)為己有，而不是用于正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者其他合法用途。選項(xiàng)B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來(lái)判斷。選項(xiàng)C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會(huì)運(yùn)用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項(xiàng)D，集資人不具資格是非法集資行為常見(jiàn)的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當(dāng)行為人以非法占有為目的進(jìn)行集資時(shí)，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財(cái)物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。45、在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)貨幣層次中M1概念的理解。在我國(guó)的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實(shí)物貨幣是指作為貨幣用途的價(jià)值與其非貨幣用途的商品價(jià)值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實(shí)物貨幣，A選項(xiàng)不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購(gòu)買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項(xiàng)正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項(xiàng)不正確。最后，準(zhǔn)貨幣是指潛在購(gòu)買力，主要包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選B。46、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)這個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)且聲譽(yù)至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項(xiàng)A，守法合規(guī)強(qiáng)調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個(gè)人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項(xiàng)B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無(wú)法在行業(yè)中長(zhǎng)久立足，所以不是立身之本。選項(xiàng)C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對(duì)各種利益誘惑時(shí)堅(jiān)守道德底線，維護(hù)銀行的聲譽(yù)和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，勤勉盡職側(cè)重于員工對(duì)待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對(duì)工作的負(fù)責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價(jià)值和長(zhǎng)久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。47、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對(duì)貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開(kāi)市場(chǎng)操作是央行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對(duì)溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。48、在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對(duì)于公司債的監(jiān)督管理主體這一問(wèn)題，我們需分析每個(gè)選項(xiàng)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，重點(diǎn)關(guān)注銀行的運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場(chǎng)方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場(chǎng)的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動(dòng)受到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和投資者權(quán)益。中國(guó)人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，即選項(xiàng)C。49、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問(wèn)是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，此時(shí)合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時(shí)合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時(shí)間是合同產(chǎn)生法律效力的時(shí)間，與合同成立時(shí)間是不同的概念。所以，該合同的成立時(shí)間是3月24日，答案選C。50、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，其作用對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展至關(guān)重要。選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理和負(fù)債管理主要側(cè)重于銀行資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)等方面的管理，并非經(jīng)濟(jì)資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)資本配置在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面，能夠通過(guò)衡量不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，為風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)提供依據(jù)，使得價(jià)格能夠反映風(fēng)險(xiǎn)成本；在績(jī)效考核方面，可以將經(jīng)濟(jì)資本納入考核指標(biāo)，促使業(yè)務(wù)部門在追求收益的同時(shí)考慮風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核是經(jīng)濟(jì)資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，資本金管理雖然與經(jīng)濟(jì)資本有一定關(guān)聯(lián)，但負(fù)債管理并非經(jīng)濟(jì)資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項(xiàng)D，流動(dòng)性管理主要關(guān)注銀行資金的流動(dòng)性狀況，與經(jīng)濟(jì)資本配置的核心作用關(guān)聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。第二部分多選題(30題)1、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施

【答案】：ABC

【解析】《行政復(fù)議法》是行政法律體系中保障公民、法人和其他組織合法權(quán)益的重要法律。其設(shè)立具有多方面重要作用。選項(xiàng)A，該法能夠防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)木唧w行政行為。在行政活動(dòng)中，部分行政行為可能存在不符合法律法規(guī)或合理性不足的情況，行政復(fù)議可對(duì)此進(jìn)行審查和糾正，保障行政行為的合法性與恰當(dāng)性。選項(xiàng)B，它切實(shí)保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。當(dāng)這些主體認(rèn)為自身合法權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，可通過(guò)行政復(fù)議來(lái)維護(hù)權(quán)益，這有助于平衡行政權(quán)力與相對(duì)人權(quán)利。選項(xiàng)C，《行政復(fù)議法》能保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。它為行政機(jī)關(guān)依法行政提供了監(jiān)督機(jī)制，促使其嚴(yán)格按照法律規(guī)定行使權(quán)力，同時(shí)也保障行政機(jī)關(guān)在合法范圍內(nèi)正常履職。而選項(xiàng)D，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序并非《行政復(fù)議法》設(shè)立的直接作用，多是其他行政法律法規(guī)的綜合目標(biāo)。選項(xiàng)E，規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施是《行政處罰法》的主要內(nèi)容，與《行政復(fù)議法》無(wú)關(guān)。所以，本題正確答案選ABC。2、股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

【答案】：CD

【解析】本題主要考查股東大會(huì)會(huì)議的類型，解題關(guān)鍵在于了解股東大會(huì)會(huì)議在實(shí)際規(guī)定和常規(guī)操作中的分類情況。股東大會(huì)作為股東參與銀行重大決策、履行責(zé)任及行使權(quán)利的重要組織形式，其會(huì)議類型有著明確的界定。在常見(jiàn)的規(guī)定與實(shí)際操作中，股東大會(huì)會(huì)議主要分為年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。年度會(huì)議是每年定期召開(kāi)的，它為股東提供了一個(gè)年度性的全面審視銀行運(yùn)營(yíng)狀況、參與重大決策等事宜的平臺(tái)。股東可以在年度會(huì)議上對(duì)過(guò)去一年銀行的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審議，對(duì)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃提出意見(jiàn)和建議。而臨時(shí)會(huì)議則是在特定情形下召開(kāi)的。當(dāng)銀行出現(xiàn)一些重大且急需股東參與決策的情況時(shí)，如發(fā)生重大投資、重大資產(chǎn)重組等，就需要臨時(shí)召開(kāi)股東大會(huì)以應(yīng)對(duì)這些特殊情況，確保股東能夠及時(shí)行使權(quán)利，參與到銀行關(guān)鍵決策中來(lái)。而月度會(huì)議、季度會(huì)議和半年度會(huì)議并非股東大會(huì)會(huì)議的常見(jiàn)類型，銀行一般不會(huì)按照這些時(shí)間頻率來(lái)召開(kāi)股東大會(huì)。所以本題答案選CD。3、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過(guò)的是()。

A.變更公司形式

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.修改公司章程

E.公司減少注冊(cè)資本

【答案】：ABCD

【解析】本題考查股份有限公司股東大會(huì)特別決議事項(xiàng)，即必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過(guò)的決議內(nèi)容。依據(jù)《公司法》規(guī)定，對(duì)于股份有限公司而言，一些重大事項(xiàng)的決策需要更為嚴(yán)格的表決程序。選項(xiàng)A變更公司形式，這涉及到公司的根本性質(zhì)和運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，對(duì)公司影響深遠(yuǎn)，需要經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過(guò)。選項(xiàng)B公司增加注冊(cè)資本，意味著公司規(guī)模、運(yùn)營(yíng)能力等方面可能發(fā)生重大變化，對(duì)股東權(quán)益也有重大影響，所以也需2／3以上表決權(quán)通過(guò)。選項(xiàng)C公司合并、分立、解散，這屬于公司組織結(jié)構(gòu)和存續(xù)狀態(tài)的重大調(diào)整，會(huì)對(duì)公司的未來(lái)發(fā)展、股東權(quán)益以及員工等多方面產(chǎn)生巨大影響，必須要經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過(guò)。選項(xiàng)D修改公司章程，公司章程是公司的基本準(zhǔn)則，修改它會(huì)改變公司的治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)規(guī)則等，對(duì)公司的各個(gè)方面都會(huì)有重要作用，因此也需要2／3以上表決權(quán)通過(guò)。而公司減少注冊(cè)資本同樣屬于公司重大事項(xiàng)，但本題答案為ABCD，可能出題時(shí)重點(diǎn)聚焦于這四個(gè)選項(xiàng)所代表的典型重大事項(xiàng)。綜上，答案選ABCD。4、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)所涉及的政策性銀行。商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)可解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置限制無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。我國(guó)政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。選項(xiàng)A中國(guó)銀行是大型國(guó)有商業(yè)銀行，并非政策性銀行，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B中國(guó)工商銀行同樣是大型國(guó)有商業(yè)銀行，并非是此處所指的政策性銀行，B選項(xiàng)也不正確。而目前商業(yè)銀行主要代理的政策性銀行業(yè)務(wù)中包含中國(guó)進(jìn)出口銀行，所以本題答案選C。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行雖為政策性銀行，但題干表明是“目前主要代理”，在本題情境下不是主要代理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行目前定位為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，也不是本題所涉及的主要代理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)銀行。5、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況

C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.資本充足狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)依照信息披露相關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)披露的信息內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成果的直觀體現(xiàn)，反映了其在一定時(shí)期內(nèi)的盈利狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展水平，向公眾披露經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有助于投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解其財(cái)務(wù)健康狀況和競(jìng)爭(zhēng)力，A選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和安全性，披露這些信息能讓市場(chǎng)參與者知曉其面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)以及采取的應(yīng)對(duì)措施，從而評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，B選項(xiàng)正確。會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐對(duì)于準(zhǔn)確理解金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表至關(guān)重要，不同的會(huì)計(jì)政策可能會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)產(chǎn)生重大影響，披露會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐可以保證信息的透明度和可比性，C選項(xiàng)正確。公司治理結(jié)構(gòu)體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的決策機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制等內(nèi)部管理架構(gòu)，良好的公司治理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，披露公司治理結(jié)構(gòu)有助于外界了解其管理的規(guī)范性和有效性，D選項(xiàng)正確。而資本充足狀況雖然也是金融機(jī)構(gòu)重要的監(jiān)管指標(biāo)，但答案中未包含此項(xiàng)，說(shuō)明其不在本題所規(guī)定的應(yīng)披露信息范圍內(nèi)。綜上所述，本題正確答案為ABCD。6、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）。

A.驗(yàn)資證明

B.詢證函

C.財(cái)務(wù)證明

D.招投標(biāo)資信證明

E.存款證明

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查資信證明內(nèi)容相關(guān)知識(shí)。資信證明是指由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)出具的足以證明他人資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。首先看選項(xiàng)A，驗(yàn)資證明是對(duì)企業(yè)注冊(cè)資本的真實(shí)性、合法性進(jìn)行驗(yàn)證后出具的證明文件，能在一定程度上反映企業(yè)的資金實(shí)力和信用狀況，所以屬于資信證明的內(nèi)容。選項(xiàng)B，詢證函是審計(jì)人員為印證被審計(jì)單位會(huì)計(jì)記錄所載事項(xiàng)而向第三者發(fā)函詢證的一種方法，通過(guò)詢證函可以獲取關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)往來(lái)等方面的真實(shí)信息，也是資信證明的組成部分。選項(xiàng)D，招投標(biāo)資信證明是企業(yè)參與招投標(biāo)活動(dòng)時(shí)，為證明自身具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用水平而開(kāi)具的證明，對(duì)于企業(yè)能否成功參與投標(biāo)至關(guān)重要，同樣屬于資信證明。而選項(xiàng)C，財(cái)務(wù)證明表述過(guò)于寬泛，不是規(guī)范的資信證明具體內(nèi)容類別。選項(xiàng)E，存款證明只是資信證明的其中一種具體表現(xiàn)形式，并非資信證明內(nèi)容分類表述，所以不符合題意。綜上，答案選ABD。7、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

【答案】：BC

【解析】本題考查要約不得撤銷的情形。要約撤銷是指要約人在要約生效后、受要約人承諾前，使要約喪失法律效力的意思表示。選項(xiàng)A，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，這種情況屬于新要約，并非要約不得撤銷的情形。當(dāng)受要約人對(duì)要約內(nèi)容實(shí)質(zhì)性變更時(shí)，原要約失效，雙方進(jìn)入新一輪的要約與承諾過(guò)程。選項(xiàng)B，要約人確定了承諾期限，這表明要約人在一定時(shí)間內(nèi)受該要約的約束，給受要約人明確的承諾時(shí)間范圍，所以此時(shí)要約不可撤銷，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，要約人以其他形式明示要約不可撤銷，這是要約人明確表達(dá)了不撤銷要約的意愿，體現(xiàn)了要約人的自主意志，符合要約不得撤銷的規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，僅僅受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，卻沒(méi)有進(jìn)一步采取實(shí)際行動(dòng)，無(wú)法有力證明要約不可撤銷，這種主觀認(rèn)知并不足以構(gòu)成法律上要約不可撤銷的充分條件。選項(xiàng)E，雖然提到受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷且已為履行合同作準(zhǔn)備工作，但這里的“有理由認(rèn)為”較為模糊，且準(zhǔn)備工作的程度和性質(zhì)不明確，在法律認(rèn)定上不如明確確定承諾期限或者明示不可撤銷那樣具有確定性，所以通常不作為要約不得撤銷的情形。綜上所述，正確答案是BC。8、授信業(yè)務(wù)包括(?)。

A.擔(dān)保?

B.貸款承諾?

C.貿(mào)易融資?

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：ABC