中級銀行從業(yè)試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B2.銀行風(fēng)險管理的首要步驟是（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：A3.我國商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C4.銀行對單一集團客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B5.以下哪種貨幣政策工具屬于一般性貨幣政策工具？（）A.消費者信用控制B.公開市場業(yè)務(wù)C.優(yōu)惠利率D.預(yù)繳進口保證金答案：B6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.同業(yè)拆借C.央行借款D.發(fā)行債券答案：A7.下列哪項不屬于銀行市場定位的原則？（）A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標(biāo)C.突出特色D.追求利潤最大化答案：D8.銀行進行貸款分類時，關(guān)注類貸款的特征是（）。A.借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素B.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息C.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回答案：A9.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保銀行利潤最大化答案：D10.下列金融市場中，屬于資本市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.短期債券市場答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.創(chuàng)新性答案：ABC2.銀行風(fēng)險的主要類型有（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.國家風(fēng)險答案：ABCDE3.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.貸款E.貼現(xiàn)答案：ABC4.銀行貸款定價的原則包括（）。A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則E.資金成本最低原則答案：ABCD5.銀行進行市場營銷的主要策略有（）。A.產(chǎn)品策略B.定價策略C.渠道策略D.促銷策略E.公關(guān)策略答案：ABCD6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正答案：ABCDE7.銀行資本的作用主要有（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張D.為銀行提供融資E.提高銀行聲譽答案：ABCD8.以下屬于銀行市場細分依據(jù)的有（）。A.地理因素B.人口因素C.心理因素D.行為因素E.利益因素答案：ABCDE9.金融衍生工具的特點有（）。A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.高風(fēng)險性E.確定性答案：ABCD10.銀行對企業(yè)的信用分析主要集中在（）方面。A.借款人的品德B.借款人的能力C.借款人的資本D.借款人的擔(dān)保E.借款人的經(jīng)營環(huán)境答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。（）答案：正確2.銀行進行貸款五級分類時，次級類貸款的損失概率為30%-50%。（）答案：正確3.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負債表。（）答案：錯誤4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。（）答案：正確5.銀行在進行市場定位時只需要考慮自身的優(yōu)勢和特色。（）答案：錯誤6.商業(yè)銀行的流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力。（）答案：正確7.銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）答案：錯誤8.金融市場按交易期限可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：正確9.銀行對客戶的信用評級越高，意味著客戶的違約風(fēng)險越低。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其資金運用業(yè)務(wù)。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答案：不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取手續(xù)費（傭金）、管理費等為主要收入來源；種類多、范圍廣。2.簡要說明銀行資本充足率的含義及其重要性。答案：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。重要性：它是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)，資本充足率高意味著銀行有更多的資本緩沖風(fēng)險，有助于維持金融體系穩(wěn)定，保護存款人利益，也是監(jiān)管部門對銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。3.簡述銀行市場細分的作用。答案：有利于銀行發(fā)現(xiàn)新的市場機會；有利于銀行提高市場占有率；有利于銀行提高經(jīng)濟效益；有利于銀行制定科學(xué)的營銷策略。4.簡述銀行貸款審查的主要內(nèi)容。答案：審查借款人的基本情況包括主體資格等；審查借款用途是否合法合規(guī)；審查借款人的還款能力包括收入、資產(chǎn)等情況；審查貸款擔(dān)保的可靠性；審查貸款風(fēng)險狀況。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在確保流動性的前提下提高盈利性。答案：合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如適量增加高收益資產(chǎn)但保持一定流動性資產(chǎn)比例；創(chuàng)新負債業(yè)務(wù)，降低負債成本；加強成本管理，提高資金使用效率；拓展多元化業(yè)務(wù)，增加非利息收入來源。2.討論如何加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制。答案：優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，提高員工合規(guī)意識；完善風(fēng)險識別評估體系，準(zhǔn)確識別各類風(fēng)險；嚴格執(zhí)行內(nèi)部控制措施；保證信息交流反饋及時準(zhǔn)確；強化監(jiān)督評價與糾正機制。3.討論貨幣政策對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。答案：貨幣政策影響銀行的資金成本、信貸規(guī)模、資產(chǎn)價格等。寬松貨幣政策下資金成本可能降低、信貸規(guī)模擴大；緊