中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構?

C.業(yè)務?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關鍵方面，其中機構準入是指允許符合條件的金融機構進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這是市場的基礎性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務范圍，保障了業(yè)務的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應的資質和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"2、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。3、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標的過程中愿意接受的風險的數(shù)量，它側重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎上設定的對相關目標實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。4、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴格的規(guī)則。選項A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務院同意，中國證監(jiān)會批準設立的，專門進行金融期貨等標準化合約交易的場所，屬于典型的場內交易市場。選項B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進行，屬于場內交易市場。選項D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內交易市場。而選項C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算公司的，面向商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機構進行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價等方式進行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。5、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關概念的理解。下面對各選項逐一分析：選項A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述準確界定了合規(guī)的含義，所以選項A正確。選項B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分，但不能絕對地說它是最重要的風險管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險等多種風險，不同類型的風險管理都有著至關重要的作用，不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項B表述不正確。選項C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模建立相適應的合規(guī)風險管理體系，能夠更有效地進行合規(guī)管理，確保各項經(jīng)營活動合法合規(guī)，該表述合理，所以選項C正確。選項D，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標包括建立健全合規(guī)風險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風險，促進全面風險管理體系建設，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標設定，所以選項D正確。綜上，答案選B。6、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機構的準入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設立金融機構罪，其核心在于非法設立相關金融機構，侵犯的客體主要是國家對金融機構的準入制度。國家設立嚴格的金融機構準入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設立金融機構的行為破壞了這一制度安排。選項A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設立的金融機構并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機構，該選項不準確。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務和保障存款安全等方面，與擅自設立金融機構的直接關聯(lián)較小。選項D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務的發(fā)放、審批等流程，與擅自設立金融機構這一行為所侵犯的客體不直接相關。因此，答案應選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因為擅自設立金融機構罪主要就是對國家金融機構準入制度的嚴重侵害。7、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準則的理解與掌握。解題關鍵在于明確每個準則的具體內涵，并將其與題干描述進行精準匹配。首先分析選項A，誠實信用準則強調的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實、恪守信用，主要側重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關，所以A選項不符合。接著看選項B，專業(yè)勝任準則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達的內容高度契合，因為只有具備相應專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項正確。再看選項C，勤勉盡職準則重點在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責地履行職責，更強調工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對專業(yè)知識和資格能力，故C選項不正確。最后看選項D，守法合規(guī)準則強調的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關聯(lián)，因此D選項也不正確。綜上，經(jīng)過對各選項的詳細分析，正確答案是B。8、（）是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質量重要指標的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質量的關鍵指標。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應對可能出現(xiàn)的風險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標，但并非直接衡量資產(chǎn)質量。選項C不良貸款率，該指標反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風險越大，資產(chǎn)質量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。選項D資產(chǎn)負債率，這一指標主要體現(xiàn)的是銀行負債與資產(chǎn)的比例關系，是反映銀行償債能力的重要指標，而非衡量資產(chǎn)質量的指標。綜上，本題正確答案是C。"9、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會的組成相關知識。巴塞爾委員會是國際清算銀行的下屬機構，在國際金融監(jiān)管協(xié)調領域發(fā)揮著重要作用。對于其由多少個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識點，需要準確記憶。逐一分析各選項，選項A的11個國家和地區(qū)與實際情況不符；選項B的25個同樣不符合巴塞爾委員會的實際組成數(shù)量；選項D的32個也是錯誤表述。而正確答案是選項C，巴塞爾委員會目前由27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識點，以便在類似題目中做出準確選擇。因此本題應選C。10、在穩(wěn)健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關內容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，員工薪酬與審慎性風險行為有效掛鉤，且隨著所有風險類型進行調整，這是合理的薪酬設計思路。因為不同類型的風險對于公司的影響不同，將薪酬與風險關聯(lián)起來，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因盲目追求業(yè)績而忽視潛在風險，所以該選項說法正確。B選項，薪酬支付時間敏感反映風險暴露的時間規(guī)律，這有助于在風險發(fā)生的不同階段給予員工相應的激勵或約束。例如，對于一些長期風險項目，如果在風險暴露后才支付部分薪酬，能讓員工更加關注項目的長期風險和回報，體現(xiàn)了薪酬設計的科學性和合理性，該選項說法正確。C選項，在穩(wěn)健公司治理原則中，對薪酬體系的設計及運行情況進行積極審查、監(jiān)控評估并確保其按既定目標運作的主體通常是董事會，而非高級管理層。高級管理層主要負責執(zhí)行和實施相關政策，而董事會承擔著監(jiān)督和治理的重要職責，所以該選項說法錯誤。D選項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構與風險配置情況相符，能夠使薪酬激勵機制與公司面臨的風險狀況相匹配。不同的風險狀況下，合理的薪酬結構可以引導員工采取合適的行為，實現(xiàn)公司的風險管控和戰(zhàn)略目標，該選項說法正確。綜上，本題答案選C。11、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對證券市場相關概念的理解。解題關鍵在于明確各個選項所代表市場的具體含義，并與題目中對該市場特征的描述進行匹配。首先來看選項A，承銷市場主要是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券的業(yè)務范疇，它并非是專門以發(fā)行證券方式籌集資金的場所，所以A選項不符合題意。選項B，證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，它是證券初次發(fā)行的市場，也被稱為一級市場、初級市場，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C，“證券籌集市場”并非規(guī)范的金融市場術語，在金融領域沒有這樣的標準定義，所以C選項不正確。選項D，證券交易市場是已發(fā)行證券進行買賣、轉讓和流通的市場，側重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項也不符合要求。綜上，正確答案是B。12、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問業(yè)務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務的業(yè)務類型。選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項C，企業(yè)信息咨詢服務，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務的一部分。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構依據(jù)一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的內容。所以答案選B。13、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

A.貨幣供應量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟。其核心在于圍繞特定目標來開展控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等一系列操作。選項A，貨幣供應量穩(wěn)定只是貨幣政策實施過程中可能會涉及的一個方面，但并非其最終要實現(xiàn)的目標，貨幣政策所要達成的目標更為廣泛和綜合，所以A選項錯誤。選項B，宏觀經(jīng)濟是一個寬泛的概念，說貨幣政策為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標，表述不夠精準，它是為了調節(jié)宏觀經(jīng)濟，但具體是為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，故B選項不準確。選項C，貨幣政策的確是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的一系列方針和措施，這個特定經(jīng)濟目標可以是促進經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、平衡國際收支等多個方面中的某一個或某幾個，該選項準確地表達了貨幣政策的目標指向，所以C選項正確。選項D，經(jīng)濟發(fā)展同樣是一個較為寬泛的概念，沒有具體指出貨幣政策所針對的特定目標，不能精準體現(xiàn)貨幣政策的目標內涵，因此D選項不合適。綜上，本題的正確答案是C。14、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務水平和道德水平?

B.整體素質和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質的準確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中，只說業(yè)務水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務水平只是整體素質的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務能力等其他方面，表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質的要求，所以答案選B。這種準確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進其健康發(fā)展具有重要意義。"15、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點并非旅行支票，故該選項不符合題意。-B選項轉賬支票：轉賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項正確。-C選項普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項不正確。-D選項現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。16、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。17、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對犯罪分類的依據(jù)。犯罪構成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護而被犯罪行為所侵害的社會關系。不同的犯罪行為侵犯的社會關系不同，按照犯罪客體進行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質特征和社會危害程度，有助于準確認定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結果等。雖然這些要素在犯罪認定中都很重要，但并非我國刑法對犯罪進行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。18、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權等，它主要是從銀行資本構成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設定的，并非專門針對衡量超出預計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預期損失的資本。非預期損失就是銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。19、金融機構在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券的核準主體相關知識。金融市場的運行有著嚴格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機構在其中承擔著不同的職責。國家發(fā)展改革委員會主要負責宏觀經(jīng)濟調控、重大項目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作，其關注的是國家整體經(jīng)濟的發(fā)展和項目建設，并非專門針對銀行間債券市場金融債券發(fā)行進行核準，所以A選項不符合。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)管，包括對證券發(fā)行、交易等活動的管理，其監(jiān)管范圍主要側重于證券領域，并非銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準機構，所以C選項不正確。財政部主要負責國家財政收支、稅收政策制定等財政方面的事務，與銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準并無直接關聯(lián)，所以D選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融市場進行宏觀調控和監(jiān)督管理。全國銀行間債券市場是我國金融市場的重要組成部分，金融機構在該市場發(fā)行金融債券，會對貨幣流通和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過中國人民銀行核準，以確保金融市場的平穩(wěn)運行和貨幣政策的有效實施，故本題正確答案是B。20、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國不同國家機構職能的理解和掌握。正確答案是中國人民銀行。財政部主要負責國家財政收支、稅收政策等財政方面的事務，其核心職責圍繞著財政資金的管理和分配，并非制定和實施貨幣政策，所以A選項不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會側重于研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，重點在于宏觀經(jīng)濟的規(guī)劃和調控，并非專注于貨幣政策領域，故B選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，它通過調整貨幣供應量、利率等手段來實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的調控，所以C選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，以維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非制定和實施貨幣政策的主體，因此D選項也不正確。21、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

B.地方政府

C.紀檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構相關監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結批準主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶進行司法凍結，有著嚴格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，其負責人批準相關司法凍結申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負責地方行政事務管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機構具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結流程。紀檢部門主要負責紀律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機構賬戶司法凍結的直接關聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負責貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結申請的批準主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結相關賬戶，答案是A選項。22、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設定內部資本充足率目標的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領域，對于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設定合理的內部資本充足率目標是其風險管理和穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。這是因為設定3年目標有助于銀行從更長遠、更全面的視角進行資本規(guī)劃和風險管理。銀行的業(yè)務發(fā)展、資產(chǎn)配置以及面臨的各種風險等情況并非短期內固定不變的，3年的時間跨度能夠讓銀行更好地應對經(jīng)濟周期波動、市場變化等因素帶來的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務需求。而1年時間過短，難以全面考慮各種長期因素和潛在風險；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務發(fā)展和風險變化的周期；4年則時間過長，可能導致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應快速變化的市場環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項。23、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點以及資金來源等內容，然后據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會導致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設貸款是為新建、擴建等基本建設項目提供的貸款，技術改造貸款則是用于支持企業(yè)技術改造和設備更新等項目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。24、下列關于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關知識的理解。對于選項A，資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結構性重組，轉化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸，此表述無誤。選項C，我國資產(chǎn)支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，是其主要投資者，該選項也是正確的。而選項D，資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實踐類型，所以該項說法不正確。綜上，答案選D。25、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當總需求過度增加時，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結構型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟結構因素的變動，出現(xiàn)一般價格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導致工資上升進而引發(fā)此類通脹。而利潤推進型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價格的接受者，無法通過控制價格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進型通貨膨脹。所以本題答案選D。26、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系的了解。人民幣貨幣市場基準利率指標體系對于金融市場的穩(wěn)定和有效運行至關重要。選項A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場的基準利率，并非我國推行的體系，所以A選項錯誤。選項C的Lobor并非通用的知名利率指標，在貨幣市場利率領域并無廣泛認知，所以C選項不正確。選項D的Labor一般指勞動、勞動力等含義，與貨幣市場基準利率無關，所以D選項也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率，它是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系，所以本題正確答案是B。27、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現(xiàn)鈔賣出價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價等?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時的價格；現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯現(xiàn)匯時的價格。而現(xiàn)鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應選現(xiàn)鈔買入價，答案為D。準確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關鍵。28、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現(xiàn)政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。29、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A.名稱、組織機構和場所

B.民事權利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于當事人訂立合同所需具備條件的知識點。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。民事權利能力是指法律賦予民事主體享有民事權利和承擔民事義務的資格，這是當事人能夠參與合同關系、享有合同權利和承擔合同義務的基礎。選項A中提到的名稱、組織機構和場所，通常是法人等組織的構成要素，并非訂立合同的必要條件。選項C中獨立的財產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔責任的物質基礎，也不是當事人訂立合同必須具備的條件。所以選項A和C錯誤。因此，本題正確答案是B。30、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當物價水平上升、貨幣貶值時，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務減少。在這種情況下，人們會預期手中的貨幣會不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來的損失，人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費，從而減少對貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項A中物價水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價下降通常意味著貨幣購買力上升，也就是貨幣升值，所以A項錯誤。選項B物價水平上升時貨幣應該是貶值而非升值，表述錯誤，同時這種情況下貨幣需求應是減少。選項D物價水平下降、貨幣升值時，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項。31、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。32、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。

A.關鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風險這一概念的理解，需要判斷每個選項是否屬于該范疇。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。其中由人員引起的操作風險主要涉及內部人員相關的情況。選項A，關鍵人員流失會對組織的運營產(chǎn)生重大影響，是內部人員變動引發(fā)的操作風險。比如一家企業(yè)的核心技術人員流失，可能導致項目進度延遲、技術機密泄露等問題。選項B，違反用工法屬于人員在勞動用工方面的不當行為，會給組織帶來法律風險和經(jīng)濟損失，屬于由人員引起的操作風險。例如企業(yè)違反勞動法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項D，勞動力中斷同樣是內部人員方面出現(xiàn)問題導致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務的正常開展，也屬于由人員引起的操作風險。而選項C，外部人員犯罪是來自外部的風險因素，并非由內部人員自身原因引發(fā)的操作風險，它與內部人員的行為、變動等沒有直接關聯(lián)。所以本題正確答案為C。33、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預期損失的計算。在金融風險管理領域，信貸資產(chǎn)預期損失的計算有明確的公式，即預期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風險暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風險暴露為\(100\)萬。按照上述公式進行計算，預期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項A“\(0.5\%\)”，它是一個比率，而預期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項錯誤；選項C“\(1\)萬元”，經(jīng)計算不符合預期損失的正確結果，所以C選項錯誤；選項D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預期損失的具體金額，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。34、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。

A.100%

B.120%

C.140%

D.200%

【答案】：D

【解析】在金融監(jiān)管領域，對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品杠桿水平的規(guī)定有著重要意義，它關乎金融市場的穩(wěn)定與投資者的權益。本題考查商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平上限。杠桿率是衡量金融風險的重要指標，過高的杠桿率會放大投資風險。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。這一規(guī)定旨在防止過度的杠桿操作引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，保護投資者資金的安全。選項A的100%、選項B的120%和選項C的140%未達到實際規(guī)定的上限標準。所以本題正確答案是D。35、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。

A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制

C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國人民幣匯率形成機制改革的相關內容。在經(jīng)濟領域，匯率制度的選擇對于一個國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展至關重要。2005年7月21日我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。以市場供求為基礎，意味著匯率的形成充分考慮市場交易主體的供求關系，使匯率能更好地反映外匯市場的實際情況。參考一籃子貨幣進行調節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動對我國經(jīng)濟造成過大影響，通過綜合考慮多種貨幣的匯率變動情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動匯率制度則賦予了貨幣當局一定的調控權力，能在必要時對匯率進行適當干預，以維護金融市場的穩(wěn)定。選項A中自由浮動的匯率制度與我國有管理的浮動匯率制度不符，完全自由浮動缺乏必要的政府調控，不利于金融穩(wěn)定；選項B可調整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無法全面反映國際經(jīng)濟形勢和我國對外貿易多元化的需求；選項C可調整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應我國復雜多樣的國際經(jīng)濟交往。所以本題應選D。36、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價款歸屬的相關法律知識。在抵押關系中，抵押物是債務人或第三人向債權人提供的擔保物。當?shù)盅何镎蹆r或者被拍賣、變賣后，所得價款的處理有明確規(guī)定。若價款超過債權數(shù)額，這超出部分應歸抵押人所有。因為抵押人將抵押物用于擔保債權的實現(xiàn)，在清償債務后，剩余利益自然應回歸抵押人。本題中，拍賣機構和政府機關并非價款的合理歸屬主體，債權人僅能就債權數(shù)額獲得相應款項，所以答案為抵押人，即選項C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權人債權實現(xiàn)的同時，也維護了抵押人的合法權益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。37、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行業(yè)務相關規(guī)定的理解。選項A，依據(jù)相關法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權債務關系，商業(yè)銀行有義務按照約定及時、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項表述正確。選項B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務和金融信用，為了維護金融市場秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，此規(guī)定合理且必要，該選項表述無誤。選項C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構特有的業(yè)務，有著嚴格的準入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進行吸收公眾存款行為，會嚴重擾亂金融秩序，甚至可能構成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行應遵守公平競爭原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當競爭行為會破壞金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，該選項表述正確。綜上，答案選C。38、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數(shù)計息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個選項。選項B，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計息法的計算方式，積數(shù)計息法通常用于按日計息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項不正確。選項C，在實際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統(tǒng)一的計息規(guī)則，所以該選項也不符合實際情況。選項D，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，累計積數(shù)乘以日利率來計算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計息的業(yè)務，并非整存整取定期存款的常見計息方法。而逐筆計息法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息，各家銀行多采用逐筆計息法來計算整存整取定期存款利息，因此選項A正確。"39、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀公司的服務對象相關知識。貨幣經(jīng)紀公司作為金融市場的重要參與者，主要是在金融機構之間起媒介作用，促進金融交易的達成。地方政府的業(yè)務主要集中在公共事務管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀公司的服務對象。上市公司雖然參與資本市場活動，但貨幣經(jīng)紀公司并不直接為其提供服務。事業(yè)單位以公益服務為主要職能，與貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務關聯(lián)不大。而金融機構之間有著廣泛的資金交易、風險管理等需求，貨幣經(jīng)紀公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢為它們提供交易信息、促成交易等服務，所以答案選金融機構。"40、（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務概念的理解。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表業(yè)務的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務特征進行對比。選項A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務性質不同，所以A選項不符合。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，重點在于提供信用，并非像題干強調的那樣基于書面索賠進行擔保支付或賠償，所以C選項不正確。選項D，信貸證明是銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，與題干中基于書面索賠進行付款保證的描述不相符，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。41、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結果，因為持有期收益應該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。42、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉型為商業(yè)性機構

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融資產(chǎn)管理公司相關知識的理解。以下對本題各選項進行逐一分析。B選項，1999年，為了處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，該選項說法正確。C選項，經(jīng)過多年發(fā)展，目前我國四家金融資產(chǎn)管理公司已形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局，在金融領域發(fā)揮著重要作用，此選項說法無誤。D選項，正如前面所說，1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，該表述準確。A選項，我國四家金融資產(chǎn)管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉型，但并非已轉型為商業(yè)性機構，它們在處置不良資產(chǎn)、維護金融穩(wěn)定等方面依然承擔著特殊使命和社會責任，并非單純的商業(yè)性機構，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選A。43、下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。44、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對全社會基礎貨幣的影響。我們知道，基礎貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準備金構成。當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，銀行體系的存款準備金會增加。存款準備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應，會創(chuàng)造出更多的貨幣供應量，從而使全社會的基礎貨幣得到擴張。選項A，商業(yè)銀行向央行借款必然會對基礎貨幣產(chǎn)生影響，所以該項錯誤；選項C，二者明顯相關，故該項也錯誤；選項D，借款會使基礎貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎貨幣擴張。45、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。46、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《擔保法》中保證期間相關規(guī)定的掌握。在保證人與債權人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時長對于界定雙方權利義務以及保障債權實現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，當保證人與債權人未約定保證期間時，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。這一規(guī)定是為了平衡債權人和保證人的利益，既給予債權人一定的時間去主張權利，又避免保證人長時間處于不確定的保證責任狀態(tài)。選項A一個月，時間過短，可能無法讓債權人充分行使權利；選項B三個月同樣較短，不利于保障債權人的合法權益；選項D一年則相對過長，會使保證人承擔保證責任的期限不合理延長。因此，正確答案是C。47、法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關可自行強制執(zhí)行時，應通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當法律未賦予行政機關直接強制執(zhí)行權時，作出行政決定的機關不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權益。選項A，上一級行政機關主要負責對下級行政機關的業(yè)務指導和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關有強制執(zhí)行權，通常也不存在“有權的行政機關”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關主要負責行政許可相關事務，與強制執(zhí)行無關。所以本題正確答案是B。48、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團貸款

D.個人助學貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對我國個人信貸業(yè)務范疇的理解。我國個人信貸業(yè)務是銀行等金融機構向個人客戶提供的各類信貸服務，旨在滿足個人在消費、購房、教育等方面的資金需求。選項A個人住房貸款，是金融機構向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款，是常見的個人信貸業(yè)務，能幫助居民實現(xiàn)住房消費需求。選項B個人汽車貸款，為個人購買汽車提供資金支持，促進了汽車消費市場的發(fā)展。選項D個人助學貸款，用于幫助學生支付學費、生活費等教育相關費用，助力學生完成學業(yè)。而選項C銀團貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。其借款主體通常是大型企業(yè)、項目等，并非針對個人，所以我國針對個人的信貸業(yè)務不包括銀團貸款，本題正確答案為C。49、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿易往來的結匯需求

D.能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對遠期外匯交易優(yōu)點的理解。遠期外匯交易是在即期外匯交易基礎上發(fā)展起來的。選項A，交易某一方可在一定期限內選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢。選項B，遠期外匯交易主要是針對匯率風險進行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問題的解決有多種其他途徑，并非遠期外匯交易的主要功能。選項C，雖然能滿足企業(yè)貿易往來的結匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點，企業(yè)結匯需求可通過多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項D，在經(jīng)濟活動中，匯率波動存在不確定性，可能上升也可能下降，這會給相關交易主體帶來風險，遠期外匯交易能夠對沖這種匯率在未來上升或者下降的風險，降低不確定性帶來的損失，這對企業(yè)和投資者來說是極為關鍵的，所以能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險才是其最大優(yōu)點。綜上，答案選D。"50、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。

A.證券托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.代保管業(yè)務

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等職責，為客戶提供資產(chǎn)托管服務。選項B信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務之一，銀行依據(jù)信托合同為信托資產(chǎn)提供安全保管等服務，保障信托資產(chǎn)的獨立性和安全性。選項C代保管業(yè)務，銀行利用自身安全設施優(yōu)勢，為客戶保管重要物品等，屬于托管業(yè)務范疇。選項D社?；鹜泄埽y行承擔著社?；鸬陌踩９?、資金運作監(jiān)督等重要職責，確保社?；鸬陌踩c穩(wěn)健增值。而選項A證券托管，通常是指證券登記結算機構為證券公司等提供的證券存管服務，并非商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍。所以本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、關于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對托收業(yè)務相關描述的判斷，下面對各選項逐一分析。選項A：根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收，而非是否附有收款單據(jù)，所以該選項錯誤。選項B：托收屬于商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務中僅承擔代理服務的角色，托收銀行與代收銀行對于托收款項能否收到并不負責，并非銀行信用，該選項錯誤。選項C：托收的定義就是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，然后要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項，該描述準確無誤，所以該選項正確。選項D：托收業(yè)務依靠的是付款方的商業(yè)信用，銀行只是按照委托人的指示辦理相關業(yè)務，并不承擔保證付款人付款的責任，即托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責，該選項正確。選項E：銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務等，托收業(yè)務只是銀行中間業(yè)務的一部分，并非最主要業(yè)務，該選項錯誤。綜上，正確答案是CD。2、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行對于借款人到期不歸還擔保貸款時所擁有的權利。依據(jù)相關法律法規(guī)，當借款人到期不歸還擔保貸款，商業(yè)銀行依法有權采取多種措施維護自身權益。對于選項A，保證人在擔保關系中承擔著保證責任，當借款人違約時，商業(yè)銀行有權要求保證人歸還貸款本金，這是保證擔保責任的基本要求。選項B同理，貸款利息同樣屬于債務范疇，商業(yè)銀行有權要求保證人歸還。選項C中，擔保物是為貸款提供的保障，商業(yè)銀行依法享有就擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，這能在一定程度上保障其債權的實現(xiàn)。而選項D，商業(yè)銀行并沒有直接扣押保證人財產(chǎn)的權力，必須通過合法的司法程序來處理。選項E，商業(yè)銀行不能直接享有抵押物的所有權，只能通過合法程序對抵押物進行處置以實現(xiàn)債權，而不是直接擁有所有權。所以，本題的正確答案是ABC。3、下面關于“出票”的說法，正確的是()。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

C.“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為

D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內容并簽名

E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為

【答案】：AB

【解析】本題是關于“出票”概念相關的選擇題。逐一分析各選項：-選項A：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，這準確概括了出票的完整過程，該選項正確。-選項B：出票行為具體包括“做成”和“交付”兩種行為，此說法符合出票的構成要素，是正確的。-選項C：“做成”指的是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內容并簽名，而不是根據(jù)出票人本人意愿將其交給受款人的行為，該行為應是“交付”，所以選項C錯誤。-選項D：“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將做成的票據(jù)交給受款人的行為，而不是按照法定款式制作票據(jù)等，所以選項D錯誤。-選項E：在票據(jù)行為中，即使不是出于出票人本人意愿，但只要在票據(jù)上簽名并完成交付等法定程序，在符合相關法律規(guī)定下也可能構成有效的出票行為，所以選項E錯誤。綜上，正確答案是AB。4、采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構

【答案】：CD

【解析】本題考查不同頂層組織架構設計的分類。我們需要對每個選項逐一分析。選項A“以區(qū)域管理為主的總分行組織架構”，這種架構主要側重于按照地理區(qū)域來設置管理層次和分支機構，它強調的是區(qū)域方面的管理，并非本題所要求的不同頂層組織架構設計的分類方式，故A選項不符合。選項B“以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構”，該架構是圍繞業(yè)務線來構建組織，各事業(yè)部相對獨立地開展業(yè)務，它也不屬于本題所涉及的分類范疇，所以B選項不正確。選項C“采用‘大個金’和‘大公金’兩大業(yè)務板塊”，這是一種根據(jù)業(yè)務板塊進行頂層組織架構設計的方式，“大個金”通常涵蓋個人金融業(yè)務，“大公金”則聚焦于公司金融業(yè)務，通過這種劃分能更好地滿足不同業(yè)務類型的發(fā)展需求。選項D“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊”，以客戶需求為導向，按照需求層次對業(yè)務板塊進行組合，能夠更精準地服務客戶，是一種合理的頂層組織架構設計思路。選項E“根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構”，這和選項B類似，主要關注業(yè)務線職能，并非題目所問的不同頂層組織架構設計分類，所以E選項不合適。綜上，正確答案為CD。5、一級資本的來源最常用的方式有（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

【答案】：BC

【解析】一級資本是銀行資本的重要組成部分，其來源方式有多種。本題考查一級資本最常用的來源方式。我們來對各選項逐一分析。選項A，發(fā)行優(yōu)先股雖然也是籌集資金的一種方式，但它并非一級資本最常用的獲取途徑。優(yōu)先股具有一定的特殊性，其發(fā)行程序、成本等方面與常見的一級資本獲取方式有所不同。選項B，發(fā)行普通股是銀行補充一級資本的重要且常用方式。普通股股東作為銀行的所有者，購買股票的資金直接成為銀行的核心資本，能有效增強銀行的資本實力，提高銀行的信譽和抗風險能力。選項C，提高留存利潤同樣是一級資本常用的來源方式。銀行通過自身的盈利積累，將部分利潤留存下來，無需額外的融資成本和程序，是一種穩(wěn)定且可靠的補充一級資本的方法，有助于銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展。選項D，發(fā)行債券一般主要是用于籌集債務資金，并非補充一級資本的常用手段。債券有到期還本付息的壓力，與一級資本的性質有所不同。選項E，發(fā)行次級債雖然也能增加銀行的資本，但它不屬于一級資本，而是附屬資本的組成部分，所以不符合本題要求。綜上，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，本題答案選BC。6、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）。

A.流動性風險

B.價格風險

C.購買力風險

D.政治風險

E.操作風險

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行債券投資的風險類型。下面對各選項進行逐一分析：A選項，流動性風險指的是商業(yè)銀行在債券投資過程中，因債券無法及時以合理價格變現(xiàn)而產(chǎn)生損失的可能性。例如當市場出現(xiàn)不利情況時，債券可能難以快速出售，從而影響銀行資金的流動性，所以該選項正確。B選項，價格風險是由于市場利率波動等因素導致債券價格發(fā)生變動的風險。市場利率上升時，債券價格通常會下跌；市場利率下降時，債券價格往往會上漲。銀行持有債券期間，價格的波動會直接影響其投資收益，故該選項正確。C選項，購買力風險，也稱為通貨膨脹風險。在通貨膨脹環(huán)境下，貨幣的購買力下降，即使債券到期后能收回本金和利息，但這些資金的實際購買力可能已大幅降低，進而影響銀行投資債券的實際收益，所以該選項正確。D選項，政治風險主要源于政治局勢的不穩(wěn)定、政策法規(guī)的變化等。如國家出臺新的金融政策對債券市場進行調控，或者國際政治局勢緊張影響國內債券市場，都會給商業(yè)銀行的債券投資帶來不確定性和風險，因此該選項正確。E選項，操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，它并非債券投資本身所特有的風險，更多地與銀行內部的運營管理相關，所以該選項錯誤。綜上所述，商業(yè)銀行債券投資的風險包括流動性風險、價格風險、購買力風險和政治風險，本題正確答案為ABCD。7、中國人民銀行對()有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的檢查監(jiān)督權限。下面對各選項進行逐一分析。首先，選項A，黃金作為一種重要的貴金屬，其相關管理規(guī)定的執(zhí)行情況關乎金融市場的穩(wěn)定和國家黃金儲備等多方面。中國人民銀行對執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，能確保黃金市場的規(guī)范運行，維護金融秩序穩(wěn)定。其次，選項B，反洗錢工作對于打擊違法犯罪活動、維護金融安全至關重要。中國人民銀行作為我國重要的金融管理部門，對執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，能夠有效地防范和打擊洗錢等違法金融活動，保障金融機構和整個金融體系的安全。再者，選項C，外匯管理涉及國家的國際收支平衡、匯率穩(wěn)定等重要經(jīng)濟指標。中國人民銀行對執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行監(jiān)督檢查，有助于維持外匯市場的正常秩序，促進國際收支平衡，保障國家經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。然后，選項D，人民幣是我國的法定貨幣，其管理規(guī)定的有效執(zhí)行對于貨幣的穩(wěn)定流通和金融體系的正常運轉意義重大。中國人民銀行對執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，能夠保證人民幣的正常發(fā)行、流通和使用，維護貨幣金融市場的穩(wěn)定。最后，選項E并不在答案范圍內。存款準備金是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，對存款準備金管理規(guī)定執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督主要是由中國人民銀行下屬的銀保監(jiān)會等相關部門負責，并非中國人民銀行直接進行檢查監(jiān)督。綜上所述，本題正確答案為ABCD。8、內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部控制措施的相關知識。內部控制措施是銀行依據(jù)風險評估結果，采取