中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《破產(chǎn)法》中債權(quán)申報期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權(quán)申報期限至關(guān)重要，它一方面能保障債權(quán)人及時行使權(quán)利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，債權(quán)申報期限最短為30日，最長為3個月。選項A“隨時申報”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時申報會使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進。選項C“最短3個月，最長6個月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長的期限不利于破產(chǎn)程序的及時完成。選項D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長可達(dá)3個月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。2、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。對于此類金融概念特點的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項與該金融產(chǎn)品實際特性是否相符。選項A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有不記名且可轉(zhuǎn)讓的特點。不記名的特性使得它在轉(zhuǎn)讓過程中更加簡便快捷，交易雙方無需辦理復(fù)雜的更名手續(xù)，增強了其流動性，因此該選項屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。選項B，其面額固定且較大。這一特點是為了滿足機構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，與普通定期存單的靈活性面額不同，所以該選項也是其特點之一。選項C，不可提前支取是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的重要特性。投資者只能在存單到期時獲得本金和利息，或者通過在二級市場轉(zhuǎn)讓存單來變現(xiàn)，以此保證了資金的穩(wěn)定性，該選項同樣符合其特點。選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場轉(zhuǎn)讓，這是其區(qū)別于普通定期存單的重要標(biāo)志之一，通過二級市場轉(zhuǎn)讓，投資者能夠在需要資金時及時變現(xiàn)，增強了資產(chǎn)的流動性。而此選項說不能在二級市場轉(zhuǎn)讓，與實際情況不符，所以該選項不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。綜上所述，本題正確答案為D。3、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預(yù)期性。在存期內(nèi)若遇到利率調(diào)整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準(zhǔn)確預(yù)期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復(fù)雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內(nèi)的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。4、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運用資金的業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會將募集來的資金進行投資運用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時，銀行在理財業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項理財業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項也不屬于單純的負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項只強調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。5、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.高級管理層

C.董事會辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識考查中，本題重點在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的主體。對于選項A，董事會秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會和董事會會議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策。選項C，董事會辦公室是為董事會日常運作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項D，董事是董事會的成員，主要參與董事會的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會所做出的各項決策，貫徹落實戰(zhàn)略部署，推動銀行各項業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"6、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項，金融犯罪侵犯的客體確實是金融管理秩序，金融活動有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項表述正確。B選項，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進行相關(guān)犯罪活動，此選項表述無誤。C選項，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會對金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項表述正確。D選項，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。7、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項進行逐一分析。選項A，銀行自我監(jiān)管強調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴(yán)格符合國家政策和法規(guī)要求。選項B，市場約束主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項C，行政管制是以國家行政機關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動進行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強制性和全面性的特點，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴(yán)格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項正確。選項D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強制力，無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對銀行經(jīng)營行為進行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。8、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點在于對每個選項所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進行匹配。首先看選項A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項B，一級清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項正確。選項C，二級清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項不正確。選項D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項也不符合。綜上，答案選B。因為只有一級清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。9、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運行提供支持和保障。選項B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時代，銀行的業(yè)務(wù)運營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險，為內(nèi)部控制提供堅實的技術(shù)支撐。選項C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強銀行的抗風(fēng)險能力和運營的穩(wěn)定性。選項D，報告機制能夠及時、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險狀況、業(yè)務(wù)進展等，使得管理層能夠及時做出決策，對內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。10、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來逐一分析選項。選項A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬元貸款形成不良貸款無法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項A正確。選項B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機構(gòu)信貸資金進行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項B錯誤。選項C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項C錯誤。選項D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項D錯誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。11、下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。

A.缺口管理是利率風(fēng)險管理的重要工具

B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債，對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行缺口管理相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行詳細(xì)分析：A選項，缺口管理是一種重要的利率風(fēng)險管理工具。銀行通過對資產(chǎn)和負(fù)債的缺口進行調(diào)整，能夠有效應(yīng)對利率波動帶來的風(fēng)險，該選項說法正確。B選項，當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口（即浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）是合理的策略。因為利率上升，浮動利率資產(chǎn)的收益會增加，此時擴大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項說法正確。C選項，缺口管理確實是依據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，來改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使得缺口符合自身的風(fēng)險管理和盈利目標(biāo)，該選項說法正確。D選項，缺口管理并非僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債。固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債在利率變動時也會面臨一定風(fēng)險，同樣需要進行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風(fēng)險。所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。12、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理解。我們需要對每個選項進行分析，以此來判斷其是否屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。選項A中，未明確談判條件主要是貸款前期談判環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的問題，更多與談判人員的工作相關(guān)，并非貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的核心責(zé)任內(nèi)容，所以該選項不符合。選項B里，合同簽訂不公平往往是合同簽訂過程中合同審查、制定等方面出現(xiàn)的問題，主要責(zé)任不在貸款發(fā)放人員，故而該選項也不正確。選項C提到的未建貸款檔案，這是貸款檔案管理方面的問題，通常是檔案管理人員或者相關(guān)流程執(zhí)行人員的職責(zé)，并非貸款發(fā)放人員的直接責(zé)任。而選項D，清收不力意味著貸款發(fā)放出去后，無法有效收回貸款，這與貸款發(fā)放人員在評估借款人信用、把控貸款風(fēng)險等方面工作不力有直接關(guān)聯(lián)，屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。綜上，正確答案是D。13、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達(dá)成，當(dāng)事人有權(quán)解除合同。選項C，當(dāng)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時，這表明該方當(dāng)事人沒有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴(yán)重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當(dāng)事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當(dāng)事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。14、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進行充分的風(fēng)險提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。15、在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)職責(zé)的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責(zé)是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等，并不負(fù)責(zé)監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開展，并非市場監(jiān)督機構(gòu)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管，重點在于金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。16、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對一般性政策工具特點的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點在于明確哪種政策工具能對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時，會使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進而引起貨幣供給量的巨大變化，對經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的震動效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對經(jīng)濟的影響是漸進式的，并非巨大震動性，選項B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對溫和、間接，選項C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會使貨幣供給量大幅變動，對經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動，符合題目描述特征。17、銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)范圍。銀監(jiān)會在金融監(jiān)管中承擔(dān)著諸多重要的準(zhǔn)入管理職責(zé)。機構(gòu)準(zhǔn)入是銀監(jiān)會的重要職責(zé)之一，它涉及到對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止等方面的審核與批準(zhǔn)，確保新進入市場的金融機構(gòu)具備相應(yīng)的條件和能力，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入同樣是銀監(jiān)會的關(guān)鍵職責(zé)，其對金融機構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)種類和范圍進行嚴(yán)格把控，防止金融機構(gòu)過度冒險或違規(guī)經(jīng)營，保障金融業(yè)務(wù)的合規(guī)有序開展。人員準(zhǔn)入也是銀監(jiān)會職責(zé)范疇，對金融機構(gòu)高級管理人員等關(guān)鍵崗位人員的任職資格進行審查，確保相關(guān)人員具備專業(yè)知識、經(jīng)驗和良好的品德操守，能夠有效管理和運營金融機構(gòu)。而市場準(zhǔn)入是一個相對寬泛的概念，它涵蓋了各類產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的進入規(guī)則和條件，不僅僅局限于銀監(jiān)會所管理的銀行業(yè)領(lǐng)域，其涉及的主體和范圍更為廣泛，并非銀監(jiān)會專屬的準(zhǔn)入職責(zé)內(nèi)容。所以本題正確答案為D選項。18、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關(guān)知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項錯誤。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項也不正確。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行主管是合理且符合實際情況的。因此本題正確答案是C。19、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風(fēng)險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評級體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面。在1991年，美國相關(guān)部門重新修訂該體系時增加了市場風(fēng)險敏感度這一指標(biāo)。市場風(fēng)險敏感度衡量的是銀行對利率、匯率、商品價格和股票價格等市場價格波動的敏感程度，反映銀行對市場風(fēng)險的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項。20、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解與區(qū)分。首先分析選項A，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃，并非僅保證本金支付，所以A選項不符合題意。接著看選項B，固定收益理財計劃并非規(guī)范的理財計劃分類表述，且其強調(diào)收益固定，與題目中依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益不符，所以B選項錯誤。再看選項C，保本浮動收益理財計劃的特點是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，同時依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益，這與題目描述完全一致，故C選項正確。最后看選項D，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，不滿足保證本金支付這一條件，所以D選項不正確。綜上，答案選C。21、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。22、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對犯罪分類的依據(jù)。犯罪構(gòu)成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護而被犯罪行為所侵害的社會關(guān)系。不同的犯罪行為侵犯的社會關(guān)系不同，按照犯罪客體進行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質(zhì)特征和社會危害程度，有助于準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結(jié)果等。雖然這些要素在犯罪認(rèn)定中都很重要，但并非我國刑法對犯罪進行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。23、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。

A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型，每種賬戶具有不同的功能和用途?；敬婵钯~戶是企業(yè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，這與基本存款賬戶的用途相契合，所以商業(yè)銀行應(yīng)為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能辦理現(xiàn)金支取，不符合本題企業(yè)日常現(xiàn)金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于特定的資金項目，并非用于日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，適用于臨時經(jīng)營活動等情況，也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述，正確答案是B選項。24、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款保險償付規(guī)則的理解。在存款保險制度中，對于同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時，依據(jù)存款保險的保障原則，實行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強公眾對銀行體系的信心，維護金融市場的穩(wěn)定。選項A實行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項B償付50萬人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項C實行部分償付與實際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。25、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

【答案】：B

【解析】我國貨幣政策以貨幣供應(yīng)量作為中介目標(biāo)，在貨幣政策相關(guān)知識里，準(zhǔn)確理解各個貨幣層次的定義十分關(guān)鍵。本題考查對“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計中的一個重要概念，它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分，M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等，所以A選項錯誤。居民定期存款則屬于M2的范疇，M2在M1的基礎(chǔ)上還涵蓋了居民儲蓄存款等，故C選項不對。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計范圍，D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。26、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結(jié)算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。27、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國反洗錢法》主要內(nèi)容的準(zhǔn)確理解。首先來看選項A，實際上是國務(wù)院反洗錢行政主管部門（即中國人民銀行）負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展相關(guān)工作，所以選項A表述有誤。選項B，《反洗錢法》確實規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項C，明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)，有助于金融機構(gòu)清晰自身職責(zé)，切實做好反洗錢工作。選項D，該法也明確了違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，涉及反洗錢行政主管部門及相關(guān)人員，以及金融機構(gòu)及其相關(guān)人員，保證了法律的權(quán)威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。28、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國務(wù)院反洗錢行政主管部門的相關(guān)知識。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，其重點在于維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，所以A選項錯誤。保監(jiān)會（已整合進中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，規(guī)范保險市場秩序，保護投保人、被保險人合法權(quán)益等，與反洗錢行政主管職能不相關(guān)，故B選項不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券市場進行監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行，也并非國務(wù)院反洗錢行政主管部門，C選項不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著多項重要職責(zé)，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"29、（）是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強調(diào)對動產(chǎn)的合法占有，A選項不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點在于出質(zhì)財產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對債務(wù)人動產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項。"30、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個選項。1965年時間過早，當(dāng)時國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實際成立時間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動增加等因素，為加強銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應(yīng)運而生。因此，正確答案是1975年，選C選項。31、福費廷的實質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個選項。選項A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質(zhì)不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費廷專注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。32、下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級風(fēng)險管理委員會的責(zé)任相關(guān)知識。首先來分析各個選項。風(fēng)險識別是指識別出可能對銀行產(chǎn)生影響的各類風(fēng)險因素，它是風(fēng)險管理的起始階段，通常由業(yè)務(wù)部門等一線崗位在日常業(yè)務(wù)操作中進行初步識別，并非風(fēng)險管理委員會的主要責(zé)任。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的狀況和變化進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風(fēng)險監(jiān)測團隊運用各類指標(biāo)和模型來實現(xiàn)，也不是風(fēng)險管理委員會的核心職責(zé)。風(fēng)險計量是運用統(tǒng)計模型等方法對風(fēng)險的大小、可能性等進行量化分析，這往往需要專業(yè)的風(fēng)險計量人員和技術(shù)手段來完成，不屬于風(fēng)險管理委員會的主要任務(wù)。而風(fēng)險控制是銀行風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行各級風(fēng)險管理委員會的重要職責(zé)就是根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果，制定并實施相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，確保銀行的風(fēng)險水平在可承受范圍之內(nèi)。所以本題答案選D。33、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員任職資格申請的審批時限。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在面對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請時，銀監(jiān)會需在特定時間內(nèi)給出明確的書面決定。在本題中，具體的時間選項有20日、30日、45日、60日。20日的時間相對較短，對于審查董事和高級管理人員任職資格這樣較為復(fù)雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細(xì)致地完成審查流程。45日和60日時間又相對偏長，會影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機構(gòu)及時開展相關(guān)人事安排工作。而30日的時間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會有足夠的時間對申請材料進行審慎審查評估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選B。34、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認(rèn)為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機關(guān)；第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人，只是代表當(dāng)事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是委托代理人，正確答案是D。"35、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。在對各選項進行分析時，需要依據(jù)銀行價值評估的相關(guān)理論和實際情況。首先看選項A，凈現(xiàn)金流量指的是現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差額。在短期內(nèi)，銀行的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量直接反映了銀行實際可支配的資金數(shù)量，這一指標(biāo)能夠直觀體現(xiàn)銀行在當(dāng)下的資金獲取和運用能力。而且凈現(xiàn)金流量是一個即時性較強的指標(biāo)，與短期內(nèi)銀行的運營狀況緊密相連，能直接影響銀行在短期內(nèi)的價值，所以該選項正確。選項B，總資產(chǎn)賬面價值是基于歷史成本核算的資產(chǎn)價值，它不能及時反映資產(chǎn)的當(dāng)前實際價值。銀行的資產(chǎn)價值會隨著市場環(huán)境、經(jīng)營狀況等因素不斷變化，短期內(nèi)賬面價值可能與實際價值存在較大偏差，因此不能作為短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。選項C，獲取現(xiàn)金流量的時間雖然對銀行價值有影響，但在短期內(nèi)，其影響相對不那么突出。短期內(nèi)銀行更關(guān)注的是現(xiàn)金流量的實際數(shù)額，而不是獲取的具體時間安排，所以該選項不符合要求。選項D，與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險主要影響銀行的長期價值和穩(wěn)定性。在短期內(nèi)，銀行可能更側(cè)重于解決現(xiàn)金流量的實際問題，而不是過度關(guān)注與之相關(guān)的風(fēng)險，風(fēng)險因素在短期內(nèi)對銀行價值的影響不如凈現(xiàn)金流量直接和顯著。綜上所述，短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量，答案選A。36、()叫看跌期權(quán)。

A.買進商品期貨合約的期權(quán)

B.買進金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D.賣出商品期貨合約的期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查看跌期權(quán)的定義。看跌期權(quán)是金融領(lǐng)域的一個重要概念，對于理解金融市場的交易機制和風(fēng)險管理具有重要意義。選項A，買進商品期貨合約的期權(quán)，這其實是一種做多的期權(quán)操作，預(yù)期商品期貨價格會上漲，并非看跌期權(quán)，所以A選項錯誤。選項B，買進金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，其本質(zhì)也是基于對金融資產(chǎn)價格上漲的預(yù)期，希望通過行使權(quán)利以約定價格買入金融資產(chǎn)并在后續(xù)價格上漲時獲利，并非看跌期權(quán)，故B選項錯誤。選項C，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)，即看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)的投資者預(yù)期金融資產(chǎn)價格將下跌，當(dāng)市場價格果真如預(yù)期下跌時，期權(quán)持有者就可以按照約定價格賣出金融資產(chǎn)，從而獲利，所以C選項正確。選項D，賣出商品期貨合約的期權(quán)，和買進商品期貨合約的期權(quán)類似，它并不是對價格下跌的預(yù)期體現(xiàn)，不屬于看跌期權(quán)的范疇，因此D選項錯誤。綜上，答案選C。37、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識。首先分析選項A，在行政訴訟中，當(dāng)事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎(chǔ)上參與訴訟，而辯論權(quán)則讓當(dāng)事人可以充分表達(dá)自己的觀點和主張，維護自身合法權(quán)益，所以該選項屬于當(dāng)事人權(quán)利。選項B，當(dāng)事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當(dāng)事人在不具備專業(yè)法律知識或因其他原因無法親自參與訴訟時，能委托專業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當(dāng)事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項也屬于當(dāng)事人的權(quán)利。選項C，雖然當(dāng)事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權(quán)利，但查看國家秘密以及別人的個人隱私是嚴(yán)格受限的。國家秘密涉及國家安全和利益，個人隱私受到法律保護，當(dāng)事人無權(quán)隨意查看，該項不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項D，當(dāng)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時，有權(quán)請求賠償，這是對當(dāng)事人合法權(quán)益的事后救濟，保證了當(dāng)事人在受到行政侵害時能得到相應(yīng)的補償，屬于當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。38、不熟于其他金融機構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機構(gòu)的理解與區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項所代表的金融機構(gòu)性質(zhì)，來判斷哪個不屬于常見的其他金融機構(gòu)范疇。選項A，期貨公司是專門從事期貨交易代理等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，它在金融市場中主要圍繞期貨這一特定金融衍生品開展業(yè)務(wù)，有著獨立且特定的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管要求，與其他類型金融機構(gòu)存在明顯差異。選項B，金融控股公司是一種通過控股不同金融機構(gòu)，實現(xiàn)多元化金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的組織形式，其涵蓋了銀行、證券、保險等多種金融領(lǐng)域，是金融領(lǐng)域中重要的綜合性金融機構(gòu)。選項C，小額貸款公司主要面向小微企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶等提供小額貸款業(yè)務(wù)，在金融體系中為特定群體提供融資支持，是金融市場中服務(wù)基層和小微企業(yè)的重要力量。選項D，第三方支付公司是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而興起的金融服務(wù)機構(gòu)，它通過搭建支付平臺，為用戶提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)，已成為現(xiàn)代金融支付體系中不可或缺的一部分。綜合來看，期貨公司在業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能上與其他選項所代表的金融機構(gòu)存在顯著不同，因此答案選A。39、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關(guān)知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔(dān)最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項說法正確。-選項B：中央銀行具有非營利性和相對獨立性的特點。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團體的干擾。所以中央銀行承擔(dān)最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任，但并非是因為營利性，此選項說法錯誤。-選項C：中央銀行可以運用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項說法正確。-選項D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持，該選項說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。40、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對國際金融市場上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項錯誤。-B選項，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項不正確。-C選項，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為LondonInterbankOfferedRate，縮寫正是LIBOR，它是國際金融市場上重要的參考利率，該選項正確。-D選項，聯(lián)邦基金利率是美國銀行同業(yè)拆借市場的利率，與LIBOR無關(guān)，該選項錯誤。綜上，答案選C。41、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構(gòu)投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認(rèn)購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔(dān)全部風(fēng)險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。42、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對銀團貸款中銀團參加行主要職責(zé)的理解。銀團參加行是銀團貸款的參與者，在整個貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)著一定的職責(zé)。選項A，參加銀團會議是參加行參與貸款事務(wù)決策等溝通交流的重要方式，屬于其職責(zé)。選項B，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，這是保障貸款資金正常流轉(zhuǎn)的必要操作，符合參加行的職責(zé)。選項D，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化情況，并將異常情況及時通報代理行，有助于防范貸款風(fēng)險，也是參加行應(yīng)盡的職責(zé)。而選項C，組織和安排銀團的各項活動通常是銀團牽頭行的主要職責(zé)，并非參加行的主要職責(zé)。所以不屬于銀團參加行主要職責(zé)的是選項C。"43、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準(zhǔn)確無誤。選項C，保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務(wù)分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進口保理商或出口保理商）與進出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進出口銀行都與進出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"44、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。45、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責(zé)任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細(xì)解釋。選項B，產(chǎn)品的風(fēng)險是客戶決策時極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風(fēng)險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風(fēng)險，幫助客戶評估風(fēng)險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價值?？蛻粜枰涝谑裁磿r間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細(xì)解釋的內(nèi)容。選項D，產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復(fù)雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實際特點、風(fēng)險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設(shè)計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細(xì)解釋的知識。綜上，答案選D。46、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員，并非國家機關(guān)公務(wù)人員，C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應(yīng)選A。47、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項強調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。48、以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《存款保險條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，2015年2月17日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項中說2015年5月1日國務(wù)院公布《存款保險條例》表述錯誤。B選項，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，并非100萬元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國居民儲蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠為絕大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項說法有誤。C選項，當(dāng)人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險時，存款人的資金能夠得到及時償付，維護金融秩序穩(wěn)定。所以該選項不符合規(guī)定。D選項，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴大了存款保險的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險制度更加全面和完善。所以該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。49、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當(dāng)企業(yè)申請擔(dān)保貸款時，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風(fēng)險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。50、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是()。

A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項來判斷說法是否正確。首先來看選項A，農(nóng)村資金互助社作為正規(guī)的金融機構(gòu)，為滿足社員日常業(yè)務(wù)往來需求，是可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的，該選項說法正確。選項B，農(nóng)村資金互助社按照有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)，有助于豐富業(yè)務(wù)種類，增加服務(wù)內(nèi)容，是合理可行的，此選項說法無誤。再看選項C，農(nóng)村資金互助社以服務(wù)社員為宗旨，其資產(chǎn)需保障社員的利益和資金安全，若以社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保，會面臨較大的風(fēng)險，可能損害社員利益，所以該社資產(chǎn)不可以為其他單位或個人提供擔(dān)保，此選項說法錯誤。最后看選項D，農(nóng)村資金互助社的資金主要來源于社員，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，這是為了規(guī)范其業(yè)務(wù)范圍，保障其穩(wěn)定運營和社員權(quán)益，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：ABC

【解析】本題考查《民法典》中債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存的情形。在債務(wù)履行過程中，當(dāng)出現(xiàn)特定情況導(dǎo)致債務(wù)人難以履行債務(wù)時，法律允許其通過提存標(biāo)的物的方式來完成債務(wù)履行。選項A，債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)，這使得債務(wù)人無法正常交付標(biāo)的物，為避免債務(wù)人因債權(quán)人的不當(dāng)行為陷入債務(wù)履行困境，允許債務(wù)人提存標(biāo)的物。選項B，債權(quán)人下落不明時，債務(wù)人難以找到債權(quán)人進行債務(wù)履行，提存標(biāo)的物是合理的解決途徑。選項C，債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人，此時無法明確向誰履行債務(wù)，提存標(biāo)的物可保障債務(wù)人權(quán)益。而選項D，“債權(quán)人被推定死亡”并非《民法典》規(guī)定的債務(wù)人可以提存標(biāo)的物的法定情形。選項E，雖然法律可能存在其他情形，但本題僅列舉了ABC三種符合規(guī)定的情形。因此，本題正確答案為ABC。2、以下關(guān)于中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職能的表述正確的是（）。

A.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

B.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)行使，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)

D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職能的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項錯誤。中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)雖都有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，但二者分工明確、相互協(xié)調(diào)，并不會導(dǎo)致雙重檢查和雙重處罰，以避免監(jiān)管資源浪費和給金融機構(gòu)造成不必要負(fù)擔(dān)。B選項正確。中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作為金融監(jiān)管的重要部門，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料，以便全面了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和財務(wù)狀況，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。C選項正確。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)，而中國人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控。不過，為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，這種分工體現(xiàn)了監(jiān)管的專業(yè)性與協(xié)調(diào)性。D選項錯誤。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，有權(quán)直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，無需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，這是其履行貨幣政策職能的必要權(quán)力。E選項錯誤。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，但這種建議并不具有強制力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會根據(jù)實際情況作出決策。綜上，本題正確答案為BC。3、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查消費金融公司經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)范圍。選項A，辦理個人耐用消費品貸款，這是消費金融公司的常見業(yè)務(wù)之一。耐用消費品往往價值較高，消費者可能無法一次性支付全款，消費金融公司通過提供此類貸款，滿足了消費者的消費需求，促進了消費市場的發(fā)展，因此該選項正確。選項B，辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，這有助于消費金融公司優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資金流動性。通過轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，公司可以將風(fēng)險分散，回籠資金用于開展新的業(yè)務(wù)，增強自身的運營能力和抗風(fēng)險能力，所以該選項正確。選項C，與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)，消費金融公司憑借其專業(yè)的金融知識和豐富的行業(yè)經(jīng)驗，能夠為客戶提供關(guān)于消費金融產(chǎn)品、政策法規(guī)等方面的咨詢服務(wù)，幫助客戶更好地了解和運用消費金融工具，此選項符合業(yè)務(wù)范疇，是正確的。選項D，與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)，例如代理銷售相關(guān)的金融產(chǎn)品等，這可以豐富消費金融公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容和收入來源，同時也能為客戶提供更多的選擇和便利，該選項也是正確的。選項E，境內(nèi)同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的行為，但消費金融公司并不在可進行境內(nèi)同業(yè)拆借的機構(gòu)范圍內(nèi)，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABCD。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)說法的理解與判斷。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，從商業(yè)銀行自身角度出發(fā)，依據(jù)當(dāng)前及未來的資本需求與可獲得性來制定資本規(guī)劃，確實有助于保障資本水平的長期穩(wěn)定，進而維持經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性，該選項說法正確。選項B，資本規(guī)劃不僅要兼顧銀行長期資本要求，還要考慮短期資本要求，且需綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，而該項說只需兼顧長期資本要求，表述不準(zhǔn)確，所以該選項錯誤。選項C，《資本辦法》明確規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)，此選項符合相關(guān)規(guī)定，說法正確。選項D，資本規(guī)劃的制定需要全面考量銀行的資本需求和供給情況，只有統(tǒng)籌兼顧這兩方面，才能制定出合理有效的資本規(guī)劃，該選項說法正確。選項E，在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的合規(guī)性、穩(wěn)定性和成本等多方面因素，題干僅提及長期可持續(xù)性，表述不夠全面，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ACD。5、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

【答案】：ABCD

【解析】商