中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對(duì)于選項(xiàng)A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而非選項(xiàng)中所說(shuō)的兩個(gè)月，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公民、法人或者其他組織在行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制過(guò)程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議，這是保障相對(duì)人合法權(quán)益、促進(jìn)依法行政的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)司法行為的監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。2、按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.接營(yíng)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方式的了解。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，常見(jiàn)的處置方式有撤銷、接管和重組等。撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取行政強(qiáng)制措施，終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。接管是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。重組則是通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新整合，以改善其經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。而出售并不屬于該法律規(guī)定的對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。3、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款

D.向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查是必要且合理的操作。這有助于銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金流向符合規(guī)定的用途，保障資金的安全性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行在符合相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，是可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款的。例如，事業(yè)單位可能因?yàn)榛A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、設(shè)備采購(gòu)等合理的資金需求而向銀行申請(qǐng)貸款，所以“不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款”這一表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的方式有多種，除了擔(dān)保貸款，還包括信用貸款等。信用貸款是基于借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，并非只能采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，該選項(xiàng)表述過(guò)于絕對(duì)，因此錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的短期資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不能用于建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)。建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)屬于長(zhǎng)期投資行為，通常需要通過(guò)項(xiàng)目貸款等特定類型的貸款來(lái)解決資金問(wèn)題，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。4、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請(qǐng)人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"5、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、職能等相關(guān)知識(shí)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等專門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會(huì)員權(quán)益維護(hù)、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，不以營(yíng)利為目的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。6、電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.移動(dòng)電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.電話自動(dòng)語(yǔ)音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過(guò)特定的技術(shù)手段與人工服務(wù)應(yīng)答來(lái)為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項(xiàng)A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的ATM機(jī)等設(shè)備，它們有獨(dú)立的操作體系，并非電話銀行提供服務(wù)的主要方式，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，移動(dòng)電話技術(shù)主要應(yīng)用于手機(jī)銀行等基于移動(dòng)設(shè)備的金融服務(wù)模式，它依托于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)應(yīng)用程序，與電話銀行通過(guò)電話進(jìn)行服務(wù)的形式不同，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，用戶通過(guò)電腦等設(shè)備訪問(wèn)銀行網(wǎng)站進(jìn)行操作，并非電話銀行的服務(wù)途徑，因此該選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，電話自動(dòng)語(yǔ)音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過(guò)電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動(dòng)語(yǔ)音提示和處理業(yè)務(wù)，再結(jié)合人工服務(wù)應(yīng)答，能夠高效地為客戶提供金融服務(wù)，所以本題的正確答案是D。7、《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計(jì)算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定。訴訟時(shí)效是保障權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利的重要制度，明確起算點(diǎn)對(duì)于準(zhǔn)確適用該制度至關(guān)重要。選項(xiàng)A“主張權(quán)利時(shí)”，權(quán)利人主張權(quán)利的時(shí)間點(diǎn)并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點(diǎn)，會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效的起算缺乏明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不利于法律的穩(wěn)定實(shí)施和司法實(shí)踐操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“提起訴訟時(shí)”，提起訴訟是權(quán)利人主張權(quán)利的一種方式，但它是在權(quán)利可能已受到損害一段時(shí)間后的行為。若以提起訴訟時(shí)作為訴訟時(shí)效起算點(diǎn)，會(huì)使權(quán)利人在權(quán)利受損害到提起訴訟前的這段時(shí)間無(wú)法受到訴訟時(shí)效制度應(yīng)有的約束，可能導(dǎo)致權(quán)利長(zhǎng)期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)”，這一規(guī)定既考慮到權(quán)利人實(shí)際知曉權(quán)利受損的情況，也涵蓋了雖然權(quán)利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認(rèn)知能力和客觀情況應(yīng)當(dāng)知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權(quán)利人與義務(wù)人的利益，使得訴訟時(shí)效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“侵害行為發(fā)生時(shí)”，有時(shí)候權(quán)利人可能并不知道自己的權(quán)利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時(shí)起算訴訟時(shí)效，可能會(huì)在權(quán)利人不知情的情況下使訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)，剝奪了權(quán)利人合法主張權(quán)利的機(jī)會(huì)，不符合法律保障權(quán)利人權(quán)益的初衷，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。8、在我國(guó)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是()。

A.信托公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A：信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)。其主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。選項(xiàng)B：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其目標(biāo)主要是促進(jìn)金融交易、賺取傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。選項(xiàng)C：金融租賃公司是以融資租賃等租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要功能是為承租人提供設(shè)備融資，幫助企業(yè)獲得固定資產(chǎn)的使用權(quán)，側(cè)重于租賃業(yè)務(wù)的開(kāi)展，而非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。選項(xiàng)D：金融資產(chǎn)管理公司是專門(mén)處理金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是收購(gòu)、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，符合題意。綜上，答案選D。9、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債權(quán)尚未確定時(shí)債權(quán)人行使表決權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解。在法律規(guī)定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與司法程序中，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)尚未確定時(shí)，其表決權(quán)的行使會(huì)受到限制。人民法院作為國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，具有專業(yè)的司法判斷能力和法定的職權(quán)。在債權(quán)尚未確定的情況下，人民法院有權(quán)力和能力依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定、證據(jù)等為債權(quán)人臨時(shí)確定債權(quán)額，從而使其能夠行使表決權(quán)。而債務(wù)人本身處于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一方，不具備為債權(quán)人確定債權(quán)額以使其行使表決權(quán)的客觀公正性和法定權(quán)力；人民檢察院主要行使法律監(jiān)督等職能，并非負(fù)責(zé)確定債權(quán)額事宜；當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)的職責(zé)范圍主要在行政管理等方面，也沒(méi)有權(quán)力為債權(quán)人確定債權(quán)額。所以答案選A，這是符合法律規(guī)定和司法實(shí)踐邏輯的。10、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》中中國(guó)人民銀行職責(zé)的理解。中國(guó)人民銀行有多項(xiàng)重要職責(zé)。選項(xiàng)A，監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范運(yùn)行，保障金融市場(chǎng)的整體秩序。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，能夠促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，是中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項(xiàng)D，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，對(duì)于穩(wěn)定國(guó)家貨幣匯率、增強(qiáng)國(guó)際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項(xiàng)B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)。所以不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，答案選B。11、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請(qǐng)復(fù)議

B.不得申請(qǐng)復(fù)議

C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復(fù)議與行政訴訟的銜接問(wèn)題。當(dāng)公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時(shí)，不得再申請(qǐng)復(fù)議。這是因?yàn)樾姓?fù)議和行政訴訟都是解決行政爭(zhēng)議的途徑，但為了避免重復(fù)處理和資源浪費(fèi)，防止當(dāng)事人濫用救濟(jì)權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭(zhēng)議已進(jìn)入司法程序進(jìn)行處理。如果允許當(dāng)事人在法院受理后再申請(qǐng)復(fù)議，可能會(huì)導(dǎo)致復(fù)議與訴訟程序的混亂，增加行政機(jī)關(guān)和法院的工作負(fù)擔(dān)，也不利于及時(shí)解決當(dāng)事人的問(wèn)題。而且，法院在受理案件后會(huì)依據(jù)法定程序?qū)Π讣M(jìn)行全面審查，作出具有法律效力的判決，當(dāng)事人應(yīng)遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。12、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開(kāi)。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)起始地的知識(shí)點(diǎn)掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。江蘇作為改革試點(diǎn)地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來(lái)看，江蘇當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點(diǎn)提供了豐富的實(shí)踐場(chǎng)景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機(jī)構(gòu)體系較為完善，金融市場(chǎng)活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對(duì)成熟的環(huán)境。此次改革試點(diǎn)在江蘇的成功開(kāi)展，為后續(xù)全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。所以答案選D，而A選項(xiàng)寧波、B選項(xiàng)天津、C選項(xiàng)安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)最先開(kāi)啟的地區(qū)。"13、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過(guò)程中申請(qǐng)人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過(guò)程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對(duì)行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請(qǐng)人和第三人有必要了解被申請(qǐng)人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過(guò)程、表達(dá)自己的意見(jiàn)和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過(guò)程中，與法院無(wú)關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請(qǐng)人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無(wú)需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。14、銀行通常將(?)看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?

C.法律風(fēng)險(xiǎn)?

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，哪種被銀行通常視為對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。選項(xiàng)A，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它對(duì)銀行資金周轉(zhuǎn)等方面有重要影響，但并非對(duì)市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。選項(xiàng)B，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)對(duì)于銀行至關(guān)重要，一旦銀行出現(xiàn)聲譽(yù)受損的情況，會(huì)導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮、融資成本上升等嚴(yán)重后果，極大地影響銀行的市場(chǎng)價(jià)值，所以銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。選項(xiàng)C，法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)，雖然也會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，但一般不會(huì)像聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)那樣對(duì)市場(chǎng)價(jià)值產(chǎn)生全面且巨大的影響。選項(xiàng)D，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的盈利和資產(chǎn)價(jià)值有影響，但并非是對(duì)市場(chǎng)價(jià)值威脅最大的因素。綜上，答案選B。15、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)英文縮寫(xiě)的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的英文縮寫(xiě)具有特定的指代意義。選項(xiàng)A，CSRC是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫(xiě)，其主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，并非銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)。選項(xiàng)B，CBRC是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫(xiě)。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以該選項(xiàng)正確。不過(guò)需要說(shuō)明的是，在2018年，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行職責(zé)整合，組建了中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)C，CIRC是原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫(xiě)，其承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項(xiàng)D，PBC是中國(guó)人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫(xiě)，它是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會(huì)英文縮寫(xiě)。綜上，本題的正確答案是B。16、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動(dòng)的重要指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)物價(jià)總水平的變動(dòng)程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動(dòng)的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的價(jià)格，范圍較窄，無(wú)法全面代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)價(jià)格是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時(shí)所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對(duì)性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動(dòng)情況，所以國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。17、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C

【解析】該題主要考查衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)相關(guān)知識(shí)。資本利潤(rùn)率是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，它反映了銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵，所以選項(xiàng)A不符合題意。資本充足率主要體現(xiàn)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本狀況的重要監(jiān)管指標(biāo)，側(cè)重于銀行的資本安全，而非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量，故選項(xiàng)B不正確。不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重，不良貸款是銀行資產(chǎn)中可能面臨損失風(fēng)險(xiǎn)的部分，不良貸款率越高，說(shuō)明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差，它能直接體現(xiàn)銀行資產(chǎn)的健康狀況，因此是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)，選項(xiàng)C正確。資產(chǎn)負(fù)債率是反映企業(yè)負(fù)債水平及償債能力的指標(biāo)，雖然銀行也會(huì)關(guān)注該指標(biāo)，但它不是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，選項(xiàng)D不合適。綜上，正確答案是C。18、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對(duì)于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A“經(jīng)驗(yàn)”，雖然經(jīng)驗(yàn)在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項(xiàng)B“個(gè)人素質(zhì)”，個(gè)人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于董事開(kāi)展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項(xiàng)C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項(xiàng)D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個(gè)人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。19、《擔(dān)保法》于()年通過(guò)并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過(guò)并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國(guó)合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒(méi)有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過(guò)并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。20、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

【答案】：B

【解析】我國(guó)貨幣政策以貨幣供應(yīng)量作為中介目標(biāo)，在貨幣政策相關(guān)知識(shí)里，準(zhǔn)確理解各個(gè)貨幣層次的定義十分關(guān)鍵。本題考查對(duì)“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)中的一個(gè)重要概念，它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分，M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。居民定期存款則屬于M2的范疇，M2在M1的基礎(chǔ)上還涵蓋了居民儲(chǔ)蓄存款等，故C選項(xiàng)不對(duì)。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范圍，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。21、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時(shí)間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時(shí)間不相符。所以，本題正確答案是A?？忌趥淇歼^(guò)程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對(duì)此類題目。同時(shí)，這也提醒考生要注重對(duì)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識(shí)的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。22、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。

A.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價(jià)值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費(fèi)用收取的依據(jù)是需要準(zhǔn)確把握的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，保管箱大小和租期長(zhǎng)短確實(shí)是保管箱業(yè)務(wù)收取費(fèi)用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費(fèi)用通常會(huì)更高；而租期長(zhǎng)短也直接影響費(fèi)用，租期越長(zhǎng)，客戶使用保管箱的時(shí)間越久，費(fèi)用自然也會(huì)相應(yīng)增加。選項(xiàng)B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)影響保管箱的占用空間和使用時(shí)長(zhǎng)，因此不會(huì)作為收費(fèi)依據(jù)。選項(xiàng)C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項(xiàng)D，保管物品價(jià)值主要涉及物品本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒(méi)有直接聯(lián)系，也不是收費(fèi)依據(jù)。所以，綜合來(lái)看，正確答案是A。23、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項(xiàng)金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構(gòu)成要件。A選項(xiàng)受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實(shí)施索取或收受財(cái)物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項(xiàng)票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進(jìn)行詐騙活動(dòng)，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項(xiàng)簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為?！皣?yán)重不負(fù)責(zé)任”體現(xiàn)出并非是故意導(dǎo)致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為?！懊髦北砻餍袨槿酥饔^上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。24、最普通、最常見(jiàn)的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無(wú)面額股票

D.無(wú)記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)常見(jiàn)股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見(jiàn)的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見(jiàn)的股票。無(wú)面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對(duì)不那么普遍。無(wú)記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊(cè)上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見(jiàn)的類型。在日常的股票市場(chǎng)交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場(chǎng)的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。25、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶批準(zhǔn)權(quán)限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。選項(xiàng)A，市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)并不具備這樣的批準(zhǔn)權(quán)限，其層級(jí)相對(duì)較低，在該事項(xiàng)上沒(méi)有相應(yīng)權(quán)力。選項(xiàng)C，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，主要負(fù)責(zé)行業(yè)的自律管理等工作，并沒(méi)有批準(zhǔn)查詢賬戶的行政權(quán)力。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是被監(jiān)管對(duì)象，更不可能擁有批準(zhǔn)對(duì)自身及關(guān)聯(lián)行為人賬戶進(jìn)行查詢的權(quán)力。所以，答案是B選項(xiàng)。26、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認(rèn)購(gòu)和交易的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項(xiàng)正確。H股指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。27、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的相關(guān)法律規(guī)定。行政強(qiáng)制分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，兩者的設(shè)定有著明確且嚴(yán)格的法律要求。選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行設(shè)定，這一表述符合《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，是正確的。選項(xiàng)B，當(dāng)法律已對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類作出規(guī)定時(shí)，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性，該選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的情況下，地方性法規(guī)才可以設(shè)定查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物以及扣押財(cái)物的行政強(qiáng)制措施，并不存在可以設(shè)定臨時(shí)性行政強(qiáng)制措施的普遍情況。選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定，這是因?yàn)樾姓?qiáng)制執(zhí)行直接涉及對(duì)公民、法人和其他組織財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)等重大權(quán)益的限制或剝奪，需要嚴(yán)格的法律依據(jù)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。28、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來(lái)，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)債券承銷方式相關(guān)概念的理解，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的承銷方式的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。選項(xiàng)A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)債券并承擔(dān)轉(zhuǎn)售剩余部分所有權(quán)的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購(gòu)總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購(gòu)，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部證券款項(xiàng)，題干并非強(qiáng)調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C助銷并不是常見(jiàn)的債券承銷標(biāo)準(zhǔn)方式，不符合本題考查范疇，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來(lái)，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。29、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證權(quán)利的義務(wù)。對(duì)于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽(tīng)證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽(tīng)證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽(tīng)證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。30、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.負(fù)債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的制約因素相關(guān)知識(shí)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，資本是其開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵基礎(chǔ)與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實(shí)力，它決定了銀行能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力以及可開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)模。資產(chǎn)本身是銀行經(jīng)營(yíng)的成果體現(xiàn)，并非資產(chǎn)增長(zhǎng)的制約因素。負(fù)債限額雖然會(huì)對(duì)銀行資金來(lái)源有一定限制，但并非最主要制約資產(chǎn)增長(zhǎng)的因素。貸款限額只是資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)程中關(guān)于貸款這一業(yè)務(wù)方面的局部限制。而資本直接關(guān)系到銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)起到基礎(chǔ)性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。31、非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A.非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查的是非國(guó)家工作人員受賄罪的主體認(rèn)定。解題關(guān)鍵在于明確非國(guó)家工作人員受賄罪主體與國(guó)家工作人員主體的區(qū)別。選項(xiàng)A，非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員，因其所在單位性質(zhì)并非國(guó)有，不具備國(guó)家工作人員的身份特征，符合非國(guó)家工作人員受賄罪的主體要求。選項(xiàng)B，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員，他們屬于國(guó)家工作人員范疇，若涉及受賄行為，應(yīng)按照國(guó)家工作人員受賄罪來(lái)認(rèn)定，而非非國(guó)家工作人員受賄罪，所以該項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員，其本質(zhì)上代表國(guó)有單位行使職權(quán)，屬于國(guó)家工作人員，應(yīng)適用國(guó)家工作人員受賄罪的相關(guān)規(guī)定，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，金融機(jī)構(gòu)工作人員概念過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確區(qū)分國(guó)有和非國(guó)有性質(zhì)，不能準(zhǔn)確界定是否為非國(guó)家工作人員受賄罪的主體，表述不準(zhǔn)確。綜上，本題正確答案是A。32、在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。

A.資本市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)特點(diǎn)的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的金融市場(chǎng)的特性，并將其與題干中描述的特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。其償還期限長(zhǎng)，這是因?yàn)橘Y本市場(chǎng)的交易多為長(zhǎng)期投資和融資活動(dòng)，資金的使用周期較長(zhǎng)。同時(shí)，由于資產(chǎn)的期限長(zhǎng)，難以在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)，所以流動(dòng)性相對(duì)較小。而且，長(zhǎng)期投資面臨著更多的不確定性，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這完全符合題干中描述的特點(diǎn)?；刭?gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，其期限通常較短，不符合償還期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，與題干中償還期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的描述不符。票據(jù)市場(chǎng)是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)，交易期限一般較短，也不具備償還期限長(zhǎng)的特性。綜上，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是資本市場(chǎng)，答案選A。33、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，重大財(cái)務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)常見(jiàn)的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會(huì)面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的重大損失。選項(xiàng)B，聲譽(yù)損失同樣是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問(wèn)題，其在市場(chǎng)和公眾中的形象將會(huì)受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開(kāi)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。選項(xiàng)C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門(mén)會(huì)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。34、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國(guó)的大型商業(yè)銀行中，工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市，成為首家在內(nèi)地與香港同步發(fā)行上市的中國(guó)商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所掛牌上市，但并非同步上市。中國(guó)銀行是在2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，7月5日在上海證券交易所上市，也不是同步上市。建設(shè)銀行在2005年10月27日于香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年9月25日在上海證券交易所成功掛牌上市，同樣不是同步上市。所以綜合來(lái)看，正確答案是工商銀行，應(yīng)選A。35、初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項(xiàng)A，準(zhǔn)確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，全體具有勞動(dòng)能力的人包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對(duì)城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動(dòng)能力的人數(shù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，勞動(dòng)力人口同樣包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動(dòng)力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。36、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國(guó)金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來(lái)計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過(guò)了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"37、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在解答這類選擇題時(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)，這里雖然題干未給出選項(xiàng)①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來(lái)進(jìn)行推理。選項(xiàng)A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)B中的①③⑥、選項(xiàng)C中的②⑧以及選項(xiàng)D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對(duì)這些知識(shí)有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。38、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)的最高償付限額相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。在我國(guó)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付。從政策規(guī)定來(lái)看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，我國(guó)明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這意味著當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致無(wú)法正常兌付存款時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行最高限額為50萬(wàn)元的償付。選項(xiàng)A的100萬(wàn)元、選項(xiàng)C的30萬(wàn)元以及選項(xiàng)D的150萬(wàn)元均不符合我國(guó)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。39、按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來(lái)判斷各選項(xiàng)是否屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C商業(yè)銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)D證券公司是專門(mén)從事有價(jià)證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)等，并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。40、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)或他人財(cái)物的行為。選項(xiàng)A編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項(xiàng)C自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，這明顯是通過(guò)偽造金融工具來(lái)騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項(xiàng)D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項(xiàng)B中上市公司董事長(zhǎng)變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。41、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學(xué)合理的原則，以保障其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個(gè)方面，確保不存在控制盲點(diǎn)，使銀行的所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營(yíng)管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，避免過(guò)度冒險(xiǎn)。有效性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實(shí)發(fā)揮作用，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制。獨(dú)立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門(mén)或個(gè)人的干擾，能獨(dú)立地開(kāi)展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項(xiàng)B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點(diǎn)更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟(jì)性，與內(nèi)部控制的核心目標(biāo)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。選項(xiàng)C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認(rèn)可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項(xiàng)D中的適應(yīng)性原則主要強(qiáng)調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應(yīng)，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則，所以答案選A。42、我國(guó)政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券基準(zhǔn)利率的了解。首先看選項(xiàng)B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國(guó)際金融市場(chǎng)上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國(guó)際金融市場(chǎng)的一些交易定價(jià)，并非我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場(chǎng)使用，與我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場(chǎng)有一定作用，但也不是我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。它能夠及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求關(guān)系等情況，在我國(guó)金融市場(chǎng)中應(yīng)用廣泛，我國(guó)政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準(zhǔn)利率，所以正確答案是A。"43、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是金融領(lǐng)域一個(gè)重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項(xiàng)中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理搭配，使得資產(chǎn)和負(fù)債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。例如，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要是利用一些表外業(yè)務(wù)，如衍生金融工具等，來(lái)對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)這種說(shuō)法并不符合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對(duì)表內(nèi)業(yè)務(wù)的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是通過(guò)將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理。所以本題正確答案是A。44、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)的了解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于該中心的職責(zé)范圍。選項(xiàng)A，要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，這是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心在履行接收和分析交易報(bào)告職責(zé)過(guò)程中的合理操作。當(dāng)發(fā)現(xiàn)報(bào)告存在問(wèn)題時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正有助于確保報(bào)告的準(zhǔn)確性和完整性，進(jìn)而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)B，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章并非中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門(mén)的工作，一般由中國(guó)人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心主要側(cè)重于對(duì)交易報(bào)告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項(xiàng)不屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，這是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的核心工作之一。通過(guò)對(duì)這些交易報(bào)告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)線索，是反洗錢(qián)工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)D，按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國(guó)人民銀行作為反洗錢(qián)工作的主管部門(mén)，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應(yīng)的決策和部署，因此該選項(xiàng)也屬于其職責(zé)范圍。綜上，答案選B。45、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購(gòu)業(yè)務(wù)各個(gè)特點(diǎn)，并將選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易活動(dòng)，它具有安全性、便捷性和波動(dòng)性等特點(diǎn)。從安全性方面來(lái)看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購(gòu)業(yè)務(wù)中，交易雙方的權(quán)利和義務(wù)有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，所以安全性是其顯著特點(diǎn)。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對(duì)簡(jiǎn)便，市場(chǎng)參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時(shí)間內(nèi)滿足資金需求或進(jìn)行資金配置。而波動(dòng)性則反映在債券回購(gòu)的利率等指標(biāo)會(huì)隨著市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素而波動(dòng)。然而，高效性并不是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特有的、區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的典型特點(diǎn)。高效性在很多金融業(yè)務(wù)中都可能存在，并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獨(dú)有的標(biāo)志。所以不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是高效性，答案選A。46、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見(jiàn)代理的相關(guān)規(guī)定來(lái)分析該案例。表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。這一長(zhǎng)期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時(shí)是代表甲公司進(jìn)行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來(lái)因故辭職且當(dāng)月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無(wú)過(guò)失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見(jiàn)代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費(fèi)，甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。因此本題正確答案選A。47、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開(kāi)除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的相對(duì)人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對(duì)犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開(kāi)除一般是指用人單位對(duì)具有嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動(dòng)關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的行政處罰方式，是針對(duì)行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。48、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利消滅日期相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開(kāi)始計(jì)算6個(gè)月，那么權(quán)利消滅日期就是2019年7月1日。選項(xiàng)A的2019年4月1日，距離出票日不足6個(gè)月，不符合法律規(guī)定的權(quán)利消滅時(shí)間；選項(xiàng)B的2020年1月1日，超過(guò)了自出票日起6個(gè)月的期限，且不符合法律規(guī)定的計(jì)算方式；選項(xiàng)C的2021年1月1日，同樣遠(yuǎn)超法定的6個(gè)月期限。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。49、存款是銀行對(duì)存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。從會(huì)計(jì)和金融原理角度來(lái)看，銀行的資金運(yùn)作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個(gè)人或企業(yè)將資金存入銀行時(shí)，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時(shí)銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負(fù)債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過(guò)去的交易或事項(xiàng)形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。而負(fù)債是指企業(yè)過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的，預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。對(duì)于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時(shí)歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對(duì)存款人的負(fù)債。因此，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。50、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政許可相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，行政許可并非依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請(qǐng)或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時(shí)，如被許可人違反規(guī)定等，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法撤銷、注銷行政許可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為，是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種重要方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行政許可證件是行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對(duì)人的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動(dòng)的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡(jiǎn)單等同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)依然擁有對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)。行政機(jī)關(guān)有責(zé)任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動(dòng)，以確保行政許可的實(shí)施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案選B。第二部分多選題(30題)1、一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┗騼烧呦嘟Y(jié)合的方法。

A.隨機(jī)分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.參照往年

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本的方法。商業(yè)銀行在配置經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，通常存在兩種主要的方法，即自上而下和自下而上，也可將二者結(jié)合使用。自上而下的方法是從銀行整體層面出發(fā)，根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，將經(jīng)濟(jì)資本分配到各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)線。這種方法有助于銀行從宏觀層面把控風(fēng)險(xiǎn)，保證資源分配與銀行整體戰(zhàn)略方向一致。自下而上的方法則是先由各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)線根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算所需的經(jīng)濟(jì)資本，然后匯總形成銀行整體的經(jīng)濟(jì)資本配置。此方法能夠更精確地反映各業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)特征，使經(jīng)濟(jì)資本配置更貼合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。而選項(xiàng)A“隨機(jī)分配”缺乏科學(xué)性和合理性，無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本的合理配置；選項(xiàng)B“平均分配”沒(méi)有考慮到不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)差異，會(huì)導(dǎo)致資源分配不合理；選項(xiàng)E“參照往年”沒(méi)有充分考慮當(dāng)前業(yè)務(wù)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)變化，也不能準(zhǔn)確地配置經(jīng)濟(jì)資本。所以本題應(yīng)選CD。2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

E.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)在金融監(jiān)管領(lǐng)域具有重要意義。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定是金融領(lǐng)域的總體目標(biāo)之一，但并非銀行業(yè)監(jiān)督管理的直接目標(biāo)；B選項(xiàng)維持幣值穩(wěn)定主要是中央銀行貨幣政策的目標(biāo)；C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)，范圍更為寬泛。而D選項(xiàng)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行是銀行業(yè)監(jiān)督管理的核心目標(biāo)。銀行業(yè)作為金融體系的重要組成部分，其合法穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系到金融體系的安全與穩(wěn)定。只有確保銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展，才能保障金融市場(chǎng)的正常秩序。E選項(xiàng)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，這一目標(biāo)是建立在銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行基礎(chǔ)之上的。當(dāng)銀行業(yè)能合法穩(wěn)健運(yùn)行時(shí)，公眾自然會(huì)對(duì)其充滿信心。所以綜合來(lái)看，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，本題答案選D。3、破產(chǎn)清算包括（）等階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是破產(chǎn)清算所包含的階段。我們來(lái)逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。首先，破產(chǎn)宣告是破產(chǎn)清算的重要起始環(huán)節(jié)，法院裁定宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)后，破產(chǎn)程序正式啟動(dòng)，所以選項(xiàng)C正確。接著，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配是破產(chǎn)清算的核心內(nèi)容之一。將破產(chǎn)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行變價(jià)，然后按照法定順序分配給債權(quán)人，這是保障債權(quán)人權(quán)益的關(guān)鍵步驟，選項(xiàng)B符合破產(chǎn)清算流程。破產(chǎn)程序的終結(jié)是破產(chǎn)清算的最后階段，當(dāng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢，清算工作完成，破產(chǎn)程序自然終結(jié)，選項(xiàng)A也是破產(chǎn)清算的一部分。而選項(xiàng)D中的破產(chǎn)重整，它是一種拯救企業(yè)避免破產(chǎn)的程序，與破產(chǎn)清算目的不同，并非破產(chǎn)清算的階段。選項(xiàng)E的財(cái)產(chǎn)拍賣只是破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的一種可能方式，不能等同于一個(gè)獨(dú)立階段。綜上，本題正確答案為ABC。4、治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮的政策措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)擴(kuò)張性的財(cái)政政策是治理通貨緊縮的重要手段。在通貨緊縮時(shí)期，經(jīng)濟(jì)低迷，市場(chǎng)需求不足。政府通過(guò)增加財(cái)政支出，如加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入等，可以直接創(chuàng)造需求；同時(shí)減少稅收，能增加企業(yè)和居民的可支配收入，刺激消費(fèi)和投資，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，有效緩解通貨緊縮狀況。B選項(xiàng)擴(kuò)張性的貨幣政策同樣關(guān)鍵。通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等方式，增加貨幣供應(yīng)量。貨幣供應(yīng)量的增加可以降低市場(chǎng)利率，使企業(yè)和居民更容易獲得貸款，進(jìn)而增加投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升，對(duì)抑制通貨緊縮起到積極作用。C選項(xiàng)引導(dǎo)公眾預(yù)期也不可或缺。在通貨緊縮環(huán)境下，公眾往往會(huì)形成價(jià)格持續(xù)下跌的預(yù)期，導(dǎo)致消費(fèi)和投資行為更為謹(jǐn)慎。政府和相關(guān)部門(mén)通過(guò)發(fā)布積極的經(jīng)濟(jì)信息、政策解讀等方式，引導(dǎo)公眾形成對(duì)經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的預(yù)期，有助于提升公眾的消費(fèi)和投資信心，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。D選項(xiàng)減少信貸資金投入會(huì)使市場(chǎng)上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，加劇通貨緊縮帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)衰退，因?yàn)槠髽I(yè)難以獲得資金進(jìn)行生產(chǎn)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，居民也會(huì)因貸款困難而減少消費(fèi)和投資，所以該選項(xiàng)不符合治理要求。E選項(xiàng)提高利率會(huì)使借貸成本增加，企業(yè)貸款意愿降低，投資減少；居民也更傾向于儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)，這會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)需求進(jìn)一步萎縮，不利于緩解通貨緊縮，因此該選項(xiàng)也不正確。綜上所述，治理通貨緊縮的政策應(yīng)包括擴(kuò)張性的財(cái)政政策、擴(kuò)張性的貨幣政策以及引導(dǎo)公眾預(yù)期，本題正確答案為ABC。5、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1.8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】：AB

【解析】該題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。在本題中，標(biāo)價(jià)2萬(wàn)元體現(xiàn)了貨幣在衡量商品價(jià)值大小，執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，只需觀念上的貨幣，這里2萬(wàn)元的標(biāo)價(jià)就是讓人們知曉該鉆石項(xiàng)鏈的價(jià)值。而張先生支付1.8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈，貨幣充當(dāng)了商品交換的媒介，執(zhí)行的是流通手段職能。流通手段強(qiáng)調(diào)的是貨幣在商品交換中發(fā)揮的現(xiàn)實(shí)作用，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，張先生實(shí)際支付的1.8萬(wàn)元使得商品所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，完成了交換過(guò)程。價(jià)格尺度并非貨幣的職能，貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來(lái)，支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，本題均未體現(xiàn)這兩個(gè)職能。所以答案選AB。6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒(méi)有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存款的不同點(diǎn)。在記名與轉(zhuǎn)讓方面，傳統(tǒng)定期存款是記名的，且不能轉(zhuǎn)讓，也沒(méi)有特定的流通市場(chǎng)，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可以轉(zhuǎn)讓，這使得其具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，方便在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，選項(xiàng)A、B正確。在金額設(shè)定上，傳統(tǒng)定期存款金額沒(méi)有固定標(biāo)準(zhǔn)，大小并不固定，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且數(shù)額較大，這種面額的設(shè)定特點(diǎn)決定了其投資門(mén)檻和目標(biāo)客戶群體有所不同，選項(xiàng)C、D正確。在支取規(guī)則方面，傳統(tǒng)定期存款可以提前支取，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，題干中答案未將此點(diǎn)選入。綜上，正確答案應(yīng)選ABCDE，而題目所給答案僅選ABCD，存在錯(cuò)誤。7、下列關(guān)于P2P平臺(tái)，說(shuō)法不正確的有（）。

A.有“一對(duì)多”、“多對(duì)一”、“多對(duì)多”三種交易模式

B.是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

C.參與門(mén)檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺(tái)還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)P2P平臺(tái)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，P2P平臺(tái)確實(shí)有“一對(duì)多多對(duì)多”等交易模式，但“多對(duì)一”并非P2P平臺(tái)典型的交易模式，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，P2P平臺(tái)本質(zhì)就是個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，P2P平臺(tái)具有參與門(mén)檻低、渠道成本低的特點(diǎn)，能夠在一定程度上拓展社會(huì)的融資渠道，這是其優(yōu)勢(shì)之一，說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)D，P2P平臺(tái)貸款的利率通常是由借貸雙方自主協(xié)商確定，并非由銀行同期貸款利率確定，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，部分P2P平臺(tái)除了提供借貸服務(wù)外，還會(huì)提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)，該項(xiàng)表述合理。綜上，說(shuō)法不正確的是選項(xiàng)A和選項(xiàng)D。8、關(guān)于行政處罰，下列說(shuō)法正確的是（）。??

A.一般行政處罰有警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等

B.與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰僅包括對(duì)違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

D.我國(guó)行政罰款實(shí)行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體

E.我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽(tīng)證程序

【答案】：ACD

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷其正確性。選項(xiàng)A，一般行政處罰的種類豐富多樣，警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等均屬于常見(jiàn)的一般行政處罰形式，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰并非僅包括對(duì)違法管理人員任職資格的限制，還存在其他多種形式，所以該項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于片面，表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，公民、法人或者其他組織在面對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰時(shí)，依法享有申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，我國(guó)行政罰款實(shí)行“裁執(zhí)分離”原則，作出罰款決定的主體和執(zhí)行罰款決定的主體不能為同一主體，這樣可以避免權(quán)力集中，保證執(zhí)法的公正性和客觀性，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序和聽(tīng)證程序，但聽(tīng)證程序并非是應(yīng)行政處罰當(dāng)事人要求就一定適用，有嚴(yán)格的適用條件，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ACD。9、授信業(yè)務(wù)包括(?)。

A.擔(dān)保?

B.貸款承諾?

C.貿(mào)易融資?

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：ABCD

【解析】授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證。本題中各選項(xiàng)分析如下：A選項(xiàng)，擔(dān)保是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，屬于授信業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)，貸款承諾是銀行與借款客戶之間達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于授信業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)，貿(mào)易融資是銀行