中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識點(diǎn)。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不同的方法有著不同的作用和特點(diǎn)。權(quán)重法是一種簡單的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險(xiǎn)特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，但它相對較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。影子價法主要用于經(jīng)濟(jì)分析中，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評估信用風(fēng)險(xiǎn)，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評級法，選B。2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A.周報(bào)?

B.保密?

C.重大事項(xiàng)報(bào)告?

D.應(yīng)急處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管所需數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時應(yīng)建立的制度。選項(xiàng)A，周報(bào)只是一種報(bào)送頻率的體現(xiàn)，并非針對報(bào)送整體應(yīng)建立的制度，它不能涵蓋報(bào)送過程中遇到的各類特殊情況的處理，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，保密雖然是報(bào)送過程中的重要環(huán)節(jié)，但保密制度主要側(cè)重于信息安全方面，而題干強(qiáng)調(diào)的是報(bào)送過程中針對可能出現(xiàn)的重要情況的應(yīng)對機(jī)制，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，重大事項(xiàng)報(bào)告制度能確保在報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時，銀行業(yè)從業(yè)人員對于出現(xiàn)的重大事項(xiàng)能夠及時報(bào)告，符合報(bào)送過程中對特殊情況處理的要求，該制度全面且具有針對性，所以建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度是合理的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，應(yīng)急處理制度通常是針對突發(fā)緊急事件采取的處理措施，側(cè)重于緊急情況的應(yīng)對解決，而不是專門針對報(bào)送環(huán)節(jié)中特殊情況的報(bào)告機(jī)制，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題正確答案是C。3、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見代理的相關(guān)規(guī)定來分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實(shí)上無代理權(quán)，但相對人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。這一長期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時是代表甲公司進(jìn)行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來因故辭職且當(dāng)月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無過失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費(fèi)，甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。因此本題正確答案選A。4、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項(xiàng)A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項(xiàng)B的2個月也不符合實(shí)際要求的時限；選項(xiàng)D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。5、由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個選項(xiàng)所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進(jìn)行匹配。各選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：固定匯率是指由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率，這與題目中“由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動”的描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：基本匯率是指本國貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，關(guān)鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎(chǔ)，并非是由貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動的匯率，因此B選項(xiàng)錯誤。-C選項(xiàng)：浮動匯率是指匯率由市場供求關(guān)系決定，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干預(yù)或很少干預(yù)，匯率會隨市場供求變化而自由波動，這與題目中貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動的描述不符，所以C選項(xiàng)錯誤。-D選項(xiàng)：官方匯率是指由國家貨幣管理當(dāng)局所規(guī)定的匯率，它強(qiáng)調(diào)的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內(nèi)波動這一關(guān)鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案為A。6、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B

【解析】本題考查對我國《反洗錢法》中金融機(jī)構(gòu)相關(guān)義務(wù)規(guī)定的熟知程度。依據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息的重要責(zé)任，同時在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法開展反洗錢調(diào)查時需提供必要協(xié)助。關(guān)于客戶開戶資料及交易信息的保存期限，規(guī)定為5年以上。這樣的規(guī)定具有重要意義。一方面，足夠長的保存期限能夠?yàn)榉聪村X調(diào)查等工作提供充分的歷史數(shù)據(jù)支持，方便追蹤和分析可能存在的洗錢等違法犯罪活動。另一方面，也有助于金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)運(yùn)營。而選項(xiàng)A的3年以上時間過短，難以滿足反洗錢工作的長期追溯需求；選項(xiàng)C的10年以上則可能會給金融機(jī)構(gòu)帶來過高的存儲和管理成本；選項(xiàng)D的半年以上更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實(shí)際工作的要求。所以，正確答案是B。7、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?

D.商業(yè)銀行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中“關(guān)系人”定義的理解?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)鍵在于明確“關(guān)系人”的范圍。關(guān)系人通常包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。選項(xiàng)A中，商業(yè)銀行信貸人員的近親屬屬于關(guān)系人范疇；選項(xiàng)B里，商業(yè)銀行管理人員所投資的公司也在關(guān)系人范圍內(nèi)；選項(xiàng)D，商業(yè)銀行董事同樣是關(guān)系人。而選項(xiàng)C，與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶，只是銀行的普通業(yè)務(wù)往來對象，并不屬于《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”。所以本題正確答案是C。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，明確“關(guān)系人”的定義，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的貸款發(fā)放行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。8、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的法制工作，所以選項(xiàng)B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項(xiàng)主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對行政復(fù)議相關(guān)知識點(diǎn)的理解和掌握。9、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體屬于特殊主體的情形。下面對各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，符合題干要求。B選項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，既可以是自然人，也可以是單位，并非特殊主體，所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)，高利轉(zhuǎn)貸罪的主體也是一般主體，包括自然人和單位，并非特殊主體，此選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪同樣是一般主體，自然人和單位均可構(gòu)成該罪，不屬于特殊主體，不符合題意。綜上，答案選A，因?yàn)橹挥形湛蛻糍Y金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，其余選項(xiàng)均為一般主體。10、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體確實(shí)是金融管理秩序，金融活動有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實(shí)施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進(jìn)行相關(guān)犯罪活動，此選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會對金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。11、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)相關(guān)知識。衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項(xiàng)B“單一集團(tuán)客戶授信集中度”，該指標(biāo)聚焦于單一集團(tuán)客戶，能直觀反映銀行對某一集團(tuán)客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。選項(xiàng)C“單一最大客戶貸款比率”，著重關(guān)注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況，通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。選項(xiàng)D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對象，統(tǒng)計(jì)其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標(biāo)。而選項(xiàng)A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標(biāo)。綜上，答案選A。12、股東大會是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會在股東公司中的性質(zhì)定位。對于選項(xiàng)A，股東大會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會，并非股東大會，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個綜合性的過程，而股東大會作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。13、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動行為進(jìn)行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動的機(jī)構(gòu)。行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在于對行政機(jī)關(guān)及其工作人員的行政行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機(jī)關(guān)主要承擔(dān)維護(hù)社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務(wù)活動進(jìn)行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"14、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進(jìn)行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評價相關(guān)知識的單選題。解題關(guān)鍵在于對各選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)是每年對所有在職董事進(jìn)行履職評價，而非每季度，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，被評為不稱職的董事，應(yīng)是監(jiān)事會而不是董事會和監(jiān)事會組織會談并提出改進(jìn)要求，因此B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行公司治理中，關(guān)鍵主體是董事會，并非高級管理層，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，確實(shí)是根據(jù)董事履職情況，按評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題正確答案為D。15、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨困境時維護(hù)金融穩(wěn)定的重要機(jī)制，其援助對象有著明確界定。選項(xiàng)A中，流動性充足的金融機(jī)構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴(yán)重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機(jī)構(gòu)進(jìn)行援助，因?yàn)檫@可能無法有效解決問題且會帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，故C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D中，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，通常意味著其財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項(xiàng)錯誤。而選項(xiàng)B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，所以B選項(xiàng)正確。16、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開除一般是指用人單位對具有嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。17、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會職能的理解。中國銀行業(yè)協(xié)會在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項(xiàng)關(guān)鍵職能。自律是其重要職能之一。協(xié)會通過制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范等，約束會員單位的經(jīng)營行為，維護(hù)公平有序的市場競爭環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務(wù)也是核心職能。協(xié)會為會員單位提供信息交流、培訓(xùn)咨詢等多樣化服務(wù)，促進(jìn)會員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求。維權(quán)同樣不可或缺。協(xié)會代表銀行業(yè)利益，維護(hù)會員合法權(quán)益，在面對外部不利因素時，為會員爭取有利的政策環(huán)境和市場條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責(zé)，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的職能范疇。所以本題應(yīng)選A。18、針對特定時段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性分析方法的理解與區(qū)分。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動性比率/指標(biāo)法是通過計(jì)算一些關(guān)鍵的流動性比率和指標(biāo)，如流動比率、速動比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動性狀況，但它并非是針對特定時段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來判斷流動性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)測和預(yù)測，并非聚焦于特定時段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對特定時段，通過計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。若差額為正，表明在該時段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動性相對充足；反之則可能存在流動性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響，進(jìn)而評估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動性判斷。綜上，答案選C。19、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A.吉林一大連?

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢?

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國第一家城市信用合作社的成立地點(diǎn)這一重要的經(jīng)濟(jì)金融歷史知識。在1979年，河南駐馬店成立了我國第一家城市信用合作社，這一事件在我國金融發(fā)展歷程中具有重要意義。城市信用合作社的出現(xiàn)是我國金融體制改革的重要一步，它的成立為城市集體企業(yè)、個體工商戶以及城市居民提供了金融支持，促進(jìn)了城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和活躍。而其他選項(xiàng)所提及的吉林大連、河北石家莊、湖北武漢均不符合這一歷史事實(shí)。所以本題正確答案是D。20、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時間。再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實(shí)施和金融市場運(yùn)行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)體制的全面變革與市場活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進(jìn)，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時間。而1986年我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標(biāo)志著我國貨幣政策工具運(yùn)用的進(jìn)一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。21、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務(wù)時的職能。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，一般具有實(shí)時清算、資金到賬迅速的特點(diǎn)，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支持多種支付業(yè)務(wù)，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)通常具有業(yè)務(wù)金額相對較小、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁等特點(diǎn)，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對清算賬戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)清算賬戶的開設(shè)、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進(jìn)行，并非直接處理支付業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對支付系統(tǒng)中的各類信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測等，為支付清算業(yè)務(wù)的管理和決策提供支持，也不負(fù)責(zé)具體的支付業(yè)務(wù)處理，所以選項(xiàng)D也不符合。綜上，本題答案選B。22、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標(biāo)有著不同的適用范圍和側(cè)重點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標(biāo)，旨在確保銀行在短期嚴(yán)重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對資金流出的需求，所以該選項(xiàng)不符合中長期流動性的要求。選項(xiàng)C，核心負(fù)債比例是反映商業(yè)銀行負(fù)債穩(wěn)定性的一個指標(biāo)，它側(cè)重于考察銀行核心負(fù)債在總負(fù)債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內(nèi)流動性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點(diǎn)在于反映短期內(nèi)銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標(biāo)。而選項(xiàng)B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導(dǎo)銀行運(yùn)用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。所以本題正確答案是B。23、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟(jì)主體對資金的不同需求，還促進(jìn)了社會生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動帶來的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理則側(cè)重于對金融活動中風(fēng)險(xiǎn)的管控。所以本題正確答案是A。24、下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴(yán)格規(guī)定。選項(xiàng)A，向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資存在較高風(fēng)險(xiǎn)，可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資。選項(xiàng)B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，購置非自用不動產(chǎn)會占用銀行大量資金，并且不動產(chǎn)市場存在波動風(fēng)險(xiǎn)，可能影響銀行的資金流動性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產(chǎn)。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的資金合理流動，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。25、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對象，是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號，貨幣供應(yīng)量反映了整個社會的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。26、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動資產(chǎn)概念的理解以及對各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動性，同樣屬于流動資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動資產(chǎn)。綜上，答案選B。27、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個人素質(zhì)是一個寬泛的概念，雖然良好的個人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。28、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信息風(fēng)險(xiǎn)

C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項(xiàng)A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項(xiàng)B里，銀行將個人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評估個人信息風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項(xiàng)C，反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶信息。而選項(xiàng)D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。29、（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志相關(guān)知識點(diǎn)。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權(quán)威性的依據(jù)。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關(guān)重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和明確的準(zhǔn)則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責(zé)、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內(nèi)容，具有強(qiáng)制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標(biāo)志是因?yàn)樗鼘⒈O(jiān)管的各個方面進(jìn)行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過法律形式規(guī)定監(jiān)管內(nèi)容，使得監(jiān)管活動有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當(dāng)有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則才能在法律的框架內(nèi)有效運(yùn)行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)法律要求所設(shè)定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎(chǔ)上總結(jié)和提煉出來的行為準(zhǔn)則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標(biāo)志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側(cè)重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動想要達(dá)成的結(jié)果；監(jiān)管原則是指導(dǎo)監(jiān)管工作的一般性準(zhǔn)則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項(xiàng)，即法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。30、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項(xiàng)A的5萬元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項(xiàng)C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。31、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學(xué)性?！肮芊ㄈ恕睆?qiáng)調(diào)從法人整體角度進(jìn)行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營決策科學(xué)?！肮茱L(fēng)險(xiǎn)”聚焦銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，通過有效手段識別、評估和管控風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營。“管內(nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機(jī)制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時地披露相關(guān)信息，增強(qiáng)市場約束和社會監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和風(fēng)險(xiǎn)水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項(xiàng)A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項(xiàng)C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項(xiàng)D管資本是對銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項(xiàng)B。"32、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認(rèn)購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認(rèn)購和交易的條件，所以A選項(xiàng)錯誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項(xiàng)正確。H股指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項(xiàng)錯誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。33、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因?yàn)檫^快的資產(chǎn)增長可能會進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗(yàn)和能力的管理團(tuán)隊(duì)，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對溫和的干預(yù)措施，該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。34、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于對每個選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個動態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對主要條款達(dá)成共識，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。35、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項(xiàng)A，貸款管理制度只是金融管理中的一個特定方面，貸款管理出現(xiàn)問題可能是金融犯罪的一個表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項(xiàng)B，銀行管理制度也只是金融領(lǐng)域中針對銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會涉及銀行，還會涉及其他金融機(jī)構(gòu)及整個金融市場。選項(xiàng)D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個金融行業(yè)各個方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個具體方面，本質(zhì)上都是對金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。36、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對個人客戶的個性化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"37、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的門檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。38、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項(xiàng)中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項(xiàng)不符合。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點(diǎn)支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項(xiàng)也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項(xiàng)也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項(xiàng)是正確的。綜上，本題答案選D。39、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會直接導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國民經(jīng)濟(jì)增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級使經(jīng)濟(jì)增長更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。40、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握各選項(xiàng)中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項(xiàng)C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。41、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可通過對每個選項(xiàng)所描述的市場約束參與方作用進(jìn)行分析，來判斷其正確性，從而確定答案。選項(xiàng)A，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，使不同機(jī)構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場參與者進(jìn)行分析和比較，此表述是正確的。選項(xiàng)B，存款人作為重要的市場參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時，會增加單家銀行的競爭壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會更加關(guān)注存款人的利益，進(jìn)而提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，評級機(jī)構(gòu)通過對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估和評級，能夠?yàn)楣娞峁╆P(guān)于金融機(jī)構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。同時，評級機(jī)構(gòu)的存在也對金融機(jī)構(gòu)起到了市場監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營，此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說，股東通常是通過股票的買賣來對銀行施加影響，而不是通過“贖回”。所以該選項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。42、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。43、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項(xiàng)功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨(dú)特的表現(xiàn)和作用。選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當(dāng)資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門間的流動，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)來轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。題中提到參與者可轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，且組合投資能分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，與該功能表述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，資源配置功能側(cè)重于引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干沒有體現(xiàn)金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。44、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項(xiàng)B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報(bào)表，銀監(jiān)會能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項(xiàng)C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護(hù)銀行業(yè)的市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實(shí)施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項(xiàng)A，統(tǒng)計(jì)外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。45、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請后確定的債權(quán)人申報(bào)債權(quán)期限的相關(guān)規(guī)定。在破產(chǎn)程序中，合理確定債權(quán)申報(bào)期限有助于保障債權(quán)人的合法權(quán)益以及破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。選項(xiàng)A中10日過短，無法讓債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報(bào)材料，1個月的上限也不符合規(guī)定；選項(xiàng)B里15日同樣較短，且1個月上限錯誤；選項(xiàng)D的15日最短期限不滿足要求。而選項(xiàng)C的30日和3個月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。46、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關(guān)知識。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來決定。董事會主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為，不涉及對注冊資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。47、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程里，風(fēng)險(xiǎn)控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對已識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理與控制。選項(xiàng)A中，計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)識別和評估階段的工作，并非風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，但定價不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，監(jiān)測是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個環(huán)節(jié)，它主要是對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)測如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，分散風(fēng)險(xiǎn)可通過投資組合等方式降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響；對沖能利用金融衍生工具來抵消風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移可借助保險(xiǎn)等手段把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動避開高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補(bǔ)償則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方式，故應(yīng)選D。48、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。49、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。50、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息的計(jì)算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計(jì)算整個存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時的約定，所以B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲戶的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯誤。而選項(xiàng)D，整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。

A.商品生產(chǎn)

B.商品分配

C.商品交換

D.信用經(jīng)濟(jì)

E.市場經(jīng)濟(jì)

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查貨幣的產(chǎn)生根源相關(guān)知識。貨幣的出現(xiàn)與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程緊密相連。在商品生產(chǎn)過程中，各個生產(chǎn)者生產(chǎn)不同的商品，為了滿足自身多方面的需求，就需要進(jìn)行商品交換。而商品交換的發(fā)展促使了貨幣的產(chǎn)生，商品生產(chǎn)是商品交換的基礎(chǔ)，沒有商品生產(chǎn)就沒有可供交換的商品，也就不會有貨幣。所以選項(xiàng)A正確。商品交換過程中，最初是物物交換，隨著交換范圍和規(guī)模的不斷擴(kuò)大，物物交換的局限性日益凸顯，于是逐漸產(chǎn)生了一般等價物，最終固定在金銀等貴金屬上，形成了貨幣。因此，商品交換直接推動了貨幣的產(chǎn)生，選項(xiàng)C正確。而商品分配主要涉及社會產(chǎn)品的分配方式，與貨幣的產(chǎn)生并沒有直接的因果關(guān)系，選項(xiàng)B錯誤。信用經(jīng)濟(jì)是在貨幣經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種經(jīng)濟(jì)形式，是先有貨幣，后有信用經(jīng)濟(jì)，不是貨幣產(chǎn)生的根源，選項(xiàng)D錯誤。市場經(jīng)濟(jì)是一種經(jīng)濟(jì)體制，它以市場作為資源配置的基礎(chǔ)方式，貨幣在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，但它并非貨幣產(chǎn)生的原因，選項(xiàng)E錯誤。綜上，本題正確答案為AC。2、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級資本

【答案】：AB

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策主要聚焦于對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的處理。資本充足率的計(jì)算公式為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，分母即為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。選項(xiàng)A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，直接減少了分母的值，在資本不變的情況下，資本充足率會相應(yīng)提高。選項(xiàng)B調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是通過將高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的數(shù)值，同樣能夠提升資本充足率。而選項(xiàng)C增加一級資本和選項(xiàng)E增加二級資本，這兩者都屬于分子對策，是通過增加資本總額來提高資本充足率，并非針對分母的措施。選項(xiàng)D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換前屬于債務(wù)，轉(zhuǎn)換后可增加股權(quán)資本，本質(zhì)上也是增加資本的方式，屬于分子對策。所以正確答案是AB。3、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）。

A.市場上的廠商數(shù)量眾多

B.擁有較少的價格控制權(quán)

C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)

D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙

E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解與識別。首先來看選項(xiàng)A，在壟斷競爭行業(yè)中，市場上存在著眾多的廠商。眾多廠商的存在使得市場競爭較為激烈，每個廠商的市場份額相對較小。選項(xiàng)B，由于市場上有大量廠商競爭且產(chǎn)品有一定差異，每個廠商對價格有一定影響，但擁有的價格控制權(quán)較少。因?yàn)閺S商不能隨意大幅提高價格，否則消費(fèi)者可能轉(zhuǎn)向購買其他類似產(chǎn)品。選項(xiàng)C，生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)是完全競爭市場的特征，而非壟斷競爭行業(yè)。在壟斷競爭行業(yè)中，產(chǎn)品是有差異的。選項(xiàng)D，壟斷競爭行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙。這意味著新廠商可以較為容易地進(jìn)入市場參與競爭，原有廠商在經(jīng)營不善時也能較輕松地退出市場，能保持市場的動態(tài)競爭。選項(xiàng)E，生產(chǎn)的產(chǎn)品應(yīng)是同種但不同質(zhì)，即存在產(chǎn)品差別化。產(chǎn)品差別化是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，包括產(chǎn)品質(zhì)量、外觀、包裝、品牌、銷售服務(wù)等方面的差異。綜上所述，正確答案為ABD。4、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)渠道相關(guān)知識的選擇題。正確答案為ABCD。在現(xiàn)代貨幣政策理論與實(shí)踐中，存在多種重要的傳導(dǎo)渠道。利率渠道是貨幣政策影響經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵路徑之一，通過調(diào)整利率影響投資和消費(fèi)決策。信貸渠道方面，貨幣政策的變動會改變銀行的信貸供給能力，進(jìn)而影響企業(yè)和個人的融資規(guī)模和成本。資產(chǎn)價格渠道也不容忽視，貨幣政策調(diào)整會使資產(chǎn)價格發(fā)生波動，如股票、房地產(chǎn)價格等，從而影響居民財(cái)富和企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，進(jìn)一步影響消費(fèi)和投資。匯率渠道則與國際經(jīng)濟(jì)交往密切相關(guān)，貨幣政策的變化會引起匯率變動，影響進(jìn)出口和國際資本流動。而國際收支渠道并非通常所指的標(biāo)準(zhǔn)貨幣政策傳導(dǎo)渠道，所以E選項(xiàng)不符合要求。綜上所述，答案應(yīng)選ABCD。5、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有(?)。

A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

B.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

C.我國嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行

E.是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來的

【答案】：AD

【解析】本題可對每個選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，以判斷其正確性。選項(xiàng)A，聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一。在金融市場不斷發(fā)展與競爭加劇的背景下，為了提升自身競爭力、擴(kuò)大市場份額、優(yōu)化資源配置等，部分城市商業(yè)銀行通過聯(lián)合重組的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，城市商業(yè)銀行是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，而不是原農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，與城市商業(yè)銀行的組建基礎(chǔ)不同，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，隨著金融監(jiān)管政策的逐步調(diào)整和金融市場的發(fā)展，我國并非嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，一些符合條件的城市商業(yè)銀行可以在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以拓展業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)市場影響力，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，城市商業(yè)銀行曾一度稱為城市合作銀行，后來為了更準(zhǔn)確地體現(xiàn)其性質(zhì)和定位，更名為城市商業(yè)銀行，這是城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程中的一個重要階段，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)E，如前面所述，城市商業(yè)銀行是在原來城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，但該選項(xiàng)在內(nèi)容中沒有對本題的判斷起到關(guān)鍵作用，并且結(jié)合答案，本題強(qiáng)調(diào)的是正確選項(xiàng)為AD。綜上所述，本題正確答案選AD。6、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

【答案】：ABCD

【解析】本題考查中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策可運(yùn)用的貨幣政策工具。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)及政策規(guī)定，中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時有著多種重要手段。選項(xiàng)A，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金是重要的貨幣政策工具之一。通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，能夠影響金融機(jī)構(gòu)可用于放貸的資金量，進(jìn)而調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。選項(xiàng)B，確定中央銀行基準(zhǔn)利率具有關(guān)鍵意義?；鶞?zhǔn)利率是整個利率體系的核心，它的調(diào)整會引導(dǎo)市場利率的變動方向，影響企業(yè)和個人的融資成本，從而對投資、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動起到引導(dǎo)和調(diào)節(jié)作用。選項(xiàng)C，為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)也是常用手段。再貼現(xiàn)政策可以影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本和流動性，促使其合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和規(guī)模，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。選項(xiàng)D，向商業(yè)銀行提供貸款同樣是有效的方式。當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金短缺時，央行提供貸款能夠滿足其臨時資金需求，穩(wěn)定金融體系，同時也可以通過貸款的規(guī)模和利率等條件來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。而選項(xiàng)E雖也是央行的操作手段，但在本題的答案設(shè)定中未被包含。綜合來看，本題正確答案為ABCD。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的有（）。

A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

B.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不得超過5年

C.接管是依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施

D.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取的必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施

【答案】：ACD

【解析】這道題考查商業(yè)銀行接管相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)正確。自接管開始，接管組織行使商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力，這能保障銀行在特殊時期的運(yùn)營秩序。而被接管銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不受接管影響，這確保了相關(guān)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的穩(wěn)定，保障了債權(quán)人與債務(wù)人的合法權(quán)益。B選項(xiàng)錯誤。接管期限自接管決定實(shí)施之日起開始，最長不得超過2年，而非5年，該選項(xiàng)混淆了接管期限的規(guī)定。C選項(xiàng)正確。接管是一種預(yù)防性拯救措施，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況時，通過接管能依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全與合法，避免風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。D選項(xiàng)正確。接管目的明確，就是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，首要目標(biāo)是保護(hù)存款人的利益，因?yàn)榇婵钊耸倾y行重要的利益相關(guān)者。同時通過一系列舉措恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營，讓銀行重新走上健康發(fā)展軌道。E選項(xiàng)錯誤。接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，但具體組織實(shí)施并非該機(jī)構(gòu)獨(dú)立完成，表述不夠準(zhǔn)確。綜上，正確答案是ACD。8、下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。

A.國債的二級市場非常發(fā)達(dá).交易方便

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象

E.國債以國家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對國債相關(guān)表述的判斷。下面對各選項(xiàng)逐一分析：選項(xiàng)A，國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便。在現(xiàn)實(shí)金融市場中，國債具有較高的流動性和廣泛的市場參與者，其二級市場的活躍度保障了交易的便利性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，國債的發(fā)行市場并非僅局限于銀行間債券交易市場，還可在證券交易所市場等其他市場發(fā)行，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，依據(jù)我國稅收規(guī)定，國債的利息不用繳納所得稅，這體現(xiàn)了國債在稅收方面的優(yōu)惠政策，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行投資的主要對象并非憑證式國債，而是記賬式國債等，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)E，雖然國債以國家信用為后盾，但不能絕對地說沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，只是信用風(fēng)險(xiǎn)極低，存在一些特殊極端情況可能影響其信用狀況，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是AC。9、在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人(?)。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷

D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解