中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習備考題第一部分單選題(50題)1、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復議、行政訴訟、行政處罰和行政強制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)和行政機關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項B正確。行政復議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復議機關(guān)提出復議申請，行政復議機關(guān)依法對該具體行政行為進行合法性、適當性審查，并作出行政復議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項A錯誤。行政處罰是指行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項C錯誤。行政強制是指行政機關(guān)為了實現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對相對人的人身、財產(chǎn)和行為采取的強制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項B。2、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進”這一做法進行匹配。選項A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動，并非銀行在票據(jù)未到期時買進票據(jù)的行為，所以A選項不符合。選項B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進未到期票據(jù)無關(guān)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)進行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時購買票據(jù)，C選項不正確。選項D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法完全相符，所以本題正確答案是D。3、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關(guān)制度概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進行精準匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經(jīng)完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因法定事由而使權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點，它與題干中關(guān)于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。4、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實施內(nèi)部評級法和實施內(nèi)部評級法這兩種不同情形下應(yīng)運用的方法。對于不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計算全行表外資產(chǎn)信用風險加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風險特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計算風險加權(quán)資產(chǎn)，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風險。而對于實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風險評估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評級法更為合適。內(nèi)部評級法允許銀行基于自身的風險評估模型和數(shù)據(jù)來估計信用風險參數(shù)，進而計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，能更精準地反映銀行實際面臨的信用風險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。5、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種，下面對各選項進行詳細分析。選項A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序，如上市審批、市場定價、投資者認購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，用于補充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復雜程序，只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級資本，是最為快捷的方式。選項D，次級債券屬于二級資本工具，并非用于增加一級資本，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。6、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。7、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責任能力、達到刑事責任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項A偽造、變造金融票證罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達到刑事責任年齡、具備刑事責任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實施偽造、變造金融票證的行為。選項B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因為只有從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機會違規(guī)出售金融票證。選項C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過程中，才可能涉及對違法票據(jù)進行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因為在這四個選項中，只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，其他三項犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。8、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借，二者確實是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。接著看選項B，對于信用等級相同的金融機構(gòu)而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風險相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項說法無誤。再看選項C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項也是正確的。最后看選項D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風險相對可控等特點，其交易量是遠大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。9、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期損失的計算公式來計算該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，進而判斷正確選項。預(yù)期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。其計算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風險暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風險暴露（EAD）為100萬元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預(yù)期損失（EL）=1％×40％×100萬元=0.01×0.4×100萬元=0.4萬元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為0.4萬元，正確答案是A選項。10、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時，需要明確資本充足率的相關(guān)概念，即資本充足率等于資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風險資產(chǎn)，而企業(yè)債風險相對較高。這樣的資產(chǎn)替換會使銀行的風險加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分母增大，資本充足率會降低，所以該選項不符合要求。選項B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計算公式，分子減小，資本充足率也會降低，該選項不正確。選項C，增加風險加權(quán)總資產(chǎn)。這會直接導致資本充足率計算公式中的分母增大，在資本不變時，資本充足率會隨之下降，因此該選項也不符合題意。選項D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會使資本總量增加。在風險加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分子增大，資本充足率會提高，所以該選項正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率，答案選D。11、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識。當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對各選項進行分析。A選項接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機等嚴重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護存款人利益、恢復銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項不符合題意。B選項合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對銀行信用危機的監(jiān)管措施，故C選項錯誤。D選項解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機采取的監(jiān)管手段，所以D選項也不正確。12、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項A，匯款是指將款項匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項不符合題意。接著看選項B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項錯誤。再看選項C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。13、（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準確理解，破題點在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項A：《行政強制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施。行政強制涉及行政機關(guān)對公民、法人和其他組織人身、財產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過《行政強制法》可以保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責，在維護公共利益和社會秩序的同時，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項A正確。選項B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對的是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強制，故選項B錯誤。選項C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理，重點在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強制的范疇不同，所以選項C錯誤。選項D：《行政復議法》是為了防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟的途徑，和行政強制的設(shè)定與實施沒有直接關(guān)聯(lián)，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項。14、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款分類的理解與區(qū)分。在貸款分類中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然與題干中借款人無法足額償還且會造成較大損失的描述不符，所以A選項錯誤。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，并非肯定會造成較大損失，B選項也不符合。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，但還未達到題干中“即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失”的程度，C選項也不正確。而可疑類貸款正符合題干描述，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定會造成較大損失。所以本題正確答案是D。"15、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場是金融市場的重要組成部分，其核心特點在于進行長期資金的融通。本題聚焦于對資本市場期限定義的理解。選項B所指的一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場是貨幣市場的范疇，貨幣市場主要滿足短期資金需求和流動性管理，并非資本市場特征。選項C半年以上未明確上限，不能精準界定資本市場期限。選項D半年以內(nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場的常見期限區(qū)間。而選項A一年以上準確地界定了資本市場的期限，長期資金融通有利于企業(yè)進行大規(guī)模投資、擴大生產(chǎn)等資本性活動，推動實體經(jīng)濟的長期發(fā)展。所以答案選A。16、《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復議法》的實施年份。行政復議制度是行政機關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義。《行政復議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對相關(guān)法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責，更好地維護行政相對人的合法權(quán)益。"17、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟程序里，各主體有著明確的定義和職責。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其發(fā)起訴訟是為了通過司法途徑維護自身的合法權(quán)益。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對訴訟的一方。申請人通常是在申請執(zhí)行、申請復議等程序中使用的稱謂。第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)，或者雖無獨立的請求權(quán)，但案件的處理結(jié)果與其有法律上的利害關(guān)系，而參加到正在進行的訴訟中的人。本題明確描述是依法提起訴訟的主體，符合原告的定義，所以正確答案是A。這反映出在法律知識考查中，考生要準確區(qū)分不同法律主體的概念和特征，以便在面對類似選擇題時能做出正確判斷。"18、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。19、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。20、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權(quán)法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎(chǔ)知識的掌握程度，也反映了其嚴謹?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"21、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風險提示意識。對于選項A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項錯誤。選項B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風險的責任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項錯誤。選項C，銷售人員為完成銷售目標而進行這種不當行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠看，損害了客戶利益和銀行信譽，并非合理行為，C選項錯誤。該銷售人員僅強調(diào)高收益率并暗示肯定能達到，還宣稱產(chǎn)品無風險，沒有做到向客戶充分提示風險，D選項正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。22、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》中關(guān)于行政復議被申請人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確理解在公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議時，被申請人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》，當公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復議時，該銀監(jiān)會派出機構(gòu)即為行政復議的被申請人。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會成為此行政復議的被申請人。選項C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會派出機構(gòu)的范疇，但這里強調(diào)的是具體實施該行政行為的銀監(jiān)會派出機構(gòu)，而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項D，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復議被申請人。綜上，正確答案是B選項。23、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當前經(jīng)濟中各種商品和服務(wù)實際交易價格的指標。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準確體現(xiàn)當前經(jīng)濟中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當年不變價格，它綜合考慮了當年各種商品和服務(wù)的實際交易價格，能夠準確反映當前經(jīng)濟中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。24、早期銀行貸款的特點是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對早期銀行貸款特點的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來看，早期金融市場發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風險評估難度較大、資金成本相對較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導致其往往會收取較高利息以覆蓋風險和維持運營。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時市場對貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時更為謹慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項。25、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務(wù)人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

【答案】：C

【解析】本題考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識。接下來對各選項逐一分析：-A選項：對債務(wù)人的管理并非破產(chǎn)開始的標志性法律效果。在破產(chǎn)程序開始前，對債務(wù)人也存在一定的監(jiān)管措施，且這不是破產(chǎn)開始后特有的效果表現(xiàn)，所以A選項不正確。-B選項：破產(chǎn)程序的目的之一是公平清償所有債權(quán)人的債權(quán)，若允許個別清償，會破壞這種公平性。因此，破產(chǎn)開始后通常是禁止個別清償?shù)?，B選項錯誤。-C選項：當企業(yè)進入破產(chǎn)程序，法院受理破產(chǎn)申請后，會解除對債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施，并且中止對債務(wù)人財產(chǎn)的執(zhí)行程序。這是為了使債務(wù)人的財產(chǎn)能夠統(tǒng)一納入破產(chǎn)程序進行管理和分配，以保障全體債權(quán)人的利益，C選項正確。-D選項：對財產(chǎn)持有人的管理并不是破產(chǎn)開始直接產(chǎn)生的核心法律效果。它可能在破產(chǎn)程序的后續(xù)過程中涉及，但并非破產(chǎn)開始這一節(jié)點所特有的、標志性的法律效果，D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。26、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預(yù)。核準制強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。27、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的理解。逐一分析各個選項：-選項A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項錯誤。-選項B：人員準備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務(wù)需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項正確。-選項C：商業(yè)銀行應(yīng)是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務(wù)流程為核心，能提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項錯誤。-選項D：金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項錯誤。綜上，答案選B。28、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析來判斷對錯。A選項，法律法規(guī)確實是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律，該選項說法正確。B選項，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動中，應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運行，此選項說法無誤。C選項，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的、對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項說法錯誤。D選項，商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，其經(jīng)營活動必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。29、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C"

【解析】在貸款合同中探討撤銷權(quán)的行使范圍，需要依據(jù)相關(guān)法律原理和實際情況來分析。首先來看選項A，以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限并不合理。因為撤銷權(quán)設(shè)立的目的主要是保障債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)，若以債務(wù)人全部財產(chǎn)為限，可能會過度干預(yù)債務(wù)人的正常財產(chǎn)處置，不符合法律的公平原則。選項B，要求撤銷權(quán)行使范圍必須大于債權(quán)人的債權(quán)，這會使債權(quán)人獲得超出其應(yīng)得的利益，違背了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本平衡。選項D，以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限也缺乏法律依據(jù)，撤銷權(quán)的主要功能并非懲罰，而是保障債權(quán)。而選項C，以債權(quán)人的債權(quán)為限是符合法律規(guī)定和實際需求的。它既能有效保障債權(quán)人的合法權(quán)益，使其債權(quán)能夠得到實現(xiàn)，又不會過度損害債務(wù)人的利益，在債權(quán)人和債務(wù)人之間找到了合理的平衡。所以本題正確答案是C。"30、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的理解?，F(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，具有自身顯著的特點。選項B，利息水平適當是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點之一。合理的利息水平既能吸引存款客戶，又能為貸款客戶提供具有一定吸引力的資金，有助于維持金融市場的穩(wěn)定和有序運行。這一特點使得商業(yè)銀行在資金的籌集和運用上能夠保持平衡，促進經(jīng)濟的良性發(fā)展。選項C，信用功能擴大也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特征。商業(yè)銀行通過提供多樣化的金融服務(wù)，如貸款、擔保等，在整個經(jīng)濟體系中發(fā)揮著重要的信用中介作用。其信用功能的不斷擴大，有助于促進資金的有效配置，推動企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟的增長。選項D，具有信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)的重要標志。商業(yè)銀行可以通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應(yīng)量，對宏觀經(jīng)濟的運行產(chǎn)生重要影響。而選項A，現(xiàn)代商業(yè)銀行是以營利為目的的金融企業(yè)。它通過開展各類金融業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，追求利潤最大化。不以營利為目的不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性。綜上所述，答案選A。31、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.風險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行核心指標的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風險資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風險，保障銀行運營的穩(wěn)健性與安全性。風險加權(quán)資產(chǎn)只是計算資本充足率的一個要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是資本充足率，本題應(yīng)選B。32、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程相關(guān)知識。中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務(wù)重點，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務(wù)的專業(yè)性和效率。國有獨資商業(yè)銀行改革階段，對國有獨資商業(yè)銀行進行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運營機制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會資本，增強了銀行的資本實力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。33、關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人

C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人

D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人.被保險人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險合同主體相關(guān)知識。逐一分析各選項：選項A對保險人的定義準確，保險人就是與投保人訂立保險合同，并按約定承擔賠償或給付保險金責任的保險公司；選項B對投保人的描述也無誤，投保人是與保險人訂立合同且負有支付保險費義務(wù)的人。選項C存在錯誤，被保險人是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人，而在實際情況中，投保人是可以為被保險人的，所以該項敘述不正確。選項D對受益人的定義正確，在人身保險合同中，受益人是由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，同時投保人、被保險人也可以為受益人。綜上，答案選C。34、遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解，解題關(guān)鍵在于準確掌握每個選項所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進行匹配。選項A：背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等，并非付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，所以該選項不符合題意。選項B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更，而不是付款人對票據(jù)債務(wù)的承諾，故該選項也不正確。選項C：承兌承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，與題目描述相符，所以該選項正確。選項D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，因此該選項錯誤。綜上，本題答案選C。35、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。36、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標時間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標對于銀行的穩(wěn)健運營和風險抵御至關(guān)重要?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標。之所以設(shè)定為3年，是因為金融市場環(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對較長時間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、自身業(yè)務(wù)拓展計劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運營。所以本題正確答案是A。37、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關(guān)重要。選項A，資產(chǎn)管理和負債管理主要側(cè)重于銀行資產(chǎn)和負債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務(wù)的風險程度，為風險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標，促使業(yè)務(wù)部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關(guān)聯(lián)，但負債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關(guān)注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關(guān)聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。38、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。39、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點并非旅行支票，故該選項不符合題意。-B選項轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項正確。-C選項普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項不正確。-D選項現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。40、以下不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人的權(quán)利相關(guān)知識。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項A，當事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機會和待遇，而辯論權(quán)則使當事人能夠充分表達自己的觀點和主張，維護自身合法權(quán)益，所以該項屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項B，當事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補自身法律知識和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實際需求的一項權(quán)利規(guī)定，所以該項屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項C，當事人不可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私。國家秘密涉及國家安全和利益，受到嚴格的保護；個人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴和合法權(quán)益。為了維護國家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當事人查看這些內(nèi)容，所以該項不屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。選項D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機關(guān)或者行政機關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償。這體現(xiàn)了對公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護，當他們的權(quán)益受到行政行為侵害時，賦予其請求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復和彌補損失，所以該項屬于行政訴訟當事人的權(quán)利。綜上，答案選C。41、當人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當物價水平上升、貨幣貶值時，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務(wù)減少。在這種情況下，人們會預(yù)期手中的貨幣會不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來的損失，人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費，從而減少對貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項A中物價水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價下降通常意味著貨幣購買力上升，也就是貨幣升值，所以A項錯誤。選項B物價水平上升時貨幣應(yīng)該是貶值而非升值，表述錯誤，同時這種情況下貨幣需求應(yīng)是減少。選項D物價水平下降、貨幣升值時，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項。42、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構(gòu)（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有監(jiān)督管理的作用。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)活動與銀行業(yè)密切相關(guān)，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項B，農(nóng)村信用合作社是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的合作金融機構(gòu)，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項C，信托投資公司是以營利為目的，并以受托人身份經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內(nèi)，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項D，基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金財產(chǎn)的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司，其主要業(yè)務(wù)是基金的運作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。43、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關(guān)于繳納保險費后建立資金的相關(guān)知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風險準備金”，通常是金融機構(gòu)為應(yīng)對潛在風險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準備金”，這正是各存款機構(gòu)按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。44、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險分類知識的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險實施方式來判斷正確選項。選項A中，社會保險和普通保險并非按照保險實施方式劃分。社會保險是國家為保障社會成員基本生活而強制推行的社會保障制度；普通保險一般指商業(yè)保險，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險形式，所以A選項錯誤。選項B里，原保險和再保險是從保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進行劃分。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人，因此B選項不符合題意。選項C中，財產(chǎn)保險和人身保險是按照保險標的來劃分。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，故C選項也不正確。而選項D，自愿保險是投保人與保險人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系；強制保險是國家基于社會政策或法律的需要，強制實施的保險。這兩者是根據(jù)保險實施方式進行的分類，所以本題正確答案是D。45、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點并非強調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項來確定，票據(jù)上未記載的事項不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項確定權(quán)利義務(wù)，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C選項。46、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理條例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關(guān)知識。在銀行的運營管理體系中，需要明確各個文件的性質(zhì)和作用，以此來判斷哪個是銀行公司治理的基本文件。選項A，員工守則主要是針對銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項B，銀行章程是銀行設(shè)立的基本準則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運營方式、股東權(quán)利義務(wù)等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎(chǔ)和核心依據(jù)，對銀行的各項重大決策和日常運營起著指導和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項C，《商業(yè)銀行法》是國家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運營提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項D，商業(yè)銀行管理條例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運營設(shè)定一些標準和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。47、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。金融市場具有貨幣資金融通、風險分散與風險管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場充當資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風險分散與風險管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風險。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價格變動能引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。48、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風險性是金融工具的重要性質(zhì)之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營風險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預(yù)期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質(zhì)。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質(zhì)，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質(zhì)。綜上，正確答案是B選項。49、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會分散工作精力，也可能導致信息的不當傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風險，不符合崗位職責規(guī)定。選項C，除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校@正是崗位職責明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的規(guī)定。50、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔的社會責任和義務(wù)；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C.違約概率（PD）

D.違約風險暴露（EAD）

E.相關(guān)性（R）

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行需自行估計的要素相關(guān)知識。實施非零售內(nèi)部評級高級法時，商業(yè)銀行需要對信貸風險的多個關(guān)鍵要素進行自行估計。選項A，期限（M）是衡量貸款或其他金融資產(chǎn)從當前到到期的時間長度，它對風險評估有重要意義，不同期限的資產(chǎn)面臨的風險狀況不同，商業(yè)銀行需自行估計以準確評估風險。選項B，違約損失率（LGD）指的是當債務(wù)人違約時，預(yù)期損失的金額占風險暴露的百分比，這是衡量違約可能造成損失程度的關(guān)鍵指標，銀行需結(jié)合自身業(yè)務(wù)等情況自行估計。選項C，違約概率（PD）是指借款人在一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，是信用風險評估的關(guān)鍵參數(shù)之一，商業(yè)銀行要根據(jù)自身的客戶群體、風險管理體系等因素來自行確定。選項D，違約風險暴露（EAD）是指在違約發(fā)生時，銀行面臨的風險敞口規(guī)模，它直接影響銀行可能遭受的損失大小，銀行需結(jié)合業(yè)務(wù)實際情況自行估計。而選項E，相關(guān)性（R）并不是實施非零售內(nèi)部評級高級法時商業(yè)銀行需要自行估計的要素。所以本題答案選ABCD。2、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】：BCD

【解析】背信運用受托財產(chǎn)罪是在金融領(lǐng)域中具有特定法律規(guī)定的罪名。該罪的犯罪主體有嚴格界定，并非所有主體都能構(gòu)成此罪。選項A個人不能成為背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體，此罪主要針對的是具有金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的單位。商業(yè)銀行作為重要的金融機構(gòu)，管理著大量客戶的資金等受托財產(chǎn)，若其違背受托義務(wù)運用這些財產(chǎn)，就可能構(gòu)成該罪。證券交易所、期貨交易所分別在證券和期貨交易市場中承擔著重要角色，管理著眾多投資者的資金與交易資產(chǎn)，當它們背信運用受托財產(chǎn)時，符合該罪的主體特征。期貨經(jīng)紀公司接受客戶委托進行期貨交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，若違規(guī)運用受托財產(chǎn)同樣可能觸犯此罪。所以答案選BCD。3、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用。下面對各選項逐一分析：-A選項正確。金融市場發(fā)展在眾多方面能直接推動商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展與經(jīng)營管理。比如，豐富的金融產(chǎn)品和交易機會，為商業(yè)銀行拓展新業(yè)務(wù)提供了渠道，促進其業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。-B選項錯誤。銀行上市后股票和債券價格影響銀行經(jīng)營管理，甚至可能導致經(jīng)營管理者短期行為，這體現(xiàn)的是金融市場發(fā)展帶來的不利影響，并非促進作用，故該選項不符合題意。-C選項正確。金融市場的信息披露和價格形成機制，為商業(yè)銀行對客戶進行評價以及評估風險提供了重要參考標準，有助于商業(yè)銀行更準確地把握客戶風險狀況，優(yōu)化信貸決策。-D選項正確。貨幣市場和資本市場能夠提供豐富多樣的風險管理工具，商業(yè)銀行可通過這些工具在市場進行正常交易來轉(zhuǎn)移風險，從而有效降低自身面臨的各類風險，保障經(jīng)營穩(wěn)定性。-E選項錯誤。題干中并未提及金融市場發(fā)展有助于商業(yè)銀行識別風險和合理定價風險這一促進作用相關(guān)內(nèi)容。綜上，正確答案是ACD。4、下列關(guān)于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔保等服務(wù)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對P2P平臺相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，P2P平臺確實有“一對多多對多”等交易模式，但“多對一”并非P2P平臺典型的交易模式，所以該項說法錯誤。選項B，P2P平臺本質(zhì)就是個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該項表述正確。選項C，P2P平臺具有參與門檻低、渠道成本低的特點，能夠在一定程度上拓展社會的融資渠道，這是其優(yōu)勢之一，說法無誤。選項D，P2P平臺貸款的利率通常是由借貸雙方自主協(xié)商確定，并非由銀行同期貸款利率確定，所以該項說法錯誤。選項E，部分P2P平臺除了提供借貸服務(wù)外，還會提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔保等服務(wù)，該項表述合理。綜上，說法不正確的是選項A和選項D。5、我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（）。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.已試點的券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.區(qū)域股權(quán)交易市場

E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

【答案】：BD

【解析】我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場。本題考查場外市場的構(gòu)成。場內(nèi)市場通常指有固定交易場所的證券市場，像創(chuàng)業(yè)板市場、中小企業(yè)板市場都屬于場內(nèi)市場。其中，創(chuàng)業(yè)板市場主要為暫時無法在主板上市的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、中小企業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)企業(yè)等提供融資途徑和成長空間；中小企業(yè)板市場是創(chuàng)業(yè)板的一種過渡，是深圳證券交易所為了鼓勵自主創(chuàng)新而專門設(shè)置的中小型公司聚集板塊。而場外市場是指在證券交易所外進行證券買賣的市場。已試點的券商柜臺交易市場，它是券商為客戶提供的個性化交易平臺，能滿足多樣化的投資需求；區(qū)域股權(quán)交易市場，主要是為特定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)提供股權(quán)、債券的轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)，促進企業(yè)成長；全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，也就是我們常說的新三板，主要針對中小微型企業(yè)，為其提供股份公開轉(zhuǎn)讓、融資等服務(wù)。所以，答案選BD。6、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

B.使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項A，擁有統(tǒng)一且明確的責任和目標是基礎(chǔ)。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開展，避免職責不清導致的監(jiān)管混亂。選項B，參與監(jiān)管的各機構(gòu)具備操作上的獨立性和充分的資源至關(guān)重要。獨立性可保證監(jiān)管不受不當干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項C，適當?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權(quán)威性和規(guī)范性。而選項D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構(gòu)成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。7、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具

B.地方政府承擔還本付息責任

C.采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字

E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：BC

【解析】本題可對每個選項逐一分析，以判斷其正確性。選項A，地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則籌集資金的債務(wù)工具，并非依據(jù)效益性原則，所以該選項錯誤。選項B，地方政府債券本質(zhì)是地方政府的債