中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說(shuō)法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的、對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。2、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(?)進(jìn)行披露。

A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶(hù)名單

C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售代理產(chǎn)品時(shí)的信息披露相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進(jìn)行披露是合理且必要的?？蛻?hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)，這有助于客戶(hù)全面了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行該方面披露符合規(guī)范要求。選項(xiàng)B，購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶(hù)名單屬于客戶(hù)的個(gè)人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶(hù)的隱私，不能隨意披露其他客戶(hù)的名單，因此在銷(xiāo)售代理產(chǎn)品時(shí)不宜披露該信息，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任關(guān)系到客戶(hù)的權(quán)益保障。告知客戶(hù)本機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶(hù)清楚在交易過(guò)程中遇到問(wèn)題時(shí)的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進(jìn)行披露。選項(xiàng)D，采取明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露是銀行業(yè)銷(xiāo)售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求?？蛻?hù)只有充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，才能做出合理的投資決策，這對(duì)于保護(hù)客戶(hù)利益和維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。3、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財(cái)政政策的相關(guān)知識(shí)。在治理通貨膨脹時(shí)，通常需要采取緊縮性政策來(lái)抑制總需求。首先來(lái)看選項(xiàng)A，減少賦稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的措施。因?yàn)闇p少賦稅會(huì)使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使社會(huì)總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標(biāo)相悖，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財(cái)政政策。貨幣政策主要通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，而財(cái)政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會(huì)使借貸成本增加，從而抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財(cái)政政策范疇，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，減少政府支出是典型的緊縮性財(cái)政政策。政府支出的減少意味著政府對(duì)社會(huì)總需求的拉動(dòng)作用減弱，進(jìn)而使社會(huì)總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。4、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國(guó)金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來(lái)計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過(guò)了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"5、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資本構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，它對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因?yàn)樗梢杂糜趶浹a(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，有助于增強(qiáng)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構(gòu)成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項(xiàng)D，未分配利潤(rùn)是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤(rùn)，也是商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，可用于銀行的再投資、擴(kuò)大業(yè)務(wù)等，屬于銀行資本的范疇。而選項(xiàng)C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶(hù)發(fā)放貸款所運(yùn)用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運(yùn)用項(xiàng)目，并非銀行的資本。貸款資金的來(lái)源可以是銀行吸收的存款等，其本質(zhì)是銀行對(duì)外提供的一種債權(quán)，與銀行自身的資本有著本質(zhì)區(qū)別。綜上，答案選C。6、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來(lái)

C.與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項(xiàng)A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價(jià)值尺度職能。流通手段強(qiáng)調(diào)貨幣在買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中的實(shí)際交換作用，使商品交換能夠順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的象征被人們保存時(shí)，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項(xiàng)C，與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購(gòu)賒銷(xiāo)、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價(jià)值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具。貨幣可以用自身的價(jià)值去衡量各種商品的價(jià)值量，給商品標(biāo)價(jià)，所以衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。7、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同行政概念的理解與辨析。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制這幾個(gè)概念的定義，并將其與題目描述進(jìn)行對(duì)比分析。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。由此可見(jiàn)，行政復(fù)議是向主管行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，而非向法院提起訴訟，所以A選項(xiàng)不符合題意。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，與題目描述的內(nèi)容完全相符，因此B選項(xiàng)正確。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它主要強(qiáng)調(diào)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法行為的懲戒，并非針對(duì)具體行政行為侵犯權(quán)益而向法院提起訴訟，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，這與題目中向法院提起訴訟的活動(dòng)并無(wú)關(guān)聯(lián)，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。8、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類(lèi)型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類(lèi)的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶(hù)一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。9、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國(guó)家的銀行管理制度?

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度?

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，侵犯的客體主要是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度。國(guó)家設(shè)立嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，旨在保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項(xiàng)A，國(guó)家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，國(guó)家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項(xiàng)D，國(guó)家對(duì)貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因?yàn)樯米栽O(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪主要就是對(duì)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度的嚴(yán)重侵害。10、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。11、（）年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)《民法典》相關(guān)歷史知識(shí)。1986年4月12日，第六屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)民法通則》，它確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度?！睹穹ㄍ▌t》在我國(guó)民事立法史上具有里程碑意義，對(duì)民事活動(dòng)中的一些共同性問(wèn)題進(jìn)行了規(guī)定，為我國(guó)民事法律體系的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。選項(xiàng)B的1987年，《中華人民共和國(guó)民法通則》于1月1日起施行，并非頒布年份；選項(xiàng)C的1988年和選項(xiàng)D的1989年與《民法典》確立我國(guó)民法基本原則和基本制度這一關(guān)鍵事件的時(shí)間并無(wú)關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案是A。12、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”是銀團(tuán)貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動(dòng)中的自主性與獨(dú)立性，保證貸款決策的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，且分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，代理行可以由牽頭行擔(dān)任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)參加行參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況變化，有利于及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，保障貸款安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。13、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。

A.保管期限不同

B.是否先將保管物品密封再交給銀行

C.保管物品的種類(lèi)

D.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

【答案】：B"

【解析】露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)主要在操作方式上存在明顯區(qū)別，本題正確答案為B。選項(xiàng)A中保管期限并非二者本質(zhì)區(qū)別，無(wú)論是露封保管還是密封保管，保管期限都可根據(jù)客戶(hù)與銀行的約定來(lái)確定，并非固定不同。選項(xiàng)C，保管物品的種類(lèi)并不由保管業(yè)務(wù)類(lèi)型決定，兩種業(yè)務(wù)都可以保管多種不同物品。選項(xiàng)D，保管地點(diǎn)無(wú)論是保險(xiǎn)箱庫(kù)還是普通倉(cāng)庫(kù)，不是區(qū)分這兩種保管業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。而B(niǎo)選項(xiàng)是否先將保管物品密封再交給銀行，準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩種業(yè)務(wù)的核心差異，露封保管不進(jìn)行密封直接交銀行，密封保管則需先密封物品再交付。"14、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念與國(guó)家利率總體變化方向關(guān)系的理解。首先分析選項(xiàng)A，基礎(chǔ)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。基礎(chǔ)利率更多地是為其他利率的確定提供一個(gè)基礎(chǔ)參考值，其影響力相對(duì)較為局部，不能代表國(guó)家利率的整體走勢(shì)。選項(xiàng)C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個(gè)借貸期限內(nèi)都保持不變，不會(huì)隨著市場(chǎng)情況或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變動(dòng)。因此，固定利率無(wú)法反映國(guó)家利率的動(dòng)態(tài)變化，更不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但它通常是基于某個(gè)基準(zhǔn)利率來(lái)浮動(dòng)的，本身缺乏對(duì)國(guó)家利率總體變化的引導(dǎo)性，只是跟隨基準(zhǔn)利率等因素而變化。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率，來(lái)影響整個(gè)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系和借貸成本，進(jìn)而引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。15、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.銀行同意即可擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】：B

【解析】該題主要考查關(guān)于保證人資格的法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。這是因?yàn)檫@些主體承擔(dān)著公益職能，若為他人債務(wù)提供擔(dān)保，一旦債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)可能會(huì)影響其公益職能的正常發(fā)揮。在本題中，市第三人民醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，所以其不能為前進(jìn)機(jī)械廠的貸款提供保證。因此答案選B。而選項(xiàng)A中稱(chēng)醫(yī)院可以擔(dān)保，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C認(rèn)為銀行同意即可擔(dān)保，這不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保主體資格的事實(shí)；選項(xiàng)D提出有足夠清償能力即可，同樣忽視了其公益性質(zhì)不允許其成為保證人這一關(guān)鍵規(guī)定。16、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設(shè)立目的，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該法律設(shè)立的各項(xiàng)目的，并將選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析?！缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時(shí)審理行政案件，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的法律。選項(xiàng)B，保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一，該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則，以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛，維護(hù)司法公正和權(quán)威。選項(xiàng)C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心價(jià)值所在。當(dāng)公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益時(shí)，可以通過(guò)行政訴訟的途徑來(lái)尋求救濟(jì)。選項(xiàng)D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面，通過(guò)對(duì)合法行政行為的維持，保障行政機(jī)關(guān)依法有效地進(jìn)行行政管理；另一方面，對(duì)違法或不當(dāng)?shù)男姓袨檫M(jìn)行糾正，促使行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項(xiàng)A“防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為”是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，主要功能在于上級(jí)行政機(jī)關(guān)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為進(jìn)行審查，防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)男袨椤Ｋ员绢}正確答案是A。17、簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以______元以下、對(duì)法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡(jiǎn)易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡(jiǎn)易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時(shí)才適用。對(duì)于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識(shí)點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡(jiǎn)易程序時(shí)，對(duì)于公民處以50元以下罰款或者警告，對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯(cuò)誤。所以本題正確答案是B。18、按（）分類(lèi)，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類(lèi)方式的具體類(lèi)型。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券分類(lèi)以及題干中所涉及債券類(lèi)型的分類(lèi)依據(jù)。首先分析選項(xiàng)A，按發(fā)行主體分類(lèi)，債券通常可分為政府債券、金融債券和公司債券等，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券，這與題干所給的債券分類(lèi)明顯不同，故B選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)C，按利息支付方式分類(lèi)，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會(huì)在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項(xiàng)是正確的分類(lèi)方式。最后看選項(xiàng)D，按募集方式分類(lèi)，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類(lèi)情況，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。19、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡(jiǎn)單化與主觀性原則

B.簡(jiǎn)單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性。對(duì)于選項(xiàng)A，簡(jiǎn)單化與主觀性原則并不符合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的要求。簡(jiǎn)單化可能導(dǎo)致對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的忽視，而主觀性則容易使識(shí)別結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性和可靠性，無(wú)法全面、客觀地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，簡(jiǎn)單化雖然看似便于操作，但在面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)時(shí)，難以涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)因素。僅依靠客觀性而缺乏對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，也不能實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，科學(xué)化是必要的，但復(fù)雜化并不等同于有效。過(guò)度復(fù)雜的識(shí)別方法可能會(huì)使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識(shí)別的準(zhǔn)確性，所以C選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，要涵蓋各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，確保沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)被遺漏。前瞻性原則則強(qiáng)調(diào)要對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有一定的預(yù)判能力，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。20、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識(shí)的理解。以下對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。B選項(xiàng)，1999年，為了處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，目前我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)，正如前面所說(shuō)，1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，該表述準(zhǔn)確。A選項(xiàng)，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉(zhuǎn)型，但并非已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)，它們?cè)谔幹貌涣假Y產(chǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面依然承擔(dān)著特殊使命和社會(huì)責(zé)任，并非單純的商業(yè)性機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選A。21、按《反洗錢(qián)法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬(wàn)元個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元單位銀行賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬

D.當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)《反洗錢(qián)法》中大額交易規(guī)定的理解與運(yùn)用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的大額交易標(biāo)準(zhǔn)包含多種情形，其中單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項(xiàng)A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達(dá)到大額交易的標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于大額交易。選項(xiàng)B，單筆人民幣40萬(wàn)元個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達(dá)到規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。選項(xiàng)D，當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。而選項(xiàng)C，當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元單位銀行賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬，已遠(yuǎn)超200萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，符合大額交易的定義，因此答案選C。22、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-國(guó)民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡-國(guó)際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)與其對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)之間的正確匹配關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的衡量指標(biāo)通常是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）而非國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，側(cè)重于國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)和消費(fèi)；而國(guó)民生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，涵蓋了本國(guó)居民在國(guó)內(nèi)外的生產(chǎn)。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B中，失業(yè)率是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況的一個(gè)重要指標(biāo)。通常在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁時(shí)，企業(yè)擴(kuò)張生產(chǎn)，會(huì)增加就業(yè)崗位，失業(yè)率下降；反之，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，失業(yè)率上升，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象，所以可以用通貨膨脹來(lái)衡量物價(jià)穩(wěn)定，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)的重要目標(biāo)之一，而國(guó)際收支是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)由對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)、對(duì)外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支，通過(guò)國(guó)際收支狀況可以衡量是否達(dá)到國(guó)際收支平衡，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題應(yīng)選A。23、（）是投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，以此判斷投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)方。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是銀行不保證本金安全，收益也隨投資表現(xiàn)而波動(dòng)，意味著投資者需要自行承擔(dān)本金和收益方面的風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)不符合“投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)”這一要求。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行保證了本金安全，但收益并不固定，會(huì)根據(jù)投資情況上下浮動(dòng)，在收益方面投資者仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)，故B選項(xiàng)也不正確。保本固定收益產(chǎn)品，顧名思義，銀行既保證投資者本金安全，又保證給予固定的收益，這就表明在整個(gè)投資過(guò)程中，無(wú)論市場(chǎng)情況如何變化，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)，C選項(xiàng)符合題意。保證最低收益產(chǎn)品，銀行保證了最低收益水平，但實(shí)際收益可能會(huì)高于最低收益，對(duì)于超出最低收益部分的情況存在不確定性，投資者在這部分收益上仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非全部風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C，因?yàn)橹挥斜１竟潭ㄊ找娈a(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)是全部由銀行承擔(dān)的。24、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶(hù)集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度

C.單一最大客戶(hù)貸款比率

D.最大十家客戶(hù)貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶(hù)集中度的指標(biāo)相關(guān)知識(shí)。衡量銀行客戶(hù)集中度的指標(biāo)主要是從對(duì)單一客戶(hù)或特定數(shù)量大客戶(hù)的貸款等授信情況來(lái)考量。選項(xiàng)B“單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度”，該指標(biāo)聚焦于單一集團(tuán)客戶(hù)，能直觀反映銀行對(duì)某一集團(tuán)客戶(hù)的授信集中程度，是衡量銀行客戶(hù)集中度的重要指標(biāo)之一。選項(xiàng)C“單一最大客戶(hù)貸款比率”，著重關(guān)注銀行對(duì)最大的單一客戶(hù)的貸款占比情況，通過(guò)該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶(hù)上的集中程度，屬于衡量銀行客戶(hù)集中度的指標(biāo)。選項(xiàng)D“最大十家客戶(hù)貸款比率”，以最大的十家客戶(hù)為對(duì)象，統(tǒng)計(jì)其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶(hù)群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶(hù)集中度的常見(jiàn)指標(biāo)。而選項(xiàng)A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對(duì)房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對(duì)特定客戶(hù)群體，所以不屬于衡量銀行客戶(hù)集中度的指標(biāo)。綜上，答案選A。25、ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?（）

A.該體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B.該體系是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW體系特點(diǎn)的理解與掌握。首先分析選項(xiàng)A，ARROW體系的確是一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，它對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學(xué)地評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以選項(xiàng)A是該體系的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，為了保證評(píng)估的公平性、準(zhǔn)確性和一致性，ARROW體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，使得不同的評(píng)估主體和評(píng)估場(chǎng)景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)D，根據(jù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注程度的大小來(lái)確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對(duì)性，能夠更有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點(diǎn)。而選項(xiàng)B中所說(shuō)的單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，并非ARROW體系的特點(diǎn)。所以本題答案選B。26、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國(guó)《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來(lái)確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類(lèi)、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒(méi)有遺囑或者遺囑無(wú)效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對(duì)身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。27、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同法人類(lèi)型及非法人組織概念的理解，以此來(lái)判斷中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)所屬的類(lèi)型。事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類(lèi)法人，如學(xué)校、醫(yī)院等，它們主要依靠國(guó)家財(cái)政撥款或社會(huì)捐贈(zèng)等開(kāi)展活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)并非此類(lèi)性質(zhì)，所以A選項(xiàng)不符合。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)顯然不屬于國(guó)家機(jī)關(guān)范疇，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)并不符合非法人組織的特征，C選項(xiàng)不正確。社會(huì)團(tuán)體法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，它是基于會(huì)員共同意愿，為公益目的或者會(huì)員共同利益等非營(yíng)利目的而設(shè)立。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成的全國(guó)性銀行業(yè)自律組織，符合社會(huì)團(tuán)體法人的定義，因此答案選D。28、以下不屬于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)存款保險(xiǎn)制度目的的理解。我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度具有重要意義，其目的是多方面的。選項(xiàng)B，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益是存款保險(xiǎn)制度的重要宗旨之一。當(dāng)投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)會(huì)按照規(guī)定及時(shí)償付存款人的存款，避免存款人的利益受損，保障了存款人資金的安全性。選項(xiàng)C，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是存款保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵目的。通過(guò)存款保險(xiǎn)制度，可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，在金融機(jī)構(gòu)面臨問(wèn)題時(shí)，能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行救助或處置，防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)散和惡化。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是存款保險(xiǎn)制度的核心目標(biāo)。穩(wěn)定的金融體系對(duì)于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要，存款保險(xiǎn)制度通過(guò)增強(qiáng)存款人的信心，減少擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，進(jìn)而維護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。而選項(xiàng)A，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)表述過(guò)于絕對(duì)。存款保險(xiǎn)制度雖然在一定程度上有助于防范和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的形成受到多種復(fù)雜因素的影響，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)等，存款保險(xiǎn)制度只是維護(hù)金融穩(wěn)定的一種手段，而非杜絕系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)保障。所以本題正確答案是A。29、（）是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查民法基本原則的概念理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，禁止權(quán)利濫用原則強(qiáng)調(diào)民事主體在行使自身民事權(quán)利時(shí)，要在合理范圍內(nèi)進(jìn)行，不得損害他人利益和社會(huì)公共利益，這與題干中“行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益”的描述完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，公序良俗原則是指民事主體的行為應(yīng)當(dāng)遵守公共秩序，符合善良風(fēng)俗，側(cè)重于維護(hù)社會(huì)公共秩序和道德風(fēng)尚，并非強(qiáng)調(diào)行使權(quán)利過(guò)程中對(duì)他人和社會(huì)利益的不損害，故該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，守法原則要求民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須遵守法律規(guī)定，主要側(cè)重于遵循法律法規(guī)，而不是專(zhuān)門(mén)針對(duì)行使權(quán)利時(shí)對(duì)他人和社會(huì)利益的考量，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)、恪守信用，更強(qiáng)調(diào)在民事活動(dòng)中的誠(chéng)信態(tài)度和行為，與題干所表述的行使權(quán)利不得損害他方利益的核心內(nèi)容不一致，所以該選項(xiàng)也不合適。綜上，本題正確答案為A。30、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)人價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣(mài)出價(jià)?

C.中間價(jià)?

D.買(mǎi)入價(jià)

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)的比較。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。銀行的買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外匯時(shí)所使用的匯率，賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外匯時(shí)所使用的匯率，中間價(jià)是買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)的平均值。銀行作為經(jīng)營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)的金融機(jī)構(gòu)，其目的是獲取利潤(rùn)。所以在外匯交易中，銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格必然低于賣(mài)出外匯的價(jià)格，即買(mǎi)入價(jià)低于賣(mài)出價(jià)。而中間價(jià)是買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)的平均值，所以中間價(jià)介于買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)之間。由此可見(jiàn)，買(mǎi)入價(jià)＜中間價(jià)＜賣(mài)出價(jià)，在直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為賣(mài)出價(jià)，因此答案選B。31、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于信用卡特點(diǎn)表述正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握信用卡的各項(xiàng)特性，并將各選項(xiàng)與這些特性進(jìn)行逐一對(duì)比分析。選項(xiàng)A，信用卡的核心特點(diǎn)之一就是先用后還。持卡人在消費(fèi)時(shí)無(wú)需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當(dāng)持卡人遇到資金周轉(zhuǎn)困難但又有消費(fèi)需求時(shí)，信用卡就可以滿(mǎn)足其當(dāng)下的消費(fèi)，待資金到位后再還款，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在當(dāng)今社會(huì)，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點(diǎn)麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過(guò)刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當(dāng)持卡人還款后，相應(yīng)的額度又會(huì)恢復(fù)，方便再次使用，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，“存多少，用多少”描述的是儲(chǔ)蓄卡的特點(diǎn)。儲(chǔ)蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費(fèi)權(quán)利，無(wú)需先存款即可消費(fèi)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)?

D.商業(yè)銀行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中“關(guān)系人”定義的理解?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)鍵在于明確“關(guān)系人”的范圍。關(guān)系人通常包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。選項(xiàng)A中，商業(yè)銀行信貸人員的近親屬屬于關(guān)系人范疇；選項(xiàng)B里，商業(yè)銀行管理人員所投資的公司也在關(guān)系人范圍內(nèi)；選項(xiàng)D，商業(yè)銀行董事同樣是關(guān)系人。而選項(xiàng)C，與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)，只是銀行的普通業(yè)務(wù)往來(lái)對(duì)象，并不屬于《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”。所以本題正確答案是C。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，明確“關(guān)系人”的定義，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的貸款發(fā)放行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。33、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對(duì)于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點(diǎn)。在選項(xiàng)中，每月進(jìn)行一次披露過(guò)于頻繁，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)會(huì)增加較大的運(yùn)營(yíng)成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實(shí)際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時(shí)反映銀行一定時(shí)期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法讓市場(chǎng)等相關(guān)方及時(shí)了解銀行情況。而每半年進(jìn)行一次信息披露，既給予銀行充足時(shí)間整理和審核信息，又能保證市場(chǎng)及時(shí)掌握銀行的最新動(dòng)態(tài)，便于進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，所以答案選A。"34、《中國(guó)人民銀行法修正案》于()通過(guò)。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法〉的決定》，即《中國(guó)人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對(duì)應(yīng)《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"35、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊(cè)，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過(guò)程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)案件的實(shí)體問(wèn)題和程序問(wèn)題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)資格的注冊(cè)審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國(guó)家行使審判權(quán)，對(duì)刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問(wèn)題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無(wú)關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查后作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。36、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。

A.獲取利潤(rùn)

B.履行社會(huì)職責(zé)

C.執(zhí)行國(guó)家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化。獲取利潤(rùn)是商業(yè)銀行維持自身運(yùn)營(yíng)、進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)。履行社會(huì)職責(zé)、執(zhí)行國(guó)家政策以及促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要兼顧的方面，但并非其開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的。履行社會(huì)職責(zé)和執(zhí)行國(guó)家政策更多是其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。37、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.中國(guó)銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人功能承擔(dān)主體的知識(shí)點(diǎn)掌握。最后貸款人功能是金融領(lǐng)域中維護(hù)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵機(jī)制。中央銀行在一國(guó)的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等重要職能。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)等緊急情況時(shí)，需要有一個(gè)強(qiáng)大且具有權(quán)威性的機(jī)構(gòu)來(lái)提供資金支持，避免金融體系出現(xiàn)崩潰。中國(guó)銀行主要是商業(yè)銀行性質(zhì)，以盈利為目的開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的全面職責(zé)。商業(yè)銀行自身在經(jīng)營(yíng)中也會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無(wú)法承擔(dān)最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過(guò)調(diào)整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機(jī)構(gòu)注入流動(dòng)性，穩(wěn)定金融市場(chǎng)信心，所以最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)，答案選B。38、某客戶(hù)在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時(shí)從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項(xiàng)A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計(jì)算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項(xiàng)C，\(100000\)元僅為本金，未計(jì)算利息；選項(xiàng)D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。39、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)狀況等，來(lái)決定貸款金額，這是貸款人合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而更好地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項(xiàng)D，要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。40、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)。其核心在于圍繞特定目標(biāo)來(lái)開(kāi)展控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等一系列操作。選項(xiàng)A，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定只是貨幣政策實(shí)施過(guò)程中可能會(huì)涉及的一個(gè)方面，但并非其最終要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，貨幣政策所要達(dá)成的目標(biāo)更為廣泛和綜合，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，宏觀經(jīng)濟(jì)是一個(gè)寬泛的概念，說(shuō)貨幣政策為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，表述不夠精準(zhǔn)，它是為了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，但具體是為了實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，故B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，貨幣政策的確是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的一系列方針和措施，這個(gè)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)可以是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、平衡國(guó)際收支等多個(gè)方面中的某一個(gè)或某幾個(gè)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確地表達(dá)了貨幣政策的目標(biāo)指向，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有具體指出貨幣政策所針對(duì)的特定目標(biāo)，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)內(nèi)涵，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，本題的正確答案是C。41、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶(hù)提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶(hù)的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過(guò)程中，向客戶(hù)做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過(guò)程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶(hù)提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶(hù)利益、維護(hù)行業(yè)誠(chéng)信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶(hù)基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶(hù)信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過(guò)程中向客戶(hù)做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶(hù)，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。42、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開(kāi)展金融教育的活動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實(shí)際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費(fèi)者在金融活動(dòng)中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者原則的范疇。B選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費(fèi)者信息保護(hù)原則。C選項(xiàng)，在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費(fèi)者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者本身。D選項(xiàng)，鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開(kāi)展金融教育的活動(dòng)，其核心在于提升消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力，但并不直接針對(duì)防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。43、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機(jī)構(gòu)職能的理解，尤其是與風(fēng)險(xiǎn)管理和決策相關(guān)的職責(zé)歸屬。首先來(lái)看選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)主要是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，它并不負(fù)責(zé)直接的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策工作，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，股東會(huì)是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事會(huì)成員、審議年度財(cái)務(wù)報(bào)告等，但它并非日常最高的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，其決策更多是宏觀層面的，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，董事會(huì)作為商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和決策，承擔(dān)著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的決策和政策，將董事會(huì)的戰(zhàn)略規(guī)劃轉(zhuǎn)化為具體的業(yè)務(wù)操作，它負(fù)責(zé)日常的經(jīng)營(yíng)管理工作，但不是最高的決策機(jī)構(gòu)，所以D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。綜上所述，答案是C。"44、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為金融市場(chǎng)的重要參與者，主要是在金融機(jī)構(gòu)之間起媒介作用，促進(jìn)金融交易的達(dá)成。地方政府的業(yè)務(wù)主要集中在公共事務(wù)管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。上市公司雖然參與資本市場(chǎng)活動(dòng)，但貨幣經(jīng)紀(jì)公司并不直接為其提供服務(wù)。事業(yè)單位以公益服務(wù)為主要職能，與貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大。而金融機(jī)構(gòu)之間有著廣泛的資金交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等需求，貨幣經(jīng)紀(jì)公司能憑借專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)為它們提供交易信息、促成交易等服務(wù)，所以答案選金融機(jī)構(gòu)。"45、匯率貼水的含義是()。

A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語(yǔ)中的一個(gè)重要概念，它是用于描述遠(yuǎn)期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場(chǎng)上進(jìn)行外匯交易時(shí)的即時(shí)匯率，反映了當(dāng)下外匯的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格。而遠(yuǎn)期匯率是交易雙方約定在未來(lái)某一特定日期進(jìn)行外匯交割時(shí)所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時(shí)，意味著遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。這是因?yàn)樵谕鈪R市場(chǎng)中，多種因素如利率差異、市場(chǎng)預(yù)期等會(huì)導(dǎo)致不同時(shí)間點(diǎn)的匯率有所波動(dòng)。若預(yù)期未來(lái)某種貨幣的價(jià)值會(huì)下降，那么其遠(yuǎn)期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個(gè)選項(xiàng)，選項(xiàng)A中市場(chǎng)匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無(wú)直接關(guān)系；選項(xiàng)C同樣討論的是市場(chǎng)匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項(xiàng)D描述的是遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。46、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是金融領(lǐng)域一個(gè)重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項(xiàng)中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理搭配，使得資產(chǎn)和負(fù)債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。例如，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要是利用一些表外業(yè)務(wù)，如衍生金融工具等，來(lái)對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)這種說(shuō)法并不符合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對(duì)表內(nèi)業(yè)務(wù)的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是通過(guò)將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理。所以本題正確答案是A。47、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù)

C.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是為客戶(hù)提供各類(lèi)專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和顧問(wèn)服務(wù)以滿(mǎn)足其多樣化金融需求。選項(xiàng)A財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，能為企業(yè)提供諸如融資、并購(gòu)重組等財(cái)務(wù)方面專(zhuān)業(yè)建議和方案設(shè)計(jì)，屬于典型咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù)，通過(guò)收集、分析企業(yè)相關(guān)信息，為客戶(hù)提供決策依據(jù)，也是咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)重要組成部分。選項(xiàng)D資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)，幫助客戶(hù)制定資產(chǎn)配置策略、管理資產(chǎn)組合等，屬于咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)。而企業(yè)信用評(píng)級(jí)是由獨(dú)立第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，依據(jù)一定方法和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行評(píng)估，并非商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)范疇。所以答案選C。48、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書(shū)以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT形式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開(kāi)立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國(guó)際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓?zhuān)⒛茏杂蓛稉Q成其他國(guó)家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。49、（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)符合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策方面的職責(zé)。首先分析選項(xiàng)A，股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等相符，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營(yíng)決策，但不能全面代表整個(gè)銀行的高級(jí)管理層去確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項(xiàng)也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們?cè)诙聲?huì)的指導(dǎo)下開(kāi)展工作，需要將董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與之相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。50、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要國(guó)際組織，其成立時(shí)間具有重要的歷史意義和標(biāo)志性?xún)r(jià)值。選項(xiàng)A，1965年并不符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的成立時(shí)間。在這一時(shí)期，全球銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際合作機(jī)制尚未發(fā)展到形成巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)這樣成熟組織的階段。選項(xiàng)B，1974年，雖然當(dāng)時(shí)國(guó)際金融領(lǐng)域已經(jīng)經(jīng)歷了一些重要事件，但巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)并未在這一年成立。選項(xiàng)C，1975年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式成立，旨在加強(qiáng)國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，以維護(hù)全球金融體系的穩(wěn)定和安全。該組織的成立對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要的作用。選項(xiàng)D，1985年距離巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際成立時(shí)間已經(jīng)有十年之久，顯然也是錯(cuò)誤的。綜上，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。

A.一般保證

B.專(zhuān)項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

【答案】：AD

【解析】本題考查依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定的保證責(zé)任方式相關(guān)知識(shí)。在擔(dān)保法律體系中，保證責(zé)任方式是重要的概念。選項(xiàng)A，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)D，連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。一旦主債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而選項(xiàng)B“專(zhuān)項(xiàng)責(zé)任保證”、選項(xiàng)C“特別保證”以及選項(xiàng)E“全部責(zé)任保證”并非《擔(dān)保法》規(guī)定的法定保證責(zé)任方式。所以本題的正確答案是AD。2、借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括()。

A.借款金額

B.借款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.還款時(shí)間

【答案】：ABCD

【解析】借款人向銀行提出書(shū)面貸款申請(qǐng)時(shí)，其申請(qǐng)內(nèi)容涵蓋多個(gè)重要方面。借款金額是關(guān)鍵要素之一，明確具體的借款數(shù)額，銀行可據(jù)此評(píng)估資金風(fēng)險(xiǎn)與自身可提供的貸款規(guī)模。借款用途說(shuō)明資金去向，關(guān)乎貸款是否符合規(guī)定及合理投向。償還能力體現(xiàn)借款人的還款實(shí)力，是銀行判斷其能否按時(shí)還款的重要依據(jù)。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式歸還貸款，如等額本息、等額本金等，影響還款的節(jié)奏和壓力。而還款時(shí)間并非書(shū)面貸款申請(qǐng)的必要內(nèi)容，它更多是在銀行審核通過(guò)后與借款人協(xié)商確定的。所以本題正確答案為ABCD。3、根據(jù)《民法典》，我國(guó)婚姻禁止的行為有（）。

A.有配偶者與他人同居

B.借婚姻索取財(cái)物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成員間的虐待和遺棄

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中婚姻禁止行為的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈?guó)民事法律的重要基石，在婚姻家庭領(lǐng)域規(guī)范了一系列禁止行為，以保障婚姻的合法、穩(wěn)定和家庭成員的權(quán)益。選項(xiàng)A，有配偶者與他人同居嚴(yán)重違反了婚姻中的忠誠(chéng)義務(wù)，破壞了婚姻關(guān)系的穩(wěn)定性與純潔性，是《民法典》明確禁止的行為，這一規(guī)定旨在維護(hù)婚姻的倫理道德和法律秩序。選項(xiàng)B，借婚姻索取財(cái)物違背了婚姻的本質(zhì)，將婚姻商品化，不利于建立健康、平等的婚姻關(guān)系，所以《民法典》予以禁止，倡導(dǎo)婚姻應(yīng)建立在感情基礎(chǔ)之上。選項(xiàng)C，重婚指有配偶者再與他人結(jié)婚，這不僅違背了我國(guó)一夫一妻的婚姻制度，也侵犯了合法配偶的權(quán)益，嚴(yán)重破壞了婚姻秩序，《民法典》堅(jiān)決不允許此類(lèi)行為發(fā)生。選項(xiàng)D，家庭暴力是對(duì)家庭成員身體和精神的嚴(yán)重傷害，侵犯了公民的人身權(quán)利，破壞了家庭的和諧與安寧，在《民法典》及相關(guān)法律中都被明確禁止，并制定了一系列措施來(lái)預(yù)防和制止。而選項(xiàng)E，雖然家庭成員間的虐待和遺棄也是違背公序良俗和法律道德的行為，但它并不屬于《民法典》所規(guī)定的婚姻禁止行為范疇。因此，本題的正確答案是ABCD。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。

A.投資對(duì)象包括國(guó)債、公司債券和金融債券等

B.可以平衡流動(dòng)性和盈利性

C.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.提高資本充足率

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題可從各選項(xiàng)逐一分析商業(yè)銀行債券投資的相關(guān)表述是否正確。選項(xiàng)A：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象范圍較為廣泛，國(guó)債是以國(guó)家信用為擔(dān)保發(fā)行的債券，安全性高；公司債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券；金融債券則是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。所以商業(yè)銀行債券投資對(duì)象包括國(guó)債、公司債券和金融債券等，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要平衡流動(dòng)性和盈利性。債券具有一定的流動(dòng)性，在需要資金時(shí)可在市場(chǎng)上進(jìn)行交易變現(xiàn)，同時(shí)通過(guò)債券投資又能獲得一定的收益，因此能夠平衡流動(dòng)性和盈利性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：資產(chǎn)組合理論表明，將不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行組合，可以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較為穩(wěn)定，將其納入資產(chǎn)組合中，有助于分散其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：資本充足率是指銀行資本總額與加權(quán)平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率。優(yōu)質(zhì)的債券投資可以提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的權(quán)重，進(jìn)而提高資本充足率，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款、債券投資等。雖然債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但本題答案未選此項(xiàng)，說(shuō)明該題可能主要強(qiáng)調(diào)前面ABCD所涉及的債券投資的積極作用相關(guān)內(nèi)容。綜上所述，正確答案為ABCD。5、根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是對(duì)我國(guó)外匯范疇相關(guān)規(guī)定的理解。外匯是指以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。選項(xiàng)A外國(guó)紙幣，它作為外國(guó)的法定貨幣形式，可以在國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來(lái)中進(jìn)行支付等活動(dòng)，屬于外匯范疇。選項(xiàng)B外幣銀行存款憑證，代表著持有者在銀行擁有一定數(shù)量的外幣存款，是一種具有價(jià)值的金融資產(chǎn)，可用于國(guó)際結(jié)算等，屬于外匯。選項(xiàng)C外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證同樣體現(xiàn)了外幣資產(chǎn)的存儲(chǔ)情況，能在一定條件下進(jìn)行兌換和使用，屬于外匯。選項(xiàng)D外國(guó)鑄幣，與外國(guó)紙幣類(lèi)似，是外國(guó)貨幣的實(shí)物形式，可在國(guó)際交易中發(fā)揮作用，也屬于外匯。而選項(xiàng)E外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)，雖然它們可能具有一定價(jià)值，但并不直接等同于外匯。外匯強(qiáng)調(diào)的是可用于國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)，外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)在參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，還需要經(jīng)過(guò)特定的轉(zhuǎn)換和處理，不能直接作為外匯使用。所以本題的正確答案是ABCD。6、下列關(guān)于反洗錢(qián)，敘述正確的有()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

E.《反洗錢(qián)法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪

【答案】：AC

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其正誤。A選項(xiàng)，根據(jù)《反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有依法建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)，該選項(xiàng)敘述正確。B選項(xiàng)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，而不是各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為保護(hù)客戶(hù)隱私和信息安全，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，該選項(xiàng)符合相關(guān)要求，表述正確。D選項(xiàng)，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，并非只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有權(quán)，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，《反洗錢(qián)法》不僅規(guī)范預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，還對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調(diào)查等方面都有規(guī)定，其目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，該選項(xiàng)表述不全面，是錯(cuò)誤的。綜上，本題正確答案為AC。7、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)似職位），并確保其獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨(dú)立性

E.向董事會(huì)報(bào)告的路徑

【答案】：ABCD"

【解析】銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)似職位）是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。為使其能充分發(fā)揮作用，必須確保其獲得多方面的支持。資源保障是基礎(chǔ)，充足的人力、物力、財(cái)力資源，可使部門(mén)開(kāi)展各項(xiàng)工作。授權(quán)讓部門(mén)擁有履行職責(zé)權(quán)力，確保工作順利開(kāi)展。擁有合適地位能讓部門(mén)得到足夠重視。獨(dú)立性可避免部門(mén)受過(guò)多干擾，客觀公正履職。而題目未明確強(qiáng)調(diào)向董事會(huì)報(bào)告的路