銀行信貸員筆試題庫(kù)及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？A.信用貸款B.抵押貸款C.保證貸款答案：B2.企業(yè)流動(dòng)比率合理范圍一般是？A.0.5-1B.1-1.5C.1.5-2答案：C3.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目評(píng)估的核心是？A.借款人信用B.項(xiàng)目盈利能力C.還款來(lái)源答案：C4.短期貸款期限是？A.1年以內(nèi)（含1年）B.1-3年C.3-5年答案：A5.以下屬于第一還款來(lái)源的是？A.抵押物處置收入B.保證人代償C.企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入答案：C6.信貸資金的特點(diǎn)不包括？A.償還性B.收益性C.無(wú)償性答案：C7.不良貸款不包括？A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.損失類貸款答案：A8.銀行確定貸款利率的主要依據(jù)不包括？A.資金成本B.客戶規(guī)模C.風(fēng)險(xiǎn)程度答案：B9.下列不屬于信貸調(diào)查內(nèi)容的是？A.借款人家庭人口B.借款人財(cái)務(wù)狀況C.貸款用途答案：A10.貸款五級(jí)分類中，可疑類貸款預(yù)計(jì)損失率一般在？A.20%-50%B.50%-75%C.75%-100%答案：C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務(wù)的基本要素包括？A.金額B.期限C.利率答案：ABC2.影響企業(yè)還款能力的因素有？A.經(jīng)營(yíng)狀況B.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)C.信用記錄答案：ABC3.以下屬于擔(dān)保方式的有？A.抵押B.質(zhì)押C.留置答案：ABC4.信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型包括？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC5.銀行對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)主要考慮因素有？A.資產(chǎn)實(shí)力B.經(jīng)營(yíng)能力C.發(fā)展前景答案：ABC6.信貸資金的來(lái)源有？A.存款B.同業(yè)拆借C.央行借款答案：ABC7.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析包括？A.資產(chǎn)負(fù)債表分析B.利潤(rùn)表分析C.現(xiàn)金流量表分析答案：ABC8.以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加？A.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇B.借款人更換高管C.宏觀經(jīng)濟(jì)下滑答案：ABC9.貸款審批要素包括？A.貸款用途B.貸款金額C.貸款期限答案：ABC10.信貸調(diào)查的方法有？A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查C.委托調(diào)查答案：ABC判斷題（每題2分，共10題）1.信用貸款不需要任何擔(dān)保。（√）2.流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。（×，過(guò)高可能資金閑置）3.次級(jí)類貸款是指借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（×，是可疑類貸款描述）4.銀行貸款利率可以隨意上浮或下浮。（×，有相關(guān)規(guī)定限制）5.保證貸款中，保證人必須是法人。（×，也可以是自然人等）6.貸款五級(jí)分類只適用于商業(yè)銀行。（×，金融機(jī)構(gòu)普遍適用）7.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率越高越好。（×，過(guò)高償債風(fēng)險(xiǎn)大）8.信貸資金可以用于股本權(quán)益性投資。（×，有嚴(yán)格限制不能用于）9.貸款調(diào)查可由單人完成。（×，一般雙人調(diào)查）10.銀行對(duì)不良貸款應(yīng)及時(shí)核銷。（×，要按規(guī)定流程核銷）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施。答：一是嚴(yán)格貸前調(diào)查，全面了解借款人情況；二是規(guī)范貸款審批流程，確保決策科學(xué)；三是加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并處置；四是完善擔(dān)保措施，降低違約損失。2.如何分析企業(yè)的償債能力？答：從短期看，分析流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)，衡量流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的覆蓋程度。從長(zhǎng)期看，關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)，了解資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和支付利息能力。3.簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類的核心定義。答：正常類：借款人能履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注類：盡管目前有能力償還，但存在可能影響償債的不利因素；次級(jí)類：還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題；可疑類：無(wú)法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保也有較大損失；損失類：在采取措施后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分。4.信貸員貸后管理的主要工作內(nèi)容是什么？答：定期檢查借款人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，查看貸款使用是否合規(guī)；監(jiān)測(cè)擔(dān)保情況，如抵押物狀態(tài)等；及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，針對(duì)問(wèn)題制定并落實(shí)處置措施，確保貸款安全。討論題（每題5分，共4題）1.談?wù)勅绾卧谛刨J工作中平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答：要精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，合理定價(jià)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的業(yè)務(wù)，設(shè)定較高利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，薄利多銷。同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中。持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)調(diào)整策略，確保收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配。2.當(dāng)遇到借款人逾期還款時(shí)，信貸員應(yīng)采取哪些措施？答：首先及時(shí)與借款人溝通，了解逾期原因。如果是臨時(shí)性困難，可協(xié)商制定還款計(jì)劃；若是惡意拖欠，要按合同約定采取措施，如發(fā)催收通知、處置抵押物或要求保證人代償，嚴(yán)重的通過(guò)法律途徑解決。3.討論宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，信貸需求旺，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，但要防過(guò)度授信；經(jīng)濟(jì)下行，需求弱，風(fēng)險(xiǎn)高。應(yīng)對(duì)策略包括密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，調(diào)整信貸投向，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資