中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(?)。

A.秘書處?

B.會員大會?

C.理事會?

D.常務(wù)理事會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會日常辦事機構(gòu)相關(guān)知識點的掌握。首先，了解各選項的含義對于解答本題至關(guān)重要。會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，主要職責是制定和修改章程等重大事項，并非日常辦事機構(gòu)，故B選項不符合要求。理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門，C選項也不正確。常務(wù)理事會是在理事會閉會期間行使部分理事會職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機構(gòu)，D選項也可排除。而秘書處作為中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)，承擔著協(xié)會日常運營、組織協(xié)調(diào)各項工作以及落實決策等具體事務(wù)，負責處理協(xié)會的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會得以正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過程中，要準確掌握各組織不同層級機構(gòu)的職能特點，避免混淆。2、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平的靜態(tài)指標

C.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

D.一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：選項A表述不準確。國內(nèi)生產(chǎn)總值強調(diào)的是在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國居民）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，這里“本國居民”的表述錯誤，所以A項不正確。選項B說法錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個流量概念，它反映的是一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的成果，并非靜態(tài)指標，而是動態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟在一段時間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項不符合要求。選項C準確地闡述了國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，所以C項正確。選項D錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，并非是經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長值，故D項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。3、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程相關(guān)知識。中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務(wù)重點，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務(wù)的專業(yè)性和效率。國有獨資商業(yè)銀行改革階段，對國有獨資商業(yè)銀行進行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運營機制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會資本，增強了銀行的資本實力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。4、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。5、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├省?/p>

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機構(gòu)合理使用資金并防范道德風險，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風險等特殊目的的意義，不能準確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設(shè)定，與防止金融機構(gòu)道德風險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機構(gòu)約束和風險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C構(gòu)形成有效的約束。當金融機構(gòu)接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認識到這種融資是有成本和風險的，從而促使其謹慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。6、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟學中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟運行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。7、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執(zhí)行

D.吊銷經(jīng)營許可證

【答案】：D

【解析】本題圍繞銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情形的處罰規(guī)定展開。當銀行業(yè)金融機構(gòu)存在符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形時，首先會由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以20萬元以上50萬元以下罰款。若情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正，就會面臨更嚴厲的措施。選項A，予以取締一般適用于一些非法設(shè)立、不具備合法經(jīng)營資質(zhì)的組織或活動，對于已經(jīng)合法存在并持經(jīng)營許可的銀行業(yè)金融機構(gòu)并不適用。選項B，行政處分通常是針對國家公職人員違反行政紀律等行為的一種內(nèi)部懲戒措施，并非針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。選項C，強制執(zhí)行是法院等司法機關(guān)依據(jù)法定程序，運用國家強制力量，根據(jù)執(zhí)行文書的規(guī)定，強制民事義務(wù)人完成其所承擔的義務(wù)，與題干中監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰語境不符。而選項D吊銷經(jīng)營許可證是監(jiān)管機構(gòu)對違法違規(guī)且情節(jié)嚴重的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的一種嚴厲處罰，使其喪失合法經(jīng)營的資格，與題干中在嚴重違法情形下的處罰邏輯相符，所以本題正確答案是D。8、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識的選擇題。對于這類題目，關(guān)鍵在于準確理解和掌握各選項所涉及的準則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構(gòu)及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應選B。9、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準備金制度，當銀行吸收一筆原始存款后，會按照法定準備金率留存一部分資金作為法定準備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外自愿留存的資金。當商業(yè)銀行留有的超額準備金增加時，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因為銀行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會相應減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會下降。因此，本題正確答案是B選項。10、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪，是針對金融機構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務(wù)管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。11、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C

【解析】本題考查對《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項。A選項，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責，通過對這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項屬于中國人民銀行的職責。B選項，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機構(gòu)的核心職責之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對于國家的經(jīng)濟穩(wěn)定、物價穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項也是中國人民銀行的職責范疇。C選項，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，此職責主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責，所以該選項正確。D選項，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行，這是保障金融交易順利進行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔著維護支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運行的重要責任，故而該選項屬于中國人民銀行的職責。綜上，答案選C。12、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。

A.債權(quán)人會議?

B.管理人?

C.清算人?

D.人民法院

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營決策主體的理解。在破產(chǎn)程序中，各主體有著不同的職責。債權(quán)人會議是由全體債權(quán)人組成，負責對破產(chǎn)程序中的重大事項進行表決和決策。對于破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)這一重要事項，債權(quán)人的利益與企業(yè)的經(jīng)營狀況密切相關(guān)，他們有權(quán)利通過債權(quán)人會議來決定企業(yè)的經(jīng)營走向。而管理人主要負責管理破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)和事務(wù)，執(zhí)行債權(quán)人會議的決議等，其職責并非決定企業(yè)是否繼續(xù)營業(yè)。清算人則側(cè)重于對企業(yè)的資產(chǎn)進行清算處理等工作，并不負責決定企業(yè)的營業(yè)狀態(tài)。人民法院主要是對破產(chǎn)程序進行監(jiān)督和裁定相關(guān)法律事項，也不會直接決定企業(yè)繼續(xù)或停止營業(yè)。所以能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是債權(quán)人會議，答案選A。13、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔著人民幣發(fā)行、管理等重要職責，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。14、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額

D.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關(guān)，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。15、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險箱鑰匙和密碼，當甲請假住院時，各選項表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項中，甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導致管理混亂和安全風險，不符合規(guī)范要求。B選項里，甲將鑰匙交于乙暫時保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項中，甲未做移交就外出看病，即便他認為外出時間不長且不會用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應選C。"16、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同制裁類型的理解以及它們適用的場景。破題點在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所，同樣屬于刑事制裁。選項D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項C“撤職”是指撤銷公務(wù)員所擔任的職務(wù)的紀律制裁方式，屬于行政制裁，是對違法違紀的公務(wù)員給予的處分，并非針對犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。17、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準確認知。正確答案是B選項。下面對各選項進行逐一分析。A選項，中國工商銀行確實專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，致力于推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)，為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進了國家的經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展。而B選項說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)等，在國際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應選B。18、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時必要費用的承擔主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當債務(wù)人所為的減少其財產(chǎn)的行為危害債權(quán)實現(xiàn)時，債權(quán)人為保全債權(quán)得請求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實現(xiàn)，同時避免債務(wù)人不當行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費用承擔主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務(wù)人的不當行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過行使撤銷權(quán)來維護自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔行使撤銷權(quán)的必要費用，無疑會加重債權(quán)人的負擔，這不僅不公平，也不利于保護債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項中，人民法院是司法審判機關(guān)，其職責是公正審理案件，不會承擔債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用，所以A選項錯誤；擔保人的主要責任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時按照約定承擔擔保責任，并非承擔債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用，C選項錯誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔行使撤銷權(quán)的必要費用不符合公平原則，D選項錯誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費用產(chǎn)生的過錯方，由其承擔費用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。19、財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。

A.廣泛性

B.非系統(tǒng)性

C.可靠性

D.權(quán)威性

【答案】：B

【解析】本題考查對財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)特性的理解。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)作為專業(yè)且重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有其獨特的特性。選項A，廣泛性是其顯著特性之一。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)涉及的范圍十分廣泛，涵蓋了企業(yè)財務(wù)的各個方面，如財務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、預算管理、成本控制、融資決策、稅務(wù)籌劃等，同時也會涉及個人財務(wù)規(guī)劃，包括投資、理財、保險等內(nèi)容，所以業(yè)務(wù)具有廣泛性。選項C，可靠性也是該業(yè)務(wù)的重要特性。財務(wù)咨詢顧問需要依據(jù)準確的財務(wù)數(shù)據(jù)和專業(yè)的分析方法，為客戶提供切實可行的解決方案。其提出的建議和方案必須建立在可靠的基礎(chǔ)上，以確?？蛻裟軌蛞罁?jù)這些信息做出正確的決策，保障客戶的利益。選項D，權(quán)威性同樣不可或缺。財務(wù)咨詢顧問通常具備深厚的專業(yè)知識、豐富的實踐經(jīng)驗和相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)。他們在財務(wù)領(lǐng)域擁有較高的聲譽和影響力，所提供的建議和意見具有權(quán)威性，能夠得到客戶和市場的認可。而選項B，非系統(tǒng)性與財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的實際情況不符。該業(yè)務(wù)是一個系統(tǒng)的過程，需要從整體的角度出發(fā)，綜合考慮各種因素，對客戶的財務(wù)狀況進行全面、深入的分析，制定出系統(tǒng)的解決方案，而不是毫無章法、缺乏系統(tǒng)性的。所以本題應選B。20、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.貨幣價值形式

D.商品價值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識。商品價值形式的發(fā)展是一個循序漸進的過程，經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式，最后到貨幣價值形式。簡單的價值形式是一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴大，擴大的價值形式出現(xiàn)，一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價值形式則是指一切商品的價值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當一般等價物的某一種商品上。而貨幣價值形式是價值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當一般等價物的特殊商品。選項D“商品價值形式”并不是商品價值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應選D。21、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔民事責任

B.王某承擔民事責任

C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某承擔民事責任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責任的承擔問題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進行的，并非以自己的名義，也不是自身獨立承擔相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責任應由被代理人王某承擔，而并非張某承擔，也不存在張某與王某共同承擔或者張某、王某均不承擔的情況，因此答案選B。"22、根據(jù)精神病人健康恢復的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學

B.單位領(lǐng)導

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國相關(guān)法律體系中，對于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實際的民事行為能力認定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復狀況，向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復后，有權(quán)利申請對自身民事行為能力進行重新認定，以更好地參與社會活動并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請有助于維護相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學、單位領(lǐng)導以及朋友并不屬于法定的可申請主體。同學與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請資格的主體；朋友同樣與精神病人沒有法定的利害關(guān)系和相應的申請權(quán)利。綜上，答案選C。23、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對每個選項進行分析：-A選項，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導向性融資方式。它通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計，降低了融資成本，同時也是在特定金融機構(gòu)等框架下進行的機構(gòu)性融資，所以該選項說法正確。-B選項，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性但具有可預期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以自由買賣的證券，進而改善了資產(chǎn)的流動性，是一種有效的流動性風險管理手段，該選項說法無誤。-C選項，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價值，所以該項說法不正確。-D選項，資產(chǎn)證券化可以實現(xiàn)資產(chǎn)的真實出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負債表中移出，屬于表外融資方式，該選項說法正確。綜上，答案為C選項。24、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。25、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督等職責的業(yè)務(wù)。選項A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對信托資產(chǎn)進行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。選項C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔社?；鸬耐泄芄ぷ?，確保社保基金的安全和有效運作，保障廣大民眾的切身利益。而選項B自營買賣基金托管這種表述錯誤，托管業(yè)務(wù)強調(diào)的是對外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。26、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團貸款中不同角色銀行的定義和職能。在銀團貸款里，不同的參與銀行有著不同的分工和角色。對于選項A，安排行在銀團貸款中主要承擔組織和協(xié)調(diào)銀團貸款的部分工作，但它并非是按照協(xié)商確定的份額單純提供貸款的普通角色。選項B，代理行主要負責代表銀團與借款人進行日常的事務(wù)聯(lián)系、管理貸款資金的發(fā)放和回收等工作，其核心職責并非提供貸款份額。選項C，參加行指的是受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行，這與題目描述完全相符。選項D，牽頭行是發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，它的工作重點在于組織和分銷，而非單純作為普通角色按份額提供貸款。綜上所述，正確答案是C。27、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個前期準備動作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對洗錢行為的具體特點和操作環(huán)節(jié)進行準確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。28、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風險調(diào)整后資本回報率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對應的概念是本題的關(guān)鍵。選項A平均凈資產(chǎn)回報率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項不符合。選項B平均總資產(chǎn)回報率，是用來評估企業(yè)運用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對應，故B選項錯誤。選項C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項正確。選項D風險調(diào)整后資本回報率，是在考慮風險的基礎(chǔ)上對資本收益進行調(diào)整后的回報率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。29、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股

【答案】：C

【解析】本題主要考查對境外上市外資股相關(guān)概念的理解與區(qū)分。境外上市外資股是指股份有限公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。選項A，H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，屬于境外上市外資股。選項B，N股是指在中國內(nèi)地注冊，在美國紐約上市的外資股，同樣屬于境外上市外資股。選項D，S股是指主要生產(chǎn)或者經(jīng)營等核心業(yè)務(wù)在中國大陸，而企業(yè)的注冊地在內(nèi)地，卻在新加坡交易所上市掛牌的企業(yè)股票，也屬于境外上市外資股。而選項C，B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，上市地點是境內(nèi)而非境外，所以B股不屬于境外上市外資股。因此，本題正確答案選C。30、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風險程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風險管控和資本計量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風險特征與貸款基本一致，從風險敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風險計量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項A的75％一般適用于一些風險相對較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項B的150％通常是對于高風險的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項D的50％可能對應那些風險相對適中、有部分風險緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。31、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。

A.貨幣供應量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國貨幣政策的操作目的和中介目標的相關(guān)知識。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對象，是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負債，包括商業(yè)銀行的存款準備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對其進行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標則是介于貨幣政策工具和最終目標之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導政策信號，貨幣供應量反映了整個社會的貨幣流通總量，與經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟目標密切相關(guān)，能夠為貨幣政策的實施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應量是貨幣政策的中介目標。選項A中貨幣供應量是中介目標，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯誤；選項B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒有涉及到正確的中介目標；選項C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標。綜上，答案選D。32、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準或決定主體相關(guān)知識點。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風險和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定、重大政策落實的事項，由國務(wù)院批準或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理；財政部主要負責國家財政收支等財政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責。所以本題正確答案是國務(wù)院。33、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。被申請人一般出現(xiàn)在行政復議程序中，是被公民、法人或者其他組織認為侵犯其合法權(quán)益并向行政復議機關(guān)申請復議的行政機關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過程中申請參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對行政訴訟主體概念的準確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"34、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點來逐一分析。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒有直接增加銀行實際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價值，不會使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項錯誤。接著看選項B，盈利是銀行在一定時期內(nèi)經(jīng)營活動的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤分配方式的改變，并非經(jīng)營活動本身的改變，不會直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項錯誤。再看選項C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實際上是將一部分利潤轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項正確。最后看選項D，風險加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風險程度賦予不同權(quán)重計算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風險程度并無直接關(guān)聯(lián)，不會增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。35、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。36、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當?shù)氖?)。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶超出外匯額度結(jié)匯需求時的合理做法。以下對各選項進行分析：-選項A：建議客戶在不急用的情況下選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項B：建議客戶將3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯，這是利用家人的外匯額度進行結(jié)匯，在合規(guī)范圍內(nèi)合理解決客戶的需求，并無不妥。-選項C：建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯，因為每年都有新的外匯額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結(jié)匯問題。-選項D：工作人員因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒有任何辦法，這種做法過于絕對且缺乏服務(wù)意識。實際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結(jié)匯的問題，而不是直接告知客戶沒有辦法。綜上，答案選D。37、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。38、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點及區(qū)分。下面對各選項進行具體分析。A選項憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項不符合題意。B選項記賬式國債，它沒有實物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項正確。C選項儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項不符合。D選項實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債，有實物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實物形態(tài)”的描述不符，所以D選項也不正確。綜上，答案是B選項。39、（）是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的定義。下面對各選項進行詳細分析：-選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是為企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢服務(wù)，例如市場動態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項不符合題意。-選項B，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)側(cè)重于為客戶提供財務(wù)方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，因此該選項不正確。-選項C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值客戶提供個性化的高端金融服務(wù)，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機構(gòu)投資者或個人的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項也不合適。-選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)的定義正是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務(wù)內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項符合題意。綜上，答案選D。40、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關(guān)知識的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，貨幣作為一般等價物，是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，本質(zhì)上屬于等價物，該選項說法正確。選項B，貨幣的本質(zhì)是一般等價物，這意味著它具有與其他一切商品進行交換的能力，此選項中說不可以同其他一切商品進行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯誤。選項C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動的社會關(guān)系，該選項說法正確。選項D，貨幣本身也是商品，商品具有價值和使用價值兩個基本屬性，所以貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。41、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認傳言這種做法并不恰當，在未明確事實真相時隨意否認可能會誤導公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"42、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風險功能

D.經(jīng)濟調(diào)解和定價功能

【答案】：B

【解析】在金融市場的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具和交易機制，實現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動。這一過程能夠促進資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實現(xiàn)了資金的流動，才能進一步引導資源的合理配置。分散風險功能主要是通過金融衍生品等工具來降低單個投資者的風險，但這并不是金融市場的核心基礎(chǔ)功能。經(jīng)濟調(diào)解和定價功能同樣重要，它能夠反映市場的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價值，但這也是建立在資金順暢融通基礎(chǔ)之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場其他功能的發(fā)揮提供了基礎(chǔ)和前提，所以本題答案選B。43、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，以此判斷各選項是否符合其職能范疇。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權(quán)等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場秩序，促使會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護市場的公平競爭環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權(quán)職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護會員單位的合法權(quán)益。而審批通常是監(jiān)管機構(gòu)的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能。監(jiān)管機構(gòu)擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入、業(yè)務(wù)等進行審批的權(quán)力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項A審批不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，本題答案選A。44、我國目前個人住房貸款利率()。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國目前個人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對于個人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實行的是上限放開，實行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調(diào)節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略進行定價的靈活性。不同的金融機構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風險評估等因素，制定相對合理的貸款利率，以適應市場競爭的需要。而實行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設(shè)置下限能夠避免過度的低價競爭，防止金融機構(gòu)因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機構(gòu)有足夠的動力和資源為住房貸款業(yè)務(wù)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務(wù)。所以，我國目前個人住房貸款利率是上限放開，實行下限管理，答案選B。45、匯率貼水的含義是()。

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語中的一個重要概念，它是用于描述遠期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當前市場上進行外匯交易時的即時匯率，反映了當下外匯的買賣價格。而遠期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進行外匯交割時所使用的匯率。當出現(xiàn)匯率貼水的情況時，意味著遠期匯率比即期匯率便宜。這是因為在外匯市場中，多種因素如利率差異、市場預期等會導致不同時間點的匯率有所波動。若預期未來某種貨幣的價值會下降，那么其遠期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個選項，選項A中市場匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關(guān)系；選項C同樣討論的是市場匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項D描述的是遠期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。46、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務(wù)的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準備金率和運用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。47、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)定期存款利息計算公式算出定期存款的利息，再根據(jù)活期存款利息計算公式算出逾期部分的活期利息，最后將兩者相加，即可得到總利息。首先，計算定期整存整取半年的利息。根據(jù)利息計算公式“利息=本金×年利率×存款期限”，本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，存款期限為半年即\(0.5\)年，可得定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）。其次，計算逾期部分（從到期日\(2016\)年\(5\)月\(8\)日到支取日\(2016\)年\(5\)月\(28\)日，共\(20\)天）的活期利息。因為活期儲蓄存款年利率為\(0.72\%\)，先將年利率換算為日利率，日利率\(=\)年利率\(\div360\)，即\(0.72\%\div360=0.002\%\)，則逾期部分的活期利息為：\(10000\times0.002\%\times20=4\)（元）。最后，將定期利息與活期利息相加，得到總利息為：\(135+4=139\)（元）。綜上，答案選C。48、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來看選項A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項不符合題意。選項C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶。選項D臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時性和時效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項經(jīng)濟活動和資金往來情況，是單位開展經(jīng)營活動的基礎(chǔ)賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。49、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類型的貸款對應著不同的風險程度和特征?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項。50、福費廷的實質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個選項。選項A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質(zhì)不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質(zhì)就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費廷專注于遠期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)

C.借款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是先履行債務(wù)人行使不安抗辯權(quán)的情形。不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應當先履行債務(wù)的當事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。選項A，借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化，這會極大影響其履行債務(wù)的能力，先履行債務(wù)人有理由行使不安抗辯權(quán)。選項B，借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，這明顯是惡意逃避履行債務(wù)的行為，先履行債務(wù)人可據(jù)此行使權(quán)利。選項C，借款人喪失商業(yè)信譽，意味著其在商業(yè)活動中的信用度降低，履行債務(wù)的可靠性也隨之下降，先履行債務(wù)人可以行使不安抗辯權(quán)。而選項D，借款人項目未產(chǎn)生預期收益，并不必然導致其喪失履行債務(wù)的能力，不能成為行使不安抗辯權(quán)的充分理由。選項E，雖然有“有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形”這一概括性表述，但本題僅選ABC，說明題干中所涉及到的“項目未產(chǎn)生預期收益”并不屬于此類情形。所以本題正確答案是ABC。2、可變更、可撤銷合同的類型包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.乘人之危的合同

E.虛假合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查可變更、可撤銷合同的類型?？勺兏?、可撤銷合同是指因意思表示不真實，通過有撤銷權(quán)的當事人行使撤銷權(quán)，使已經(jīng)生效的合同歸于無效的合同。選項A，因重大誤解訂立的合同，當事人由于自己的過錯對合同的重要事項產(chǎn)生錯誤認識而訂立合同，這種情況下合同的訂立并非當事人真實意思的準確表達，所以屬于可變更、可撤銷合同。選項B，顯失公平的合同，通常是一方當事人利用優(yōu)勢或者利用對方?jīng)]有經(jīng)驗，致使雙方的權(quán)利與義務(wù)明顯違反公平、等價有償原則，其違背了公平原則，當事人有權(quán)請求變更或撤銷。選項C，因欺詐而訂立的合同，是一方故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示，合同的簽訂并非基于真實意愿，可進行變更或撤銷。選項D，乘人之危的合同，是一方當事人乘對方處于危難之機，為謀取不正當利益，迫使對方作出不真實的意思表示，嚴重損害對方利益，此類合同也在可變更、可撤銷范疇內(nèi)。而選項E，虛假合同是指合同雙方以虛假的意思表示實施的民事法律行為，這類合同自始無效，并非可變更、可撤銷合同。所以本題正確答案為ABCD。3、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

【答案】：CD

【解析】本題主要考查附條件的合同和附期限的合同相關(guān)規(guī)定，同時涉及數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的到達時間規(guī)定。下面對各選項進行詳細分析：-選項A：附生效條件的合同，自條件成就時生效。但當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，應視為條件已成就，而非視為條件不成就，所以該選項錯誤。-選項B：附解除條件的合同，自條件成就時失效。若當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，應視為條件不成就，并非視為條件已成就，所以該選項錯誤。-選項C：附生效期限的合同，自期限屆至時生效，這符合法律規(guī)定，該選項正確。-選項D：附終止期限的合同，自期限屆滿時失效，此表述與法律規(guī)定一致，該選項正確。-選項E：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。雖然該表述本身正確，但它與附條件或附期限合同的內(nèi)容無關(guān)，不符合本題考查范疇。綜上所述，本題正確答案是CD。4、商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.系統(tǒng)失靈

D.外部欺詐

E.實物資產(chǎn)損壞

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。我們來逐一分析各選項。A選項內(nèi)部欺詐是指商業(yè)銀行內(nèi)部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，屬于操作風險的重要表現(xiàn)形式。B選項業(yè)務(wù)中斷會對銀行的正常運營產(chǎn)生嚴重影響，它可能由多種內(nèi)部或外部因素引發(fā)，如自然災害、設(shè)備故障等，這無疑也屬于操作風險范疇。C選項系統(tǒng)失靈意味著銀行的信息科技系統(tǒng)出現(xiàn)問題，無法正常運行，這會干擾業(yè)務(wù)的開展，損害銀行利益，同樣是操作風險的體現(xiàn)。D選項外部欺詐是外部人員通過各種手段欺騙銀行獲取利益，給銀行帶來損失，這顯然也屬于操作風險。而E選項實物資產(chǎn)損壞并不直接等同于操作風險，雖然可能會給銀行帶來一定損失，但它通常不屬于操作風險所重點涵蓋的由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)及外部事件造成損失的范疇。綜上，本題正確答案是ABCD。5、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，禁止有以下行為（）。

A.將存款作為理財產(chǎn)品銷售

B.挪用投資者資金

C.銷售人員代替投資者簽署文件

D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

E.對客戶進行理財風險提示

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在從事理財產(chǎn)品銷售活動時的禁止性行為。選項A，將存款作為理財產(chǎn)品銷售，這種行為會誤導投資者，使其無法準確了解投資產(chǎn)品的真實性質(zhì)和風險，損害了投資者的知情權(quán)，是嚴重違反銷售規(guī)范的行為。選項B，挪用投資者資金屬于違法行為，嚴重侵犯了投資者的財產(chǎn)權(quán)益，破壞了金融市場的正常秩序。選項C，銷售人員代替投資者簽署文件，違背了投資者自主決策的原則，可能導致投資者在不知情或非真實意愿的情況下做出投資決定，增加了投資者的風險。選項D，采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品，這種不正當競爭手段會干擾投資者的理性決策，影響市場的公平性和健康發(fā)展。而選項E，對客戶進行理財風險提示是商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時應盡的義務(wù)，有助于投資者充分了解投資風險，做出合理的投資決策，并非禁止性行為。所以本題正確答案為ABCD。6、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。

A.質(zhì)押式回購

B.擔保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.有追索權(quán)式回購

【答案】：AD

【解析】這道題考查的是債券回購按照債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否的分類。在債券市場中，對債券回購進行分類有助于清晰地界定不同交易模式的特點。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移的角度來看，有兩種重要的分類方式。質(zhì)押式回購是指交易雙方進行債券質(zhì)押式的短期資金融通業(yè)務(wù)，在回購期間，債券所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移，只是作為質(zhì)押物保障資金融出方的權(quán)益。而買斷式回購則不同，在這種交易中，債券所有權(quán)發(fā)生了實質(zhì)性的轉(zhuǎn)移，正回購方將債券賣給逆回購方的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類債券的交易行為。擔保式回購側(cè)重于擔保機制，主要關(guān)注交易中的信用保障，與債券所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移并無直接關(guān)聯(lián)。保證式回購強調(diào)的是保證的作用，目的也是增強交易的信用安全，和債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移這一分類依據(jù)不相關(guān)。有追索權(quán)式回購更多地涉及到交易后的權(quán)利追索問題，并非以債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移作為核心分類依據(jù)。綜上，根據(jù)債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否這一標準，債券回購分為質(zhì)押式回購和買斷式回購，所以本題正確答案為AD。7、下列票據(jù)中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于不同票據(jù)簽發(fā)主體的單項選擇題。破題點在于準確掌握各類票據(jù)是由何種主體簽發(fā)。選項A，銀行本票是銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，所以該選項正確。選項B，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非一定由銀行簽發(fā)，所以該選項錯誤。選項C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌，并非由銀行直接簽發(fā)，所以該選項錯誤。選項D，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，出票人不一定是銀行，所以該選項錯誤。選項E，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，但是題目強調(diào)“一定”，存在干擾性，雖然銀行匯票是銀行簽發(fā)，但結(jié)合出題意圖，這里重點是“本票”這種一定由銀行簽發(fā)的典型票據(jù)類型，此選項也不符合。綜上，正確答案是A。8、銀行應設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的路徑

【答案】：ABCD"

【解析】銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位）是保障銀行穩(wěn)健運營、防范風險的重要舉措。為使其能充分發(fā)揮作用，必須確保其獲得多方面的支持。資源保障是基礎(chǔ)，充足的人力、物力、財力資源，可使部門開展各項工作。授權(quán)讓部門擁有履行職責權(quán)力，確保工作順利開展。擁有合適地位能讓部門得到足夠重視。獨立性可避免部門受過多干擾，客觀公正履職。而題目未明確強調(diào)向董事會報告的路徑是必要且充分條件，故答案選ABCD。"9、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。

A.風險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露監(jiān)管要求下應如實披露的內(nèi)容。首先，風險管理狀況對于投資者、監(jiān)管機構(gòu)等了解銀行的運營穩(wěn)定性和潛在風險至關(guān)重要。銀行面臨著各類風險，如信用風險、市場風險等，如實披露風險管理狀況能讓外界評估其風險管控能力。其次，財務(wù)會計報告是反映銀行財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的重要文件，它包含了銀行的資產(chǎn)、負債、收入、利潤等關(guān)鍵信息，便于利益相關(guān)者對銀行的財務(wù)健康程度進行判斷。再者，董事和高級管理人員在銀行的決策、管理中起著核心作用，他們的變更情況會影響銀行的戰(zhàn)略方向和日常運營，因此需要如實披露，讓市場及時了解銀行管理層的變動。而題目中并未提及“其他重大事項”屬于必須如實披露的內(nèi)容。所以本題答案選ABCD。10、在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人(?)。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷

D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷