中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)測試卷第一部分單選題(50題)1、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家，其經(jīng)濟實力較強，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國，經(jīng)濟開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖，雖然泰國經(jīng)濟在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。2、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。

A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名義收益率

C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名義收益率持有期收益率

【答案】：B

【解析】本題可分別計算出名義收益率、即期收益率和持有期收益率，再比較三者大小。步驟一：計算名義收益率名義收益率是債券票面利率，根據(jù)題目可知該債券票面利率為\(10\%\)，所以名義收益率\(=10\%\)。步驟二：計算即期收益率即期收益率是債券每年支付的利息與當前市場價格的比率。已知債券票面價值為\(100\)元，票面利率\(10\%\)，則每年利息為\(100\times10\%=10\)元。許先生購買債券的價格為\(95\)元，根據(jù)即期收益率計算公式可得：即期收益率\(=\frac{年利息}{當前債券市場價格}\times100\%=\frac{10}{95}\times100\%\approx10.53\%\)。步驟三：計算持有期收益率持有期收益率是投資者持有債券期間的利息收入和買賣價差占買入價格的比率。許先生購買價格為\(95\)元，賣出價格為\(98\)元，持有期限為\(1\)個月，一年有\(zhòng)(12\)個月。該債券每年利息為\(10\)元，則\(1\)個月的利息為\(\frac{10}{12}\)元，買賣價差為\(98-95=3\)元。根據(jù)持有期收益率計算公式可得：持有期收益率\(=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%=\frac{3+\frac{10}{12}}{95}\times100\%\approx\frac{3+0.833}{95}\times100\%=\frac{3.833}{95}\times100\%\approx4.03\%\)。步驟四：比較三者大小通過以上計算可知，名義收益率為\(10\%\)，即期收益率約為\(10.53\%\)，持有期收益率約為\(4.03\%\)，所以名義收益率＜即期收益率，且即期收益率＞持有期收益率，即名義收益率＜即期收益率＞持有期收益率，答案選B。3、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。首先來看選項A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔著國家重要的政策性金融業(yè)務(wù)，通過發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責和使命，支持國家特定領(lǐng)域的建設(shè)與發(fā)展。選項C，商業(yè)銀行也會發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來源，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，滿足其業(yè)務(wù)拓展和風險管理的需求。選項D，企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機構(gòu)可以通過發(fā)行金融債券來滿足自身資金需求，促進企業(yè)集團的發(fā)展或者開展特定的金融業(yè)務(wù)。而選項B，中央銀行是國家金融管理機構(gòu)，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。它的主要職責并非通過發(fā)行金融債券來籌集資金，其開展業(yè)務(wù)主要是通過貨幣政策工具等方式進行宏觀調(diào)控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。4、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《擔保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，根據(jù)《擔保法》，抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價值的百分之五十，所以A選項錯誤。B選項，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，不能進行抵押，因此B選項不符合法律規(guī)定。C選項，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項錯誤。D選項，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)，這是符合《擔保法》規(guī)定的，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。5、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，遠期外匯交易作為一種預先約定的交易方式，確實需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，這是其基本操作流程，所以選項A說法正確。選項B，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中關(guān)于升水概念的正確表述，所以選項B說法無誤。選項C，遠期外匯交易的目的是滿足客戶保值或自身風險管理的需要，它既能夠?qū)_匯率下降的風險，也能夠?qū)_匯率上升的風險，并非只能對沖匯率下降的風險，該選項說法錯誤。選項D，遠期外匯交易的交割方式具有一定靈活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，所以選項D說法正確。綜上所述，本題不正確的說法是選項C。6、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。7、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔著重要的經(jīng)濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。8、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對銀行理財業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風險傳遞和利益沖突，但并非指理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題，所以該選項不符合題意。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點在于區(qū)分銀行自身的自營業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營業(yè)務(wù)的風險影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營業(yè)務(wù)謀取不當利益，和理財產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財業(yè)務(wù)操作的獨立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項也不符合要求。而選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財產(chǎn)品之間不能相互進行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。9、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準或不批準的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。10、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。11、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，是經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關(guān)業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。12、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據(jù)活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過程確立了票據(jù)的基本權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項對出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓或其他目的時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為，是票據(jù)流通和權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權(quán)利能夠及時實現(xiàn)，維護票據(jù)流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。13、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

【答案】：B

【解析】在金融安全領(lǐng)域，存款保險制度是一項極為關(guān)鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險的限額償付這一核心知識點。存款保險旨在維護存款人的合法權(quán)益，保障金融體系的穩(wěn)定運行。實行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風險與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬元這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過高賠付帶來的道德風險和金融成本過度增加。相較于20萬元，50萬元能更好地滿足實際需求；而80萬元和100萬元又可能超出合理成本與風險控制范圍。所以本題正確答案是B。14、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設(shè)定的行政許可制度能更具操作性和針對性，所以該選項說法正確。B選項，在社會生活中，公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領(lǐng)域和事項中，才需要申請行政許可，此選項說法過于絕對，故錯誤。C選項，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結(jié)合本地實際情況對上位法進行細化和補充，所以該選項表述錯誤。D選項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設(shè)定臨時性的行政許可的，當必要時省級政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設(shè)定臨時許可以滿足行政管理的實際需求，該選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是A。15、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動并使本幣貶值的因素。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當本國出現(xiàn)大幅國際收支順差時，意味著出口大于進口，外匯收入增加，外匯市場上對本幣的需求會上升，從而推動本幣升值，而不是貶值，所以該選項不符合題意。選項B，本國利率水平上升，會吸引外國資金流入，使市場上對本幣的需求增加，進而導致本幣升值，并非貶值，因此該選項也不正確。選項C，若國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價水平會大幅上漲，本國商品在國際市場上的價格相對提高，出口競爭力下降，出口減少；同時，外國商品價格相對較低，進口增加，導致國際收支逆差，外匯市場上對本幣的需求減少，本幣就會貶值，所以該選項正確。選項D，國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強的經(jīng)濟實力，會增強投資者對該國貨幣的信心，吸引外資流入，增加對本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項不符合要求。綜上，答案選C。16、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時，面臨著各種風險，合理運用不同的風險管理策略至關(guān)重要。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風險。就如同不能把所有雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補充，平衡風險。風險對沖是通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對特定風險進行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式，比如通過保險、擔保等方式將風險轉(zhuǎn)移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，例如提高利率、收取風險溢價等，也不符合本題通過分散業(yè)務(wù)來管理風險的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風險管理策略是風險分散，所以答案選A。17、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于罪名區(qū)分關(guān)鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關(guān)鍵。選項A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關(guān)鍵，因為無論構(gòu)成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項不正確。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項也不合適。選項C，銀行是否被騙是關(guān)鍵區(qū)別點。若銀行被騙，一般傾向于構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務(wù)之便與犯罪分子勾結(jié)，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項正確。選項D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關(guān)聯(lián)性，不能以此來準確區(qū)分，故D選項錯誤。綜上，答案選C。18、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。19、（）是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會辦公室

D.董事會秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風險管理執(zhí)行機構(gòu)的相關(guān)知識。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風險管理體系中，不同的主體承擔著不同的職責。高級管理層在商業(yè)銀行風險管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負責切實執(zhí)行風險管理政策，并且在董事會所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風險管理的相關(guān)事項進行決策。同時，高級管理層還承擔著建立銀行風險管理體系這一重要職責，通過組織開展各項風險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所面臨的各類風險。而董事是董事會的組成人員，董事會主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機構(gòu)；董事會辦公室主要負責董事會的日常事務(wù)性工作；董事會秘書主要負責處理與董事會相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級管理層，選A。20、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國境內(nèi)注冊公司在境外上市的H股相關(guān)知識的掌握。H股指的是在我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的股票，這里的上市地點是香港。香港作為國際金融中心，擁有成熟的金融市場和完善的證券交易體系。選項A倫敦，雖然倫敦也是重要的國際金融中心，有自己的證券交易所，但我國境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項D東京證券市場在亞洲也有一定影響力，不過我國公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。21、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型理財產(chǎn)品中投資風險的承擔主體。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表的理財產(chǎn)品的特點，以此判斷投資風險的承擔方。非保本浮動收益理財產(chǎn)品，其特點是銀行不保證本金安全，收益也隨投資表現(xiàn)而波動，意味著投資者需要自行承擔本金和收益方面的風險，所以A選項不符合“投資風險全部由銀行承擔”這一要求。保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行保證了本金安全，但收益并不固定，會根據(jù)投資情況上下浮動，在收益方面投資者仍需承擔一定風險，并非投資風險全部由銀行承擔，故B選項也不正確。保本固定收益產(chǎn)品，顧名思義，銀行既保證投資者本金安全，又保證給予固定的收益，這就表明在整個投資過程中，無論市場情況如何變化，投資風險全部由銀行來承擔，C選項符合題意。保證最低收益產(chǎn)品，銀行保證了最低收益水平，但實際收益可能會高于最低收益，對于超出最低收益部分的情況存在不確定性，投資者在這部分收益上仍需承擔一定風險，并非全部風險由銀行承擔，所以D選項錯誤。綜上，答案選C，因為只有保本固定收益產(chǎn)品的投資風險是全部由銀行承擔的。22、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關(guān)知識。巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機制，通過要求銀行披露相關(guān)信息，讓市場參與者能夠?qū)︺y行的財務(wù)狀況、風險水平等有清晰了解，進而對銀行進行監(jiān)督和約束。關(guān)于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導致風險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。23、下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項所描述的經(jīng)濟現(xiàn)象，結(jié)合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項中，當實際利率較高時，人們更傾向于儲蓄而非消費，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會導致消費和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價會持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項中，國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響，出口下降意味著國外對國內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國內(nèi)市場上資金和產(chǎn)品供給都會減少。而此時國內(nèi)市場需求也會因經(jīng)濟不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價格不一定上升，更不會引起通貨膨脹，所以該說法錯誤。C選項中，由于政策時滯，在通貨膨脹時期實施的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，會使投資和需求下降。投資下降會影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進而影響社會的有效供給，當供給大于需求時，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤提高壟斷產(chǎn)品價格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應(yīng)提高，成本上升會帶動其他產(chǎn)品價格上漲，從而引起物價水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。24、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當承擔()。

A.調(diào)查失誤和評估失準的責任?

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤和清收不力的責任?

D.屬于正當?shù)穆殑?wù)活動，不承擔責任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務(wù)流程中，貸款調(diào)查評估人員承擔著重要職責。他們需要對貸款相關(guān)信息進行詳細調(diào)查，并對貸款對象的信用狀況、還款能力等做出準確評估。當出現(xiàn)貸款成為壞賬無法收回的情況時，意味著調(diào)查和評估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調(diào)查失誤可能導致未能全面、準確掌握借款人的真實情況，評估失準則會使對貸款風險的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調(diào)查評估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負責，所以本題不涉及審查失誤責任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調(diào)查評估人員的主要職責范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調(diào)查評估人員理應(yīng)承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任，因此答案選A。25、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責，通常不會被要求進行限期改進或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進要求。假如該董事長期未能改進，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運營，銀行應(yīng)當要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴重不達標，可能不會只是先組織會談提出限期改進要求，而是會直接采取更嚴厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。26、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結(jié)果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結(jié)果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。27、不屬于證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券登記結(jié)算有限責任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責任公司在證券市場中承擔著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過對賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項C，證券的存管和過戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對于維護證券市場的正常秩序至關(guān)重要。選項D，證券持有人名冊登記及權(quán)益登記，準確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進行管理提供了依據(jù)。而選項B中，接受上市申請、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責任公司的職能范圍。所以本題答案選B。28、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資本構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，它對銀行的運營和風險抵御起著關(guān)鍵作用。選項A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因為它可以用于彌補虧損、轉(zhuǎn)增資本等，有助于增強銀行的財務(wù)實力和穩(wěn)定性。選項B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構(gòu)成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項D，未分配利潤是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤，也是商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，可用于銀行的再投資、擴大業(yè)務(wù)等，屬于銀行資本的范疇。而選項C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款所運用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運用項目，并非銀行的資本。貸款資金的來源可以是銀行吸收的存款等，其本質(zhì)是銀行對外提供的一種債權(quán)，與銀行自身的資本有著本質(zhì)區(qū)別。綜上，答案選C。29、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評級體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性這五個方面。而在重新修訂時，增加了市場風險敏感度這一重要維度。市場風險敏感度對于金融機構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場的日益復雜和全球化，金融機構(gòu)面臨著各種市場風險，如利率風險、匯率風險、股票價格波動風險等。將市場風險敏感度納入駱駝評級體系，能夠更全面地評估金融機構(gòu)應(yīng)對市場風險的能力和穩(wěn)健性。選項A資本充足性是駱駝評級體系原本就包含的重要指標，衡量金融機構(gòu)資本與其資產(chǎn)風險的適配程度；選項B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評級體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機構(gòu)的經(jīng)營效益。所以本題應(yīng)選市場風險敏感度，即選項C。30、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。31、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應(yīng)，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉(zhuǎn)移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務(wù)創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務(wù)，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。32、《行政強制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強制法》的施行時間。《行政強制法》是一部非常重要的行政法律，對于規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益具有重要意義。該法于2011年6月30日由第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十一次會議通過，并自2012年1月1日起施行。所以題目中問《行政強制法》自哪一年施行，正確答案是2012年，應(yīng)選D選項。而A選項2009年、B選項2010年以及C選項2011年都不符合《行政強制法》實際施行時間這一事實?？忌趥淇即祟惙沙ＷR題目時，要準確記憶重要法律法規(guī)的頒布、施行時間等關(guān)鍵信息，避免因記憶模糊而選錯答案。33、商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風險管理目標

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理專門部門職責目標的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風險管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風險管理目標。選項A市值最大化，主要側(cè)重于市場價值表現(xiàn)，并非風險管理專門部門的直接目標。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標，但風險管理部門更關(guān)注風險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風險管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。34、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國商業(yè)銀行杠桿率相關(guān)規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管指標設(shè)定也起到了參考作用。在我國金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風險，確保其穩(wěn)健運營，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項A的4%、選項B的6%以及選項C的5%都不符合規(guī)定。而選項D的3%，是符合我國依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設(shè)定的商業(yè)銀行杠桿率標準的。所以這道題應(yīng)該選擇D選項。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標準，有助于增強我國商業(yè)銀行的抗風險能力，維護金融市場的穩(wěn)定。35、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同風險應(yīng)對策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的風險應(yīng)對方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變”進行匹配。首先來看選項A，風險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式。在風險轉(zhuǎn)移過程中，風險源本身并未消失，只是原本承擔風險的主體將風險轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，它主要是降低風險影響程度，并非改變風險承擔主體，所以不符合題意。選項C，風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，其核心是通過增加投資組合的種類來降低非系統(tǒng)性風險，并非改變風險承擔主體，因此也不正確。選項D，風險規(guī)避是指通過回避風險源，放棄某項活動以避免風險損失的策略，這意味著直接消除了風險源，而不是僅改變風險承擔主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項。36、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調(diào)貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。37、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項進行逐一分析。選項A，銀行自我監(jiān)管強調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴格符合國家政策和法規(guī)要求。選項B，市場約束主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項C，行政管制是以國家行政機關(guān)為主導，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動進行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強制性和全面性的特點，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項正確。選項D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準則等方式進行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強制力，無法像行政管制那樣全面、嚴格地對銀行經(jīng)營行為進行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。38、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點的了解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項錯誤。-B選項貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項正確。-C選項信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準貸記卡。此選項表述不夠精準，沒有明確指向，所以C選項錯誤。-D選項準貸記卡：準貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。39、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復議過程中申請人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識。在行政復議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復議過程的公正、透明以及當事人能夠有效維護自身合法權(quán)益。對于復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人有權(quán)查閱。這是因為行政復議是對行政行為合法性和合理性進行審查的程序，申請人和第三人有必要了解被申請人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復議過程、表達自己的意見和主張。選項A“不可以查閱”顯然不符合保障當事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項C“經(jīng)法院準許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準許，因為是在行政復議過程中，與法院無關(guān)；選項D“經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱”，實際上申請人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復議機關(guān)準許。所以本題正確答案是B。40、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關(guān)鍵在于準確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進行計算。考生在遇到此類題目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴謹運用公式進行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。41、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項正確。B選項，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風險狀況緊密相關(guān)，所以該選項錯誤。C選項，會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟資本是基于風險的資本計量。二者概念不同，通常會計資本與經(jīng)濟資本不相等，該選項錯誤。D選項，會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是從不同角度對銀行資本的衡量，它們之間并非簡單的相加關(guān)系，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。42、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財產(chǎn)制

B.夫妻個人財產(chǎn)制

C.法定夫妻財產(chǎn)制

D.約定夫妻財產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同夫妻財產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強調(diào)的是婚姻期間財產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達成協(xié)議對財產(chǎn)進行約定，所以A選項不符合題意。夫妻個人財產(chǎn)制是指夫妻在實行共同財產(chǎn)制時，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個人所有財產(chǎn)的制度，重點在于明確個人財產(chǎn)部分，并非關(guān)于財產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達成的整體協(xié)議，故B選項不正確。法定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對夫妻財產(chǎn)作出約定或者約定無效時，直接適用法律規(guī)定的夫妻財產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來確定財產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達成協(xié)議，因此C選項也不正確。約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識點要求考生準確把握不同夫妻財產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對此類題目時做出正確判斷。43、（）隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.風險評價

D.貸款審批

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款全流程管理中各關(guān)鍵環(huán)節(jié)所屬范疇的理解。在貸款全流程管理里，每個環(huán)節(jié)都有其特定的作用和地位。貸款申請是整個貸款流程的起始點，它僅僅是借款人表達借款意愿、提交相關(guān)基本信息的步驟，并非貸款決策的核心環(huán)節(jié)，所以A選項不符合要求。受理與調(diào)查主要是對借款人的申請進行初步接納，并收集相關(guān)資料、核實情況，這是為后續(xù)步驟做準備，屬于前期基礎(chǔ)工作，不直接隸屬于貸款決策過程，B選項也不正確。風險評價是在對借款人的各種信息進行全面評估后，對貸款可能面臨的風險程度進行判斷的過程。這一環(huán)節(jié)直接影響到是否給予貸款以及貸款額度、利率等關(guān)鍵決策，它是貸款決策的重要依據(jù)，隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，所以C選項正確。貸款審批雖然也是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，但它是在風險評價等工作完成之后進行的決策性操作，其依據(jù)主要是前期的風險評價等結(jié)果，而不是直接作為決策依據(jù)的評價環(huán)節(jié)本身，所以D選項不準確。綜上，本題正確答案是C。44、強制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強制措施相關(guān)知識的掌握。刑事強制措施是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進行限制或者剝奪的各種強制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強制措施。其中，拘傳是指公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強制其到案接受訊問的一種強制措施。它只是強制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強制措施，其限制程度比取保候?qū)徃?。拘留是指公安機關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時采取的強制措施，被拘留人會被關(guān)押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。45、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔著維護金融穩(wěn)定的重要職責，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準確理解。選項A中提到的金融機構(gòu)暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)，其風險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構(gòu)提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應(yīng)是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。因此本題正確答案為D。46、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，對各選項所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進行分析判斷。選項A，國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國有資產(chǎn)流失等風險，國家對國有資產(chǎn)的投資運營有嚴格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關(guān)規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項B，法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券違反了證券賬戶實名制的基本要求，這種行為可能會導致證券市場的交易秩序混亂，無法準確監(jiān)管資金來源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票，這是符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)規(guī)定的正常經(jīng)營和資本運作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司價值等，不屬于禁止的交易行為。選項D，挪用公款買賣證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買賣不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場的公平公正原則，屬于嚴重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。47、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應(yīng)對，并非組織構(gòu)架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。48、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關(guān)知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權(quán)力機構(gòu)，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。49、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時進行風險提示的合規(guī)性。我們來對各選項進行分析。選項A，提醒客戶留意合約中的免責條款，這是向客戶明確可能存在的風險，是工作人員應(yīng)盡的責任，能讓客戶在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風險提示行為。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風險提示要求的。選項C，當客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴重違背了誠信和風險提示的原則。提供虛假信息會誤導客戶，使其無法準確判斷產(chǎn)品的真實情況和風險，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶時，應(yīng)始終秉持誠信原則，如實進行風險提示，確?？蛻裟軌蚧诔浞譁蚀_的信息做出合理決策。50、公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機構(gòu)，負責制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負責公司的日常經(jīng)營管理工作，其職責就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計劃，所以公司經(jīng)理需要對董事會負責。股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu)，主要是對公司重大事項進行決策，一般不會涉及到公司具體的經(jīng)營管理日常事務(wù)，公司經(jīng)理并非直接對其負責。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責任對象。職代會主要是職工行使民主管理權(quán)力的機構(gòu)，與公司經(jīng)理的責任歸屬沒有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項，即公司經(jīng)理對董事會負責。第二部分多選題(30題)1、中小商業(yè)銀行包括（）

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

【答案】：AC"

【解析】這道題考查的是中小商業(yè)銀行的范疇。首先來分析每個選項，股份制商業(yè)銀行具有一定規(guī)模和獨特經(jīng)營模式，在金融市場中占據(jù)重要地位，是中小商業(yè)銀行的重要組成部分，所以選項A正確。住房儲蓄銀行主要是為住房儲蓄者提供金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍相對較窄且具有特定指向性，并非典型的中小商業(yè)銀行，選項B錯誤。城市商業(yè)銀行立足地方，服務(wù)當?shù)亟?jīng)濟，規(guī)模通常屬于中小范疇，是中小商業(yè)銀行的重要類型，選項C正確。農(nóng)業(yè)合作銀行更多側(cè)重于服務(wù)農(nóng)村地區(qū)合作金融需求，其性質(zhì)與中小商業(yè)銀行有所差異，選項D錯誤。中國郵政儲蓄銀行是大型國有商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣泛，不屬于中小商業(yè)銀行，選項E錯誤。綜上，本題正確答案為AC。"2、關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔保

C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件

D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配

E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對重整期間相關(guān)規(guī)定的理解。以下對各選項進行具體分析：A選項，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在重整期間，若經(jīng)債務(wù)人申請且獲人民法院批準，債務(wù)人可在管理人監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)，這給予了債務(wù)人一定自主空間以恢復經(jīng)營，該選項正確。B選項，在重整期間，為使債務(wù)人能夠繼續(xù)營業(yè)，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔保，此舉有助于保障債權(quán)人利益和推動營業(yè)的持續(xù)開展，該選項正確。C選項，債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，當該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回時，應(yīng)當符合事先約定的條件，遵循契約精神，該選項正確。D選項，在重整期間，為保證債務(wù)人資產(chǎn)用于重整事務(wù)，債務(wù)人的出資人不可以請求投資收益分配，所以該選項錯誤。E選項，在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員并非絕對不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意是可以轉(zhuǎn)讓的，該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。3、（）是我國的政策性銀行。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.國家開發(fā)銀行

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對我國政策性銀行的識別。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。選項A，中國郵政儲蓄銀行是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的國有商業(yè)銀行，并非政策性銀行，其業(yè)務(wù)以存款、貸款、結(jié)算等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，以盈利為主要經(jīng)營目標，所以A選項不符合。選項B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，因此B選項正確。選項C，中國農(nóng)業(yè)銀行是大型國有商業(yè)銀行，通過提供多元化的金融服務(wù)來獲取盈利，其業(yè)務(wù)廣泛覆蓋城鄉(xiāng)，在商業(yè)性金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，并非政策性銀行，所以C選項錯誤。選項D，中國進出口銀行是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行，在促進我國對外經(jīng)濟貿(mào)易和國際經(jīng)濟合作方面發(fā)揮著重要作用，所以D選項正確。選項E，國家開發(fā)銀行在2015年被明確為開發(fā)性金融機構(gòu)，不再屬于政策性銀行范疇。開發(fā)性金融機構(gòu)是介于政策性金融機構(gòu)和商業(yè)性金融機構(gòu)之間的一種金融形態(tài)，所以E選項不符合。綜上，答案選BD。4、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對刑事訴訟程序的理解與掌握。刑事訴訟程序是指國家專門機關(guān)處理刑事案件時所遵循的活動步驟和方式。我國刑事訴訟程序包括立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行等階段。立案是刑事訴訟的起始階段，是司法機關(guān)對報案、控告、舉報等材料進行審查后，決定是否作為刑事案件進行偵查或?qū)徟械幕顒?。偵查是公安機關(guān)、人民檢察院等機關(guān)為收集證據(jù)、查明犯罪事實而進行的專門調(diào)查工作和有關(guān)的強制性措施。起訴是指人民檢察院代表國家向人民法院提起訴訟，要求對被告人進行審判的活動。審判是人民法院對案件進行審理和裁判的活動，以確定被告人是否有罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰。而執(zhí)行則是將已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定所確定的內(nèi)容付諸實施的活動。本題A選項立案、B選項偵查、C選項起訴、D選項審判均屬于刑事訴訟程序的重要環(huán)節(jié)。不過原答案有誤，完整的刑事訴訟程序包含執(zhí)行階段，該題正確答案應(yīng)為ABCDE。5、商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行短期債券

C.發(fā)行次級債券

D.增加留存利潤

E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：ACD"

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率的可行做法。對于選項A，發(fā)行普通股是可行的，普通股是銀行核心資本的重要組成部分，發(fā)行普通股能夠增加銀行的核心資本，進而提高資本充足率。選項B，發(fā)行短期債券，短期債券期限較短，不能有效充實銀行的長期資本，難以對提高資本充足率起到實質(zhì)性作用。選項C，發(fā)行次級債券是合適的方法，次級債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本，通過發(fā)行次級債券可增加附屬資本，提升資本充足率。選項D，增加留存利潤也是可行途徑，留存利潤是銀行內(nèi)部積累的資金，增加留存利潤可直接增加銀行的核心資本。選項E，可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換之前屬于債務(wù)性質(zhì)，且不一定能保證轉(zhuǎn)換成功，不能穩(wěn)定、有效地充實銀行資本。綜上所述，答案選ACD。"6、應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方存在（）等情形，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.項目未產(chǎn)生預期收益

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】：ABC

【解析】本題考查的是先履行抗辯權(quán)中中止履行的法定情形相關(guān)知識。在雙務(wù)合同中，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，在有確切證據(jù)證明對方存在特定情形時