中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。2、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著對公司經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督的職責(zé)。選項(xiàng)A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運(yùn)營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項(xiàng)B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關(guān)數(shù)據(jù)、報表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項(xiàng)C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實(shí)際情況進(jìn)行勘查和核實(shí)，獲取第一手資料，增強(qiáng)監(jiān)督的針對性和實(shí)效性。而選項(xiàng)D，提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人屬于公司人事安排和組織架構(gòu)方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。3、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種

D.美元

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額的核定幣種。在外匯管理相關(guān)規(guī)定中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。這是基于國際金融市場的普遍情況以及我國外匯管理政策的需要而確定的。美元作為國際儲備貨幣和重要的結(jié)算貨幣，具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和通用性。采用美元核定外匯賬戶限額，便于統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)行管理，也有利于與國際金融市場接軌，增強(qiáng)外匯管理的科學(xué)性和有效性。選項(xiàng)A可自由兌換的任何外幣，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)不利于管理；選項(xiàng)B人民幣雖然在國際地位逐漸提升，但并非用于該限額核定；選項(xiàng)C指定九種外幣中的任何一種也未遵循統(tǒng)一規(guī)范。所以本題正確答案是美元。"4、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運(yùn)營工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"5、下列不屬于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大額信貸

C.購物消費(fèi)

D.存取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對信用卡基本功能的理解。信用卡是一種常見的金融工具，具有多種功能。選項(xiàng)A，分期付款功能給持卡人提供了靈活的還款方式，可將較大金額的消費(fèi)分?jǐn)偟蕉鄠€期限，減輕一次性還款壓力；選項(xiàng)C，購物消費(fèi)是信用卡最基本的使用場景之一，持卡人可以使用信用卡在各種商家進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算；選項(xiàng)D，存取現(xiàn)金也是信用卡較為常見的功能，持卡人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)進(jìn)行現(xiàn)金的存入和支取。而選項(xiàng)B，大額信貸通常不屬于信用卡的基本功能。信用卡的額度一般是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合評估設(shè)定，通常額度有一定限制，并非專門針對大額信貸需求。大額信貸往往涉及更復(fù)雜的審批流程和更高的風(fēng)險評估，一般通過專門的貸款產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。所以答案是B。6、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同與合同訂立的相關(guān)規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方，所以選項(xiàng)A表述正確。訂立合同要堅(jiān)持自愿原則，即當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，這充分保障了當(dāng)事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項(xiàng)B表述無誤。確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權(quán)利和義務(wù)，避免一方因合同條款而承受過度的負(fù)擔(dān)或損失，以維持合同關(guān)系的平衡和穩(wěn)定，因此選項(xiàng)C表述也是正確的。而對于選項(xiàng)D，在實(shí)際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項(xiàng)D中“當(dāng)事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。7、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔(dān)。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非以自己的名義，也不是自身獨(dú)立承擔(dān)相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而并非張某承擔(dān)，也不存在張某與王某共同承擔(dān)或者張某、王某均不承擔(dān)的情況，因此答案選B。"8、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個選項(xiàng)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項(xiàng)不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點(diǎn)在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項(xiàng)也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項(xiàng)也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。9、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。10、下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融市場分類方式的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具最初發(fā)行的市場，也叫一級市場；流通市場是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場，即二級市場，該選項(xiàng)分類正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動是否在固定場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是有固定交易場所的市場，如證券交易所；場外市場則是沒有固定交易場所的市場，交易通過各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類無誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場包括債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具在各自對應(yīng)的市場中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場應(yīng)分為貨幣市場和資本市場。而現(xiàn)貨市場和期貨市場是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項(xiàng)分類錯誤。綜上，答案選D。11、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項(xiàng)B正確。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認(rèn)為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法對該具體行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項(xiàng)A錯誤。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動，選項(xiàng)C錯誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對相對人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動，選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題的正確答案是選項(xiàng)B。12、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。13、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個相對合理且具有前瞻性的時間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實(shí)際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時間來規(guī)劃和實(shí)施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。14、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

【答案】：D

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)范圍，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解《公司法》中對董事會職責(zé)的規(guī)定，并據(jù)此對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。依據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司董事會主要負(fù)責(zé)執(zhí)行公司經(jīng)營決策等事務(wù)。選項(xiàng)A，制定公司的基本管理制度是董事會的重要職責(zé)之一，通過制定相關(guān)制度能夠規(guī)范公司的運(yùn)營和管理，使公司各項(xiàng)工作有章可循。選項(xiàng)B，決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，董事會可以根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)需求，合理安排內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，確保公司組織架構(gòu)的合理性和高效性。選項(xiàng)C，執(zhí)行股東會決議也是董事會的核心職責(zé)，董事會需要將股東會的決策落實(shí)到實(shí)際工作中。而選項(xiàng)D，對公司增加或者減少注冊資本作出決議，這屬于股東會的職權(quán)范圍。股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，對公司的重大事項(xiàng)擁有決策權(quán)，公司注冊資本的增減屬于重大事項(xiàng)，應(yīng)由股東會來決定，并非董事會職責(zé)。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。15、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關(guān)于計(jì)算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關(guān)鍵在于明確持有期收益率的計(jì)算公式，并準(zhǔn)確找出題目中對應(yīng)的賣出差額、利息收入和買入價格等數(shù)據(jù)。題目中給出買入價格為100元，賣出價格為120元，那么賣出差額為賣出價格減去買入價格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出差額+利息收入）÷買入價格，將相應(yīng)數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項(xiàng)B，若按照20%計(jì)算，可能是錯誤地只考慮了賣出差額而忽略了利息收入；選項(xiàng)C，10%可能是錯誤計(jì)算或?qū)?shù)據(jù)理解有誤；選項(xiàng)D，5%更是與正確計(jì)算結(jié)果相差甚遠(yuǎn)。所以，經(jīng)過準(zhǔn)確計(jì)算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。16、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財(cái)產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強(qiáng)調(diào)的是婚姻期間財(cái)產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，所以A選項(xiàng)不符合題意。夫妻個人財(cái)產(chǎn)制是指夫妻在實(shí)行共同財(cái)產(chǎn)制時，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個人所有財(cái)產(chǎn)的制度，重點(diǎn)在于明確個人財(cái)產(chǎn)部分，并非關(guān)于財(cái)產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達(dá)成的整體協(xié)議，故B選項(xiàng)不正確。法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對夫妻財(cái)產(chǎn)作出約定或者約定無效時，直接適用法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來確定財(cái)產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，因此C選項(xiàng)也不正確。約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確把握不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對此類題目時做出正確判斷。17、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項(xiàng)A，物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟(jì)層面所要達(dá)成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過多種政策手段的綜合運(yùn)用，在較長時間內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)物價的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項(xiàng)B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進(jìn)行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項(xiàng)C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項(xiàng)D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。18、公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關(guān)知識。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來決定。董事會主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為，不涉及對注冊資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。19、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關(guān)知識。在金融領(lǐng)域，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職能和權(quán)力范圍。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券期貨市場，維護(hù)市場秩序、保護(hù)投資者合法權(quán)益等工作，并不負(fù)責(zé)公布《存款保險條例》，所以選項(xiàng)A不符合。中央銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定等，但《存款保險條例》的公布并非其職責(zé)范疇，因此選項(xiàng)C也錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，不具備公布行政法規(guī)的權(quán)力，故選項(xiàng)D不正確。而國務(wù)院作為我國最高國家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)根據(jù)憲法和法律制定行政法規(guī)。《存款保險條例》屬于行政法規(guī)，所以由國務(wù)院公布。2015年3月31日國務(wù)院公布了《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施，本題正確答案是B。20、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點(diǎn)。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標(biāo)。選項(xiàng)A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計(jì)算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計(jì)算，并非即期收益率。選項(xiàng)B“票面利息/面值*100%”，此計(jì)算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項(xiàng)D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計(jì)算沒有實(shí)際對應(yīng)債券投資過程中的收益衡量指標(biāo)。選項(xiàng)C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因?yàn)榧雌谑找媛适峭ㄟ^債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準(zhǔn)確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。21、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"22、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信息風(fēng)險

C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項(xiàng)A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項(xiàng)B里，銀行將個人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評估個人信息風(fēng)險，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項(xiàng)C，反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶信息。而選項(xiàng)D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。23、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費(fèi)用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因?yàn)楣べY是勞動者付出勞動后應(yīng)得的報酬，關(guān)乎勞動者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對勞動者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款。社會保險費(fèi)用涉及到職工的社會保障權(quán)益，而稅款則是國家財(cái)政收入的重要來源，對于維持國家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán)，這類債權(quán)通常是在商業(yè)活動等過程中形成的，相較于工資、社保費(fèi)用和稅款，其清償優(yōu)先級處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會保險費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。24、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象相關(guān)知識。貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為金融市場的重要參與者，主要是在金融機(jī)構(gòu)之間起媒介作用，促進(jìn)金融交易的達(dá)成。地方政府的業(yè)務(wù)主要集中在公共事務(wù)管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象。上市公司雖然參與資本市場活動，但貨幣經(jīng)紀(jì)公司并不直接為其提供服務(wù)。事業(yè)單位以公益服務(wù)為主要職能，與貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大。而金融機(jī)構(gòu)之間有著廣泛的資金交易、風(fēng)險管理等需求，貨幣經(jīng)紀(jì)公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢為它們提供交易信息、促成交易等服務(wù)，所以答案選金融機(jī)構(gòu)。"25、關(guān)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實(shí)施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行需自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)。對于實(shí)施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行而言，在眾多關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計(jì)。違約風(fēng)險暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應(yīng)的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務(wù)人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務(wù)人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶數(shù)據(jù)、信用評估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實(shí)際的估計(jì)。所以本題答案選C。26、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關(guān)于提前支取定期儲蓄存款利息計(jì)付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計(jì)算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，這與實(shí)際情況不符，因?yàn)榇嫒肴栈钇诶什⒎翘崆爸r適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息也錯誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計(jì)算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息是符合規(guī)定的，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計(jì)算利息更為合理，所以答案選C。27、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項(xiàng)D，董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會負(fù)責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。28、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會公眾存款或者變相吸收社會公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。29、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時地運(yùn)用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。30、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，同時還承擔(dān)著人民幣發(fā)行、管理等重要職責(zé)，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進(jìn)行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。31、以機(jī)構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點(diǎn)。對于此類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機(jī)制并非雙邊談判成交，參與主體除了機(jī)構(gòu)投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券零售業(yè)務(wù)的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項(xiàng)錯誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機(jī)構(gòu)投資者作為主要市場參與者進(jìn)行大宗交易的市場，D選項(xiàng)也不符合題意。而銀行間市場以機(jī)構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點(diǎn)，所以本題答案選C。32、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險相對較低等特點(diǎn)。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。33、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表金融工具的特點(diǎn)，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔(dān)保的信用憑證”進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務(wù)憑證，并非短期無擔(dān)保的信用憑證，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎(chǔ)的，并非無擔(dān)保，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔(dān)保的特點(diǎn)，所以C選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證，其特點(diǎn)與題干描述完全相符，所以本題答案選D。34、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑法基本原則的理解與辨析。首先分析題干，“法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑”，其核心強(qiáng)調(diào)了犯罪和刑罰必須由法律明確規(guī)定，這正是罪刑法定原則的典型體現(xiàn)。罪刑法定原則的意義重大，它限制了司法機(jī)關(guān)的權(quán)力，確保定罪量刑都有法可依，避免了隨意出入人罪，保障了公民的合法權(quán)益，使公民能夠清晰知曉什么行為會構(gòu)成犯罪，從而更好地規(guī)范自己的行為。無罪推定原則強(qiáng)調(diào)未經(jīng)審判不得認(rèn)定有罪，與題干所表達(dá)的意思不同；刑法面前人人平等原則強(qiáng)調(diào)的是適用法律上的平等，不區(qū)分身份、地位等；罪責(zé)刑相適應(yīng)原則側(cè)重于刑罰的輕重應(yīng)與犯罪行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會危害程度相適應(yīng)。因此，本題應(yīng)選C。35、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在機(jī)構(gòu)處分有異議時的正確處理方式。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話來獲取對自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會被認(rèn)可，不能作為解決問題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會對機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。36、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項(xiàng)與之進(jìn)行對比分析。首先來看選項(xiàng)A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達(dá)成，當(dāng)事人有權(quán)解除合同。選項(xiàng)C，當(dāng)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時，這表明該方當(dāng)事人沒有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴(yán)重影響了合同的正常履行，為了保護(hù)另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項(xiàng)D，在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當(dāng)事人為避免損失擴(kuò)大，是可以解除合同的。而選項(xiàng)B，僅僅因?yàn)楫?dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當(dāng)事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。37、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請人的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解在公民對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議時，被申請人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》，當(dāng)公民對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復(fù)議時，該銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)即為行政復(fù)議的被申請人。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，并非作出具體行政行為的主體，也不會成為此行政復(fù)議的被申請人。選項(xiàng)C，銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的范疇，但這里強(qiáng)調(diào)的是具體實(shí)施該行政行為的銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項(xiàng)D，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非本題所涉及的行政復(fù)議被申請人。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。38、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對于選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)并沒有直接對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項(xiàng)不符合法律規(guī)定，予以排除。選項(xiàng)C，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情況時，需經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整，并不意味著人民法院會依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。39、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握該職業(yè)操守的頒布時間、性質(zhì)、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來看選項(xiàng)A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實(shí)施，這是明確的事實(shí)，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強(qiáng)制性的法律法規(guī)。它實(shí)際上是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務(wù)水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強(qiáng)制執(zhí)行力。因此，選項(xiàng)B表述錯誤。選項(xiàng)C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，并且是經(jīng)過各會員單位表決通過的，這符合其制定流程，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D，當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施，這是為了維護(hù)職業(yè)操守的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。40、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識。首先來看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對同事基本的人文關(guān)懷和平等對待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場道德的要求，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠信準(zhǔn)則。每個同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動成果是對同事的尊重，同時也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時，不向所在機(jī)構(gòu)報告是錯誤的做法。互相監(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯誤。綜上，本題答案選D。41、下列屬于直接融資工具的是()。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.銀行匯票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查直接融資工具的相關(guān)知識。融資分為直接融資和間接融資，直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動，不通過金融中介機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，它是銀行與儲戶之間的一種金融工具，屬于間接融資工具，因?yàn)樗蕾囉阢y行這一金融中介。選項(xiàng)B，銀行貸款是企業(yè)或個人向銀行等金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，資金是通過銀行這一中介從資金供給方轉(zhuǎn)移到資金需求方，屬于典型的間接融資方式。選項(xiàng)C，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。它主要是一種支付結(jié)算工具，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行在其中起到了信用擔(dān)保和資金清算的中介作用，屬于間接融資的范疇。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票。企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接向市場上的投資者募集資金，資金供求雙方直接建立了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不依賴金融中介機(jī)構(gòu)，屬于直接融資工具。綜上所述，答案選D。42、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項(xiàng)信息充分披露原則強(qiáng)調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準(zhǔn)確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進(jìn)行不正當(dāng)競爭等，并非強(qiáng)調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，故B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則準(zhǔn)確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護(hù)等方面的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)風(fēng)險可控原則主要針對銀行面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行管控，與題干所強(qiáng)調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案應(yīng)選C。43、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

【答案】：D

【解析】本題主要考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶該公式的構(gòu)成。在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算有其特定的公式。選項(xiàng)A僅考慮了信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險所需資本，未包含操作風(fēng)險所需資本，也不符合正確的計(jì)算公式形式，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B只是簡單地將信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險所需資本以及操作風(fēng)險所需資本相加，同樣不是正確的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C把信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險所需資本和操作風(fēng)險所需資本相加后乘以12.5，不符合實(shí)際的公式結(jié)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)加上（市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本）乘以12.5，這才是《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的正確計(jì)算公式。綜上所述，本題正確答案是D。44、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行成立時間這一重要?dú)v史知識點(diǎn)的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)影響，它是新中國金融體系建設(shè)的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國人民銀行，標(biāo)志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時，國內(nèi)局勢尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時間。所以正確答案是B選項(xiàng)。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)和重要事件，對于理解我國金融發(fā)展脈絡(luò)、國家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。45、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強(qiáng)核心資本實(shí)力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項(xiàng)：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項(xiàng)：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項(xiàng)：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。46、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式分別計(jì)算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計(jì)算1年期整存整取定期存款到期后本利和對于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計(jì)算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計(jì)算2年期整存整取定期存款到期后本利和對于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計(jì)算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。47、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(含三年級)?

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)?

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲蓄對象的相關(guān)知識點(diǎn)。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，對其對象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級（含三年級），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級學(xué)生并不在教育儲蓄對象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，四年級（含四年級），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲蓄的對象明確為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級（含五年級），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會使部分符合條件的學(xué)生無法享受教育儲蓄福利，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，六年級（含六年級），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是B。48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.三十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場的穩(wěn)定與安全，對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬元以上二十萬元以下、選項(xiàng)B的二十萬元以上三十萬元以下以及選項(xiàng)C的三十萬元以上五十萬元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬元以上五十萬元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，維護(hù)金融市場的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。49、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)遠(yuǎn)期外匯交易，指買賣雙方預(yù)先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風(fēng)險，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結(jié)合起來，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進(jìn)行交割的外匯買賣業(yè)務(wù)。其重點(diǎn)在于交割時間有一定的選擇范圍，與題干中交易結(jié)合的特征不符，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)外匯期權(quán)交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。這主要圍繞期權(quán)的買賣和行使權(quán)利，和題干描述的交易結(jié)合方式不同，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。通過這種交易方式，可以同時滿足不同時間的外匯需求和風(fēng)險管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。50、最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時效期間的相關(guān)法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時效是一項(xiàng)重要的時間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時行使權(quán)利而設(shè)立的。對于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、如果（），則信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托無效的情形。《中華人民共和國信托法》對信托無效的情形作出了明確規(guī)定，下面對題目各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，信托目的是信托成立的核心要素之一，若信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益，那么該信托必然無法受到法律保護(hù)，會被認(rèn)定為無效，因?yàn)榉刹辉试S通過信托這種方式來達(dá)成違法或損害公共利益的目的。選項(xiàng)B，信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的載體，是受托人管理和處分的對象。如果信托財(cái)產(chǎn)不能確定，受托人就無法明確管理和處分的具體對象，信托關(guān)系也就無法有效成立和運(yùn)行，所以此項(xiàng)會導(dǎo)致信托無效。選項(xiàng)C，委托人設(shè)立信托時，其用于設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)必須是合法的財(cái)產(chǎn)。若以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，本身就違背了法律規(guī)定和信托制度的基本要求，該信托自然無效。選項(xiàng)D，專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托，不符合信托制度的本質(zhì)和宗旨。信托制度主要是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的管理、傳承和增值等功能，而非單純用于訴訟或討債，因此這種情況下設(shè)立的信托無效。選項(xiàng)E，受益人或者受益人范圍能夠確定是信托的基本要求之一，但在存在其他補(bǔ)救措施或者根據(jù)信托文件可以合理確定受益人的情況下，并不必然導(dǎo)致信托無效，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案為ABCD。2、下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對行政強(qiáng)制措施的理解與區(qū)分。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時性控制的行為。選項(xiàng)A“吊銷執(zhí)照”屬于行政處罰，行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，吊銷執(zhí)照是剝奪相對人從事某種活動的資格，并非暫時性控制措施。選項(xiàng)B“凍結(jié)銀行存款”，這是對當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)的一種暫時性控制，目的在于防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金等，符合行政強(qiáng)制措施對財(cái)物實(shí)施暫時性控制的特征。選項(xiàng)C“查封場所”同樣是行政機(jī)關(guān)對相關(guān)場所采取的暫時性控制手段，以保證后續(xù)行政行為的順利進(jìn)行，屬于行政強(qiáng)制措施。選項(xiàng)D“行政拘留”屬于行政處罰，是對違反治安管理等行政法律規(guī)范的人給予的限制人身自由的一種制裁，而非暫時性的控制措施。選項(xiàng)E“限制公民人身自由”表述不夠準(zhǔn)確，一般行政強(qiáng)制措施中的限制公民人身自由有特定的適用情形和程序，如強(qiáng)制隔離等，但僅“限制公民人身自由”不能直接認(rèn)定為行政強(qiáng)制措施，題干中未明確符合行政強(qiáng)制措施中限制人身自由的情況，所以不選。綜上，本題正確答案是BC。3、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行信息披露中經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。在商業(yè)銀行的信息披露體系里，經(jīng)營業(yè)績的相關(guān)披露對于投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等了解銀行的運(yùn)營狀況至關(guān)重要。選項(xiàng)A凈利差，它反映了銀行資金運(yùn)用的獲利能力，是衡量銀行經(jīng)營效益的關(guān)鍵指標(biāo)之一，所以必須披露。選項(xiàng)B資產(chǎn)收益率體現(xiàn)了銀行利用全部資產(chǎn)獲取收益的能力，能夠直觀反映銀行資產(chǎn)運(yùn)營的效率和效益，屬于應(yīng)披露內(nèi)容。選項(xiàng)C影響收益的主要因素，這能讓信息使用者深入了解銀行收益的構(gòu)成和變化原因，幫助其更準(zhǔn)確地評估銀行的經(jīng)營狀況，理應(yīng)披露。選項(xiàng)D資本收益率衡量了銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，反映了銀行資本的運(yùn)營效果，也是經(jīng)營業(yè)績披露的重要部分。而選項(xiàng)E客戶名單屬于銀行的商業(yè)機(jī)密和客戶隱私信息，出于保護(hù)客戶權(quán)益和商業(yè)安全的考慮，不在經(jīng)營業(yè)績必須披露的范圍內(nèi)。綜上，本題正確答案為ABCD。4、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）

A.依法提起民事訴訟

B.陳述權(quán)

C.依法提起行政訴訟

D.申辯權(quán)

E.依法申請行政復(fù)議

【答案】：BCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行對于行政處罰所享有的權(quán)利。解題關(guān)鍵在于明確行政處罰相關(guān)法律規(guī)定賦予當(dāng)事人的權(quán)利，以及區(qū)分不同救濟(jì)途徑的適用情況。首先，《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政處罰過程中享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。陳述權(quán)是指當(dāng)事人有權(quán)就案件事實(shí)進(jìn)行陳述，說明自己的觀點(diǎn)和理由；申辯權(quán)則是當(dāng)事人對行政機(jī)關(guān)提出的處罰理由和依據(jù)進(jìn)行反駁和辯解的權(quán)利。所以該商業(yè)銀行在面對銀保監(jiān)會的罰款處罰時，依法享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，選項(xiàng)B、D正確。其次，當(dāng)行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定后，當(dāng)事人如果對該處罰決定不服，還擁有進(jìn)一步的救濟(jì)權(quán)利?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》和《中華人民共和國行政復(fù)議法》賦予了當(dāng)事人提起行政訴訟和申請行政復(fù)議的權(quán)利。行政訴訟是當(dāng)事人通過向人民法院提起訴訟，由法院對行政機(jī)關(guān)的處罰決定是否合法進(jìn)行審查；行政復(fù)議則是當(dāng)事人向作出處罰決定的行政機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)或其他法定復(fù)議機(jī)關(guān)提出申請，由復(fù)議機(jī)關(guān)對處罰決定進(jìn)行審查。因此，該商業(yè)銀行若對銀保監(jiān)會的罰款處罰不服，依法可以提起行政訴訟和申請行政復(fù)議，選項(xiàng)C、E正確。最后，民事訴訟主要是解決平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系糾紛，而商業(yè)銀行與銀保監(jiān)會之間是管理與被管理的行政法律關(guān)系，并非平等主體關(guān)系，所以不能依法提起民事訴訟，選項(xiàng)A錯誤。綜上，答案選BCDE。5、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.同業(yè)存款

B.金融債

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.央行票據(jù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在中央銀行的存款構(gòu)成。商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金兩部分組成。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法律規(guī)定，將其吸收的存款按照一定比例繳存到中央銀行的存款，這是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控、保障金融體系穩(wěn)定的重要手段。超額存款準(zhǔn)備金則是商業(yè)銀行在法定存款準(zhǔn)備金之外自愿存放在中央銀行的資金，可用于銀行間的資金清算等。選項(xiàng)A，同業(yè)存款是金融機(jī)構(gòu)之間相互存放的款項(xiàng)，并非商業(yè)銀行在中央銀行的存款；選項(xiàng)B，金融債是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，不屬于商業(yè)銀行在央行的存款；選項(xiàng)D，央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，也不是存款。所以本題正確答案是C。6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是()。

A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)

C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

D.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方