中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.結算業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資金運用的理解。商業(yè)銀行的資金運用是其重要的業(yè)務活動內(nèi)容，不同業(yè)務類型在資金運用中扮演著不同的角色。選項A，資金業(yè)務是商業(yè)銀行除貸款外資金運用的主要方向之一。資金業(yè)務涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時還能進行風險管理和流動性管理，所以該選項正確。選項B，代理業(yè)務通常是商業(yè)銀行接受客戶委托，為客戶辦理一些事務并收取手續(xù)費，它主要是一種服務性業(yè)務，并非資金的主要運用方向，更多地是為客戶提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務，因此該選項不符合題意。選項C，存款業(yè)務是商業(yè)銀行資金的主要來源，而非運用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務以獲取收益，所以存款業(yè)務并非資金運用的主要方式，該選項錯誤。選項D，結算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務，同樣屬于服務性業(yè)務，雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運用方向，結算業(yè)務側(cè)重于保障交易的順利進行，而非資金的增值運用，所以該選項不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務，答案選A。2、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復時，公民、法人或者其他組織可以在相應時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當事人的合法權益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。3、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計算公式，再結合題目所給數(shù)據(jù)進行計算，最后與選項進行對比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對于債券而言，持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價差+持有期間利息收入}{購買價格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購買價格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價格為\(110\)元。-買賣價差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時間為三個月，通常一個月按\(30\)天計算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對比選項得出答案計算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項A一致。綜上，本題答案選A。4、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標準。在貨幣相關的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風險、遭受損失，它更多關乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關鍵標準。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。5、()廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.進口托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.光票托收

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同托收方式的應用場景。首先分析選項A，進口托收是指銀行受國外出口商委托，代其向進口商收取款項的一種結算方式，主要用于貿(mào)易款項的結算，并非廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用收款等，所以A選項不符合。選項B，跟單托收是憑附有商業(yè)單據(jù)的匯票進行的托收，它主要用于國際貿(mào)易中貨物交易的貨款結算，與非貿(mào)易結算關系不大，故B選項也不正確。選項C，出口托收是出口商根據(jù)合同發(fā)貨后，委托銀行向進口商收取貨款的結算方式，同樣是用于貿(mào)易結算領域，并非用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用收款，C選項不符合題意。而選項D，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，它不涉及貨物的轉(zhuǎn)移，廣泛應用于非貿(mào)易結算，或者貿(mào)易從屬費用的收款等，所以該題正確答案是D。6、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權

B.質(zhì)押權

C.保證

D.留置權

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔保物權概念的理解與區(qū)分。抵押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強調(diào)對動產(chǎn)的合法占有，A選項不符合題意。質(zhì)押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利出質(zhì)給債權人占有，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形時，債權人有權就該動產(chǎn)或權利優(yōu)先受償，重點在于出質(zhì)財產(chǎn)給債權人占有，與題干表述不完全契合，B選項不正確。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非基于對債務人動產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項也不正確。而留置權明確規(guī)定，當債務人不履行到期債務時，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項。"7、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財產(chǎn)制

B.夫妻個人財產(chǎn)制

C.法定夫妻財產(chǎn)制

D.約定夫妻財產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同夫妻財產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財產(chǎn)制是指在婚姻關系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強調(diào)的是婚姻期間財產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達成協(xié)議對財產(chǎn)進行約定，所以A選項不符合題意。夫妻個人財產(chǎn)制是指夫妻在實行共同財產(chǎn)制時，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個人所有財產(chǎn)的制度，重點在于明確個人財產(chǎn)部分，并非關于財產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達成的整體協(xié)議，故B選項不正確。法定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對夫妻財產(chǎn)作出約定或者約定無效時，直接適用法律規(guī)定的夫妻財產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來確定財產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達成協(xié)議，因此C選項也不正確。約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識點要求考生準確把握不同夫妻財產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對此類題目時做出正確判斷。8、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進行安排。當存在合法有效的遺囑時，就應當優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進行繼承，這樣可以更好地維護被繼承人的真實意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應選A選項。9、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權益

D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設立的目的這一知識點?！缎姓V訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權力與公民權利的關系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權益是《行政訴訟法》的核心目標。在行政法律關系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當他們的合法權益受到行政機關具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟途徑。選項D，維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機關合法的行政行為，通過司法程序予以維護，保障行政行為的權威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當?shù)男姓袨?，通過司法審判進行糾正和監(jiān)督，促進行政機關依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為是《行政復議法》的目的。行政復議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機制，能夠?qū)π姓C關作出的具體行政行為進行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當之處。所以本題答案選A。10、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風險性是金融工具的重要性質(zhì)之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營風險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質(zhì)。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質(zhì)，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質(zhì)。綜上，正確答案是B選項。11、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項B。在影響匯率變動的諸多因素中，國際收支起著關鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時期內(nèi)對外經(jīng)濟往來的綜合情況，當一國國際收支出現(xiàn)順差時，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會推動該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動最重要的因素。12、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。

A.中間價

B.賣出價

C.買入價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】：A

【解析】該題主要考查對中國人民銀行公布人民幣匯率相關知識的掌握。在外匯市場中，匯率存在多種表現(xiàn)形式，包括中間價、賣出價和買入價。買入價是銀行向客戶買入外匯時所使用的匯率，賣出價則是銀行向客戶賣出外匯時的匯率。而中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布的，它是即期銀行間外匯交易市場和銀行掛牌匯價的最重要參考指標。每日公布人民幣匯率中間價，能夠為市場提供一個相對公正、合理的匯率基準，使市場參與者有一個統(tǒng)一的參考標準，有助于外匯市場的穩(wěn)定和有序運行。在本題中，選項B的賣出價、選項C的買入價以及選項D包含的買入價、賣出價和中間價，都不符合中國人民銀行每日公布匯率的準確表述。所以，正確答案是A選項。13、以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機構從業(yè)人員范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。選項A，信托公司屬于非銀行金融機構，其業(yè)務與銀行業(yè)務存在一定關聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護客戶權益。選項B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機構范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項C，企業(yè)集團財務公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。14、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務理事會

【答案】：B

【解析】本題聚焦于依據(jù)《中國人民銀行法》第四條規(guī)定來分析相關內(nèi)容并從選項中做出正確選擇。由于題干中未詳細說明選項與中國人民銀行職責的具體關聯(lián)信息，但直接給出了答案為B即秘書處。秘書處通常在組織架構中承擔著具體的事務性工作，可能在履行中國人民銀行職責過程中扮演著關鍵的協(xié)調(diào)、執(zhí)行角色。相比之下，會員大會往往是決策性的集體會議，理事會一般負責整體規(guī)劃與指導，常務理事會則是在理事會閉會期間行使部分職權，它們在職責性質(zhì)和工作重心上與秘書處有所不同。綜合判斷，符合依據(jù)法律規(guī)定指向的答案為秘書處。15、政策性銀行的經(jīng)營目標主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經(jīng)營安全

C.實現(xiàn)政府的政策目標

D.保證經(jīng)營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標的金融機構。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經(jīng)營目標，并非政策性銀行的主要經(jīng)營目標。選項B追求自身的經(jīng)營安全雖然是各類金融機構都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標。選項D保證經(jīng)營資金的流動性也是金融機構日常運營需關注的要點，但并非政策性銀行的經(jīng)營重點。而政策性銀行設立的初衷就是為了實現(xiàn)政府的政策目標，通過特定的金融服務來支持國家重點建設、促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協(xié)調(diào)等，所以本題正確答案是實現(xiàn)政府的政策目標，選C。"16、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務是（）。

A.擔保業(yè)務

B.支付結算業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.承諾業(yè)務

【答案】：D

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項擔保業(yè)務，是指銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為，并非是在未來某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項錯誤。B選項支付結算業(yè)務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務，重點在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項錯誤。C選項代理業(yè)務，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無關，所以C選項錯誤。D選項承諾業(yè)務，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。17、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同解除情形的規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力是指不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達成，當事人有權解除合同。選項C，當當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時，這表明該方當事人沒有積極履行自己的主要義務，嚴重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當事人的合法權益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務，這屬于預期違約的情形。這種情況下，另一方當事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當事人一方不想履行合同義務并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。18、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關知識。在分析各選項之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動性較差。選項C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產(chǎn)，在二級市場上可以進行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價格波動風險，所以其流動性不如現(xiàn)金。選項D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復雜的債權轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。19、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應從嚴進行并不是行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰應當依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調(diào)從嚴，否則可能會導致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。20、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貨幣層次相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎的貨幣層次。選項B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫存現(xiàn)金，所以該選項說法錯誤。選項D，在我國，準貨幣是潛在購買力，包括定期存款、儲蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。21、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。解題關鍵在于準確把握金融犯罪的構成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結果，并且希望或者放任這種結果發(fā)生，過失不能構成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。22、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。23、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導

B.公開市場業(yè)務

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關知識。首先，我們來分析每個選項。A選項窗口指導，是中央銀行利用其聲望和地位，通過口頭或書面方式向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項正確。B選項公開市場業(yè)務，是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)金融機構的準備金和基礎貨幣，進而影響貨幣供應量和市場利率，與題干中通過口頭或書面通報勸金融機構采取措施的方式不符，所以該選項錯誤。C選項匯率政策，主要是指一個國家（或地區(qū)）政府為達到一定的目的，通過金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國貨幣與外國貨幣比價確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實施方式不同，所以該選項錯誤。D選項利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進行口頭或書面通報來引導金融機構行動的方式不一致，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為A選項。24、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務，其業(yè)務對象主要是政府和金融機構，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務并無直接關聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務之一。全國各銀行之間的資金往來、結算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。25、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。

A.隱私權

B.自主選擇權

C.安全權

D.知情權

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)消費者各項權利概念的理解與應用。消費者的自主選擇權是指消費者有權自主決定是否購買商品或接受服務，以及自主選擇商品或服務的提供者、種類和方式等。在本題情境中，銀行以各種理由和借口限制、誤導消費者進行自主決策，這顯然違背了消費者自主決定的意愿，直接侵犯了消費者自主選擇的權利。而隱私權側(cè)重于個人信息的保護；安全權主要涉及消費者人身和財產(chǎn)的安全；知情權是指消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。因此，正確答案是B選項。26、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權人會議通過和解協(xié)議決議的相關規(guī)定。在債權人會議的決策機制里，對于通過和解協(xié)議的決議有明確的標準。依據(jù)相關法律法規(guī)，債權人會議通過和解協(xié)議的決議，需由出席會議的有表決權的債權人過半數(shù)同意。選項A，三分之一顯然不符合此標準，若僅三分之一同意，無法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權人的意愿，不能形成有效的決議。選項C，三分之二一般用于更為嚴格的決策事項，并非和解協(xié)議決議的要求。選項D，全部同意要求過于苛刻，在實際的債權人會議中較難實現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數(shù)同意。27、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關主體的概念。在行政訴訟里，明確各個主體的定義十分關鍵。原告是指認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關。當公民、法人或者其他組織不服行政機關的具體行政行為，向行政復議機關申請復議時，作出具體行政行為的行政機關是被申請人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或同案件處理結果有利害關系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機關應是被告，所以答案選B。"28、《行政強制法》自（）年實施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強制法》的實施年份?！缎姓娭品ā肥菫榱艘?guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益而制定的重要法律。準確掌握其實施年份，對于公務員在實際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義?！缎姓娭品ā酚?011年6月30日由第十一屆全國人民代表大會常務委員會第二十一次會議通過，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項A的2009年、選項B的2010年以及選項C的2011年均不符合《行政強制法》實際實施的時間。作為公務員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時間等關鍵信息，以便在工作中準確運用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。29、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動

【答案】：C

【解析】本題主要考查對市場約束相關概念的理解。首先來看選項A，強化信息披露是市場約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場參與者能更全面了解銀行狀況，進而形成對銀行的有效監(jiān)督，所以該選項表述正確。選項B，市場約束的核心目的就是促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場力量對銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風險，保障自身的穩(wěn)健運營，此選項表述無誤。選項C，市場約束機制的有效實現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場約束就難以發(fā)揮應有的作用，故該選項表述不正確。選項D，市場約束的運作主要依靠利益相關者的利益驅(qū)動。利益相關者為了自身利益會密切關注銀行的經(jīng)營狀況，進而影響銀行的決策和行為，從而實現(xiàn)市場約束，該選項表述正確。綜上，答案選C。30、債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務時的權利主張相關法律知識。依據(jù)我國相關法律規(guī)定，當債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，其享有向管理人主張抵消債務的權利。選項A“解除”通常用于解除合同等法律關系，并不適用于此處債務處理情形；選項C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務主張情況不符；選項D“賠付”主要是指對損失等進行賠償支付，并非本題這種債務關系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權人與債務人之間的利益關系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權益，避免不合理的債務負擔和利益失衡，維護市場經(jīng)濟的正常秩序和交易安全。31、當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關向法院申請強制執(zhí)行的時間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內(nèi)的重要知識點，對于規(guī)范行政機關的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關鍵作用。在行政執(zhí)行過程中，若當事人在法定期限內(nèi)既不申請行政復議也不提起行政訴訟，且經(jīng)依法催告后仍不履行行政決議，此時沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關需要向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。依據(jù)相關法律法規(guī)，該行政機關應自履行期屆滿之日起三個月內(nèi)提出申請。選項A一個月的時間過短，不足以保障行政機關完成一系列準備工作；選項B兩個月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項D半年則時間過長，會使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴重影響，不利于維護正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。32、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。

A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響

B.在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的

C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率

D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)利率相關概念，對各選項逐一分析來判斷對錯。A選項，名義利率是未剔除通貨膨脹因素的利率，也就是沒有考慮通貨膨脹對利息的影響，該表述正確。在實際經(jīng)濟生活中，名義利率是直觀呈現(xiàn)的利率數(shù)值。B選項，實際利率是考慮通貨膨脹因素后的利率，由于通貨膨脹率難以精確衡量且處于動態(tài)變化中，所以在通脹條件下，實際利率不易被直接觀察到，該表述無誤。C選項，反映借款成本和貸款收益的應該是實際利率，而不是名義利率。因為名義利率沒有考慮通貨膨脹的影響，只有實際利率才能真實反映資金的實際價值和借貸雙方的實際收益與成本情況，所以該選項表述錯誤。D選項，實際利率的定義就是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率，此表述正確。綜上，答案選C。33、下列哪一項不屬于中間業(yè)務的特點?（）

A.不運用或不直接運用銀行的自由資金

B.承擔或直接承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中間業(yè)務特點的理解與判斷。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。選項A，中間業(yè)務通常不運用或不直接運用銀行的自有資金，而是通過為客戶提供各類服務來獲取收益，這是中間業(yè)務的重要特點之一。選項C，中間業(yè)務是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務性的本質(zhì)。選項D，中間業(yè)務種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結算、代理、咨詢、擔保等多個領域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項B中提到承擔或直接承擔市場風險，中間業(yè)務一般不承擔或不直接承擔市場風險，主要風險集中在操作風險、聲譽風險等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務如貸款業(yè)務等會直接承擔市場風險。所以選項B不屬于中間業(yè)務的特點，本題答案選B。34、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運營至關重要。當核心資本離監(jiān)管要求相差很遠時，需要選擇合適的方式來補充。選項A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達到監(jiān)管當局的要求，所以該選項正確。選項D，提高留存利潤需要一定的時間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。35、下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設立分支機構的審批主體相關知識。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。選項A錯誤，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設立分支機構的審批機構。選項B錯誤，商業(yè)銀行不能自行設立分支機構，必須經(jīng)過法定的審批程序。選項C錯誤，財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設立分支機構的主體。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的職責，負責審批商業(yè)銀行設立分支機構等事宜，所以選項D正確。36、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標的準確認知。在分析各選項前，需要明確我國在統(tǒng)計失業(yè)率時的關注重點和實際操作情況。首先看選項A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進行全面準確的統(tǒng)計，所以統(tǒng)計部門不會以此作為公布的失業(yè)率指標。選項B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動市場和商品市場的自發(fā)供求力量起作用時，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個理論概念，是在理想經(jīng)濟環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實際統(tǒng)計公布的指標。選項C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計部門能夠通過勞動保障部門的登記系統(tǒng)較為準確地獲取相關數(shù)據(jù)，具有可操作性和實際意義，因此我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項D，城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計標準和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對模糊，無法準確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標。綜上，本題的正確答案是C。37、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風險偏好。風險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，也是風險管理的基本前提。B選項風險戰(zhàn)略是關于風險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔風險類型和總量的表述。C選項風險管理是一個廣泛的概念，是對風險進行識別、評估和應對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風險計量是對風險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應選A選項風險偏好。"38、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款五級分類中不良貸款的理解。貸款五級分類分別為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級分類中的標準類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。39、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。

A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險

C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

D.強調(diào)合約中的免責條款

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營銷時的正確做法。在向客戶營銷金融產(chǎn)品的過程中，銀行從業(yè)人員應秉持誠實守信、充分披露信息的原則，確?？蛻裟軌蛉妗蚀_地了解產(chǎn)品情況。選項A，從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品，能夠讓客戶對產(chǎn)品有更客觀、全面的認識，從而做出理性的決策，這種做法是妥當?shù)?。選項B，強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險，有助于客戶意識到投資可能面臨的不確定性，增強風險意識，這是保護客戶利益的重要舉措，做法正確。選項C，告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀，這一行為嚴重違背了信息披露原則。不同的金融產(chǎn)品合約在條款、權利義務等方面存在差異，客戶需要仔細閱讀才能明確自身權益和責任，該做法不妥。選項D，強調(diào)合約中的免責條款，能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔責任，避免日后可能的糾紛，是合理的營銷做法。綜上，本題答案選C，因為選項C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產(chǎn)品合約內(nèi)容，侵害了客戶的知情權。40、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點在于清晰把握各選項所涉及罪名的構成要件，并將題干中描述的行為與之進行準確匹配。選項A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財物，所以不構成盜竊罪，A選項錯誤。選項B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強調(diào)其進行了偽造票據(jù)的動作，因此不構成偽造票據(jù)罪，B選項錯誤。選項C，正常經(jīng)濟行為需建立在合法合規(guī)的基礎之上。使用偽造的支票進行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟秩序，不屬于正常經(jīng)濟行為，C選項錯誤。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構成要件，所以該行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。41、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關知識。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家，其經(jīng)濟實力較強，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國，經(jīng)濟開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖，雖然泰國經(jīng)濟在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。42、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會區(qū)別于我國其他監(jiān)管機構的根本所在。選項A維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機構的共同目標之一，并非銀監(jiān)會獨有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔著維護金融穩(wěn)定的職責。選項C維護公眾對銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個方面，并非銀監(jiān)會區(qū)別于其他監(jiān)管機構的關鍵。選項D支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會獨有的特質(zhì)。而選項B保護存款人和廣大金融消費者的利益，是銀監(jiān)會的重要使命和核心職責。銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構的日常運營過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費者在金融交易中的合法權益，這是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。所以本題正確答案是B。43、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，重點關注銀行的運營、風險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔宏觀經(jīng)濟調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責，在債券市場方面，主要負責企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關法律法規(guī)，對證券市場進行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴格監(jiān)督管理，以維護市場秩序和投資者權益。中國人民銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。44、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當事人的權利相關知識。首先分析選項A，在行政訴訟中，當事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎上參與訴訟，而辯論權則讓當事人可以充分表達自己的觀點和主張，維護自身合法權益，所以該選項屬于當事人權利。選項B，當事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當事人在不具備專業(yè)法律知識或因其他原因無法親自參與訴訟時，能委托專業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項也屬于當事人的權利。選項C，雖然當事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權利，但查看國家秘密以及別人的個人隱私是嚴格受限的。國家秘密涉及國家安全和利益，個人隱私受到法律保護，當事人無權隨意查看，該項不屬于行政訴訟當事人的權利。選項D，當公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時，有權請求賠償，這是對當事人合法權益的事后救濟，保證了當事人在受到行政侵害時能得到相應的補償，屬于當事人的權利。綜上，答案選C。45、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，并非典型的銀行業(yè)金融機構。選項B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構，該選項正確。選項C，企業(yè)集團財務公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構，業(yè)務范圍主要局限于企業(yè)集團內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務，不屬于銀行業(yè)金融機構。選項D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構，也不屬于銀行業(yè)金融機構。綜上，答案選B。46、某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本題主要考查靜態(tài)市盈率的計算。首先需要明確靜態(tài)市盈率的計算公式，靜態(tài)市盈率是股票價格與上年度每股收益的比值。在本題中，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1.2元。根據(jù)靜態(tài)市盈率公式，將股票價格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以該公司的靜態(tài)市盈率為20。而題目給出的其他選項，B選項15，若以此為結果反推，不符合靜態(tài)市盈率的正確計算邏輯；C選項14和D選項12同理，按照給定的股票價格和上年度每股收益進行計算，均無法得出這些數(shù)值。因此，經(jīng)過正確的計算和分析，本題答案選A。47、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權

B.美式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項，歐式期權和美式期權主要是按照期權執(zhí)行時間進行的分類。歐式期權是指期權持有者只能在期權到期日執(zhí)行期權；美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權，這兩個選項著重于執(zhí)行時間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價格購入基礎資產(chǎn)的權利這一核心概念不相關?？吹跈嗍侵钙跈噘I入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方出售某種基礎資產(chǎn)的權利，而題干強調(diào)的是“購入”，所以D選項不符合題意?？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項。48、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準則的理解與掌握。解題關鍵在于明確每個準則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進行精準匹配。首先分析選項A，誠實信用準則強調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關，所以A選項不符合。接著看選項B，專業(yè)勝任準則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達的內(nèi)容高度契合，因為只有具備相應專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項正確。再看選項C，勤勉盡職準則重點在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責地履行職責，更強調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對專業(yè)知識和資格能力，故C選項不正確。最后看選項D，守法合規(guī)準則強調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關聯(lián)，因此D選項也不正確。綜上，經(jīng)過對各選項的詳細分析，正確答案是B。49、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同支付系統(tǒng)在處理特定支付業(yè)務時的職能。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務，一般具有實時清算、資金到賬迅速的特點，它并不側(cè)重于處理定期借記支付業(yè)務，所以選項A不符合。選項B，小額批量支付系統(tǒng)是為社會提供低成本、大業(yè)務量的支付清算服務，支持多種支付業(yè)務，其中就包括同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，這類業(yè)務通常具有業(yè)務金額相對較小、業(yè)務發(fā)生頻繁等特點，小額批量支付系統(tǒng)能夠有效處理，故選項B正確。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是對清算賬戶進行管理，負責清算賬戶的開設、使用、撤銷等操作，保障資金清算的正常進行，并非直接處理支付業(yè)務，所以選項C不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是對支付系統(tǒng)中的各類信息進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測等，為支付清算業(yè)務的管理和決策提供支持，也不負責具體的支付業(yè)務處理，所以選項D也不符合。綜上，本題答案選B。50、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結構的概念。下面對各選項進行詳細分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場結構中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結構特點完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結構。在該市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場結構。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結構，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產(chǎn)者的市場結構。該生產(chǎn)者控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應。

A.風險評估結果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.預期資本損失

E.資本可獲得性

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查資本規(guī)劃需要綜合考慮的因素，以確保目標資本水平與多方面相適應。資本規(guī)劃對于銀行至關重要，需要兼顧短期和長期資本要求。風險評估結果是重要考量因素，它能反映銀行面臨的各類風險狀況，為確定合適的資本水平提供依據(jù)。未來資本需求明確了銀行在業(yè)務發(fā)展過程中所需的資金規(guī)模，規(guī)劃時必須充分考慮，保證有足夠資本支持業(yè)務開展。資本監(jiān)管要求是銀行必須遵循的外部約束條件，合規(guī)是運營的基本前提，所以要納入綜合考量。而預期資本損失雖與風險相關，但它更多地體現(xiàn)為一種潛在的損失預估，并非資本規(guī)劃時直接綜合考慮以適配業(yè)務戰(zhàn)略等方面的關鍵因素。資本可獲得性主要涉及獲取資本的難易程度和渠道，并非決定目標資本水平與業(yè)務等方面相適應的直接因素。所以答案選ABC。2、下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。

A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責

C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險

【答案】：BCD

【解析】本題是一道關于“買者自負”原則相關說法判斷的選擇題。下面對各選項進行詳細分析：-選項A：“買者自負”原則主要強調(diào)投資者對自身投資決策負責以及產(chǎn)品提供方的適當披露義務等，并不屬于“妥善處理利益沖突”方面的內(nèi)容，所以選項A錯誤。-選項B：金融市場復雜多變，存在各種風險。金融投資者確實需要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，為自己的投資決策負責。因為只有自身具備足夠的風險意識和知識儲備，才能做出合理的投資選擇，該選項正確。-選項C：“買者自負”的核心含義就是產(chǎn)品購買者在享受購買行為可能帶來利益的同時，必須自己承擔決策風險。在金融交易中，不存在只獲取利益而不承擔風險的情況，所以選項C正確。-選項D：為了避免客戶因信息不對稱而對所購買的產(chǎn)品產(chǎn)生很大誤解，產(chǎn)品提供方有責任對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露。這有助于客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎上做出理性的投資決策，該選項正確。-選項E：雖然題干中提到投資者應關注金融產(chǎn)品風險，但選項E中只是說明了投資者要關注新金融產(chǎn)品收益與風險這一普遍要求，沒有具體圍繞“買者自負”原則展開，所以選項E不符合要求。綜上，正確答案是BCD。3、下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權重較高的資產(chǎn)

D.降低風險加權總資產(chǎn)

E.減少資本

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率具有重要意義，以下對各個選項進行分析。A選項增加核心資本，核心資本是銀行資本的核心部分，增加它可直接提升銀行資本實力，進而提高資本充足率。B選項增加附屬資本，附屬資本同樣能充實銀行的資本總量，增強資本基礎，從而使資本充足率得以提高。C選項增加風險權重較高的資產(chǎn)，這會使風險加權總資產(chǎn)增加，在資本不變情況下，資本充足率會降低，而不是提高。D選項降低風險加權總資產(chǎn)，在資本一定時，風險加權總資產(chǎn)減少，資本充足率就會相應提高。E選項減少資本，會使資本總量降低，資本充足率必然下降。綜上，能夠提高商業(yè)銀行資本充足率的途徑是增加核心資本、增加附屬資本和降低風險加權總資產(chǎn)，答案選ABD。4、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應用

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本管理是一個系統(tǒng)且全面的過程，需要建立完善的管理體系與機制。選項C“建立資本管理框架及機制”，這是資本管理的基礎，為后續(xù)各項工作提供了制度和流程保障，是資本管理的重要前提。資本規(guī)劃是資本管理的核心環(huán)節(jié)之一，選項A中的“開展資本規(guī)劃”以及選項D中的“制訂資本規(guī)劃及年度計劃”，都是為了明確銀行在一定時期內(nèi)的資本目標和使用策略，合理安排資本的籌集與配置；同時，籌集資本確保銀行有足夠的資金支持業(yè)務發(fā)展，配置資本則是將有限的資本合理分配到不同的業(yè)務和資產(chǎn)上，以實現(xiàn)風險與收益的平衡。此外，對資本進行有效的監(jiān)控、評價和應用也至關重要，選項B“開展資本監(jiān)控、評價和應用”，通過監(jiān)控資本的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并進行調(diào)整；評價資本的使用效率和效益，為決策提供依據(jù)；應用評價結果指導業(yè)務發(fā)展和資源分配。而選項E“實施資本分配和考核”，資本分配在廣義上可包含在資本配置內(nèi)容中，考核并非資本管理核心內(nèi)容的明確獨立環(huán)節(jié)表述，故本題答案選ABCD。5、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生產(chǎn)品

E.保險產(chǎn)品

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對個人理財工具的理解與掌握。個人理財服務中會廣泛運用各類金融產(chǎn)品和投資工具。選項A，銀行產(chǎn)品是常見的個人理財手段，如銀行的理財產(chǎn)品、存款等，可為投資者提供不同程度的收益和風險匹配，能滿足多樣化的理財需求。選項B，信托產(chǎn)品具有靈活的投資方式和多樣的資金運用領域，可通過專業(yè)的信托機構管理資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，因此也是重要的個人理財工具。選項C，證券投資基金由專業(yè)基金經(jīng)理管理，分散投資于多種證券，降低了單一證券的投資風險，為個人投資者提供了參與證券市場的便捷途徑，在理財規(guī)劃中應用廣泛。選項D，金融衍生產(chǎn)品包括期貨、期權等，能用于套期保值、投機獲利等，雖然風險相對較高，但也為有一定風險承受能力和專業(yè)知識的投資者提供了更多的理財選擇和策略空間。而選項E保險產(chǎn)品主要功能是提供風險保障，雖然部分保險產(chǎn)品有一定的儲蓄和投資性質(zhì)，但它的核心并非主要作為個人理財工具，更側(cè)重于風險轉(zhuǎn)移，所以不屬于本題所指的個人理財工具范疇。綜上，本題正確答案是ABCD。6、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)《票據(jù)法》的相關規(guī)定，對每個選項逐一分析判斷。選項A匯票被拒絕承兌時，持票人的付款請求權無法實現(xiàn)，在此情形下持票人可以行使追索權，以維護自身合法權益，所以該選項說法正確。選項B付款請求權是持票人向票據(jù)主債務人請求按票據(jù)金額付款的權利，是第一順序請求權。當付款請求權無法實現(xiàn)時，持票人可行使追索權，向其前手等請求償還票據(jù)金額及其他法定款項，因此追索權是第二順序請求權，該選項說法無誤。選項C票據(jù)權利的取得從取得方式劃分，確實可分為原始取得與繼受取得。原始取得是指持票人不經(jīng)其他前手權利人，而最初取得票據(jù)權利；繼受取得是指受讓人從有處分權的前手權利人處取得票據(jù)，從而獲得票據(jù)權利，所以該選項表述正確。選項D票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行，而不是在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間，所以該選項說法錯誤。選項E持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；而對于惡意取得票據(jù)的情形，法律規(guī)定持票人也不得享有票據(jù)權利，但這里題目表述不完整，應強調(diào)“重大過失或惡意”，所以該選項說法不準確。綜上，正確答案為ABC。7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E.要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施相關知識。答案選ABCD是合理的。選項A，要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告，這有利于增強金融機構運營透明度，保障公眾知情權和監(jiān)督權，促使其合規(guī)經(jīng)營。選項B，實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料，能使監(jiān)管機構深入了解金融機構實際運營狀況，發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險。選項C，對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準，可確保這些關鍵人員具備相應專業(yè)能力和