中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險相關(guān)知識的理解。首先看選項(xiàng)A，聲譽(yù)風(fēng)險并非單一風(fēng)險，它與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等多種風(fēng)險都存在密切關(guān)聯(lián)，會相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項(xiàng)錯誤。對于選項(xiàng)B，戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一個長期的、具有前瞻性的過程，其實(shí)施效果往往需要較長時間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，操作風(fēng)險主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，它不具有營利性，不會為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項(xiàng)表述有誤。最后看選項(xiàng)D，在我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項(xiàng)正確。2、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險，促進(jìn)資金有效流動。3、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關(guān)知識，判斷分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項(xiàng)A：風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風(fēng)險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，比如常見的保險、期權(quán)等，其核心在于風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風(fēng)險從一個主體轉(zhuǎn)移到另一個主體，所以它不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項(xiàng)B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機(jī)構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當(dāng)于創(chuàng)造了新的信用，并且通過這種方式可以分散投資者的風(fēng)險，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：增強(qiáng)流動性創(chuàng)新增強(qiáng)流動性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性，不符合增強(qiáng)流動性創(chuàng)新的特征，所以不是增強(qiáng)流動性創(chuàng)新。選項(xiàng)D：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動，比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無直接關(guān)聯(lián)，所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。4、在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。選項(xiàng)A中個人10萬元、機(jī)構(gòu)500萬元的說法錯誤；選項(xiàng)B個人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個人30萬元、機(jī)構(gòu)500萬元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。5、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點(diǎn)。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標(biāo)。選項(xiàng)A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計(jì)算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計(jì)算，并非即期收益率。選項(xiàng)B“票面利息/面值*100%”，此計(jì)算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項(xiàng)D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計(jì)算沒有實(shí)際對應(yīng)債券投資過程中的收益衡量指標(biāo)。選項(xiàng)C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因?yàn)榧雌谑找媛适峭ㄟ^債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準(zhǔn)確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。6、我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"7、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。8、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。

A.職業(yè)規(guī)范?

B.職業(yè)職責(zé)?

C.職業(yè)行為?

D.職業(yè)操守

【答案】：C

【解析】該題主要考查對職業(yè)相關(guān)概念的理解和區(qū)分。對于本題各選項(xiàng)，需要明確其各自的內(nèi)涵，從而判斷哪個選項(xiàng)符合題干描述。職業(yè)規(guī)范通常是指在職業(yè)活動中應(yīng)遵循的行為準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)，它是對整個職業(yè)群體行為的一種規(guī)范和約束，并非針對具體崗位的特定崗位職責(zé)行為，所以A選項(xiàng)不符合。職業(yè)職責(zé)側(cè)重于強(qiáng)調(diào)職業(yè)崗位所賦予的責(zé)任和義務(wù)，重點(diǎn)在于責(zé)任方面，而不是具體的行為表現(xiàn)，故B選項(xiàng)不正確。職業(yè)操守主要涉及職業(yè)活動中的道德和行為準(zhǔn)則，著重于道德層面的約束和規(guī)范，并非具體工作崗位上的特定行為，因此D選項(xiàng)也不合適。而職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上，為履行特定崗位職責(zé)而開展的實(shí)際行動，這與題干中“從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為”表述完全相符。所以，本題正確答案是C。9、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點(diǎn)及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項(xiàng)不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但它是在實(shí)物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項(xiàng)也不正確。代用貨幣是代表實(shí)質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實(shí)質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實(shí)物貨幣和金屬貨幣，故C選項(xiàng)也可排除。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實(shí)物來充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點(diǎn)是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。10、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關(guān)知識。在金融領(lǐng)域，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職能和權(quán)力范圍。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券期貨市場，維護(hù)市場秩序、保護(hù)投資者合法權(quán)益等工作，并不負(fù)責(zé)公布《存款保險條例》，所以選項(xiàng)A不符合。中央銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定等，但《存款保險條例》的公布并非其職責(zé)范疇，因此選項(xiàng)C也錯誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，不具備公布行政法規(guī)的權(quán)力，故選項(xiàng)D不正確。而國務(wù)院作為我國最高國家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)根據(jù)憲法和法律制定行政法規(guī)?！洞婵畋ｋU條例》屬于行政法規(guī)，所以由國務(wù)院公布。2015年3月31日國務(wù)院公布了《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施，本題正確答案是B。11、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行不同中長期投資品種特點(diǎn)的理解。對于銀行來說，投資品種的安全性和流動性是重要考量因素。首先看選項(xiàng)A，金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動性，但相比國債而言，其安全性略遜一籌，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)也存在一定的經(jīng)營風(fēng)險。選項(xiàng)C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風(fēng)險，其安全性和流動性遠(yuǎn)不如國債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。選項(xiàng)D中央銀行票據(jù)，它是央行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的一項(xiàng)貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長期投資品種，不符合本題要求。而選項(xiàng)B國債，它是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債由國家信用作擔(dān)保，信譽(yù)度極高，幾乎不存在違約風(fēng)險，安全性極高。同時，國債在市場上的交易非常活躍，具有很強(qiáng)的流動性，能夠滿足銀行對資金流動性的需求。所以我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是國債，答案選B。12、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)的理解。首先來看選項(xiàng)A，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)，它會構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)負(fù)債，主要包括存款負(fù)債、借入負(fù)債等，并非是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債且形成非利息收入的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，銀行通過投資獲取收益，這通常會構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，例如銀行購買債券等，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。常見的中間業(yè)務(wù)有結(jié)算業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)等。銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，主要是利用自身的技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等優(yōu)勢，為客戶提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合題干描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收入的主要途徑，會構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)，如貸款業(yè)務(wù)等，因此D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。13、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價

C.留置財(cái)產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價，這是留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)，留置財(cái)產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格，而非政府指導(dǎo)價格，所以該選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。14、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。15、以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對每個選項(xiàng)所涉及的合同簽訂要點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。選項(xiàng)A，合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進(jìn)行，所以該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細(xì)的要素和細(xì)節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，對于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。16、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券按利息支付方式的分類知識，并以選擇題的形式來檢驗(yàn)考生對此知識點(diǎn)的掌握程度。題目中明確指出債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。選項(xiàng)A公司債券，它是按照發(fā)行主體來分類的，并非按利息支付方式分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B普通債券，這是債券按利息支付方式分類中的一種；選項(xiàng)C附息債券，同樣屬于按利息支付方式分類的范疇；選項(xiàng)D零息債券，也是按利息支付方式進(jìn)行分類的類型之一。綜上所述，正確答案應(yīng)選A，因?yàn)橹挥蠥選項(xiàng)不屬于債券按利息支付方式分類的類別，其他選項(xiàng)均符合按利息支付方式分類的定義。17、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項(xiàng)D，董事會是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會負(fù)責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。18、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機(jī)構(gòu)之間訂立的合同。在實(shí)際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款機(jī)構(gòu)作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備專業(yè)的金融知識和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)關(guān)鍵要素和常見情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益?？蛻襞c存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會增加交易成本和時間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。19、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點(diǎn)，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補(bǔ)充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復(fù)雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。20、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實(shí)施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實(shí)施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實(shí)施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項(xiàng)A2003年通過、2004年實(shí)施，與實(shí)際情況相符；選項(xiàng)B中說2002年通過、2003年實(shí)施，與正確時間不符；選項(xiàng)C2002年通過也不符合實(shí)際；選項(xiàng)D2004年通過、2005年實(shí)施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)應(yīng)準(zhǔn)確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。21、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應(yīng)提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。22、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關(guān)知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實(shí)是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，要約撤回通知與要約同時到達(dá)受要約人時，要約是可以撤回的。因?yàn)槌坊匾s的目的是阻止要約生效，當(dāng)撤回通知與要約同時到達(dá)，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護(hù)受要約人的合法權(quán)益，撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當(dāng)然可以撤回，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選B。23、在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】本題主要考查對美國金融監(jiān)管體系中認(rèn)定金融控股公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍相關(guān)主體的了解。在美國金融體系里，金融控股公司具有傘狀結(jié)構(gòu)，在確定其可經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職能。證券交易委員會主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場，確保證券發(fā)行和交易的公平、公正、公開，重點(diǎn)在于維護(hù)證券市場秩序，并非主要負(fù)責(zé)認(rèn)定金融控股公司的業(yè)務(wù)范圍。聯(lián)邦存款保險公司的核心職責(zé)是為存款機(jī)構(gòu)提供保險，保障存款人的利益，穩(wěn)定銀行體系，與認(rèn)定金融控股公司業(yè)務(wù)范圍關(guān)系不大。貨幣監(jiān)理署主要側(cè)重于對國民銀行的監(jiān)管，監(jiān)督國民銀行的運(yùn)營和合規(guī)情況，也并非負(fù)責(zé)此認(rèn)定工作的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)。而美聯(lián)儲作為美國的中央銀行，在金融監(jiān)管體系中處于核心地位，在對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)下，它會與財(cái)政部一起，依據(jù)相關(guān)金融政策和法規(guī)，全面考量金融市場的穩(wěn)定、金融創(chuàng)新以及風(fēng)險管控等多方面因素，認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。所以本題正確答案是美聯(lián)儲，即選項(xiàng)C。24、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A.債券投資收益與投資額?

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金?

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】債券收益率是衡量債券投資收益的重要指標(biāo)。本題主要考查對債券收益率概念的理解。選項(xiàng)A，債券投資收益與投資額的比率，準(zhǔn)確反映了在一定時期內(nèi)，投資者投入一定數(shù)量資金進(jìn)行債券投資所獲得的收益情況，該比率能夠直觀體現(xiàn)投資債券的獲利水平，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，債券投資額與收益的比率不能合理體現(xiàn)債券的收益情況，投資額與收益的這種表述邏輯不符合收益率的定義。選項(xiàng)C，僅僅提及利息收入與本金的關(guān)系，沒有涵蓋債券投資可能產(chǎn)生的其他收益形式，如債券買賣價差等，不能完整準(zhǔn)確地反映債券收益率。選項(xiàng)D，利息支出與本金的比率并不能體現(xiàn)投資債券的收益狀況，利息支出通常是發(fā)行方的概念，與投資者的債券收益率無關(guān)。綜上，本題正確答案是A。25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈袷路傻闹匾?，對于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項(xiàng)B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實(shí)意愿達(dá)成，促進(jìn)市場交易的自由開展。選項(xiàng)C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護(hù)市場秩序。而選項(xiàng)D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"26、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。從選項(xiàng)來看，選項(xiàng)A和B，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司債的發(fā)行主體既可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，也可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司，所以A、B選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動需要嚴(yán)格依據(jù)《公司法》和《證券法》的具體規(guī)定來執(zhí)行，這是確保公司債市場規(guī)范有序運(yùn)行的重要法律保障，因此C選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，公司債由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管，所以D選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。"27、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險，對這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。28、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各個選項(xiàng)：選項(xiàng)A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計(jì)提撥備，此選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。29、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個選項(xiàng)是否屬于銀行客戶教育的范疇。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息是銀行客戶教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過提供金融市場、產(chǎn)品特點(diǎn)、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強(qiáng)客戶的金融知識和決策能力。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是常見的客戶教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險管理、理財(cái)規(guī)劃等多個領(lǐng)域，使客戶能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶明白在金融交易中，自己需要對自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強(qiáng)客戶的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險測試主要是用于評估客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對客戶進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險評估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶教育內(nèi)容的是為客戶提供風(fēng)險測試，答案選D。30、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務(wù)銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當(dāng)總需求過度增加時，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動，出現(xiàn)一般價格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進(jìn)型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動價格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動力市場的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進(jìn)而引發(fā)此類通脹。而利潤推進(jìn)型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價格的接受者，無法通過控制價格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進(jìn)型通貨膨脹。所以本題答案選D。31、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體不包括（）

A.個體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個人獨(dú)資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

【答案】：D

【解析】本題主要考查申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體的范圍。個人經(jīng)營貸款是用于支持個人控制的經(jīng)營實(shí)體開展經(jīng)營活動的貸款。選項(xiàng)A，個體工商戶以個人或家庭財(cái)產(chǎn)作為經(jīng)營資本，從事工商業(yè)經(jīng)營，是常見的經(jīng)營實(shí)體形式，可申請個人經(jīng)營貸款。選項(xiàng)B，合伙企業(yè)合伙人參與合伙企業(yè)的經(jīng)營管理，對企業(yè)經(jīng)營有實(shí)際投入和責(zé)任，也能申請個人經(jīng)營貸款。選項(xiàng)C，個人獨(dú)資企業(yè)投資人對企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)擁有完全的決策權(quán)，同樣屬于可申請?jiān)擃愘J款的經(jīng)營實(shí)體。而選項(xiàng)D，有限公司是具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)組織形式，公司的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任與法人代表個人是相對獨(dú)立的。雖然法人代表可能參與公司的經(jīng)營活動，但從申請個人經(jīng)營貸款的角度來看，有限公司本身與個人經(jīng)營的概念有所不同，所以有限公司法人代表不屬于申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體。因此，答案選D。32、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的識別。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，中國進(jìn)出口銀行是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，資產(chǎn)管理公司主要是指專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，所以它不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，交通銀行是國有大型商業(yè)銀行，是我國重要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，在國內(nèi)外金融市場都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是資產(chǎn)管理公司，答案選C。33、內(nèi)部風(fēng)險中的業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D.客戶服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內(nèi)部風(fēng)險中業(yè)務(wù)風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。業(yè)務(wù)風(fēng)險是企業(yè)在運(yùn)營過程中面臨的重要風(fēng)險類型，涉及多個方面。選項(xiàng)A中，戰(zhàn)略風(fēng)險關(guān)乎企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風(fēng)險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風(fēng)險與企業(yè)日常運(yùn)營流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險的范疇。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運(yùn)營和發(fā)展，是業(yè)務(wù)風(fēng)險中不可忽視的一部分。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳可能導(dǎo)致資金鏈斷裂等嚴(yán)重后果，對業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。選項(xiàng)C，產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)會決定企業(yè)的市場定位、目標(biāo)客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)面臨的市場競爭、技術(shù)更新等風(fēng)險不同，因此也是業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要體現(xiàn)。而選項(xiàng)D，客戶服務(wù)通常是企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。34、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事相關(guān)知識的理解。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨(dú)立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權(quán)力過度集中，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的職責(zé)是獨(dú)立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨(dú)立性和客觀性，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，董事會是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對銀行的經(jīng)營和管理負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。35、在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹產(chǎn)生的條件，需要針對每個選項(xiàng)逐一分析其產(chǎn)生條件，再結(jié)合題干中“在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下”這一關(guān)鍵信息來確定正確答案。A選項(xiàng)需求拉上型通貨膨脹，它是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。也就是說，當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求過度增長，超過了總供給的承受能力時，才會引發(fā)此類通貨膨脹，這與題干中總供給與總需求大體均衡的條件不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)成本推動型通貨膨脹，是由于成本上升引起的通貨膨脹，通常是在總需求不變的情況下，由于生產(chǎn)要素價格（如工資、利潤、租金等）上漲，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升，進(jìn)而推動物價水平上漲。但一般情況下成本推動的物價上漲往往需要一定的總需求擴(kuò)張配合，且常伴隨著總供給和總需求的失衡，并非在總供給與總需求大體均衡時產(chǎn)生，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)供求混合型通貨膨脹，是指由需求拉上和成本推動共同作用而引起的通貨膨脹，明顯是供求失衡狀態(tài)下的產(chǎn)物，和題干中總供給與總需求大體均衡的前提不相符，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，是在總供給和總需求大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等調(diào)整，導(dǎo)致一些部門的物價上漲，從而引發(fā)通貨膨脹。這種通貨膨脹并不依賴于總供給與總需求的失衡，符合題干所描述的情況，故D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。36、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機(jī)構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點(diǎn)。在1996年的金融體制改革進(jìn)程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點(diǎn)。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項(xiàng)A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進(jìn)行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項(xiàng)C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項(xiàng)D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。37、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個領(lǐng)域，但并非以個人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。38、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關(guān)知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項(xiàng)錯誤。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項(xiàng)也不正確。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行主管是合理且符合實(shí)際情況的。因此本題正確答案是C。39、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險概念的理解和區(qū)分。選項(xiàng)A市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項(xiàng)B融資流動性風(fēng)險，主要強(qiáng)調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點(diǎn)在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風(fēng)險，故不符合題意。選項(xiàng)C商品價格風(fēng)險，是指市場上商品價格波動給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D市場風(fēng)險是一個較為寬泛的概念，涵蓋了利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等，但沒有準(zhǔn)確體現(xiàn)出題干中關(guān)于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風(fēng)險含義。綜上，本題正確答案是A。40、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個選項(xiàng)。1965年時間過早，當(dāng)時國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實(shí)際成立時間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動增加等因素，為加強(qiáng)銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應(yīng)運(yùn)而生。因此，正確答案是1975年，選C選項(xiàng)。41、王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同制裁類型的理解以及它們適用的場景。破題點(diǎn)在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項(xiàng)所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項(xiàng)A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項(xiàng)B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所，同樣屬于刑事制裁。選項(xiàng)D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項(xiàng)C“撤職”是指撤銷公務(wù)員所擔(dān)任的職務(wù)的紀(jì)律制裁方式，屬于行政制裁，是對違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的處分，并非針對犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。42、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關(guān)概念的理解。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。風(fēng)險管理主要側(cè)重于對風(fēng)險的識別、評估和應(yīng)對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)而建立的一系列控制措施，重點(diǎn)在于制度層面的約束；制度文化更多強(qiáng)調(diào)的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風(fēng)險的核心關(guān)注。而風(fēng)險文化涵蓋了銀行對風(fēng)險的認(rèn)知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，引導(dǎo)著銀行員工如何對待風(fēng)險、處理風(fēng)險，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應(yīng)選擇風(fēng)險文化，答案是D。43、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計(jì)算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計(jì)算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。44、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題考查對第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行的了解。城市商業(yè)銀行在金融體系中有著重要地位，其發(fā)展歷程中的關(guān)鍵事件值得關(guān)注。在本題各選項(xiàng)所涉及的銀行中，上海銀行是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。這一舉措具有重要的意義，它標(biāo)志著城市商業(yè)銀行突破了地域限制，向更廣闊的市場拓展業(yè)務(wù)，有利于提升自身的競爭力和影響力，也為金融市場的多元化發(fā)展注入了新的活力。而北京銀行、南京銀行和威海市商業(yè)銀行雖然在金融領(lǐng)域也有著各自的發(fā)展和特色，但并非是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。所以本題的正確答案是上海銀行，應(yīng)選C。45、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計(jì)算公式來求解。步驟一：計(jì)算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計(jì)算公式風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔(dān)風(fēng)險的指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計(jì)算風(fēng)險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。46、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點(diǎn)在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項(xiàng)A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進(jìn)行，強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項(xiàng)B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。47、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管流程中，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行審核并作出決定。按照規(guī)定，該機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在平衡監(jiān)管效率和審慎原則，既給予監(jiān)管部門足夠的時間對申請材料進(jìn)行全面、細(xì)致的審查，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和要求，保障金融市場的穩(wěn)定和安全；又避免審查過程過于拖沓，影響金融市場的正常運(yùn)行和市場主體的合理預(yù)期。選項(xiàng)A的1個月時間過短，難以完成全面細(xì)致的審核工作；選項(xiàng)B的3個月也不足以對復(fù)雜的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請進(jìn)行充分評估；選項(xiàng)D的9個月則時間過長，可能會導(dǎo)致市場資源的浪費(fèi)和市場機(jī)會的延誤。所以正確答案是C。48、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。選項(xiàng)A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項(xiàng)B市場準(zhǔn)入主要是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對已進(jìn)入市場機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的評價預(yù)警。選項(xiàng)D風(fēng)險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項(xiàng)，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險，起到初步評價和預(yù)警作用。49、個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.70％；50％

B.80％；70％

C.50％；70％

D.70％；80％

【答案】：A

【解析】本題考查個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限相關(guān)知識。在個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)里，不同類型車輛的貸款金額占比上限有明確規(guī)定，這是基于風(fēng)險評估、市場情況等多方面因素確定的。對于商用車而言，考慮到其使用性質(zhì)、運(yùn)營風(fēng)險等因素，貸款金額占所購汽車價格的比例上限設(shè)置為70％。而二手車由于其已使用過、價值折舊等特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險相對更大，所以貸款金額占所購汽車價格的比例上限為50％。選項(xiàng)B中80％一般不是商用車貸款金額占比上限，70％也不符合二手車的規(guī)定比例；選項(xiàng)C比例設(shè)置與實(shí)際規(guī)定相反；選項(xiàng)D中80％作為二手車貸款金額占比上限也是錯誤的。因此，正確答案是A。50、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在機(jī)構(gòu)處分有異議時的正確處理方式。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話來獲取對自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會被認(rèn)可，不能作為解決問題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會對機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

【答案】：AC

【解析】本題主要考查金融市場按照交割時間的分類。金融市場的分類方式多樣，而本題聚焦于交割時間這一維度。首先分析選項(xiàng)A，現(xiàn)貨市場是指交易達(dá)成后，立即或在很短時間內(nèi)進(jìn)行交割的市場，它與即時或短期內(nèi)的實(shí)際貨物或資產(chǎn)的交付相關(guān)，符合按照交割時間劃分中即時交割這一類型，所以現(xiàn)貨市場是正確的分類之一。接著看選項(xiàng)C，期貨市場則是交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間和地點(diǎn)，按照事先確定的價格交割一定數(shù)量標(biāo)的物的市場，它明確體現(xiàn)了在未來特定時間進(jìn)行交割的特點(diǎn)，屬于按交割時間劃分的范疇。再看選項(xiàng)B，發(fā)行市場是證券首次發(fā)行的市場，它主要關(guān)注的是證券的初次發(fā)售環(huán)節(jié)，并非基于交割時間來劃分的，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，其重點(diǎn)在于證券的流通交易，和交割時間的劃分沒有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)E，證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發(fā)行和交易的場所，這是從交易對象的角度進(jìn)行的市場定義，并非按照交割時間來分類，所以該選項(xiàng)同樣錯誤。綜上，按照交割時間劃分，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，答案選AC。2、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對增長型行業(yè)的理解與判斷。增長型行業(yè)是指那些依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)的行業(yè)。選項(xiàng)A，生物技術(shù)行業(yè)是典型的依靠科技創(chuàng)新驅(qū)動的行業(yè)，隨著科技的不斷發(fā)展，生物技術(shù)在醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、環(huán)保等眾多領(lǐng)域有廣泛應(yīng)用和巨大發(fā)展?jié)摿Γ瑢儆谠鲩L型行業(yè)。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，受政策、土地供應(yīng)、人口等多種因素影響，其發(fā)展并非持續(xù)穩(wěn)定增長，不屬于增長型行業(yè)。選項(xiàng)C，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，因?yàn)闊o論經(jīng)濟(jì)處于何種周期，人們對食品的基本需求相對穩(wěn)定，不會出現(xiàn)大幅增長或衰退，因此不屬于增長型行業(yè)。選項(xiàng)D，4D技術(shù)行業(yè)作為新興的高科技領(lǐng)域，具有創(chuàng)新性和前瞻性，隨著技術(shù)的不斷突破和市場需求的逐漸釋放，有著廣闊的發(fā)展前景，屬于增長型行業(yè)。選項(xiàng)E，耐用品制造業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢緊密相連，在經(jīng)濟(jì)繁榮時可能需求旺盛，經(jīng)濟(jì)衰退時則可能面臨困境，并非持續(xù)穩(wěn)定增長的行業(yè)，不屬于增長型行業(yè)。綜上，答案選AD。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于特定城市或地區(qū)，并非全國性商業(yè)銀行，全國性商業(yè)銀行通常在全國范圍內(nèi)廣泛布局業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，而不是一億元，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營涉及大量資金和公眾利益，為保證其具備相應(yīng)的資金實(shí)力和穩(wěn)健運(yùn)營，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，它是總行的延伸，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由總行承擔(dān)，這符合相關(guān)法律規(guī)定，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，題干中未提及該內(nèi)容，與本題所問無關(guān)。綜上，正確答案是CD。4、以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計(jì)劃

D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債權(quán)人會議的職權(quán)相關(guān)知識。債權(quán)人會議在破產(chǎn)程序中扮演著至關(guān)重要的角色，其職權(quán)涵蓋多個重要方面。選項(xiàng)A，核查債權(quán)是債權(quán)人會議的一項(xiàng)基礎(chǔ)且關(guān)鍵的職權(quán)。債權(quán)的準(zhǔn)確核查是后續(xù)破產(chǎn)程序公平、公正進(jìn)行的前提，只有明確了債權(quán)的具體情況，才能合理分配債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)B，監(jiān)督管理人是保障破產(chǎn)程序依法、有序推進(jìn)的重要環(huán)節(jié)。管理人負(fù)責(zé)管理債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)等工作，債權(quán)人會議對其進(jìn)行監(jiān)督，可確保管理人依法履行職責(zé)，維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，通過重整計(jì)劃意味著為債務(wù)人提供了一次重生的機(jī)會。重整計(jì)劃關(guān)系到債務(wù)人能否擺脫困境、恢復(fù)經(jīng)營，也關(guān)系到債權(quán)人的債權(quán)能否得到更好的清償，所以這是債權(quán)人會議的重要職權(quán)之一。選項(xiàng)D，通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案直接影響到債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保值和增值，以及后續(xù)的分配情況。合理的財(cái)產(chǎn)管理方案有助于提高債權(quán)人的受償比例，因此屬于債權(quán)人會議的職權(quán)范圍。而選項(xiàng)E，和解協(xié)議是債務(wù)人與債權(quán)人就債務(wù)清償?shù)葐栴}達(dá)成的協(xié)議，通常由雙方直接協(xié)商達(dá)成，并非債權(quán)人會議的職權(quán)。所以本題正確答案為ABCD。5、出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

【答案】：BD

【解析】本題主要考查出票所包含的行為。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。在這一過程中，包含兩個關(guān)鍵行為。首先是“做成”，即出票人依照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名蓋章。這是票據(jù)產(chǎn)生的基礎(chǔ)，若缺少這一步驟，票據(jù)便無從談起。其次是“交付”，出票人完成票據(jù)制作后，將票據(jù)交付給收款人才算完成出票行為。只有通過交付，票據(jù)才能在市場上進(jìn)行流通和使用。而“保證”是票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為；“承兌”是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；“背書”是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。它們均不屬于出票所包含的行為。所以本題答案選BD。6、下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A.某公司經(jīng)理?

B.證券公司會計(jì)

C.醫(yī)院?

D.商業(yè)銀行

E.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人?

【答案】：CD

【解析】有價證券詐騙罪是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券，進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。此罪的主體為一般主體，即達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人。選項(xiàng)A中的某公司經(jīng)理和選項(xiàng)B中的證券公司會計(jì)，均為具有刑事責(zé)任能力的自然人，能夠構(gòu)成該罪主體。而選項(xiàng)C醫(yī)院和選項(xiàng)D商業(yè)銀行屬于單位，根據(jù)法律規(guī)定，有價證券詐騙罪的主體不包括單位，所以它們不可能構(gòu)成該罪主體。選項(xiàng)E完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人，由于其不具備刑事責(zé)任能力，同樣不能構(gòu)成該罪主體。不過題目問的不可能構(gòu)成的主體中不包含E選項(xiàng)這種情況，因此正確答案選CD。7、公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.零售銀行業(yè)務(wù)

E.投資證券

【答案】：ABC

【解析】該題考查公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。公司理財(cái)是商業(yè)銀行針對企業(yè)法人客戶開展的理財(cái)服務(wù)，旨在幫助企業(yè)客戶優(yōu)化資金管理、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理服務(wù)是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的重要組成部分，商業(yè)銀行通過專業(yè)的投資管理團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)客戶提供多樣化的資產(chǎn)管理方案，幫助企業(yè)合理配置資產(chǎn)，提高資金使用效率。選項(xiàng)B，現(xiàn)金管理服務(wù)同樣是公司理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容。銀行協(xié)助企業(yè)客戶對現(xiàn)金進(jìn)行有效管理，包括資金的收付、流動性管理等，確保企業(yè)資金的安全和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，提升企業(yè)資金的使用效益。選項(xiàng)C，理財(cái)計(jì)劃也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的常見形式。銀行根據(jù)企業(yè)客戶的不同需求和風(fēng)險承受能力，設(shè)計(jì)定制化的理財(cái)計(jì)劃，滿足企業(yè)在不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)D，零售銀行業(yè)務(wù)主要是針對個人客戶提供的金融服務(wù)，并非面向企業(yè)法人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)E，投資證券只是企業(yè)理財(cái)過程中可能涉及的一種投資行為，不能全面涵蓋公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。綜上，公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃，答案選ABC。8、中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財(cái)務(wù)局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的職責(zé)相關(guān)知識。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融體系中有著至關(guān)重要的地位。對于選項(xiàng)B，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職責(zé)之一。通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等手段，能夠?qū)崿F(xiàn)對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長、物價穩(wěn)定和就業(yè)充分等目標(biāo)。選項(xiàng)C，防范和化解金融風(fēng)險也是其重要責(zé)任。金融市場具有一定的波動性和不確定性，中國人民銀行需要通過宏觀審慎管理、監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況等措施，來預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生，保障金融體系的安全。選項(xiàng)D，監(jiān)督管理金融市場同樣不可或缺。它要對各類金融市場，如貨幣市場、資本市場等進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)市場的秩序和公平競爭，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。而選項(xiàng)A，管理地方財(cái)務(wù)局工作并非中國人民銀行的職責(zé)，地方財(cái)務(wù)局的管理更多地涉及地方財(cái)政事務(wù)，與中國人民銀行的職能范疇不同。選項(xiàng)E，維護(hù)金融穩(wěn)定雖然也是中國人民銀行的重要使命，但它是一個較為綜合的目標(biāo)，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、監(jiān)督管理金融市場等具體職責(zé)都是為了實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定，本題中沒有將其作為正確選項(xiàng)可能是出題時的側(cè)重考量。綜上所述，本題正確答案為BCD。9、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.機(jī)關(guān)

B.團(tuán)體

C.自然人

D.事業(yè)單位

E.個體工商戶

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對公存款的相關(guān)知識，需要判斷各個選項(xiàng)中的主體在銀行的存款是否能形成對公存款。對公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為。選項(xiàng)A，機(jī)關(guān)在日常運(yùn)營等方面會有資金往來和存儲需求，其在銀行的存款屬于對公存款范疇。選項(xiàng)B，團(tuán)體通常也會涉及資金的管理和存儲，將款項(xiàng)存入銀行形成對公存款。選項(xiàng)D，事業(yè)單位同樣有資金收支等業(yè)務(wù)，把資金存于銀行便構(gòu)成對公存款。而選項(xiàng)C，自然人是指基于自然出生而依法在民事上享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的個人，自然人在銀行的存款屬于個人存款，并非對公存款。選項(xiàng)E，個體工商戶雖然也算一種經(jīng)營主體，但在存款分類中，個體工商戶存款有時會歸類到個人存款而非對公存款。所以本題答案選ABD。10、下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.國際平衡收支表中，經(jīng)常賬戶反映一國與他國之間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況

B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進(jìn)行記錄

C.實(shí)現(xiàn)國際收支平衡目標(biāo)就是保持國際收支差額剛好為0

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余

E.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)布的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對國際收支平衡相關(guān)概念的理解，包括國際收支平衡表的構(gòu)成、國際收支平衡的定義以及宏觀經(jīng)濟(jì)總體目標(biāo)等知識點(diǎn)。選