中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場(chǎng)約束是三大支柱之一。它通過市場(chǎng)力量來促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場(chǎng)披露相關(guān)信息，投資者和其他市場(chǎng)參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營(yíng)很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。2、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的相關(guān)公式來計(jì)算年貼現(xiàn)率，進(jìn)而得出正確答案。首先明確票據(jù)貼現(xiàn)的計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)金額。已知票據(jù)面額為\(2000\)元，貼現(xiàn)金額為\(1900\)元，那么貼現(xiàn)利息為\(2000-1900=100\)元。又因?yàn)樵撈睋?jù)差半年到期，設(shè)年貼現(xiàn)率為\(x\)，根據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（年），此時(shí)貼現(xiàn)期限為\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。對(duì)方程進(jìn)行求解，先化簡(jiǎn)方程左邊可得\(1000x\)，則\(1000x=100\)，兩邊同時(shí)除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，將\(0.1\)轉(zhuǎn)化為百分?jǐn)?shù)為\(10\%\)，即年貼現(xiàn)率為\(10\%\)。綜上，本題答案選B。3、以下哪一項(xiàng)不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項(xiàng)A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對(duì)人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)是代理的法律特征。選項(xiàng)B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動(dòng)，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項(xiàng)符合代理的特征。選項(xiàng)C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示，代理人在實(shí)施代理行為時(shí)，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實(shí)際情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，以實(shí)現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項(xiàng)D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項(xiàng)不是代理的法律特征。綜上，答案選D。4、我國(guó)證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

【答案】：A"

【解析】在我國(guó)證券公開發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國(guó)目前證券公開發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。而注冊(cè)制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國(guó)部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國(guó)證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"5、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的理解。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用是其重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容，不同業(yè)務(wù)類型在資金運(yùn)用中扮演著不同的角色。選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運(yùn)用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時(shí)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶委托，為客戶辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù)，并非資金的主要運(yùn)用方向，更多地是為客戶提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來源，而非運(yùn)用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益，所以存款業(yè)務(wù)并非資金運(yùn)用的主要方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù)，同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù)，雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運(yùn)用方向，結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進(jìn)行，而非資金的增值運(yùn)用，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù)，答案選A。6、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。7、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在行政復(fù)議中，申請(qǐng)人是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或其他組織，A選項(xiàng)顯然是行政復(fù)議當(dāng)事人。被申請(qǐng)人是作出被申請(qǐng)復(fù)議的具體行政行為的行政主體，B選項(xiàng)也屬于行政復(fù)議當(dāng)事人。第三人是同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請(qǐng)或復(fù)議機(jī)關(guān)通知參加到復(fù)議活動(dòng)中的其他公民、法人或者其他組織，C選項(xiàng)同樣是行政復(fù)議當(dāng)事人。而行政機(jī)關(guān)行為是行政復(fù)議審查的對(duì)象，并非行政復(fù)議的當(dāng)事人，所以本題答案選D。這需要考生準(zhǔn)確理解行政復(fù)議各構(gòu)成要素的概念和性質(zhì)，從而正確判斷各選項(xiàng)是否屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的范疇。"8、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國(guó)債的特點(diǎn)及區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)憑證式國(guó)債，它是以填制“國(guó)庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)記賬式國(guó)債，它沒有實(shí)物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國(guó)債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國(guó)債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實(shí)物形態(tài)”的描述不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是B選項(xiàng)。9、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)某種概念的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控的總體策略和行動(dòng)計(jì)劃，與題干中對(duì)一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中對(duì)差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對(duì)相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。10、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行卡用款方式及利息特點(diǎn)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會(huì)按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)信用卡：信用卡是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項(xiàng)表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。11、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個(gè)方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場(chǎng)環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對(duì)企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對(duì)個(gè)人客戶的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場(chǎng)和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"12、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡(jiǎn)單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對(duì)于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽證（符合條件時(shí)）、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會(huì)。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過對(duì)這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過程中出現(xiàn)程序錯(cuò)誤。13、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借，二者確實(shí)是銀行重要的資金來源，該選項(xiàng)說法正確。接著看選項(xiàng)B，對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項(xiàng)說法無誤。再看選項(xiàng)C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進(jìn)行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項(xiàng)也是正確的。最后看選項(xiàng)D，債券回購在金融市場(chǎng)中具有交易靈活、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等特點(diǎn)，其交易量是遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。14、某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計(jì)算。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價(jià)值-期初資產(chǎn)價(jià)值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價(jià)值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財(cái)產(chǎn)品花費(fèi)10000元，此為期初資產(chǎn)價(jià)值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項(xiàng)。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算。考生在遇到此類題目時(shí)，要清晰把握各個(gè)數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運(yùn)用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計(jì)算錯(cuò)誤而選錯(cuò)答案。15、存款是銀行對(duì)存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。從會(huì)計(jì)和金融原理角度來看，銀行的資金運(yùn)作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個(gè)人或企業(yè)將資金存入銀行時(shí)，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時(shí)銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負(fù)債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過去的交易或事項(xiàng)形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。而負(fù)債是指企業(yè)過去的交易或者事項(xiàng)形成的，預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。對(duì)于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來經(jīng)濟(jì)利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時(shí)歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對(duì)存款人的負(fù)債。因此，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。16、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。17、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責(zé)任承擔(dān)問題。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：子公司是獨(dú)立的法人，具有獨(dú)立的法人資格，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，而非其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)。子公司以其自身的全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨(dú)立的名稱、公司章程和組織機(jī)構(gòu)，對(duì)外以自己的名義進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：分公司不具有獨(dú)立的法人資格，它沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。分公司只是總公司在外地設(shè)立的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。18、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握各選項(xiàng)中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時(shí)無條件支付，不符合題意。選項(xiàng)C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。19、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個(gè)市場(chǎng)或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動(dòng)的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動(dòng)的現(xiàn)象，其核心在于信息不對(duì)稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。20、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來求解。票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×（1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360）。在本題中，已知票據(jù)面額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：貼現(xiàn)付款額=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)8900元不符合計(jì)算結(jié)果；C選項(xiàng)8800元也不正確；D選項(xiàng)9900元同樣錯(cuò)誤；而B選項(xiàng)9800元是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確結(jié)果。所以本題答案選B。21、下列做法中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點(diǎn)在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中的各項(xiàng)合規(guī)與違規(guī)操作。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，這是《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯(cuò)誤行為。因?yàn)轭A(yù)期收益率并非實(shí)際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場(chǎng)和保護(hù)投資者，是正確的。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項(xiàng)。22、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：行政強(qiáng)制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實(shí)施，也不能由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：實(shí)施凍結(jié)存款、匯款時(shí)，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過度限制當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)權(quán)利，此選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：實(shí)施查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不查封、扣押與違法行為無關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。23、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級(jí)地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國(guó)行政處罰法》對(duì)不同層級(jí)法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項(xiàng)不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項(xiàng)正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項(xiàng)不正確。最后，各級(jí)地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案為B選項(xiàng)。24、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險(xiǎn)?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險(xiǎn)公司合作開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B，銀行是債券市場(chǎng)的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺(tái)或通過電子渠道購買國(guó)債、地方政府債等債券。選項(xiàng)C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購、申購等業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購買股票。因此，本題的正確答案是D。25、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能，以此判斷各選項(xiàng)是否符合其職能范疇。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權(quán)等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序，促使會(huì)員單位依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權(quán)職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益。而審批通常是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)等進(jìn)行審批的權(quán)力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項(xiàng)A審批不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能，本題答案選A。26、我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司在境外上市的H股相關(guān)知識(shí)的掌握。H股指的是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的股票，這里的上市地點(diǎn)是香港。香港作為國(guó)際金融中心，擁有成熟的金融市場(chǎng)和完善的證券交易體系。選項(xiàng)A倫敦，雖然倫敦也是重要的國(guó)際金融中心，有自己的證券交易所，但我國(guó)境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項(xiàng)B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國(guó)企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項(xiàng)D東京證券市場(chǎng)在亞洲也有一定影響力，不過我國(guó)公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。27、現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)場(chǎng)檢查所能發(fā)現(xiàn)但非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及內(nèi)容與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的關(guān)聯(lián)性。選項(xiàng)A，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，其操作細(xì)節(jié)和實(shí)際執(zhí)行情況在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)較難全面細(xì)致地掌握，需通過現(xiàn)場(chǎng)檢查來查看貸款流程是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否落實(shí)到位。選項(xiàng)C，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，由于不同機(jī)構(gòu)可能存在理解和執(zhí)行差異，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以準(zhǔn)確判斷其劃分和確認(rèn)的準(zhǔn)確性，現(xiàn)場(chǎng)檢查則可深入核實(shí)。選項(xiàng)D，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)，其運(yùn)行的真實(shí)情況、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可能只能獲取有限信息，而現(xiàn)場(chǎng)檢查能更全面地評(píng)估。而選項(xiàng)B，資產(chǎn)質(zhì)量分析可以通過各類報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析得出，并非現(xiàn)場(chǎng)檢查才能發(fā)現(xiàn)且非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管的問題。所以本題答案選B。28、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

【答案】：B

【解析】實(shí)貸實(shí)付是一種重要的信貸管理理念和操作方式，其核心目的在于確保貸款資金能夠按照預(yù)定的方向和用途合理使用，從而降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A所說的有效鑒別客戶身份、了解借貸用途，這確實(shí)是貸款發(fā)放前的重要工作，但并非實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。有效鑒別身份和了解用途主要是為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款可行性，而非實(shí)貸實(shí)付的核心體現(xiàn)。選項(xiàng)C防止不法分子冒名套取銀行貸款，這更多涉及到貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，重點(diǎn)在于保障銀行資金安全，防止欺詐行為，并非實(shí)貸實(shí)付的核心要點(diǎn)。選項(xiàng)D及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，這通常是基于借款人的信用狀況、還款能力以及業(yè)務(wù)合作情況等多方面因素，在貸款發(fā)放后的管理過程中做出的動(dòng)態(tài)調(diào)整，與實(shí)貸實(shí)付直接關(guān)聯(lián)不大。而選項(xiàng)B讓借款人按照合同的約定用途使用貸款，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，這精準(zhǔn)地抓住了實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。通過實(shí)貸實(shí)付，銀行可以切實(shí)監(jiān)督和控制貸款資金的流向和使用情況，確保每一筆資金都用于合同約定的項(xiàng)目或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從根本上保障了貸款資金的安全性和使用效率，所以該題應(yīng)選B。29、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。30、我國(guó)商業(yè)銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。

A.獲取利潤(rùn)

B.履行社會(huì)職責(zé)

C.執(zhí)行國(guó)家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化。獲取利潤(rùn)是商業(yè)銀行維持自身運(yùn)營(yíng)、進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)。履行社會(huì)職責(zé)、執(zhí)行國(guó)家政策以及促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的。履行社會(huì)職責(zé)和執(zhí)行國(guó)家政策更多是其在經(jīng)營(yíng)過程中應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。31、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心承擔(dān)著國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測(cè)和分析，所以正確答案為D。32、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其主要職責(zé)之一是監(jiān)管各類證券、期貨等金融市場(chǎng)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，證券公司是專門從事有價(jià)證券買賣的法人企業(yè)，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋證券經(jīng)紀(jì)、承銷與保薦、自營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域，處于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下?；鸸芾砉局饕?fù)責(zé)募集、管理和運(yùn)作基金資產(chǎn)，為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，其運(yùn)營(yíng)和管理的規(guī)范性直接關(guān)系到眾多投資者的利益，因此也在中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。期貨公司作為期貨市場(chǎng)的重要中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供期貨交易服務(wù)，包括代理交易、保證金管理等，其業(yè)務(wù)與期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展緊密相關(guān)，同樣由中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。而信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)，它的主要業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分信托財(cái)產(chǎn)。信托公司主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。33、1979年，我國(guó)第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)第一家城市信用社成立地點(diǎn)這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)的掌握。1979年，我國(guó)第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國(guó)金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和城市個(gè)體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國(guó)第一家城市信用社的誕生地，開創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來城市信用社在全國(guó)各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式借鑒。其他選項(xiàng)所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時(shí)并非是我國(guó)第一家城市信用社的成立地點(diǎn)，因此本題正確答案是D。34、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。35、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C.向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D.國(guó)際化步伐加快

【答案】：B

【解析】隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬以及國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其資產(chǎn)負(fù)債管理在多方面發(fā)生變化，呈現(xiàn)出特定趨勢(shì)。選項(xiàng)A“穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展”表述較為寬泛，并非專指資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵擴(kuò)充所呈現(xiàn)的趨勢(shì)，不能精準(zhǔn)概括。選項(xiàng)C“向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)”主要側(cè)重于銀行成長(zhǎng)模式方面，并非資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充的體現(xiàn)，范圍不契合。選項(xiàng)D“國(guó)際化步伐加快”僅強(qiáng)調(diào)了國(guó)際化這一個(gè)維度，而題干強(qiáng)調(diào)的是資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵的擴(kuò)充，是多方面的，該選項(xiàng)片面。選項(xiàng)B“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”能夠全面涵蓋商業(yè)銀行在綜合化經(jīng)營(yíng)和國(guó)際化業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充的趨勢(shì)?！氨韮?nèi)外”體現(xiàn)了管理范圍從表內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到表外業(yè)務(wù)；“本外幣”反映了業(yè)務(wù)涉及本幣和外幣兩個(gè)方面；“集團(tuán)化”說明了管理涵蓋集團(tuán)整體層面。因此答案選B。36、2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國(guó)庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》中對(duì)中國(guó)人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國(guó)人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國(guó)人民銀行在一定程度上會(huì)涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點(diǎn)。-選項(xiàng)B，管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備是中國(guó)人民銀行的職能之一，但不是修訂后強(qiáng)調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項(xiàng)C，2003年修訂《中國(guó)人民銀行法》后，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而是將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對(duì)于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時(shí)也是對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項(xiàng)符合題意。-選項(xiàng)D，經(jīng)理國(guó)庫同樣是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強(qiáng)調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。37、對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場(chǎng)不同類型的概念。首先來分析各選項(xiàng)，證券發(fā)行市場(chǎng)又稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場(chǎng)，側(cè)重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項(xiàng)不符合題意。而證券流通市場(chǎng)是指對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場(chǎng)，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機(jī)會(huì)，使得證券能夠在不同投資者之間進(jìn)行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場(chǎng)的定義。所以，本題的正確答案是B選項(xiàng)。38、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息計(jì)算方式這一金融知識(shí)。對(duì)于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預(yù)期性。在存期內(nèi)若遇到利率調(diào)整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算利息。選項(xiàng)A，若按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算，會(huì)使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲(chǔ)戶進(jìn)行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算同樣會(huì)打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲(chǔ)戶無法準(zhǔn)確預(yù)期收益，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，會(huì)增加利息計(jì)算的復(fù)雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計(jì)息方式，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，能夠保證定期存款利率在存期內(nèi)的穩(wěn)定性，讓儲(chǔ)戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。39、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額

C.股東認(rèn)購總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊(cè)資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項(xiàng)C“股東認(rèn)購總額”概念模糊，沒有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項(xiàng)D將注冊(cè)資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場(chǎng)秩序。40、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)按照實(shí)施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)分類依據(jù)。選項(xiàng)A，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照實(shí)施方式來劃分的。社會(huì)保險(xiǎn)是為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度；普通保險(xiǎn)通常指商業(yè)保險(xiǎn)，是以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，它們的劃分依據(jù)與實(shí)施方式無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進(jìn)行分類的。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，并非按實(shí)施方式分類，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同來劃分的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，與實(shí)施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是指根據(jù)國(guó)家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。這是根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。41、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的概念。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)-完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，它們無法影響市場(chǎng)價(jià)格，只能按照市場(chǎng)給定的價(jià)格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)完全相符，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)-壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是一種既有壟斷又有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在該市場(chǎng)中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價(jià)格，因此其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度不如完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)充分，不符合題干描述，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會(huì)相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)受到一定程度的限制，并非競(jìng)爭(zhēng)充分的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個(gè)行業(yè)中只有一個(gè)生產(chǎn)者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場(chǎng)價(jià)格，不存在競(jìng)爭(zhēng)，與題干中“競(jìng)爭(zhēng)充分”的描述相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。42、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)票據(jù)喪失補(bǔ)救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補(bǔ)救途徑以保障持票人的合法權(quán)益。首先分析選項(xiàng)A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時(shí)停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項(xiàng)被冒領(lǐng)，是常見的補(bǔ)救手段之一。選項(xiàng)B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期間申報(bào)權(quán)利，如無人申報(bào)，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)作出除權(quán)判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，也是重要的補(bǔ)救方法。選項(xiàng)C，提起訴訟也是當(dāng)事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益的有效方式，人民法院會(huì)根據(jù)具體情況作出相應(yīng)判決。而選項(xiàng)D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。43、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國(guó)際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國(guó)家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。44、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)刑法基本原則的理解與辨析。首先分析題干，“法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑”，其核心強(qiáng)調(diào)了犯罪和刑罰必須由法律明確規(guī)定，這正是罪刑法定原則的典型體現(xiàn)。罪刑法定原則的意義重大，它限制了司法機(jī)關(guān)的權(quán)力，確保定罪量刑都有法可依，避免了隨意出入人罪，保障了公民的合法權(quán)益，使公民能夠清晰知曉什么行為會(huì)構(gòu)成犯罪，從而更好地規(guī)范自己的行為。無罪推定原則強(qiáng)調(diào)未經(jīng)審判不得認(rèn)定有罪，與題干所表達(dá)的意思不同；刑法面前人人平等原則強(qiáng)調(diào)的是適用法律上的平等，不區(qū)分身份、地位等；罪責(zé)刑相適應(yīng)原則側(cè)重于刑罰的輕重應(yīng)與犯罪行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會(huì)危害程度相適應(yīng)。因此，本題應(yīng)選C。45、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A.追究民事責(zé)任?

B.行政處分

C.行政處罰?

D.刑事制裁

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同法律責(zé)任類型及其對(duì)應(yīng)措施的理解。解題關(guān)鍵在于明確暫扣或吊銷執(zhí)照這一措施所屬的責(zé)任類別。首先分析選項(xiàng)A，追究民事責(zé)任通常是在平等主體之間因民事權(quán)益發(fā)生糾紛時(shí)所采取的措施，像賠償損失、恢復(fù)原狀等，而暫扣或吊銷執(zhí)照并非用于解決這類平等主體間糾紛，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，行政處分是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部對(duì)其工作人員的違法違紀(jì)行為給予的懲戒，如警告、記過等，它針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部人員，并非針對(duì)行政管理相對(duì)人，所以暫扣或吊銷執(zhí)照不屬于行政處分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，行政處罰是行政主體依照法定職權(quán)和程序，對(duì)違反行政法規(guī)范但尚未構(gòu)成犯罪的相對(duì)人給予行政制裁的具體行政行為，暫扣或者吊銷執(zhí)照是行政處罰中較為常見的一種方式，其目的是對(duì)違反行政管理秩序的行為進(jìn)行制裁，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑事制裁是司法機(jī)關(guān)對(duì)于犯罪者根據(jù)其所應(yīng)承擔(dān)的刑事責(zé)任而實(shí)施的懲罰措施，如管制、拘役、有期徒刑等，暫扣或吊銷執(zhí)照明顯不屬于此類嚴(yán)厲的刑事處罰范疇，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。46、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn)，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對(duì)特定需求定制個(gè)性化金融產(chǎn)品，這與財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項(xiàng)B，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理，并非針對(duì)融資或并購等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對(duì)象主要是個(gè)人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對(duì)象不符。最后看選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，這與為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。47、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識(shí)的理解。以下對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。B選項(xiàng)，1999年，為了處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，經(jīng)過多年發(fā)展，目前我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，此選項(xiàng)說法無誤。D選項(xiàng)，正如前面所說，1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，該表述準(zhǔn)確。A選項(xiàng)，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉(zhuǎn)型，但并非已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)，它們?cè)谔幹貌涣假Y產(chǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面依然承擔(dān)著特殊使命和社會(huì)責(zé)任，并非單純的商業(yè)性機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選A。48、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔(dān)著銷售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過代理機(jī)構(gòu)來進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項(xiàng)D，公開發(fā)行是指面向社會(huì)公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對(duì)象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。49、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對(duì)應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。50、債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

【答案】：A

【解析】本題主要考查在債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的特定階段，債務(wù)人或特定出資人可向人民法院申請(qǐng)的事項(xiàng)。在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前這一關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，法律賦予了債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人相應(yīng)的權(quán)利。選項(xiàng)A重整，是指經(jīng)由利害關(guān)系人的申請(qǐng)，在法院的主持和利害關(guān)系人的參與下，對(duì)具有重整原因和重整能力的債務(wù)人進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的整頓和債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清理，以期擺脫財(cái)務(wù)困境，重獲經(jīng)營(yíng)能力的特殊法律程序。該程序有助于挽救有復(fù)蘇可能的企業(yè)，符合此階段給予相關(guān)主體挽救企業(yè)的考量，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B接管，一般是指相關(guān)管理部門對(duì)企業(yè)采取的全面管理措施，并非此階段債務(wù)人或出資人可申請(qǐng)的事項(xiàng)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C重組，通常是企業(yè)自行或在外部力量介入下對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，但它并非破產(chǎn)程序中的法定申請(qǐng)事項(xiàng)，所以C選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人團(tuán)體達(dá)成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，且經(jīng)法院認(rèn)可后生效的法律程序。但題干情形對(duì)應(yīng)的正確申請(qǐng)事項(xiàng)并非和解，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、銀行信息披露的方式包括（）。

A.內(nèi)部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發(fā)布會(huì)

E.年報(bào)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查銀行信息披露的方式。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來判斷其是否屬于銀行信息披露的方式。選項(xiàng)A，內(nèi)部郵件通常是在銀行內(nèi)部員工之間傳遞信息使用的，其受眾范圍主要局限于銀行內(nèi)部，并非面向廣大社會(huì)公眾或相關(guān)利益者進(jìn)行信息披露的方式，所以內(nèi)部郵件不屬于銀行信息披露的方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，新聞媒體具有廣泛的傳播性和影響力，銀行可以借助新聞媒體向社會(huì)公眾發(fā)布重要信息，如重大業(yè)務(wù)進(jìn)展、經(jīng)營(yíng)狀況等，能夠讓更多的人及時(shí)了解銀行的相關(guān)情況，是一種常見且有效的信息披露方式，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，致股東的信主要是銀行針對(duì)股東這一特定群體進(jìn)行溝通的渠道，主要傳達(dá)與股東利益相關(guān)的信息，其受眾相對(duì)較窄，不具有廣泛的公眾性和一般性信息披露的特征，所以致股東的信不屬于銀行信息披露的方式，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，新聞發(fā)布會(huì)是銀行主動(dòng)向媒體和公眾發(fā)布信息的重要途徑。在新聞發(fā)布會(huì)上，銀行可以就重要事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)闡述，并回答媒體和公眾的提問，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳達(dá)銀行的信息，是銀行信息披露的重要方式之一，D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，年報(bào)雖然是銀行重要的信息文件，但它是一種定期報(bào)告，并非信息披露的具體方式。年報(bào)通常會(huì)通過多種渠道進(jìn)行公布，如銀行官網(wǎng)等，但年報(bào)本身不屬于信息披露的方式范疇，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，銀行信息披露的方式包括新聞媒體和新聞發(fā)布會(huì)，答案選BD。2、商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行短期債券

C.發(fā)行次級(jí)債券

D.增加留存利潤(rùn)

E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：ACD"

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率的可行做法。對(duì)于選項(xiàng)A，發(fā)行普通股是可行的，普通股是銀行核心資本的重要組成部分，發(fā)行普通股能夠增加銀行的核心資本，進(jìn)而提高資本充足率。選項(xiàng)B，發(fā)行短期債券，短期債券期限較短，不能有效充實(shí)銀行的長(zhǎng)期資本，難以對(duì)提高資本充足率起到實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)C，發(fā)行次級(jí)債券是合適的方法，次級(jí)債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本，通過發(fā)行次級(jí)債券可增加附屬資本，提升資本充足率。選項(xiàng)D，增加留存利潤(rùn)也是可行途徑，留存利潤(rùn)是銀行內(nèi)部積累的資金，增加留存利潤(rùn)可直接增加銀行的核心資本。選項(xiàng)E，可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換之前屬于債務(wù)性質(zhì)，且不一定能保證轉(zhuǎn)換成功，不能穩(wěn)定、有效地充實(shí)銀行資本。綜上所述，答案選ACD。"3、商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.貸款結(jié)構(gòu)

C.負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.收入結(jié)構(gòu)

E.客戶結(jié)構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)是衡量其業(yè)務(wù)構(gòu)成和經(jīng)營(yíng)狀況的重要依據(jù)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，它反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)的分布和配置情況，不同的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)會(huì)影響銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平和收益能力，是商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)的重要組成部分。B選項(xiàng)貸款結(jié)構(gòu)，貸款作為商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，其結(jié)構(gòu)包括貸款的期限結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)等，合理的貸款結(jié)構(gòu)有助于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力，屬于商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)范疇。C選項(xiàng)負(fù)債結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行的負(fù)債是其資金的重要來源，負(fù)債結(jié)構(gòu)體現(xiàn)了銀行資金來源的構(gòu)成和穩(wěn)定性，對(duì)銀行的流動(dòng)性和安全性有著重要影響，所以也是結(jié)構(gòu)指標(biāo)之一。D選項(xiàng)收入結(jié)構(gòu)，它展示了商業(yè)銀行各項(xiàng)收入來源的比例關(guān)系，如利息收入、非利息收入等，反映了銀行收入的多元化程度和穩(wěn)定性，是衡量銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵指標(biāo)。而E選項(xiàng)客戶結(jié)構(gòu)，雖然客戶是商業(yè)銀行重要的服務(wù)對(duì)象，但客戶結(jié)構(gòu)主要側(cè)重于描述銀行客戶群體的特征和分布情況，并非直接體現(xiàn)銀行自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通常不被納入商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)的范疇。綜上所述，答案選ABCD。4、銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

【答案】：BD

【解析】銀行監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入有著重要作用和目的。選項(xiàng)B，保護(hù)存款者的利益是市場(chǎng)準(zhǔn)入的核心目標(biāo)之一。通過嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，篩選出具備良好經(jīng)營(yíng)能力和信譽(yù)的銀行進(jìn)入市場(chǎng)，減少存款者資金面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障其合法權(quán)益。選項(xiàng)D，維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序也是關(guān)鍵所在。合理的市場(chǎng)準(zhǔn)入能夠避免無序競(jìng)爭(zhēng)，防止不具備條件的機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)，確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，市場(chǎng)準(zhǔn)入目的并非僅維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行利益，而是面向整個(gè)銀行業(yè)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。選項(xiàng)C，防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)并非市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的，這更多是外匯管理等其他政策手段的關(guān)注重點(diǎn)。選項(xiàng)E，雖然保證注冊(cè)銀行品質(zhì)、預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入體系是準(zhǔn)入過程中的考慮因素，但不是主要目的，主要目的還是從保護(hù)存款者和維護(hù)市場(chǎng)秩序出發(fā)。所以本題應(yīng)選BD。5、下列屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的有(?)。

A.玩忽職守罪?

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪?

D.非國(guó)家工作人員受賄罪

E.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行相關(guān)職務(wù)犯罪的范疇。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：玩忽職守罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確地履行自己的工作職責(zé)，致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的行為。此罪主體通常是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，并非主要針對(duì)銀行職務(wù)犯罪，所以A選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)B：職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員作為單位人員，完全可能利用職務(wù)便利實(shí)施該犯罪，因此B選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)C：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。銀行工作人員可利用職務(wù)便利挪用資金，所以C選項(xiàng)符合。-選項(xiàng)D：非國(guó)家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。銀行工作人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在此類受賄行為，故D選項(xiàng)屬于銀行相關(guān)職務(wù)犯罪。-選項(xiàng)E：簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪主體主要是國(guó)有單位主管人員，并非典型的銀行相關(guān)職務(wù)犯罪類型，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為BCD。6、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

【答案】：CD

【解析】這道題考查按照保險(xiǎn)對(duì)象對(duì)保險(xiǎn)的分類。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)所代表的保險(xiǎn)類型，并判斷其是否依據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象來劃分。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)，它并非依據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象分類，而是基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保方式，所以A選項(xiàng)不符合。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，同樣是從業(yè)務(wù)分擔(dān)角度，而非保險(xiǎn)對(duì)象角度分類，B選項(xiàng)排除。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)這些財(cái)產(chǎn)及利益遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等情況時(shí)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。C、D選項(xiàng)均是根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象不同進(jìn)行的分類，符合題意。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)安全，而強(qiáng)制社會(huì)多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營(yíng)利性的社會(huì)安全制度，它側(cè)重于保障性質(zhì)和社會(huì)政策層面，不是按照保險(xiǎn)對(duì)象來分類，E選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選CD。7、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）的職責(zé)范疇，并通過各選項(xiàng)分析來判斷不屬于其職責(zé)的內(nèi)容。銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。選項(xiàng)A，編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表是銀監(jiān)會(huì)為了全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)運(yùn)行情況，以便更好地履行監(jiān)管職責(zé)而開展的工作，屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)B，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，是銀監(jiān)會(huì)通過收集商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，運(yùn)用一定的技術(shù)和方法對(duì)其進(jìn)行分析和評(píng)估，以此來監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，這也是其履行監(jiān)管職能的重要方式，屬于其職責(zé)。選項(xiàng)C，處理銀行業(yè)突發(fā)事件，在銀行業(yè)出現(xiàn)諸如重大金融風(fēng)險(xiǎn)、擠兌等突發(fā)事件時(shí)，銀監(jiān)會(huì)需要采取相應(yīng)措施來維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全，這無疑是其職責(zé)的一部分。而選項(xiàng)D，制定貨幣政策是中國(guó)人民銀行的重要職能。貨幣政策是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)特定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策和措施的總稱。中國(guó)人民銀行通過調(diào)整利率、存款準(zhǔn)備金率等手段來制定和實(shí)施貨幣政策，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等目標(biāo)，并非銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。銀行間外匯市場(chǎng)是外匯交易的重要場(chǎng)所，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)該市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保市場(chǎng)的正常運(yùn)行和外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定。綜上所述，答案選D，因?yàn)橹贫ㄘ泿耪卟粚儆阢y監(jiān)會(huì)的職責(zé)，而是中國(guó)人民銀行的職責(zé)范疇。8、債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【