中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動(dòng)力人口的比率。在本題中，勞動(dòng)力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬(wàn)。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對(duì)比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。2、ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)

B.利率、匯率的變化

C.檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要內(nèi)容的理解。ARROW評(píng)級(jí)體系是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評(píng)估銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要一環(huán)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)調(diào)整等都會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，所以該體系會(huì)對(duì)這類外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。選項(xiàng)C，檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務(wù)如信貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等在運(yùn)作過(guò)程中都可能存在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)識(shí)別有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的保障，該體系會(huì)對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進(jìn)行檢測(cè)識(shí)別。而選項(xiàng)B中利率、匯率的變化只是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的一部分，并非ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容。它雖然可能對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，但相較于其他選項(xiàng)所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評(píng)估范疇。因此，本題答案選B。3、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為不服時(shí)的復(fù)議申請(qǐng)對(duì)象。在行政復(fù)議體系中，對(duì)于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請(qǐng)規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門(mén)或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。中國(guó)人民銀行屬于國(guó)務(wù)院部門(mén)，所以當(dāng)對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)，不具備受理針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議申請(qǐng)的職能，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院一般不直接受理對(duì)其部門(mén)具體行政行為的復(fù)議申請(qǐng)，通常是在對(duì)復(fù)議決定不服時(shí)，可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審理各類案件，并不負(fù)責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。4、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運(yùn)營(yíng)。首先看選項(xiàng)A，執(zhí)行機(jī)構(gòu)一般是負(fù)責(zé)具體實(shí)施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門(mén)，通常為高級(jí)管理層等，監(jiān)事會(huì)并不承擔(dān)執(zhí)行職能，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，決策機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會(huì)等，監(jiān)事會(huì)并不參與決策制定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)的核心職責(zé)就是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督銀行的各項(xiàng)事務(wù)是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)銀行的資源、業(yè)務(wù)等進(jìn)行組織和管理，而監(jiān)事會(huì)的重點(diǎn)在于監(jiān)督而非管理，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是C。5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中，貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過(guò)高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過(guò)度放貸，保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75％，若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項(xiàng)C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符；選項(xiàng)D不得高于25％，比例設(shè)置過(guò)低，會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的資金融通。所以本題正確答案是B。6、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的掌握。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A“鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)”，這是維護(hù)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定運(yùn)行的重要原則。公平競(jìng)爭(zhēng)能夠促進(jìn)銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場(chǎng)效率，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的市場(chǎng)混亂，所以該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關(guān)重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時(shí)，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個(gè)重要目標(biāo)和內(nèi)容，但它并非中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的直接表述。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更側(cè)重于監(jiān)管的原則、方式以及對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項(xiàng)D“對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制”，問(wèn)責(zé)制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進(jìn)行，促使監(jiān)管者認(rèn)真履行職責(zé)，被監(jiān)管者嚴(yán)格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的重要體現(xiàn)。綜上，答案選C。7、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購(gòu)買(mǎi)住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來(lái)看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購(gòu)買(mǎi)食品、衣物、服務(wù)等，而私人購(gòu)買(mǎi)住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指?jìng)€(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購(gòu)買(mǎi)住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒(méi)有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門(mén)為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購(gòu)買(mǎi)物品和服務(wù)的各項(xiàng)開(kāi)支，私人購(gòu)買(mǎi)住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購(gòu)買(mǎi)住房屬于購(gòu)置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。8、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易作為一種預(yù)先約定的交易方式，確實(shí)需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，這是其基本操作流程，所以選項(xiàng)A說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中關(guān)于升水概念的正確表述，所以選項(xiàng)B說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，遠(yuǎn)期外匯交易的目的是滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，它既能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也能夠?qū)_匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)，并非只能對(duì)沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式具有一定靈活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，所以選項(xiàng)D說(shuō)法正確。綜上所述，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)C。9、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實(shí)際特點(diǎn)。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見(jiàn)用途之一，該表述正確。選項(xiàng)B，由被提名人擔(dān)任董事并收取管理費(fèi)作為報(bào)酬也是空殼公司常見(jiàn)的運(yùn)作方式，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實(shí)所有人的信息，這樣做是為了保護(hù)真實(shí)所有人的隱私和達(dá)到匿名操作的目的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。10、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案選A。對(duì)于選項(xiàng)A，在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中，人為因素確實(shí)占據(jù)著直接且重要的地位。例如員工操作失誤、違規(guī)操作等都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率有高有低，且一旦發(fā)生，造成的損失不一定小，有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件可能導(dǎo)致重大損失。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行經(jīng)營(yíng)中面臨多種重要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，操作風(fēng)險(xiǎn)并非是最重要的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的內(nèi)容復(fù)雜多樣，并不比信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單，它涵蓋了內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件等多個(gè)方面。綜上，本題選A。"11、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容不包括（）。

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產(chǎn)收益率

D.客戶名單

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行信息披露中關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。商業(yè)銀行在信息披露時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相關(guān)指標(biāo)能夠反映銀行的運(yùn)營(yíng)狀況和盈利能力。資本收益率衡量的是銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，是評(píng)估銀行經(jīng)營(yíng)效益的重要指標(biāo)之一，故需要披露。凈利差體現(xiàn)了銀行利息收入與利息支出之間的差額，反映了銀行在資金運(yùn)用方面的盈利水平，屬于重要的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)，必須披露。資產(chǎn)收益率反映了銀行利用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，也是衡量銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵指標(biāo)，應(yīng)當(dāng)披露。而客戶名單屬于銀行的商業(yè)機(jī)密和客戶隱私信息，一旦披露可能會(huì)侵犯客戶權(quán)益以及損害銀行的商業(yè)利益，并不屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。所以本題答案選D。12、公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職代會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責(zé)任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，其職責(zé)就是執(zhí)行董事會(huì)所制定的決策和計(jì)劃，所以公司經(jīng)理需要對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，一般不會(huì)涉及到公司具體的經(jīng)營(yíng)管理日常事務(wù)，公司經(jīng)理并非直接對(duì)其負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運(yùn)營(yíng)和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責(zé)任對(duì)象。職代會(huì)主要是職工行使民主管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)，與公司經(jīng)理的責(zé)任歸屬?zèng)]有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項(xiàng)，即公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。13、物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價(jià)水平

B.臨時(shí)性物價(jià)水平

C.特殊物價(jià)水平

D.一般物價(jià)水平

【答案】：D"

【解析】物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對(duì)物價(jià)穩(wěn)定概念中所指物價(jià)范疇的理解。選項(xiàng)A季節(jié)性物價(jià)水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動(dòng)，并非物價(jià)穩(wěn)定所關(guān)注的核心對(duì)象；選項(xiàng)B臨時(shí)性物價(jià)水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價(jià)格變動(dòng)，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項(xiàng)C特殊物價(jià)水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價(jià)格情況，不能反映整體物價(jià)態(tài)勢(shì)。而一般物價(jià)水平是一個(gè)綜合衡量全社會(huì)各類商品和服務(wù)價(jià)格的指標(biāo)，保持一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動(dòng)，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)失衡問(wèn)題。所以，本題正確答案是D。"14、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過(guò)行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設(shè)定的行政許可制度能更具操作性和針對(duì)性，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，在社會(huì)生活中，公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過(guò)行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過(guò)許可的特定領(lǐng)域和事項(xiàng)中，才需要申請(qǐng)行政許可，此選項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，故錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結(jié)合本地實(shí)際情況對(duì)上位法進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可的，當(dāng)必要時(shí)省級(jí)政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設(shè)定臨時(shí)許可以滿足行政管理的實(shí)際需求，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。15、某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為l00元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時(shí)間段內(nèi)的實(shí)際收益情況。計(jì)算持有期收益率首先要明確其計(jì)算公式，債券持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣(mài)出價(jià)-買(mǎi)入價(jià)+持有期間利息收入}{買(mǎi)入價(jià)}\times100\%\]在本題中，已知買(mǎi)入價(jià)格為\(100\)元，一年后賣(mài)出價(jià)格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。16、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的售匯需求

C.滿足國(guó)家之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付

D.供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關(guān)知識(shí)。外匯交易是國(guó)際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)的重要手段，在國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。選項(xiàng)A，企業(yè)在貿(mào)易往來(lái)中會(huì)涉及結(jié)匯需求，即把外幣兌換成本國(guó)貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的資金結(jié)算順暢，促進(jìn)企業(yè)正常的進(jìn)出口業(yè)務(wù)開(kāi)展，所以該選項(xiàng)屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)B，企業(yè)在貿(mào)易中也會(huì)有購(gòu)匯需求，也就是用本國(guó)貨幣購(gòu)買(mǎi)外幣用于對(duì)外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國(guó)際貿(mào)易中的資金流轉(zhuǎn)，因此該選項(xiàng)也是外匯交易的作用之一。選項(xiàng)C，國(guó)家之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，通常是通過(guò)國(guó)際清算系統(tǒng)等專門(mén)的金融基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側(cè)重于貨幣的兌換、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而不是直接用于國(guó)家間代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，所以該選項(xiàng)不屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)D，外匯市場(chǎng)具有價(jià)格波動(dòng)的特點(diǎn)，市場(chǎng)參與者可以根據(jù)對(duì)匯率走勢(shì)的判斷進(jìn)行投資或投機(jī)活動(dòng)，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)外匯賺取差價(jià)，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項(xiàng)也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。17、中央銀行組織全國(guó)清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對(duì)政府開(kāi)展的

B.對(duì)企業(yè)開(kāi)展的

C.對(duì)銀行開(kāi)展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對(duì)中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中央銀行對(duì)政府開(kāi)展的業(yè)務(wù)主要包括代理國(guó)庫(kù)、代理發(fā)行國(guó)家債券等，并不涉及組織全國(guó)清算，所以選項(xiàng)A不符合題意。接著看選項(xiàng)B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對(duì)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對(duì)象主要是政府和金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)B也不正確。選項(xiàng)D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國(guó)清算業(yè)務(wù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國(guó)清算是其對(duì)銀行開(kāi)展的重要業(yè)務(wù)之一。全國(guó)各銀行之間的資金往來(lái)、結(jié)算等都需要通過(guò)中央銀行進(jìn)行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項(xiàng)C。18、外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議時(shí)，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確。“交割匯率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒(méi)有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來(lái)的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過(guò)其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來(lái)交割時(shí)間的描述沒(méi)有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。19、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第三版巴塞爾協(xié)議中一級(jí)資本充足率相關(guān)規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行業(yè)的資本管理有著至關(guān)重要的作用，它旨在增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一級(jí)資本作為銀行資本的核心組成部分，對(duì)銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在本題所給的四個(gè)選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2％、B選項(xiàng)2.5％以及C選項(xiàng)4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關(guān)于一級(jí)資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項(xiàng)6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級(jí)資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質(zhì)量的一級(jí)資本，以更好地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。20、利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量（）增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

A.流動(dòng)資本

B.借貸資本

C.經(jīng)營(yíng)資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計(jì)量的資本類型。利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A，流動(dòng)資本是生產(chǎn)資本中用于購(gòu)買(mǎi)原料、燃料、輔助材料等勞動(dòng)對(duì)象和用于購(gòu)買(mǎi)勞動(dòng)力的部分，它主要強(qiáng)調(diào)資本在生產(chǎn)過(guò)程中的流動(dòng)性和周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，并非利息率所計(jì)量的增值對(duì)象，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B，借貸資本是為了獲取利息而暫時(shí)貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時(shí)期內(nèi)增值程度的數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)借貸資本貸出后，其所有者會(huì)根據(jù)一定的利息率獲取利息收入，因此B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C，經(jīng)營(yíng)資本側(cè)重于在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上，和利息率所計(jì)量的增值概念不同，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D，自有資本是指企業(yè)為進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所經(jīng)常持有，可以自行支配使用并無(wú)需償還的那部分資金，其增值主要通過(guò)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等實(shí)現(xiàn)，并非通過(guò)利息率來(lái)計(jì)量增值程度，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。21、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購(gòu)

C.合并

D.購(gòu)買(mǎi)與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識(shí)，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題但尚有重組價(jià)值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力。具體來(lái)看各選項(xiàng)，兼并收購(gòu)指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是常見(jiàn)的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營(yíng)效率；購(gòu)買(mǎi)與承接是收購(gòu)方購(gòu)買(mǎi)被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時(shí)承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也是重組常見(jiàn)做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財(cái)務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。22、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。23、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類的相關(guān)知識(shí)。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見(jiàn)的行政處罰種類包括警告、通報(bào)批評(píng)；罰款、沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷(xiāo)許可證件；限制開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項(xiàng)B罰款，是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢(qián)的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項(xiàng)C責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，是對(duì)違反行政管理秩序的企業(yè)等市場(chǎng)主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處罰，屬于行政處罰；選項(xiàng)D吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項(xiàng)A撤職，它是公務(wù)員處分的一種，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。24、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.證券托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等職責(zé)，為客戶提供資產(chǎn)托管服務(wù)。選項(xiàng)B信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見(jiàn)的托管業(yè)務(wù)之一，銀行依據(jù)信托合同為信托資產(chǎn)提供安全保管等服務(wù)，保障信托資產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性。選項(xiàng)C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施優(yōu)勢(shì)，為客戶保管重要物品等，屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)著社保基金的安全保管、資金運(yùn)作監(jiān)督等重要職責(zé)，確保社?；鸬陌踩c穩(wěn)健增值。而選項(xiàng)A證券托管，通常是指證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券公司等提供的證券存管服務(wù)，并非商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選A。25、下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項(xiàng)A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，這是維護(hù)整個(gè)銀行業(yè)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的市場(chǎng)混亂，符合規(guī)定。選項(xiàng)B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中不使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開(kāi)展、保障客戶利益和市場(chǎng)秩序的必要要求，若使用不正當(dāng)手段，會(huì)破壞市場(chǎng)公平，影響行業(yè)形象，所以該項(xiàng)符合規(guī)定。選項(xiàng)C，免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)定。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護(hù)同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密和正常經(jīng)營(yíng)秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定的選項(xiàng)是C。26、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員面對(duì)媒體采訪時(shí)的正確做法。首先分析選項(xiàng)A，銀行員工在面對(duì)媒體采訪時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)通常有嚴(yán)格的信息披露流程和規(guī)定，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，這有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的有序管理和統(tǒng)一發(fā)聲，避免信息混亂，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，在未明確傳言真假的情況下，斷然否認(rèn)該傳言可能會(huì)誤導(dǎo)公眾，若后續(xù)證實(shí)傳言有一定真實(shí)性，還會(huì)損害所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和公信力。選項(xiàng)C，即便李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，銀行內(nèi)部的重要信息也不能隨意透露，因?yàn)闊o(wú)法完全保證信息不會(huì)泄露，可能會(huì)給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，銀行有其保密制度和規(guī)定，張某不能僅本著誠(chéng)實(shí)信用原則就隨意將知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)，否則可能違反銀行規(guī)定甚至法律法規(guī)。綜上，正確答案是A。27、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶范圍的了解。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對(duì)于該題的各個(gè)選項(xiàng)，我們逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，未入小學(xué)的兒童不具備符合教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶條件，因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄主要是針對(duì)處于一定學(xué)習(xí)階段的學(xué)生群體，未入小學(xué)兒童不在此范圍內(nèi)。選項(xiàng)B，在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生范圍不夠準(zhǔn)確，沒(méi)有精準(zhǔn)涵蓋教育儲(chǔ)蓄適用的起始階段。選項(xiàng)D，在校初一（含初一）以上學(xué)生同樣不是正確范圍，起始時(shí)間太晚。而教育儲(chǔ)蓄存款明確規(guī)定，儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生，所以選項(xiàng)C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學(xué)生教育資金儲(chǔ)備的實(shí)際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。"28、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國(guó)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國(guó)三大政策性銀行中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行率先開(kāi)啟改革進(jìn)程。其改革對(duì)于完善我國(guó)政策性金融體系、提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢(shì)和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域的重要作用。而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行之后，也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，選A選項(xiàng)。29、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來(lái)看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和?？顚Ｓ眯?，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進(jìn)行專門(mén)的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過(guò)程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶就是為滿足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的賬戶，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。30、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對(duì)票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。31、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點(diǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)B，安全性是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)。在債券回購(gòu)交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，保障了資金的安全。例如，正回購(gòu)方將債券質(zhì)押給逆回購(gòu)方，逆回購(gòu)方在到期時(shí)能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項(xiàng)C，便捷性也是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。債券回購(gòu)交易的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，市場(chǎng)參與者可以在證券交易所等市場(chǎng)上較為便捷地進(jìn)行操作。同時(shí)，它的交易時(shí)間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項(xiàng)D，波動(dòng)性同樣是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)特點(diǎn)。債券回購(gòu)利率會(huì)受到市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等多種因素的影響而發(fā)生波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)資金緊張時(shí)，回購(gòu)利率往往會(huì)上升；反之，資金充裕時(shí)，回購(gòu)利率則可能下降。而選項(xiàng)A高效性并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。雖然債券回購(gòu)在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時(shí)間和手續(xù)要求，不能簡(jiǎn)單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。32、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)立主體的了解。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心是在我國(guó)反洗錢(qián)體系中承擔(dān)重要職責(zé)的機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢(qián)工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作。設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測(cè)金融交易中的可疑資金流動(dòng)，打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立主體；選項(xiàng)B，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)政政策等方面的管理，與反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立沒(méi)有直接關(guān)系；選項(xiàng)D，國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、外匯市場(chǎng)等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國(guó)人民銀行，即選項(xiàng)C。33、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。34、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.登報(bào)聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施相關(guān)知識(shí)。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補(bǔ)救措施。選項(xiàng)B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見(jiàn)且有效的一種暫時(shí)防范措施。選項(xiàng)C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報(bào)權(quán)利，逾期無(wú)人申報(bào)，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無(wú)效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項(xiàng)D提起訴訟則是失票人通過(guò)司法途徑來(lái)維護(hù)自身權(quán)益，要求法院確認(rèn)其對(duì)票據(jù)的權(quán)利等。而選項(xiàng)A登報(bào)聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補(bǔ)救效力，無(wú)法從根本上解決票據(jù)喪失帶來(lái)的權(quán)利問(wèn)題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"35、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的理解與判斷。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易，是員工在操作過(guò)程中違反規(guī)定，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)D，由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過(guò)程中因人員過(guò)失產(chǎn)生的問(wèn)題，同樣屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響，這主要是由市場(chǎng)波動(dòng)、投資策略等因素導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問(wèn)題造成，所以不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。36、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級(jí)分明，通過(guò)明確各層級(jí)的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績(jī)效評(píng)估，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高運(yùn)營(yíng)效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項(xiàng)說(shuō)法合理。選項(xiàng)D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時(shí)受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢(shì)，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問(wèn)題。該選項(xiàng)中說(shuō)銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯(cuò)誤的。綜上，答案選D。37、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的時(shí)間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內(nèi)的重要知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于規(guī)范行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關(guān)鍵作用。在行政執(zhí)行過(guò)程中，若當(dāng)事人在法定期限內(nèi)既不申請(qǐng)行政復(fù)議也不提起行政訴訟，且經(jīng)依法催告后仍不履行行政決議，此時(shí)沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需要向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，該行政機(jī)關(guān)應(yīng)自履行期屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)。選項(xiàng)A一個(gè)月的時(shí)間過(guò)短，不足以保障行政機(jī)關(guān)完成一系列準(zhǔn)備工作；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項(xiàng)D半年則時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴(yán)重影響，不利于維護(hù)正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。38、以下選項(xiàng)中不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管的流程是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管流程相關(guān)知識(shí)的掌握。我國(guó)銀行監(jiān)管有著一套系統(tǒng)且規(guī)范的流程，旨在保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管流程的重要起始環(huán)節(jié)，它規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的條件和標(biāo)準(zhǔn)，只有符合一定資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu)才能進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，這可以從源頭上把控銀行業(yè)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過(guò)收集和分析銀行的各類報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，運(yùn)用一系列科學(xué)的方法和模型，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查則是監(jiān)管部門(mén)直接到銀行實(shí)地進(jìn)行檢查，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行全面深入的調(diào)查和評(píng)估，以確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。而事后處理并不屬于銀行監(jiān)管的常規(guī)流程，它更傾向于在銀行出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)后的一種應(yīng)對(duì)措施，并非監(jiān)管流程中的一個(gè)特定環(huán)節(jié)。所以本題答案選D。39、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場(chǎng)指標(biāo)，能反映銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對(duì)于評(píng)估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對(duì)銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"40、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時(shí)代扣代繳。所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計(jì)算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計(jì)算利息。例如，活期存款一般按單利計(jì)算利息。所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會(huì)按照活期存款利率計(jì)算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。41、公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶好處的理解。我們先來(lái)逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，從離岸銀行賬戶自由調(diào)撥資金且劃撥方便，這是離岸賬戶的顯著優(yōu)勢(shì)之一，它能讓資金在全球范圍內(nèi)高效流轉(zhuǎn)，有助于公司靈活調(diào)配資金。選項(xiàng)B，離岸賬戶的存款利率和品種不受限制，比較靈活，公司可以根據(jù)自身需求選擇更合適的存款方式和利率，以實(shí)現(xiàn)資金收益的最大化。選項(xiàng)C，通過(guò)開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶，公司能夠更好地整合境內(nèi)外資金，提高資金的綜合運(yùn)營(yíng)效率，提升資金的使用價(jià)值。而選項(xiàng)D，離岸賬戶應(yīng)是境外運(yùn)作、境外管理，并非境內(nèi)運(yùn)作、境外管理，這種表述不符合離岸賬戶的實(shí)際特征，所以該項(xiàng)不屬于公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處。綜上，答案選D。42、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過(guò)一系列政策和措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，并非專門(mén)針對(duì)銀行體系流動(dòng)性需求增加且自身無(wú)法滿足的情況，故A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護(hù)存款人的利益，而非為銀行體系提供流動(dòng)性，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加，而銀行自身又無(wú)法滿足時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度通常是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而預(yù)先提取一定比例的資金作為準(zhǔn)備金，它主要是金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的一種風(fēng)險(xiǎn)防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性的制度安排，因此D選項(xiàng)也不合適。綜上，本題的正確答案是C。43、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全，對(duì)于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對(duì)于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下、選項(xiàng)B的二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下以及選項(xiàng)C的三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。44、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書(shū)、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用行為是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動(dòng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。45、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

C.股東認(rèn)購(gòu)總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊(cè)資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項(xiàng)C“股東認(rèn)購(gòu)總額”概念模糊，沒(méi)有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項(xiàng)D將注冊(cè)資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過(guò)窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場(chǎng)秩序。46、以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同簽訂要點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。選項(xiàng)A，合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過(guò)程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進(jìn)行，所以該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時(shí)間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細(xì)的要素和細(xì)節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，對(duì)于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。47、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn)，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對(duì)特定需求定制個(gè)性化金融產(chǎn)品，這與財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項(xiàng)B，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理，并非針對(duì)融資或并購(gòu)等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對(duì)象主要是個(gè)人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對(duì)象不符。最后看選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，這與為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。48、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對(duì)董事的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評(píng)為稱職，說(shuō)明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評(píng)價(jià)等級(jí)，且從正常邏輯來(lái)講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評(píng)為基本稱職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長(zhǎng)期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評(píng)為不稱職，說(shuō)明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。49、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，以確定正確答案。選項(xiàng)A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴(yán)重違反了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常秩序，損害公共利益，因此該選項(xiàng)不符合合法合規(guī)要求。選項(xiàng)B，在銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)，明示給對(duì)方折扣并將折扣如實(shí)入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實(shí)記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和利益輸送，所以該選項(xiàng)屬于合法合規(guī)行為。選項(xiàng)C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會(huì)擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護(hù)社會(huì)秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。50、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國(guó)家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國(guó)務(wù)院作為我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，在國(guó)家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對(duì)于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng)，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國(guó)家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理；財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù)；中國(guó)人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國(guó)務(wù)院。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)存款利率相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：存款利率的定義就是客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率，該表述準(zhǔn)確無(wú)誤，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：存款人的利息收益直接取決于存款利率，利率越高收益越多；而金融機(jī)構(gòu)的融資成本與存款利率密切相關(guān)，利率越高其融資成本也就越高，因此存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：利息的計(jì)算公式為利息=本金×存款利率×存款期限，在本金和存款期限固定的情況下，存款利率越高，存款人的利息收入必然越多，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：銀行是通過(guò)吸收存款來(lái)進(jìn)行資金融通的，存款利率越高，銀行需要支付給存款人的利息就越多，也就意味著銀行的融資成本越高，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：雖然一般情況下存款利率提高可能會(huì)吸引部分社會(huì)資金存入金融機(jī)構(gòu)，但社會(huì)資金的流向還受到多種因素的影響，如投資渠道的收益、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、通貨膨脹等。當(dāng)其他投資渠道收益更高、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定或通貨膨脹率較高時(shí)，即使存款利率提高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量也不一定會(huì)增多，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是ABCD。2、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.舉報(bào)權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查貸款合同當(dāng)事人依據(jù)《民法典》可采取的債權(quán)保全措施。債權(quán)保全措施對(duì)于貸款人金融機(jī)構(gòu)維護(hù)自身債權(quán)具有重要意義。選項(xiàng)A，代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。當(dāng)貸款合同中的債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人的債權(quán)時(shí)，貸款人可以通過(guò)行使代位權(quán)來(lái)保障自己的債權(quán)實(shí)現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，撤銷(xiāo)權(quán)是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人實(shí)施的危及債權(quán)實(shí)現(xiàn)的減少財(cái)產(chǎn)行為，可以請(qǐng)求法院予以撤銷(xiāo)的權(quán)利。若貸款合同債務(wù)人實(shí)施了諸如無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等危害債權(quán)人債權(quán)的行為，貸款人可通過(guò)行使撤銷(xiāo)權(quán)來(lái)維護(hù)自身利益，該選項(xiàng)也正確。選項(xiàng)C，舉報(bào)權(quán)并非債權(quán)保全措施，它主要是公民對(duì)違法違紀(jì)行為向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行報(bào)告的權(quán)利，與維護(hù)債權(quán)的保全措施無(wú)關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，雖然它能為債權(quán)提供一定保障，但它不屬于債權(quán)保全措施的范疇，它是在債務(wù)設(shè)立時(shí)通過(guò)抵押物來(lái)保障債權(quán)，而非在債權(quán)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中采取的保全手段，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，留置權(quán)同樣是擔(dān)保物權(quán)的一種，是債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)。它也不是專門(mén)的債權(quán)保全措施，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是AB。3、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對(duì)金融行業(yè)自律組織的認(rèn)知。金融行業(yè)自律組織在維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行自律管理的組織，它規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，屬于金融行業(yè)自律組織。選項(xiàng)B，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)證券公司等證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律管理，制定業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)證券市場(chǎng)的有序運(yùn)行，是典型的金融行業(yè)自律組織。選項(xiàng)C，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)在銀行間市場(chǎng)發(fā)揮著自律管理的作用，對(duì)市場(chǎng)參與者的行為進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，推動(dòng)銀行間市場(chǎng)的創(chuàng)新與發(fā)展，也是金融行業(yè)自律組織。選項(xiàng)D，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)基金行業(yè)進(jìn)行自律管理，涵蓋公募基金、私募基金等領(lǐng)域，保障基金行業(yè)的規(guī)范運(yùn)作，屬于金融行業(yè)自律組織范疇。而選項(xiàng)E未在答案中。綜上所述，正確答案選ABCD，這些組織分別在不同金融細(xì)分領(lǐng)域履行著自律管理職責(zé)，共同維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。4、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】：C

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中利用久期管理可采用的方法。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的策略與久期管理的關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)A資產(chǎn)久期分析策略，它主要側(cè)重于對(duì)資產(chǎn)久期進(jìn)行單純分析，只是久期管理前期的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，并非能直接有效運(yùn)用到久期管理的完整方法，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B負(fù)債久期分析策略，同樣只是專注于負(fù)債久期的分析層面，和資產(chǎn)久期分析策略類似，屬于前期分析工作，不能作為久期管理的具體手段，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，它是通過(guò)構(gòu)建資產(chǎn)組合，使資產(chǎn)的久期與負(fù)債的久期相匹配，這樣可以有效降低利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，是久期管理中非常重要且實(shí)用的方法。當(dāng)利率發(fā)生變動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值變化能夠相互抵消，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)免疫，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D成本分析策略，其核心是對(duì)成本進(jìn)行分析，主要圍繞成本的核算、控制等方面，與久期管理所關(guān)注的利率風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債期限匹配等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略，雖然與久期有關(guān)，但它主要是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感性，并非一種全面的久期管理方法，更多的是用于評(píng)估和監(jiān)測(cè)，而不是實(shí)際的管理操作，所以該選項(xiàng)不合適。綜上，本題正確答案為C。5、中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

【答案】：ABCD

【解析】本題考查中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策可運(yùn)用的貨幣政策工具。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)及政策規(guī)定，中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)有著多種重要手段。選項(xiàng)A，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金是重要的貨幣政策工具之一。通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，能夠影響金融機(jī)構(gòu)可用于放貸的資金量，進(jìn)而調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。選項(xiàng)B，確定中央銀行基準(zhǔn)利率具有關(guān)鍵意義?；鶞?zhǔn)利率是整個(gè)利率體系的核心，它的調(diào)整會(huì)引導(dǎo)市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向，影響企業(yè)和個(gè)人的融資成本，從而對(duì)投資、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)起到引導(dǎo)和調(diào)節(jié)作用。選項(xiàng)C，為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)也是常用手段。再貼現(xiàn)政策可以影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本和流動(dòng)性，促使其合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和規(guī)模，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。選項(xiàng)D，向商業(yè)銀行提供貸款同樣是有效的方式。當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金短缺時(shí)，央行提供貸款能夠滿足其臨時(shí)資金需求，穩(wěn)定金融體系，同時(shí)也可以通過(guò)貸款的規(guī)模和利率等條件來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。而選項(xiàng)E雖也是央行的操作手段，但在本題的答案設(shè)定中未被包含。綜合來(lái)看，本題正確答案為ABCD。6、人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對(duì)國(guó)防、外交等國(guó)家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)

E.不當(dāng)?shù)男姓幜P，導(dǎo)致不合理的損失

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查人民法院不予受理的行政訴訟事項(xiàng)?！吨腥A人民共和國(guó)行政訴訟法》明確規(guī)定了一些行政訴訟人民法院不予受理的情形。選項(xiàng)A，國(guó)防、外交等國(guó)家行為代表著國(guó)家主權(quán)和整體利益，具有高度的政治性和宏觀性，通常不適合通過(guò)行政訴訟的司法途徑來(lái)解決，因此人民法院不受理此類行政訴訟。選項(xiàng)B，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，屬于抽象行政行為。抽象行政行為針對(duì)的是不特定對(duì)象，其效力具有普遍性和反復(fù)適用性，不直接針對(duì)具體的個(gè)人權(quán)利義務(wù)，所以人民法院不受理對(duì)這類行為提起的行政訴訟。選項(xiàng)C，對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定，屬于行政機(jī)關(guān)內(nèi)部的人事管理行為。這種行為主要涉及行政機(jī)關(guān)內(nèi)部的組織管理和人員調(diào)配，是基于行政隸屬關(guān)系作出的，不涉及外部行政管理相對(duì)人的權(quán)利義務(wù)，因此不屬于人民法院行政訴訟的受案范圍。選項(xiàng)D，法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)，意味著法律賦予了行政機(jī)關(guān)最終決定權(quán)，排除了司法審查的可能性。既然法律明確規(guī)定由行政機(jī)關(guān)進(jìn)行最終裁決，人民法院就不應(yīng)再受理相關(guān)行政訴訟。而選項(xiàng)E中，不當(dāng)?shù)男姓幜P導(dǎo)致不合理的損失，這屬于具體行政行為侵犯公民、法人或者其他組織合法權(quán)益的情形，當(dāng)事人可以依法向人民法院提起行政訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。綜上，本題正確答案為ABCD。7、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.