中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測卷第一部分單選題(50題)1、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公平競爭行為的判斷。公平競爭是指經(jīng)營者在市場競爭中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公開的原則進行競爭。選項A中，銀行客戶經(jīng)理為獲得貸款業(yè)務(wù)答應(yīng)給予企業(yè)財務(wù)部負責(zé)人一定比例的提成，這屬于商業(yè)賄賂行為。商業(yè)賄賂破壞了市場的公平競爭秩序，使得資源不能按照市場機制進行合理分配，違背了公平競爭的原則，所以該行為不屬于公平競爭行為。選項B，銀行雖定價不是最低，但為客戶提供增值服務(wù)，是通過提升服務(wù)水平來吸引客戶，這是在遵循市場規(guī)則的前提下進行的合理競爭，屬于公平競爭行為。選項C，銀行在推銷信用卡業(yè)務(wù)時明確告知客戶消費達到一定金額可獲得獎品，這是一種正常的營銷手段，消費者可以根據(jù)自身需求來選擇是否辦理信用卡，符合公平競爭的要求。選項D，銀行通過定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率來吸引更多客戶，是通過提升自身的競爭力來爭取市場份額，屬于公平競爭行為。綜上，答案選A。2、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因為在實際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項錯誤。選項B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項不正確。選項C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個人為謀取私利而實施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進行的金融違法犯罪活動，所以C選項正確。選項D說只能是單位，和選項A一樣犯了絕對化的錯誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。3、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運營、防范風(fēng)險。選項A，合規(guī)問責(zé)制度是極為關(guān)鍵的基本制度。當(dāng)銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時，通過該制度明確責(zé)任主體并進行相應(yīng)問責(zé)，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運營。選項B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績效考核掛鉤，激勵員工主動遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動層面推動銀行整體合規(guī)水平的提升。選項C，誠信舉報制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時可進行舉報，有助于及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問題，維護銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項D，公平競爭制度主要是維護市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。它側(cè)重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理的直接關(guān)聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。4、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內(nèi)容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關(guān)系。市場結(jié)構(gòu)主要描述市場中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競爭與壟斷關(guān)系，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)自身目標(biāo)而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的互動緊密相關(guān)，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結(jié)構(gòu)下，通過一定的市場行為使某一產(chǎn)業(yè)在價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量、品種及技術(shù)進步等方面所達到的現(xiàn)實狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內(nèi)企業(yè)活動的結(jié)果，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。而市場供給主要是指在一定時期內(nèi)，生產(chǎn)者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側(cè)重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應(yīng)情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，所以不包含在行業(yè)組織的內(nèi)容中。因此，本題正確答案選C。"5、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機構(gòu)的相關(guān)知識，破題點在于明確各選項所代表的公司機構(gòu)的職能。首先來看選項A，股東（大）會是公司的權(quán)力機構(gòu)，它決定公司的重大事項，但并非直接的經(jīng)營決策機構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司的運營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項C，公司經(jīng)理負責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項D，董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。董事會負責(zé)召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。6、財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。

A.廣泛性

B.非系統(tǒng)性

C.可靠性

D.權(quán)威性

【答案】：B

【解析】本題考查對財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)特性的理解。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)作為專業(yè)且重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有其獨特的特性。選項A，廣泛性是其顯著特性之一。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)涉及的范圍十分廣泛，涵蓋了企業(yè)財務(wù)的各個方面，如財務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算管理、成本控制、融資決策、稅務(wù)籌劃等，同時也會涉及個人財務(wù)規(guī)劃，包括投資、理財、保險等內(nèi)容，所以業(yè)務(wù)具有廣泛性。選項C，可靠性也是該業(yè)務(wù)的重要特性。財務(wù)咨詢顧問需要依據(jù)準(zhǔn)確的財務(wù)數(shù)據(jù)和專業(yè)的分析方法，為客戶提供切實可行的解決方案。其提出的建議和方案必須建立在可靠的基礎(chǔ)上，以確保客戶能夠依據(jù)這些信息做出正確的決策，保障客戶的利益。選項D，權(quán)威性同樣不可或缺。財務(wù)咨詢顧問通常具備深厚的專業(yè)知識、豐富的實踐經(jīng)驗和相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)。他們在財務(wù)領(lǐng)域擁有較高的聲譽和影響力，所提供的建議和意見具有權(quán)威性，能夠得到客戶和市場的認(rèn)可。而選項B，非系統(tǒng)性與財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的實際情況不符。該業(yè)務(wù)是一個系統(tǒng)的過程，需要從整體的角度出發(fā)，綜合考慮各種因素，對客戶的財務(wù)狀況進行全面、深入的分析，制定出系統(tǒng)的解決方案，而不是毫無章法、缺乏系統(tǒng)性的。所以本題應(yīng)選B。7、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄開展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來看選項A，零售業(yè)務(wù)是中國郵政儲蓄常見的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個人客戶，提供如儲蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項A不符合題意。選項C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲蓄作為金融機構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項C也不是正確答案。選項D，中國郵政儲蓄一直積極響應(yīng)國家政策，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，通過提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項D同樣不符合要求。而選項B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括此項。綜上，本題正確答案是B。8、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強制執(zhí)行實施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關(guān)實施行政強制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。9、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據(jù)活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。

A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。A選項，固定資產(chǎn)貸款通常是中長期貸款，用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，這些項目建設(shè)周期長、資金回收慢，短期貸款難以滿足需求，所以固定資產(chǎn)貸款一般不是短期貸款，A選項說法錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，具有臨時性和調(diào)劑性，而固定資產(chǎn)貸款期限長、資金需求大且回收慢，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會使銀行面臨較大的流動性風(fēng)險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項說法正確。C選項，固定資產(chǎn)貸款按用途主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，基本建設(shè)貸款用于新建、擴建等基本建設(shè)項目，技術(shù)改造貸款用于企業(yè)技術(shù)改造項目，二者都屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項說法正確。D選項，這是固定資產(chǎn)貸款的標(biāo)準(zhǔn)定義，用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，D選項說法正確。綜上，本題答案選A。11、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個選項。A選項跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項錯誤。B選項出口托收，它是從業(yè)務(wù)角度對托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進口方收取款項，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項不正確。C選項光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項正確。D選項進口托收，同樣是從業(yè)務(wù)角度分類，是進口方相關(guān)的托收業(yè)務(wù)，未體現(xiàn)出是否附帶相關(guān)單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。12、福費廷的實質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個選項。選項A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質(zhì)不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質(zhì)就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費廷專注于遠期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。13、（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動符合經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策方面的職責(zé)。首先分析選項A，股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動與經(jīng)營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責(zé)是對銀行業(yè)務(wù)活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)，并不負責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu)，他們在董事會的指導(dǎo)下開展工作，需要將董事會制定的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務(wù)活動中，確保銀行業(yè)務(wù)活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。14、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.中介機構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項A，自律組織即自我管理機構(gòu)，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充，它可以彌補政府監(jiān)管在某些細節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進整個行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項B，監(jiān)管機構(gòu)是專門負責(zé)對特定領(lǐng)域進行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補充。選項C，中介機構(gòu)主要是為市場交易提供各種服務(wù)的機構(gòu)，其職責(zé)并非對行業(yè)進行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項D，政府部門是監(jiān)管的主導(dǎo)力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。15、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國成立四家資產(chǎn)管理公司時收購、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機構(gòu)。1999年，為管理和處置國有銀行的不良貸款，我國成立了四家資產(chǎn)管理公司，負責(zé)收購、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當(dāng)時涉及的除了四家國有商業(yè)銀行，還有國家開發(fā)銀行。中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國家開發(fā)銀行，本題答案選A。16、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補救措施相關(guān)知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補救措施。選項B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報權(quán)利，逾期無人申報，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護自身權(quán)益，要求法院確認(rèn)其對票據(jù)的權(quán)利等。而選項A登報聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權(quán)利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"17、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融工具特性的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它主要體現(xiàn)的是股東對公司的所有權(quán)關(guān)系，不具備債券和期權(quán)的特性。B選項，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行人承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金，它僅僅是一種債務(wù)融資工具，不具有期權(quán)特性。C選項，可轉(zhuǎn)換公司債券是一種混合型的金融工具，它兼具債券和期權(quán)的特性。作為債券，它有固定的利率和到期日，投資者可在持有期間獲得固定的利息收益，到期收回本金；同時它又帶有期權(quán)性質(zhì)，賦予持有者在一定條件下按約定價格將債券轉(zhuǎn)換為公司股票的選擇權(quán)，所以該選項正確。D選項，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，它并不兼具債券和期權(quán)的特性。綜上，正確答案是C。18、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計算。債券投資持有期收益率的計算公式為（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×100%。在本題中，林小姐買入債券價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。19、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項正確。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個市場，C選項錯誤。完全競爭的行業(yè)是指市場上有無數(shù)的買者和賣者，每個企業(yè)都是價格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場的情況，D選項也不正確。綜上，答案是A選項。20、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項C，投資增長通常會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生推動作用，可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導(dǎo)致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D，消費膨脹體現(xiàn)的是消費領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價總水平上漲，本題應(yīng)選B。21、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時效限制相關(guān)知識點。在民法體系中，為了維護交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對于撤銷權(quán)的行使設(shè)置了時效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長時間不行使，會使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項A的6個月以及選項D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時效時長；選項B的2年同樣不符合法律對于撤銷權(quán)行使時效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項，只有在5年這一時效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。22、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點在于明確各選項所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項A，同業(yè)拆借利率是金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。因為其變動能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產(chǎn)品的價格和交易，對整個金融體系的資金流動和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項C，債券回購利率是債券交易雙方進行回購交易時所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時就確定的，用于計算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。23、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。24、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對不同金融業(yè)務(wù)概念的理解。題干描述的是一種針對國際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務(wù)。選項A，信用是一個較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽等方面，并非針對票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務(wù)，與題干描述的業(yè)務(wù)特征不符，所以A選項錯誤。選項B，福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項錯誤。選項D，保付代理簡稱保理，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項，與題干所說的無追索權(quán)貼現(xiàn)遠期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)不相符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。25、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。26、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對方當(dāng)事人有難以給付之虞時，在對方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時履行債務(wù)的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，本題答案選D。27、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法適用范圍的理解。題目是關(guān)于某城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)依照哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查。首先分析選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構(gòu)，所以A選項不符合。接著看選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項也不正確。再看選項D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，其適用對象為農(nóng)村中小金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于此類機構(gòu)，所以D選項也可排除。而選項C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報備和審查理應(yīng)依照此辦法，所以本題的正確答案是C。28、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識。在銀行匯票業(yè)務(wù)中，需要準(zhǔn)確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬元申請簽發(fā)銀行匯票，此時乙銀行接受甲公司的申請，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關(guān)金融規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負責(zé)支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔(dān)著付款責(zé)任，所以乙銀行同時也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對象，即該匯票的收款方。選項A中付款人表述錯誤，甲公司并非付款人；選項B出票人和付款人的表述均錯誤；選項D出票人表述錯誤。因此，本題的正確答案是C。29、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關(guān)于計算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關(guān)鍵在于明確持有期收益率的計算公式，并準(zhǔn)確找出題目中對應(yīng)的賣出差額、利息收入和買入價格等數(shù)據(jù)。題目中給出買入價格為100元，賣出價格為120元，那么賣出差額為賣出價格減去買入價格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出差額+利息收入）÷買入價格，將相應(yīng)數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項B，若按照20%計算，可能是錯誤地只考慮了賣出差額而忽略了利息收入；選項C，10%可能是錯誤計算或?qū)?shù)據(jù)理解有誤；選項D，5%更是與正確計算結(jié)果相差甚遠。所以，經(jīng)過準(zhǔn)確計算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。30、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務(wù)各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應(yīng)。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運用、風(fēng)險承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財業(yè)務(wù)在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險傳導(dǎo)，和理財產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。31、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項A，MasterCard即萬事達卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項B，AmericanExpress是美國運通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識在全球各地的商戶和ATM機上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"32、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關(guān)知識。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量、進行公開市場操作等，其期限設(shè)置通常較短，以更好地適應(yīng)貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項中，A選項一年，時間相對過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項五年和D選項十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場的特點。所以，本題正確答案是B。33、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義和特征來分析該行為應(yīng)涉嫌構(gòu)成的罪名。選項A：票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其主觀上具有非法占有商場財物的目的，客觀上使用偽造的支票實施了詐騙行為，符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以選項A正確。選項B：違規(guī)出具金融票證罪違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該罪的主體主要是銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，而本題主體是普通個人，且行為并非是違規(guī)出具金融票證，所以選項B錯誤。選項C：偽造票據(jù)罪偽造票據(jù)罪是指偽造匯票、本票、支票的行為。本題中某人只是使用了偽造的支票，并沒有實施偽造支票的行為，所以不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，選項C錯誤。選項D：盜竊罪盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而本題中某人是通過使用偽造的支票這種欺詐手段獲取財物，并非秘密竊取，不符合盜竊罪的構(gòu)成要件，所以選項D錯誤。綜上，答案是A。34、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實行的制度，它有著重要意義和特點。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質(zhì)條件，證券監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點推行但并非全面實行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項。"35、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會的組成相關(guān)知識。巴塞爾委員會是國際清算銀行的下屬機構(gòu)，在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對于其由多少個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識點，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項，選項A的11個國家和地區(qū)與實際情況不符；選項B的25個同樣不符合巴塞爾委員會的實際組成數(shù)量；選項D的32個也是錯誤表述。而正確答案是選項C，巴塞爾委員會目前由27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識點，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。36、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，遠期外匯交易作為一種預(yù)先約定的交易方式，確實需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，這是其基本操作流程，所以選項A說法正確。選項B，在直接標(biāo)價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中關(guān)于升水概念的正確表述，所以選項B說法無誤。選項C，遠期外匯交易的目的是滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，它既能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險，也能夠?qū)_匯率上升的風(fēng)險，并非只能對沖匯率下降的風(fēng)險，該選項說法錯誤。選項D，遠期外匯交易的交割方式具有一定靈活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，所以選項D說法正確。綜上所述，本題不正確的說法是選項C。37、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時，如被許可人違反規(guī)定等，行政機關(guān)有權(quán)依法撤銷、注銷行政許可，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為，是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是行政機關(guān)根據(jù)行政相對人的申請，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡單等同，所以該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關(guān)依然擁有對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)。行政機關(guān)有責(zé)任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動，以確保行政許可的實施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項錯誤。綜上，正確答案選B。38、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務(wù)特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實會提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時憑借自身專業(yè)知識為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項屬于信用證業(yè)務(wù)特點。B選項，開證行負首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點之一。C選項，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實性、完整性和準(zhǔn)確性進行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選D。39、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各個選項：選項A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項表述正確。選項B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項表述無誤。選項C，在撥備覆蓋率普遍達標(biāo)的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項表述錯誤。選項D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計提撥備，此選項表述正確。綜上，答案選C。40、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個關(guān)鍵知識點。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟下行等不利情況時能夠有足夠的資本儲備，以增強金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對潛在的風(fēng)險和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達到的比率；選項C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項D的6％一般是一級資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來看，本題正確答案是A。41、下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動性與其他金融資產(chǎn)流動性的比較。流動性是指金融資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動性的資產(chǎn)，它可以隨時隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟活動的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動性，它可以在貨幣市場上進行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場操作和時間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項A普通股票，其價格波動較大，并且在變現(xiàn)時受到股市行情、交易時間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動性相對中央銀行票據(jù)并不一定更強，且股票市場存在較大不確定性。選項B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會對債券的價值和流動性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險，導(dǎo)致其債券在市場上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場相對沒有那么活躍，其流動性也并非一定強于中央銀行票據(jù)。選項C金融債券，雖然金融機構(gòu)的信用相對較好，但金融債券同樣需要在特定的市場進行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時間和程序，流動性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。42、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實真相時隨意否認(rèn)可能會誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應(yīng)不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"43、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應(yīng)對日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。44、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強型

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動性增強型和風(fēng)險轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一方，從而達到降低自身風(fēng)險暴露的目的。選項A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴張，利率互換并非此類；選項C的流動性增強型，重點在于提高資產(chǎn)的流動性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。45、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策，負責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.高級管理層

B.董事

C.董事會辦公室

D.董事會秘書

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險管理執(zhí)行機構(gòu)的相關(guān)知識。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和風(fēng)險管理體系中，不同的主體承擔(dān)著不同的職責(zé)。高級管理層在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中處于執(zhí)行層面的核心地位。它負責(zé)切實執(zhí)行風(fēng)險管理政策，并且在董事會所授予的權(quán)限范圍之內(nèi)，就風(fēng)險管理的相關(guān)事項進行決策。同時，高級管理層還承擔(dān)著建立銀行風(fēng)險管理體系這一重要職責(zé)，通過組織開展各項風(fēng)險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險。而董事是董事會的組成人員，董事會主要起到?jīng)Q策和監(jiān)督的作用，并非直接的執(zhí)行機構(gòu)；董事會辦公室主要負責(zé)董事會的日常事務(wù)性工作；董事會秘書主要負責(zé)處理與董事會相關(guān)的信息披露、文件保管等事務(wù)。所以本題正確答案為高級管理層，選A。46、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項C，勸阻同事行賄受賄是維護行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。47、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對各選項進行逐一分析：A選項，商業(yè)貸款是按貸款用途等進行的分類，個人貸款是按貸款對象劃分的，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列類別，所以A選項錯誤。B選項，短期貸款是按貸款期限分類，銀團貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。C選項，集團貸款和個人貸款同樣是按貸款對象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項錯誤。D選項，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)進行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項正確。48、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請審批時間規(guī)定的了解。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，需嚴(yán)格遵循規(guī)定的時間流程作出決定。明確規(guī)定自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，通常難以完成如此重要且復(fù)雜的審批流程；選項B的3個月也不符合實際的規(guī)定時長；選項D的9個月則超出了法定的期限。所以正確答案是C，該規(guī)定有助于確保銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立審批工作既高效又嚴(yán)謹(jǐn)，維護金融市場秩序和穩(wěn)定。"49、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績的包含內(nèi)容。金融機構(gòu)在信息披露時，經(jīng)營業(yè)績是反映其運營狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機構(gòu)運用資本獲得收益的能力指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營業(yè)績的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，對于評估其整體經(jīng)營效益具有重要意義，也是經(jīng)營業(yè)績的重要組成部分。主要收支項目清晰地展示了金融機構(gòu)在各項業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營活動的盈利狀況，無疑是經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營業(yè)績概念中。經(jīng)營業(yè)績更側(cè)重于反映金融機構(gòu)整體的運營效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個方面，不能等同于經(jīng)營業(yè)績。所以本題答案選C。50、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項。A選項，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項，股份制商業(yè)銀行打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。D選項，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。第二部分多選題(30題)1、銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。

A.吸收負債

B.維持市場信心

C.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

【答案】：BCD

【解析】銀行資本在銀行運營中具有多方面的重要作用。對于選項B，維持市場信心是銀行資本的關(guān)鍵作用之一。充足的銀行資本向市場傳遞出銀行財務(wù)狀況穩(wěn)健的信號，使存款人、投資者等利益相關(guān)者對銀行充滿信心，保障金融秩序的穩(wěn)定。選項C，滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要也是銀行資本的重要職責(zé)。銀行在開展各類業(yè)務(wù)時，需要大量長期穩(wěn)定的資金支持，銀行資本能為銀行的日常運營和長期發(fā)展提供堅實的資金保障。選項D，銀行資本能夠限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險。通過設(shè)置資本充足率等指標(biāo)，可約束銀行盲目擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，避免因過度冒險而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，確保銀行在合理范圍內(nèi)穩(wěn)健經(jīng)營。而選項A，吸收負債并非銀行資本的主要作用，吸收負債是銀行通過各種方式吸引資金的過程，與銀行資本的核心功能不同。選項E，為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力，更多是由銀行的治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理制度等因素來實現(xiàn)，并非銀行資本的主要體現(xiàn)。因此，本題正確答案選BCD。2、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對衡量我國一般物價水平上漲幅度常用指標(biāo)的理解。在我國經(jīng)濟指標(biāo)體系中，國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、消費者物價指數(shù)和生產(chǎn)者物價指數(shù)都是衡量物價水平的重要指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)能綜合反映所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價格變動情況，體現(xiàn)了整個國民經(jīng)濟范圍內(nèi)的物價總體變動水平。消費者物價指數(shù)（CPI）則直接與普通民眾的日常生活相關(guān)，它衡量的是居民購買的一籃子商品和服務(wù)價格的變化，是反映居民生活成本和通貨膨脹的關(guān)鍵指標(biāo)。生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）主要衡量企業(yè)購買的一籃子物品和勞務(wù)的總費用，它反映了生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價格變動情況，對預(yù)測消費物價指數(shù)的變動有重要參考價值。而房地產(chǎn)價格指數(shù)和住房價格指數(shù)，它們主要聚焦于房地產(chǎn)市場的價格變動，房地產(chǎn)市場雖然在經(jīng)濟中占據(jù)重要地位，但它只是經(jīng)濟的一個部分，不能全面代表一般物價水平的上漲幅度。所以衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、消費者物價指數(shù)和生產(chǎn)者物價指數(shù)，答案選CD。3、通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。

A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策

B.貸款的基本程序與風(fēng)險控制

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.呆賬準(zhǔn)備金提取

E.管理人員的素質(zhì)與水平

【答案】：ABCD"

【解析】通過現(xiàn)場檢查能夠發(fā)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管難以觸及和察覺的問題，對于評估金融機構(gòu)運營狀況至關(guān)重要。本題各個選項都屬于此類問題。選項A中有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，現(xiàn)場檢查可深入核查其是否合規(guī)合理、有無漏洞；選項B貸款的基本程序與風(fēng)險控制，需要現(xiàn)場考察流程是否執(zhí)行到位；選項C不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，只有現(xiàn)場檢查才能精準(zhǔn)把握實際情況；選項D呆賬準(zhǔn)備金提取，現(xiàn)場可查看是否按規(guī)定足額提取。而選項E管理人員的素質(zhì)與水平，較難通過現(xiàn)場檢查這一方式直接發(fā)現(xiàn)與之相關(guān)的特定問題，更多是通過長期觀察和多方面綜合評估。所以答案選ABCD。"4、以下屬于直接融資的是()。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對直接融資概念的理解和應(yīng)用。直接融資是指沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式，資金盈余單位通過直接與資金需求單位協(xié)議，或在金融市場上購買資金需求單位所發(fā)行的有價證券，將貨幣資金提供給需求單位使用。選項A中企業(yè)從銀行貸款，銀行作為金融中介機構(gòu)，先吸納儲戶的資金，再將資金貸給企業(yè)，這屬于間接融資，而非直接融資。選項B個人從銀行貸款同樣是借助銀行這一金融中介實現(xiàn)資金的流動，也不屬于直接融資。選項C政府發(fā)行債券，是政府直接向投資者募集資金，投資者直接將資金提供給政府，沒有金融中介機構(gòu)的介入，屬于直接融資。選項D企業(yè)發(fā)行股票，是企業(yè)直接向投資者出售股份來獲取資金，投資者直接成為企業(yè)的股東，也是直接融資的典型形式。選項E企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，是企業(yè)直接面向市場投資者籌集短期資金，不通過金融中介，同樣屬于直接融資。綜上，答案選CD。5、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】：AC

【解析】這道題聚焦于資金管理核心建設(shè)內(nèi)容的考查。資金管理對于金融機構(gòu)等主體有著至關(guān)重要的作用，合理的資金管理機制能夠保障資金的高效運作與配置。選項A，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制是資金管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。它能夠準(zhǔn)確衡量資金成本和收益，為金融機構(gòu)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元提供合理的資金價格信號，有助于引導(dǎo)資源的優(yōu)化配置，激勵各業(yè)務(wù)單元合理開展業(yè)務(wù)，所以它是資金管理核心建設(shè)的重要部分。選項C，全額資金管理體制也是資金管理核心建設(shè)的重要內(nèi)容。該體制要求對所有資金來源和運用進行全面、精細的管理，能夠有效整合資金資源，增強資金管理的統(tǒng)籌性和協(xié)調(diào)性，進而提升資金使用效率和風(fēng)險管理水平。選項B，外部產(chǎn)品定價機制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價格制定，并非資金管理核心建設(shè)的直接內(nèi)容。選項D和E所描述的自上而下集中資金和自下而上配置資金只是資金管理過程中的部分操作方式，不能全面涵蓋資金管理的核心要點。綜上，本題答案為AC，因為內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制在資金管理中具有核心地位和關(guān)鍵作用。6、以下銀行實行股份制的有()。

A.中國工商銀行

B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國進出口銀行

D.交通銀行

E.恒豐銀行

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對不同銀行股份制情況的了解。股份制銀行是指通過發(fā)行股票和債券等方式來籌集資金，并按照股份制的原則組建和運營的銀行。選項A，中國工商銀行是我國大型國有股份制商業(yè)銀行，在股份制改革后，建立了現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，通過股權(quán)多元化提升了運營效率和市場競爭力，實行股份制，該選項正確。選項B，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性農(nóng)村金融機構(gòu)，以股份制形式組建，這種組織形式有助于其廣泛吸收社會資金，增強自身實力，更好地服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，實行股份制，該選項正確。選項C，中國進出口銀行是政策性銀行，主要是為了執(zhí)行國家特定的經(jīng)濟政策和戰(zhàn)略目標(biāo)，不以營利為主要目的，其資金來源主要是國家財政撥款等，并非通過股份制形式組建和運營，不實行股份制，該選項錯誤。選項D，交通銀行是中國早期的股份制商業(yè)銀行之一，經(jīng)過多年發(fā)展，其股份制架構(gòu)不斷完善，在國內(nèi)外金融市場有著重要地位，實行股份制，該選項正確。選項E，恒豐銀行雖然也是商業(yè)銀行，但在題目所給信息中，它并不在實行股份制的銀行之列，該選項錯誤。綜上，實行股份制的銀行有中國工商銀行、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行和交通銀行，答案選ABD。7、保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.信用風(fēng)險擔(dān)保

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.貿(mào)易融資

E.個人借貸

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對保理業(yè)務(wù)所包含內(nèi)容的理解。保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)，具體分析各選項：首先，選項A信用風(fēng)險擔(dān)保是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在交易中，保理商可以為供應(yīng)商提供信用風(fēng)險擔(dān)保，當(dāng)買方無法按時支付應(yīng)收賬款時，保理商承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，保障了供應(yīng)商的資金安全。選項B商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保理商需要對買方的信用狀況、還款能力等進行全面深入的調(diào)查，以便準(zhǔn)確評估風(fēng)險，為后續(xù)的服務(wù)提供依據(jù)，有助于合理確定業(yè)務(wù)條件和額度。選項C應(yīng)收賬款管理是保理業(yè)務(wù)的核心功能之一。保理商可以協(xié)助供應(yīng)商進行應(yīng)收賬款的賬務(wù)管理、催收