中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關(guān)于提前支取定期儲蓄存款利息計付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息，這與實際情況不符，因為存入日活期利率并非提前支取時適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息也錯誤，提前支取未達到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息是符合規(guī)定的，因為提前支取意味著這筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計算利息更為合理，所以答案選C。2、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對詐騙銀行貸款行為的識別，關(guān)鍵在于分析每個選項中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關(guān)，不涉及詐騙銀行貸款。選項B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達成的正常信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務(wù)流程，并非詐騙行為。選項C中，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長還款期限，這也是在信貸業(yè)務(wù)中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項D，企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復(fù)抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。3、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務(wù)。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。4、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中核心資本構(gòu)成的理解。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財務(wù)實力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于所有者權(quán)益的一部分，是銀行核心資本的組成內(nèi)容之一；資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權(quán)益，是核心資本的構(gòu)成；少數(shù)股權(quán)是在合并報表時，子公司權(quán)益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內(nèi)。而次級債務(wù)是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。5、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項A，準(zhǔn)確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項正確。選項B，全體具有勞動能力的人包含了農(nóng)村勞動力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動能力的人數(shù)，所以該選項錯誤。選項C，勞動力人口同樣包含了農(nóng)村勞動力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項錯誤。選項D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項錯誤。綜上，答案選A。6、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項股票所對應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點等要素，并與題目所給條件進行逐一匹配。A選項A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認購和交易幣種”不符，所以A選項錯誤。B選項B股，其特點是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項正確。C選項H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項錯誤。D選項F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。7、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。

A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任?

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務(wù)流程中，貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)著重要職責(zé)。他們需要對貸款相關(guān)信息進行詳細調(diào)查，并對貸款對象的信用狀況、還款能力等做出準(zhǔn)確評估。當(dāng)出現(xiàn)貸款成為壞賬無法收回的情況時，意味著調(diào)查和評估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調(diào)查失誤可能導(dǎo)致未能全面、準(zhǔn)確掌握借款人的真實情況，評估失準(zhǔn)則會使對貸款風(fēng)險的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調(diào)查評估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負責(zé)，所以本題不涉及審查失誤責(zé)任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調(diào)查評估人員的主要職責(zé)范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調(diào)查評估人員理應(yīng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任，因此答案選A。8、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價法下的匯率。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。9、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)處置措施概念的理解。選項A接管，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，所采取的預(yù)防性拯救措施。通過接管，監(jiān)管機構(gòu)可以對該銀行進行全面管控和整頓，幫助銀行恢復(fù)正常經(jīng)營，保障存款人的合法權(quán)益。選項B撤銷，通常是指監(jiān)管機構(gòu)對違法違規(guī)經(jīng)營或存在嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機構(gòu)，依法強制終止其經(jīng)營活動的行政強制措施，并非預(yù)防性拯救措施。選項C破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債權(quán)人通過一定程序?qū)鶆?wù)人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務(wù)人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?wù)，這意味著銀行經(jīng)營的失敗，并非預(yù)防性舉措。選項D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，它并非針對銀行信用危機的特定預(yù)防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。10、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會再生產(chǎn)創(chuàng)造價值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項A，在商品經(jīng)濟中，勞動者在社會再生產(chǎn)過程中會創(chuàng)造出超過自身勞動力價值的那部分價值，即剩余價值。利息是資本所有者通過借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來源于勞動者創(chuàng)造的剩余價值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，獲取剩余價值后，會將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價值的一部分，A選項正確。接著看選項B，資本是用于生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)能力或增加財富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項錯誤。再看選項C，使用價值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價值沒有直接的來源關(guān)系，C選項錯誤。最后看選項D，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟范疇，利息并非是商品的一部分，D選項錯誤。綜上所述，答案選A。11、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有多種重要功能，本題著重分析題干所描述的行為對應(yīng)哪種功能。首先看選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場為資金供求雙方提供了一個交易的平臺，使資金從盈余方流向短缺方，題干中并未涉及資金的這種融通情況，所以A選項不符合。選項C的資源配置功能，強調(diào)的是金融市場通過價格機制引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，題干內(nèi)容與此無關(guān)，C選項可排除。選項D的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，是指金融市場通過貨幣政策、財政政策等手段對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，題干也沒有體現(xiàn)這方面內(nèi)容，D選項也不正確。而選項B，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，正如題干所描述，金融市場參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這完全符合該功能的定義。所以本題正確答案是B。通過對各選項與題干內(nèi)容的細致分析，可以清晰判斷出應(yīng)選風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能這一選項。12、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強調(diào)了某些重要事項只能由法律進行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。13、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。14、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項說法正確。選項B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項說法無誤。選項C，公司債的發(fā)行和交易活動必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項表述正確。選項D，公司債的監(jiān)管機構(gòu)并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會等相關(guān)部門。所以選項D的說法不正確。綜上，答案選D。15、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現(xiàn)鈔賣出價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價等。現(xiàn)鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時的價格；現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯現(xiàn)匯時的價格。而現(xiàn)鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買入價，答案為D。準(zhǔn)確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。16、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A.追究民事責(zé)任?

B.行政處分

C.行政處罰?

D.刑事制裁

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同法律責(zé)任類型及其對應(yīng)措施的理解。解題關(guān)鍵在于明確暫扣或吊銷執(zhí)照這一措施所屬的責(zé)任類別。首先分析選項A，追究民事責(zé)任通常是在平等主體之間因民事權(quán)益發(fā)生糾紛時所采取的措施，像賠償損失、恢復(fù)原狀等，而暫扣或吊銷執(zhí)照并非用于解決這類平等主體間糾紛，所以A選項不符合。選項B，行政處分是行政機關(guān)內(nèi)部對其工作人員的違法違紀(jì)行為給予的懲戒，如警告、記過等，它針對的是行政機關(guān)內(nèi)部人員，并非針對行政管理相對人，所以暫扣或吊銷執(zhí)照不屬于行政處分，B選項錯誤。選項C，行政處罰是行政主體依照法定職權(quán)和程序，對違反行政法規(guī)范但尚未構(gòu)成犯罪的相對人給予行政制裁的具體行政行為，暫扣或者吊銷執(zhí)照是行政處罰中較為常見的一種方式，其目的是對違反行政管理秩序的行為進行制裁，所以C選項正確。選項D，刑事制裁是司法機關(guān)對于犯罪者根據(jù)其所應(yīng)承擔(dān)的刑事責(zé)任而實施的懲罰措施，如管制、拘役、有期徒刑等，暫扣或吊銷執(zhí)照明顯不屬于此類嚴(yán)厲的刑事處罰范疇，所以D選項不正確。綜上，答案選C。17、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關(guān)重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標(biāo)準(zhǔn)和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機制的范疇。所以本題答案選A。18、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《行政許可法》實施年份的準(zhǔn)確記憶?！缎姓S可法》是我國行政領(lǐng)域的一部重要法律，它對規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施、保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益、維護公共利益和社會秩序、保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過了《中華人民共和國行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項C正確。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合《行政許可法》實際實施的年份。對于這類法律實施時間的題目，考生需準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的重要時間節(jié)點，才能作出正確選擇。19、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進行分析，進而判斷出說法錯誤的選項。選項A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸活動。在金融市場中，不同金融機構(gòu)的資金狀況會因各種業(yè)務(wù)開展情況而有所不同，比如有的金融機構(gòu)可能在某一時期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機構(gòu)短期的資金需求，該項說法正確。選項B在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中明確的術(shù)語界定，便于準(zhǔn)確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項說法正確。選項C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而并非全國銀行間債券市場。全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的專門市場，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國銀行間債券市場主要是進行債券交易的市場。因此該項說法錯誤。選項D同業(yè)拆借的利率會隨著市場資金供求關(guān)系的變化而變動。當(dāng)市場資金供應(yīng)緊張時，拆借利率會上升；當(dāng)資金供應(yīng)充裕時，拆借利率會下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，為其他貨幣市場工具的定價提供重要參考，該項說法正確。綜上，本題答案選C。20、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。21、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定的重要職責(zé)，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準(zhǔn)確理解。選項A中提到的金融機構(gòu)暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風(fēng)險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴(yán)重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)，其風(fēng)險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構(gòu)提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復(fù)正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應(yīng)是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。因此本題正確答案為D。22、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項A錯誤。對于選項C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點。中央銀行負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務(wù)于政府；同時為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟和社會發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點支持那些商業(yè)性金融機構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項B正確。23、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導(dǎo)致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝担床焕谠黾淤Q(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。24、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。25、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險。操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會對業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險關(guān)聯(lián)不大。市場風(fēng)險受市場波動如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險。而信用風(fēng)險指借款人因各種原因未能依約按時足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴(yán)重影響金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險，答案選D。26、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識。逐一分析各選項：-A選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用，此選項表述正確。-B選項，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，這是留置權(quán)人實現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項表述無誤。-C選項，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格，而非政府指導(dǎo)價格，所以該選項表述不正確。-D選項，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。27、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.資本市場?

B.場內(nèi)市場?

C.一級市場?

D.直接融資市場

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個市場的定義，逐一分析各選項與老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債這一市場的匹配情況。首先來看資本市場，資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。憑證式長期國債是期限較長的債券，老百姓通過銀行柜臺認購該國債，顯然屬于資本市場的范疇，所以該市場屬于資本市場，A選項不符合題意。接著是場內(nèi)市場，場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。而老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，并非在證券交易所這樣的集中交易場所進行，所以該市場不屬于場內(nèi)市場，B選項符合題意。再看一級市場，一級市場也稱發(fā)行市場，是籌集資金的公司或政府機構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，實際上就是參與了國債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級市場，C選項不符合題意。最后是直接融資市場，直接融資是沒有金融機構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的過程中，國債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機構(gòu)進行間接融資，屬于直接融資市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。28、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風(fēng)險的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解信用風(fēng)險的定義，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。信用風(fēng)險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務(wù)人履約能力下降，存在違約可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于銀行信用風(fēng)險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風(fēng)險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風(fēng)險。選項D中，債務(wù)人未能履行合同，也是典型的信用風(fēng)險表現(xiàn)，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風(fēng)險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務(wù)人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風(fēng)險。綜上，本題答案選C。29、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測和報告

D.風(fēng)險控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風(fēng)險，但重點在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質(zhì)量的直接作用。風(fēng)險計量側(cè)重于對風(fēng)險的量化分析，確定風(fēng)險的大小程度。而風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，具備強大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實時監(jiān)測銀行風(fēng)險狀況，將各種風(fēng)險信息及時準(zhǔn)確反饋，讓銀行管理者第一時間掌握風(fēng)險動態(tài)并采取措施，對于提高風(fēng)險管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。風(fēng)險控制是基于監(jiān)測結(jié)果采取行動降低風(fēng)險的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。30、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點及相互關(guān)系。選項A存在邏輯錯誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項不正確。選項B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過程中的一種自主約定方式，所以B選項錯誤。選項C正確。合同成立主要是事實問題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價格等基本內(nèi)容達成共識，是對客觀事實狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評價問題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實、是否違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定等，所以該選項準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達成一致意思表示，而意思表示真實是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實，合同在形式上也可能成立，只是可能會影響合同的效力，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。31、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務(wù)各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應(yīng)。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運用、風(fēng)險承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財業(yè)務(wù)在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險傳導(dǎo)，和理財產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。32、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體屬于特殊主體的情形。下面對各選項逐一分析。A選項，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，符合題干要求。B選項，非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，既可以是自然人，也可以是單位，并非特殊主體，所以該選項不符合。C選項，高利轉(zhuǎn)貸罪的主體也是一般主體，包括自然人和單位，并非特殊主體，此選項也不正確。D選項，偽造、變造金融票證罪同樣是一般主體，自然人和單位均可構(gòu)成該罪，不屬于特殊主體，不符合題意。綜上，答案選A，因為只有吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，其余選項均為一般主體。33、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行監(jiān)管是指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機構(gòu)為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導(dǎo)。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側(cè)重于從規(guī)則制定和約束層面來保障監(jiān)管的實施，相對較為具體和明確。而風(fēng)險監(jiān)管更多是監(jiān)管過程中所關(guān)注的重點內(nèi)容以及采取的手段和目標(biāo)。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運營的各個方面，包括準(zhǔn)入制度、運營管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了全面的規(guī)范和準(zhǔn)則，從宏觀層面構(gòu)建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，答案選C。34、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點和功能。選項A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進行代理結(jié)算，并對賬戶資金進行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項A正確。選項B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項B錯誤。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項C錯誤。選項D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。35、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識點。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定、重大政策落實的事項，由國務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理；財政部主要負責(zé)國家財政收支等財政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國務(wù)院。36、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事相關(guān)知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權(quán)力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責(zé)是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責(zé)任，負責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。37、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款期限的規(guī)定。中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時，對于對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式有決定權(quán)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，為了合理調(diào)控貨幣市場、防范金融風(fēng)險以及保障貨幣政策有效實施，明確規(guī)定中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的期限不得超過一年。選項A半年時間過短，難以滿足商業(yè)銀行一些合理的資金周轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)開展需求，不能充分發(fā)揮貸款在調(diào)節(jié)金融市場中的作用。選項C一年半和選項D兩年的期限過長，可能會使商業(yè)銀行過度依賴央行貸款，不利于其自身風(fēng)險管理和市場競爭能力提升，同時也可能引發(fā)貨幣市場流動性過剩等問題。所以正確答案是B。38、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項A，期貨交易保證金通常會存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對特定用途資金進行專項管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項不符合要求。選項B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因為信托資金有著特定的管理和運用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和?？顚Ｓ眯裕蔅選項也不正確。選項C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進行專門的管理和核算，所以C選項也不合適。而選項D，注冊驗資是公司在注冊過程中臨時進行的資金驗證活動，其資金具有臨時性的特點。臨時存款賬戶就是為滿足存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊驗資的資金通常存入臨時存款賬戶，D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。39、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標(biāo)是貨幣政策最終想要達成的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導(dǎo)向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標(biāo)，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達成目標(biāo)的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標(biāo)，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與最終目標(biāo)的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標(biāo)的實現(xiàn)進度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)，所以C選項正確。貨幣政策操作目標(biāo)是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標(biāo)，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標(biāo)直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。40、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，所以該選項正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責(zé)整合，組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C，CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔(dān)對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。41、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)和包含范圍，才能準(zhǔn)確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。42、在我國，負責(zé)監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)職責(zé)的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。它承擔(dān)著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責(zé)是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等，并不負責(zé)監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領(lǐng)域提供金融支持，專注于特定業(yè)務(wù)的開展，并非市場監(jiān)督機構(gòu)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管，重點在于金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。43、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理是控制風(fēng)險的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風(fēng)險價值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當(dāng)達到此限額時，交易須及時停止，以防止損失進一步擴大；交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風(fēng)險價值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關(guān)，用于評估和控制對單個客戶或一組客戶的信用風(fēng)險暴露。所以本題答案選A。44、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時受到市場供求、資金成本等多種因素的影響，隨意降低利率發(fā)放貸款可能導(dǎo)致不正當(dāng)競爭等問題，擾亂金融市場秩序，所以該選項錯誤。選項B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)是可以收取手續(xù)費的。不同的業(yè)務(wù)和服務(wù)往往伴隨著相應(yīng)的成本，銀行收取合理的手續(xù)費是其運營和維持服務(wù)質(zhì)量的必要手段，所以該選項錯誤。選項C，商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時不得壓單。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，及時、準(zhǔn)確地處理結(jié)算單據(jù)對于保障客戶資金流轉(zhuǎn)和金融市場的正常運行至關(guān)重要。壓單行為會影響客戶資金的及時到賬，損害客戶利益，因此該規(guī)定是合理且必要的，該選項正確。選項D，商業(yè)銀行不能在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。銀行的營業(yè)時間是經(jīng)過相關(guān)規(guī)定和公示的，要保障公眾的金融服務(wù)需求，隨意縮短營業(yè)時間會給客戶帶來不便，損害客戶權(quán)益，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。45、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關(guān)機構(gòu)的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社均屬于銀行類金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)提供金融服務(wù)的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國家經(jīng)濟政策為目標(biāo)的銀行；農(nóng)村信用社是為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的合作金融機構(gòu)。這些機構(gòu)的工作人員從事的是銀行業(yè)務(wù)工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"46、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對于理解我國金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運行機制至關(guān)重要。國務(wù)院是我國最高行政機關(guān)，負責(zé)國家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會。證監(jiān)會主要負責(zé)證券市場監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對銀行業(yè)進行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國人民銀行，答案選C。47、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。48、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)相關(guān)知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機構(gòu)性質(zhì)有清晰的認識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機構(gòu)屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機構(gòu)并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。49、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。50、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的正確認知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機構(gòu)有著不同的職責(zé)和相互關(guān)系。選項A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，二者有各自獨立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，而原銀監(jiān)會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的微觀監(jiān)管，它們并非領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責(zé)對證券市場進行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務(wù)和行政管理上要接受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項D，中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會也不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系。原保監(jiān)會主要負責(zé)對保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，有其獨立的監(jiān)管職責(zé)和體系。綜上，本題正確答案為C選項。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)

D.訪會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。對于選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非營利社會團體，所以該項認識不正確。選項B，會員大會作為中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，此表述是符合實際情況的。選項C，理事會作為會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，對會員大會負責(zé)，這也是正確的組織架構(gòu)設(shè)定。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境并不只是其與會員單位的關(guān)系，它還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機構(gòu)等多方面的關(guān)系，故該項說法錯誤。選項E，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，這準(zhǔn)確體現(xiàn)了銀行業(yè)協(xié)會的職能和目標(biāo)。綜上，答案選AD。2、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

【答案】：ABCD

【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管作為一項重要工作，有著明確且嚴(yán)謹?shù)幕玖鞒獭＿x項A采集數(shù)據(jù)是第一步，只有獲取到準(zhǔn)確全面的數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展，它是整個監(jiān)管流程的基礎(chǔ)。選項B對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理，此步驟能確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，為后續(xù)分析提供可靠依據(jù)。選項C生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值，依據(jù)整理好的數(shù)據(jù)計算出相關(guān)指標(biāo)，可直觀反映監(jiān)管對象的風(fēng)險狀況。選項D風(fēng)險監(jiān)測分析，通過對指標(biāo)值等數(shù)據(jù)的監(jiān)測與分析，深入了解風(fēng)險動態(tài)。而選項E風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警，它并非非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程內(nèi)的環(huán)節(jié)，它更多是基于前面流程結(jié)果開展的后續(xù)動作。所以本題答案是ABCD。3、我國刑法規(guī)定的基本原則包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù).以法律為準(zhǔn)繩原則

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

E.強制原則

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查我國刑法規(guī)定的基本原則。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：罪刑法定原則：這是刑法的重要基本原則之一。其基本含義是“法無明文規(guī)定不為罪”和“法無明文規(guī)定不處罰”，即犯罪行為的界定、種類、構(gòu)成條件和刑罰處罰的種類、幅度，均事先由法律加以規(guī)定，對于刑法分則沒有明文規(guī)定為犯罪的行為，不得定罪處罰。此原則對于保障人權(quán)、維護法治秩序具有關(guān)鍵意義。-B選項：刑法面前人人平等原則：該原則強調(diào)任何人犯罪，不分其民族、種族、性別、職業(yè)、家庭出身、宗教信仰、教育程度、財產(chǎn)狀況等，在適用法律上一律平等。不允許任何人有超越法律的特權(quán)，體現(xiàn)了法律的公平性和公正性，確保刑法的正確實施。-C選項：以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則：這是司法活動的基本原則，并非刑法所特有的基本原則。它貫穿于整個司法過程，要求司法機關(guān)在處理案件時，必須以客觀事實為依據(jù)，準(zhǔn)確適用法律。-D選項：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則：此原則要求刑罰的輕重應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)。即重罪重罰，輕罪輕罰，罪責(zé)均衡，罰當(dāng)其罪。它是實現(xiàn)刑罰目的的重要保證，有助于發(fā)揮刑罰的功能，維護社會的公平正義。-E選項：強制原則：并非我國刑法規(guī)定的基本原則，在刑法領(lǐng)域沒有這樣的表述。綜上，我國刑法規(guī)定的基本原則包括罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，所以本題正確答案為ABD。4、備用信用證(?)。

A.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E.是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對備用信用證相關(guān)概念的理解。備用信用證是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為，在借款人未能按合同約定履行義務(wù)時，銀行需向放款人承擔(dān)付款責(zé)任，選項A正確；備用信用證在一定程度上可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，發(fā)揮相似的擔(dān)保作用，選項B正確；它主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證，這兩種類型在撤銷條件等方面存在差異，選項C正確。而選項D，備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證，并非借款人，所以該選項錯誤；選項E表述不準(zhǔn)確，備用信用證是銀行對放款人的擔(dān)保，而非對借款人的擔(dān)保，故選項E錯誤。綜上，正確答案是ABC。5、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

【答案】：BCD

【解析】本題考查個人貸款按貸款品種的分類。個人貸款的分類對于金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險評估等方面具有重要意義。按貸款品種劃分，個人住房貸款是常見的個人貸款類型之一，它主要是用于個人購買住房，滿足居民的居住需求，在個人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)較大比重。個人信用卡透支是指持卡人在信用卡賬戶余額不足的情況下進行透支消費的業(yè)務(wù)，是一種短期、小額的個人信貸方式。個人經(jīng)營貸款則是為滿足個人經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求而設(shè)立的貸款。而個人投資貸款并非個人貸款按品種劃分的常見類型，個人投資具有較大風(fēng)險，金融機構(gòu)一般不會單純以投資為目的向個人發(fā)放貸款。個人消費貸款雖也是個人貸款的一種，但題目答案未選該項。綜上所述，答案選BCD。6、貿(mào)易融資貸款形式主要有()。

A.福費廷

B.保理

C.貸款承諾

D.信用證

E.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：ABD"

【解析】這道關(guān)于貿(mào)易融資貸款形式的選擇題，正確答案是ABD。首先，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)，它是貿(mào)易融資的重要方式之一。其次，保理是供應(yīng)商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)，屬于貿(mào)易融資形式。再者，信用證是銀行根據(jù)進口商的請求，對出口商發(fā)出的、授權(quán)出口商簽發(fā)以銀行或進口商為付款人的匯票，保證在交來符合信用證條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時，必定承兌和付款的保證文件，是常見的貿(mào)易融資工具。而貸款承諾是銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件向借款人提供貸款，它并非貿(mào)易融資貸款形式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，同樣不屬于貿(mào)易融資貸款的主要形式。所以綜合判斷，答案選ABD。"7、長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場對本幣信心的喪失

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)國際收支順差的相關(guān)概念和影響，對各選項逐一分析。國際收支順差是指在一定時期內(nèi)（通常為一年），一個國家的出口商品和服務(wù)及資本流入的總值超過進口商品和服務(wù)及資本流出的總值。選項A，長期、巨額國際收支順差意味著外匯市場上對本幣的需求增加，會推動本幣升值，而非大幅貶值，所以A項錯誤。選項B，國際收支順差說明資本流入大于資本流出，會吸引資本流入，而不是資本大量外流，B項錯誤。選項C，國際收支順差會使外匯儲備不斷增加，可能導(dǎo)致大量外匯儲備閑置，無法發(fā)揮最大的經(jīng)濟效益，C項正確。選項D，國際收支順差使得外匯不斷涌入，為了維持匯率穩(wěn)定，央行會在外匯市場上買入外匯，投放本幣，市場上本幣供應(yīng)量增加，從而增大國內(nèi)通貨膨脹壓力，D項正確。選項E，國際收支順差表明該國經(jīng)濟實力較強，出口競爭力較好，會增強外匯市場對本幣的信心，而非喪失信心，E項錯誤。綜上，本題正確答案是CD。8、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行組織機構(gòu)相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行詳細分析。選項A，城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于特定城市或地區(qū)，并非全國性商業(yè)銀行，全國性商業(yè)銀行通常在全國范圍內(nèi)廣泛布局業(yè)務(wù)，所以A選項錯誤。選項B，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，而不是一億元，故B選項錯誤。選項C，商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，其運營涉及大量資金和公眾利益，為保證其具備相應(yīng)的資金實力和穩(wěn)健運營，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本，該選項正確。選項D，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，它是總行的延伸，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由總行承擔(dān)，這符合相關(guān)法律規(guī)定，所以D選項正確。選項E，題干中未提及該內(nèi)容，與本題所問無關(guān)。綜上，正確答案是CD。9、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.保證合規(guī)管理負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E.合規(guī)管理部門的權(quán)限

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中合規(guī)政策所包含的內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)政策是合規(guī)風(fēng)險管理的重要組成部分，對規(guī)范銀行經(jīng)營活動、防范合規(guī)風(fēng)險起著關(guān)鍵作用。選項A，合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)明確了該部門在合規(guī)工作中的具體任務(wù)和方向，是合規(guī)政策的重要體現(xiàn)。通過清晰界定其功能和職責(zé)，能確保合規(guī)管理工作有序開展。選項B，保證合規(guī)管理負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施十分必要。獨立性是合規(guī)管理部門有效履行職責(zé)的前提，只有保證其獨立性，才能避免受到其他部門的不當(dāng)干擾，客觀公正地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項C，設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則，對于構(gòu)建完善的合規(guī)管理組織體系至關(guān)重要。合理的設(shè)立原則有助于確保各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的合規(guī)管理工作能夠與總行的合規(guī)政策相銜接，形成全面覆蓋的合規(guī)管理網(wǎng)絡(luò)。選項D，合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)明確了其在合規(guī)工作中的重要角色和任務(wù)，有助于落實合規(guī)管理責(zé)任，推動合規(guī)工作的有效執(zhí)行。而對于選項E，合規(guī)