2025年6月中級(jí)銀行從業(yè)銀行管理真題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題1分，共30分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.優(yōu)先股B.永續(xù)債C.盈余公積D.二級(jí)資本債2.某商業(yè)銀行2024年末不良貸款余額為8億元，貸款損失準(zhǔn)備余額為12億元，同期正常類貸款余額150億元，關(guān)注類貸款余額20億元。該銀行撥備覆蓋率為（）。A.66.67%B.150%C.80%D.120%3.關(guān)于商業(yè)銀行公司治理“三會(huì)一層”的職責(zé)劃分，下列表述正確的是（）。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)決議C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審議重大投資方案D.股東大會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層履職4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的分子是（）。A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備B.未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量C.穩(wěn)定資金來(lái)源D.1年期以內(nèi)的負(fù)債總額5.某銀行在小微企業(yè)貸款中，通過(guò)大數(shù)據(jù)模型對(duì)企業(yè)納稅、水電繳費(fèi)等非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，降低對(duì)抵押擔(dān)保的依賴。這種做法體現(xiàn)了普惠金融的（）原則。A.商業(yè)可持續(xù)B.風(fēng)險(xiǎn)可控C.數(shù)字技術(shù)賦能D.客戶分層服務(wù)6.關(guān)于綠色信貸的環(huán)境效益測(cè)算，下列要求錯(cuò)誤的是（）。A.需量化項(xiàng)目年減排二氧化碳當(dāng)量B.可參考行業(yè)平均能耗水平進(jìn)行對(duì)比C.對(duì)生態(tài)保護(hù)類項(xiàng)目需評(píng)估生物多樣性影響D.僅需披露定性結(jié)論，無(wú)需具體數(shù)值7.商業(yè)銀行開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部審計(jì)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注（）。A.理財(cái)產(chǎn)品收益率是否達(dá)標(biāo)B.客戶信息泄露事件的責(zé)任追究C.網(wǎng)點(diǎn)裝修是否符合無(wú)障礙要求D.員工績(jī)效考核指標(biāo)完成情況8.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的是（）。A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)B.提高資本充足率C.限制客戶授信額度D.調(diào)整貸款定價(jià)9.某銀行2024年末表內(nèi)總資產(chǎn)1200億元，表外或有負(fù)債余額300億元（信用轉(zhuǎn)換系數(shù)50%），加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額900億元。該銀行杠桿率為（）。A.6.67%B.8.33%C.10%D.12.5%10.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是（）。A.與集團(tuán)內(nèi)非金融子公司的日常采購(gòu)交易B.對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額比例C.關(guān)聯(lián)方員工在銀行的儲(chǔ)蓄存款規(guī)模D.關(guān)聯(lián)方持有的銀行次級(jí)債份額二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，錯(cuò)選、漏選均不得分）1.商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)考慮的外部因素包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)周期B.監(jiān)管政策變化C.股東分紅要求D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局E.資本補(bǔ)充工具市場(chǎng)流動(dòng)性2.關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，下列說(shuō)法正確的有（）。A.需設(shè)定市場(chǎng)劇烈波動(dòng)、大規(guī)模擠兌等情景B.應(yīng)覆蓋表內(nèi)外所有業(yè)務(wù)C.壓力測(cè)試頻率應(yīng)至少每季度一次D.結(jié)果需用于完善流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案E.只需考慮短期（1個(gè)月內(nèi)）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)3.普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象包括（）。A.單戶授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)B.建檔立卡脫貧人口C.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體D.城鎮(zhèn)低收入家庭E.大型國(guó)有企業(yè)供應(yīng)鏈上游企業(yè)4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的五要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督5.綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方向包括（）。A.碳排放權(quán)質(zhì)押貸款B.可再生能源項(xiàng)目收益權(quán)ABSC.高耗能企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)專項(xiàng)債D.生物多樣性保護(hù)主題理財(cái)E.傳統(tǒng)化石能源勘探開(kāi)發(fā)貸款6.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“雙錄”（錄音錄像）的適用業(yè)務(wù)包括（）。A.個(gè)人大額存單銷售B.保險(xiǎn)代理產(chǎn)品銷售C.基金代銷業(yè)務(wù)D.個(gè)人住房按揭貸款E.企業(yè)流動(dòng)資金貸款7.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)包括（）。A.損失事件類型（如內(nèi)部欺詐、外部欺詐）B.損失金額（直接損失+間接損失）C.事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)誘因（如制度缺陷、操作失誤）E.已采取的整改措施8.商業(yè)銀行并表管理的范圍包括（）。A.全資擁有的基金子公司B.控股的村鎮(zhèn)銀行C.參股20%的信托公司（無(wú)控制權(quán)）D.以可變利益實(shí)體形式控制的金融科技公司E.海外分支機(jī)構(gòu)9.關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，下列表述正確的有（）。A.對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%B.對(duì)同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%C.需將表外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一測(cè)算D.匿名客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露需控制在一級(jí)資本凈額的10%以內(nèi)E.風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)10.信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理的關(guān)鍵措施包括（）。A.設(shè)立首席信息官（CIO）B.定期開(kāi)展信息科技審計(jì)C.制定災(zāi)備切換演練計(jì)劃D.對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.限制員工使用移動(dòng)辦公設(shè)備三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。正確的填“√”，錯(cuò)誤的填“×”）1.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。（）2.流動(dòng)性匹配率（LMR）的分子是加權(quán)資金來(lái)源，分母是加權(quán)資金運(yùn)用，該指標(biāo)值越高說(shuō)明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低。（）3.普惠金融強(qiáng)調(diào)“普”與“惠”，因此所有客戶都應(yīng)獲得無(wú)差別利率的金融服務(wù)。（）4.綠色信貸統(tǒng)計(jì)需區(qū)分環(huán)境效益為“改善”“維持”“中性”“負(fù)面”等類別。（）5.商業(yè)銀行可以將消費(fèi)者個(gè)人信息提供給關(guān)聯(lián)方用于交叉銷售，無(wú)需額外取得客戶同意。（）6.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中，因地震導(dǎo)致機(jī)房損壞屬于外部事件風(fēng)險(xiǎn)。（）7.杠桿率=（一級(jí)資本-扣除項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，該指標(biāo)旨在抑制商業(yè)銀行過(guò)度杠桿化。（）8.關(guān)聯(lián)交易的“公允性”判斷需參考市場(chǎng)同類交易價(jià)格，若交易價(jià)格顯著偏離市場(chǎng)水平則需重點(diǎn)關(guān)注。（）9.壓力測(cè)試結(jié)果僅用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，無(wú)需向監(jiān)管部門報(bào)告。（）10.商業(yè)銀行在銷售結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，若產(chǎn)品本金保障，則無(wú)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（）四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：某城商行2024年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示：-核心一級(jí)資本凈額80億元，一級(jí)資本凈額90億元，總資本凈額110億元-加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額1000億元-不良貸款余額25億元，貸款損失準(zhǔn)備余額30億元-流動(dòng)性覆蓋率（LCR）為95%，流動(dòng)性比例為28%（監(jiān)管要求≥25%）-當(dāng)年發(fā)生3起操作風(fēng)險(xiǎn)事件：某支行員工偽造客戶簽名辦理信用卡透支100萬(wàn)元（已追回）；數(shù)據(jù)中心因供電中斷導(dǎo)致柜面系統(tǒng)宕機(jī)2小時(shí)；某客戶經(jīng)理違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款500萬(wàn)元（已收回）問(wèn)題：1.計(jì)算該銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率，并判斷是否達(dá)標(biāo)（監(jiān)管要求分別為≥5%、≥6%、≥8%）。2.指出該銀行流動(dòng)性指標(biāo)存在的問(wèn)題及潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.分析操作風(fēng)險(xiǎn)事件暴露的管理缺陷，并提出整改建議。案例2：2024年8月，某銀行推出“鄉(xiāng)村振興·種植貸”產(chǎn)品，面向農(nóng)戶提供最高50萬(wàn)元的信用貸款，利率較同期LPR下浮50BP。產(chǎn)品推廣過(guò)程中，部分客戶經(jīng)理為完成考核指標(biāo)，未嚴(yán)格核查農(nóng)戶實(shí)際種植規(guī)模，導(dǎo)致12戶虛構(gòu)種植項(xiàng)目的農(nóng)戶獲得貸款共計(jì)480萬(wàn)元；另有3戶農(nóng)戶因未收到貸前告知的利率優(yōu)惠（實(shí)際執(zhí)行利率與宣傳不符）向銀保監(jiān)部門投訴。問(wèn)題：1.從普惠金融合規(guī)角度，分析該產(chǎn)品推廣中存在的違規(guī)行為。2.針對(duì)農(nóng)戶投訴，銀行應(yīng)采取哪些處理措施？3.提出完善“鄉(xiāng)村振興·種植貸”風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。---答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.C（核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本/普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等；優(yōu)先股、永續(xù)債屬于其他一級(jí)資本，二級(jí)資本債屬于二級(jí)資本）2.B（撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額=12/8=150%）3.A（董事會(huì)負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策；高級(jí)管理層執(zhí)行決議；監(jiān)事會(huì)監(jiān)督履職；股東大會(huì)是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)）4.A（流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%）5.C（通過(guò)大數(shù)據(jù)分析非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)降低抵押依賴，體現(xiàn)數(shù)字技術(shù)賦能）6.D（綠色信貸需量化環(huán)境效益，如年減排量、節(jié)水量等具體數(shù)值）7.B（消保審計(jì)重點(diǎn)是制度執(zhí)行、投訴處理、信息保護(hù)等，客戶信息泄露屬于重大消保問(wèn)題）8.A（操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、商業(yè)保險(xiǎn)、外包控制等；資本充足率是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，授信額度和定價(jià)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管控）9.B（杠桿率=一級(jí)資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額=90/（1200+300×50%）=90/1350≈6.67%？注：實(shí)際計(jì)算應(yīng)為一級(jí)資本凈額/（表內(nèi)資產(chǎn)+表外或有負(fù)債×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)）=90/(1200+300×50%)=90/1350=6.67%，但原題可能數(shù)據(jù)設(shè)置問(wèn)題，正確公式以監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)）10.B（關(guān)聯(lián)交易重點(diǎn)監(jiān)控授信集中度，如對(duì)單個(gè)關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過(guò)資本凈額10%，集團(tuán)合計(jì)不得超過(guò)50%）二、多項(xiàng)選擇題1.ABDE（資本規(guī)劃外部因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管政策、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)流動(dòng)性；股東分紅屬于內(nèi)部因素）2.ABD（壓力測(cè)試需覆蓋長(zhǎng)短期情景，頻率至少每年一次，重大市場(chǎng)變化時(shí)增加頻率）3.ABCD（普惠金融重點(diǎn)是小微、三農(nóng)、脫貧人口、城鎮(zhèn)低收入、創(chuàng)業(yè)群體等；大型國(guó)企不屬于重點(diǎn)）4.ABCDE（內(nèi)部控制五要素為內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督）5.ABCD（綠色金融支持低碳轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)化石能源貸款不屬于創(chuàng)新方向）6.BC（“雙錄”主要針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售，如保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品；大額存單、房貸、企業(yè)貸款一般不強(qiáng)制）7.ABCD（損失數(shù)據(jù)收集包括事件類型、金額、時(shí)間地點(diǎn)、誘因；整改措施屬于后續(xù)管理，非數(shù)據(jù)本身）8.ABDE（并表范圍包括控制或具有重大影響的機(jī)構(gòu)，參股無(wú)控制權(quán)的不納入）9.BCD（非同業(yè)單一客戶≤15%是舊規(guī)，2023年新規(guī)調(diào)整為非同業(yè)單一客戶≤10%，同業(yè)≤25%；風(fēng)險(xiǎn)暴露主要指信用風(fēng)險(xiǎn)）10.ABCD（信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理需平衡效率與安全，限制移動(dòng)辦公可能影響業(yè)務(wù)連續(xù)性）三、判斷題1.√（《商業(yè)銀行資本管理辦法》最低要求）2.√（流動(dòng)性匹配率=加權(quán)資金來(lái)源/加權(quán)資金運(yùn)用×100%，指標(biāo)≥100%為達(dá)標(biāo)，值越高流動(dòng)性越充足）3.×（普惠金融強(qiáng)調(diào)“普”（覆蓋）與“惠”（合理成本），但需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，避免“無(wú)差別利率”）4.√（綠色信貸統(tǒng)計(jì)需分類評(píng)估環(huán)境效益）5.×（需取得客戶明確同意方可用于交叉銷售）6.√（地震屬于外部事件中的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)）7.√（杠桿率指標(biāo)防止表內(nèi)外資產(chǎn)過(guò)度擴(kuò)張）8.√（關(guān)聯(lián)交易需以市場(chǎng)價(jià)格為參考，偏離需說(shuō)明理由）9.×（重大壓力測(cè)試結(jié)果需向監(jiān)管部門報(bào)告）10.×（結(jié)構(gòu)性存款雖本金保障，但收益浮動(dòng)，仍需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示）四、案例分析題案例1答案1.核心一級(jí)資本充足率=80/1000=8%（達(dá)標(biāo)≥5%）；一級(jí)資本充足率=90/1000=9%（達(dá)標(biāo)≥6%）；資本充足率=110/1000=11%（達(dá)標(biāo)≥8%）。三項(xiàng)均達(dá)標(biāo)。2.流動(dòng)性問(wèn)題：LCR為95%（監(jiān)管要求≥100%），未達(dá)標(biāo)；流動(dòng)性比例28%雖達(dá)標(biāo)但接近下限。潛在風(fēng)險(xiǎn)：LCR不達(dá)標(biāo)可能導(dǎo)致短期流動(dòng)性緊張，極端情況下無(wú)法應(yīng)對(duì)30日內(nèi)現(xiàn)金凈流出；流動(dòng)性比例偏低反映日常資金來(lái)源穩(wěn)定性不足，易受市場(chǎng)波動(dòng)影響。3.管理缺陷：①員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控不足（偽造簽名、關(guān)系人貸款）；②信息科技應(yīng)急管理薄弱（供電中斷導(dǎo)致系統(tǒng)宕機(jī)）；③操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制失效（未及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為）。整改建議：加強(qiáng)員工行為管理（如輪崗、家訪），完善IT系統(tǒng)雙電源備份，建立操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)（KRI）監(jiān)測(cè)體系，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。案例2答案1.