銀行技能培訓(xùn)課件第一章：銀行基礎(chǔ)知識(shí)概覽銀行作為現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，承擔(dān)著資金融通、支付結(jié)算、金融服務(wù)等多重職能。本章將幫助您全面了解銀行的基本概念、發(fā)展歷程、組織架構(gòu)以及主要業(yè)務(wù)類型。本章學(xué)習(xí)目標(biāo)理解銀行在金融體系中的地位與作用掌握銀行的組織架構(gòu)與部門職能熟悉銀行主要業(yè)務(wù)分類與特點(diǎn)了解中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系銀行業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要性銀行的定義與功能資金融通中介銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，將資金剩余方與資金短缺方連接起來(lái)，優(yōu)化社會(huì)資源配置。銀行通過(guò)存貸款利差獲取主要收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。支付結(jié)算服務(wù)銀行提供各類支付工具和結(jié)算方式，包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、票據(jù)、銀行卡和電子支付等，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易的便捷完成。高效的支付結(jié)算系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)設(shè)施。金融安全保障銀行通過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和完善的技術(shù)系統(tǒng)，保障客戶資金安全。同時(shí)依托存款保險(xiǎn)制度等多重保障措施，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心。銀行的盈利模式銀行的主要盈利來(lái)源包括：利息收入：存貸款利差是銀行最主要的收入來(lái)源，占總收入的60%-70%中間業(yè)務(wù)收入：包括各類手續(xù)費(fèi)、傭金等非利息收入投資收益：銀行通過(guò)投資債券、股票等金融資產(chǎn)獲取收益同業(yè)業(yè)務(wù)收入：銀行間資金拆借、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)收入隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行正積極轉(zhuǎn)型，增加中間業(yè)務(wù)收入比重，拓展財(cái)富管理、投資銀行等高附加值業(yè)務(wù)。銀行與信用社的區(qū)別銀行與信用社雖同為金融機(jī)構(gòu)，但在業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管要求和服務(wù)對(duì)象等方面存在顯著差異設(shè)立條件與監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀行設(shè)立條件較高，資本金要求更嚴(yán)格，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管；而信用社設(shè)立門檻相對(duì)較低，主要由地方金融監(jiān)管部門和銀保監(jiān)分支機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管。業(yè)務(wù)范圍與服務(wù)對(duì)象銀行尤其是大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍廣泛，服務(wù)對(duì)象包括各類企業(yè)和個(gè)人；信用社主要服務(wù)于農(nóng)村和縣域經(jīng)濟(jì)，以支持"三農(nóng)"和小微企業(yè)為主要目標(biāo)。機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與規(guī)模銀行尤其是國(guó)有大行擁有全國(guó)性甚至國(guó)際化的分支網(wǎng)絡(luò)；信用社主要為區(qū)域性機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主要集中在特定縣域或農(nóng)村地區(qū)，規(guī)模相對(duì)較小。比較維度商業(yè)銀行農(nóng)村信用社法律地位依據(jù)《商業(yè)銀行法》設(shè)立的獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》設(shè)立的合作制金融機(jī)構(gòu)資本構(gòu)成以股份制為主，股東多元化以社員入股為主，具有合作制性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善，技