礦山抵押業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司礦山抵押業(yè)務(wù)管理，保障公司合法權(quán)益，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)礦山抵押業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在礦山抵押業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)操作與管理活動(dòng)，包括但不限于礦山抵押業(yè)務(wù)的受理、評(píng)估、審批、合同簽訂、登記、監(jiān)管及處置等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：礦山抵押業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障公司債權(quán)安全為首要目標(biāo)，對(duì)抵押物進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎性原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)保持審慎態(tài)度，充分考慮各種可能出現(xiàn)的情況，制定科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.效益性原則：在確保業(yè)務(wù)安全的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。二、礦山抵押業(yè)務(wù)受理（一）受理?xiàng)l件1.抵押人必須是依法取得礦山開采權(quán)的企業(yè)或個(gè)人，且礦山產(chǎn)權(quán)清晰，無權(quán)屬爭(zhēng)議。2.礦山已依法辦理相關(guān)證照，包括采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證等，且在有效期內(nèi)。3.抵押人應(yīng)具備良好的信用狀況，無重大違法違規(guī)記錄及不良信用記錄。4.礦山具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和市場(chǎng)前景，能夠?yàn)榈盅何飪r(jià)值提供有效支撐。5.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及環(huán)保要求，不存在被責(zé)令停產(chǎn)整頓、關(guān)閉等情形。（二）受理流程1.抵押人向公司提出礦山抵押業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交以下材料：礦山抵押業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，包括抵押人基本情況、礦山概況、抵押用途、抵押金額等內(nèi)容。抵押人主體資格證明文件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等。礦山產(chǎn)權(quán)證明文件，如采礦許可證、土地使用證等。礦山評(píng)估報(bào)告，由具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具，評(píng)估內(nèi)容包括礦山資源儲(chǔ)量、開采條件、市場(chǎng)價(jià)值等。礦山安全生產(chǎn)許可證及其他相關(guān)證照。抵押人近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告，反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。其他可能需要的材料，如礦山地質(zhì)報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)抵押人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，重點(diǎn)審查材料的完整性、真實(shí)性、合法性及有效性。如發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知抵押人補(bǔ)充或更正。3.初步審查通過后，業(yè)務(wù)部門對(duì)礦山進(jìn)行實(shí)地考察，了解礦山實(shí)際情況，包括開采現(xiàn)狀、設(shè)備設(shè)施、人員配備等，并形成實(shí)地考察報(bào)告。4.根據(jù)初步審查及實(shí)地考察情況，業(yè)務(wù)部門撰寫業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告，對(duì)抵押人的主體資格、信用狀況、礦山情況、抵押可行性等進(jìn)行綜合分析與評(píng)價(jià)，提出是否受理的建議。5.業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三、礦山抵押業(yè)務(wù)評(píng)估（一）評(píng)估機(jī)構(gòu)選擇1.公司應(yīng)選擇具有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行礦山抵押價(jià)值評(píng)估，評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備礦業(yè)權(quán)評(píng)估資質(zhì)及相關(guān)評(píng)估經(jīng)驗(yàn)。2.建立評(píng)估機(jī)構(gòu)備選庫(kù)，定期對(duì)備選庫(kù)中的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核與評(píng)價(jià)，淘汰不符合要求的評(píng)估機(jī)構(gòu)，及時(shí)補(bǔ)充新的優(yōu)質(zhì)評(píng)估機(jī)構(gòu)。3.在選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，通過招標(biāo)、詢價(jià)等方式確定評(píng)估機(jī)構(gòu)，并簽訂評(píng)估業(yè)務(wù)委托合同。（二）評(píng)估內(nèi)容1.礦山資源儲(chǔ)量評(píng)估：依據(jù)地質(zhì)勘查報(bào)告等資料，對(duì)礦山的礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量進(jìn)行核實(shí)與評(píng)估，確定其經(jīng)濟(jì)可采儲(chǔ)量及潛在價(jià)值。2.開采條件評(píng)估：包括礦山地形地貌、地質(zhì)構(gòu)造、水文地質(zhì)、工程地質(zhì)等開采條件的評(píng)估，分析開采的難易程度及成本。3.市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估：結(jié)合市場(chǎng)需求、產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素，對(duì)礦山的市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，確定抵押物的合理價(jià)值。4.其他評(píng)估內(nèi)容：如礦山的環(huán)保情況、安全生產(chǎn)情況對(duì)其價(jià)值的影響等。（三）評(píng)估報(bào)告審核1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到評(píng)估報(bào)告后，應(yīng)組織相關(guān)專業(yè)人員對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、評(píng)估方法的合理性、評(píng)估參數(shù)的選取、評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性等。2.如發(fā)現(xiàn)評(píng)估報(bào)告存在問題或疑問，應(yīng)及時(shí)與評(píng)估機(jī)構(gòu)溝通，要求其作出解釋或補(bǔ)充說明。必要時(shí)，可要求評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新評(píng)估。3.審核通過后的評(píng)估報(bào)告作為確定抵押物價(jià)值及開展后續(xù)業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。四、礦山抵押業(yè)務(wù)審批（一）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告等相關(guān)材料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，包括抵押物風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交至公司審批委員會(huì)進(jìn)行審批。4.審批委員會(huì)成員根據(jù)業(yè)務(wù)情況及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審議，對(duì)是否批準(zhǔn)礦山抵押業(yè)務(wù)作出決策。5.如審批通過，業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見與抵押人簽訂礦山抵押合同；如審批未通過，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知抵押人，并說明原因。（二）審批要點(diǎn)1.抵押物價(jià)值：抵押物價(jià)值應(yīng)合理、充足，能夠覆蓋公司債權(quán)本息及相關(guān)費(fèi)用。評(píng)估價(jià)值應(yīng)與市場(chǎng)價(jià)值相符，不得高估或低估。2.抵押人信用狀況：抵押人應(yīng)具備良好的信用狀況，無重大信用風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)審查抵押人的歷史信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等，評(píng)估其還款能力和意愿。3.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。4.合規(guī)性：業(yè)務(wù)操作必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。應(yīng)審查業(yè)務(wù)流程、合同條款等是否符合法律法規(guī)要求。五、礦山抵押業(yè)務(wù)合同簽訂（一）合同條款1.合同應(yīng)明確抵押人與抵押權(quán)人的基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式等。2.抵押物條款：詳細(xì)描述抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地等信息，確保抵押物明確、具體。3.抵押擔(dān)保范圍條款：明確抵押擔(dān)保的范圍，包括主債權(quán)本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用等。4.抵押期限條款：約定抵押期限，抵押期限應(yīng)與主債權(quán)期限相匹配，確保在抵押期限內(nèi)抵押物的擔(dān)保效力持續(xù)有效。5.雙方權(quán)利義務(wù)條款：明確抵押人與抵押權(quán)人的權(quán)利義務(wù)，如抵押人應(yīng)保證抵押物的合法性、完整性，抵押權(quán)人有權(quán)對(duì)抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查等。6.違約責(zé)任條款：約定雙方違反合同約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，確保合同的嚴(yán)肅性和約束力。7.爭(zhēng)議解決條款：明確雙方在履行合同過程中發(fā)生爭(zhēng)議的解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。（二）合同簽訂流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，擬定礦山抵押合同文本，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行法律審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)合同文本進(jìn)行法律審查，重點(diǎn)審查合同條款的合法性、完整性、準(zhǔn)確性及可操作性，確保合同符合法律法規(guī)要求，保障公司合法權(quán)益。3.法律審查通過后，業(yè)務(wù)部門將合同文本提交至抵押人進(jìn)行確認(rèn)。抵押人對(duì)合同條款無異議后，雙方在合同上簽字蓋章。4.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同副本歸檔保存，并按照合同約定履行相關(guān)義務(wù)。六、礦山抵押業(yè)務(wù)登記（一）登記要求1.公司應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，及時(shí)辦理礦山抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效設(shè)立。2.抵押登記應(yīng)向法定登記機(jī)關(guān)提交相關(guān)材料，包括抵押合同、評(píng)估報(bào)告、采礦許可證等，確保登記材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.登記機(jī)關(guān)對(duì)提交的登記材料進(jìn)行審核，符合要求的予以登記，并頒發(fā)抵押登記證明。（二）登記流程1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理抵押登記所需材料，并填寫抵押登記申請(qǐng)表。2.抵押登記申請(qǐng)表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)抵押登記材料進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核材料的真實(shí)性、合法性及完整性。審核通過后，在申請(qǐng)表上簽字蓋章。4.業(yè)務(wù)部門持審核通過的抵押登記申請(qǐng)表及相關(guān)材料，前往法定登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)。5.辦理抵押登記手續(xù)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)領(lǐng)取抵押登記證明，并將其妥善保管。抵押登記證明是公司享有抵押權(quán)的重要憑證，應(yīng)確保其安全、完整。七、礦山抵押業(yè)務(wù)監(jiān)管（一）抵押物監(jiān)管1.公司應(yīng)建立抵押物監(jiān)管制度，定期對(duì)抵押物進(jìn)行檢查與評(píng)估，確保抵押物的安全、完整及價(jià)值穩(wěn)定。2.抵押物監(jiān)管人員應(yīng)定期對(duì)礦山進(jìn)行實(shí)地檢查，了解礦山開采情況、設(shè)備設(shè)施運(yùn)行情況、人員管理情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決存在的問題。3.如發(fā)現(xiàn)抵押物存在價(jià)值減損、被查封、扣押、凍結(jié)等可能影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求抵押人提供補(bǔ)充擔(dān)保或采取其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（二）抵押人經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)管1.密切關(guān)注抵押人的經(jīng)營(yíng)狀況，定期收集抵押人的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息，分析其經(jīng)營(yíng)狀況及還款能力的變化。2.如發(fā)現(xiàn)抵押人經(jīng)營(yíng)狀況惡化、出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或可能影響其還款能力的情況，應(yīng)及時(shí)與抵押人溝通，要求其采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況，并提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備。3.建立與抵押人的定期溝通機(jī)制，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及抵押物情況，加強(qiáng)對(duì)抵押業(yè)務(wù)的全過程監(jiān)管。八、礦山抵押業(yè)務(wù)處置（一）處置條件1.當(dāng)?shù)盅喝宋茨馨凑蘸贤s定履行還款義務(wù)，且經(jīng)公司多次催討仍未償還的，公司有權(quán)依法處置抵押物。2.抵押物出現(xiàn)價(jià)值嚴(yán)重減損、被依法查封、扣押、凍結(jié)等可能影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況，且抵押人未能提供有效解決方案的，公司可提前處置抵押物。（二）處置流程1.公司成立抵押物處置工作小組，負(fù)責(zé)抵押物處置的具體工作。工作小組應(yīng)包括業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員。2.抵押物處置工作小組對(duì)抵押物進(jìn)行全面清查與評(píng)估，確定抵押物的現(xiàn)狀及價(jià)值。3.根據(jù)抵押物的實(shí)際情況，制定抵押物處置方案，包括處置方式、處置價(jià)格、處置時(shí)間等。處置方式可包括拍賣、變賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。4.抵押物處置方案經(jīng)公司審批后，按照相關(guān)