理財(cái)顧問(wèn)師考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.以下哪種投資工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低？（）A.股票B.債券C.期貨D.權(quán)證2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的第一步是（）A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B.收集客戶(hù)信息C.制定理財(cái)計(jì)劃D.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃3.貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)不包括（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.收益較高C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.投資門(mén)檻低4.以下哪種保險(xiǎn)不屬于人壽保險(xiǎn)？（）A.定期壽險(xiǎn)B.健康險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.兩全保險(xiǎn)5.通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”中的“一金”指的是（）A.企業(yè)年金B(yǎng).住房公積金C.養(yǎng)老保險(xiǎn)金D.失業(yè)保險(xiǎn)金6.資產(chǎn)配置的核心是（）A.分散投資B.集中投資C.選擇高收益產(chǎn)品D.降低流動(dòng)性7.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格會(huì)（）A.上升B.下降C.不變D.不確定8.以下哪個(gè)不是稅收籌劃的原則？（）A.合法性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.效益性D.隨意性9.教育規(guī)劃中，子女教育金的儲(chǔ)備一般優(yōu)先考慮（）A.股票投資B.基金定投C.銀行儲(chǔ)蓄D.保險(xiǎn)產(chǎn)品10.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲(chǔ)蓄表答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.A7.B8.D9.B10.B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)包括（）A.資產(chǎn)保值增值B.保障家庭經(jīng)濟(jì)安全C.實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)D.規(guī)劃退休生活2.以下屬于固定收益類(lèi)投資工具的有（）A.國(guó)債B.公司債券C.銀行定期存款D.優(yōu)先股3.保險(xiǎn)的功能包括（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄4.制定理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要考慮的因素有（）A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.市場(chǎng)環(huán)境C.理財(cái)目標(biāo)D.客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況5.常見(jiàn)的理財(cái)規(guī)劃包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃6.股票投資的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)7.以下哪些屬于理財(cái)顧問(wèn)師的職業(yè)道德要求（）A.正直誠(chéng)信B.客觀公正C.專(zhuān)業(yè)勝任D.保密8.家庭資產(chǎn)可以分為（）A.流動(dòng)性資產(chǎn)B.投資性資產(chǎn)C.自用性資產(chǎn)D.負(fù)債9.影響債券定價(jià)的因素有（）A.票面利率B.市場(chǎng)利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級(jí)10.理財(cái)顧問(wèn)師與客戶(hù)溝通的技巧包括（）A.積極傾聽(tīng)B.清晰表達(dá)C.提問(wèn)引導(dǎo)D.建立信任答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.理財(cái)就是投資賺錢(qián)。（）2.基金定投適合所有投資者。（）3.保險(xiǎn)金額越高越好。（）4.資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)狀況越好。（）5.股票的收益一定高于債券。（）6.理財(cái)顧問(wèn)師可以隨意推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶(hù)。（）7.貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）8.提前還貸一定能節(jié)省利息支出。（）9.稅收籌劃可以不擇手段減少納稅。（）10.教育金規(guī)劃越早開(kāi)始越好。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述資產(chǎn)配置的重要性。答案：資產(chǎn)配置能分散風(fēng)險(xiǎn)，不同資產(chǎn)在不同市場(chǎng)環(huán)境下表現(xiàn)不同，合理配置可降低單一資產(chǎn)波動(dòng)影響。還能平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好優(yōu)化組合，以達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。2.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟有哪些？答案：首先明確保險(xiǎn)需求，根據(jù)家庭情況、經(jīng)濟(jì)狀況等確定保障方向。其次評(píng)估經(jīng)濟(jì)能力，確定保費(fèi)預(yù)算。然后選擇合適險(xiǎn)種與產(chǎn)品，對(duì)比條款保障等。最后找專(zhuān)業(yè)代理人或正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)。3.什么是財(cái)務(wù)自由？答案：財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人或家庭的被動(dòng)收入（如房租、股息等）足以覆蓋家庭的各項(xiàng)生活支出。此時(shí)無(wú)需為生活開(kāi)銷(xiāo)而依賴(lài)主動(dòng)工作獲取收入，可自由選擇生活方式。4.簡(jiǎn)述稅收籌劃的要點(diǎn)。答案：要點(diǎn)有合法性，必須在法律允許范圍內(nèi)；事先規(guī)劃性，提前安排經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；綜合性，要考慮整體財(cái)務(wù)狀況和各稅種影響；效益性，確?；I劃收益大于成本。五、討論題（每題5分，共20分）1.如何根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定合理的投資組合？答案：先通過(guò)問(wèn)卷、面談等評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力。風(fēng)險(xiǎn)低的客戶(hù)，多配置貨幣基金、債券等穩(wěn)健產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)高的可增加股票、股票型基金比例。同時(shí)結(jié)合客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)、資金期限等動(dòng)態(tài)調(diào)整組合。2.分析當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，理財(cái)顧問(wèn)師應(yīng)如何為客戶(hù)提供有效的理財(cái)建議？答案：關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)趨勢(shì)等。針對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)，若市場(chǎng)波動(dòng)大，為穩(wěn)健客戶(hù)側(cè)重保值產(chǎn)品；對(duì)進(jìn)取客戶(hù)挖掘潛力投資機(jī)會(huì)，定期溝通調(diào)整策略。3.討論家庭理財(cái)中，如何平衡短期消費(fèi)和長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)？答案：制定預(yù)算，合理劃分短期消費(fèi)和長(zhǎng)期理財(cái)資金比例。優(yōu)先保障基本生活，設(shè)置短期儲(chǔ)蓄目標(biāo)滿(mǎn)足應(yīng)急。同時(shí)每月固定投入長(zhǎng)期理財(cái)，如基金定投等